Глоссарий по банкам и платежным системам в кардинге

Lord777 · Apr 24, 2021

2/10 нетто 30
2/10 нетто 30 - это особая форма торгового кредита. Основная хитрость заключается в следующем. Клиент выплачивает чистую (полную) сумму поставщику в течение 10 дней из 30-дневной кредиторской задолженности. Это означает, что он / она имеет право на скидку 10%. Основная цель этого кредита - сократить периоды дебиторской задолженности. Эта форма торгового кредита широко распространена в среде «бизнес-бизнес».
Если продавец предлагает такую схему, нам нужно понять одну важную вещь. Более важно получить наличные в более короткие сроки, чем в полном объеме. Продавцы убивают двух зайцев одним выстрелом. Во-первых, они ускоряют денежные циклы. Во-вторых, радуют покупателей скидкой.
Не существует единственной формулы 2/20 net 30. Все-таки есть схема процентной ставки.
Если клиент заплатит в течение десяти дней:
98%, умноженное на сумму счета, равняется 2/10 чистой процентной ставке
Если клиент заплатит в течение 30 дней:
Оплачивается полная сумма счета
Тем не менее, поставщик может столкнуться с угрозой, предлагая торговый кредит. И имя ему - безнадежный долг. Безнадежный долг может возникнуть, если клиент в конечном итоге заплатит поздно или не заплатит вообще. Итак, чтобы предложить схему 2/10 net 30, продавец должен провести тщательную проверку покупателя.

2D-платежный шлюз
2D Payment Gateway (также известный как 2D-безопасный платежный шлюз) - это программное обеспечение для обработки платежей. Это позволяет клиентам платить без ввода одноразового пароля и без проверки безопасности. По сути, он требует только номер кредитной карты и дату истечения срока действия. Как только клиент введет эти данные, покупка будет завершена.

В чем разница между платежным шлюзом 2D и 3D?
Еще раз, шлюз 2D-платежей требует только номер кредитной карты и дату истечения срока действия для выполнения платежа. Напротив, шлюз 3D-платежей требует идентификатор и пароль, предоставленные эмитентом, в дополнение к номеру кредитной карты и дате истечения срока действия.

Посмотрите это видео, чтобы узнать, что такое платежный шлюз.

Как интегрировать шлюз 2D-платежей на мой сайт?
Чтобы интегрировать 2D-платежный шлюз на свой веб-сайт, вам потребуется учетная запись продавца. Чтобы открыть торговый счет, вам необходимо предоставить нам следующее:

Сертификат инкорпорации. Этот документ подтверждает вашу компанию как юридическое лицо. Согласно нашему профессиональному опыту, сертификат выдает государственное правительственное учреждение или корпорация. Срок получения документа варьируется от трех дней до двух месяцев. Это зависит от страны, в которой зарегистрирована ваша компания.
Свидетельство о фактической регистрации.
Копии действующих паспортов с видимыми подписями на предъявителя для всех должностных лиц и владельцев компании.
Приложение. Приложение требуется PSP для анализа структуры, оборота и географических предпочтений вашей компании.

3D безопасность
3D secure - это протокол, используемый в транзакциях с кредитными, дебетовыми и другими картами в качестве дополнительного метода безопасности. Технология была впервые внедрена Visa. Теперь это также реализовано MasterCard и другими сетями. Мы рекомендуем использовать этот протокол для повышения безопасности платежей.
Классический способ проверки карты, основанный только на номере карты, сроке действия, номере CVV, не очень эффективен с точки зрения безопасности. Любой, кто получил эти номера или украл карту, мог совершать транзакции без разрешения первоначального держателя карты. С помощью проверки 3d secure было бы намного сложнее использовать карту другого человека без разрешения, даже если его CVV и другие данные известны другим людям.
Цель этого метода - добавить больше этапов проверки во время оплаты. Чтобы купить что-то в Интернете, держателю карты необходимо не только использовать номер карты, срок ее действия и CVV, но и подтвердить свою личность по телефону или ввести код из SMS. Даже если другой человек украдет оригинальную карту и захочет использовать ее для покупки чего-либо, но аутентификация 3d secure не удалась , он не сможет завершить транзакцию, если у него нет доступа к телефону держателя карты.

Когда использовать этот подход
Этот метод помогает защитить держателей карт от мошеннических платежей. Однако мы не рекомендуем использовать его абсолютно со всеми картами и платежами. 3D Secure заставляет людей предпринимать больше действий, например отвечать на телефонный звонок или вводить код. Это также не позволяет им завершить оплату, если у них временно нет доступа к своим телефонам. Многих это раздражает, даже если они знают, что 3D-безопасная аутентификация повышает их безопасность.
Лучше всего найти баланс и использовать этот протокол только для определенных типов карт или для самых рискованных транзакций. Например, дополнительная проверка может потребоваться, если пользователь входит в систему из необычного места или из другой страны, где он не живет.

Что такое версия 2.0?
Спецификации для версии 2.0 этого протокола были выпущены в 2016 году. 3D secure 2.0 имеет такие преимущества, как улучшенный обмен сообщениями, высокая производительность при обработке сообщений, неплатежная аутентификация онлайн-пользователей и специальные расширения для соответствия таможенным правилам и требованиям.
Эта версия протокола также имеет лучшие наборы данных для авторизации на основе рисков, предотвращает кражи платежей, если карта была украдена, и позволяет продавцу проводить проверку учетных записей пользователей. Он обеспечивает лучшую поддержку различных устройств, используемых для платежей.

Отказ
Прекращенные действия - это клиенты, которые открывают определенный веб-сайт, начинают регистрироваться или совершать покупку, но затем по какой-то причине покидают интернет-магазин, не завершив оформление заказа и ничего не купив. Причины такого поведения могут быть разными, и понимание этих причин является ключом к сокращению количества отказов.
Кроме определения отказа, также рекомендуется понимать, каков уровень отказа. Это значение показывает, сколько посетителей покинули сайт, ничего не купив, по сравнению с общим числом инициированных клиентов. Например, если 1000 человек начали процесс покупки или регистрации, но покинули его, а общее количество инициированных клиентов составляет 5000 человек, процент будет 20%.
Цель торговой площадки - решить проблемы, связанные с отказом, и уменьшить количество пользователей, покинувших сайт во время оформления заказа. Это можно сделать, упростив оформление заказа, улучшив способы оплаты, исправив ошибки, если есть какие-либо дефекты в поведении веб-сайта, и упростив процесс регистрации и оформления заказа. Интернет-клиенты также становятся покинутыми, когда у них возникают проблемы с конфиденциальностью или безопасностью и они передумывают.

Что нужно сделать, чтобы снизить этот показатель для конкретного сайта:

Расчет процента отказов каждый день, анализ его изменений.
Анализ юзабилити сайта.
Постоянно получаю обратную связь от клиентов.
Сравнение с конкурирующими и другими веб-сайтами, у которых уровень отказов меньше.
Устранение вещей, которые превращают посетителей веб-сайта в покинутых.

Процедуры аудита кредиторской задолженности
Процедуры аудита кредиторской задолженности - это шаги, которые аудиторы предпринимают для проверки качества и точности балансов и счетов, предоставленных им их клиентами. Аудиторские процедуры включают разные классы счетов. Например, они различаются разнообразием и описанием характера бизнеса клиента. Процедуры аудита побуждают аудиторов просматривать остатки и проверять их различными способами. То есть убедиться, что все законно и понятно.

Что такое кредиторская задолженность?
Кредиторская задолженность означает остатки, которые предприятие / организация должно своим поставщикам. Например, в счетах-фактурах есть описания и цены. Счета кредиторской задолженности, в свою очередь, представляют собой остатки, которые в будущем будут компенсированы соответствующим кредиторам.

Банки-эквайеры
Начнем с того, что эквайринг - это банковский продукт, позволяющий обслуживающим и коммерческим организациям принимать оплату пластиковыми картами.

Что подразумевает банк-эквайер?
Банк-эквайер имеет право быть финансовым учреждением, которое организует процесс эквайринга, снабжая точки обслуживания конкретными терминалами и совершая широкий спектр финансовых операций. Иными словами, все операции осуществляются с использованием пластиковых банковских карт в четко организованных условиях.

Основные функции, выполняемые банками-эквайерами
Каковы основные обязанности эквайеров?
Во-первых, это перевод денежных средств за товары и различные услуги, оплаченные картой, на текущий счет точки продаж. Кроме того, он несет ответственность за возврат денежных средств в точки продаж, в которых товары или услуги были оплачены по карте.
Во-вторых, банки-эквайеры нацелены на выполнение запросов обработки обязательной авторизации карты. Кроме того, он принимает, сортирует и отправляет электронные и бумажные документы, подтверждающие завершение всех транзакций с использованием карт. Кроме того, распространение стоп-листов, содержащих список карт, по которым приостановлены операции (например, это может произойти из-за блокировки карты или отсутствия средств и т. д.), Также находится под контролем банков-эквайеров.

Сделки через эквайеров и банк-эмитент
При совершении банковских операций банк-эквайер осуществляет платеж в рамках платежной системы от банка, выпустившего карту, до своего пункта обслуживания. Платежную операцию между эквайером и эмитентом обеспечивает расчетный банк, в котором открыты корреспондентские счета этих двух кредитных организаций.
Таким образом, при оплате банковской картой банк-эквайер, принимающий платежи в торговой точке, получает данные вашей карты. На следующем этапе он делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег для покупки и передает эти данные в банк-эмитент через платежную систему. Банк-эмитент проверяет платежную карту и утверждает авторизацию или отклоняет ее. Этот процесс занимает не так много времени, всего несколько секунд.

Как происходит обработка кредитной карты банка-эквайера?
Вы можете разделить всю процедуру сделки на следующие этапы:

Владелец карты предъявляет ее продавцу для совершения покупки.
Он вводит ПИН-код или прикрепляет карту к устройству (если есть опция для системы бесконтактных платежей).
Эквайер делает запрос на авторизацию необходимой суммы денег в банк-эмитент через платежный сервис.
Затем банк-эмитент проверяет карту (срок ее действия, заблокирована ли она) и проверяет доступную на карте сумму.
В случае положительного ответа авторизация будет подтверждена и оплата пройдет. В этом случае покупателю выдается карта, чек из данного кассового терминала и покупка.
При отрицательном ответе операция будет отклонена с ответом «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на банковском счете».

Служба проверки адреса (AVS)
Служба проверки адреса - это служба, предназначенная для проверки адреса держателя карты для борьбы с подделкой при совершении покупок через Интернет или совершении некоторых транзакций.
Другими словами, служба проверки адресов - это электронная система предотвращения мошенничества. Эта система анализирует адрес для выставления счетов, который клиент предоставляет при размещении заказа с адресом, указанным в документах банка-эмитента. Если система AVS обнаружит несоответствие в адресных данных, это может быть признаком мошенничества, поскольку злоумышленник может иметь ограниченный доступ к личным данным держателя карты и не может обеспечить точное соответствие. Хотя несоответствие AVS не гарантирует, что заказ является мошенническим, это признак того, что вам необходимо обратить внимание на такой платеж и провести дополнительную проверку в этом отношении.
Например, при оплате в Интернете картой, выпущенной банком США, банк-эквайер может проверить как имя держателя карты, так и его адрес для выставления счета (это адрес, на который банк, выпустивший карту, отправляет ежемесячную выписку эта карта). Это происходит, если банк-эквайер или платежный шлюз, через который осуществляется платеж, использует услугу под названием AVS (система проверки адреса).

Зачем использовать сервис проверки адреса
Итак, основной целью данной услуги является проверка информации, которую покупатель указывает о своей кредитной карте и о своей личности при оформлении заказа, включая имя и адрес владельца, адрес доставки для покупки товара и т. Д. Например, если домашний адрес владельца карты отличается от адреса, указанного в поле для доставки товаров, то такая транзакция будет рассмотрена более тщательно и может быть даже отклонена, или магазин может связаться с владельцем карты для дополнительных Вспомогательная информация.

Безопасность с проверкой адреса проверкой службы
Следует отметить, что вся эта система противодействия мошенничеству не обеспечивает полноценной защиты от мошенников. Фактически, даже несмотря на то, что каждый из фильтрующих элементов можно обойти, это трудоемкий и трудоемкий процесс.
Важно отметить, что несколько лет назад можно было без проблем покупать товары по сгенерированным номерам кредитных карт и заказывать доставку. В настоящее время покупка с использованием украденной кредитной карты представляет собой сложную, рискованную и дорогостоящую схему с несколькими участниками, каждого из которых могут в любой момент подсунуть правоохранительные органы. Поэтому с появлением системы проверки адресов этот ранее прибыльный вид криминального бизнеса теперь представляет собой разновидность лотереи, в которой риск мошенничества неоправдан, что значительно снижает общий процент мошенничества с кредитными картами.

Как работает сервис проверки адресов
Как правило, эту услугу предоставляют независимые от банков компании. Они делают запрос в бюро кредитных историй, чтобы проверить, соответствуют ли введенное имя и адрес выставления счета указанному номеру карты, а затем получают ответ «да» или «нет». Эта служба проверки работает в США, а также может быть приобретена в банках-эквайерах или в интернет-магазинах в Австралии, Великобритании, Новой Зеландии и Канаде. В других странах проверки адреса не существует, поэтому зарубежные интернет-магазины не могут проверить, принадлежит ли карта с таким номером человеку с определенным именем, фамилией и адресом.

API (интерфейс прикладного программирования)
В общих чертах API можно описать как набор четко определенных методов связи между различными компонентами. API состоит из протоколов связи, инструментов и определений подпрограмм, необходимых для построения программного обеспечения.
В индустрии платежей API - это тип интеграции, который описывает, как компьютеры покупателя и продавца обрабатывают связь с банковской службой для совершения платежа, поиска деталей транзакции, возврата средств за продажу, настройки тарифного плана и т. Д. .
Самый распространенный тип API для веб-службы - это REST API. Основными общедоступными API являются REST. Они обеспечивают большую гибкость, а также работают прямо с URL-адреса https.

Как работает REST API?

