Hacker
Professional
- Messages
- 1,044
- Reaction score
- 807
- Points
- 113
Мошенничество с кредитными картами является растущей проблемой - только в 2017 году оно привело к убыткам в размере 24,71 миллиарда долларов. К 2021 году во всем мире он будет стоить 31,67 миллиарда долларов.
Вы не одиноки, если вас беспокоит информация о вашей кредитной карте. Вот что вам следует знать о безопасности кредитных карт и хранении вашей информации.
Общие советы по безопасному использованию кредитной карты
Как защититься от мошенничества
Мошенничество с кредитными картами случается нечасто, но может быть невероятно неудобным, когда возникает угроза. По данным поставщика платежных систем ACI Worldwide, 46% американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами. Хотя финансовые учреждения редко теряют данные о клиентах, это может случиться.
Вот несколько советов, как защитить вашу кредитную карту от злоумышленников:
Меры безопасности, предлагаемые вашей кредитной картой
Большинство основных кредитных карт имеют множество встроенных средств защиты от мошенничества, и финансовая отрасль постоянно разрабатывает лучшие инструменты для борьбы с мошенниками. Вот две наиболее распространенные меры безопасности, используемые сегодня при использовании кредитных карт.
Мониторинг мошенничества
Одна из причин, по которой карточные компании отслеживают ваши расходы, - это выявление мошенничества.
Чтобы избежать потерь - поскольку мошенничество стоит банкам денег, - финансовые учреждения разрабатывают технологии, которые автоматически обнаруживают несоответствия в расходах клиентов.
Если ваша карта используется обманным путем, вы, скорее всего, не понесете ответственности. Многие банки и поставщики карт, особенно крупные, такие как Chase, Bank of America, Visa и Mastercard, предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью. Это означает, что если ваша карта утеряна или украдена, вам не придется ничего платить.
Даже если вы задолжали деньги за мошенническую транзакцию, федеральный закон предписывает, что с вас может взиматься не более 50 долларов США.
Почему на вашей кредитной карте есть чип
Недавно ваш провайдер карты, возможно, отправил вам новую карту с блестящим чипом внутри. Если да, то вы получили чип-карту, также известную как карта EMV. EMV означает Europay, Mastercard и Visa.
Чип-карта относительно безопасна, поскольку она по-разному шифрует информацию об учетной записи при каждом использовании. Напротив, данные на магнитной полосе статичны, что означает, что преступникам и скиммерам легче их извлечь.
Чип-карты получили широкое распространение во всем мире, но только сейчас США следуют их примеру. В США в основном используются карты с чипом и подписью, с помощью которых вы подписываете свое имя для подтверждения своей личности.
Между тем, во многих других странах используются карты с чипом и PIN-кодом, которые требуют ввода личного идентификационного номера. Карты с чипом и PIN-кодом считаются более безопасными, поскольку нет подписи, которую можно подделать.
Возможно, когда-нибудь мы перейдем на карты с чипом и PIN-кодом. А пока у нас есть, по крайней мере, значительное обновление карт с магнитной полосой.
Безопасно ли использовать мою кредитную карту?
Чтобы получить кредитную карту, вы должны сначала предоставить личную и финансовую информацию поставщику карты. Приведены ваше имя, номер телефона, адрес электронной почты и адрес проживания. Но вы также должны разглашать конфиденциальные данные о вашей занятости, общем годовом доходе и номере социального страхования.
Как правило, передавать эту информацию безопасно, но при использовании кредитной карты следует помнить о нескольких вещах.
Согласно отчету Счетной палаты правительства США, крупные финансовые учреждения принимают меры безопасности, которые «обычно более сложные, и их труднее взломать». Банки и компании, выпускающие кредитные карты, знают, что для них важна защита информации и денег клиентов. С этой целью они постоянно обновляют свои системы безопасности, чтобы защититься от взломов.
