Что такое платежный шлюз и как он работает? Узнай сегодня!

[Lord777]

Отслеживать всю терминологию, связанную с приемом платежей, может быть довольно сложно, особенно с появлением всех новых концепций. Одним из таких терминов является платежный шлюз.

Но что такое платежный шлюз и нужен ли он вам для вашего бизнеса? Давайте разберемся!

Оглавление

1. Что такое платежный шлюз?
2. Как это работает?
3. Различные типы платежных шлюзов
4. Как вы можете его использовать?
5. Критерии выбора лучшего
6. Как его получить?
7. Сколько стоит платежный шлюз?

Что такое платежный шлюз?
Можно сказать, что платежный шлюз - это «виртуальный» эквивалент физического карточного терминала, который помогает продавцам принимать платежи в Интернете. Это помогает поддерживать жизненный цикл платежа и является безопасным способом приема платежей, поскольку помогает минимизировать мошенничество.

Звучит сложно? Скажем так: платежный шлюз является виртуальным «посредником» для онлайн-транзакций, передавая информацию о карте от продавца конкретному и соответствующему банку через сеть кредитных карт одним из двух способов:

• Через терминалы для кредитных карт в розничных магазинах
• Платежные сервисы для веб-сайтов и мобильных приложений - виртуально

Платежный шлюз сообщает продавцу, одобрен ли платеж банком держателя карты, и отправляет платежи для урегулирования.

Как это работает?
Давайте разберемся в тонкостях работы платежного шлюза:

1. Ваш клиент заходит на ваш веб-сайт электронной коммерции или в мобильное приложение, выбирает продукт, который он хотел бы приобрести, и затем переходит к оформлению заказа. Касса - это страница, на которой они производят платежи.
2. Отображаемая страница оплаты обычно содержит поля для ввода данных дебетовой или кредитной карты клиента. Например, некоторая необходимая информация будет включать имя держателя карты, дату истечения срока действия карты, номер PAN и номер CVV.
3. Здесь в игру вступает платежный шлюз. Он токенизирует или шифрует все предоставленные данные карты, выполняет проверки на предмет мошенничества и отправляет данные карты в банк-эквайер.
4. Банк - эквайер передает информацию держателя карты к основным схемам карт, таких как Visa или Mastercard. Это общение снова осуществляется безопасно.
5. После этого схемы карты выполнят еще одну проверку на мошенничество и после этого отправят платежные данные в банк-эмитент.
6. Пришло время банку-эмитенту сделать свою работу. Во-первых, он выполнит проверку на мошенничество, а затем авторизует или отклонит транзакцию в зависимости от того, достаточно ли средств на счете клиента.
7. Затем, будет ли платеж одобрен или отклонен, будет сообщено эквайеру из схем карты.
8. Затем банк-эквайер отправит то же сообщение на платежный шлюз, который затем передаст сообщение продавцу.
9. Если платеж одобрен, эквайер получит сумму платежа от банка-эмитента и переведет средства на счет продавца, также известный как расчет.
10. В конце концов, если платеж одобрен, продавец может отобразить страницу подтверждения платежа.
11. В качестве альтернативы, если платеж был отклонен, покупателя попросят указать другой способ оплаты.

Различные типы платежных шлюзов
Существует три основных типа платежных шлюзов. Давайте посмотрим на каждого по очереди.

Перенаправления
Этот тип платежного шлюза переводит клиента на страницу платежа эмитента для обработки и оплаты. По сути, это становится «перенаправлением».

Хотя это обеспечивает уровень простоты для небольших розничных продавцов, это также может означать меньший контроль для продавца и дополнительный шаг в процессе оплаты для клиентов.

Касса на сайте, оплата вне сайта
Здесь на вашем веб-сайте будет происходить внешняя проверка. Однако обработка платежа будет происходить через серверную часть выбранного вами поставщика платежного шлюза.

Опять же, это предлагает элемент простоты для ваших клиентов, но вы не можете контролировать какие-либо «причуды», которые могут иметь шлюз.

Оплата на месте
С помощью этих типов платежей предприятия через свои собственные серверы полностью обрабатывают платежи на месте (в большей степени). Касса и обработка платежей происходят через ваши собственные системы.

