5 лучших платежных шлюзов (мерчантов) для вашего магазина 2021
Какой
платежный шлюз следует использовать для своего магазина электронной коммерции? Многие люди борются с этим вопросом. В конце концов, платежные шлюзы и онлайн-платежи в целом могут быть пугающими, особенно если вы впервые столкнулись с блокировкой.
С десятками вариантов онлайн-платежей на выбор это может быть сложным решением. Но именно здесь в игру вступает это руководство. Здесь мы расскажем,
что нужно искать в качественном шлюзе для онлайн-платежей, и представим
5 лучших решений на рынке.
Вот наш обзор лучших платежных шлюзов:
?
Сводная таблица:
5 лучших платежных шлюзов
| Платежный шлюз | Цена от |
|---|
| Payline | Собственные комиссии кредитной карты + 0,3% за транзакцию + 10 долларов США в месяц |
| Stipe | 2.9% + 30 ¢ за транзакцию |
| Authorize.Net | 2,9% + 30 ¢ за транзакцию + 25 долларов в месяц |
| PayPal | 2.9% + 30 ¢ за транзакцию |
| 2Checkout | 3,5% + 30 ¢ за транзакцию |
?
Наша рекомендация:
На наш взгляд, лучшим решением на данный момент является использование Stripe в качестве предпочтительного платежного шлюза. У него честные цены, четкие цены и интеграция со всеми самыми популярными программными решениями для электронной коммерции.
В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичных действий.
Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза, чтобы упростить обработку платежей в нескольких валютах.
Оглавление:
? Что такое платежный шлюз?
? Как работает платежный шлюз?
? Как выбрать платежный шлюз
? Сравнение лучших платежных шлюзов
? Резюме и окончательная рекомендация
Начнем с основ:
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз (мерчант) - это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.
Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз заботится о безопасной отправке этих данных обработчику платежей.
Вы можете думать об этом так:
Платежный шлюз позаботится об
авторизации платежа и убедитесь, что введенных данных достаточно для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя всю конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.
Платежный шлюз - это часть «волшебства», которое происходит в фоновом режиме, когда транзакция происходит в сети. Безопасная отправка информации между веб-сайтом и платежным процессором с последующим возвратом деталей транзакции обратно на веб-сайт является основным компонентом, который позволяет магазинам электронной коммерции функционировать.
Если у вас есть веб-сайт (электронной коммерции) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам в Интернете, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.
Как работает платежный шлюз?
Хорошая новость заключается в том, что вам, как владельцу магазина электронной коммерции, не обязательно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его со своим интернет-магазином с помощью того, что обычно является удобным мастером настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.
Но чтобы дать вам представление, вот общий обзор выполняемых шагов:
- Клиент размещает заказ на вашем сайте. Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
- Платежный шлюз принимает платежную информацию, шифрует ее и отправляет по защищенному каналу платежной системе.
- Клиент перенаправляется к платежной системе.
- Обработчик платежей проводит покупателя по этапам завершения платежа.
- Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение покупателю.
- Покупатель может вернуться в интернет-магазин.
На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за то, чтобы позволить клиенту общаться с платежным процессором. Шлюз - это именно то, что следует из названия - «шлюз», который передает личную информацию клиента через безопасный канал платежной системе.
Как выбрать платежный шлюз
Вот что нужно искать в платежном шлюзе:
Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?
В зависимости от того, на какой платформе электронной коммерции работает ваш магазин, вам могут быть доступны некоторые платежные шлюзы, но не другие.
Если не брать в расчет бутик-платежные шлюзы, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не о чем беспокоиться, если вы хотите использовать любой из них. Все топовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем - я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.
Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, зайдя в официальный каталог расширений платформы или документацию и заглянув в раздел «платежи». Вот с чего начать:
Вы хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?
