BadB
Professional
- Messages
- 1,662
- Reaction score
- 1,576
- Points
- 113
АФЕРА С КРИПТОЙ НА МИЛЛИАРДЫ.
Криптовалюты с каждым годом всё больше и больше входят в жизни людей. Кто-то инвестирует в них, кто-то хранит и переводит деньги в стейблкоинах, но так было не всегда. Чуть более десяти лет назад криптой пользовалась лишь очень маленькая кучка энтузиастов, а затем случился тринадцатый год и рост биткоина в несколько десятков раз.
Та кучка энтузиастов разбогатела, а сотни тысяч людей по всему миру начали задумываться о том, они упускают ли они свой шанс столетия? Этим-то и воспользовалась наша сегодняшняя героиня, которая создала криптовалюту OneCoin, убедив тысячи человек, что это новый биткоин, и они не должны упустить еще и второй шанс разбогатеть, ничего не делая. В итоге все это вылилось в одно из самых крупных мошенничеств не только в сфере криптовалют, но и в целом. Так что, если вам интересно узнать, как дочери обычных болгарских рабочих удалось украсть несколько миллиардов евро и при этом не попасть в тюрьму, тогда встречайте.
Ружа Игнатова по ту сторону закона. Ружа Игнатова использовала новые технологии, чтобы заработать денег на обмане, но ведь можно делать это иллегально, например, в IT.
Ружа Игнатова родилась 30 мая 1980 года в семье Вески и Пламена Игнатовых в городе София в Болгарии.
Её отец получил образование инженера-механика, а мать работала воспитателем в детском саду. В 1986 году у Ружи родился брат Константин, а в 1990 семья переехала в Германию и поселилась в бедном квартале небольшого юго-западного городка Шрамберг. Уродившийся в Болгарии Руже в детстве был необычный акцент, колеблющийся между резкими немецкими согласными и ритмичными болгарскими звуками.
Взрослея, она иногда говорила, что в акценте таким образом заключены две стороны её личности — импульсивная болгарка и рациональная немка. В школе она хорошо училась, была лучшей в классе и блестяще разбиралась в каждом предмете. Один учитель в Шрамберге сказал, что она была самой умной ученицей, которую он когда-либо встречал. Однако быть самым способным ребёнком в школе нелегко, ведь одноклассники считали её высокомерной и отстранённой, и вместо компании и друзей девушка отдавала предпочтение родителям или учёбе.
В 18 лет Ружа Игнатова выиграла престижную стипендию в Константинском университете, одном из лучших университетов Германии, где защитила докторскую диссертацию по юриспруденции и прошла курс дистанционного обучения по экономике в университете Хагена. Как и в старшей школе, у нее были интересы не по годам. Так, например, она занималась политикой и стала студенческим представителем правоцентрической партии христиано-демократического союза.
Во время учебы девушка познакомилась с Бьерном Штреллем, влюбилась в него и вскоре вышла замуж. Как и раньше, учеба давалась ей легко. После Констанция ее приняли в Оксфордский университет на степень магистра европейского права. И всегда история повторялась, Ружа была лучшей, самой умной, но отчужденной.
У нее было огромное количество амбиций, а друзьям и знакомым она всегда говорила, что к 30-ти годам станет миллионером. Но время шло, вот ей уже 28, а гор денег все еще нет. А она отчаянно этого хотела и вполне могла стать успешной. Однако простого успеха ей было недостаточно, ей нужен был финансовый триумф. В 2008 году Ружа вновь оказалась в своем родном городе и работала консультантом в престижной американской консалдинговой компании McKinsey & Company, что считалось едва ли не лучшей работой, доступной на тот момент в Софии.
Да и самой Руже нравилась эта должность, ведь перед ней был весь мир — цены на акции, курсы обмена валют, инвестиционные портфели — и все это она контролировала. Девушка выделялась среди своих коллег и была одной из тех, кому можно было написать в любое время дня и ночи и практически мгновенно получить ответ. Коллеги, как и сокурсники, в университете считали ее отстраненной, принимая трудолюбие и внимание к деталям за грубость, а клиенты, наоборот, находили ее очаровательной и эффективной.
Но эта работа не давала достаточно денег для оружия, и она решила подработать на стороне, не вполне законно, правда. На дворе был 2010 год, где-то в Южной Германии в те годы располагалась фабрика Weltenhoff & Gusswerks. Ею управлял некий Карлос Хилл, и она находилась на грани разорения. В течение долгого времени, пытаясь разобраться с сложившейся ситуацией, владелец, наконец, плюнул и решил продать компанию, а затем в течение нескольких месяцев пытался найти нужного покупателя.
Нет, это было не так уж и сложно. Сложнее было найти человека, который бы переживал и заботился о рабочих, а для Карлос это было важнее всего, потому как из-за проблем на фабрике 60 из 140 человек потеряли свои места в компании, а остальные могли остаться без работы в ближайшее время. В начале 2010 года фабрику неожиданно выкупила молодая женщина со своим отцом.
Женщиной оказалась Ружа Игнатова, а ее отец Пламен — человеком, много лет проработавшим на сталелитейном заводе. Ружа сразу расположила Карлоса Хиле к себе, а ее безупречное резюме, прогнозы развития компании, таблицы и прочее произвели на него большое впечатление. Он практически согласился на продажу фабрики, но его мучил один единственный вопрос — судьба рабочих. Но и эти сомнения Ружа разбеяла, заверив, что рабочие места появятся и сотрудники будут восстановлены.
Сделка состоялась. Ружа предложила за завод более двух миллионов евро, которые взяла в кредит в немецком банке, а в качестве залога по кредиту использовала две принадлежащие им с отцом доменные печи стоимостью практически миллион евро. Эти печи они с отцом со временем должны были перевести и установить на фабрике, но этого так и не случилось. Были ли сами печи, кстати, тоже остается загадкой.
Итак, весной 2010 года Ружей и Пламен стали совладельцами сталилитейного завода в Южной Германии. Первые несколько месяцев всё шло как нельзя лучше. Ружа сидела в своём кабинете, занимаясь делами фабрики, Мать Веска была её помощницей, а отец Пламен обычно находился в цехах, наблюдая за производством и беседуя с рабочими. Но затем начались проблемы. Примерно через год один из сотрудников позвонил Карлосу и сообщил, что у Ружи есть принадлежащая ей консалдинговая компания, которую она наняла и платит себе из заводских денег.
И как результат, зарплаты рабочих стали меньше. Карлос, до этого момента не вмешивающийся в дела нового директора, решил поговорить с Ружей, но она объяснила, что это небольшая работа по ребрендингу, и всё в порядке. Сотрудникам ведь платят за работу. Постепенно условия труда стали ухудшаться. Сотрудников просили работать сверхурочно без оплаты. Счета фактуры были проигнорированы, деньги на отпуск сокращены.
