КАК ОТМЫВАЮТ ДЕНЬГИ: Самые распространенные схемы

[Cloned Boy]

Приветствую всех!
Как преступники отмывают деньги? Когда появился этот термин? Для чего происходит отмывание денег? Как с этим борются в России и США?
Обо всем этом мы поговорим в сегодняшней теме!
А что вы знаете об отмывании денег? Напишите в комментариях!

Содержание:

• Как появилось “отмывание денег”?
• Для чего отмывают деньги?
• Как в России борются с “отмыванием денег”?
• Как в США борются с “отмыванием денег”?
• Способы отмывания денег
• Как отмывают деньги в России?

Как появилось “отмывание денег”?
Индустрия отмывания денег. Прошлое и настоящее. Всем нам известен этот термин, отмывание денег, по таким сериалам, как «Во все тяжкие», фильм «Казино» и так далее. Безусловно, это все использовалось в мафии, и этому термину, как некоторые считают, уже более 90 лет. Но не все так просто. Некоторые, так сказать, историки связывают этот термин с Алькапоне.

Во времена сухого закона, именно Алькапоне придумал через прачечные, в которых все расплачивались наличными денежными средствами, легализовывая те деньги, которые добывались с помощью продажи запрещённого спиртного. Просто-напросто подмешивали полученные незаконным путём наличные к тем наличным, которые люди сдавали, когда стирали что-то в прачечных в Америке. Отследить, какая там выручка и какие деньги туда приходят, было невозможно.

А если это были еще и новые купюры, то их, в прямом смысле слова, состаривали. Стирали в этих самых стиральных машинах. Но Аль Капоне был арестован и предстал перед судом в 1931 году. И был это в штате Иллинойс, город Чикаго. А первые прачечные в Америке появились лишь в 1934 году, в Техасе. Но, тем не менее, Аль Капоне причастен к этому термину. Дело в том, что у Аль Капоне была правая рука, бухгалтер мафии, Мейер Лански.

И это именно он придумал использовать прачечные, пока Алькапона отбывал свой срок в Алькатрасе. Амейр Ланский – это сокращённое. Мейер родился в Гродно, Российской империи, и в 1911 году мигрировал в Америку. Ланский – это сокращение от фамилии Сухомлянский. Русские здесь тоже оказались замешаны. Далее Ланский усовершенствовал свою схему и стал использовать игральные заведения.

В чистые выручки казино добавляли нелегальные Таким образом казино заявляли о крупных прибылях, с которых платили налоги, и тем самым выводили свои доходы из тени. Налоги уплачены, вопросов ни у кого не возникает. Наибольший рассвет эта схема приобрела в 60-е годы прошлого века, когда вовсю использовалось казино на Кубе, поскольку там законодательство США вообще не работало и никто ни за чем не смотрел.

А, соответственно, игроки, в том числе и из Соединённых Штатов Америки, чемоданами везли деньги в казино на Кубе. Но в 1959 году Фидель Кастро с помощью революции закрыл эту лавочку. И тогда Лански стал активно инвестировать в строящийся Лас-Вегас. И он же помогал организовать первые офшорные зоны на Багамах и Карибах, физически строя те или иные казино.

Но вот такой размах был у этой схемы. Надо сказать, что Ланский жил очень скромно, не привлекал к себе лишнего внимания и умер на своем ранче в 81 год.

Для чего отмывают деньги?
Если с историей термина разобрались, то давайте теперь разберемся, а зачем это вообще нужно. Ведь само по себе отмывание денег – это перевод денег, добытых преступным путем, в легальный статус. Иными словами, это перевод чёрной наличности и электронной валюты из теневой зоны в легальную, чтобы получить возможность пользоваться средствами в открытую и публично.

Причин 3:
1 и самая популярная причина отмывания денег — это безопасность. Если вы будете хранить наличность в банке, а еще лучше в нескольких, их будет гораздо сложнее украсть. Все гораздо хуже, если это все сложно в каком-нибудь охраняемом особняке, который можно, хоть и сложно, ограбить.