На данный момент не было серьезных утечек данных в крупной компании, выпускающей кредитные карты. Тем не менее, нарушение правил для крупного финансового игрока не исключено. JP Morgan, например, был взломан в 2014 году, в результате чего были раскрыты конфиденциальные данные 76 миллионов клиентов.
К счастью, не оказалось, что пароли, даты рождения или номера социального страхования были украдены. Но хакеры взяли бесчисленное количество телефонных номеров, адресов, имен и адресов электронной почты - информацию, которую можно было продать на черном рынке.
Даже если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, тщательно охраняет ваши данные, есть вероятность, что продавец может потерять информацию о вашей кредитной карте. Ваше собственное компьютерное оборудование может быть взломано, а воры могут украсть информацию о вашей кредитной карте в банкоматах.
Так что обеспечение безопасности вашей информации - это не только задача вашего банка. Вам тоже стоит проявить бдительность.
Расходы по вашей кредитной карте не являются частными
Кредитные карты невероятно удобны, но их использование означает потерю финансовой анонимности для поставщиков карт. Поставщики карт могут видеть, где вы использовали свою карту, и постоянно оценивают вашу кредитоспособность на основе ваших привычек в расходах.
Например, если вы использовали свою карту в казино или в магазинах залога, ваш провайдер может посчитать, что у вас больше шансов столкнуться с финансовыми проблемами. Это может обозначить вас как более рискованного заемщика, который может не выплатить задолженность. Чтобы защитить себя, ваш провайдер может принять превентивные меры, например снизить кредитный лимит.
К счастью, ваша компания, выпускающая карту, не имеет права передавать вашу личную информацию неаффилированным третьим лицам. Но это не значит, что у третьих сторон нет способов контролировать ваши расходы. Google, например, утверждает, что он участвует в 70% транзакций по кредитным и дебетовым картам в Соединенных Штатах через партнерские отношения со сторонними организациями.
Скиммеры для кредитных карт
Воры крадут информацию о кредитных картах различными способами, но одним из наиболее известных способов является использование скиммеров кредитных карт.
Скиммеры - это небольшие, почти не обнаруживаемые устройства, которые злоумышленники устанавливают на машины для кредитных карт для чтения и записи данных вашей кредитной карты. Например, скиммер можно установить над слотом для карты на банкомате и украсть информацию с магнитной полосы карты.
Скиммеры для кредитных карт получили распространение в последние годы, в основном потому, что скиммеры стали более сложными. К счастью, есть еще способы защитить себя от этих устройств.
Безопасно ли вводить номера кредитных карт в Интернете?
Электронная коммерция быстро растет, но потребители по-прежнему обеспокоены безопасностью совершения покупок в Интернете. Фактически, почти две трети потребителей говорят, что интернет-магазины недостаточно делают для защиты кредитной карты и личной информации.
Но кредитная карта - один из самых безопасных способов совершать покупки в Интернете. Если вы следуете нескольким основным рекомендациям по безопасности, используете надежный веб-сайт и интернет-магазин зашифровывает ваши данные, можно безопасно вводить информацию о кредитной карте в Интернете.
Кредитные карты по-прежнему более безопасны, чем наличные?
У каждого есть свои плюсы и минусы, но для защиты ваших денег кредитные карты имеют преимущество.
И карты, и наличные могут быть украдены, но вы вряд ли сможете вернуть наличные, когда они исчезнут. С другой стороны, вы можете быстро заменить украденную карту. Также маловероятно, что вы потеряете деньги на украденной кредитной карте, потому что вам, вероятно, не придется платить за мошеннические транзакции.
Вдобавок к этому некоторые банки даже предлагают страховку для защиты платежей по кредитным картам. Кроме того, покупки по кредитной карте гораздо легче отслеживать, чем покупки за наличные, а наказание за мошенничество может варьироваться от штрафов до тюремного заключения для преступника.
Для защиты вашей информации деньги - бесспорный победитель. Чтобы получить кредитную карту, вы должны предоставить личную информацию, такую как номер социального страхования и контактные данные. Если данные вашей карты украдены, ваша информация может быть продана. Между тем, кассовые операции невозможно отследить до вас.
