CarderPlanet
Professional
Содержание
Хотя Интернет, безусловно, сотворил чудеса для малого бизнеса, позволив ему охватить клиентов по всему миру, он также подвергает владельцев бизнеса и продавцов дополнительным рискам. Одним из таких рисков являются мошеннические операции с кредитными картами.
Ведение бизнеса в условиях отсутствия карты значительно увеличивает риск получения мошеннических платежей. В то время как физические кредитные карты могут быть украдены только по одной за раз и с большим личным риском, номера кредитных карт могут быть украдены тысячами с помощью вредоносных программ.
Чипы EMV, которые теперь включены в кредитные карты, затрудняют использование украденного номера кредитной карты в условиях, когда карта отсутствует, но продавцы электронной коммерции являются гораздо более легкой мишенью. Распространение чипов EMV и рост электронной коммерции в целом привели к сопутствующему росту мошенничества с использованием карт без предъявления.
Любая компания, которая принимает транзакции по кредитным картам через Интернет, должна понимать, что такое мошенничество с использованием CNP, как его обнаружить и что делать, когда вы с ним сталкиваетесь.
Что такое транзакция без предъявления карты (CNP)?
Транзакция без предъявления карты - это транзакция, при которой продавец получает платежную информацию клиента удаленно, а не при наличии физической карты.
Наиболее распространенной формой транзакции CNP является онлайн-покупка. Почти все клиенты время от времени совершают покупки онлайн, и в наши дни даже розничные торговцы могут обрабатывать транзакции онлайн, позволяя своим клиентам быстро забрать свои покупки. Транзакции, при которых клиент предоставляет информацию о своей кредитной карте по телефону, также подпадают под эту категорию, но с развитием электронной коммерции они становятся все реже.
Что такое мошенничество с отсутствием карты?
Мошенничество с отсутствием карты - это когда кто-то использует украденные данные кредитной карты для совершения мошеннической транзакции без предъявления карты. Из-за относительной простоты и низкого риска это наиболее распространенный тип мошеннической транзакции.
Если мошенник имеет доступ к номеру кредитной карты, дате истечения срока ее действия и коду безопасности, он потенциально может совершать транзакции CNP через интернет-магазины.
По состоянию на 2018 год на мошенничество с использованием CNP приходилось до 54% всех потерь от мошенничества во всем мире, что делает его предотвращение ключевой проблемой как для банков, карточных сетей, так и для продавцов.
Кто совершает мошенничество с отсутствием карты?
Хотя независимые преступники иногда крадут номера карт, обычно это работа более крупного преступного сообщества. Эти предприятия могут затем сами использовать украденную информацию о карте или продавать ее в темной Сети. Следовательно, с точки зрения продавца, мошенническая транзакция может исходить от международной преступной организации или просто подростка со специальным браузером и несколькими долларами в биткоинах.
В некоторых случаях эти предприятия получают доступ к корпорациям по найму. После проникновения в компанию они могут получить доступ к информации о клиентах и передать ее сторонним источникам, которые совершают мошенничество.
Кто несет ответственность за мошенничество с отсутствием карты?
В Соединенных Штатах федеральный закон четко ограничивает ответственность владельца кредитной карты за мошенничество с использованием кредитной карты в размере 50 долларов США, хотя большинство банков-эмитентов в наши дни выходят за рамки этого, проводя политику нулевой ответственности. В этом случае эмитент или продавец несет риск в отношении оставшейся суммы. Кто несет ответственность, зависит от типа транзакции.
При транзакциях с предъявлением карты ответственность несет банк-эмитент, а не продавец, если только у продавца нет платежных терминалов, совместимых с чипами EMV. При транзакциях без предъявления карты ответственность несет продавец. Другими словами, продавец обязан возместить владельцу карты всю сумму. Особенно для продавцов, которые полагаются на продажу дорогих товаров с небольшими наценками, слишком частое мошенничество с использованием CNP может в конечном итоге привести к краху компании.
Каковы наиболее распространенные методы мошенничества с использованием CNP?
Наиболее распространенными методами получения украденной информации о кредитной карте для использования в мошенничестве с помощью CNP являются фишинг и эскимминг.
Для продавцов важноузнайте, как преступники получают в свои руки украденную информацию, которую они используют при мошенничестве с CNP, чтобы защитить себя и своих клиентов, поэтому вот как работает каждый из этих методов:
Фишинг имеет место, когда преступники пытаются получить конфиденциальную информацию, выдавая себя за заслуживающие доверия компании или организации. Часто это электронные письма со ссылками на веб-сайты, разработанные так, чтобы выглядеть как веб-сайт определенного банка или бизнеса.В других случаях с владельцами карт связываются по телефону и просят подтвердить их учетную запись или платежную информацию.