А однажды Ружа заявила, что во время её поездки в Болгарию её служебный автомобиль Porsche Cayenne якобы был украден. Не пришли доминые печи, которые Ружей и Пламен обещали привезти из Болгарии. Завод работал с устаревшим оборудованием, и новые печи были крайне необходимы для поддержания производства. Но недели ожидания превратились в месяцы, и всегда находилось какое-то новое оправдание, почему это произойдет на следующей неделе, в следующем месяце и так далее.
Карлос, который стал без предупреждения приезжать на завод и требовать встреч с Ружей, стал также настаивать на перевозке печей на фабрику. Но новый директор достаточно грубо отвечала, что он вмешивается не в своё дело. Вскоре один из рабочих снова позвонил Карлосу и сказал, что фабрика продана неизвестному бизнесмену всего за 1 евро. Теперь завод окончательно был обречён на закрытие. За разорение фабрики и махинации с деньгами женщине пришлось отвечать перед судом через 6 лет в 2016 году.
12 апреля она предстала на скамье подсудимых в окружном суде Аугсбурга и признала себя виновной в преступлении, а точнее в умышленном нарушении обязанностей в случае неплатежеспособности, в мошенничестве, удержании и растрате заработанной платы сотрудников, а также в нарушении бухгалтерских обязанностей. Судья приговорил Ружу к 14 месяцам условно и штрафу в 18 тысяч евро, а Пламену, который отсутствовал на судебном заседании, нужно было заплатить 12 тысяч.
Карлос посчитал это наказание недостаточным, но больше сделать ничего не смог. Примерно в то же время, когда Ружа выкупила фабрику, закрылась консалтинговая фирма, где женщина работала ранее. Теперь перед ней встал выбор, остаться в Болгарии или вернуться в Германию, где не так давно была куплена недвижимость. Выбор был сделан в пользу страны рождения, поскольку позднее Ружа признавалась, что пока она жила в Германии, ей всегда чего-то не хватало, и женщина продолжила развиваться в Болгарии.
Помимо денег, Ружа всегда интересовала мода, а потому она попыталась уйти в сферу красоты, запустив свою линию косметической продукции. Также она общалась с известными в Софии людьми и посещала их вечеринки. Какое-то время она еще и работала в крупнейшей инвестиционной фирме Болгарии, которой руководила Цветселина Борислава. В конце концов, ее усилия принесли свои плоды, и к 13-му году Ружа стала узнаваемым лицом в городской моде, бизнесе и политике.
Но при этом её всё ещё преследовал страх перед нереализованным потенциалом. И хотя у неё теперь было несколько собственных деловых интересов, они не приносили тех денег, которые хотела бы ружа. И она стала изучать биткоин, который заинтересовал её, когда его цена резко начала расти. Наблюдая за растущей популярностью биткоина, некий Джон Энд Джей решил создать свой биткоин и назвал его Биг Коин.
Однако вместо того, чтобы покупаться и продаваться на сайтах обмена валюты, эта новая монета БикКоин должна была следовать модели MLM, когда люди присоединяются, покупают монеты, а затем продают монеты другим людям, получая из этого процент, а комиссионные также накапливаются вверх по уровням, то есть тот, кто в самом верху получает процент от всех, кто в самом низу. Джон Н. Джей стал обзванивать знакомых, чтобы найти тех, кто заинтересован в данной идее.
Одним из таких людей оказался Себастьян Гринвун, представляющий и тогда интересы компании SideTalk. Себастьян был прирождённым продажником, это замечали и его боссы, а потому в 2011 году он уже продавал SideTalk напрямую инвесторам по всей Европе. Из SideTalk Себастьян ушёл в начале 2013-го и с бывшим коллегой Бьёрном Томасом создал свою компанию под названием Tovan Group Keeper, которая, однако, прогорела.
Тогда они попытались снова, назвав проект Lupium, и примерно в это время с ним связался Джон Энджей с предложением присоединиться к Биккоин. Джон и Себастиан идеально дополняли друг друга. Джон был немного старше, трудолюбив и организован, но ему нужен был кто-то, кто мог бы взбудоражить толпу, что отлично получалось у Себастиана. С Ружей Гринвуд встретился в ноябре 2013 на семинаре по криптовалютам в Сингапуре, где одним из докладчиков была Игнатова.
Сама идея Ружей не очень запомнилась Себастиану, но он понял, что женщина прекрасно разбирается в финансах. После выступления Себастьян подошёл, к ней представился и предложил сотрудничать. Ружжу наняли в качестве юрисконсультанта БикКоин. Женщина прекрасно справлялась со своими обязанностями, а дела в БикКоин шли настолько хорошо, что Себастьян со временем даже закрыл свою компанию Lupium.
Неясно, в какой именно момент Себастьян и Ружжа решили украсть идею Джона и Энджея, Но чем больше они продвигали биткоин, тем больше понимали, что смогут справиться с этой задачей лучше без участия Джона. С начала весны 2014 года пара весь день работала над биткоин, а затем каждый вечер тайно встречалась, чтобы разработать свою улучшенную версию валюты. Так стал появляться OneCoin.
Несмотря на весь свой энтузиазм, Себастьян не знал, как создать MLM-компанию с нуля. И тогда они с ружья решили обратиться к одному из знакомых Себастьяна человеку по имени Юха Пархиала. Юха уже долго работал с MLM и создал большую сеть промоутеров в Азии, которых в теории мог бы привлечь OneCoin. Юха связался с Ружей и в течение 40 минут она пыталась простым языком объяснить ему технологию работы криптовалют.
Она сказала, что все криптовалюты работают на специализированном программном обеспечении блокчейне, то есть неизменяемой базе данных, которая обновляется каждые несколько минут. Это так называемый дневник монеты, где публикуются все транзакции, совершенные кем-либо в любом месте, с использованием криптовалюты. И благодаря технологиям, ни одну предыдущую запись невозможно удалить. После разговора с Ружей, Юха мало что понял, но его задача состояла не в том, чтобы понять OneCoin, а в том, чтобы продать его.
Себастин пообещал, что Юха будет главным промоутером в пирамиде, и это означало, что он будет получать комиссионные почти со всех, кто инвестировал после него. Юха согласился, хотя и продолжал мало чего понимать. Спустя какое-то время новоиспеченные коллеги договорились о двух основных способах заработка. Во-первых, любой, кто продал OneCoin, должен получить 10% комиссию за прямые продажи. Во-вторых, промоутеры также должны получать 10% комиссию за объем бизнеса в зависимости от всех продаж тех, кого они приглашают присоединиться.
Это было просто и прибыльно. Кроме того, был еще один вариант, который был самым важным из всех. В какой-то момент, в ближайшем будущем, OneCoin должен был выйти на биржу криптовалют, где его можно было бы продавать за реальные деньги, как и биткоин. И точно так же стоимость OneCoin должна была бы расти, что отличало бы его от продуктов других MLM-компаний.
То есть, компания целилась сразу в два типа хомячков. Первый рассчитывал заработать, привлекая других хомячков. Второй надеялся на новое пришествие биткоина и многократное увеличение стоимости монет, и когда она выйдет на биржу. К концу лета 2014 Трио согласовало базовую бизнес-модель и схему продаж. OneCoin должен был стать следующим биткоином, проданным через MLM, и должен был продолжать развиваться.