В целом кредитные карты лучше защищают ваши деньги. Просто помните, что вы откажетесь от некоторой конфиденциальности, чтобы использовать их.
Как государство защищает конфиденциальность потребителей
Федеральная торговая комиссия (FTC) является основным государственным учреждением, которое защищает потребителей от мошенничества и нарушения конфиденциальности. Он подает в суд компании, которые нарушают конфиденциальность потребителей или не защищают данные клиентов. Например:
Несколько федеральных законов также защищают потребителей в финансовом секторе:
В отличие от Закона о кредитных картах от 2009 года, который борется с злоупотреблениями в индустрии кредитных карт, здесь нет единого всеобъемлющего законодательного акта, регулирующего конфиденциальность потребителей. Однако периодически вводится национальное законодательство о конфиденциальности, и многие штаты приняли собственные законы о конфиденциальности.
Заключение
Меры и политика безопасности кредитных карт постоянно совершенствуются, чтобы противостоять появлению новых мошенников, поэтому не стесняйтесь использовать свою кредитную карту ответственно.
Следуйте этим основным мерам безопасности, чтобы сохранить информацию в безопасности, и сравните кредитные карты, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям в расходах.
Часто задаваемые вопросы
Что мне делать, если мою кредитную карту украли?
Немедленно обратитесь к провайдеру кредитной карты и аннулируйте карту. Одновременно вы можете запросить замену карты .
Есть ли способ использовать мою кредитную карту и сохранить конфиденциальность моих транзакций?
К сожалению нет. Эмитент вашей карты будет отслеживать ваши транзакции, в частности, для борьбы с мошенничеством. Это не идеально для уединения, но это может быть платой за удобство.
Какой у меня ПИН-код?
Ваш PIN-код - это ваш личный идентификационный номер, который подтверждает, что вы являетесь авторизованным пользователем вашей карты. Если вы забыли свой PIN-код или хотите его изменить, обратитесь в свое финансовое учреждение или к оператору карты.
Сколько стоит 1 доллар с моей карты?
Эти небольшие платежи известны как предварительная авторизация. Их нанимают продавцы, которые не уверены, сколько вы в конечном итоге спишете со своей карты за услугу.
Вы не одиноки, если вас беспокоит информация о вашей кредитной карте. Вот что вам следует знать о безопасности кредитных карт и хранении вашей информации.
Общие советы по безопасному использованию кредитной карты
- Внимательно изучите ежемесячную выписку по карте. Если вы не признаете списания, сообщите об этом оператору карты. Это один из лучших способов защитить себя от мошенничества.
- Изучите особенности вашей карты. Многие кредитные карты имеют набор дополнительных функций безопасности. Например, у Mastercards есть функция SecureCode.
- Подпишите свою карту. Торговцы должны согласовывать вашу подпись с тем, что вы подписываете в квитанции. Продавцы не всегда это делают, но подписание вашей карты гарантирует, что ваш провайдер предоставит вам защиту, такую как гарантии нулевой ответственности.
- Будьте осторожны со своими квитанциями. Никогда не оставляйте квитанцию в банкомате или на прилавке магазина. Измельчите их перед тем, как бросить.
- Сообщайте номер своей кредитной карты по телефону, только если звоните вы. Вам может потребоваться ввести номер своей карты, если вы звоните в службу поддержки, но ваш банк никогда не позвонит с просьбой предоставить данные вашей карты.
- Знайте, по какому номеру телефона звонить, если у вас возникнут проблемы с картой. Если ваша карта утеряна или украдена, имейте под рукой номер телефона, по которому можно немедленно аннулировать или заблокировать вашу кредитную карту. Чем раньше вы отмените подписку, тем меньше времени у вора будет для использования вашей карты.
Как защититься от мошенничества
Мошенничество с кредитными картами случается нечасто, но может быть невероятно неудобным, когда возникает угроза. По данным поставщика платежных систем ACI Worldwide, 46% американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами. Хотя финансовые учреждения редко теряют данные о клиентах, это может случиться.