С технической точки зрения у вас есть три способа получить платежные реквизиты от клиента:
- Форма оплаты на вашем сайте, информация размещена на вашем сервере . Самый простой способ оформления заказа с точки зрения клиента - это ввести его платежные данные в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ сделать что-то, и вам нужно будет принять очень серьезные меры безопасности, чтобы оставаться совместимым с PCI. Если вы не зарабатываете миллионы в год, это решение не для вас.
- iFrame или перенаправление . Альтернативой размещению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице вашего сайта) или перенаправление клиентов на размещаемую внешнюю страницу оплаты. С этими подходами сложнее заставить платежную форму соответствовать остальной части вашего веб-сайта, но они также являются наиболее безопасным способом работы.
- Форма оплаты на вашем сайте, информация отправляется прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (а не через ваш сервер) . Это своего рода компромиссное решение. Именно так работает большинство современных платежных шлюзов, например Stripe. С помощью Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются непосредственно на сервер Stripe по защищенному каналу. Данные кредитной карты клиента никогда не проходят через ваш веб-сервер.
Вы хотите работать с одной компанией в качестве платежного шлюза и обработчика платежей?
Платежные шлюзы и платежные системы - это разные вещи. И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли покупать что-либо в вашем интернет-магазине. Если вы не можете позволить себе торговый счет, позволяющий обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).
При этом очень часто одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и обрабатывает часть обработки платежей. Это упрощает интеграцию и сводит к минимуму сложность вашей настройки.
Поставщики платежей, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их учетную запись продавца).
В то же время некоторые платежные системы, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (часть технологии, которая находится между вашим веб-сайтом и платежной системой). Они требуют, чтобы у вас была собственная учетная запись продавца.
Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «комбинированных» поставщиков обычно проще, чем получить учетную запись продавца, и, как правило, требует меньше усилий по настройке и ежемесячных сборов. Однако комиссия за транзакцию обычно выше. По этим причинам мелкие торговцы могут захотеть начать с комбинированного поставщика платежей. Более крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея собственные торговые счета.
Вы хотите использовать более одного платежного шлюза?
Это, наверное, самый удивительный элемент всей дискуссии.
Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем магазине электронной коммерции.
Почему?
Простой. Ваши клиенты могут предпочесть один платежный шлюз другому. На практике это означает, что, если вы не предложите любимый способ оплаты своих клиентов, они не будут покупать у вас.
Самым популярным и
обязательным платежным шлюзом, несомненно, является PayPal. PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. У многих потребителей есть учетные записи PayPal (прочтите полный обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на еще одном веб-сайте.
Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, рассмотрите возможность предложения PayPal в качестве альтернативного способа оплаты для клиентов. Это также может быть хорошей резервной копией в случае каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговым счетом.
Какие комиссии приемлемы?
Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные сборы, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы в зависимости от процента от суммы, а также дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и т.д.
Всегда дважды проверяйте, понимаете ли вы структуру комиссионных с вашим шлюзом, прежде чем делать это в долгосрочной перспективе.
На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать заплатить около 2,9% + 30 центов за транзакцию. Все, что меньше этого, прекрасно!
Вам нужно совершать действия в течение длительного периода времени?
Исторически известно, что некоторые провайдеры платежей заключают с продавцами длительные контракты на два года и более. Это может стать проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вас не устраивает поставщик. Другие провайдеры рады, что продавцы используют их по ежемесячному скользящему контракту или даже без контракта вообще.
Эти длинные контракты обычно используются небольшими платежными шлюзами.
В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, на какой тип вы подписываетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.
Имеет ли провайдер хорошую репутацию?
Хотя звучит довольно очевидный вопрос, это может быть сложно проверить, когда вы читаете обзоры в Интернете.
Дело в том, что независимо от того, какой платежный шлюз вы выберете, вы всегда найдете множество отрицательных отзывов. Причин как минимум пара:
- Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не проходят.
- Люди обычно более откровенны, когда они чем-то недовольны, чем когда все идет хорошо.