Приложение с поддержкой API (должно быть веб-интерфейсом)
Удаленный сервер
Запрос данных
Возвращенные данные или функция

REST API - это стандартизированная оболочка, которая помогает приложениям успешно взаимодействовать с онлайн-серверами.
Для продавцов интеграция API означает усиленный контроль над процессом оплаты. Поскольку за разработку и внедрение отвечает продавец, он может выбирать любые функции, которые ему нужны. Кроме того, API допускает глубокую настройку, что хорошо для дизайна и брендинга.
API не только подходит для большого оборота, но также предоставляет расширенную аналитику. А расширенная аналитика означает лучшее бизнес-планирование и управление.
Тем не менее, продавцы должны помнить, что если они хотят интеграции API, они также должны получить PCI DSS. Поскольку платежная страница не размещается на стороне платежной системы, продавец несет ответственность за целостность карты и личных данных.

Панель управления бэк-офиса
Оптимизация бизнес-процессов общества - важнейшая составляющая любой коммерческой структуры. Таким образом, серьезные общества реализуют вспомогательные программы для своих сотрудников, чтобы добиться лучших результатов и сделать весь бизнес-процесс более продуктивным. Другими словами, приложения бэк-офиса предназначены для эффективного управления бизнес-процессами. В них каждый сотрудник имеет доступ к панели управления бэк-офиса.
Для успешного управления любыми бизнес-процессами при внедрении описанных систем используются различные инструменты и специфические инструменты. Для этого очень часто дашборды бэк-офиса содержат специальные диаграммы (схему всех этапов бизнес-процесса в графическом виде).
Такой подход обеспечивает точную реализацию процессов компании. Кроме того, позволяет устраивать дела. С его помощью компании смогут максимально эффективно организовать работу сотрудников, предоставив им четкие правила действий. По сути, эта система шаг за шагом приведет пользователей к ожидаемому результату.
Все задачи, поставленные перед пользователями, оформляются в виде страниц, содержащих всю информацию, необходимую для выполнения работы и принятия решений.
Панель управления бэк-офиса предоставляет все необходимые ресурсы и выполняет задачи в одном месте.
Во многих случаях во время выполнения бизнес-процесса у сотрудников компании возникают различные идеи и предложения, связанные с улучшением процесса. Они могут предлагать и обсуждать их на панели управления бэк-офиса. Часто такие предложения приносят большую пользу. А отлаженность процесса делает работу компании более успешной.

Идентификационный номер банка (БИН)
Идентификационный номер банка (BIN) - это уникальный идентификационный код банка, который используется для ускорения транзакций и облегчения всей процедуры оплаты. Это элемент банковских реквизитов, содержащий информацию о территориальном нахождении банка, в котором находится текущий счет компании.
Каждый банк имеет свой код в общем реестре финансовых организаций. Код БИН позволяет определить принадлежность дебетовой или кредитной карты к конкретному банку. Таким образом, отправитель денежных средств получает документальное подтверждение принадлежности карты конкретному банку. Цифровой код одинаков для всех карт, так как некоторые пользователи предпочитают запускать сразу несколько: на зарплату, на сбережения, на личные нужды.

Суть поиска банковского идентификационного номера
Система межбанковских расчетов - это огромная машина, в которой ежесекундно происходят тысячи переводов в разных направлениях. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам или филиалам присваиваются уникальные числовые идентификаторы. Таким образом, используя их, люди могут значительно ускорить процесс транзакции.
Однако в таких условиях может возникнуть проблема правильности указания деталей эксплуатации. Простая ошибка в одной цифре BIC может привести к неверно адресованному переводу, задержке или возврату средств. Поэтому так важно не только переписать эти рисунки, но и понять их смысл. Таким образом, процент ошибок будет сведен к минимуму, а выплаты будут происходить вовремя.
Этот номер необходимо указывать при заполнении всех расчетно-финансовых документов, во время транзакций. Без этого кода возможно проведение ошибочных платежных операций. Написав неправильный идентификационный код, владелец карты может отправить деньги совершенно другому получателю.

Вся структура кода имеет определенную последовательность, в которой присутствуют следующие элементы:

Страна, к которой принадлежит банковское учреждение.
Регион, в котором расположен офис.
Банковское отделение.

Как правило, первые цифры кода указывают страну, следующие несколько цифр указывают, что они принадлежат определенному региону, следующие две цифры указывают условный номер сети обработки платежей банка, а последние семь или девять цифр указывают на справочный номер банковского учреждения, в котором открыт корреспондентский счет клиента.

Для чего используется BIN?
Ответ на необходимость кода BIN очевиден. Существует множество ситуаций, когда это необходимо указать, в том числе следующие:

проведение финансовых операций на международном уровне. Если вы хотите перевести деньги на счет в иностранном банке, вам нужно будет указать БИК.
совершение покупок в интернет-магазине. При переводе денег на расчетный счет компании необходимо указывать БИН.

Итак, для корректных и своевременных расчетов между банками необходимо правильно ввести свои платежные данные и BIN, который является своеобразным «паспортом» каждого филиала кредитных организаций. Если человек знает БИН, он может узнать, в каком регионе находится отделение банка и как долго он был зарегистрирован. Получить БИН может любой желающий из документов, предоставленных при заключении договора по карте, кредиту или депозиту, или просто связавшись с отделением банка.

Список запрещенных стран
Что такое список запрещенных стран?
Список запрещенных стран - это список стран, в которых действуют некоторые ограничения в отношении деловых операций или любой другой дебетовой деятельности. Эти ограничения действуют из-за конкретных банковских идентификационных номеров, условий доставки или адресов для выставления счетов.
Так, в контексте международных санкций и условий, установленных банками-корреспондентами, ограничения могут иметь место при совершении международных платежей, например, в следующие страны: Либерия, Судан, Туркменистан, Сирия, Северная Корея, Куба и т. д.
Ограничения могут различаться в зависимости от страны и валюты и могут меняться со временем. Эти ограничения могут привести к блокировке платежей. Обычно процессинговый банк отклоняет транзакцию из одной из запрещенных стран.

Как мы уже упоминали, список запрещенных земель будет зависеть от страны / экономического образования. Итак, для ЕС под 100% ограничением попадают:

Куба	Крымская область Украины	Иран
Северная Корея	Судан	Сирия

Также в список запрещенных стран могут входить (с некоторыми ограничениями):


Афганистан	Египет	Черногория	Турция
Армения	Гвинея	Мьянма	Туркменистан
Азербайджан	Гвинея-Бисау	Никарагуа	Украина
Беларусь	Гаити	Пакистан	Объединенные Арабские Эмираты
Босния и Герцеговина	Ирак	Россия	Венесуэла
Бурунди	Ливан	Сербия	Йемен
Центрально-Африканская Республика	Ливия	Сомали	Зимбабве
Китай	Мали	Южный Судан
Конго	Молдова	Тунис

В США список запрещенных стран немного больше. Это страны, платежи из которых с большой вероятностью будут запрещены:

Беларусь	Иран	Северная Корея	Западные Балканы
Бирма	Ирак	Сьерра-Леоне	Зимбабве
Берег Слоновой Кости	Либерия	Судан
Конго	Ливан	Сирия

[TD[/TD]

План выставления счетов и расчетов
BSP (Billing and Settlement Plan) - универсальная система расчетов, заменяющая индивидуальные схемы взаимоотношений между агентами и перевозчиками. Он предназначен для эффективного взаимодействия участников за счет консолидации информационных и финансовых потоков. Преимущество BSP - работа с электронным билетом стандартного образца.
В настоящее время более сотни стран используют систему BSP для упрощения расчетов.
Отличительной особенностью является использование единого билета всеми странами-участницами. Наличие магнитной ленты в таком документе позволяет избежать хлопот при работе с бумажными документами. Использование магнитного механизма облегчает работу авиакомпаний и устраняет неудобства пассажиров.

Механизм системы BSP
На первом этапе производится подключение к системе «Агенты». Перед проведением данной процедуры авиакомпанию необходимо проверить на соответствие финансовым критериям и требованиям, что должно быть подтверждено соответствующими документами. Все сотрудники должны быть осведомлены о входе компании в систему и должны ознакомиться с нормативными материалами.
На следующем этапе подписывается договор, и агент получает оформление билета.
На третьем этапе внедряется система и запускается цикл, в течение которого оплата производится ежемесячно, а каждый месяц делится на 4 части.
Следующие этапы связаны с обучением агентов и внедрением системы расчетов.

Для авиакомпаний есть несколько преимуществ, в том числе:

тратить меньше времени на оформление документов;
упрощение технологии обработки билетов;
удобство (наличие единого билета для всех компаний-участников);
нет необходимости предоставлять отчеты о продажах, так как все отчеты формируются автоматически;
обеспечение автоматизированной процедуры закупок;
мягкость контроля над использованием бланков билетов и снижение стоимости их оформления.

Система предлагает авиакомпаниям и другим агентам современный и технологичный способ продажи билетов. Такой способ оказания услуг значительно снижает расходы авиакомпании. Кроме того, для клиента есть масса положительных моментов, в частности:

упрощенная процедура покупки билетов;
высокий уровень профессионализма компании, позволяющий клиенту быть уверенным;
безопасность и право на юридическую поддержку при возникновении проблем, связанных с покупкой единого билета системы BSP.

Итак, главной особенностью расчетных систем на рынке является использование единых стандартных бланков билетов. Когда в стране действует система BSP, авиакомпании, участвующие в системе BSP, перестают продавать свои услуги через агентскую сеть со своими собственными транспортными документами.

Платежный цикл
Расчетный цикл - это определенный период времени, в течение которого выполняются все расчетные операции по конкретной экономической операции. Расчетный период можно по-разному трактовать в разных промышленных зонах, но основная цель его использования остается прежней. Важно погасить все пассивные долги в течение ограниченного периода времени, чтобы начать работу заново после расчетного периода.
Грамотное использование расчетного периода - залог успешного управления финансами. Это залог финансового благополучия людей и доверия банков. Напротив, если вы пренебрегаете этими датами, это может привести к просрочке платежа, штрафам и искажению кредитных историй.

Каковы наиболее важные цели расчетного периода?

Первая и самая важная функция расчетного периода - это определение временных рамок для проведения финансовых транзакций.
Во-вторых, цикл выставления счетов позволяет существовать финансовой отчетности, потому что баланс - это список всех доходов и расходов предприятия за определенные временные рамки. Финансовая отчетность позволяет анализировать надежность и прибыльность предприятий, а также оценивать риски.
Третья функция позволяет людям отслеживать изменения в своем бюджете, управлять своими доходами и расходами.

Чтобы избежать всех этих проблем, очень важно научиться правильно использовать цикл выставления счетов и соблюдать несколько правил:

Вы всегда должны внимательно изучать условия кредитного договора, и уточнять все необходимые даты с сотрудником банка, если какие-то детали вам непонятны;
В случае, если вы хотите совершить крупную покупку с помощью карты, то лучше сделать это в начале периода. Таким образом, пройдет больше времени до первой выплаты или полного погашения кредита, и вы успеете заработать или собрать необходимую сумму.
Кроме того, вам также следует попытаться погасить ссуду, имея достаточно свободного времени, чтобы избежать ситуаций с «повседневными» платежами.
Вы должны попытаться вытянуть все карты одновременно. Лучше делать это в начале месяца, чтобы максимально сбалансировать начальный и конечный периоды расчетного цикла.

Черный список
Что такое черный список?
Внесение в черный список - это занесение поступающих событий в список запрещенных, материал которого был собран в результате ложных банковских операций. Банк может внести человека или организацию в черный список. Наиболее частые причины - незаконная, неэтичная или неблагоприятная деятельность.
В черный список могут входить как МСП, так и межконтинентальные холдинги. Доступность черного списка также различается. Он может быть частным или публичным. Когда отдел финансового мониторинга банка замечает подозрительно крупную сумму транзакции, он инициирует процедуру проверки. Лицо или организации будут проверены во внутренней и общедоступной базах данных.
Фактически, включение в черный список закрывает доступ к банковским услугам. Помимо этого, занесение в черный список может привести к другим серьезным проблемам. Их примеры - потеря репутации и доверия, финансовые затруднения и т. д. Также важно указать, что процесс выхода из этого списка не так уж и прост.
Чтобы избежать попадания в черный список, не заключайте финансовые сделки, которые могут быть расценены банком как подозрительные операции. Кроме того, нужно следить за соблюдением требуемых критериев и стараться им соответствовать. По запросу банка также необходимо предоставить документы и конкретные данные, которые объясняют экономический смысл текущих банковских операций.
Внесение в черный список на более высоком уровне включает добавление некоторых стран в список Целевой группой по финансовым мероприятиям. Страны из списка теряют доверие, компании избегают их с точки зрения инвестиций и ведения бизнеса и т.д.

Код бизнес-идентификатора (BIC)
Что такое бизнес-идентификационный код?
Код бизнес-идентификатора - это определенная числовая последовательность, которая относится к каждому банковскому филиалу, действующему на различных территориях. Код бизнес-идентификатора - это ISO 9362. BIC применяется как к финансовым, так и к нефинансовым учреждениям. Эта числовая комбинация является исключительной, и ее легко написать, поэтому нет риска орфографической ошибки или знаков препинания. Таким образом, при совершении платежей банк сначала получает цифровую информацию, а письменное название офиса будет дополнительным элементом.
Фактически, BIC-код служит номером паспорта бухгалтерии учреждения. Он отличается от другого, что становится понятным после указания этого числа при выполнении транзакции.
Причем BIC присваивается каждому банковскому объекту в индивидуальном формате.

Конкретная структура BIC включает следующие элементы (восемь цифр), такие как:

несколько цифровых символов, обозначающих код страны;
два числа, обозначающие региональный код страны (который является стандартом ISO).
символы, обозначающие номер отделения Банка в сети обработки платежей.
последние относятся к конкретной финансовой организации.

Кроме того, восьмизначный идентификационный код предприятия может быть увеличен на три дополнительные цифры. Эти три символа могут содержать следующую информацию: бизнес-подразделение компании, конкретное местоположение, услугу или отдел.
Чтобы получить номер BIC, компания подает заявку в Регистрирующий орган (RA). RA создает BIC в соответствии с ISO 9362. Затем орган регистрации создает запись данных. Чтобы получить код бизнес-идентификатора, компании необходимо предоставить все запрошенные документы. Иногда RA требует дополнительной информации.