Пока Себастьян и Юха завершали составление плана, Ружа приступила к над созданием корпоративной структуры новой фирмы. Веб-сайт, подбор персонала, регистрация компаний и так далее. Также она переименовала несколько своих старых компаний и передала их в управление своей матери. А в июне 14-го Ружа зарегистрировала доменное имя 3w1coin.Eu и указала, что OneCoin — это следующий биткоин.
Когда корпоративная структура и план продаж были созданной, Руже и Себастиану нужно было окончательно прекращать работу на биткоин, но сделать это так, чтобы не вызвать сразу же подозрений. В том же месяце, когда Ружа зарегистрировала веб-сайт OneCoin, она и Себастиан полетели в Гонконг на большую конференцию по продажам биткоин, где женщина представила инвесторам идею обменять монеты на акции инвестиционного фонда, который был создан под названием Crypto Real Investment.
Trust. Скорее всего, это был всего лишь обман, чтобы отвлечь Джона от правды, поскольку Себастьян и Ружа были на грани запуска своего собственного конкурирующего проекта. Единственное, что оставалось сделать для запуска криптовалюты – создать блокчейн, который будет эту валюту питать. Сложность была в том, что ни Ружа, ни Себастьян, ни тем более Юха не знали, как это сделать.
Тогда было решено заключить контракт с болгарской IT-фирмой, которая при помощи индийских разработчиков скопировала оригинальный блокчейн Биткоина и добавила несколько настроек, чтобы сделать блокчейн своим. А еще предстояло решить, насколько большим должен был быть OneCoin. И Ружа решила, OneCoin должен был состоять из 2 миллиардов и 100 миллионов монет, что в 100 раз больше биткоина.
В июле 2014, когда Себастьян должен был выступить на мероприятии Биккоин в Южной Корее, он просто не появился там, а через несколько часов прислал Джону своё фото из больничной палаты со словами, что он очень болен. По факту Джона просто кинули, не посчитав важным прекратить сотрудничество официально. Запуск блокчейна планировался на январь 15-го, но начать продажи Ружа хотела сразу.
Поэтому Себастиену и Юйхе пришлось обзванивать своих знакомых и бывших коллег, специалистов и авторитетных продавцов из сферы MLM, предлагая им войти в историю, бросить всё, что они продавали раньше, и присоединиться к новой многообещающей компании OneCoin. Кто-то считал идею сомнительной, а кто-то всё-таки соглашался. Среди откликнувшихся узнаваемых личностей в сфере MLM оказались Найджел Аллен, Пер Карлсон и Петри Вяляли. Найджел был британским промоутером лет 50 и работал в сфере MLM с 80-х, в том числе в нескольких ведущих компаниях, включая Гербалайф.
Пер и Петри тоже были продавцами MLM, обоим было около 30 лет и проживали они в то время в Скандинавии, все трое были так или иначе знакомы с Юхой. Проблема была одна, в 2014 году OneCoin был настолько новым, что никто не знал, будет он считаться настоящим продуктом или нет.
А план Юхи и Себастьяна заключался в продаже образования. Продукт OneCoin, который должны были продавать промоутеры представлял собой 5 образовательных пакетов, которые состояли изобучающих видеороликов и длинных PDF-файлов, внутри которых были советы и информация о финансах, инвестициях и криптовалютах. Также в каждом пакете были бесплатные монеты OneCoin. Самым дешевым пакетом был стартовый пакет стоимостью 100 евро.
Вместе с ним шел один учебный PDF-файл и 1000 токенов, которые можно было превратить примерно в 200 монет. Всего было 5 пакетов, каждый из которых был дороже предыдущего. Самый дорогой стоил 5000 евро и включал все предыдущие образовательные файлы и 48 тысяч монет OneCoin. И хотя утверждалось, что образовательные пакеты предназначены для тех, кто хочет довести свои торговые навыки до высшего уровня, информация там была практически бесполезная.
На самом же деле инвесторы покупали монеты, которые по сути еще даже ничего и не стоили. Публичного блокчейна еще не было, но Найджел, Перр, Петри и Юха уже к концу августа 14-го стали продавать эти пакеты. Они усердно работали, но большинство здравомыслящих людей не были заинтересованы в покупке монет, которых по факту еще даже и не существовало.
Первая презентация OneCoin состоялась 27 сентября 2014 года в Хельсинках. К этому времени было продано всего 27 пакетов, в основном инвесторам из Швеции или Финляндии. Тогда ружья перешла к более решительным действиям и сказала, что если Перр сможет убедить не менее 50 человек посетить презентацию, то она лично прилетит из Болгарии, чтобы выступить. Каким-то образом Перру это удалось и презентация состоялась, и хотя участники сомневались в реальности осуществления задуманного ружей, их подкупала ее самоуверенность и вера в себя и свой продукт.
После мероприятия в Хельсинках слухи о новой криптовалюте стали распространяться, и к ней появилось больше интереса. Ружей и Себастьян продолжали продвигать свою валюту, совершенствуя замысел биткоина и все больше убеждая людей в успехе проекта.
И хотя технически монета по-прежнему не существовала, Себастьян рассказывал, что когда в январе 2015 года будет запущен блокчейн, также будет создан и сайт обмена валюты OneExchange, где монеты OneCoin можно будет обменять на деньги по цене 0,5 евро за монету. Он также убеждал вложить 5000 евро сейчас, чтобы в течение трех месяцев получить уже 24 тысячи. Слушателям это нравилось, они не хотели упустить новую криптовалюту, так же как когда-то упустили биткоин.
Как и планировалось, в январе 2015 года был запущен генезисный блок, у валюты появился свой блокчейн и на счета инвесторов в течение ближайших 1-2 дней должны были попасть их монеты. Кроме того, был готов начать работу в OneExchange, где каждая монета стоила пол-евро, как и обещал Себастьян, и теперь монеты можно было обменять на реальные деньги. Однако, опасаясь того, что инвесторы будут сразу же снимать большие суммы, а денег на счетах компаний может не хватить на все выплаты, Ружа установила временный лимит на сумму, которую можно было снимать еженедельно.
Чтобы добиться максимальной популярности для себя и своей компании, Ружа занялась самопиаром. Летом 2015-го, примерно в то время, когда OneCoin выпустил пакет Premium Trader стоимостью 12,5 тысяч евро, а выручка компании превысила 1 миллиард евро, Фотографии Ружей появились на обложке журнала Forbes под заголовком «Криптовалюта болгарского происхождения».
А на двухстраничном развороте Ружа рассказывала о будущем финансов и грядущей криптореволюции. Forbes — один из самых известных деловых журналов, куда мечтают попасть все начинающие предприниматели. Руже это удалось, однако было одно «но». Публикация была не совсем настоящая. Через специализированную пиар-компанию Forbes Brand Voice Ружа приобрела возможность публикации рекламы на трех страницах болгарского издания журнала и разработала статью, которая выглядела неотличимой от настоящей статьи Forbes, включая макет титульной страницы.