Вот несколько советов, как защитить вашу кредитную карту от злоумышленников:
- Будьте избирательны в том, кому вы даете информацию. Подумайте дважды, прежде чем обращаться за услугами в малоизвестные финансовые учреждения. Крупные игроки могут быть более дорогими, но у них часто есть больше ресурсов для защиты ваших данных.
- Следите за транзакциями по кредитной карте. У провайдеров кредитных карт есть надежные отделы по борьбе с мошенничеством, но вы - лучшая защита для себя.
- Остерегайтесь неизвестных абонентов и фишинговых писем. Ваше финансовое учреждение никогда не будет звонить вам с просьбой предоставить конфиденциальную информацию. Кроме того, с подозрением относитесь к неожиданным письмам, которые, похоже, исходят от вашего банка или провайдера карты. Они могут быть отправлены ворами, пытающимися украсть вашу информацию.
- Проверьте свои кредитные отчеты. Мониторинг ваших кредитных отчетов может помочь вам обнаружить кражу личных данных. Вы можете получать свой отчет бесплатно каждый год на сайте AnnualCreditReport.com, который уполномочен правительством США.
- Инициируйте «замораживание безопасности» в крупных кредитных бюро. Если вы установите замораживание безопасности, кредитное бюро не сможет выпустить ваш кредитный отчет без вашего разрешения. Это может помешать кражам личных данных открывать новые финансовые счета на ваше имя.
Меры безопасности, предлагаемые вашей кредитной картой
Большинство основных кредитных карт имеют множество встроенных средств защиты от мошенничества, и финансовая отрасль постоянно разрабатывает лучшие инструменты для борьбы с мошенниками. Вот две наиболее распространенные меры безопасности, используемые сегодня при использовании кредитных карт.
Мониторинг мошенничества
Одна из причин, по которой карточные компании отслеживают ваши расходы, - это выявление мошенничества.
Чтобы избежать потерь - поскольку мошенничество стоит банкам денег, - финансовые учреждения разрабатывают технологии, которые автоматически обнаруживают несоответствия в расходах клиентов.
Если ваша карта используется обманным путем, вы, скорее всего, не понесете ответственности. Многие банки и поставщики карт, особенно крупные, такие как Chase, Bank of America, Visa и Mastercard, предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью. Это означает, что если ваша карта утеряна или украдена, вам не придется ничего платить.
Даже если вы задолжали деньги за мошенническую транзакцию, федеральный закон предписывает, что с вас может взиматься не более 50 долларов США.
Почему на вашей кредитной карте есть чип
Недавно ваш провайдер карты, возможно, отправил вам новую карту с блестящим чипом внутри. Если да, то вы получили чип-карту, также известную как карта EMV. EMV означает Europay, Mastercard и Visa.
Чип-карта относительно безопасна, поскольку она по-разному шифрует информацию об учетной записи при каждом использовании. Напротив, данные на магнитной полосе статичны, что означает, что преступникам и скиммерам легче их извлечь.
Чип-карты получили широкое распространение во всем мире, но только сейчас США следуют их примеру. В США в основном используются карты с чипом и подписью, с помощью которых вы подписываете свое имя для подтверждения своей личности.
Между тем, во многих других странах используются карты с чипом и PIN-кодом, которые требуют ввода личного идентификационного номера. Карты с чипом и PIN-кодом считаются более безопасными, поскольку нет подписи, которую можно подделать.
Возможно, когда-нибудь мы перейдем на карты с чипом и PIN-кодом. А пока у нас есть, по крайней мере, значительное обновление карт с магнитной полосой.
Безопасно ли использовать мою кредитную карту?
Чтобы получить кредитную карту, вы должны сначала предоставить личную и финансовую информацию поставщику карты. Приведены ваше имя, номер телефона, адрес электронной почты и адрес проживания. Но вы также должны разглашать конфиденциальные данные о вашей занятости, общем годовом доходе и номере социального страхования.