Авторизация карты
Авторизация карты - это разрешение на проведение транзакции с банковской картой, предоставленной банком-эмитентом. Осуществляется, если сумма списания превышает неавторизованный лимит (сумма покупки, установленная банком для сделки, не требующей авторизации). Вне зависимости от состояния счета держателя карты банк гарантирует продавцу компенсацию в пределах этой суммы.

Два метода авторизации:

Когда продавец связывается по телефону с банком, осуществляющим операции с картой, или с центром эквайринга. В наши дни, с развитием коммуникаций, он практически не используется;
Когда человек запрашивает разрешение на работу через POS-терминал в банк-эквайер.

Другими словами, это процесс подтверждения прав на выполнение определенных операций, таких как управление счетом, снятие средств и изменение данных. При выполнении операции необходимо обеспечить безопасность, разграничить права пользователей и защитить себя от злоумышленников.

Этапы процедуры авторизации:

Авторизация производится голосом или автоматически.
Центр авторизации анализирует и проверяет информацию, включая данные владельца, информацию о доступных лимитах или некоторых других ограничениях.
На основании доступного баланса, лимитов карты и других дополнительных данных центр авторизации принимает решение провести транзакцию или отменить ее. В случае, когда авторизация производится голосом, код авторизации сообщается и далее записывается на чеке.
Этап печати чека. В чеке также указывается код авторизации этих транзакций, свидетельствующий о том, что продавец принял платеж с карты.
Деньги переводятся продавцу.

Основное преимущество системы - оперативность. Минус - зависимость от интернет-соединения. Если он недоступен, произвести оплату будет невозможно.

Предварительная авторизация карты
Предварительная авторизация банковской карты - это технически процесс блокировки фиксированной суммы денег, выделенной владельцу карты в рамках кредитной линии. Блокировка возникает при заказе какой-либо услуги или товара, сумма не зачисляется продавцу, но остается недоступной для владельца карты. Когда покупатель полностью оплатит счет, все средства, ранее замороженные в рамках функции предварительной авторизации, будут полностью возвращены на счет и станут доступны для использования. Другими словами, заблокированная сумма не снимается со счета и в дальнейшем будет доступна владельцу карты.
По сути, эта функция представляет собой процесс аутентификации, который инициирует получение специального кода и блокирует запрошенную сумму денег, не снимая ее со счета и не выполняя расчетную операцию с помощью карты. Таким образом, эта функция кредитной карты дает возможность продавцам избежать мошеннических действий и затрат, связанных с выплатой возмещения, отказов в покупке, которые могут принести предприятию значительные убытки.
Другими словами, эта функция не считается платежной операцией. Фактически во время этого процесса авторизации инициируется запрос кода, и сумма блокируется без списания счёта. В первую очередь это делается для проверки подлинности кредитной карты.
Таким образом, это не обязывает вас делать дополнительные платежи, а является лишь страховкой, как для продавцов, так и для покупателей. После проведения платежных операций заблокированные на счете средства снова могут быть доступны пользователю.

Код проверки карты / значение проверки карты (CVC, CVV)
Каждая карта имеет код безопасности CVV CVC, будь то кредитная или дебетовая.
CVV - это код аутентификации карты, который используется для ее защиты от посторонних лиц. Цифровая комбинация нанесена на обратной стороне пластикового носителя в поле для подписи клиента, где последние четыре цифры номера карты и кода разделены пробелом.
CVV2 предназначен для финансовых операций в среде, где физическое присутствие карты не требуется. Другими словами, при оплате онлайн достаточно ввести реквизиты карты.
В сочетании с номером карты, ПИН-кодом и другими данными о сроке действия карты это делает ее уникальной и предотвращает ее использование мошенниками.
Карты разных платежных систем по-разному называют проверочный код. Однако принцип работы для CVC, CVV2, CID или CVP2 одинаков. Чтобы оплатить покупку, вам необходимо ввести три числа, расположенные на обратной стороне карты, а также другую информацию о способах оплаты.
Так, продавцам товаров и услуг запрещено хранить коды CVC2 (CVV2) даже на короткое время. Они служат только для мгновенной аутентификации пользователя карты.
В отличие от одноразовых паролей, которые генерируются каждый раз для подтверждения платежной операции, CVC2-код CVV2 является постоянным, который был создан при выпуске карты.
Как и любой другой личный пароль, CVV банковской карты следует бережно хранить от посторонних. Узнать код CVV просто по номеру карты невозможно. Но, зная такую информацию, как номер карты, срок ее действия и код CVV2, злоумышленники могут расплачиваться чужими деньгами в Интернете без ведома владельца.

Чтобы ваш проверочный код не попал в руки злоумышленников, необходимо соблюдать несколько правил:

Не сообщайте никому цифры кода подтверждения.
Используйте код CVC в Интернете только при оплате покупок.
CVC-код виртуальных карт не рекомендуется записывать или сохранять в файлах.
Ни в коем случае не указывайте код CVC, если вы должны заплатить
Используйте Мобильный банк для контроля платежей с карты.
Никому не давайте свою карту.

Карта без предъявления (CNP)
Что такое операции без карты?
Операции без предъявления карты - это банковские операции с использованием карты без физического присутствия. Эти финансовые операции относятся к классу операций с высоким риском. Почему так? Ведь для совершения платежа присутствие владельца карты и его подпись не требуется. Даты истечения срока действия карты, номера и в некоторых случаях кода аутентификации достаточно для проведения операции. Все платежи по виртуальной карте считаются транзакциями CNP.
Для совершения определенных транзакций через Интернет нет необходимости использовать платежный терминал, вводить пин-код, выполнять какие-либо другие действия, связанные с физическим присутствием покупателя в точке продажи. Итак, достаточно указать реквизиты карты в платежной форме и подтвердить операцию с помощью СМС-кода. Клиент завершает операцию CNP после списания средств с баланса.

Например, наиболее типичными примерами таких транзакций являются:

финансирование операций на рынке электронной коммерции,
сделки, совершаемые продавцом на основании распоряжения держателя, полученного по почте или по телефону,
операции, осуществляемые на периодической основе (оплата подписки на периодические издания, оплата членских взносов и т.д.).

Итак, операции CNP:

Любые онлайн-транзакции;
Операции по доставке по почте или по телефону;
Регулярные платежи.

Все платежи по виртуальным картам можно идентифицировать как транзакции CNP.

Код ошибки платежа CCAvenue 10002
Даже опытные продавцы сбиваются с толку, сталкиваясь с ошибкой платежа CCAvenue с кодом 10002. Не волнуйтесь, если вы оказались в такой ситуации. Мы здесь, чтобы помочь. Код ошибки платежа CCAvenue 10002 возникает, когда аутентификация продавца не удалась.

3 наиболее распространенные причины возникновения ошибки платежа CCAvenue с кодом 10002
Взгляните на этот список, чтобы быстро исправить ошибку аутентификации мерчанта:

Вы ввели неверное значение идентификатора мерчанта или пропустили это поле. Во-первых, убедитесь, что вы заполнили все необходимые формы идентификатора продавца. Они отображаются на каждом комплекте CCAvenue. Во-вторых, убедитесь, что вы ввели правильный идентификатор продавца. Проверьте каждое поле, чтобы избежать ошибки. Используйте только идентификатор продавца, предоставленный CCAvenue. Вы можете получить доступ к «Идентификатору продавца» в административной панели CCAvenue.
Вы ввели неверный рабочий_ ключ или код доступа.
Неправильный URL заказа. Убедитесь, что заказ исходит от зарегистрированного URL-адреса, для которого были выданы ключи API.

Ключи API и код ошибки платежа CCAvenue 1002
Допустим, вы выдали ключи API с http://somekindofwebsite.com. Вы можете использовать ключи только для этого конкретного веб-сайта. Если вы попытаетесь использовать их для http://evenmorecoolwebsite.com, код ошибки платежа CCAvenue 1002 неизбежен. Имейте в виду, что http или https также должны совпадать.

Как получить ключи API для нового домена?
Если описанная выше ситуация кажется вам знакомой, вам необходимо получить новые ключи API для вашего нового домена. Вам необходимо связаться с CCAvenue самостоятельно и запросить новые ключи API. Как только вы это сделаете, ваша аутентификация продавца пройдет без сучка и задоринки.

Свидетельство о регистрации
Свидетельство о регистрации относится к созданию компании или корпорации. Обычно сертификат продавца выдается государственным учреждением или корпорацией. Информация в этом сертификате варьируется от страны к стране, но может включать следующее:

Тип корпорации - профессиональная, кооперативная, управленческая, страховая.
Название корпорации - название компании с окончаниями Company, Corporation, Incorporated.
Юридический адрес - включает страну и штат регистрации вашего офиса.

Продолжительность процедуры может отличаться в зависимости от страны. Для европейцев получение свидетельства о регистрации может занять до трех дней, в то время как другим может потребоваться до двух месяцев.
Самое главное, необходимо открыть счет в банке. Свидетельство о регистрации подтверждает, что ваша компания является юридическим лицом. Кроме того, это покажет, что компания создана правильно. При открытии банковского счета ему / ей необходимо взять с собой документы, удостоверяющие личность, свидетельство о регистрации и другие документы о создании компании. Свидетельство о регистрации - единственный способ начать получать доход от продаж вашей компании.
Многие владельцы бизнеса создают компании в Интернете. Поэтому свидетельство о регистрации может быть также в электронном виде.
Итак, свидетельство о регистрации - это свидетельство, которое государственное или негосударственное учреждение выдает владельцу бизнеса. Основная цель сертификата - доказать правильность регистрации и существования компании.

Возвратный платеж
Возврат платежа - это процесс опротестования транзакций банком-эмитентом, при котором сумма платежа списывается с банка-эквайера без акцепта, а сумма возвращается плательщику. Фактически технология возврата используется в системах расчетов по пластиковым картам.
Другими словами, эта процедура является инструментом, благодаря которому банк может потребовать и получить возврат денежных средств от эквайера, если есть претензия от его собственного клиента.
В целом у банка есть обязательства перед собственным клиентом в рамках нормативных правовых актов, а также заключенного договора. Типы возвратных платежей регулируются требованиями платежных систем, а также банков, участвующих в контракте.

В частности, держатель карты может опротестовать транзакцию в нескольких случаях:

операция не совершалась;
операция была обработана некорректно;
услуга, оплачиваемая картой, фактически не предоставляется.

Итак, для этого платежная система предоставляет банкам различные инструменты, в том числе и процедуру возвратного платежа: чтобы держатели карт имели возможность защитить свои интересы в перечисленных спорных ситуациях.
Необходимо понимать, что чарджбэк определяет именно порядок работы по спорным транзакциям между двумя банками, а не между владельцем карты и банком. Держатель карты должен внимательно изучить договор оферты, который заключается с банком при получении пластика. Ведь именно в нем банкиры сообщают, какие услуги и возможности они предоставят для данного конкретного продукта, в какие сроки и на каких условиях возможен возврат средств. Обычно для каждого конкретного случая протеста требуется отдельное изучение вопроса эмитентом карты.

Код причины возврата платежа
Код причины или код причины возврата платежа представляет собой строку символов (цифр и букв). Эти символы обозначают причины, по которым финансовое учреждение может подать заявку на возврат платежа по кредитной карте от имени своего клиента. В ходе этого процесса представитель учреждения изучает список причин. Затем он выбирает наиболее подходящий код для конкретной ситуации.
Код причины отмечает конкретные причины цифрами. Его основная функция - обозначить причину спора вокруг сделки. Тем не менее, эта серия действий может спровоцировать недоразумение на уровне трейдера, где нет доступа к процессу назначения RC.
В общем, коды возвратного платежа идентифицируют мошенничество, сбои авторизации и неправильную сумму средств. Также они выявляют ошибки обработки и споры потребителей.
Кроме того, у каждого типа кода причины есть много подтипов. Эти подтипы обозначают разные наборы цифр.

Зачем нам нужны коды причин возврата платежа?
Несомненно, нам нужно знать коды возвратных платежей, чтобы выиграть возвратные платежи. Каждый возвратный платеж связан с определенной причиной и пониманием важности организации необходимых документов и разрешения спора в вашу пользу.
Однако коды American Express отличаются от кодов возврата платежа Visa. То же самое касается кодов отклоненных возвратных платежей Mastercard и номеров споров Discover. Итак, вот список всех кодов Mastercard, Visa, AmEx и Discover.

