CarderPlanet
Professional
Если вы хотите инвестировать свои деньги, у вас есть множество активов на выбор. Вы можете вложить свои деньги в акции, облигации, недвижимость, золото, криптовалюту ... или цифровые изображения шимпанзе в рубашках поло. Если вы пристально смотрите на последнее, возможно, вы еще не испытали на себе весь ажиотаж вокруг рынка невзаимозаменяемых токенов, более известных как NFT.
Основанные на технологии блокчейн, NFT прямо сейчас загребают огромные суммы денег — и мошенники определенно обращают на это внимание. Какой вид мошенничества влияет на рынок NFT и что можно сделать, чтобы распознать и предотвратить его?
Поскольку новая технология все еще испытывает свои пределы и потенциальные области применения, трудно дать краткое определение того, что такое NFT и для чего их можно использовать.
Одно из кратких объяснений заключается в том, что это то, что вы получаете, когда объединяете технологию блокчейн с рынком коллекционирования — подумайте, биткойн соответствует бейсбольным карточкам.
Понятно это или нет, но ясно одно: многие люди тратят большие деньги на приобретение NFT. Некоторые сравнивают это со спекулятивным пузырем вроде голландского увлечения тюльпанами или Beanie Babies, но NFT пока все еще сильны и могут превратиться в значительный и ценный класс цифровых активов, поскольку все больше нашей экономической и социальной деятельности переносится в виртуальные онлайн-пространства.
Везде, где деньги текут свободно и быстро переходят из рук в руки, всегда найдутся мошенники, стремящиеся воспользоваться ничего не подозревающими жертвами. В некотором смысле NFT - это настоящий подарок для киберпреступников, предоставляющий им простой и неотслеживаемый способ отмывания денег и совершения мелких мошенничеств.
Безрассудное погружение в мир NFT может оказаться хорошим способом потратить кучу денег, которые, возможно, никогда не вернутся к вам (хотя в итоге вы получите несколько классных анимированных GIF-файлов на свои беды), но у продавцов и инвесторов, которые провели свои исследования, есть веские причины для участия в этом растущем и динамичном рынке.
Однако, чтобы защитить ваши средства и инвестиции от мошенников, важно понимать не только то, как работают NFT и технология блокчейн, но и множество способов, которыми мошенники могут использовать структурные проблемы и индивидуальные уязвимости, связанные с ними.
Скептики NFT могут правильно указать, что “право собственности”, предоставляемое NFT, в некоторой степени зависит от общего консенсуса в отношении того, что NFT реальны и значимы, но на данный момент такой консенсус существует, и NFT помогают создать рынок цифровых произведений искусства, добавляя элементы уникальности и редкости.
Многие инвесторы могут вспомнить не слишком отдаленное прошлое, в котором криптовалюта сначала была встречена со скептицизмом и насмешками, а затем ее стоимость взлетела, как ракета. Помня об этом, многие крипто-энтузиасты и спекулянты быстро подключились к NFT. Некоторые отраслевые аналитики также считают, что NFT станут важной частью создания цифровой собственности в грядущей Метавселенной, что может помочь им сохранить свою ценность.
Продажи NFT также стимулируются создателями и торговыми площадками, которые рассматривают NFT как более доступный и интересный способ использования технологии блокчейн как в творческих, так и в финансовых целях. Майнинг новой криптомонеты на устоявшейся блокчейне является дорогостоящим и сложным; отчеканить новую NFT сравнительно просто.
Многие создатели и продавцы придумывают хитроумные маркетинговые схемы, чтобы заставить людей покупать их NFT. Например, они могут продавать NFT в комплекте с физическим товаром (например, футболка в паре с NFT, которая доказывает, что вы являетесь владельцем указанной футболки), создавать сообщества, построенные вокруг коллекций NFT, или использовать релиз NFT как способ собрать деньги для проекта, обещая покупателям вознаграждения и халяву.