Хотя это означает больший контроль над процессом оплаты, это также возлагает на вас гораздо больше ответственности за обеспечение безопасности и надежности транзакций.

Как вы можете его использовать?
Тип платежного шлюза, который вы выберете для своего бизнеса, будет определять, как вы будете использовать его в повседневном процессе продаж на своем веб-сайте.

По сути, вам необходимо настроить его с поставщиком платежных услуг, убедиться, что все лицензии и сертификаты находятся на месте, и вы готовы к продаже.

Критерии выбора лучшего
Некоторые из наиболее важных критериев, на которые следует обратить внимание при выборе платежного шлюза, включают:

• Защита от мошенничества - это то, о чем вам действительно нужно подумать, поскольку в наши дни киберпреступники становятся все более сообразительными, и вам нужно убедиться, что ваши клиенты могут доверять вам вместе с предоставляемыми вами платежными услугами.
• Токенизация - спросите, используется ли токенизация при отправке и передаче информации о карте от клиента банкам-эмитентам и банкам-эквайерам. Это добавляет дополнительный уровень безопасности к процессу платежей.

Как его получить?
Запуск и запуск вашего платежного шлюза не должен быть болезненным или утомительным занятием! Это просто зависит от вашего провайдера и от того, к кому вы в конечном итоге решите обратиться.

Помните, что есть поставщики, такие как myPOS, которые не взимают ежемесячную, годовую плату или плату за регистрацию, предлагают вам бесплатную визитную карточку Visa для управления вашими средствами и ликвидностью и мгновенного расчета средств, в дополнение ко многим другим дополнительным преимуществам и функциям. .

Сколько стоит платежный шлюз?
Теперь пришло время для мелочей. Сколько вам будет стоить платежный шлюз?

Поскольку на рынке присутствует множество провайдеров, вам нужно подумать об оплате:

• Ежемесячная плата
• Ежегодные сборы
• Плата за регистрацию
• Плата за сервис
• Операционные издержки
• И другие

Но зачем вам это делать, особенно когда ликвидность - это то, что вам нужно для вашего бизнеса?

В myPOS мы не учитываем эти комиссии - с нами вы платите только небольшую, конкурентоспособную и доступную комиссию за каждую транзакцию. Это бонус, на который, безусловно, стоит обратить внимание!

Заключение
Если в начале этого поста вы думали, что понимание того, что такое платежный шлюз, является сложной задачей, мы надеемся, что мы развеяли ваши опасения и помогли вам лучше понять их. Их не так сложно приручить, как некоторые думают. Вам просто нужно базовое понимание его входов и выходов и общих операций, чтобы разобраться во всех связанных с ним вещах.

В качестве «посредника» в платежных транзакциях они помогают снизить риск мошенничества и возвратных платежей, а также дают вашим клиентам уверенность в безопасном просмотре вашего интернет-магазина.

И что самое лучшее? Они не должны стоить вам руки и ноги. Вы можете внедрить эту технологию в своем интернет-магазине или мобильном приложении и наслаждаться безопасностью и более плавными платежами в одном лице, и все это без ненужных и чрезмерных комиссий.

 

[Dirt]

Полезная инфа!

 

[CUK77]

Платежный шлюз - это технология, которая собирает и передает платежные данные от клиента эквайеру.

В этой статье вы найдете

• Ключевые игроки в онлайн-платежах
• Что такое платежный шлюз / процессор?
• Что такое торговый счет?
• Может ли мультивалютный платежный шлюз помочь в трансграничных продажах?
• Платежный шлюз против торгового счета
• Как мне настроить платежный шлюз?
• Как выбрать лучший платежный шлюз для вашего бизнеса

Платежный шлюз - это то, что обеспечивает бесперебойную работу платежной экосистемы, поскольку он позволяет проводить онлайн-платежи для потребителей и предприятий. Если вы онлайн-продавец, вам не нужно быть экспертом по платежным шлюзам, но стоит понимать основы того, как онлайн-платеж проходит от вашего клиента на ваш банковский счет.
В этой статье объясняется, что такое платежный шлюз, как он работает, зачем он нужен онлайн-продавцу и как выбрать, какой сервис платежного шлюза подходит для вашего бизнеса.

