CarderPlanet
Professional
Содержание
Когда мы говорим о мошенничестве в сфере электронной коммерции, мы часто говорим об использовании украденных кредитных карт. Громкие утечки данных и прибыльный рынок скомпрометированных платежных учетных данных в даркнете сделали это чрезвычайно распространенным способом борьбы с мошенничеством, но старые способы мошенничества все еще используются — например, подать заявку на новую кредитную карту, списать с нее сумму до ее кредитного лимита и уйти, так и не совершив ни одного платежа.
Когда новые кредитные карты получены с использованием украденных или синтетических идентификационных данных, это мошенничество может повторяться снова и снова. Как работает мошенничество с новыми учетными записями и что могут сделать продавцы, чтобы защититься от него?
Десятилетия назад, до того, как Патриотический акт усложнил открытие финансовых счетов без большого количества документов, удостоверяющих личность, мошенничество с новыми счетами было хорошо известной схемой.
Хотя изменение правил, возможно, усложнило открытие счета кредитной карты на вымышленное имя, мошенники очень хорошо справились с кражей личных данных в цифровую эпоху. Интернет как никогда упрощает заполнение недостающей информации, необходимой для подтверждения украденных идентификационных данных, и некоторые мошенники разработали новые способы создания поддельных идентификационных данных, которые выдержат определенный уровень проверки.
Мошенничество с новыми учетными записями растет, и что особенно беспокоит, так это то, что мошенничество с новыми учетными записями не имеет тех же признаков мошенничества, что мошенничество с украденными картами. Это означает, что он может обойти многие инструменты борьбы с мошенничеством и протоколы, предназначенные для предотвращения обработки мошеннических транзакций. Мошенничество с новым аккаунтом также может дорого обойтись пострадавшим продавцам, поскольку суть игры заключается в том, чтобы максимально быстро израсходовать средства на карте, прежде чем банк поймет, что что-то не так.
Большинство людей знакомы с базовой концепцией кражи личных данных. Мошенник получает чью—либо личную информацию, такую как имя, дата рождения и номер социального страхования, и использует ее для оформления кредитных карт или займов на имя этого человека. Украденная информация часто получается либо с помощью фишинга, либо через личную связь с жертвой.
Синтетические идентификационные данные появились совсем недавно. Эти идентификационные данные не привязаны к одному человеку. Вместо этого часть или вся личная информация может быть связана с разными людьми, например, используя имя и дату рождения одного человека, адрес другого и номер социального страхования третьего лица. Часть информации может вообще никому не принадлежать. Например, мошенник может предоставить номер социального страхования, который находится в пределах диапазона, используемого в настоящее время, но который никому не присвоен.
Как и в большинстве мошеннических схем, цель состоит в том, чтобы превратить кредит в наличные, поэтому в большинстве случаев мошенники приобретают товары с высокой стоимостью при перепродаже на вторичных рынках. Продавцы, которые обрабатывают мошеннические транзакции с новыми учетными записями, могут оказаться ответственными за возврат средств, поданный банками-эмитентами, как только мошенничество будет обнаружено.
Вот несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь выявить мошенничество с новыми учетными записями:
Однако это серьезное "если". Если банк определит, что продавец не использовал основные меры по предотвращению мошенничества или не следовал надлежащим процедурам обработки транзакций, продавцу может быть возвращен платеж.
В дополнение к тому, чтобы убедиться, что они владеют всеми основами авторизации и предотвращения мошенничества, продавцы могут захотеть изучить способы выявления покупок с мошенничеством с новыми учетными записями. Хотя многие из обычных методов выявления мошенничества с кредитными картами не позволяют обнаружить мошенничество с новыми учетными записями, существуют эффективные инструменты, которые могут использовать продавцы.
Мошеннические операции с новыми учетными записями не являются “несанкционированными” в том же смысле, что и операции с украденными кредитными картами. Нет законного владельца карты, который мог бы оспорить покупки, на которые он не давал согласия. Основной жертвой этой формы мошенничества является банк, а не продавец, и поэтому обычно именно банк остается с сумкой.
Такие инструменты, как проверка скорости, могут помочь выявлять мошеннические заказы, особенно те, которые поступают от ботов. Необычно крупные покупки или покупки, ориентированные на товары, которые, как вы знаете, привлекают мошенников, также являются вескими причинами для более тщательного изучения заказа.