Многие веб-сайты NFT Marketplace существуют для демонстрации NFT для продажи и облегчения этих сделок. Дополнительная, изменяющаяся плата, известная как “плата за газ”, выплачивается для покрытия расходов физических лиц, чьи вычислительные мощности делают возможными эти транзакции на блокчейне.
На данный момент существует несколько хорошо зарекомендовавших себя торговых площадок NFT, постоянно появляются новые, более мелкие. Покупателям следует быть осторожными в отношении того, у кого они совершают покупки. Некоторые торговые площадки внедряют процедуры "Знай своего клиента" для проверки личности своих пользователей, но многие этого не делают. Помните, что транзакции на блокчейне не могут быть отменены каким-либо центральным органом или третьей стороной. Когда транзакция NFT становится неудачной, у потерпевшей стороны практически нет средств правовой защиты.
Криптовалютные кошельки, используемые в транзакциях на блокчейне, уникальны, но анонимны, что затрудняет их подключение к личности любого реального человека. Даже если вы знаете, кто обманул вас в транзакции NFT, вы, возможно, не сможете доказать, что они владеют кошельком, на котором хранятся ваши деньги, что затрудняет обращение за каким-либо средством правовой защиты.
Ответ меняется, когда задействованы торговые площадки NFT, потому что они могут — при желании — разрешить пользователям совершать покупки NFT с помощью кредитных карт. Как только в дело вступает кредитная карта, покупатель может обратиться с любым спором в свой банк-эмитент и попытаться убедить их в том, что они имеют право на возврат средств.
PayPal, которая в последнее время участвует в крипто-транзакциях, недавно объявила, что они будут ограничивать претензии, связанные с NFT, в рамках своей программы защиты продавца до 10 000 долларов США или меньше. Это наводит на мысль, что PayPal уже пострадала, выплачивая иски о защите продавца, связанные с мошенничеством NFT.
DeviantArt, хотя и не участвует в транзакциях NFT, также вносит свой вклад, внедряя на своем сайте инструменты, которые идентифицируют украденные произведения искусства и предотвращают копирование ботами работ своих пользователей.
Торговые площадки NFT и другие торговцы, участвующие в торговле NFT, должны внедрять надежные инструменты кибербезопасности для предотвращения утечки данных и мошенничества с кредитными картами. Требование двухфакторной аутентификации для входа пользователя в систему и подтверждения покупки также может помочь уберечься от мошенников.
По мере развития рынка NFT для банков, карточных сетей и продавцов будет становиться все более важным совместная работа по разработке механизмов урегулирования споров, связанных с NFT и другими эфемерными цифровыми активами. Сюда входит определение того, что считается “убедительными доказательствами”, когда продавцам необходимо бороться с ложными возвратами платежей. Даже если нынешний пузырь NFT лопнет, технология никуда не денется, и каждая заинтересованная сторона заслуживает защиты от хищных мошенников.
Основанные на технологии блокчейн, NFT прямо сейчас загребают огромные суммы денег — и мошенники определенно обращают на это внимание. Какой вид мошенничества влияет на рынок NFT и что можно сделать, чтобы распознать и предотвратить его?
Поскольку новая технология все еще испытывает свои пределы и потенциальные области применения, трудно дать краткое определение того, что такое NFT и для чего их можно использовать.
Одно из кратких объяснений заключается в том, что это то, что вы получаете, когда объединяете технологию блокчейн с рынком коллекционирования — подумайте, биткойн соответствует бейсбольным карточкам.
Понятно это или нет, но ясно одно: многие люди тратят большие деньги на приобретение NFT. Некоторые сравнивают это со спекулятивным пузырем вроде голландского увлечения тюльпанами или Beanie Babies, но NFT пока все еще сильны и могут превратиться в значительный и ценный класс цифровых активов, поскольку все больше нашей экономической и социальной деятельности переносится в виртуальные онлайн-пространства.
Везде, где деньги текут свободно и быстро переходят из рук в руки, всегда найдутся мошенники, стремящиеся воспользоваться ничего не подозревающими жертвами. В некотором смысле NFT - это настоящий подарок для киберпреступников, предоставляющий им простой и неотслеживаемый способ отмывания денег и совершения мелких мошенничеств.