Ключевые игроки в онлайн-платежах​

Прежде чем мы углубимся в определение платежного шлюза, нам необходимо определить ключевых игроков в онлайн-платежах. Когда клиент нажимает кнопку «Оплатить» на вашем веб-сайте, в процессе оплаты участвуют следующие ключевые игроки:

• Торговец: это вы, то есть интернет - бизнес операционного в любых вертикальных (путешествиях, розничной торговле, электронной коммерции, игры, Forex, и т.д.), предлагая товар или услугу для клиентов
• Клиент: клиент, называемый также владельцем картой, который хочет получить доступ к продукции или услуги , которые торговец продает, и инициирует транзакцию
• Банк - эмитент: банк - эмитент является банком клиента , который выдает держателя карты кредитной или дебетовой карты от имени схемы карты (Visa, Mastercard)
• Приобретатель: также известен как банк - эквайер, приобретатель является финансовым учреждением , которое поддерживает банковский счет торговца (известный как счет продавца). Банк-эквайер передает транзакции продавца банку-эмитенту для получения платежа.

Что такое платежный шлюз / процессор?​

Определение платежного шлюза - это технология, которая собирает и передает платежные данные от клиента эквайеру, а затем передает подтверждение приема или отклонения платежа обратно клиенту. Платежный шлюз надежно проверяет данные карты клиента, обеспечивает доступность средств и, в конечном итоге, позволяет продавцам получать оплату. Он действует как интерфейс между веб-сайтом продавца и его эквайером. Он шифрует конфиденциальные данные кредитной карты, обеспечивая безопасную передачу информации от клиента банку-эквайеру через продавца.
Другими словами, платежный шлюз работает как посредник между вашим покупателем и продавцом, обеспечивая безопасное и быстрое выполнение транзакции. Шлюз онлайн-платежей может упростить интеграцию продавцами необходимого программного обеспечения. В качестве посредника во время обработки платежа шлюз управляет конфиденциальными данными карты клиента между эквайером и продавцом.

Зачем нам нужен платежный шлюз?​

Вы можете подумать, зачем вам платежный шлюз, если он всего лишь посредник? Прежде чем ответить на этот вопрос, мы сделаем шаг назад и подчеркнем, что онлайн-платеж обрабатывается как транзакция без предъявления карты. Карту клиента нельзя физически провести через POS-терминал, как вы обычно делаете, если обрабатываете платеж в обычном магазине. Таким образом, вы можете полагаться только на данные карты, которые клиент вводит на странице оплаты. Но как вы можете быть уверены, что карта, которую использует клиент, является его картой? В транзакциях без предъявления карты риск мошенничества значительно выше, и именно здесь платежный шлюз творит чудеса.
Что произойдет, если вы уберете платежный шлюз из потока онлайн-платежей? Мошенникам будет проще получить доступ к данным карт, которые вы обрабатываете, что сделает ваш бизнес уязвимым для мошенничества и возвратных платежей. Кроме того, мошенники также найдут дополнительные способы инициирования незаконных транзакций, что сделает вас еще более уязвимыми для мошенничества и нанесет ущерб репутации вашего бренда.
Платежный шлюз - это хранитель платежных данных вашего клиента. Для онлайн-продавцов платежный шлюз передает информацию от вас, продавца, эквайеру и банку-эмитенту, используя шифрование данных, чтобы предотвратить нежелательные угрозы от конфиденциальных данных карты. Помимо управления мошенничеством, платежный шлюз также защищает продавцов от просроченных карт, недостатка средств, закрытых счетов или превышения кредитных лимитов.

Как работает платежный шлюз?​

Теперь, когда вы поняли, зачем продавцам нужен платежный шлюз, давайте сделаем еще один шаг и проанализируем, как платежный шлюз работает на протяжении всего процесса оплаты.