2 причина — это личная безопасность. Куда проще делать переводы, заходя непосредственно в банке, как это было раньше, или онлайн-банк, как это сейчас, чем таскать с собой чемоданы наличности. К тому же, если ваши траты будут превышать ваши доходы, то элементарно попасть на карандаш в налоговой, что и случилось с несколькими нашими блогерами-миллионниками. Налоговая посчитала и обоснована, что их расходы гораздо выше, чем за декларированные доходы, Блиновская, Лерчик и Ижа с ними.

А о том, как не совершать ошибки и не платить за эту столь высокую цену, как Блиновская.

Ну и 3 причина – это мобильность и скорость перевода денег. Раньше из точки А в точку Б, теперь один клик в онлайн-банке. И еще раз, легализовывая денежные средства, вы можете ими пользоваться абсолютно законно и спокойно, как считают некоторые люди.

То есть, если в определенной стране нет законодательства, обязывающие вас рассказывать о том, откуда появились деньги, то это вообще рай для тех людей, которые занимаются отмыванием денежных средств.

Как в России борются с “отмыванием денег”?
А что же в России? Законодательно ограничить оборот наличных средств при расчете между физическими лицами хотели еще в 2014 году.

Был выпущен соответствующий законопроект. Сумма там стояла 600 тысяч рублей. После определенных событий эту сумму понизили до 300 тысяч рублей. А после вторых определённых событий вообще положили этот закон под сукно. Пока не время. Но, тем не менее, на сегодняшний день Росфинмониторинг внимательно отслеживает все операции между физическими лицами, превышающими 100 тысяч рублей. Имейте это в виду.

Но, тем не менее, шаги в этом направлении всё равно делаются. 115-й Федеральный закон "О противодействии легализации отмывания доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма". Указано, что банки должны уведомлять налоговую об об всех переводах свыше 600 тысяч рублей. В том числе к этим операциям относятся некоторые операции с наличными, осуществляемые через банки, например внесение наличных на счет юрлица или вклад, а также покупка валюты.

Да, банки не обязаны сообщать об этих операциях в центральный банк, но обязаны сами проверить благонадежность происхождения денег и благонадежность конкретного человека. И если им что-то не понравится или вызовет сомнения, то немедленно передать эту информацию как в налоговую, так и в Росфинмониторинг.

И эта функция пока возложена на службу безопасности самих банков. Также, в соответствии со 115 ФЗ, банки отслеживают периодичность таких операций у конкретных физических лиц. И если это носит массовый характер, то есть более трех раз, например, в неделю, идут санкции, арестовываются деньги на счете и ждут, когда придет владелец счета и даст пояснение.

Именно так сейчас это устроено в России. Также банки обязаны сообщать в ближайшее отделение Федеральной налоговой службы об открытии всех вкладов или счетов физических лиц, организаций и ИП, однако они там не указывают суммы средств на этих счетах. Эту информацию налоговую можно запросить в Росфинмониторинг. Но банки обязаны будут открыть эту информацию налоговой в том случае, если человек будет обвиняться в неуплате налогов, а также если будет решение суда о наложении ареста на данный счет.

В случае покупки квартиры или машины ФНС также получает в автоматическом режиме сведения об имуществе, чтобы начислять налоги, но при этом налоговая не занимается выяснением происхождения источника финансирования, откуда эти деньги. Если вдруг Росфинмониторингу что-то не понравится, тогда он будет выяснять и спрашивать, а откуда деньги? В противном случае все нормально.

Налоговая просто уведомляется для того, чтобы она могла исчислять налоговую базу с нового имущества гражданина.

Как в США борются с “отмыванием денег”?
Ну а что же касается наших заокеанских заклятых партнеров Соединённые Штаты Америки. По статистике из открытых данных на оборот наличных приходится всего лишь 11%, т.е. остальные 89% это безналичные расчёты.

Но тем не менее. При Министерстве юстиции есть рабочая группа по отслеживанию подозрительных операций с наличными деньгами. Казино, биржи, потечные брокеры и банки сообщают правительству о сделках на сумму более 10 тысяч долларов, по сегодняшнему курсу чуть меньше миллиона рублей.