Эскимминг происходит, когда хакеры атакуют веб-сайт электронной коммерции вредоносным ПО, которое записывает платежные реквизиты, введенные каждым клиентом, и передает эту информацию злоумышленнику.
Как торговец, вы всегда должны быть начеку в поисках признаков мошенничества с CNP. Это может быть трудно обнаружить, но вы не можете позволить себе закрывать на это глаза. В большинстве случаев ответственность ложится на вас.
Что вам следует делать, если вы подозреваете мошенничество с картой CNP?
По мере того, как Соединенные Штаты начинают внедрять новые карты на основе чипов, эксперты говорят, что мошенничество с отсутствием карты будет продолжать расти. “Мошенникам больше некуда будет обращаться, кроме как в Интернет", - говорит Шон Карран, отраслевой эксперт. “Именно туда они и обратятся. Интернет-магазины должны быть готовы”.
Для каждого продавца важно распознавать предупреждающие признаки мошенничества с помощью CNP и иметь установленный план действий по устранению мошеннических обвинений.
Вам также следует записать контактную информацию владельца карты, дату заказа и подробности любых разговоров, которые вы вели с покупателем. Также рекомендуется сохранить копии бланков заказа и подтверждения доставки. Чем больше у вас информации, тем лучше вы будете защищены в долгосрочной перспективе.
Как предотвратить мошенничество с отсутствием карты
Предотвращение мошенничества с отсутствием карты - это упреждающая операция. Вы должны принять все меры предосторожности для обеспечения безопасности и проверки любых транзакций CNP.
Аналогичным образом, работа с поставщиками оповещений и управление возвратом платежей могут помочь вам заблаговременно определить свои слабые места, чтобы избежать онлайн-мошенничества с использованием CNP.
Управление возвратами платежей в результате мошенничества с CNP
Печальная реальность текущегофинансовая ситуация такова, что компании, выпускающие кредитные карты, в первую очередь заботятся о своих клиентах. Таким образом, клиентам редко приходится брать вину на себя или принимать ответственность за мошенничество с CNP. Это означает, что все зависит от вас или компании– выпускающей кредитные карты, и они будут изо всех сил стараться переложить вину на ваши плечи.
В компании мы боремся за ваш бизнес и помогаем вам возместить потерянный доход. Вы просто отправляете нам информацию, и мы будем служить вашим связующим звеном с компаниями, выпускающими кредитные карты. После того, как мы поможем вам вернуть потерянный доход, мы также будем тесно сотрудничать с вашей командой для выявления недостатков и оптимизации процесса проверки, чтобы снизить риск мошенничества с помощью CNP и свести к минимуму возвратные платежи.
Вопросы и ответы
Что такое транзакции с предъявлением карты?
Транзакции с предъявлением карты - это когда владелец карты физически проводит пальцем по экрану или вставляет карту в POS-терминал для оплаты в пункте физического процессинга или розничной торговли.
Сколько стоят транзакции без предъявления карты?
Сборы сильно различаются между платежными системами, но сборы за транзакции без предъявления карты обычно выше, чем за транзакции с предъявлением карты. Поскольку при транзакциях CNP вероятность мошенничества выше, банки и платежные системы перекладывают расходы на продавцов за счет более высоких комиссий.
Требуется ли CVV для транзакций при отсутствии карты?
Не обязательно. Безопасные продавцы используют проверку CVV, чтобы предотвратить мошенничество с CNP, но не все используют коды CVV.
Считается ли Apple Pay, что карты нет?
Если Apple Pay используется в магазине на терминале, считается, что карта присутствует. Платежи по телефону или за покупки в приложении считаются, что карты нет.
- Что такое транзакция без предъявления карты (CNP)?
- Что такое мошенничество с отсутствием карты?
- Кто совершает мошенничество с отсутствием карты?
- Кто несет ответственность за мошенничество с отсутствием карты?
- Каковы наиболее распространенные методы мошенничества с использованием CNP?
- Что вам следует делать, если вы подозреваете мошенничество с картой CNP?
- Как предотвратить мошенничество с отсутствием карты
- Управление возвратами платежей в результате мошенничества с CNP
- Что такое транзакции с предъявлением карты?
- Сколько стоят транзакции без предъявления карты?
- Требуется ли CVV для транзакций при отсутствии карты?
- Считается ли Apple Pay, что карты нет?