Несоответствия между местоположением устройства клиента и его адресом доставки всегда являются тревожным сигналом, который может потребовать дальнейшего расследования. Отпечатки пальцев устройства также могут предоставить полезную информацию — если устройство, которое в прошлом размещало у вас заказы, внезапно появляется под совершенно новой учетной записью пользователя, вам следует действовать с осторожностью.
Подозрительные заказы могут быть отложены для проверки вручную. Если вы действительно не уверены, безопасно ли обрабатывать заказ или нет, вы можете связаться с клиентом напрямую, чтобы получить дополнительную информацию.
Поиск способов обнаружения мошенничества с новыми учетными записями может помочь продавцам усилить свою защиту от мошенничества на уровне CRM, что может усилить их защиту от всех видов организованного и изощренного мошенничества и снизить процент возврата средств за мошенничество. Мошенничество многолико и постоянно развивается, но усердные усилия по его выявлению и блокированию могут существенно повлиять на ваш доход.
- Что такое мошенничество с новыми учетными записями?
- Как банки предотвращают мошенничество с новыми счетами?
- Несут ли продавцы ответственность за мошенничество с новыми учетными записями?
- Как продавцы могут защитить себя от мошенничества с новыми учетными записями?
Когда мы говорим о мошенничестве в сфере электронной коммерции, мы часто говорим об использовании украденных кредитных карт. Громкие утечки данных и прибыльный рынок скомпрометированных платежных учетных данных в даркнете сделали это чрезвычайно распространенным способом борьбы с мошенничеством, но старые способы мошенничества все еще используются — например, подать заявку на новую кредитную карту, списать с нее сумму до ее кредитного лимита и уйти, так и не совершив ни одного платежа.
Когда новые кредитные карты получены с использованием украденных или синтетических идентификационных данных, это мошенничество может повторяться снова и снова. Как работает мошенничество с новыми учетными записями и что могут сделать продавцы, чтобы защититься от него?
Десятилетия назад, до того, как Патриотический акт усложнил открытие финансовых счетов без большого количества документов, удостоверяющих личность, мошенничество с новыми счетами было хорошо известной схемой.
Хотя изменение правил, возможно, усложнило открытие счета кредитной карты на вымышленное имя, мошенники очень хорошо справились с кражей личных данных в цифровую эпоху. Интернет как никогда упрощает заполнение недостающей информации, необходимой для подтверждения украденных идентификационных данных, и некоторые мошенники разработали новые способы создания поддельных идентификационных данных, которые выдержат определенный уровень проверки.
Мошенничество с новыми учетными записями растет, и что особенно беспокоит, так это то, что мошенничество с новыми учетными записями не имеет тех же признаков мошенничества, что мошенничество с украденными картами. Это означает, что он может обойти многие инструменты борьбы с мошенничеством и протоколы, предназначенные для предотвращения обработки мошеннических транзакций. Мошенничество с новым аккаунтом также может дорого обойтись пострадавшим продавцам, поскольку суть игры заключается в том, чтобы максимально быстро израсходовать средства на карте, прежде чем банк поймет, что что-то не так.
Что такое мошенничество с новыми учетными записями?
Мошенничество с новыми учетными записями происходит, когда мошенник открывает новую учетную запись в финансовом учреждении, используя ложную личную информацию. Иногда они используют украденные идентификационные данные, в других случаях они используют синтетические идентификационные данные.Большинство людей знакомы с базовой концепцией кражи личных данных. Мошенник получает чью—либо личную информацию, такую как имя, дата рождения и номер социального страхования, и использует ее для оформления кредитных карт или займов на имя этого человека. Украденная информация часто получается либо с помощью фишинга, либо через личную связь с жертвой.
Синтетические идентификационные данные появились совсем недавно. Эти идентификационные данные не привязаны к одному человеку. Вместо этого часть или вся личная информация может быть связана с разными людьми, например, используя имя и дату рождения одного человека, адрес другого и номер социального страхования третьего лица. Часть информации может вообще никому не принадлежать. Например, мошенник может предоставить номер социального страхования, который находится в пределах диапазона, используемого в настоящее время, но который никому не присвоен.
Как только мошеннику будет выдана кредитная карта, привязанная к его поддельному удостоверению личности, он будет использовать ее, чтобы потратить как можно больше денег, прежде чем банк поймет, что происходит, или подвергнет счет более тщательной проверке. Подавляющее большинство случаев мошенничества с новыми учетными записями происходит в течение первых 90 дней существования учетной записи.