Безрассудное погружение в мир NFT может оказаться хорошим способом потратить кучу денег, которые, возможно, никогда не вернутся к вам (хотя в итоге вы получите несколько классных анимированных GIF-файлов на свои беды), но у продавцов и инвесторов, которые провели свои исследования, есть веские причины для участия в этом растущем и динамичном рынке.
Однако, чтобы защитить ваши средства и инвестиции от мошенников, важно понимать не только то, как работают NFT и технология блокчейн, но и множество способов, которыми мошенники могут использовать структурные проблемы и индивидуальные уязвимости, связанные с ними.
Что такое NFT?
NFT расшифровывается как невзаимный токен. “Токен” в этом смысле означает, что это цифровой актив, который записывается и обрабатывается на блокчейне, системе распределенной бухгалтерской книги, которую чрезвычайно трудно взломать или фальсифицировать. “Не взаимозаменяемые” означает, что нет двух NFT, которые были бы полностью эквивалентны.Итак, вот что означает название — но что такое NFT? По сути, NFT - это сертификат собственности. Вы можете создать что-либо, например, произведение цифрового искусства, песню, видео или даже физический объект, и продать кому-нибудь NFT, который докажет, что он принадлежит им. Процесс добавления нового NFT в блокчейн называется “чеканка”, и как только NFT отчеканен, его можно покупать и продавать.
Скептики NFT могут правильно указать, что “право собственности”, предоставляемое NFT, в некоторой степени зависит от общего консенсуса в отношении того, что NFT реальны и значимы, но на данный момент такой консенсус существует, и NFT помогают создать рынок цифровых произведений искусства, добавляя элементы уникальности и редкости.
Почему так много людей инвестируют в NFT прямо сейчас?
NFT привлекли внимание недавно после нескольких громких продаж, связанных со знакомыми мемами (Nyan Cat был отчеканен и продавался как NFT), известными технологическими магнатами (основатель Twitter Джек Дорси продал свой первый твит как NFT) и сногсшибательными ценниками (Christie's продал уникальный NFT за миллионы долларов, хотя покупатель, похоже, приобрел его как часть продуманной бизнес-стратегии, а не как инвестицию).Многие инвесторы могут вспомнить не слишком отдаленное прошлое, в котором криптовалюта сначала была встречена со скептицизмом и насмешками, а затем ее стоимость взлетела, как ракета. Помня об этом, многие крипто-энтузиасты и спекулянты быстро подключились к NFT. Некоторые отраслевые аналитики также считают, что NFT станут важной частью создания цифровой собственности в грядущей Метавселенной, что может помочь им сохранить свою ценность.
Продажи NFT также стимулируются создателями и торговыми площадками, которые рассматривают NFT как более доступный и интересный способ использования технологии блокчейн как в творческих, так и в финансовых целях. Майнинг новой криптомонеты на устоявшейся блокчейне является дорогостоящим и сложным; отчеканить новую NFT сравнительно просто.
Многие создатели и продавцы придумывают хитроумные маркетинговые схемы, чтобы заставить людей покупать их NFT. Например, они могут продавать NFT в комплекте с физическим товаром (например, футболка в паре с NFT, которая доказывает, что вы являетесь владельцем указанной футболки), создавать сообщества, построенные вокруг коллекций NFT, или использовать релиз NFT как способ собрать деньги для проекта, обещая покупателям вознаграждения и халяву.
Как работает покупка NFT?
Большинство NFT связаны с определенной цепочкой блоков и ее криптовалютой. Ethereum обычно используется для сделок NFT. Для торговли NFT покупатель делает запись в блокчейне, переводя средства продавцу, а продавец делает соответствующую запись, чтобы передать право собственности на NFT покупателю.Многие веб-сайты NFT Marketplace существуют для демонстрации NFT для продажи и облегчения этих сделок. Дополнительная, изменяющаяся плата, известная как “плата за газ”, выплачивается для покрытия расходов физических лиц, чьи вычислительные мощности делают возможными эти транзакции на блокчейне.