Узнайте коды причин возврата платежей для разных брендов карт:
Коды причин возврата платежа Mastercard

Код причины	Объяснение
4812	Номер счета отсутствует в файле
4807	Файл бюллетеня предупреждений
4834	Ошибка точки взаимодействия
4846	Не указан правильный код валюты транзакции
4999	Внутренний возвратный платеж (работает только в ЕС)
4853	Спор с держателем карты
4850	Спор о платежах в рассрочку
4842	Позднее представление
4808	Возвратный платеж, связанный с авторизацией
4837	Нет авторизации держателя карты
4841	Отмененная повторяющаяся транзакция или транзакция цифрового продукта
4860	Кредит не обработан
4855	Товары или услуги, не предоставленные
4849	Подозрительная деятельность продавца
4863	Держатель карты не распознает - возможное мошенничество
4859	Дополнительное соглашение, неявка или спор через банкомат
4840	Мошенническая обработка транзакций

Коды причин возвратного платежа Discover

Код причины	Объяснение
AP	Регулярные платежи
В	Несоблюдение авторизации
AA	Не узнает
В	Не верный номер карты
UA01 Мошенничество	Операция по предъявлению карты
UA06 Мошенничество	Транзакция с чипом и PIN-кодом
UA02 Мошенничество	Карта отсутствует
UA05 Мошенничество	Транзакция с подделкой чипа
AW	Измененная сумма
LP	Поздняя презентация
ВЕЧЕРА	Оплачено другими способами
DP	Двойная обработка
RM	Держатель карты оспаривает качество товаров или услуг
CD	Кредит / дебет опубликован неправильно
NF	Неполучение наличных в банкомате
RG	Неполучение товаров, услуг или наличных денег

Коды причин возврата денежных средств American Express

Код причины	Объяснение
F31	EMV утерян / украден / не получен
A02	Нет действующей авторизации
F14	Отсутствует подпись
C04	Товары / услуги возвращены или от которых отказано
C28	Отменено повторное выставление счетов
C05	Товары / услуги отменены
F10	Отсутствует отпечаток
F30	EMV Подделка
F24	Нет авторизации участника карты
A08	Подтверждение авторизации истекло
C02	Кредит не обработан
C14	Оплачено другими способами
A01	Сумма списания превышает сумму авторизации
F29	Карта отсутствует
C08	Товары / услуги не получены или получены частично
C31	Товары / услуги, не описанные в описании
C18	«Неявка» или КАРТОЧНЫЙ депозит отозван
M49	Аренда автомобиля - кража или утрата возможности использовать
C32	Товары / услуги повреждены или неисправны

Коды причин возврата платежа Visa

Код причины	Объяснение
10.1	Подделка подделки с изменением ответственности EMV
10.2	EMV: сдвиг в ответственности за мошенничество без использования контрафактной продукции
10,3	Мошенничество - среда присутствия карты
10,4	Мошенничество - среда без карты
10,5	Программа мониторинга мошенничества с картами Visa
11.1	Бюллетень восстановления карты или файл исключений
11.2	Отклоненная авторизация
11,3	Нет авторизации
12.1	Позднее представление
12.2	Неверный код транзакции
12,3	Неверная валюта
12,4	Неверный номер счета
12,5	Неверная сумма
12,6	Дублирующая обработка / оплата другими способами
12,7	Неверные данные
13,1	Товары / услуги не получены
13,2	Отменено повторение
13,3	Товар / услуги не соответствуют описанию или имеют дефект
13,4	Поддельные товары
13,5	Искажение фактов
13,6	Кредит не обработан
13,7	Отмененные товары / услуги
13,8	Первоначальная кредитная операция не принята
13,9	Неполучение денежных средств или суммы транзакции нагрузки

Совместная (кобрендинговая) карта
Что такое кобрендинговая карта?
Кобрендинговая карта - это специальный банковский продукт, выпущенный компанией-партнером. При использовании данной карты клиент банка может получить значительные скидки и бонусы при оплате товаров и услуг при определенных условиях.
Целью кобрендинга для банка и его партнеров является повышение лояльности клиентов. Другими словами, то, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, которая делится своим брендом, и наоборот.
Используя кобрендинговую карту, вы можете накапливать бонусные баллы («мили» в случае авиакомпаний), которые затем вы обмениваете на товары или услуги. Так что это хороший шанс получить большую скидку или совершенно бесплатную услугу.
По сути, эти карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как обычные. Основное отличие состоит в наличии двух логотипов, логотипа банка и логотипа компании-партнера.

Основные типы кобрендинговых карт:
Тип 1
Классическая кобрендинговая карта - это наиболее распространенный вид кобрендинговых карт.
Владелец карты выполняет операции по карте так же, как и с обычной пластиковой картой, но при этом он имеет возможность накапливать бонусные баллы на своем счете с помощью программы лояльности. Партнерами банка являются компании, реализующие программы лояльности и имеющие обширные базы данных, розничные сети и мобильные операторы.

Тип 2
Кобрендинговая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией.
Чем больше человек тратит на покупку билетов, тем больше очков он получает. В дальнейшем их можно обменять, например, на получение бесплатного перелета. Или вы можете повысить класс обслуживания, заплатив за эконом-класс, и в будущем оставаться в бизнес-классе.
Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией
Если вы много ездите и любите экономить, то есть смысл обратить ваше внимание на карту, созданную совместно с топливной компанией. Это дает вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменять. Единственная проблема в том, что вам нужно использовать только одну компанию.
Кобрендовая карта, созданная совместно с оператором мобильной связи
Если вы используете такую карту, вы будете зарабатывать баллы, которые можно потратить на различные услуги, предоставляемые вашим оператором мобильной связи. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т. д.

Тип 3
Мультибрендовые карты.
Так называемые мультибрендовые карты банк выпускает в сотрудничестве с несколькими фирмами. Например, есть программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, оплачивая карту в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах. Чаще всего такие программы позволяют получить хорошую скидку при оплате любого товара или услуги.
Карты сходства.
В эту группу входят карточки, рассчитанные на определенную целевую аудиторию. Такие карты позволяют ее владельцу перечислять в благотворительный фонд процент от суммы, потраченной на карту. При этом взнос в пользу благотворительной организации вносит банк-эмитент.

Плата за удобство
Плата за удобство - это плата, которую клиенты платят за удобство альтернативных способов оплаты, которые они используют. Комиссия должна отвечать добросовестному принципалу.
Что это значит? Предположим, у вас небольшой кинотеатр. Обычно вы продаете билеты лицом к лицу. Вы замечаете большое количество клиентов в праздничные дни. Вы решаете запустить онлайн-сайт, чтобы продавать на нем билеты, а также предлагать своим клиентам больше удобства. Такой способ продажи услуги для вас нетипичен. Кроме того, вы предоставляете своим клиентам добросовестные ценности. В этом случае у вас есть разрешение на взимание платы за удобство.
Этот тип комиссии выгоден для продавца, поскольку может частично покрыть дополнительные расходы. Дополнительные расходы возникают, когда продавец начинает принимать платежные карты. Продавец будет нести плату за обработку независимо от того, какой вариант он выберет - POS или веб-сайт.
Также важно помнить, что в разных странах действуют разные правила в отношении платы за удобство. Например, плата за удобство запрещена в десяти штатах США и разрешена в другом 41 штате. В то же время продавцы не могут взимать дополнительную плату в Европейском союзе.
Вдобавок ко всему, у каждой сети есть свои правила в отношении начисления платы за удобство. Тем не менее, общее правило для всех одинаково. Продавцы должны уведомить своих клиентов о том, что они взимают плату за удобство.

Конверсия (преобразование)
Что такое конверсия?
Конверсия - это момент, когда клиент откликается на призыв к действию, совершая покупку. Однако это также может быть заявка, регистрация, звонок, подписка на информационный бюллетень и многое другое. В общем, конверсия происходит, когда покупатель выполняет действие, к которому вы его призываете.

Зачем нужно увеличивать коэффициент конверсии транзакций
Коэффициент конверсии транзакций наряду со многими другими факторами влияет на объем ваших продаж. Например, если только половина ваших транзакций действительно конвертируется (или успешно проходит через систему), вы, вероятно, потеряете клиентов. Люди не захотят дважды заходить на ваш сайт, чтобы выполнить одно и то же действие. Напротив, они будут покупать у продавца с лучшим потоком конверсии. Итак, обратите внимание на отчеты о конверсиях и продолжайте улучшать показатели. Отчеты о платежах могут показать вам обратную сторону вашей платежной системы.

Как увеличить коэффициент конверсии
Помимо отчетов о конверсиях, есть и другие методы увеличения конверсии:

создать уникальное торговое предложение с подробным описанием всех преимуществ, которые клиент может получить в результате совершения определенных действий;
инвестировать в постоянное улучшение сайта;
обновляйте контент на своем сайте и добавляйте подробную информацию;
предлагать платежи в один клик, чтобы транзакции выполнялись быстро и гладко;
избегать перенаправления стороннему поставщику платежей;
внедрить функцию перекрестных продаж на всех страницах;
держите страницу оформления заказа в чистоте и порядке, без лишних данных или элементов;
предлагать различные местные способы оплаты;
работать над удобством использования ресурса, чтобы минимизировать барьеры на пути к желаемому уровню конверсии;
стремитесь к простой навигации и удобству использования.

Этот термин - самое важное слово в деловом мире. В конце концов, это то, что приносит деньги. Поэтому следите за отчетами и работайте над их улучшениями!

Коды отклонения кредитной карты
Каждый раз, когда покупатель не может совершить платеж, появляется соответствующий код с уведомлением об ошибке. Может быть множество причин, по которым транзакция не удалась. Иногда они зависят от кредитной карты клиента или процессора продавца. В других случаях проблемы могут возникнуть из-за плохого подключения к Интернету или неисправности устройства. Однако код похож на ключ. Это позволяет узнать причину неудачной транзакции и вовремя ее исправить.
Хотя вы, вероятно, увидите только несколько кодов, полный список довольно велик. Для удобства сгруппируем коды ошибок в несколько категорий. Всего будет три основные группы:

Коды удержания вызова;
Коды вызова / отклонения;
Коды системных ошибок.

Коды ошибок кредитной карты с удержанием вызова
Они включают коды 07, 41, 43. Это коды, которые могут указывать на мошенничество. Процессор не соблюдает действие и не разрешает заряд. Для онлайн-заказов продавец должен отклонить карту и запросить альтернативный вариант оплаты. В случае личного списания продавец должен взять карту и позвонить в банк-эмитент по поводу полученного кода (не возвращая его клиенту).

Коды ошибок вызова / отклонения кредитной карты
В эту категорию входят два типа кодов ошибок - "Вызов" и "Отклонение". Это коды 01, 02, 04, 05, 51, 54, 57, 65, 93. Ошибки указывают на то, что учреждение, выпустившее карту, отклонило платеж из-за конкретной проблемы. Очень часто это касается ошибок в предоставленных данных карты или нехватки средств. Чтобы решить эту проблему, клиент должен убедиться, что карта имеет достаточный лимит или действительные даты истечения срока действия. Или нужно позвонить в банк и решить проблему.

Коды системных ошибок
Такие коды часто появляются из-за системных проблем. Это самый большой раздел с кодами ошибок 12, 13, 14, 15, 19, 28, 58, 62, 63, 85, 91, 93, 96, CV, R0 и R1. Например, клиент ввел номер карты с опечаткой или в системе есть какие-то сбои. Большинство этих ошибок можно устранить сразу, просто проверив предоставленную платежную информацию еще раз.

Код ошибки	Имея в виду	Описание
Резюме	Ошибка проверки типа карты	Тип карты не был добавлен в ваш аккаунт.
R0 / R1	Конкретный повторяющийся платеж был запрещен клиентом	Проблема указывает на то, что клиент запретил эмитенту карты разрешать вам регулярные платежи. Продавцы должны прекратить взимать плату, чтобы избежать возвратных платежей.
01	Свяжитесь с эмитентом карты	Похоже, с банковским счетом клиента возникла какая-то проблема.
02	Свяжитесь с эмитентом карты, особые условия	Транзакция не удалась, потому что обработчик не смог связаться с банком-эмитентом.
04	Поднимите карту, никакого мошенничества	Проблема возникает, если карта была заявлена как украденная / утерянная.
05	Не соблюдают	Может быть несколько причин, по которым появляется этот код, включая отсутствие денег, подозрение на мошенничество или просроченную карту.
07	Забрать карту, мошеннический счет	В случае, если это произошло во время личного платежа, продавец должен сохранить карту, поскольку она была помечена как мошенническая.
12	Недействительная транзакция	Проблема указывает на то, что продавец не может принять деньги, потому что было слишком много попыток покупки с одними и теми же данными.
13	Недопустимая сумма	Неверное форматирование итоговой суммы на кассе.
14	Неверный номер карты	Возможно ошибка в номере (такого номера нет).
15	Такого эмитента нет	Этот код ошибки указывает на несуществующий эмитент карты. В большинстве случаев заказчик просто допустил опечатку.
19	Повторно введите данные	Обновите страницу или начните заново.
28 год	Файл временно недоступен	Этот код ошибки появляется, когда банк-эмитент не отвечает. Клиент может попытаться произвести оплату еще раз через несколько минут.
41 год	Утерянная карта	Проблема указывает на то, что клиент использует карту, которая была заявлена как утерянная. Это также может появиться, когда процессор пытается вывести средства для повторного платежа. Продавец должен связаться с клиентом и получить новую платежную информацию.
43 год	Украденная карта	Проблема может быть признаком мошенничества, поскольку использованная карта была отмечена как украденная. Однако, если это происходит во время начисления регулярных платежей, ошибку можно исправить. В этом случае клиент должен предоставить альтернативную платежную информацию.
51	Недостаточно средств	Клиенты могут получить этот код ошибки, когда сумма покупки превышает лимит кредитной карты.
54	Истек срок действия карты	Проблема во время транзакции подразумевает использование старой карты. Поскольку она больше не действительна, клиент должен выбрать другую карту или альтернативный вариант.
57	Сделка не разрешена	Этот код ошибки указывает на то, что эмитент карты не разрешает такой тип транзакции. Однако можно повторить попытку с другим способом оплаты.
58	Транзакция не разрешена / терминал	Проблема похожа на код 57. Однако в этом случае ошибка указывает на конечный результат.
62	Неверный сервисный код, ограничен	Клиент может увидеть этот код ошибки, если использованная карта недействительна в определенной области / регионе / стране.
63	Нарушение безопасности	Проблема безопасности привела к тому, что банк отказал в платеже.
65	Лимит активности превышен	Клиент слишком много раз пытался совершить одну и ту же финансовую операцию. Ошибка исчезнет со временем. Можно повторить попытку позже.
85	Система эмитента недоступна, нет причин отказываться	Эта ошибка не представляет большого труда, просто сбой в системе. Клиент может повторить попытку позже.
91	Эмитент или коммутатор недоступны	Процессор не смог связаться с банком клиента для подтверждения транзакции.
93	Нарушение, не удалось завершить транзакцию	Держатель карты должен связаться с банком-эмитентом, чтобы разобраться в проблеме.
96	Системная ошибка	Произошла временная ошибка.

Итог
Клиенты часто сталкиваются с ситуацией, когда платеж отклоняется. Это широко распространенная проблема, возникающая по многим причинам. Большинство проблем можно быстро исправить, но для некоторых требуется звонок в банк. Надеюсь, эта статья поможет вам решить возникшую проблему, а также что делать дальше.

Возврат кредитной карты
Возврат по кредитной карте происходит, когда потребитель, недовольный покупкой, связывается с продавцом и просит вернуть деньги. Например, женщина увидела трещину на заказанной ею новой чашке. Она немедленно подходит к торговцу. Затем он возвращает деньги. Он также может предложить отправить ей новую чашку. Однако это не будет возврат на кредитную карту. Это будет просто возврат денег.

В чем разница между возвратным платежом и возмещением кредитной карты?
Люди подают заявку на возврат платежа по трем причинам. Во-первых, это когда они не получили ответа от продавца при попытке вернуть деньги. Во-вторых, когда продавец отказывается вернуть деньги. Третий - когда они отрицают покупку или заявляют, что она мошенническая. Чтобы подать заявку на возвратный платеж, потребитель обращается в известные банки (банк, в котором он получил свою кредитную карту). Затем банк решает, действителен ли возвратный платеж. Продавец не участвует в процессе. Если банк считает возвратный платеж законным, средства автоматически снимаются со счета продавца и переводятся на банковский счет клиента. Возврат менее опасен для продавцов, чем возвратный платеж, поскольку не влияет на историю обработки.