Единственное отличие от настоящего издания, выпускающегося в США, было в том, что на обложке американского Forbes в месяц издания была изображена поп-икона Кэти Перри. Ружа же заплатила за симуляцию американского издания Forbes. Несколько месяцев спустя Ружа повторила трюк с еще более уважаемым деловым изданием The Economist. Также в ноябре 2015-го ей удалось стать основным докладчиком на большой конференции, организованной журналом в центре Софии, где присутствовали местные влиятельные лица, в том числе президент Болгарии Руслан Плевнилиев.
В мае 2015 года в Дубае состоялась очередная презентация OneCoin. В этот раз было объявлено, что OneExchange будет заменен независимым обменным сайтом XCoinX, который покупал бы и продавал OneCoin параллельно с биткоинами, а стартовая цена одной монеты OneCoin составляла бы 1 евро.
Ружа сказала, что как только XCoinX будет открыт, люди смогут обналичить свои монеты на открытом, независимом рынке. Корпорация OneCoin продолжала развиваться, и можно было сказать, что Ружа наконец реализовала свой потенциал. OneCoin был для неё всем, у неё было больше денег, чем она могла потратить, и абсолютный контроль над огромной растущей компанией.
После окончания института Ружа работала не покладая рук, и теперь, после взлёта OneCoin, она решила, что хочет стать матерью. Поздней осенью 2016 года, после того, как она ответила перед судом за мошенничество с фабрикой в 2009-2010 годах, у Ружи должен был появиться ребенок. А пока этого не случилось, она занималась компанией, и чем больше и богаче становился OneCoin, тем чаще возникали проблемы с сохранением и передачей денег.
При слишком больших объемах переводимых денег, банки замораживали транзакции, а оружие резко увеличивало количество новых счетов. Помимо прочего, она владела несколькими личными и корпоративными счетами в Эмиратах. Но когда руст OneCoin стал заоблачным, некоторые банки занервничали. Корпоративные счета OneCoin в банке AlmaShrek внезапно стали ежемесячно получать миллионы необъяснимых платежей от компаний со странными названиями, таких как Swift Electronic Limited или World Creation Electronic Limited, а затем деньги также быстро исчезали.
Только за май 15-го Себастьюну Гринвоту заплатили 9,5 миллионов евро, а еще 5 миллионов евро достал из компании Royal Yacht & Boats. В сентябре Машрек Банк подал отчет о подозрительной транзакции в Центральный Банк ОАЭ, а несколько недель спустя Commercial Bank Dubai сделал то же самое.
14 сентября 2015 года Ружа рассказал Себастьюну, что около 50 миллионов евро были заморожены в Дубае. Но, как и всегда, у Ружи было решение. Она вылетела в Дубай, чтобы встретиться с членом королевской семьи Шарджи, знакомым с одним из богатейших людей Объединённых Арабских Эмиратов — шейхом Саудом бин Фейсал Аль Кассими. С последним Ружи заключила сделку. Она продала шейху One Coin Limited и три чека от банка Al-Mashrek на общую сумму 210 миллионов эмиратских дирхамов — примерно 50 миллионов евро.
А взамен Аль Кассими в течение нескольких месяцев передал ружья четыре USB-накопителя, на которых находился биткоин на сумму около 48,5 миллионов евро. Сделано это было, вероятно, для того, чтобы Алькос-7, благодаря своим связям, мог взять на себя управление компанией и разморозить активы ружья для себя, а у неё в это время был бы доступ к цифровым деньгам, которые она могла использовать немедленно.
Спустя несколько месяцев Алькос-7 действительно написал генеральному прокурору Дубая, объяснив, что банковские счет оружия были заморожены без уважительной причины, что у него была на них доверенность и что всё это является оскорблением для Игнатовой. Гилберт Армента занимался банковским делом, владел двумя собственными инвестиционными компаниями «Зала Групп и Фейтс», а также контрольным пакетом акций небольшого независимого банка под названием «АО Капитал» в Грузии.
К середине 2010 года он занимался финансами, в том числе предоставлял предоплаченные карты для компаний и платёжные решения для онлайн-казино. В 2015 году он начал предоставлять банковские услуги для Ружи. Гилберт открыл на своё имя бизнес-счета, на который поступали платежи от инвесторов OneCoin, и использовал свой собственный банк AOCapital для предоставления промоутерам предоплаченных карт для выплаты их комиссий.
Также Ружа попросила Гилберта найти кого-нибудь, кто помог бы ей управлять её быстро растущим личным богатством. Гилберт предложил кандидатуру Марка Скотта. Марк являлся корпоративным юристом из Флориды, с которым Гилберт несколько лет назад работал и был в достаточно хороших деловых и дружеских отношениях. Ружа хотела, чтобы ее деньги превратились в активы, акции, компании, фонды или недвижимость.
Она хотела не просто владеть банковскими счетами, и Марк мог ей в этом помочь. Марк предложил создать четыре инвестиционных фонда. Фирма Марка, Locklord, также дополнительно управляла сделками с недвижимостью для Ружа. 9 февраля 2016 года Марк и Ружа впервые встретились лично, чтобы обсудить фонды ФинЕро, как их назвал Марк, включающие в себя четыре фонда по 100 миллионов долларов. Три из них были зарегистрированы на британских Виргинских островах, а один на Кайманах.
Фонды инвестировали в технологические компании ВЕЭС, в основном в Великобритании и Ирландии. И хотя это были деньги Ружа, её имя нигде не фигурировало в документах компании. Вместо этого фонды Финера по бумагам принадлежали основанной Марком фирме по управлению инвестициями под названием MSS International Consulting BVI, принадлежащей, в свою очередь, MSS International Consulting, компании во Флориде, которой Марк владел много лет.
Кроме того, планировалось создать еще несколько дочерних компаний, каждая из которых, как и каждый фонд, имели бы собственный банковский счет и контролировались Марком. Подобные фонды, как Финера, в большом количестве существовали на британских Виргинских островах, которые ввели в отношение фондов некоторые правила. Например, все фонды должны были назначить независимого администратора, чтобы гарантировать профессиональное управление, имея защиту интересов инвесторов. Одним из администраторов был Пол Спендифф, чья компания Apex управляла тысячами инвестиционных фондов по всему миру.
Марк же недавно стал утвержденным управляющим фондом на британских Виргинских островах, что означало, что он мог вести бизнес без прохождения длительных процедур согласования. Маркс сказал Полу, что инвесторами нового фонда Финнера были богатые европейские семьи, с которыми он работал раньше. Как только Apex открыл банковские счета в DMS-банк на Каймановых островах для Финнера и была пройдена проверка анкетных данных, Ружа смогла начать отправлять деньги на один из банковских счетов фонда, что практически сразу и сделало.
2 июня три отдельных платежа на сумму 5 миллионов евро были переведены на счет компании Finera Equity Investment Limited, а затем 3, 6, 7, 8, 15 и 20 июня еще по 5 миллионов ежедневно. Так продолжалось все лето. В течение двух лет инвесторы OneCoin покупали пакеты на сумму от 100 до 12,5 тысяч евро и усердно отправляли свои деньги на различные банковские счета по всему миру.