Способы отмывания денег.
А теперь мы переходим к способам отмывания денег. Наиболее популярны в мире 5.
1 способ – это хавала, где финансовые операции происходят на доверительном уровне.

Хавала популярна в Африке, Азии и на Среднем Востоке. В Индии такие переводы называются хунди. Как это работает? Человек приходит, сдаёт наличные деньги, далее ему сообщают некий код, в том числе это может быть и графический код или какие-то циферки, часто очень пользуются номером купюры из тех денег, которые он сдал. Человек передает этот код своему доверенному лицу в другой точке страны или в другой точке мира.

Доверенное лицо идет в такой же приемник, называет этот код и получает также кэшом те самые деньги. То есть транзакции как таковой вообще не происходит, банка здесь нет, поэтому это отследить практически невозможно. Все происходит на доверительном уровне через систему взаимозачетов, в том числе это касается и валют. По их внутреннему курсу происходит моментальный обмен на день обращения.

Естественно, это будет работать только для тех юрисдикций, где человек, который получает деньги, не должен отчитываться о том, каково их происхождение, и может на них делать все что угодно. Но это, естественно, не Европа. До определенного времени в Швейцарии работала банковская тайна. Нельзя было разглашать никакие счета у кого, никакие там деньги, и уж тем более откуда эти деньги взялись. Но Соединенные Штаты Америки в конце прошлого века очень здорово все это разрушили.

И теперь никакой банковской тайны не только в Швейцарии, но и во всей Европе не существует. Зато существует такая организация как FAD, Международная Организация по борьбе с уплыванием денег. В 2013 году она выпустила отчет о влиянии хавалы. Так как отследить транзакции в этой системе почти нереально, она может занимать от 10 до 50% от всей общей массы денежных транзакций в мире.

Безусловно, это не значит, что все транзакции преступные, ни в коем случае, но часть их там обязательно присутствует. И в связи с этим после теракта 11 сентября 2001 года в США эту систему практически запретили. Заниматься ей на территории США противозаконно.

2 способ – это недвижимость. По расследованию New York Times от 2015 года, более 70% недвижимости на Манхэттене, на самом дорогом кусочке земли в Соединенных Штатах Америки, принадлежит НЕ гражданам Соединенных Штатов Америки.

Там представлены почти все другие страны. И Россия, и Китай, и Киргизия, и Англия, и так далее, и так далее, и так далее. Безусловно, это наводит на определенные мысли. А как это происходит? Продавцы не интересуются источником денежных средств, на которые приобретается недвижимость.

Особенно баснословно дорогая недвижимость. Мало того, есть даже услуги за долю малую, когда дают подставную компанию, которая зарегистрирована в США, чтобы она покупала от имени и по поручению. А как попали деньги в компанию, никого не интересует, а потом компания просто банкротится.

3 способ. Российским ноу-хау была молдавская схема. Раз сам термин придумал россиянин, то и отличились здесь тоже русские. Молдавская схема заключалась в том, что две фиктивные фирмы заключали договор, который заведомо не собирались исполнять, в котором прописывалась ответственность в случае споров в конкретном суде, обязательно суд должен быть молдавский для этого поручителем выступал гражданин Молдавии деньги за работу переводились товары не поставлялись компания подавала в суд и с учетом пеней просрочек и процентов за пользование чужими денежными средствами в молдавском суде получала исполнительный лист который существенно превышал ту сумму которую она перечислила подставной компании и после этого спокойно все списывалось со счетов той самой компании. Естественно, это все были компании, которые были взаимозависимы и участвовали в одной схеме. Все это было сделано специально для того, чтобы легализовать денежные средства, которые были добыты как-то неправильно, не украсть их у другой компании, а именно легализовать.

После того, как эти деньги списывались со счетов компаний, они растворялись на расчетных счетах других уже легальных компаний по всему миру. По этой молдавской схеме было легализовано порядка 26 миллиардов долларов США за все время ее существования.