Индивидуальные модули
Какие есть настраиваемые модули?
Настраиваемые модули - это система, которая управляет отношениями с клиентами, многие платежные сервисы предоставляют специальные инструменты, предоставляющие подробные данные, включая отчеты о геолокации, список ограниченных регионов, ограничения банковских операций на определенной территории и т. Д.
В дополнение к этому, у Ikajo есть модуль для процесса, который приводит к обнаружению новых шаблонов в больших наборах данных. Более того, этот модуль интеллектуального анализа базы данных помогает четко понять маркетинговые и конверсионные потребности продаж.
Основные модули системы включают автоматизацию продаж, маркетинг, поддержку клиентов, ведение документации, сотрудничество и отчетность. Итак, что могут делать настраиваемые модули?

Управляйте целевыми данными
Управление возможностями. Он позволяет отслеживать продажи и отдельные товары, которые являются частью таких продаж.
Прогноз продаж. Для каждой записи о продажах определяются ожидаемые сценарии действий.

cPanel
Что такое cPanel?
В общем смысле cPanel - это программное обеспечение, которое позволяет управлять сервером. Определение в основном говорит само за себя - панель управления. В зависимости от службы или системы управления эта панель может включать разные функции. Например, панель управления для хостинговых компаний может включать в себя параметры редактирования записей DNS, возможность создания учетных записей электронной почты и т. д.
Панель управления в платежной индустрии преследует другие цели. cPanel - это инструмент, который позволяет клиентам управлять различными банковскими операциями, которые выполнялись на конкретной платформе, и обрабатывать платежные транзакции, которые должны быть завершены.
Чтобы попасть в cPanel, продавец должен использовать свой идентификатор и пароль, указанные в электронном письме при заключении договора.

Структура главной страницы cPanel включает в себя следующие элементы:

Панель навигации по меню
Раздел данных
Столбец функций защиты, представляющий собой точку доступа к функции отключения 3D Secure.
Дополнительный блок данных, позволяющий видеть конкретную рабочую среду с немедленным доступом к материалам
Краткое изложение деятельности с указанием основных инструментов для организации конкретного платежа
Единица измерения
Модуль справочного центра, содержащий различные ссылки на полезные источники.
Колонка для управления транзакциями, открывающая доступ к другому инструменту для контроля всех платежей

Депозит
Депозит - это определенная сумма, которую предприятие банка получает от владельца карты на определенный или неопределенный срок.
Банки используют размещенные деньги в качестве оборотных средств, которые используются для получения прибыли. Несмотря на результат, банк выплачивает участнику дополнительную сумму в виде процентов за пользование деньгами.
Важно знать, что вывести деньги из банка инвестор может в любой момент.
В целом банки мотивируют своих клиентов размещать средства на длительный срок. Формула следующая: чем больше депозит в банке, тем больше процентная ставка, предоставляемая финансовой организацией.
Банковские организации предлагают клиентам вклады до востребования, а также срочные вклады, договор которых предусматривает определенный срок, в течение которого деньги вкладчика могут быть приняты банком. Считается, что наиболее распространенными являются срочные вклады, которые могут быть в долларах и евро. Некоторые банковские учреждения предлагают открыть депозит в менее распространенных валютах, таких как франки, иены, фунты и т. д. Также существуют многовалютные депозиты.
При сравнении вкладов, основанных на одинаковых условиях, таких как сумма депозита, его условия или валюта, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и способ выплаты процентов, например периодичность (ежемесячно, трехместно или прочее) и направление платежа (например, на текущий счет). Депозитный счет в финансовом учреждении обеспечивает частый доступ к средствам до востребования по различным каналам. Поскольку деньги доступны по запросу, такие счета также называются счетами для звонков.
Депозитные счета предоставляют различные гибкие способы оплаты, позволяющие клиентам напрямую осуществлять платежи. Большинство банковских счетов предлагают возможность прямого депозита, снятия средств или оплаты с помощью дебетовой карты. Есть несколько различных способов предоставления денег, например овердрафт и компенсация ипотеки.

Дескриптор
Что такое дескриптор?
Дескриптор может быть озаглавлен как информация, указанная в заказе, который делает владелец, который направлен на описание конкретной услуги или продукта, которые покупает владелец.
Этот дескриптор обязательно должен включать имя продавца и номер телефона его службы поддержки. Фактически, когда клиент копирует дескриптор и вводит детали данных в поле поиска, то информация, касающаяся данной компании, должна появиться на первой странице проблемы.
В зависимости от получателя и платежной технологии, задействованной в проведении этой операции, иногда бывает невозможно определить дескриптор для каждой банковской операции. Название динамического дескриптора указывает на то, что эта система может назначать дескрипторы непосредственно во время обработки платежа таким образом, чтобы каждая банковская операция имела свой собственный конкретный дескриптор.
Проще говоря, динамическое описание - это буквенно-цифровая строка, которую клиент видит в банковской выписке. Вы, как продавец, можете столкнуться с меньшим риском, если ваш дескриптор узнаваем.
Динамический дескриптор содержит 22 символа. Дескриптор также может относиться к захвату авторизации. Банки могут показывать полный или сокращенный дескриптор. В сокращенном может быть указано название компании и номер заказа. Полный дескриптор, помимо названия компании и идентификатора заказа, будет содержать информацию о гео (город и страну).
Термин статический дескриптор означает, что один дескриптор используется для всех транзакций, имеющих один идентификатор продавца, поэтому описание конкретной транзакции невозможно.

Цифровой сертификат
Цифровой сертификат - это данные, прикрепленные к общедоступному ключу пользователя, которые помогают другим определить, является ли эта информация подлинной или неверной. Цель использования этих сертификатов - избежать ситуаций кражи ключа другого человека.
Фактически, этот документ состоит из трех компонентов:

открытый ключ;
данные или записи (идентификационные данные пользователя, такие как имя, адрес электронной почты и дополнительные ограничивающие данные, включая право на допуск, ограничения на работу и т. д.);
цифровая подпись, которая связывает этот сертификат с ключом.

Следует отметить, что идентификатор владельца не всегда содержит данные, достаточные для его однозначной идентификации (это может быть просто условное имя). В таких случаях идентификация владельца требует использования дополнительных (называемых внеполосными) мер (до или после получения документа, но перед использованием ключа).

Есть несколько функций, описывающих элементы, которые подтверждает электронная подпись.

Идентификация. Цифровая подпись подтверждает личность подписавшего.
Интеграция. Это подтверждает, что документ с содержанием документа не был изменен после сертификации.
Электронная подпись подтверждает происхождение сертифицированного контента. Подписывающее лицо не может отрицать свое отношение к подписанному контенту.

Таким образом, этот документ упрощает задачу определения права собственности на открытые ключи предполагаемым владельцам.

На что следует обратить внимание:

Сертифицирующий орган, выдавший этот сертификат;
Тип сертификата;
Срок действия;
Название организации, владеющей этим доменом;
Тип сертификата.

Dynamic 3D Secure
Что такое динамический 3D Secure?
В целом 3D Secure - это технология международной платежной системы. Это глобальный и безопасный метод проведения различных платежных операций через Интернет.
Такая идентификация возможна благодаря введению владельцем карты одноразового пароля. Банк автоматически отправляет его в виде SMS-сообщения на мобильный телефон держателя, когда он выполняет операцию.

Клиент может проверить личность человека двумя способами, например:

Статический
Динамический

При выборе статической формы 3D Secure владелец карты должен выбрать пароль в определенном окне, которое обычно состоит из четырех или шести символов. Это форма дополнительной меры безопасности, когда клиент платит онлайн.

Есть несколько правил, которые следует учитывать при настройке динамического 3D Secure:

Согласно правилам продавца, операции производятся только для конкретного покупателя.
Системные правила имеют приоритет над динамическими правилами 3D-безопасности
Операторы AND являются частью подкомпонентов
Правила последовательны. Если ни одно правило не работает должным образом, операция, поддерживающая 3D secure, будет использовать его.
Динамическая аутентификация - это одноразовый динамический код. Банк предоставляет его посредством SMS-сообщений на мобильный телефон или электронную почту клиента для входа в систему и выполнения операций в системе Интернет-банк. Динамический код обеспечивает дополнительную безопасность.

Цены на динамический APM
Что такое динамическое ценообразование APM?
Начнем с того, что мониторинг производительности приложений (APM) решает проблему контроля доступности, мониторинга и производительности приложений.
Это важный инструмент, который позволяет понять поведение определенного приложения, выявлять различные проблемы перед использованием клиентами и быстро решать эти проблемы.
Мониторинг производительности позволяет оценить показатели производительности приложения. Более того, он дает представление о конкретных статистических результатах. Как упоминалось ранее, APM - это предварительный клиентский инструмент. Итак, разработчики и администраторы приложений используют его для отслеживания производительности и повышения производительности.

Таким образом, определение динамической производительности приложения можно пояснить как систему, которая выполняет следующие функции:

эта система отправляет специальные уведомления о ненормальном поведении,
сравнивает и анализирует текущие и базовые показатели,
он фиксирует релевантную контекстную информацию при обнаружении отклонений,
система интерпретирует показатели бизнес-процессов и совершенных транзакций,
он собирает показатели производительности по всей среде приложения
последний - это адаптация среды приложения для устранения проблем с производительностью.

С точки зрения динамического ценообразования APM, это считается особой характеристикой, которая дает пользователям возможность выбирать отдельные службы APM таким образом, чтобы они могли платить только за те услуги, которые они хотят использовать.

Электронный биллинг
Электронный биллинг (также известный как электронный биллинг) - это метод оплаты и получения счетов в Интернете. Все счета и счета генерируются в цифровом виде с помощью программных приложений и компьютеров. Электронный биллинг включает не только создание электронных счетов, но и систему, которая позволяет клиентам оплачивать эти счета в цифровом (электронном) виде.
Бухгалтерские и финансовые программные инструменты автоматически генерируют электронные счета. Затем они пересылают электронные счета плательщику по электронной почте или через веб-портал. Порталы электронного выставления счетов и электронных платежей обычно позволяют плательщику получать копии своих электронных счетов. Электронный биллинг - неотъемлемая часть современных финансов. И отделы кредиторской задолженности (AP), и отделы дебиторской задолженности (AR) используют его ежедневно. Это необходимо для поддержания рабочих процессов и уменьшения зависимости от бумажных счетов.

Каковы преимущества электронного биллинга?
Основные преимущества электронного биллинга:

Доступные цены на доставку счетов клиентам;
Более надежная защита, чем у бумаги и обычной почты;
Возможность автоматических платежей;
Быстрая доставка платежей через ACH.

Примеры электронного биллинга в действии:
Электронный биллинг наиболее выгоден для продавцов, которые отправляют клиентам регулярные счета. Например, коммунальная компания взимает с клиентов ежемесячные счета за электроэнергию. Вместо того, чтобы возиться с бумажными счетами и обычной почтой, коммунальная компания может отправить электронный счет. Это позволит клиентам ускорить процесс оплаты и произвести оплату онлайн.

Электронный клиринговый сервис
Электронный клиринговый сервис можно определить как особый электронный способ перевода денег между банковскими счетами. Он часто используется различными учреждениями для осуществления таких видов выплат, как пенсии, заработная плата, дивиденды и другие переводы. Используя это решение, пользователь также может оплачивать счета за коммунальные услуги, ежемесячные платежи по кредиту и инвестиции в SIP. ECS подходит для дебетовых и кредитных операций.

Первые шаги к использованию ECS
Чтобы воспользоваться этой схемой, пользователь должен выполнить несколько простых шагов. Во-первых, нужно уведомить банк, которым они пользуются. Во-вторых, пользователь предоставляет мандат, который разрешает организации совершать будущие транзакции. Как правило, в мандате содержится подробная информация о банковском счете и отделении клиента.
Банк только отслеживает транзакции и отправляет предупреждения всякий раз, когда деньги добавляются или снимаются со счета. Последнее может быть текстом или уведомлением приложения.
Однако организация, производящая платежи, должна позаботиться обо всех деталях. Они включают сумму, дебетованную или зачисленную на банковский счет, дату транзакции и другие важные сведения о платеже.
Пользователи ECS также могут внести некоторые изменения. Они могут определять, сколько средств может быть снято со счета, выделять цель транзакций и определять срок действия каждого мандата.

Комиссии ECS
RBI заявил, что банк-спонсор должен покрывать комиссию за транзакцию. Отделения назначения уже получили указание бесплатно предоставлять кредиты ECS бенефициарам. Таким образом, вам как получателю не придется платить никаких дополнительных комиссий.

Как перестать пользоваться ECS?
Чтобы правильно отменить данное решение, получатель должен уведомить как поставщика услуги, так и банк. В каждом учреждении есть специальная форма, которую необходимо заполнить, чтобы прекратить предоставление услуг. Как только банк и поставщик услуг получат письменные формы, вы больше не будете получать услуги ECS.

Электронный перевод денежных средств (EFT)
Системы электронных денежных переводов - это особые структуры, которые принимают или переводят деньги между принимающей и отправляющей частями с помощью программного обеспечения и электроники. Все системы электронных денежных переводов имеют собственную сервисную сеть, которая включает службу поддержки, биллинговый центр и другие подразделения.
Механизм перевода денег с карты на карту через Интернет довольно прост и состоит из нескольких шагов.
Первый этап - выбор услуги.
В первую очередь клиенту необходимо определиться, подходит ему функция денежных переводов или нет. Перевод с карты на карту предполагает снятие денег с одной карты и зачисление их на другую. В случае, если клиент делает перевод на карту физического лица, ему нужен только номер банковской карты. Если ему необходимо произвести оплату на счет юридического лица, то ему потребуется не номер карты, а ее реквизиты.
Следующий этап - определение подходящей услуги.