Криптовалюты с каждым годом всё больше и больше входят в жизни людей. Кто-то инвестирует в них, кто-то хранит и переводит деньги в стейблкоинах, но так было не всегда. Чуть более десяти лет назад криптой пользовалась лишь очень маленькая кучка энтузиастов, а затем случился тринадцатый год и рост биткоина в несколько десятков раз.
Та кучка энтузиастов разбогатела, а сотни тысяч людей по всему миру начали задумываться о том, они упускают ли они свой шанс столетия? Этим-то и воспользовалась наша сегодняшняя героиня, которая создала криптовалюту OneCoin, убедив тысячи человек, что это новый биткоин, и они не должны упустить еще и второй шанс разбогатеть, ничего не делая. В итоге все это вылилось в одно из самых крупных мошенничеств не только в сфере криптовалют, но и в целом. Так что, если вам интересно узнать, как дочери обычных болгарских рабочих удалось украсть несколько миллиардов евро и при этом не попасть в тюрьму, тогда встречайте.
Ружа Игнатова по ту сторону закона. Ружа Игнатова использовала новые технологии, чтобы заработать денег на обмане, но ведь можно делать это иллегально, например, в IT.
Ружа Игнатова родилась 30 мая 1980 года в семье Вески и Пламена Игнатовых в городе София в Болгарии.
Её отец получил образование инженера-механика, а мать работала воспитателем в детском саду. В 1986 году у Ружи родился брат Константин, а в 1990 семья переехала в Германию и поселилась в бедном квартале небольшого юго-западного городка Шрамберг. Уродившийся в Болгарии Руже в детстве был необычный акцент, колеблющийся между резкими немецкими согласными и ритмичными болгарскими звуками.
Взрослея, она иногда говорила, что в акценте таким образом заключены две стороны её личности — импульсивная болгарка и рациональная немка. В школе она хорошо училась, была лучшей в классе и блестяще разбиралась в каждом предмете. Один учитель в Шрамберге сказал, что она была самой умной ученицей, которую он когда-либо встречал. Однако быть самым способным ребёнком в школе нелегко, ведь одноклассники считали её высокомерной и отстранённой, и вместо компании и друзей девушка отдавала предпочтение родителям или учёбе.
В 18 лет Ружа Игнатова выиграла престижную стипендию в Константинском университете, одном из лучших университетов Германии, где защитила докторскую диссертацию по юриспруденции и прошла курс дистанционного обучения по экономике в университете Хагена. Как и в старшей школе, у нее были интересы не по годам. Так, например, она занималась политикой и стала студенческим представителем правоцентрической партии христиано-демократического союза.
Во время учебы девушка познакомилась с Бьерном Штреллем, влюбилась в него и вскоре вышла замуж. Как и раньше, учеба давалась ей легко. После Констанция ее приняли в Оксфордский университет на степень магистра европейского права. И всегда история повторялась, Ружа была лучшей, самой умной, но отчужденной.
У нее было огромное количество амбиций, а друзьям и знакомым она всегда говорила, что к 30-ти годам станет миллионером. Но время шло, вот ей уже 28, а гор денег все еще нет. А она отчаянно этого хотела и вполне могла стать успешной. Однако простого успеха ей было недостаточно, ей нужен был финансовый триумф. В 2008 году Ружа вновь оказалась в своем родном городе и работала консультантом в престижной американской консалдинговой компании McKinsey & Company, что считалось едва ли не лучшей работой, доступной на тот момент в Софии.
Да и самой Руже нравилась эта должность, ведь перед ней был весь мир — цены на акции, курсы обмена валют, инвестиционные портфели — и все это она контролировала. Девушка выделялась среди своих коллег и была одной из тех, кому можно было написать в любое время дня и ночи и практически мгновенно получить ответ. Коллеги, как и сокурсники, в университете считали ее отстраненной, принимая трудолюбие и внимание к деталям за грубость, а клиенты, наоборот, находили ее очаровательной и эффективной.
Но эта работа не давала достаточно денег для оружия, и она решила подработать на стороне, не вполне законно, правда. На дворе был 2010 год, где-то в Южной Германии в те годы располагалась фабрика Weltenhoff & Gusswerks. Ею управлял некий Карлос Хилл, и она находилась на грани разорения. В течение долгого времени, пытаясь разобраться с сложившейся ситуацией, владелец, наконец, плюнул и решил продать компанию, а затем в течение нескольких месяцев пытался найти нужного покупателя.
Нет, это было не так уж и сложно. Сложнее было найти человека, который бы переживал и заботился о рабочих, а для Карлос это было важнее всего, потому как из-за проблем на фабрике 60 из 140 человек потеряли свои места в компании, а остальные могли остаться без работы в ближайшее время. В начале 2010 года фабрику неожиданно выкупила молодая женщина со своим отцом.
Женщиной оказалась Ружа Игнатова, а ее отец Пламен — человеком, много лет проработавшим на сталелитейном заводе. Ружа сразу расположила Карлоса Хиле к себе, а ее безупречное резюме, прогнозы развития компании, таблицы и прочее произвели на него большое впечатление. Он практически согласился на продажу фабрики, но его мучил один единственный вопрос — судьба рабочих. Но и эти сомнения Ружа разбеяла, заверив, что рабочие места появятся и сотрудники будут восстановлены.
Сделка состоялась. Ружа предложила за завод более двух миллионов евро, которые взяла в кредит в немецком банке, а в качестве залога по кредиту использовала две принадлежащие им с отцом доменные печи стоимостью практически миллион евро. Эти печи они с отцом со временем должны были перевести и установить на фабрике, но этого так и не случилось. Были ли сами печи, кстати, тоже остается загадкой.
Итак, весной 2010 года Ружей и Пламен стали совладельцами сталилитейного завода в Южной Германии. Первые несколько месяцев всё шло как нельзя лучше. Ружа сидела в своём кабинете, занимаясь делами фабрики, Мать Веска была её помощницей, а отец Пламен обычно находился в цехах, наблюдая за производством и беседуя с рабочими. Но затем начались проблемы. Примерно через год один из сотрудников позвонил Карлосу и сообщил, что у Ружи есть принадлежащая ей консалдинговая компания, которую она наняла и платит себе из заводских денег.
И как результат, зарплаты рабочих стали меньше. Карлос, до этого момента не вмешивающийся в дела нового директора, решил поговорить с Ружей, но она объяснила, что это небольшая работа по ребрендингу, и всё в порядке. Сотрудникам ведь платят за работу. Постепенно условия труда стали ухудшаться. Сотрудников просили работать сверхурочно без оплаты. Счета фактуры были проигнорированы, деньги на отпуск сокращены.
А однажды Ружа заявила, что во время её поездки в Болгарию её служебный автомобиль Porsche Cayenne якобы был украден. Не пришли доминые печи, которые Ружей и Пламен обещали привезти из Болгарии. Завод работал с устаревшим оборудованием, и новые печи были крайне необходимы для поддержания производства. Но недели ожидания превратились в месяцы, и всегда находилось какое-то новое оправдание, почему это произойдет на следующей неделе, в следующем месяце и так далее.