При этом обработка платежей, очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который имеет в целом хорошую репутацию в отрасли.
У некоторых платежных систем были проблемы с отключениями. Другие имеют репутацию в некоторых кругах блокировать деньги торговцев без уважительной причины. Если вы раньше не слышали о конкретном провайдере платежей, будьте осторожны, прежде чем подписываться на него.
В общем, все будет в порядке, если вы выберете крупный платежный шлюз и процессор, которые уже давно присутствуют на рынке.
Какие именно функции вам нужны?
Не все платежные шлюзы одинаковы. Я имею в виду, что если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то, конечно, они похожи. Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь возможность делать больше:
Вы хотите взимать регулярные платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать как торговая площадка и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Функциональность большинства платежных шлюзов весьма ограничена, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз обладает необходимыми функциями.
Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, которые использует ваш целевой рынок?
В мире существует огромное количество способов онлайн-платежей, от хорошо известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень нишевых способов оплаты, используемых всего в одной или двух странах.
Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты предпочитают использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите платежный шлюз, который поддерживает эти методы. Если ваш веб-сайт не принимает предпочтительный способ оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.
Просмотрите веб-сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.
Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска?
Платежные системы считают, что некоторые предприятия подвержены высокому риску. Как правило, это связано с сектором, в котором они работают. Некоторые сектора с высоким уровнем риска включают:
- играть в азартные игры
- контент для взрослых
- путешествовать
- табак
- взыскание долгов
- электронные сигареты
- ремонт кредита
- MLM
Если ваш бизнес находится в одной из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие провайдеры платежей не хотят с вами работать. В таких случаях вам необходимо обратиться к провайдеру, который специализируется на обработке так называемых «высокорисковых» платежей.
5 популярных платежных шлюзов, которые стоит рассмотреть
Вот самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:
Примечание.
Все платежные шлюзы, представленные ниже, проверяются по пунктам, обсужденным выше, поэтому здесь их всего пять.
1. Payline
Payline уже некоторое время занимается производством платежных шлюзов. Они предлагают четкие сборы и выгодную модель ценообразования с обменом плюс.
Если вы собираетесь принимать в основном кредитные карты, это может быть лучшим решением для вас. В этой модели с вас взимается плата за транзакции, связанные с каждой картой, плюс комиссия оператора.
При этом
вам понадобится отдельная учетная запись продавца для работы с Payline, что делает процесс настройки более сложным и, возможно, не таким дружественным, если вы только начинаете работу с новым магазином электронной коммерции.
Payline - это скорее практический платежный шлюз[/B], а это означает, что вы должны настраивать такие вещи, как повторяющиеся платежи или другие нестандартные схемы оплаты. Другими словами, реализация конкретного решения может быть более сложной и, следовательно, более подходящей для существующего бизнеса.
Цена:
- из-за модели ценообразования interchange-plus с вас взимается стоимость конкретной кредитной карты, которую вы обрабатываете + 0,3% от суммы транзакции (вы можете договориться о сумме комиссии до 0,2%, если у вас достаточно большой объем)
- есть также отдельная плата в размере 10 долларов в месяц, чтобы ваша учетная запись оставалась включенной.
2. Stripe
Stripe уже несколько лет является
одним из самых популярных платежных шлюзов на рынке. Четкая структура комиссионных, хорошая интеграция со всеми основными системами электронной коммерции и простой в использовании интерфейс стали огромными факторами, которые помогли Stripe собрать счастливую клиентскую базу.
Stripe, вероятно, также является наиболее ориентированным на разработчиков платежным шлюзом. Некоторым это может показаться пугающим, но на самом деле это означает, что вы можете настроить Stripe так, чтобы он служил своему бизнесу именно так, как вы этого хотите.
Stripe позволяет обрабатывать разовые платежи, регулярно выставлять счета клиентам, настраивать торговую площадку или даже обрабатывать личные платежи.