Как и в большинстве мошеннических схем, цель состоит в том, чтобы превратить кредит в наличные, поэтому в большинстве случаев мошенники приобретают товары с высокой стоимостью при перепродаже на вторичных рынках. Продавцы, которые обрабатывают мошеннические транзакции с новыми учетными записями, могут оказаться ответственными за возврат средств, поданный банками-эмитентами, как только мошенничество будет обнаружено.
Как банки предотвращают мошенничество с новыми счетами?
Мошенничество с новыми учетными записями, связанное с кражей личных данных, может быть обнаружено путем сверки предоставленной информации с любой имеющейся информацией об этом человеке и поиска несоответствий. Синтетические учетные данные могут быть обнаружены путем проверки личной или финансовой истории.Вот несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь выявить мошенничество с новыми учетными записями:
- Удостоверению личности заявителя, выданному правительством, менее 60 дней.
- Удостоверение личности заявителя государственного образца не дает прав на вождение.
- Адрес заявителя - это служба отправки почты.
- Заявитель указывает домашний адрес, отличный от указанного в его удостоверении личности.
- У заявителя нет предыдущей банковской истории.
- Номер социального страхования заявителя не совпадает с его именем или совпадает с несколькими именами.
Несут ли продавцы ответственность за мошенничество с новыми учетными записями?
Если продавец следует всем правильным процедурам проверки личности клиента, авторизации транзакций и ведения учета покупок, он не должен получать возвратные платежи в результате мошенничества с новым аккаунтом.Однако это серьезное "если". Если банк определит, что продавец не использовал основные меры по предотвращению мошенничества или не следовал надлежащим процедурам обработки транзакций, продавцу может быть возвращен платеж.
В дополнение к тому, чтобы убедиться, что они владеют всеми основами авторизации и предотвращения мошенничества, продавцы могут захотеть изучить способы выявления покупок с мошенничеством с новыми учетными записями. Хотя многие из обычных методов выявления мошенничества с кредитными картами не позволяют обнаружить мошенничество с новыми учетными записями, существуют эффективные инструменты, которые могут использовать продавцы.
Как продавцы могут защитить себя от мошенничества с новыми учетными записями?
Продавцы могут защитить себя от мошенничества с новыми учетными записями, используя такие методы, как проверка скорости, которые проверяют активность клиента, а не его личность. Ведение подробных записей о каждой транзакции также может помочь защитить продавцов от ответственности.Мошеннические операции с новыми учетными записями не являются “несанкционированными” в том же смысле, что и операции с украденными кредитными картами. Нет законного владельца карты, который мог бы оспорить покупки, на которые он не давал согласия. Основной жертвой этой формы мошенничества является банк, а не продавец, и поэтому обычно именно банк остается с сумкой.
Такие инструменты, как проверка скорости, могут помочь выявлять мошеннические заказы, особенно те, которые поступают от ботов. Необычно крупные покупки или покупки, ориентированные на товары, которые, как вы знаете, привлекают мошенников, также являются вескими причинами для более тщательного изучения заказа.
Несоответствия между местоположением устройства клиента и его адресом доставки всегда являются тревожным сигналом, который может потребовать дальнейшего расследования. Отпечатки пальцев устройства также могут предоставить полезную информацию — если устройство, которое в прошлом размещало у вас заказы, внезапно появляется под совершенно новой учетной записью пользователя, вам следует действовать с осторожностью.
Подозрительные заказы могут быть отложены для проверки вручную. Если вы действительно не уверены, безопасно ли обрабатывать заказ или нет, вы можете связаться с клиентом напрямую, чтобы получить дополнительную информацию.
Хотя это не гарантирует, что каждый случай мошенничества с новыми учетными записями приведет к возврату средств продавцу, продавцы должны исходить из того, что эмитенты воспользуются любой возможностью, которую они смогут найти, чтобы переложить ответственность за эти транзакции, и всегда следовать лучшим практикам авторизации и обработки транзакций.
Поиск способов обнаружения мошенничества с новыми учетными записями может помочь продавцам усилить свою защиту от мошенничества на уровне CRM, что может усилить их защиту от всех видов организованного и изощренного мошенничества и снизить процент возврата средств за мошенничество. Мошенничество многолико и постоянно развивается, но усердные усилия по его выявлению и блокированию могут существенно повлиять на ваш доход.