Карлос, который стал без предупреждения приезжать на завод и требовать встреч с Ружей, стал также настаивать на перевозке печей на фабрику. Но новый директор достаточно грубо отвечала, что он вмешивается не в своё дело. Вскоре один из рабочих снова позвонил Карлосу и сказал, что фабрика продана неизвестному бизнесмену всего за 1 евро. Теперь завод окончательно был обречён на закрытие. За разорение фабрики и махинации с деньгами женщине пришлось отвечать перед судом через 6 лет в 2016 году.
12 апреля она предстала на скамье подсудимых в окружном суде Аугсбурга и признала себя виновной в преступлении, а точнее в умышленном нарушении обязанностей в случае неплатежеспособности, в мошенничестве, удержании и растрате заработанной платы сотрудников, а также в нарушении бухгалтерских обязанностей. Судья приговорил Ружу к 14 месяцам условно и штрафу в 18 тысяч евро, а Пламену, который отсутствовал на судебном заседании, нужно было заплатить 12 тысяч.
Карлос посчитал это наказание недостаточным, но больше сделать ничего не смог. Примерно в то же время, когда Ружа выкупила фабрику, закрылась консалтинговая фирма, где женщина работала ранее. Теперь перед ней встал выбор, остаться в Болгарии или вернуться в Германию, где не так давно была куплена недвижимость. Выбор был сделан в пользу страны рождения, поскольку позднее Ружа признавалась, что пока она жила в Германии, ей всегда чего-то не хватало, и женщина продолжила развиваться в Болгарии.
Помимо денег, Ружа всегда интересовала мода, а потому она попыталась уйти в сферу красоты, запустив свою линию косметической продукции. Также она общалась с известными в Софии людьми и посещала их вечеринки. Какое-то время она еще и работала в крупнейшей инвестиционной фирме Болгарии, которой руководила Цветселина Борислава. В конце концов, ее усилия принесли свои плоды, и к 13-му году Ружа стала узнаваемым лицом в городской моде, бизнесе и политике.
Но при этом её всё ещё преследовал страх перед нереализованным потенциалом. И хотя у неё теперь было несколько собственных деловых интересов, они не приносили тех денег, которые хотела бы ружа. И она стала изучать биткоин, который заинтересовал её, когда его цена резко начала расти. Наблюдая за растущей популярностью биткоина, некий Джон Энд Джей решил создать свой биткоин и назвал его Биг Коин.
Однако вместо того, чтобы покупаться и продаваться на сайтах обмена валюты, эта новая монета БикКоин должна была следовать модели MLM, когда люди присоединяются, покупают монеты, а затем продают монеты другим людям, получая из этого процент, а комиссионные также накапливаются вверх по уровням, то есть тот, кто в самом верху получает процент от всех, кто в самом низу. Джон Н. Джей стал обзванивать знакомых, чтобы найти тех, кто заинтересован в данной идее.
Одним из таких людей оказался Себастьян Гринвун, представляющий и тогда интересы компании SideTalk. Себастьян был прирождённым продажником, это замечали и его боссы, а потому в 2011 году он уже продавал SideTalk напрямую инвесторам по всей Европе. Из SideTalk Себастьян ушёл в начале 2013-го и с бывшим коллегой Бьёрном Томасом создал свою компанию под названием Tovan Group Keeper, которая, однако, прогорела.
Тогда они попытались снова, назвав проект Lupium, и примерно в это время с ним связался Джон Энджей с предложением присоединиться к Биккоин. Джон и Себастиан идеально дополняли друг друга. Джон был немного старше, трудолюбив и организован, но ему нужен был кто-то, кто мог бы взбудоражить толпу, что отлично получалось у Себастиана. С Ружей Гринвуд встретился в ноябре 2013 на семинаре по криптовалютам в Сингапуре, где одним из докладчиков была Игнатова.
Сама идея Ружей не очень запомнилась Себастиану, но он понял, что женщина прекрасно разбирается в финансах. После выступления Себастьян подошёл, к ней представился и предложил сотрудничать. Ружжу наняли в качестве юрисконсультанта БикКоин. Женщина прекрасно справлялась со своими обязанностями, а дела в БикКоин шли настолько хорошо, что Себастьян со временем даже закрыл свою компанию Lupium.
Неясно, в какой именно момент Себастьян и Ружжа решили украсть идею Джона и Энджея, Но чем больше они продвигали биткоин, тем больше понимали, что смогут справиться с этой задачей лучше без участия Джона. С начала весны 2014 года пара весь день работала над биткоин, а затем каждый вечер тайно встречалась, чтобы разработать свою улучшенную версию валюты. Так стал появляться OneCoin.
Несмотря на весь свой энтузиазм, Себастьян не знал, как создать MLM-компанию с нуля. И тогда они с ружья решили обратиться к одному из знакомых Себастьяна человеку по имени Юха Пархиала. Юха уже долго работал с MLM и создал большую сеть промоутеров в Азии, которых в теории мог бы привлечь OneCoin. Юха связался с Ружей и в течение 40 минут она пыталась простым языком объяснить ему технологию работы криптовалют.
Она сказала, что все криптовалюты работают на специализированном программном обеспечении блокчейне, то есть неизменяемой базе данных, которая обновляется каждые несколько минут. Это так называемый дневник монеты, где публикуются все транзакции, совершенные кем-либо в любом месте, с использованием криптовалюты. И благодаря технологиям, ни одну предыдущую запись невозможно удалить. После разговора с Ружей, Юха мало что понял, но его задача состояла не в том, чтобы понять OneCoin, а в том, чтобы продать его.
Себастин пообещал, что Юха будет главным промоутером в пирамиде, и это означало, что он будет получать комиссионные почти со всех, кто инвестировал после него. Юха согласился, хотя и продолжал мало чего понимать. Спустя какое-то время новоиспеченные коллеги договорились о двух основных способах заработка. Во-первых, любой, кто продал OneCoin, должен получить 10% комиссию за прямые продажи. Во-вторых, промоутеры также должны получать 10% комиссию за объем бизнеса в зависимости от всех продаж тех, кого они приглашают присоединиться.
Это было просто и прибыльно. Кроме того, был еще один вариант, который был самым важным из всех. В какой-то момент, в ближайшем будущем, OneCoin должен был выйти на биржу криптовалют, где его можно было бы продавать за реальные деньги, как и биткоин. И точно так же стоимость OneCoin должна была бы расти, что отличало бы его от продуктов других MLM-компаний.
То есть, компания целилась сразу в два типа хомячков. Первый рассчитывал заработать, привлекая других хомячков. Второй надеялся на новое пришествие биткоина и многократное увеличение стоимости монет, и когда она выйдет на биржу. К концу лета 2014 Трио согласовало базовую бизнес-модель и схему продаж. OneCoin должен был стать следующим биткоином, проданным через MLM, и должен был продолжать развиваться.