Stripe также гарантирует безопасность транзакций и надежно хранит все номера кредитных карт и детали транзакций (с использованием надежных ключей шифрования AES-256).
Кроме того:
- Stripe имеет сертификат PCI DSS Level 1
- Выдает отчеты SSAE18 / SOC 1 типа 1 и 2
- Имеет лицензии оператора денежных переводов в США, AFSL в Австралии, лицензию на электронные деньги в Европе и зарегистрированный MSB в Канаде.
- Соответствует ли PSD2 и строгая аутентификация клиентов (SCA) в ЕС
- Работает с 135+ валютами
- В настоящее время доступно в 30+ странах
- Работает с огромным количеством сторонних инструментов и платформ - читайте: обязательно будет работать с вашим провайдером электронной коммерции
Вдобавок ко всему, есть круглосуточная поддержка по электронной почте, в чате и по телефону.
Цена:
- 2,9% + 30 ¢ за транзакцию по кредитной карте в США
- + 1% при приеме международных карт
3. Authorize.Net
Authorize.Net - один из самых узнаваемых и
старейших платежных шлюзов, работающих в сети. Они существуют с 1996 года и позволяют предприятиям любого типа принимать платежи в Интернете и лично.
Authorize.Net позволяет принимать кредитные карты, бесконтактные платежи и электронные чеки.
Также имеется расширенное обнаружение мошенничества, которое может уберечь ваш бизнес от несанкционированных платежей или других форм проблем, связанных с платежами.
Также стоит отметить, что Authorize.Net безопасно хранит данные ваших клиентов и позволяет токенизировать всю конфиденциальную информацию.
В зависимости от потребностей вашего бизнеса вы можете использовать Authorize.Net для выставления счетов, настройки периодических платежей и использования упрощенного процесса оформления заказа.
Цена:
- Вариант «все в одном»: для предприятий, у которых нет торгового счета; 25 долларов в месяц и 2,9% + 30 ¢ за транзакцию
- Только платежный шлюз: для предприятий, у которых уже есть торговый счет; 25 долларов в месяц и 10 центов за транзакцию
- Корпоративные решения для предприятий, которые обрабатывают более 500 тысяч долларов в год
4. PayPal
PayPal -
самый узнаваемый и известный платежный процессор / платежное решение / платежный шлюз из всех.
PayPal - это действительно больше, чем просто шлюз, который владельцы бизнеса могут интегрировать со своими магазинами электронной коммерции. Фактически, многие случайные пользователи имеют собственные учетные записи PayPal и используют эту услугу для обработки случайных платежей в Интернете или даже для разделения счета со своими друзьями.
Все это делает PayPal незаменимым платежным шлюзом для вашего магазина электронной коммерции просто потому, что это единственное решение, которое гарантирует, что вы сможете продавать свои продукты всем.
С точки зрения владельца бизнеса, есть разные варианты предложения PayPal, на которые вам следует обратить внимание:
- Платежный стандарт PayPal
- PayPal Express Checkout
- PayPal Payments Pro
Различия между этими тремя могут быть хорошими, но они могут быть значительными в зависимости от типов продуктов, которые вы продаете.
PayPal Payments Standard и
PayPal Express Checkout работают очень похоже. Единственное отличие состоит в том, что в Standard клиент создает заказ на вашем сайте → настраивает его → и затем перенаправляется в PayPal для совершения платежа.
С PayPal Express клиент будет перенаправлен на PayPal для авторизации платежа, но не завершит процесс оформления заказа. Вместо этого они смогут вернуться на ваш сайт, настроить порядок, а затем получить оплату в фоновом режиме, не покидая ваш сайт.
С
PayPal Payments Pro вы можете настроить весь процесс оформления заказа, и клиент останется на вашем сайте все время. В настоящее время PayPal Payments Pro доступен только в нескольких странах.
