Независимо от того, используете ли вы их для оплаты друзьям или продавцам, использование платежных сервисов P2P растет.
Venmo, PayPal, Zelle - эти платежные приложения и им подобные, похоже, созданы специально для того времени, в котором мы живем. Платежные приложения P2P уже набирали популярность - а затем наступила пандемия.
Как и другие формы электронных платежей, приложения P2P стабильно развиваются в то время, когда люди все больше ненавидят обращаться с наличными деньгами и монетами.
«Мы определенно наблюдаем рост объемов транзакций в этих приложениях», - сказал Эрик Краус, вице-президент по решениям для защиты от мошенничества и комплаенс для FIS, компании, которая предоставляет технологии и услуги финансовым учреждениям.
Как правило, использование приложений P2P увеличивается в конце календарного года, а затем снова падает во втором квартале, сказала Жаклин Холмс, руководящая исследованиями потребителей в Auriemma Group. Аналитики думают, что это может быть связано с тем, что люди получают новые телефоны на Рождество, добавляют приложения, когда они пробуют свой новый гаджет, а затем исчезают, когда новинка стирается. Но в этом году их использование продолжало расти, даже когда зима сменилась весной, сказала она.
Отчасти это может быть связано с тем, что многие потребители предпочли, чтобы их федеральные чеки по стимулированию пандемии переводились непосредственно в приложение P2P, сказал Краус. Но это далеко не единственные транзакции, которые люди совершают с этими приложениями.
Эти приложения оказались настолько удобными, что 71% взрослых американцев использовали платежные платформы P2P, согласно опросу, проведенному в апреле 2020 года, спонсируемому AARP. Почти две трети взрослых пользуются услугами иногда или часто.
«Это действительно решает проблему оплаты», - сказала Сара Гротта, директор Mercator Advisory Group. «Эти небольшие платежи, когда вам нужно заплатить кому-то лично, это значительно упрощает».
Думаете попробовать один из них сами? Не знаете, с чего начать? Читайте дальше, чтобы узнать, как работают эти приложения, различные варианты приложений P2P и что вам нужно знать о мошенничестве при использовании одного из этих приложений.
Так, например, вы собираетесь купить что-то в Интернете, и появляется возможность использовать PayPal. Если вы зарегистрированы в сервисе и нажимаете на ссылку, вам будут представлены варианты оплаты. Какие это варианты, зависит от того, что вы связали со своей учетной записью PayPal: кредитную карту, дебетовую карту, банковский счет или все три, или некоторую комбинацию карт и счетов.
Или скажите, что ваша соседка пишет вам и говорит, что идет на рынок: «Вам что-нибудь нужно?» Вы просите ее принести вам пару вещей. Когда она вернется с продуктами, вы можете заплатить ей наличными, округляя в большую или меньшую сторону, если у вас нет точных сдач. Вы можете выписать ей чек. Или вы можете открыть приложение по вашему выбору, найти своего соседа в списке контактов, ввести точную сумму, которую вы хотите отправить, и все!
Чтобы подписаться на приложения, вас, скорее всего, попросят указать адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Если вы хотите заплатить другу или поставщику услуг в таких приложениях, как PayPal и Zelle, вам понадобится их адрес электронной почты или номер мобильного телефона, чтобы найти их.
PayPal имеет более высокие лимиты на переводы, чем большинство P2P-сервисов. Вы можете отправить до 60 000 долларов за одну транзакцию, хотя вы можете быть ограничены до 10 000 долларов. Суммы варьируются в зависимости от вашей валюты.
Venmo взимает комиссию в размере 3% за отправку денег с использованием кредитной карты, комиссию в размере 1% за мгновенный денежный перевод (минимум 25 центов, максимум 10 долларов США). Все остальные транзакции и переводы бесплатны.
Одно из самых интересных преимуществ Venmo заключается в том, что приложение также предлагает бесплатную дополнительную дебетовую карту. Это позволяет пользователям тратить деньги со своего баланса счета Venmo с помощью физической карты.
Банки также отправляют деньги предприятиям за вас, но это часто означает, что банк распечатывает настоящий чек и отправляет его по почте. Zelle совместим со многими банками и кредитными союзами, что упрощает перевод денег без необходимости вывода их из стороннего приложения.
Cash App предлагает дебетовую карту под названием Cash Card, которая позволяет пользователям тратить деньги со своего баланса Cash App. Пользователи также имеют возможность торговать акциями в приложении и конвертировать доллары в биткойны.