Хотя Интернет, безусловно, сотворил чудеса для малого бизнеса, позволив ему охватить клиентов по всему миру, он также подвергает владельцев бизнеса и продавцов дополнительным рискам. Одним из таких рисков являются мошеннические операции с кредитными картами.
Ведение бизнеса в условиях отсутствия карты значительно увеличивает риск получения мошеннических платежей. В то время как физические кредитные карты могут быть украдены только по одной за раз и с большим личным риском, номера кредитных карт могут быть украдены тысячами с помощью вредоносных программ.
Чипы EMV, которые теперь включены в кредитные карты, затрудняют использование украденного номера кредитной карты в условиях, когда карта отсутствует, но продавцы электронной коммерции являются гораздо более легкой мишенью. Распространение чипов EMV и рост электронной коммерции в целом привели к сопутствующему росту мошенничества с использованием карт без предъявления.
Любая компания, которая принимает транзакции по кредитным картам через Интернет, должна понимать, что такое мошенничество с использованием CNP, как его обнаружить и что делать, когда вы с ним сталкиваетесь.
Что такое транзакция без предъявления карты (CNP)?
Транзакция без предъявления карты - это транзакция, при которой продавец получает платежную информацию клиента удаленно, а не при наличии физической карты.
Наиболее распространенной формой транзакции CNP является онлайн-покупка. Почти все клиенты время от времени совершают покупки онлайн, и в наши дни даже розничные торговцы могут обрабатывать транзакции онлайн, позволяя своим клиентам быстро забрать свои покупки. Транзакции, при которых клиент предоставляет информацию о своей кредитной карте по телефону, также подпадают под эту категорию, но с развитием электронной коммерции они становятся все реже.
Что такое мошенничество с отсутствием карты?
Мошенничество с отсутствием карты - это когда кто-то использует украденные данные кредитной карты для совершения мошеннической транзакции без предъявления карты. Из-за относительной простоты и низкого риска это наиболее распространенный тип мошеннической транзакции.
Если мошенник имеет доступ к номеру кредитной карты, дате истечения срока ее действия и коду безопасности, он потенциально может совершать транзакции CNP через интернет-магазины.
Хотя сопоставление CVV, AVS и соответствие PCI ограничивают простоту и полезность взлома базы данных клиентов продавца, мошенники и хакеры все еще могут получить доступ к сотням или даже тысячам кредитных карт без особых усилий с помощью eSkimmers, вредоносных программ и фишинга. В отличие от взломанной базы данных, эти методы предоставляют мошенникам всю необходимую информацию о карте, включая номера CVV и платежные адреса.
По состоянию на 2018 год на мошенничество с использованием CNP приходилось до 54% всех потерь от мошенничества во всем мире, что делает его предотвращение ключевой проблемой как для банков, карточных сетей, так и для продавцов.
Кто совершает мошенничество с отсутствием карты?
Хотя независимые преступники иногда крадут номера карт, обычно это работа более крупного преступного сообщества. Эти предприятия могут затем сами использовать украденную информацию о карте или продавать ее в темной Сети. Следовательно, с точки зрения продавца, мошенническая транзакция может исходить от международной преступной организации или просто подростка со специальным браузером и несколькими долларами в биткоинах.
В некоторых случаях эти предприятия получают доступ к корпорациям по найму. После проникновения в компанию они могут получить доступ к информации о клиентах и передать ее сторонним источникам, которые совершают мошенничество.
Кто несет ответственность за мошенничество с отсутствием карты?
В Соединенных Штатах федеральный закон четко ограничивает ответственность владельца кредитной карты за мошенничество с использованием кредитной карты в размере 50 долларов США, хотя большинство банков-эмитентов в наши дни выходят за рамки этого, проводя политику нулевой ответственности. В этом случае эмитент или продавец несет риск в отношении оставшейся суммы. Кто несет ответственность, зависит от типа транзакции.
При транзакциях с предъявлением карты ответственность несет банк-эмитент, а не продавец, если только у продавца нет платежных терминалов, совместимых с чипами EMV. При транзакциях без предъявления карты ответственность несет продавец. Другими словами, продавец обязан возместить владельцу карты всю сумму. Особенно для продавцов, которые полагаются на продажу дорогих товаров с небольшими наценками, слишком частое мошенничество с использованием CNP может в конечном итоге привести к краху компании.
Каковы наиболее распространенные методы мошенничества с использованием CNP?
Наиболее распространенными методами получения украденной информации о кредитной карте для использования в мошенничестве с помощью CNP являются фишинг и эскимминг.