Каждый клиент выбирает услугу денежных переводов через Интернет, исходя из ощущения удобства и безопасности. К основным причинам выбора той или иной платежной системы можно отнести несколько основных моментов:
- Насколько известна услуга (если о ней много пишут или используют другие клиенты);
- Довольны ли вы количеством сборов за эту услугу?
- Насколько он уверен (как долго он существует на рынке и сколько людей им пользуется);
- Насколько безопасна эта система? Вы должны понимать, каков уровень защиты персональных данных клиентов и соответствует ли он международным стандартам;
- Насколько сервис удобен в использовании и имеет понятный интерфейс;
- Есть какие-нибудь рекомендации? Например, если ваши друзья воспользовались этой услугой и остались довольны качеством обслуживания;
- Насколько быстро будет осуществлен перевод? (например, деньги поступают на счет получателя в течение одной-двух минут).
Следующим шагом будет отслеживание денег от отправителя до получателя.
Буквально через несколько секунд после перевода деньги списываются с карты отправителя и затем переводятся на карту получателя. Таким образом, большинство переводов занимает не более двух минут. Если перевод осуществляется между картами разных банков, процесс перевода может занять на две минуты дольше. Если вы не получали уведомления о списании средств и успешном переводе денег, вам необходимо связаться с банком-эмитентом вашей карты и проверить, работают ли настройки мобильного банкинга. В большинстве случаев процесс перевода проходит быстро и успешно, что означает, что клиент сразу получает уведомление о транзакции.
Последний шаг - подтверждение перевода денег.
Чтобы записывать все транзакции с помощью карты, существуют различные услуги мобильного банкинга, которые позволяют клиентам выполнять транзакции более безопасно.

Электронная кассовая система (EPOS)
Базовая система электронных торговых точек состоит из одного кассового аппарата и программного обеспечения, необходимого для сбора данных о продажах. Они могут быть расширены и дополнены дополнительным оборудованием, таким как сканеры штрих-кода, считыватели карт или другие программные модули.
В зависимости от программного обеспечения продавцы могут отслеживать не только свои продажи, но и уровни запасов, валовой доход, маржу прибыли, структуру продаж и множество других точек данных.
Затем эти данные можно проанализировать для повышения прибыльности и выявления слабых мест в процессе продаж или инвентаризации. Сложное программное обеспечение может даже автоматизировать заказы и пополнение запасов, а также помогает предпринимателям адаптировать свои маркетинговые кампании с учетом поведения потребителей.
Итак, система позволяет людям рассчитать общую сумму покупок, оформить квитанцию с описанием каждого отдельного товара, скорректировать списки текущих товаров, которые необходимы компании для своевременного планирования новых поставок. Фактически, система широко используется крупными розничными торговцами.

Основные моменты использования EPOS можно разделить на следующие элементы, в том числе:

Демонстрация конкретных проданных предметов;
Намного быстрее выполнять банковские операции с помощью встроенных сканеров штрих-кода;
Ускорение банковских операций и уменьшение количества ошибок за счет использования интегрированной карточной оплаты;
Возможность составления комплексной отчетности в режиме реального времени;
Легкое изменение цен;
Высокая прибыль за счет повышения базовой эффективности магазина и полного удовлетворения клиентов.

Платформа предотвращения мошенничества
Что такое платформа предотвращения мошенничества?
Платформа предотвращения мошенничества помогает предотвратить финансовое мошенничество, которое приводит к убыткам, подрывает доверие клиентов и ослабляет потенциал важных бизнес-инноваций.
Эти системы могут быть полезны компаниям, которые хотят минимизировать уровень внешнего и внутреннего мошенничества. Это становится возможным благодаря сокращению времени на обслуживание клиентов и повышению их лояльности. Сокращение времени обслуживания и повышение лояльности помогают избежать штрафов, минимизировать мошенничество и тем самым снизить финансовые и репутационные риски.
С помощью платформ предотвращения мошенничества компании могут добавлять биометрические данные для доступа к приложениям и транзакциям, когда для предотвращения мошенничества требуется специальная проверка подлинности.

Примером параметров, которые анализирует система, может быть:

страна карты и IP отправителя
количество платежей и их сумма за определенный период времени
банк плательщика и получателя
Поддержка карты 3D Secure или ее недостатки
телефон, электронная почта, адрес, паспортные данные
любые детали покупки, такие как города и страны полета по купленному билету, факт идентификации клиента
история предыдущих покупок
подозрительная деятельность

Все данные, включая данные карт, защищены многоуровневым шифрованием, использующим криптостойкие алгоритмы, которые защищают личные данные плательщиков и продавцов от доступа третьих лиц.
В целом платформа предотвращения мошенничества предоставляет обширную аналитику для обнаружения мошеннических или подозрительных действий на ранних этапах. В большинстве случаев вся информация в режиме реального времени. Программное обеспечение для защиты от мошенничества помогает клиентам уменьшить или устранить споры о возвратных платежах (дружественное мошенничество). Эти действия экономят деньги продавцов и поддерживают коэффициент возвратных платежей на приемлемом уровне.

Система денежных переводов (FTS)
Что такое система денежных переводов?
Система электронных денежных переводов (EFTS) - это система переводов, в которой деньги могут поступать с корпоративных или индивидуальных счетов без необходимости перехода бумажных денег из рук в руки. В настоящее время онлайн-валюта имеет даже большее значение, чем бумажные деньги, обеспечивая безопасность и удобство для людей во всем мире.
Сама по себе транзакция электронного перевода средств относится к транзакции с дебетованием PIN-кода или онлайн-транзакции.
Любая платежная система в Интернете - это особая технология, позволяющая людям совершать различные платежи в сети. Сюда входит возможность оплачивать услуги магазина и банка, получать зарплату, снимать деньги с банковской карты и т. д. Системы денежных переводов могут быть двух типов:

Системы с использованием пластиковых карт (или кредитных систем).
Такие системы денежных переводов используют для платежей кредитные карты. Их отличительная особенность - дополнительные меры безопасности в виде зашифрованных сообщений и цифровых подписей. Такие системы денежных переводов не работают автономно и взаимодействуют с традиционными банками. Окончательный денежный перевод не будет выполнен без авторизации платежа.

Системы, использующие электронные чеки и электронные деньги (или дебетовые системы).
Такие системы денежных переводов используют цифровые данные. Они не требуют подтверждения третьего лица (банка) для завершения операции. Их преимущество - бесплатный счет и независимость от обычных банков.
Электронные переводы средств быстро заменяют физические благодаря безопасности и скорости. Они начинают превосходить по количеству классические чеки, которые были распространены в банковской системе.

Модуль геолокации
Что такое модуль геолокации?
Модуль GEO-location позволяет геокодировать место активности, начиная с адреса и корректируя маркер карты. Полученный адрес сохраняется по нескольким параметрам, таким как широта и долгота.
Настройка модуля геолокации (вашего города) необходима в тех случаях, когда вам необходимо автоматически определить местонахождение пользователя вашего сайта. Обычно это касается интернет-магазинов, корпоративных сайтов и различных интернет-сервисов.
Принцип работы модуля - автоматическое определение IP-адреса посетителя и населенного пункта (на основе этой информации). Когда пользователь посещает ваш сайт в браузере, появляется всплывающее окно (в котором указывается его местоположение, страна или город), которое может быть подтверждено одним щелчком или изменено пользователем.

В зависимости от настроек такой модуль может определять:

Страна;
Область, край,
Город.

Типичными функциями этого модуля являются следующие пункты:

Идентификация региона по IP-адресу и запоминание на сеанс и cookie;
Вывод информации в зависимости от местоположения, в том числе смена языка;
Обмен валюты;
Автоматическая вставка определенных данных в форму регистрации или заказа (город, регион, индекс);
Настройка редиректов, переход на другие доменные зоны;
Содержание базы населенных пунктов разных стран

Определение местоположения GEO важно с точки зрения практики предотвращения мошенничества. Продавцы могут отслеживать обычное местоположение покупок благодаря IP и обнаруживать подозрительные действия в случае изменения параметра GEO.

Глобальная сеть эквайринга
Глобальная эквайринговая сеть - это международная сеть банков-эквайеров. Благодаря своему глобальному охвату PSP может предложить лучший банк для любого типа бизнеса и обеспечить самые выгодные условия для продавца. Чем больше будет предлагать сеть эквайринга PSP, тем лучше.
Поскольку мы помним, что банк-эквайер обрабатывает транзакции от имени продавцов, важно понимать, что сеть банка жизненно важна. Точнее его размер и качество.
Хотя большинство продавцов работают по всему миру, они могут столкнуться с некоторыми трудностями. Им нужно найти подходящий платежный шлюз, правильные банки для всех мест. Поставщик платежных услуг, предлагающий глобальную эквайринговую сеть, может решить эту проблему.

Для продавцов есть ряд преимуществ. Поскольку платежная система подключает продавца к нужному банку (из своей эквайринговой сети), продавец может пользоваться:

более низкие комиссии, поскольку платежная система подключит продавца к соответствующему местному банку,
более низкая скорость отклонения, так как поставщик платежных услуг подключает продавца к банку, который имеет опыт обработки платежей своего вида деятельности.

Вот почему, когда продавец ищет поставщика платежных услуг для открытия торгового счета, глобальная эквайринговая сеть должна быть достойным сигналом. Трансграничная сеть избавляет продавцов от открытия нескольких торговых счетов с разными процессорами, чтобы соответствовать местным и международным потребностям бизнеса.

Глобальные отрицательные списки
Что такое глобальные негативные списки?
Каждая компания управляет своей деловой деятельностью на основе определенных данных и создания глобальных положительных и отрицательных списков в соответствии с конкретными параметрами, чтобы сделать рабочий процесс более продуктивным и эффективным. В отрицательные списки включены многочисленные секторы, такие как финансирование, банковские или коммерческие услуги, а также конкретные меры вмешательства со стороны руководства.
Отрицательный список составляет описание конкретных секторов, в которых существуют определенные ограничения и лимиты.
Отрицательные списки служат дополнительным средством безопасности для мерчантов. Подобно тому, как отдел финансовой безопасности банка использует специальные контрольно-пропускные пункты для отслеживания конкретных транзакций и клиентов, продавцы могут составлять свои собственные списки.
Конечно, у поставщика платежных услуг тоже будут свои отрицательные списки. Они могут включать IP-адреса, местоположения GEO, почту и адреса электронной почты. Это снижает вероятность мошенничества. С учетом ограничений GEO вы устраняете проблемы с обработкой платежей и отказы от банков. Поскольку мошенники могут многократно использовать одни и те же адреса электронной почты, платежная система спасает продавцов от незаконных действий.
Вы как мерчант, можете создать свой список. После этого его можно передать поставщику платежей для добавления в свой список.

Также, чтобы повысить уровень защиты, мы советуем продавцам добавлять следующие функции:

Требовать ввести код CVV,
Настроить фильтр страны-эмитента карты,
Сделайте фильтр проверки адреса.

Глобальная обработка платежей
Глобальная обработка платежей является тенденцией к росту платежей в течение последних нескольких лет. Таким образом, в 2018 году только на глобальные платежи через электронные кошельки было потрачено 41,8 млрд долларов США. И поскольку компании стремятся расширить свое присутствие на глобальных рынках, это число будет продолжать расти.
Поэтому очень важно знать больше о глобальных платежах и глобальной обработке платежей.

Что такое «глобальные платежи»?
Короче говоря, глобальные платежи происходят, когда банк-эмитент и банк-эквайер, стоящий за транзакцией, находятся в разных странах. Следовательно, если вы как клиент платите продавцу, банк которого находится за пределами вашей страны, вы проводите глобальную транзакцию.
А глобальная обработка платежей - это термин, обозначающий процесс торговли товарами и услугами в обмен на финансовое вознаграждение между поставщиками и клиентами по всему миру.

Что такое глобальный платежный процессор?
Глобальный платежный процессор является посредником между двумя международными сторонами, продавцами и покупателями. Он обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам продавца, а также платежи с использованием альтернативных способов оплаты.
Все глобальные платежные системы используют глобальные платежные системы для обработки, хранения и анализа транзакций. Кроме того, в эти системы часто встроены системы предотвращения мошенничества и возвратных платежей.
Более того, такие системы делают процесс оплаты гладким и беспроблемным для клиентов. Это напрямую влияет на объем продаж продавца. И это позволяет поставщикам получать платежи без необходимости разрабатывать собственное программное обеспечение для обработки международных платежей.

Почему важна обработка международных платежей?
Последние годы показали, что доля международного рынка электронной коммерции будет продолжать расти. Следовательно, продавцам, которые хотят укрепить свое присутствие на рынке, лучше действовать в соответствии с этой тенденцией. Для этого им необходимо сотрудничать с глобальным платежным процессором, чтобы обслуживать клиентов со всего мира.

Бизнес с высоким риском
Бизнес считается подверженным высокому риску по двум причинам: отрасль с высоким риском и высокий риск финансового краха. Первое условие связано с проблемами безопасности и здоровья, а второе условие касается жизнеспособности компании (постоянной прибыльности).

Откройте для себя основные причины, по которым бизнес считается рискованным:

Высокий уровень возвратных платежей;
Высокие объемы продаж;
Тип отрасли повышенного риска;

Ознакомьтесь со списком наиболее распространенных предприятий с высоким уровнем риска:

Играть в азартные игры;
Игры;
NUTRA (нутрицевтики);
CBD;
Бронирование и туристические агентства;
Эскорт;
Взрослый;
Телемаркетинг;
Биткойн / торговля на Форекс;
Компьютерное программное / аппаратное обеспечение;
Электронные сигареты;
Коллекторские агентства

Чтобы открыть торговый счет с высоким уровнем риска, убедитесь, что на вашем веб-сайте есть:

Страница Политики конфиденциальности;
Страница условий и положений;
Название компании в нижнем колонтитуле;
Кнопка «Связаться с нами» с адресом электронной почты и номером телефона;
Страница политики депозита и возврата;
Логотипы Visa и Mastercard [в случае, если вы предлагаете их в качестве способа оплаты].

Чтобы открыть торговый счет с высоким уровнем риска, соберите следующие документы:

Свидетельство о регистрации. Этот документ подтверждает, что ваша компания является юридическим лицом. Как правило, сертификат выдает государственное правительственное учреждение или корпорация. От трех дней до двух месяцев продолжительность получения документа варьируется от страны к стране. Имейте это в виду при подаче заявки на открытие торгового счета.
Свидетельство о занимаемой должности (или аналогичный документ).
Копии действующих паспортов с видимыми подписями на предъявителя для всех должностных лиц и владельцев компании.
Заявление. Передача заполненной формы заявки продавца является обязательной. Это помогает PSP понять структуру компании, оборот и географические предпочтения.