Вы можете использовать дебетовую карту или банковский счет для отправки денег другим людям. Многие продавцы также принимают Google Pay в качестве формы оплаты. Если у продавца есть кассовая система со считывателем NFC, вы можете просто коснуться своего смартфона в киоске, чтобы заплатить.
Как и Google Pay, вы можете использовать Apple Pay во многих магазинах розничной торговли, если у них есть POS-система со считывателем NFC. И хотя это полезно, Apply Pay Cash нельзя использовать на устройствах Android.
[См. также: Руководство по мобильным кошелькам: Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay
Если обе стороны зарегистрированы в Facebook Pay, денежные переводы происходят практически мгновенно. Приложение также позволяет пользователям покупать игры, делать пожертвования на благотворительность или в личный сбор средств, а также покупать и продавать предметы на торговой площадке Facebook или через группы.
Большинство транзакций в Facebook Pay бесплатны, но исключения включают любые комиссии, взимаемые PayPal, сборы, взимаемые с людей, получающих деньги для личных сборов средств, и тех, кто продает товары на рынке.
«Потребителям, безусловно, может быть сложнее вернуть средства, использованные в мошеннических транзакциях P2P», - сказал Краус.
Вот почему эксперты предупреждают, что вы должны отправлять деньги с помощью этих приложений только людям, которых вы знаете. Подумайте об этом: с 2016 года количество жертв мошенничества, связанных с платежами P2P, выросло на 733%, согласно исследованию мошенничества с Javelin ID за апрель 2020 года (данные AARP, упомянутые выше, были взяты из этого исследования, которое организация помогла спонсировать.)
Преступники использовали поддельные кредитные карты, но этот путь в значительной степени перекрыт встроенными в карты чипами. По словам Крауса, с тех пор они обратили свое внимание на онлайн-мошенничество и приложения P2P, в которых они пытаются завладеть учетными записями или создать новые на чье-то имя, а затем быстро опустошить банковские счета, отправив платежи.
Потребители могут защитить себя, проявив «максимальную активность», - сказал он, предлагая пользователям «подписаться на оповещения о мобильных транзакциях в реальном времени».
Многие приложения также поставляются с группами по отслеживанию случаев мошенничества и поддержкой, которые помогают пользователям разрешать несанкционированные транзакции.
Заглядывая в будущее, некоторые из этих приложений могут принять решение о том, что происходит за границей, сказал Гротта. По ее словам, в Китае, например, пользователи Alipay могут заказывать еду через свое приложение, ездить на машине или инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Приложение Cash App с его возможностями взаимодействия с фондовым рынком уже движется в этом направлении.
В частности, банковское дело «могло бы стать интересной платформой для расширения этих приложений», - сказала она. «Они уже добавили покупательские возможности… В этом есть большой смысл».
Резюме
Когда разразился COVID-19, потребители стали чаще пользоваться уже популярными платежными сервисами P2P, чтобы уменьшить обработку бумажных денег (и связанных с ними микробов). Если вы не уверены, какой P2P лучше всего подходит для вас, вот особенности, о которых следует помнить при выборе приложения.Venmo, PayPal, Zelle - эти платежные приложения и им подобные, похоже, созданы специально для того времени, в котором мы живем. Платежные приложения P2P уже набирали популярность - а затем наступила пандемия.
Как и другие формы электронных платежей, приложения P2P стабильно развиваются в то время, когда люди все больше ненавидят обращаться с наличными деньгами и монетами.
«Мы определенно наблюдаем рост объемов транзакций в этих приложениях», - сказал Эрик Краус, вице-президент по решениям для защиты от мошенничества и комплаенс для FIS, компании, которая предоставляет технологии и услуги финансовым учреждениям.
Как правило, использование приложений P2P увеличивается в конце календарного года, а затем снова падает во втором квартале, сказала Жаклин Холмс, руководящая исследованиями потребителей в Auriemma Group. Аналитики думают, что это может быть связано с тем, что люди получают новые телефоны на Рождество, добавляют приложения, когда они пробуют свой новый гаджет, а затем исчезают, когда новинка стирается. Но в этом году их использование продолжало расти, даже когда зима сменилась весной, сказала она.
Отчасти это может быть связано с тем, что многие потребители предпочли, чтобы их федеральные чеки по стимулированию пандемии переводились непосредственно в приложение P2P, сказал Краус. Но это далеко не единственные транзакции, которые люди совершают с этими приложениями.
Эти приложения оказались настолько удобными, что 71% взрослых американцев использовали платежные платформы P2P, согласно опросу, проведенному в апреле 2020 года, спонсируемому AARP. Почти две трети взрослых пользуются услугами иногда или часто.