Пока Себастьян и Юха завершали составление плана, Ружа приступила к над созданием корпоративной структуры новой фирмы. Веб-сайт, подбор персонала, регистрация компаний и так далее. Также она переименовала несколько своих старых компаний и передала их в управление своей матери. А в июне 14-го Ружа зарегистрировала доменное имя 3w1coin.Eu и указала, что OneCoin — это следующий биткоин.
Когда корпоративная структура и план продаж были созданной, Руже и Себастиану нужно было окончательно прекращать работу на биткоин, но сделать это так, чтобы не вызвать сразу же подозрений. В том же месяце, когда Ружа зарегистрировала веб-сайт OneCoin, она и Себастиан полетели в Гонконг на большую конференцию по продажам биткоин, где женщина представила инвесторам идею обменять монеты на акции инвестиционного фонда, который был создан под названием Crypto Real Investment.
Trust. Скорее всего, это был всего лишь обман, чтобы отвлечь Джона от правды, поскольку Себастьян и Ружа были на грани запуска своего собственного конкурирующего проекта. Единственное, что оставалось сделать для запуска криптовалюты – создать блокчейн, который будет эту валюту питать. Сложность была в том, что ни Ружа, ни Себастьян, ни тем более Юха не знали, как это сделать.
Тогда было решено заключить контракт с болгарской IT-фирмой, которая при помощи индийских разработчиков скопировала оригинальный блокчейн Биткоина и добавила несколько настроек, чтобы сделать блокчейн своим. А еще предстояло решить, насколько большим должен был быть OneCoin. И Ружа решила, OneCoin должен был состоять из 2 миллиардов и 100 миллионов монет, что в 100 раз больше биткоина.
В июле 2014, когда Себастьян должен был выступить на мероприятии Биккоин в Южной Корее, он просто не появился там, а через несколько часов прислал Джону своё фото из больничной палаты со словами, что он очень болен. По факту Джона просто кинули, не посчитав важным прекратить сотрудничество официально. Запуск блокчейна планировался на январь 15-го, но начать продажи Ружа хотела сразу.
Поэтому Себастиену и Юйхе пришлось обзванивать своих знакомых и бывших коллег, специалистов и авторитетных продавцов из сферы MLM, предлагая им войти в историю, бросить всё, что они продавали раньше, и присоединиться к новой многообещающей компании OneCoin. Кто-то считал идею сомнительной, а кто-то всё-таки соглашался. Среди откликнувшихся узнаваемых личностей в сфере MLM оказались Найджел Аллен, Пер Карлсон и Петри Вяляли. Найджел был британским промоутером лет 50 и работал в сфере MLM с 80-х, в том числе в нескольких ведущих компаниях, включая Гербалайф.
Пер и Петри тоже были продавцами MLM, обоим было около 30 лет и проживали они в то время в Скандинавии, все трое были так или иначе знакомы с Юхой. Проблема была одна, в 2014 году OneCoin был настолько новым, что никто не знал, будет он считаться настоящим продуктом или нет.
А план Юхи и Себастьяна заключался в продаже образования. Продукт OneCoin, который должны были продавать промоутеры представлял собой 5 образовательных пакетов, которые состояли изобучающих видеороликов и длинных PDF-файлов, внутри которых были советы и информация о финансах, инвестициях и криптовалютах. Также в каждом пакете были бесплатные монеты OneCoin. Самым дешевым пакетом был стартовый пакет стоимостью 100 евро.
Вместе с ним шел один учебный PDF-файл и 1000 токенов, которые можно было превратить примерно в 200 монет. Всего было 5 пакетов, каждый из которых был дороже предыдущего. Самый дорогой стоил 5000 евро и включал все предыдущие образовательные файлы и 48 тысяч монет OneCoin. И хотя утверждалось, что образовательные пакеты предназначены для тех, кто хочет довести свои торговые навыки до высшего уровня, информация там была практически бесполезная.
На самом же деле инвесторы покупали монеты, которые по сути еще даже ничего и не стоили. Публичного блокчейна еще не было, но Найджел, Перр, Петри и Юха уже к концу августа 14-го стали продавать эти пакеты. Они усердно работали, но большинство здравомыслящих людей не были заинтересованы в покупке монет, которых по факту еще даже и не существовало.
Первая презентация OneCoin состоялась 27 сентября 2014 года в Хельсинках. К этому времени было продано всего 27 пакетов, в основном инвесторам из Швеции или Финляндии. Тогда ружья перешла к более решительным действиям и сказала, что если Перр сможет убедить не менее 50 человек посетить презентацию, то она лично прилетит из Болгарии, чтобы выступить. Каким-то образом Перру это удалось и презентация состоялась, и хотя участники сомневались в реальности осуществления задуманного ружей, их подкупала ее самоуверенность и вера в себя и свой продукт.
После мероприятия в Хельсинках слухи о новой криптовалюте стали распространяться, и к ней появилось больше интереса. Ружей и Себастьян продолжали продвигать свою валюту, совершенствуя замысел биткоина и все больше убеждая людей в успехе проекта.
И хотя технически монета по-прежнему не существовала, Себастьян рассказывал, что когда в январе 2015 года будет запущен блокчейн, также будет создан и сайт обмена валюты OneExchange, где монеты OneCoin можно будет обменять на деньги по цене 0,5 евро за монету. Он также убеждал вложить 5000 евро сейчас, чтобы в течение трех месяцев получить уже 24 тысячи. Слушателям это нравилось, они не хотели упустить новую криптовалюту, так же как когда-то упустили биткоин.
Как и планировалось, в январе 2015 года был запущен генезисный блок, у валюты появился свой блокчейн и на счета инвесторов в течение ближайших 1-2 дней должны были попасть их монеты. Кроме того, был готов начать работу в OneExchange, где каждая монета стоила пол-евро, как и обещал Себастьян, и теперь монеты можно было обменять на реальные деньги. Однако, опасаясь того, что инвесторы будут сразу же снимать большие суммы, а денег на счетах компаний может не хватить на все выплаты, Ружа установила временный лимит на сумму, которую можно было снимать еженедельно.
Чтобы добиться максимальной популярности для себя и своей компании, Ружа занялась самопиаром. Летом 2015-го, примерно в то время, когда OneCoin выпустил пакет Premium Trader стоимостью 12,5 тысяч евро, а выручка компании превысила 1 миллиард евро, Фотографии Ружей появились на обложке журнала Forbes под заголовком «Криптовалюта болгарского происхождения».
А на двухстраничном развороте Ружа рассказывала о будущем финансов и грядущей криптореволюции. Forbes — один из самых известных деловых журналов, куда мечтают попасть все начинающие предприниматели. Руже это удалось, однако было одно «но». Публикация была не совсем настоящая. Через специализированную пиар-компанию Forbes Brand Voice Ружа приобрела возможность публикации рекламы на трех страницах болгарского издания журнала и разработала статью, которая выглядела неотличимой от настоящей статьи Forbes, включая макет титульной страницы.