Для продавцов важноузнайте, как преступники получают в свои руки украденную информацию, которую они используют при мошенничестве с CNP, чтобы защитить себя и своих клиентов, поэтому вот как работает каждый из этих методов:
Фишинг имеет место, когда преступники пытаются получить конфиденциальную информацию, выдавая себя за заслуживающие доверия компании или организации. Часто это электронные письма со ссылками на веб-сайты, разработанные так, чтобы выглядеть как веб-сайт определенного банка или бизнеса.В других случаях с владельцами карт связываются по телефону и просят подтвердить их учетную запись или платежную информацию.
Эскимминг происходит, когда хакеры атакуют веб-сайт электронной коммерции вредоносным ПО, которое записывает платежные реквизиты, введенные каждым клиентом, и передает эту информацию злоумышленнику.
Как торговец, вы всегда должны быть начеку в поисках признаков мошенничества с CNP. Это может быть трудно обнаружить, но вы не можете позволить себе закрывать на это глаза. В большинстве случаев ответственность ложится на вас.
Что вам следует делать, если вы подозреваете мошенничество с картой CNP?
По мере того, как Соединенные Штаты начинают внедрять новые карты на основе чипов, эксперты говорят, что мошенничество с отсутствием карты будет продолжать расти. “Мошенникам больше некуда будет обращаться, кроме как в Интернет", - говорит Шон Карран, отраслевой эксперт. “Именно туда они и обратятся. Интернет-магазины должны быть готовы”.
Для каждого продавца важно распознавать предупреждающие признаки мошенничества с помощью CNP и иметь установленный план действий по устранению мошеннических обвинений.
Как продавец, вы должны вести тщательный учет всех транзакций. Вам необходимо указать имя владельца карты в том виде, в каком оно указано на карте, дату истечения срока действия карты, адреса выставления счетов и доставки, а также подтверждение соответствия CVV и AVS.
Вам также следует записать контактную информацию владельца карты, дату заказа и подробности любых разговоров, которые вы вели с покупателем. Также рекомендуется сохранить копии бланков заказа и подтверждения доставки. Чем больше у вас информации, тем лучше вы будете защищены в долгосрочной перспективе.
Как предотвратить мошенничество с отсутствием карты
Предотвращение мошенничества с отсутствием карты - это упреждающая операция. Вы должны принять все меры предосторожности для обеспечения безопасности и проверки любых транзакций CNP.
Следующий шаг - убедиться, что вы подтверждаете владельцев карт в ситуациях, связанных с CNP. Службы проверки адресов могут отсеять потенциальное мошенничество с помощью CNP, поскольку мошенники с украденной информацией о карте могут не иметь текущего платежного адреса.
Аналогичным образом, работа с поставщиками оповещений и управление возвратом платежей могут помочь вам заблаговременно определить свои слабые места, чтобы избежать онлайн-мошенничества с использованием CNP.
Управление возвратами платежей в результате мошенничества с CNP
Печальная реальность текущегофинансовая ситуация такова, что компании, выпускающие кредитные карты, в первую очередь заботятся о своих клиентах. Таким образом, клиентам редко приходится брать вину на себя или принимать ответственность за мошенничество с CNP. Это означает, что все зависит от вас или компании– выпускающей кредитные карты, и они будут изо всех сил стараться переложить вину на ваши плечи.
В компании мы боремся за ваш бизнес и помогаем вам возместить потерянный доход. Вы просто отправляете нам информацию, и мы будем служить вашим связующим звеном с компаниями, выпускающими кредитные карты. После того, как мы поможем вам вернуть потерянный доход, мы также будем тесно сотрудничать с вашей командой для выявления недостатков и оптимизации процесса проверки, чтобы снизить риск мошенничества с помощью CNP и свести к минимуму возвратные платежи.
Вопросы и ответы
Что такое транзакции с предъявлением карты?
Транзакции с предъявлением карты - это когда владелец карты физически проводит пальцем по экрану или вставляет карту в POS-терминал для оплаты в пункте физического процессинга или розничной торговли.
Сколько стоят транзакции без предъявления карты?
Сборы сильно различаются между платежными системами, но сборы за транзакции без предъявления карты обычно выше, чем за транзакции с предъявлением карты. Поскольку при транзакциях CNP вероятность мошенничества выше, банки и платежные системы перекладывают расходы на продавцов за счет более высоких комиссий.
Требуется ли CVV для транзакций при отсутствии карты?
Не обязательно. Безопасные продавцы используют проверку CVV, чтобы предотвратить мошенничество с CNP, но не все используют коды CVV.
Считается ли Apple Pay, что карты нет?
Если Apple Pay используется в магазине на терминале, считается, что карта присутствует. Платежи по телефону или за покупки в приложении считаются, что карты нет.