HPP (размещенная платежная страница)
HPP - это размещенная платежная страница, расположенная за пределами веб-сайта продавца и управляемая сторонними поставщиками. Это позволяет клиентам оплачивать товары или услуги в процессе оформления заказа. Владельцы магазинов могут настроить страницу оплаты так, чтобы она выглядела как исходный веб-сайт с точки зрения дизайна.
Проще говоря, с платежной страницей HPP покупатель автоматически перенаправляется на внешнюю платежную страницу, чтобы выполнить платеж.
Помимо HPP, есть еще страница оплаты API. В отличие от HPP, он не требует перенаправления на внешнюю ссылку для совершения платежа. Весь процесс происходит на сайте продавца. Интеграция API увеличивает шансы на повторную покупку и более предпочтительна для электронной коммерции.

ICO (первичное размещение монет)
ICO, также известное как первоначальное предложение монет (или валюты), представляет собой тип финансирования, основанный на криптовалютах. Чтобы начать процесс ICO, определенное количество криптовалюты в виде «токенов» продается инвесторам или спекулянтам в обмен на другую криптовалюту или законное платежное средство.
Чтобы лучше понять, что такое ICO, представьте себе следующее: вы стартап из Силиконовой долины . У вас есть отличная идея для новой системы криптовалюты. Возможно, вы хотите упростить платежную систему для родителей / няни, сделав ее цифровой и зашифрованной. Замечательно. Назовем это PonyCoin. Единственная трудность заключается в том, что теперь вам нужно найти людей, которые будут давать вам деньги, чтобы вы могли заработать валюту. Что вы должны сделать? Вы можете попробовать привлечь венчурных инвесторов, но вы также можете собрать деньги, не отказываясь от своей собственности на компанию. Звучит намного лучше. Вот почему вы входите в ICO.
Теперь посмотрим, как это работает. Сначала вы создаете документ, в котором подробно описываете, как именно будет работать ваша система. Это называется белой бумагой. Затем вы создаете сайт и объясняете, почему ваша идея достойна и прибыльна. Затем вы просите людей отправить вам деньги ( наиболее распространены биткойны или эфир), а взамен вы отправляете им обратно часть своих PonyCoin. Единственная причина, по которой они отправляют вам деньги за PonyCoin, - это надежда. Они надеются, что скоро PonyCoin будет в большом обращении, что повысит стоимость валюты.

Оплата в приложении
Поскольку все больше и больше пользователей совершают покупки с помощью мобильных устройств, предлагаются многочисленные альтернативы для реализации приема платежей в мобильных приложениях. Пользователь может заполнить платежную форму прямо в конкретном приложении.
Таким образом, модель оплаты внутри приложения (IAP) в настоящее время является одной из доминирующих моделей монетизации среди всех существующих мобильных приложений в отрасли.
Другими словами, это услуга покупки виртуальных товаров внутри приложения (например, игровой валюты, новых уровней, игровых предметов и т.д.).

Каковы основные преимущества платежей в приложениях?

Эти платежи увеличивают количество покупок видеоконтента, а также обеспечивают удобство использования зрителями контента в приложении.
Они обеспечивают высокоэффективное взаимодействие с пользователем, поскольку позволяют зрителям совершать покупки, не выходя из приложения, а также позволяют избежать удержания пользователей от совершения покупки.
Они позволяют положительно повлиять на уровень конверсии.
Приложения могут быть бесплатными, и это делает их более привлекательными для людей, которые скачивают их и получают к ним доступ, прежде чем платить за них в магазине приложений. После этого могут быть предложены различные пакеты предложений в приложении для получения доступа к премиум-контенту. Таким образом, это эффективный способ продемонстрировать пользователям полную картину приложения.

Свидетельство о занимаемой должности
Свидетельство о занимаемой должности представляет собой официальный документ, в котором указаны имена нынешних директоров и главных должностных лиц компании. Этот официальный список выпускает компания с ограниченной ответственностью или корпорация. Свидетельство о занимаемой должности - это один из документов, который продавец отправляет платежной системе при открытии счета. Справедливости ради следует сказать, что в сертификате содержится информация о должности человека в компании. Основная цель сертификата - установить личность. Это жизненно важно, потому что директора / должностные лица имеют законное право совершать сделки от имени компании.
Свидетельство о занимаемой должности - официальный документ компании. Вот почему он считается прозрачным и точным. Корпоративный секретарь выдает свидетельство. Как правило, на документе проставляется печать предприятия. Тем не менее. нотариус может нотариально заверить свидетельство.

Что указано в свидетельстве о занимаемой должности?
Обычно в сертификате указывается имя действующего руководителя, его / ее должность в компании, он или она были избраны / назначены, а также срок службы. В большинстве случаев вы можете найти подпись директора / должностного лица рядом с дополнительной информацией.
Документ может начинаться с представительства секретаря (ФИО, должность в компании и ее название). Он / она удостоверяет имена и подписи, указанные в сертификате. Текст сертификата должен включать список директора / должностного лица, дату создания и подпись секретаря.
Обратите внимание, что в странах, не относящихся к США, сертификат занимаемой должности может иметь следующие названия: сертификат должностного лица, реестр директоров или сертификат секретаря.

Независимая торговая организация (ISO)
Независимая торговая организация (ISO) объединяет интересы производителей, пользователей (включая клиентов), правительства и научного сообщества при разработке международных стандартов. Он имеет три типа членства:
полноправный член, имеет один голос, независимо от размера или уровня развития экономики страны;
член-корреспондент, который получает информацию о работе ISO, без права голоса;
страны с небольшой экономикой, которые платят небольшие членские взносы и не могут участвовать в работе по международной стандартизации.

Основные моменты создания стандартов ISO:

обеспечение правительства технической базой для служб общественного здравоохранения, экологического законодательства и оценки соответствия
разработка, поставка и производство продуктов и услуг более эффективным и безопасным способом
развитие инноваций
предоставление гарантий пользователям в отношении продуктов и услуг
продвижение торговли между странами
обмен технологическими достижениями и принятыми методами управления
решение общих проблем

Основные обязанности национальных комитетов:

Полностью представляют все национальные интересы
Продвигайте цели ISO
Поддержка ISO
Внедрение ISO на национальном региональном уровне
Предотвращайте несанкционированное воспроизведение или распространение документов и публикаций ISO.

Разработка всех стандартов ISO подчиняется стандартному алгоритму работы. В рамках разработки стандартов последовательно принимаются несколько документов, начиная от предварительной работы и заканчивая утверждением международного стандарта.
ISO не только производит стандарты, описывающие продукты и системы, но и целые системы контроля качества. Благодаря этому организация в любой стране может привести свою работу в соответствие с международно признанными стандартами и распространять свои продукты и услуги по всему миру.
Таким образом, можно сделать вывод, что международные стандарты ISO гарантируют безопасность, надежность и высокое качество продуктов и услуг. Для бизнеса это стратегические инструменты снижения затрат за счет минимизации потерь и ошибок и повышения производительности. Они помогают компаниям получить доступ к новым рынкам, обеспечивают равные условия для развивающихся стран и продвигают свободную и справедливую международную торговлю.

Интеграционная поддержка
Что такое интеграционная поддержка?
Современные предприятия используют большое количество информационных систем для мониторинга различных показателей бизнес-процессов. Итак, в списке есть функция поддержки интеграции. Это означает, что чем больше систем задействовано, тем больше поднимается вопрос об интеграции всех систем друг с другом. Этот вопрос включает интеграцию для централизованного хранения данных и передачи информации из одной системы в другую. Основная цель работы по поддержке интеграции - поддержание работоспособности сайта на информационном и техническом уровнях. Поддержка должна осуществляться профессиональной командой, специализирующейся в этой области.
Это один из основных факторов эффективного развития бизнес-процесса и обеспечения лидирующих позиций как среди клиентов, так и среди партнеров. Предоставление актуальной информации в правильной форме и ответы на важные вопросы являются основными моментами службы поддержки интеграции.
Более того, все клиенты хотят получить полную информацию о предоставляемых услугах с объяснением всех аспектов деятельности и методов работы. Поэтому интеграционная поддержка помогает наладить контакт с клиентами. Итак, информационная поддержка предполагает следующие аспекты:

Поиск и публикация актуальных материалов по тематике сайта
Стилизация сайта под потенциального потребителя
Определение целевой группы посетителей
Обновление устаревшей информации о товарах и услугах
Профессиональная поддержка должна быть полной и комплексной, чтобы организации всегда позволяли клиентам быстро реагировать на меняющиеся рыночные условия.

Что включает в себя поддержка сайта:

Добавление и исправление старых материалов
Новости и новые решения для онлайн и мобильных платежей;
Исправление ошибок сайта, возникающих в процессе работы;
Модернизация страниц сайта (без изменения основного шаблона);
Тестирование услуг и продуктов, специфичных для требований клиентов по обработке платежей;
Мониторинг общей производительности сайта.

Таким образом, программное обеспечение поддержки интеграции помогает отслеживать вопросы команды в разумные сроки, а также записывать разговоры с клиентами, сообщения, транзакции и другую информацию, которая может быть актуальной в будущем. Лучшие системы службы поддержки действуют как централизованные порталы для запросов, поступающих со всех каналов связи, включая адреса электронной почты, номера телефонов, программы чата и социальные сети. Некоторые даже включают индикаторы и информацию, которые помогут вам оценить работу клиентов и агентов.

Комиссия за обмен
Interchange Fee - это комиссии, которые кредитные учреждения платят друг другу в рамках работы с кредитными и дебетовыми картами.
Другими словами, комиссия за обмен - это комиссия, которую банк-эквайер продавца платит за выполнение платежной транзакции. Эта комиссия помогает банку-эмитенту компенсировать некоторые риски и расходы, которым он подвергается при обслуживании карточных счетов. Платежная система имеет право устанавливать стандартизированную межбанковскую комиссию для международных транзакций и транзакций внутри страны.
Например, если банк, обслуживающий торговую сеть, проводит транзакцию с картой, выпущенной другим кредитным учреждением, то он платит определенную комиссию эмитенту, поскольку банку необходимо проверить карту, отправив запрос в банк, выпустивший карту. .
Размер комиссии за обмен влияет на комиссию эквайринга и, соответственно, на прибыль торговой организации.
Помимо стандартной комиссии существует еще одна, когда эмитент уже платит деньги банку. Примером такой комиссии является снятие наличных в банкомате другого банка.
Размер комиссии за обмен влияет на комиссию за набор услуг по банковской карте в данной торговой точке и, соответственно, на ее доход. Комиссия зависит от надбавки к стоимости товара.

Международный номер банковского счета (IBAN)
Утвержденная структура IBAN не может превышать 34 буквенно-цифровых символа (буквы в этом коде взяты из латинского алфавита и представлены только заглавными буквами). Эта структура аккаунта включает в себя следующие элементы:

Первые два символа - это буквенный код страны, в которой находится банк получателя.
3-4 символа - это контрольный уникальный номер IBAN, рассчитываемый по стандарту.
Символы 5-8 - это первые 4 символа BIC-кода банка.
Цифры 9-34 - это номер внутреннего / межбанковского счета клиента банка.

Другими словами, IBAN - это модифицированный клиентский счет в банке. Он обеспечивает единый стандарт, необходимый для уменьшения частоты ошибок при отправке передач.
Таким образом, код IBAN представляет собой набор буквенно-цифровых символов, который может использоваться для определения принадлежности данных конкретному получателю и конкретному банку. Также есть код страны, в которой обслуживается клиентский аккаунт.
Переводы Swift отправляются с IBAN-кодом. Как правило, у каждого банка есть свой тип платежных документов, но названия полей для заполнения и форма заполнения аналогичны.

Пример заполнения платежного документа для отправки валютного перевода:

Поле «Отправитель». Здесь указывается имя отправителя, его адрес (город, улица, дом).
Банк-отправитель.
Банк получателя.
Поле «Получатель» (это получатель перевода). Это может быть физическое лицо или организация. Это указано в полном соответствии с деталями. Для частного лица обязательно указать адрес проживания.
Код IBAN (то есть счет получателя).
Назначение платежа (указание цели перевода, «платеж на имя». Важно, чтобы цель была ясной и не двусмысленной.

Счет-фактура к оплате
Счет-фактура к оплате - это первый этап цикла обработки покупки до оплаты.

Как оформить счет на оплату
Как только продавец отправляет платеж по счету в бухгалтерию, он проверяет его, регистрирует в системе ERP, присваивает платежный код счету к оплате и отправляет его на утверждение. Затем они назначают дату выполнения счета, чтобы получатель получил его до установленного срока.
Однако, чтобы лучше понять этот процесс, нам нужно изучить, что такое оплата по счету.

Что такое оплата по счету и для чего она используется?
Во-первых, счет-фактура, в свою очередь, представляет собой документ, который детализирует и обозначает операцию после покупки товаров и услуг между покупателем и поставщиком. Между тем, оплата по счету - это транзакция от покупателя к счету продавца с точки зрения данной покупки.

Процесс оплаты счета
Официальные источники сообщают, что нет никаких ограничений на продолжительность процесса оплаты счета. Однако специалисты настаивают на том, чтобы продавцы предоставляли покупателям разумные сроки для оплаты товаров и услуг.
Между тем, обработка счета на оплату внутри системы оплаты счетов занимает менее одного рабочего дня.

Условия оплаты счета
CIA - наличными вперед. Требует от покупателя оплаты товаров или услуг наличными до начала работ или доставки товаров.
PIA - предоплата. Требует от покупателя предоплаты полной стоимости товаров или услуг.
50 процентов предоплаты. Требует, чтобы покупатель заплатил 50% от общей стоимости до начала работ или доставки товара.
15 MFI - месяц после выставления счета. Покупатель должен произвести оплату 15 числа месяца, следующего за выставлением счета.
EOM - конец месяца. Требует от покупателя произвести оплату до конца месяца, в котором он получил счет.
И последнее, но не менее важное: NEt 7 (21, 30). Требует от покупателя оплаты в течение 7 (21, 30) дней после получения счета.