«Это действительно решает проблему оплаты», - сказала Сара Гротта, директор Mercator Advisory Group. «Эти небольшие платежи, когда вам нужно заплатить кому-то лично, это значительно упрощает».
Думаете попробовать один из них сами? Не знаете, с чего начать? Читайте дальше, чтобы узнать, как работают эти приложения, различные варианты приложений P2P и что вам нужно знать о мошенничестве при использовании одного из этих приложений.
Как выбрать платежный сервис P2P
- Что такое P2P-платежи, как они работают
- P2P платежные сервисы
- Денежные переводы в социальных сетях
- Плюсы и минусы использования платежного сервиса P2P
- Лучшие приложения для одноранговых платежей
Что такое P2P-платежи, как они работают
Думайте о приложениях как о транспортных средствах, которые доставят вас туда, куда вы хотите. Они позволяют пользователям отправлять деньги друг другу со своего мобильного устройства, привязав к приложению банковский счет, кредитную или дебетовую карту. Каждый из них работает немного по-своему (подробности см. Ниже), но все они связаны с подключением внешнего источника денег к платежной службе.Так, например, вы собираетесь купить что-то в Интернете, и появляется возможность использовать PayPal. Если вы зарегистрированы в сервисе и нажимаете на ссылку, вам будут представлены варианты оплаты. Какие это варианты, зависит от того, что вы связали со своей учетной записью PayPal: кредитную карту, дебетовую карту, банковский счет или все три, или некоторую комбинацию карт и счетов.
Или скажите, что ваша соседка пишет вам и говорит, что идет на рынок: «Вам что-нибудь нужно?» Вы просите ее принести вам пару вещей. Когда она вернется с продуктами, вы можете заплатить ей наличными, округляя в большую или меньшую сторону, если у вас нет точных сдач. Вы можете выписать ей чек. Или вы можете открыть приложение по вашему выбору, найти своего соседа в списке контактов, ввести точную сумму, которую вы хотите отправить, и все!
Чтобы подписаться на приложения, вас, скорее всего, попросят указать адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Если вы хотите заплатить другу или поставщику услуг в таких приложениях, как PayPal и Zelle, вам понадобится их адрес электронной почты или номер мобильного телефона, чтобы найти их.
P2P платежные сервисы
Существует множество различных способов оплаты P2P и социальных сетей. Чтобы не усложнять, вот шесть популярных вариантов.PayPal
Дедушка всех, PayPal - это оригинальный сервис P2P. Он позволяет пользователям переводить деньги с банковского счета друзьям и родственникам без комиссии и с помощью кредитной или дебетовой карты за 2,9% комиссии в США. Многие интернет-магазины также используют PayPal в качестве способа оплаты при оформлении заказа.PayPal имеет более высокие лимиты на переводы, чем большинство P2P-сервисов. Вы можете отправить до 60 000 долларов за одну транзакцию, хотя вы можете быть ограничены до 10 000 долларов. Суммы варьируются в зависимости от вашей валюты.
Venmo
Venmo принадлежит PayPal, но работает иначе. Он гораздо более ориентирован на приложения, меньше зависит от электронной почты и номеров телефонов - и поэтому популярен среди молодежи, потому что он связывает пользователей через их группы друзей.Venmo взимает комиссию в размере 3% за отправку денег с использованием кредитной карты, комиссию в размере 1% за мгновенный денежный перевод (минимум 25 центов, максимум 10 долларов США). Все остальные транзакции и переводы бесплатны.
Одно из самых интересных преимуществ Venmo заключается в том, что приложение также предлагает бесплатную дополнительную дебетовую карту. Это позволяет пользователям тратить деньги со своего баланса счета Venmo с помощью физической карты.
Zelle
Zelle - это приложение, но многие пользователи открывают его через клиентские банки. Zelle конкурирует с автономными приложениями P2P как бесплатный способ отправки денег в электронном виде напрямую на банковские счета и с них друзьям и поставщикам услуг / торговцам.Банки также отправляют деньги предприятиям за вас, но это часто означает, что банк распечатывает настоящий чек и отправляет его по почте. Zelle совместим со многими банками и кредитными союзами, что упрощает перевод денег без необходимости вывода их из стороннего приложения.
Cash App
Приложение Cash App ранее называлось Square Cash до ребрендинга. Он также взимает комиссию за кредитную карту в размере 3% и комиссию в размере 1,5% за мгновенные переводы.Cash App предлагает дебетовую карту под названием Cash Card, которая позволяет пользователям тратить деньги со своего баланса Cash App. Пользователи также имеют возможность торговать акциями в приложении и конвертировать доллары в биткойны.