Как правило, передавать эту информацию безопасно, но при использовании кредитной карты следует помнить о нескольких вещах.
Согласно отчету Счетной палаты правительства США, крупные финансовые учреждения принимают меры безопасности, которые «обычно более сложные, и их труднее взломать». Банки и компании, выпускающие кредитные карты, знают, что для них важна защита информации и денег клиентов. С этой целью они постоянно обновляют свои системы безопасности, чтобы защититься от взломов.
На данный момент не было серьезных утечек данных в крупной компании, выпускающей кредитные карты. Тем не менее, нарушение правил для крупного финансового игрока не исключено. JP Morgan, например, был взломан в 2014 году, в результате чего были раскрыты конфиденциальные данные 76 миллионов клиентов.
К счастью, не оказалось, что пароли, даты рождения или номера социального страхования были украдены. Но хакеры взяли бесчисленное количество телефонных номеров, адресов, имен и адресов электронной почты - информацию, которую можно было продать на черном рынке.
Даже если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, тщательно охраняет ваши данные, есть вероятность, что продавец может потерять информацию о вашей кредитной карте. Ваше собственное компьютерное оборудование может быть взломано, а воры могут украсть информацию о вашей кредитной карте в банкоматах.
Так что обеспечение безопасности вашей информации - это не только задача вашего банка. Вам тоже стоит проявить бдительность.
Расходы по вашей кредитной карте не являются частными
Кредитные карты невероятно удобны, но их использование означает потерю финансовой анонимности для поставщиков карт. Поставщики карт могут видеть, где вы использовали свою карту, и постоянно оценивают вашу кредитоспособность на основе ваших привычек в расходах.
Например, если вы использовали свою карту в казино или в магазинах залога, ваш провайдер может посчитать, что у вас больше шансов столкнуться с финансовыми проблемами. Это может обозначить вас как более рискованного заемщика, который может не выплатить задолженность. Чтобы защитить себя, ваш провайдер может принять превентивные меры, например снизить кредитный лимит.
К счастью, ваша компания, выпускающая карту, не имеет права передавать вашу личную информацию неаффилированным третьим лицам. Но это не значит, что у третьих сторон нет способов контролировать ваши расходы. Google, например, утверждает, что он участвует в 70% транзакций по кредитным и дебетовым картам в Соединенных Штатах через партнерские отношения со сторонними организациями.
Скиммеры для кредитных карт
Воры крадут информацию о кредитных картах различными способами, но одним из наиболее известных способов является использование скиммеров кредитных карт.
Скиммеры - это небольшие, почти не обнаруживаемые устройства, которые злоумышленники устанавливают на машины для кредитных карт для чтения и записи данных вашей кредитной карты. Например, скиммер можно установить над слотом для карты на банкомате и украсть информацию с магнитной полосы карты.
Скиммеры для кредитных карт получили распространение в последние годы, в основном потому, что скиммеры стали более сложными. К счастью, есть еще способы защитить себя от этих устройств.
Безопасно ли вводить номера кредитных карт в Интернете?
Электронная коммерция быстро растет, но потребители по-прежнему обеспокоены безопасностью совершения покупок в Интернете. Фактически, почти две трети потребителей говорят, что интернет-магазины недостаточно делают для защиты кредитной карты и личной информации.
Но кредитная карта - один из самых безопасных способов совершать покупки в Интернете. Если вы следуете нескольким основным рекомендациям по безопасности, используете надежный веб-сайт и интернет-магазин зашифровывает ваши данные, можно безопасно вводить информацию о кредитной карте в Интернете.
Кредитные карты по-прежнему более безопасны, чем наличные?
У каждого есть свои плюсы и минусы, но для защиты ваших денег кредитные карты имеют преимущество.