На данный момент существует несколько хорошо зарекомендовавших себя торговых площадок NFT, постоянно появляются новые, более мелкие. Покупателям следует быть осторожными в отношении того, у кого они совершают покупки. Некоторые торговые площадки внедряют процедуры "Знай своего клиента" для проверки личности своих пользователей, но многие этого не делают. Помните, что транзакции на блокчейне не могут быть отменены каким-либо центральным органом или третьей стороной. Когда транзакция NFT становится неудачной, у потерпевшей стороны практически нет средств правовой защиты.
Могут ли покупки через NFT быть предметом споров и возвратов средств?
Короткий ответ - нет. Транзакции на блокчейне предназначены для однорангового обмена между покупателем и продавцом. Если у покупателя возникает проблема, все, что он может сделать, это обратиться напрямую к продавцу, но продавец не несет особых обязательств что-либо предпринимать по этому поводу.Криптовалютные кошельки, используемые в транзакциях на блокчейне, уникальны, но анонимны, что затрудняет их подключение к личности любого реального человека. Даже если вы знаете, кто обманул вас в транзакции NFT, вы, возможно, не сможете доказать, что они владеют кошельком, на котором хранятся ваши деньги, что затрудняет обращение за каким-либо средством правовой защиты.
Ответ меняется, когда задействованы торговые площадки NFT, потому что они могут — при желании — разрешить пользователям совершать покупки NFT с помощью кредитных карт. Как только в дело вступает кредитная карта, покупатель может обратиться с любым спором в свой банк-эмитент и попытаться убедить их в том, что они имеют право на возврат средств.
Торговые площадки NFT, которые принимают кредитные карты, часто рекламируют неопытных инвесторов, которым неудобно пользоваться крипто-кошельками. Этот недостаток опыта может привести к путанице и ошибочным предположениям о том, как должны работать NFT и процесс покупки через NFT, что может привести к возврату платежей в рамках “дружественного мошенничества”, которые на самом деле недействительны. Предполагается, что продавцы должны быть в состоянии бороться с возвратами платежей в рамках дружественного мошенничества и отменять их с помощью правильных доказательств, но вы должны быть в состоянии заставить банк-эмитент последовать вашим доводам. Если у них нет большого опыта работы с NFT, это может быть непросто.
Каковы некоторые распространенные виды мошенничества NFT?
Поскольку NFT являются новыми и плохо регулируемыми, мошенники активно используют старые и новые схемы, предназначенные для того, чтобы лишить инвесторов NFT их денег. Вот несколько наиболее заметных из них.Отмывание денег с помощью украденных кредитных карт
Когда мошенники крадут учетные данные для оплаты, им нужен какой-то способ превратить свои данные, полученные незаконным путем, в наличные. Один из способов сделать это - покупать товары, которые они могут перепродать, например электронику или предметы роскоши, но NFT с высокой стоимостью могут быть даже лучшим вариантом, потому что им не нужно договариваться о покупке или перепродаже физического товара.Извлечение ковра
Здесь описывается схема, при которой мошенники раздувают большой выпуск NFT, возможно, заявляя о своей связи с уже успешным проектом или обещая покупателям вознаграждение и доступ к будущему контенту. Как только NFT были проданы, продавцы исчезают и закрывают свои веб-сайты и аккаунты в социальных сетях, оставляя покупателей ни с чем, кроме NFT, которые теперь ничего не стоят.Накачка и сброс
По схеме "накачка и сброс" продавцы будут искусственно завышать стоимость своих NFT, скупая их сами, надеясь обмануть инвесторов и заставить платить еще более высокие цены за NFT, которые, по-видимому, пользуются большим спросом.Украденные произведения искусства и плагиат
Одним из наиболее распространенных видов мошенничества в мире NFT с минимальными усилиями является чеканка NFT из существующих произведений искусства, защищенных авторским правом и принадлежащих другим людям. Часто жертвами становятся всемирно известные художники, но то же самое происходит и с более мелкими цифровыми исполнителями с нишевыми подписчиками. Торговые площадки NFT не всегда последовательно удаляют украденные NFT из своих списков после того, как о них стало известно.Плохие ссылки и вредоносное ПО