1. Клиент выбирает продукт или услугу, которые он хочет приобрести, и переходит на страницу оплаты. Большинство платежных шлюзов предлагают вам различные варианты для вашей платежной страницы. Платежный шлюз Emerchantpay предлагает вам следующие варианты настройки вашей платежной страницы, адаптированные к потребностям вашего бизнеса:
2. Размещенная платежная страница
   Размещенная платежная страница - это готовая платежная страница, на которую клиенты перенаправляются, когда они готовы к оплате. Платежный шлюз безопасно получает данные транзакции, прежде чем передать их эквайеру. Размещенная платежная страница снижает нагрузку на PCI для онлайн-продавцов, если вы не собираете и / или не храните данные о держателях карт на своем сервере.
3. Межсерверная интеграция
   Интеграция сервера с сервером также известна как прямая интеграция, поскольку она обеспечивает связь между двумя серверами; сервер продавца с сервером платежного шлюза. Запрашивая реквизиты карты на странице оплаты, можно инициировать прямую транзакцию. Клиенты могут завершить платеж картой без перенаправления на платежную страницу платежного шлюза, что приводит к более быстрой оплате, более согласованному пользовательскому интерфейсу и большему контролю над внешним видом платежной страницы с точки зрения продавца. Межсерверная интеграция подходит, если вы собираете и / или храните платежные данные перед их отправкой на платежный шлюз для обработки.
4. Шифрование на стороне клиента
   Шифрование на стороне клиента, также известное как шифрование на источнике, относится к шифрованию, конфиденциальному на клиентском устройстве, перед его отправкой на сервер продавца. Это позволяет продавцу упростить ваши требования соответствия PCI. Вкратце, он позволяет вам принимать платежи на своем веб-сайте, одновременно шифруя данные карты в браузере, используя библиотеку шифрования платежного шлюза.
5. Клиент вводит данные своей кредитной или дебетовой карты на странице оплаты. Эти данные включают имя держателя карты, дату истечения срока действия карты и номер CVV (значение для проверки карты). Эта информация безопасно передается на ваш платежный шлюз в зависимости от вашей интеграции (размещенная платежная страница, межсерверная интеграция или шифрование на стороне клиента).
6. Платежный шлюз токенизирует или шифрует данные карты и выполняет проверки на мошенничество перед отправкой данных карты в банк-эквайер.
7. Банк-эквайер безопасно отправляет информацию в схемы карт (Visa, Mastercard).
8. Карточные схемы выполняют еще один уровень проверки на мошенничество, а затем отправляют платежные данные в банк-эмитент.
9. Банк-эмитент после проверки на мошенничество авторизует транзакцию. Подтвержденное или отклоненное платежное сообщение передается обратно из схем карт, а затем в эквайер.
10. Банк-эквайер отправляет сообщение об одобрении или отказе обратно в платежный шлюз, который затем передает сообщение продавцу. Если платеж одобрен, эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента и удерживает средства на вашем торговом счете (подробнее об этом позже).
11. переводит средства на счет продавца, этот процесс известен как расчет ; когда произойдет фактический расчет, зависит от соглашения, заключенного продавцом со своим платежным шлюзом.
12. На основе сообщения продавец может либо отобразить страницу подтверждения платежа, либо попросить покупателя предоставить другой способ оплаты.

И продавцы, и покупатели получают выгоду от платежного шлюза, хотя большая часть его активности происходит в фоновом режиме транзакции. Все шаги, упомянутые выше, могут происходить практически в реальном времени или занимать примерно три секунды!