И карты, и наличные могут быть украдены, но вы вряд ли сможете вернуть наличные, когда они исчезнут. С другой стороны, вы можете быстро заменить украденную карту. Также маловероятно, что вы потеряете деньги на украденной кредитной карте, потому что вам, вероятно, не придется платить за мошеннические транзакции.
Вдобавок к этому некоторые банки даже предлагают страховку для защиты платежей по кредитным картам. Кроме того, покупки по кредитной карте гораздо легче отслеживать, чем покупки за наличные, а наказание за мошенничество может варьироваться от штрафов до тюремного заключения для преступника.
Для защиты вашей информации деньги - бесспорный победитель. Чтобы получить кредитную карту, вы должны предоставить личную информацию, такую как номер социального страхования и контактные данные. Если данные вашей карты украдены, ваша информация может быть продана. Между тем, кассовые операции невозможно отследить до вас.
В целом кредитные карты лучше защищают ваши деньги. Просто помните, что вы откажетесь от некоторой конфиденциальности, чтобы использовать их.
Как государство защищает конфиденциальность потребителей
Федеральная торговая комиссия (FTC) является основным государственным учреждением, которое защищает потребителей от мошенничества и нарушения конфиденциальности. Он подает в суд компании, которые нарушают конфиденциальность потребителей или не защищают данные клиентов. Например:
- В 2015 году LifeLock согласилась выплатить 100 миллионов долларов для урегулирования жалобы FTC. FTC обнаружила, что LifeLock недостаточно защищает личную информацию пользователей.
- В 2014 году FTC обвинила три компании в том, что они обманным путем предлагали потребителям бесплатные кредитные рейтинги, а затем выставляли счета за повторяющиеся программы кредитного мониторинга. Компании согласились вернуть потребителям 22 миллиона долларов.
Несколько федеральных законов также защищают потребителей в финансовом секторе:
- Закон Грэмма-Лича-Блайли. Финансовые учреждения должны указать, как они делятся информацией о потребителях, и они должны принять адекватные меры для защиты личных данных клиентов.
- Закон о справедливой кредитной отчетности. Этот закон запрещает агентствам по отчетности предоставлять информацию о потребителях тем, у кого нет обоснованной потребности. Потребители также могут отказаться от предварительно проверенных предложений по кредитным картам.
- Закон о CAN-SPAM. CAN-SPAM определяет, как компании могут собирать и использовать адреса электронной почты и номера телефонов.
В отличие от Закона о кредитных картах от 2009 года, который борется с злоупотреблениями в индустрии кредитных карт, здесь нет единого всеобъемлющего законодательного акта, регулирующего конфиденциальность потребителей. Однако периодически вводится национальное законодательство о конфиденциальности, и многие штаты приняли собственные законы о конфиденциальности.
Заключение
Меры и политика безопасности кредитных карт постоянно совершенствуются, чтобы противостоять появлению новых мошенников, поэтому не стесняйтесь использовать свою кредитную карту ответственно.
Следуйте этим основным мерам безопасности, чтобы сохранить информацию в безопасности, и сравните кредитные карты, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям в расходах.
Часто задаваемые вопросы
Что мне делать, если мою кредитную карту украли?
Немедленно обратитесь к провайдеру кредитной карты и аннулируйте карту. Одновременно вы можете запросить замену карты .
Есть ли способ использовать мою кредитную карту и сохранить конфиденциальность моих транзакций?
К сожалению нет. Эмитент вашей карты будет отслеживать ваши транзакции, в частности, для борьбы с мошенничеством. Это не идеально для уединения, но это может быть платой за удобство.
Какой у меня ПИН-код?
Ваш PIN-код - это ваш личный идентификационный номер, который подтверждает, что вы являетесь авторизованным пользователем вашей карты. Если вы забыли свой PIN-код или хотите его изменить, обратитесь в свое финансовое учреждение или к оператору карты.
Сколько стоит 1 доллар с моей карты?
Эти небольшие платежи известны как предварительная авторизация. Их нанимают продавцы, которые не уверены, сколько вы в конечном итоге спишете со своей карты за услугу.