Итак, вы только что приобрели свой первый NFT и горите желанием с гордостью отобразить его в цифровой рамке на своем мантии. Продавец любезно предоставляет вам ссылку, по которой вы можете загрузить копию изображения в высоком разрешении, но когда вы нажимаете на нее, там ничего нет — или, что еще хуже, он отправляет вас на сайт, который немедленно устанавливает вредоносное программное обеспечение на ваш компьютер.Дружественное мошенничество
Дружественное мошенничество, хотя иногда и непреднамеренное из-за путаницы или недопонимания, часто является преднамеренным, и NFT созрели для такого рода мошенничества. Покупатель просто покупает NFT на торговой площадке, которая принимает кредитные карты, затем оспаривает оплату, сообщая своему банку, что он так и не получил то, за что заплатил. Банк невольно одобряет ложное требование, покупатель получает свои деньги обратно, и он сохраняет право собственности на NFT в своем криптокошельке, который невозможно отследить.Фишинг
Одно из наиболее широко распространенных мошенничеств, связанных с NFT, - это обычный старомодный фишинг. Несмотря на безопасность и неподкупность, предположительно присущие технологии блокчейн, большинство защит можно нейтрализовать, используя обман, чтобы убедить отдельного пользователя отказаться от своего пароля и любых других учетных данных, которые защищают его криптокошелек. Если мошенник может получить доступ, он может переводить NFT и криптомонеты на свои собственные кошельки, и жертва действительно ничего не может с этим поделать.Что делает платежная индустрия для борьбы с мошенничеством NFT?
На торговых площадках NFT в значительной степени лежит обязанность внедрять системы безопасности, протоколы KYC, процессы разрешения споров и другие меры для защиты своих клиентов от мошенничества и злоупотреблений. Рынок криптовалют все еще находится на стадии дикого Запада, и многие покупатели идут на это, зная, что они берут на себя некоторый риск.Один известный продавец, NBA Top Shot, ограничивает снятие средств счетами, которым около шести-восьми недель. Это предотвращает совершение мошенниками покупок с помощью украденных кредитных карт и быстрое обналичивание средств.
PayPal, которая в последнее время участвует в крипто-транзакциях, недавно объявила, что они будут ограничивать претензии, связанные с NFT, в рамках своей программы защиты продавца до 10 000 долларов США или меньше. Это наводит на мысль, что PayPal уже пострадала, выплачивая иски о защите продавца, связанные с мошенничеством NFT.
DeviantArt, хотя и не участвует в транзакциях NFT, также вносит свой вклад, внедряя на своем сайте инструменты, которые идентифицируют украденные произведения искусства и предотвращают копирование ботами работ своих пользователей.
Торговые площадки NFT и другие торговцы, участвующие в торговле NFT, должны внедрять надежные инструменты кибербезопасности для предотвращения утечки данных и мошенничества с кредитными картами. Требование двухфакторной аутентификации для входа пользователя в систему и подтверждения покупки также может помочь уберечься от мошенников.
Заключение
Прямо сейчас торговые площадки NFT берут на себя большую часть риска, когда речь заходит о спорах, мошенничестве и возвратах платежей, связанных с NFT. Хотя возврат платежей может затронуть только торговые площадки, принимающие кредитные карты, высокий уровень мошенничества в конечном итоге нанесет ущерб репутации сайтов, которые недостаточно усердно работают над защитой своих клиентов.По мере развития рынка NFT для банков, карточных сетей и продавцов будет становиться все более важным совместная работа по разработке механизмов урегулирования споров, связанных с NFT и другими эфемерными цифровыми активами. Сюда входит определение того, что считается “убедительными доказательствами”, когда продавцам необходимо бороться с ложными возвратами платежей. Даже если нынешний пузырь NFT лопнет, технология никуда не денется, и каждая заинтересованная сторона заслуживает защиты от хищных мошенников.