Что такое торговый счет?​

Торговый счет - это конкретный банковский счет, необходимый для карточных платежей / онлайн-торговли. Однако не следует путать его со счетом в коммерческом банке. Платежные шлюзы, поставщики платежных услуг (PSP), эквайеры, платежные системы, независимые торговые организации (ISO) или крупные банки могут предоставить вам торговый счет. Как только ваша заявка на открытие торгового счета будет одобрена, вам будет присвоен идентификационный номер продавца (MID). MID - это номер вашего торгового счета. Это необходимо для обработки транзакций по картам и перевода средств от банков-эмитентов ваших клиентов на ваш банковский счет, как только их платежи будут авторизованы и готовы к расчету вашим эквайером.
Платежный шлюз (или организация, открывшая для вас торговый счет) депонирует туда средства из платежей ваших клиентов. Вы можете спросить, почему нельзя перевести деньги напрямую из банка-эмитента на ваш банковский счет? Торговые счета необходимы для поддержания цепочки утверждения с момента, когда ваш клиент отправляет данные своей карты, до момента получения вами денег.
Поскольку товар может быть возвращен, всегда есть вероятность, что часть денег, которую вы получаете в качестве онлайн-продавца, придется вернуть в связи с возвратом или возвратным платежом. Возврат учитывает определенный уровень риска в ваших транзакциях, в зависимости от вертикали, в которой вы работаете, и характера вашего бизнеса. Эквайер вычитает прибыль из средств, находящихся на торговом счете в данный момент времени; затем они переводят оставшиеся средства на ваш банковский счет.
Кроме того, ваш платежный шлюз может накапливать депозиты из нескольких источников. Торговая учетная запись упрощает получение оплаты; ваш платежный шлюз собирает их на вашем торговом счете и объединяет в один депозит для вашего банковского счета, что упрощает согласование. Сверка платежей - это процесс сверки ваших банковских выписок с вашими учетными записями и платежным шлюзом, PSP, ISO или записями эквайера для обеспечения совпадения сумм платежей.
Как правило, если вы онлайн и обычный продавец, вам понадобятся два отдельных аккаунта продавца для каждой точки продажи.

Платежный шлюз против торгового счета​

Чтобы принимать платежи по картам и использовать платежный шлюз для передачи данных онлайн-платежей, вам необходимо иметь торговый счет. Ваш PSP, платежный шлюз или любое другое финансовое учреждение, которое обрабатывает ваши платежи, как упоминалось ранее, может оформить ваш торговый счет. Суть в том, что вы не можете принимать онлайн-платежи, не имея учетной записи продавца.

Может ли мультивалютный платежный шлюз помочь в трансграничных продажах?​

Мультивалютный платежный шлюз позволяет принимать платежи в различных валютах. Платежные шлюзы позволяют обрабатывать международные платежи и принимать онлайн-платежи от клиентов по всему миру.
Мультивалютная обработка происходит, когда ваша компания может принимать платежи по картам от клиентов в иностранной валюте. Если ваша компания взимает с клиентов более чем одну валюту (например, в британских фунтах и евро), вы обрабатываете мультивалютные платежи .
Услуги международного шлюза могут помочь вашему бизнесу предлагать несколько вариантов валюты, чтобы международные клиенты могли платить в своей валюте по выбору. Многие мультивалютные платежные шлюзы предлагают динамическую конвертацию валют, а также упрощенную авторизацию международных платежей и расчетов.

Как мне настроить платежный шлюз?​

Чтобы настроить платежный шлюз для своего веб-сайта, вам необходимо узнать у своего PSP все требования и детали конфигурации. Мы опубликовали подробное руководство по интеграции платежного шлюза для разработчиков, если вы хотите разобраться в деталях процесса интеграции.

Как выбрать лучший платежный шлюз для вашего бизнеса​

Платежные шлюзы и торговые счета могут показаться сложными, но это не обязательно. Emerchantpay - поставщик комплексных платежных решений уровня PCI 1. Думайте об этом как об универсальном магазине, где ваш поставщик платежных услуг предлагает вам гибкую и простую в использовании платежную платформу, которая включает в себя платежный шлюз, эквайринг, популярные альтернативные способы оплаты, интеграцию корзины покупок и услуги по выявлению мошенничества - все в одном. Для получения дополнительных советов и информации по этому поводу ознакомьтесь с этой статьей.

Заключение​

Вся эта информация о платежных шлюзах может быть огромной. Мы знаем, что поиск подходящего партнера по онлайн-платежам является ключевым решением для вашего бизнеса, поэтому мы разработали нашу унифицированную платежную платформу с упором на качество обслуживания клиентов. Используя платежное решение, созданное для современных требовательных потребителей, вы сможете обеспечить улучшенный онлайн-опыт и удобство взаимодействия с клиентами, которые понравятся вашим клиентам.