Единственное отличие от настоящего издания, выпускающегося в США, было в том, что на обложке американского Forbes в месяц издания была изображена поп-икона Кэти Перри. Ружа же заплатила за симуляцию американского издания Forbes. Несколько месяцев спустя Ружа повторила трюк с еще более уважаемым деловым изданием The Economist. Также в ноябре 2015-го ей удалось стать основным докладчиком на большой конференции, организованной журналом в центре Софии, где присутствовали местные влиятельные лица, в том числе президент Болгарии Руслан Плевнилиев.
В мае 2015 года в Дубае состоялась очередная презентация OneCoin. В этот раз было объявлено, что OneExchange будет заменен независимым обменным сайтом XCoinX, который покупал бы и продавал OneCoin параллельно с биткоинами, а стартовая цена одной монеты OneCoin составляла бы 1 евро.
Ружа сказала, что как только XCoinX будет открыт, люди смогут обналичить свои монеты на открытом, независимом рынке. Корпорация OneCoin продолжала развиваться, и можно было сказать, что Ружа наконец реализовала свой потенциал. OneCoin был для неё всем, у неё было больше денег, чем она могла потратить, и абсолютный контроль над огромной растущей компанией.
После окончания института Ружа работала не покладая рук, и теперь, после взлёта OneCoin, она решила, что хочет стать матерью. Поздней осенью 2016 года, после того, как она ответила перед судом за мошенничество с фабрикой в 2009-2010 годах, у Ружи должен был появиться ребенок. А пока этого не случилось, она занималась компанией, и чем больше и богаче становился OneCoin, тем чаще возникали проблемы с сохранением и передачей денег.
При слишком больших объемах переводимых денег, банки замораживали транзакции, а оружие резко увеличивало количество новых счетов. Помимо прочего, она владела несколькими личными и корпоративными счетами в Эмиратах. Но когда руст OneCoin стал заоблачным, некоторые банки занервничали. Корпоративные счета OneCoin в банке AlmaShrek внезапно стали ежемесячно получать миллионы необъяснимых платежей от компаний со странными названиями, таких как Swift Electronic Limited или World Creation Electronic Limited, а затем деньги также быстро исчезали.
Только за май 15-го Себастьюну Гринвоту заплатили 9,5 миллионов евро, а еще 5 миллионов евро достал из компании Royal Yacht & Boats. В сентябре Машрек Банк подал отчет о подозрительной транзакции в Центральный Банк ОАЭ, а несколько недель спустя Commercial Bank Dubai сделал то же самое.
14 сентября 2015 года Ружа рассказал Себастьюну, что около 50 миллионов евро были заморожены в Дубае. Но, как и всегда, у Ружи было решение. Она вылетела в Дубай, чтобы встретиться с членом королевской семьи Шарджи, знакомым с одним из богатейших людей Объединённых Арабских Эмиратов — шейхом Саудом бин Фейсал Аль Кассими. С последним Ружи заключила сделку. Она продала шейху One Coin Limited и три чека от банка Al-Mashrek на общую сумму 210 миллионов эмиратских дирхамов — примерно 50 миллионов евро.
А взамен Аль Кассими в течение нескольких месяцев передал ружья четыре USB-накопителя, на которых находился биткоин на сумму около 48,5 миллионов евро. Сделано это было, вероятно, для того, чтобы Алькос-7, благодаря своим связям, мог взять на себя управление компанией и разморозить активы ружья для себя, а у неё в это время был бы доступ к цифровым деньгам, которые она могла использовать немедленно.
Спустя несколько месяцев Алькос-7 действительно написал генеральному прокурору Дубая, объяснив, что банковские счет оружия были заморожены без уважительной причины, что у него была на них доверенность и что всё это является оскорблением для Игнатовой. Гилберт Армента занимался банковским делом, владел двумя собственными инвестиционными компаниями «Зала Групп и Фейтс», а также контрольным пакетом акций небольшого независимого банка под названием «АО Капитал» в Грузии.
К середине 2010 года он занимался финансами, в том числе предоставлял предоплаченные карты для компаний и платёжные решения для онлайн-казино. В 2015 году он начал предоставлять банковские услуги для Ружи. Гилберт открыл на своё имя бизнес-счета, на который поступали платежи от инвесторов OneCoin, и использовал свой собственный банк AOCapital для предоставления промоутерам предоплаченных карт для выплаты их комиссий.
Также Ружа попросила Гилберта найти кого-нибудь, кто помог бы ей управлять её быстро растущим личным богатством. Гилберт предложил кандидатуру Марка Скотта. Марк являлся корпоративным юристом из Флориды, с которым Гилберт несколько лет назад работал и был в достаточно хороших деловых и дружеских отношениях. Ружа хотела, чтобы ее деньги превратились в активы, акции, компании, фонды или недвижимость.
Она хотела не просто владеть банковскими счетами, и Марк мог ей в этом помочь. Марк предложил создать четыре инвестиционных фонда. Фирма Марка, Locklord, также дополнительно управляла сделками с недвижимостью для Ружа. 9 февраля 2016 года Марк и Ружа впервые встретились лично, чтобы обсудить фонды ФинЕро, как их назвал Марк, включающие в себя четыре фонда по 100 миллионов долларов. Три из них были зарегистрированы на британских Виргинских островах, а один на Кайманах.
Фонды инвестировали в технологические компании ВЕЭС, в основном в Великобритании и Ирландии. И хотя это были деньги Ружа, её имя нигде не фигурировало в документах компании. Вместо этого фонды Финера по бумагам принадлежали основанной Марком фирме по управлению инвестициями под названием MSS International Consulting BVI, принадлежащей, в свою очередь, MSS International Consulting, компании во Флориде, которой Марк владел много лет.
Кроме того, планировалось создать еще несколько дочерних компаний, каждая из которых, как и каждый фонд, имели бы собственный банковский счет и контролировались Марком. Подобные фонды, как Финера, в большом количестве существовали на британских Виргинских островах, которые ввели в отношение фондов некоторые правила. Например, все фонды должны были назначить независимого администратора, чтобы гарантировать профессиональное управление, имея защиту интересов инвесторов. Одним из администраторов был Пол Спендифф, чья компания Apex управляла тысячами инвестиционных фондов по всему миру.
Марк же недавно стал утвержденным управляющим фондом на британских Виргинских островах, что означало, что он мог вести бизнес без прохождения длительных процедур согласования. Маркс сказал Полу, что инвесторами нового фонда Финнера были богатые европейские семьи, с которыми он работал раньше. Как только Apex открыл банковские счета в DMS-банк на Каймановых островах для Финнера и была пройдена проверка анкетных данных, Ружа смогла начать отправлять деньги на один из банковских счетов фонда, что практически сразу и сделало.
2 июня три отдельных платежа на сумму 5 миллионов евро были переведены на счет компании Finera Equity Investment Limited, а затем 3, 6, 7, 8, 15 и 20 июня еще по 5 миллионов ежедневно. Так продолжалось все лето. В течение двух лет инвесторы OneCoin покупали пакеты на сумму от 100 до 12,5 тысяч евро и усердно отправляли свои деньги на различные банковские счета по всему миру.