4 способ это искусство. Дело в том, что цены на искусство могут быть любыми. Так, один арт-дилер задекларировал, что он везет с собой картину, которая стоит 100 долларов, когда его проверили на таможне, оказалось, что он вез картину, которая стоила 8 миллионов долларов и так далее и тому подобное. Есть свежий совершенно скандал, когда олигарх Рыболовлев подал в суд на своего арт-дилера, обвинив его в том, что он в два раза завысил стоимость тех предметов искусства, которые он приобретал.

Посмотрим, чем все это закончится. Покупая те или иные произведения искусства, которые выставляются на торгах и аукционных домах, Сотби, Кризбис, никто и никогда не заявляет, кто является покупателем, и никто и никогда не проверяет законность происхождения этих денежных средств, на которые те или иные произведения искусства приобретались.

Это закон данного рынка. Чем, естественно, пользуются нечистые на руку граждане. В последнее время в США начали бороться с артотмыванием денежных средств и заставляют отчитываться обо всех суммах, которые превышают 10 тысяч долларов. Аукционные дома совершенно спокойно это обошли. Дробят покупки на суммы менее 10 тысяч долларов. То есть, получается, что происходит не одна транзакция в 1 миллион долларов, а порядка 100 и более транзакции, и вот по такому формальному и абсолютно дурацкому признаку они не обязаны в этом случае отчитываться. Демократия, что с них возьмешь.

И, наконец, 5 способ — это виртуальные валюты. Биткоин, альткоин, эфир и всякое остальное. С их помощью, как некоторые считают, можно замести следы, но это не всегда так. Например, в случае с Liberty Reserve, через который прошло более 30 миллиардов долларов. Не так давно в США семерых основателей данной платформы арестовали. В том числе за отмывание денежных средств, полученных преступным путем.

Как отмывают деньги в России?
А что же в России? Конкретно в России все по старинке. Классика.

ТОП-3 схемы отмывания денежных средств.
1. Получение выручки от незаконного оборота наркотиков на электронные кошельки.
Какие характерные признаки этого? Непонятные комментарии к операциям, например, за баком, астрал, твердый, числовые комментарии, похожие на номер заказа, словосочетание, похожее на адрес, Ленина 35 за углом, под деревом, одинаковые и частые зачисления на кошелек с последующим быстрым выводом денег. Все это отслеживает Росфин-мониторинг, вот до такой степени, имейте это в виду.

2 — это искусственное завершение налоговой нагрузки. Известно, что низкий показатель налоговой нагрузки является самым главным фактором сомнительного клиента.

Транзитчики и обнальщики не любят платить налоги. Для увеличения налоговых отчислений делаются платежи на счет бюджетных расчетов — 40-101. Но с указанием заведований верных реквизитов. Денежные средства возвращаются обратно на счет компаний, а формально сумма отправленных платежей увеличивается. И таким простым способом пытаются обмануть систему. И это действует только для фирм-однодневок, которые сделали какие-то небольшие транзакции в течение 2-3 месяцев, потом умерли.

Для серьезной компании это уже не работает.

3 - это использование уязвимостей в антимонопольных и антиотмывочных законах. Например, перевод денег со счета юридического лица или ИП на счет физлица. Почти все системы контроля настроены на выявление таких операций по балансовым счетам получателя физического лица. Однако в качестве счета получателя отправитель указывает заведомо неверные счета, а правильные реквизиты указывает в назначении платежа.

Автоматическая система контроля туда не заглядывает. И получается, что банк, когда получает такую платежку, видит, что есть ошибка, но реквизиты указаны верно, и поэтому всё-таки исполняет, а контроль обходится. Но это всё до поры до времени. Опять же, если такое банк будет видеть достаточно часто, он отдаст информацию в Росфемониторинг, а там уже более серьёзно займётся таким получателем и отправителем.

В Российской Федерации это всё уже оцифровано, имейте этого в виду. Не играйте в азартные игры с государством. Чтобы чувствовать себя в безопасности - не занимайтесь отмыванием денег.