Еще несколько важных деталей о PayPal как платежном шлюзе:
- вам не нужна учетная запись продавца для использования PayPal
- вы получаете расширенную защиту от мошенничества
- вы можете выставлять счета
- вы можете быстро вывести деньги на банковский счет в местной валюте
Цена:
- Стандарт PayPal Payments: 2,9% + 30 ¢ за транзакцию; есть оптовые скидки, если вы обрабатываете много платежей
- PayPal Express Checkout: 2,9% + 30 ¢ за транзакцию
- PayPal Payments Pro: 2,9% + 30 ¢ за транзакцию; плюс 30 долларов в месяц
5. 2Checkout
2Checkout существует с 2006 года и теперь предлагает услуги более чем в 180 странах.
Они предоставляют вам полное решение для обработки платежей в Интернете, предоставляя вам доступ к продвинутой платформе, где вы можете управлять финансами своего бизнеса и усилиями в области электронной коммерции.
Одна из уникальных особенностей 2Checkout заключается в том, что помимо возможности интегрировать свой платежный шлюз со всеми популярными платформами электронной коммерции, вы также получаете доступ к размещенной корзине покупок, созданной с учетом всех передовых практик и оптимизированной для максимальной конверсия. Это дает вам возможность работать только с 2Checkout без необходимости во внешнем решении для электронной коммерции. Это может быть привлекательным вариантом для предприятий, у которых еще нет настройки электронной коммерции.
Другие важные детали о предложении 2Checkout:
- работает на 29 языках и в 100 валютах
- локализованная касса для поддерживаемых стран
- интегрируется с более чем 120 инструментами электронной коммерции
- позволяет принимать все основные кредитные карты и платежи PayPal
- надстройка «2Comply» обеспечивает расширенную обработку налогов и НДС, а также соблюдение нормативных требований.
Цена:
- «2Sell»: простой и легкий способ продавать по всему миру; 3,5% + 30 ¢ за транзакцию
- «2Subscribe»: для подписчиков; 4.5% + 40 ¢ за транзакцию
- «2Monetize»: универсальное решение для продажи цифровых товаров по всему миру; 6% + 50 ¢ за транзакцию
Эта цена может выглядеть в целом более дорогой, чем другие решения в списке, но, особенно с последними двумя планами, вы получаете ряд дополнительных функций, которые выходят за рамки простого использования в качестве простого платежного шлюза.
Резюме
Это был ваш первый урок о том, что такое платежный шлюз и пять основных шлюзов, доступных на рынке.
В конце концов, каждый из них позволит вам одинаково эффективно собирать платежи от ваших клиентов. Реальная разница заключается в предлагаемых дополнительных функциях и общем опыте использования шлюза и его интеграции с вашим интернет-магазином.
Отложив в сторону эти платежные шлюзы, есть еще одна вещь, которую вы, возможно, захотите изучить, прежде чем считать, что настройка вашей электронной коммерции завершена, и особенно если вы собираетесь работать с несколькими валютами. ?
По сути, проблема с принятием нескольких валют заключается в том, что вы часто теряете различные комиссии за конвертацию, когда пытаетесь вывести средства или обработать их в целом. По этой причине я рекомендую вам дополнить свои платежные шлюзы TransferWise для бизнеса.
TransferWise - это действительно инновационный финансовый сервис. По сути, он предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, еврозоны, Австралии и США (без необходимости указывать местный адрес). Это означает, что вы можете запрашивать платежи как местный житель, где бы вы ни находились. Затем вы можете снимать деньги с низкими комиссиями, что минимизирует расходы на конвертацию валюты.
TransferWise также работает наоборот, а это означает, что это ваш лучший способ оплачивать счета и отправлять другие платежи - например, вашим глобальным поставщикам.
Это подводит итог теме
платежных шлюзов и того, как выбрать идеальный. Если что-то неясно и вам нужна помощь в принятии решения, не стесняйтесь обращаться к нам через комментарии ниже.
(c) ecommerce-platforms.com