Google Pay
Google Pay настроен немного иначе, чем другие. Услуга всегда бесплатна, но ваши возможности ограничены картой или учетной записью, которые вы используете.Вы можете использовать дебетовую карту или банковский счет для отправки денег другим людям. Многие продавцы также принимают Google Pay в качестве формы оплаты. Если у продавца есть кассовая система со считывателем NFC, вы можете просто коснуться своего смартфона в киоске, чтобы заплатить.
Apple Pay Cash
С помощью Apple Pay Cash вы можете отправлять и получать деньги через сообщения на iPhone, привязав свою дебетовую карту к своему Apple Wallet. Например, если ваша сестра сообщит вам, что подарок, который она купила для вашей мамы, составил 50 долларов, а вы должны ей 25 долларов, вы получите всплывающее окно с вопросом, не хотите ли вы заплатить ей напрямую, прямо сейчас. А за отправку денег с помощью Apple Pay Cash комиссия не взимается.Как и Google Pay, вы можете использовать Apple Pay во многих магазинах розничной торговли, если у них есть POS-система со считывателем NFC. И хотя это полезно, Apply Pay Cash нельзя использовать на устройствах Android.
[См. также: Руководство по мобильным кошелькам: Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay
Денежные переводы в социальных сетях
Некоторые социальные сети, такие как Facebook, позволяют пользователям отправлять денежные переводы P2P в форме сообщений (аналогично Apply Pay Cash). С помощью Facebook Pay пользователи связывают свой банковский счет, дебетовую карту или учетную запись PayPal, а затем могут отправлять и получать деньги через Facebook Messenger.Если обе стороны зарегистрированы в Facebook Pay, денежные переводы происходят практически мгновенно. Приложение также позволяет пользователям покупать игры, делать пожертвования на благотворительность или в личный сбор средств, а также покупать и продавать предметы на торговой площадке Facebook или через группы.
Большинство транзакций в Facebook Pay бесплатны, но исключения включают любые комиссии, взимаемые PayPal, сборы, взимаемые с людей, получающих деньги для личных сборов средств, и тех, кто продает товары на рынке.
Плюсы и минусы использования платежного сервиса P2P
В опросе AARP респондентов спросили, смогут ли они вернуть деньги, если они случайно отправят деньги не тому человеку через Venmo, PayPal или другое P2P-приложение. Более половины респондентов ответили утвердительно. Но это утверждение может быть ложным . Участвующие банки (с помощью кредитной или дебетовой карты) могут выбрать возврат платежа, но это на их усмотрение. Сами приложения не обязаны этого делать.«Потребителям, безусловно, может быть сложнее вернуть средства, использованные в мошеннических транзакциях P2P», - сказал Краус.
Вот почему эксперты предупреждают, что вы должны отправлять деньги с помощью этих приложений только людям, которых вы знаете. Подумайте об этом: с 2016 года количество жертв мошенничества, связанных с платежами P2P, выросло на 733%, согласно исследованию мошенничества с Javelin ID за апрель 2020 года (данные AARP, упомянутые выше, были взяты из этого исследования, которое организация помогла спонсировать.)
Преступники использовали поддельные кредитные карты, но этот путь в значительной степени перекрыт встроенными в карты чипами. По словам Крауса, с тех пор они обратили свое внимание на онлайн-мошенничество и приложения P2P, в которых они пытаются завладеть учетными записями или создать новые на чье-то имя, а затем быстро опустошить банковские счета, отправив платежи.
Потребители могут защитить себя, проявив «максимальную активность», - сказал он, предлагая пользователям «подписаться на оповещения о мобильных транзакциях в реальном времени».
Многие приложения также поставляются с группами по отслеживанию случаев мошенничества и поддержкой, которые помогают пользователям разрешать несанкционированные транзакции.
Заглядывая в будущее, некоторые из этих приложений могут принять решение о том, что происходит за границей, сказал Гротта. По ее словам, в Китае, например, пользователи Alipay могут заказывать еду через свое приложение, ездить на машине или инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Приложение Cash App с его возможностями взаимодействия с фондовым рынком уже движется в этом направлении.
В частности, банковское дело «могло бы стать интересной платформой для расширения этих приложений», - сказала она. «Они уже добавили покупательские возможности… В этом есть большой смысл».
Лучшие приложения для одноранговых платежей
В зависимости от ваших потребностей одно платежное приложение P2P может быть более выгодным, чем другое.| Приложение | Преимущества | Недостатки |
| PayPal |
|
|
| Venmo |
|
|
| Zelle |
|
|
| Cash App |
|
|
| Google Pay |
|
|
| Apple Pay Cash |
|
|