Эмитент / Банк-эмитент
Какой банк-эмитент?
Банк-эмитент - банк, который выпускает и реализует в обращении банкноты, платежные и расчетные документы, а также финансовые инструменты на законных основаниях или на основании лицензии.
Банк-эмитент также несет ответственность за безопасность личной информации физических лиц. Кроме того, он выполняет необходимое обслуживание учетной записи. Сюда входит выпуск новых карт, установка лимитов карт, разрешение спорных комиссий, приостановка или блокировка карты и активация карты.
Банк-эмитент обеспечивает безопасность карты на доступном ему уровне. Он объясняет все меры предосторожности, предоставляет данные только со специальным паролем, блокирует учетные записи потерянных или украденных карт.
Банк-эмитент гарантирует выполнение всех платежных обязательств, возникающих в процессе использования выпущенных им карт. Карта в течение всего срока действия остается собственностью банка. Клиент банка получает карту только в пользование и является только держателем карты.

Эта организация выполняет различные функции. в том числе следующее:

Перед тем, как предоставить карту клиенту, она открывает ему счет. Карта является собственностью организации. Банк выдает его человеку на определенный срок.
Выполняет авторизацию, давая ответы на запросы о возможности транзакции.
Отслеживает перевод средств на счет организации за товары или услуги, за которые пользователь оплатил картой.
Проводит подготовку, затем отправляет клиенту данные об операциях, выполненных за отчетный период, а также предоставляет информацию о долгах (при наличии) и сроках погашения.
Обеспечивает безопасность клиентов при проведении финансовых операций с использованием банковской карты.
Осуществляет обмен информацией с кредитными организациями.
Отвечает на запросы пользователей, а также рассматривает их жалобы и пожелания.

Знай своего клиента (KYC)
Что такое знай своего клиента?
«Знай своего клиента» (KYC) - это стандартная банковская процедура и процедура фондовой биржи для идентификации и проверки личности клиента, который хочет провести любую финансовую операцию.
Цель KYC - предотвратить использование преступниками банковских и обменных учреждений в различных целях. Итак, банк использует проверку лица, совершающего финансовую операцию.
За исключением того, что это банковский и биржевой термин, его также применяют другие компании, работающие с частными деньгами. Это означает, что они должны идентифицировать контрагента перед проведением финансовой операции. Это требование применяется для получения достаточно полной информации. Он включает в себя контрагентов-юридических лиц, их характер деятельности и отдельные бизнес-операции, по которым банк выполняет финансовую операцию.
Считается, что такая практика предотвращает отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов. Национальное законодательство, нормативные документы банковских регуляторов и международных организаций влияют на требования и стандарты KYC.

Какая документация идентифицирует человека в системе KYC
KYC имеет стандартное представление как для юридических, так и для частных лиц. Характер предстоящей процедуры определяет ее состав. Например, чтобы открыть счет в банке, вам нужно будет вместе с заполненной анкетой предоставить:

Нотариально заверенная копия соответствующих (с фото и подписью) страниц паспорта;
Подтверждение места жительства (это может быть заверенный перевод страниц паспорта резидента с фотографией, подписью и местом жительства или, например, заверенная копия предоставленных счетов за коммунальные услуги);
Рекомендация банка, в котором у заявителя уже есть счет, или рекомендательное письмо от юриста или сертифицированного бухгалтера, сопровождающее его деятельность (в нем должен быть указан статус отношений).

Местные способы оплаты
Какие существуют местные способы оплаты?
Местные способы оплаты - это способы оплаты, популярные в определенных регионах. Например, Boleto - это местный способ оплаты в Южной Америке, а AliPay - это местный способ оплаты в Китае.
Доступность местных способов оплаты повышает лояльность клиентов и увеличивает ваше присутствие на рынке. Таким образом, позволяя людям платить тем способом, который они предпочитают, продавец потенциально увеличивает объемы продаж!
Таким образом, существуют различные формы местных способов оплаты, включая электронные кошельки, банковские карты, ваучеры, а также предоплаченные и предварительно авторизованные карты.

Местные способы оплаты в Азии по странам:

Китай

AliPay
WeChat
UnionPay

Индия

Visa
Mastercard
Онлайн банкинг
Американский экспресс

Индонезия

Платежи через банкомат
Онлайн банкинг
Visa
Mastercard
Бумажник Doku

Япония

Visa
Mastercard
JCB
Конбини
Американский экспресс

Малайзия

Mastercard
Онлайн банкинг
Visa

Филиппины

Mastercard
Visa
Банковский перевод
GCash

Сингапур

Mastercard
Visa

Южная Корея

Карты Кореи
Visa
Банковский перевод
Mastercard

Таиланд

Онлайн банкинг
Visa
Круглосуточные магазины в Таиланде
Mastercard

Вьетнам

Мята
Visa
Мобламо
VTC Pay

Местные способы оплаты в Европе по округам:

Австрия

EPS
SEPA прямой дебет
Visa
Mastercard
Электронные кошельки

Бельгия

Bancontact
Mastercard
Visa
Paypal
Американский экспресс
iDeal
Skrill
Mistercash
Банковский перевод
Оплата при доставке
Электронный кошелек
Предоплата

Республика Чехия

Mastercard
Онлайн банкинг
Visa
Paypal

Дания

ВИЗА
Данкорт
Mastercard
Кларна
Paypal
Быстрая оплата
Банковский перевод
Электронный кошелек
Оплата при доставке
Предоплата
Электронные счета
Pre-Paid

Франция

Cartes Bancaires
Visa
Paypal
Mastercard
Американский экспресс
Аллопасс
Банковские переводы
Оплата при доставке
CM-CIC Paiement
Hipay
Moneo
Paysafecard
Slimpay
Skrill
Электронный кошелек
Платежная карточка
Предоплата
Pre-Paid

Германия

Sofort
SEPA
Paypal
Giropay
Кларна
RatePay
Visa
Mastercard
Payone
Paymill
Skrill
Предоплаченный ваучер
Карта предоплаты
Банковский перевод
электронный кошелек
Платежная карточка
Оплата при доставке
Предоплата
Pre-Paid

Финляндия

Финский электронный банкинг
Visa
Кларна
Paypal
Mastercard

Италия

Visa
Mastercard
Paypal
Американский экспресс
Mybank
Предоплаченный ваучер
Карта предоплаты
Neosurf
Платежная карточка
Электронный кошелек
Банковский перевод
Оплата при доставке

Нидерланды

iDEAL
SEPA прямой дебет
Mastercard
Visa
Paypal
Кларна
Банковский перевод
Оплата при доставке
Электронный кошелек
Предоплата
Платежная карточка
Карта предоплаты

Норвегия

Visa
Mastercard
Кларна
Paypal
Diners Club
Электронный кошелек
Банковский перевод
Кредитная карта
Дебетовая карточка
Электронные счета
Предоплата
Оплата при доставке
Платежная карточка
Карта предоплаты

Польша

Оплата по ссылкам
Visa
Mastercard
Paypal
Банковский перевод
электронный кошелек
Кредитная карта
Оплата при доставке
Предоплата
Предоплата
Платежная карточка

Португалия

Предоплата
Оплата при доставке
Банковский перевод
Pre-Paid
Электронный кошелек
PostPay
Платежная карточка
Visa
MasterCardНигерия
Visa
Mastercard
Американский экспресс
Multibanco

Россия

Visa
Qiwi
Яндекс Деньги
PayPal
Webmoney
MasterCard
Предоплата
Карта предоплаты
Банковский перевод

Испания

Visa
Mastercard
Paypal
Американский экспресс
Discover
Электронный кошелек
Банковский перевод
Оплата при доставке
Предоплата
Pre-Paid

Швеция

Mastercard
Кларна
Visa
Онлайн банкинг
Paypal
Diners Club
Discover
Банковский перевод
Электронный кошелек
Электронные счета
Платежная карточка
Оплата при доставке
Предоплата
Pre-Paid

Швейцария

RatePay
Mastercard
Sofort
Visa
Paypal

Великобритания

Visa
Mastercard
BACS Прямой дебет
Paypal
Американский экспресс
Обнаружить
электронный кошелек
Банковский перевод
Оплата при доставке
Платежная карточка
Предоплата
Pre-Paid

Турция

Visa
Mastercard
Трой
Американский экспресс
Электронный кошелек
Банковский перевод
Оплата при доставке
Предоплата
Pre-Paid

Украина

EasyPay
Visa
Mastercard
Приват24
Оплата при доставке
Маэстро
Liqpay
Rixty
Diners
Мобиамо

Программы лояльности
Программа лояльности - это системный маркетинговый подход, который направлен на то, чтобы покупатели продолжали покупать товары или пользоваться услугами компаний, связанных с каждой программой. Различные организации разрабатывают LP таким образом, чтобы клиенты хотели чаще пользоваться их услугами, а клиенты использовали их из-за лучших предложений, предоставляемых такой программой. LP включают в себя большую часть видов коммерции; у каждого типа есть переменные особенности и системы вознаграждения. Клиентам сообщают о скидках и различных купонах, а также о бонусных баллах при покупке товаров.
В банковском деле или в сфере развлечений карта лояльности (которую организация обычно выдает участнику LP) выглядит как обычная кредитная карта и имеет штрих-код для определения клиента. Основная цель LP - удержать потребителей, вознаграждая их за их лояльность к определенному магазину / банку / компании, которая представлена в форме регулярных покупок в этом месте.
Благодаря такой программе персональные данные потребителя записываются в базу данных организации, поэтому компания / магазин / банк может отслеживать покупательские привычки и первый выбор владельца. В результате данные используются компаниями для отслеживания первого выбора и предложения товаров / услуг, которые нужны клиенту. Например, если владелец карты лояльности покупает ноутбук, ему обязательно посоветуют какие-нибудь аксессуары, которые будут прилагаться к купленному предмету.

Luhn Check
Что такое проверка Луна?
Luhn Check - это проверка, применяемая для подтверждения строки кредитной карты или других идентификационных кодов. Этот алгоритм сегодня широко популярен. Цель метода - предотвратить непредвиденные ошибки. Не борется с хакерскими атаками. Вот почему он не использует зашифрованные хеш-функции. К кредитным картам применяется аккредитив, чтобы отличить действительные числа от введенных с ошибками / неверных цифр. Практика способна выявить любую ошибку в одной цифре, а также практически все смещения соседних цифр.
LC анализирует общее количество цифр в номере карты и указывает, что либо сумма равна предполагаемой, либо есть ошибка в строке номера. Формула Луна работает справа налево. Если после проработки LC общий модуль 10 равен нулю, то числовая последовательность действительно утверждается по формуле Луна. Ученый IBM HP Luhn создал алгоритм по модулю 10 или, другими словами, по модулю 10.
Этот термин в основном относится к аутентификации кредитной карты. Например, если владелец ошибочно набирает идентификационный номер во время онлайн-покупки, этот алгоритм не проходит процедуру аутентификации, а напрямую проверяет общее количество цифр и отправляет уведомление об ошибке, когда что-то не так. Тем не менее, когда прогнозируемая контрольная цифра и фактическая контрольная цифра равны, карта была одобрена.

Почтовый / телефонный заказ (MOTO)
MOTO - это заказ, когда платежная информация предоставляется трейдеру по электронной почте или по телефону. Такие заказы обычно выполняются с помощью телефона, компьютерной сети или электронной почты, чтобы сообщить подробности платежа. MOTO имеет более высокую тенденцию к мошенничеству, чем обычная транзакция с картой. Из-за этого трейдеры, вероятно, будут платить дополнительные сборы, чтобы обеспечить дополнительную безопасность для своих клиентов, чтобы избежать возможного возмещения или возвратного платежа.
Этот тип заказа также определяется как «карта отсутствует» и теперь широко применяется не только для заказа по телефону или электронной почте, но и для заказа, осуществляемого через Интернет. Это позволяет клиенту начать транзакцию, просто нажав функциональную клавишу на экране оплаты.
MOTO считается одной из самых простых и популярных транзакций, так как присутствие клиента не обязательно. Когда трейдер получает личные данные от держателя карты, позже данные будут отправлены для проверки подлинности, чтобы избежать мошенничества. Тем не менее, если карта получит одобрение, деньги будут переведены. Такие заказы имеют много преимуществ как для продавцов, так и для потребителей, поскольку они позволяют совершать покупки в любом месте и в любое время различными способами.

Модуль менеджера
Что такое модуль менеджера?
Модуль «Менеджер» - это система, повышающая продуктивность работы входящих и исходящих транзакций. Менеджер также помогает проводить платежи через границу вместе с регулирующими сборами и уставами. Кроме того, он позволяет ограничивать и фильтровать, а также контролировать подходы к оплате в соответствии с определенными принципами. Эта система - мощный инструмент для контроля всех платежей.
Система также помогает клиенту скрыть или отобразить соответствующий способ оплаты. Клиенты выполняют это действие на этапе оформления заказа в соответствии с критериями, установленными в настройках модуля. Клиент имеет право ограничивать или фильтровать способы оплаты. Способы оплаты должны соответствовать следующим требованиям: магазин, сумма заказа, производитель или категория продукта и другие.
Модуль включает в себя действия, созданные для управления принимаемыми видами платежных услуг, наиболее распространенными являются платежи по кредитным картам. Модуль менеджера управляет всеми записями платежных операций. Кроме того, модуль менеджера позволяет вести детали продаж. Это позволяет держателям карт иметь доступ ко всем необходимым данным о транзакциях и просматривать их.

MasterCard® SecureCode ™
MasterCard SecureCode - это персональный шифр для учетной записи клиента, который разработан для обеспечения дополнительной безопасности покупателя при совершении покупок в Интернете. Код доступен только для клиента и его / ее финансовой организации, поэтому трейдер не имеет права его видеть. Клиент может активировать и использовать код в любое время. Трейдеры из разных мест поддерживают Код безопасности.
Эта передовая технология помогает покупателям быть уверенными в том, что покупки были сделаны ими. Если активность вызывает подозрения, пользователя могут попросить пройти авторизацию, чтобы предотвратить мошенничество. Эта услуга представляет собой способ защиты с помощью PIN-кода использования карты клиента через компьютерную сеть.
Система обеспечивает конфиденциальность клиента наряду с безопасностью. Другие люди не могут получить доступ к личным данным клиента, если они передаются с использованием высокого стандарта шифрования. Код представлен в виде одноразового ПИН-кода и пересылается клиенту в сообщении. OTP автоматически создается банком-эмитентом клиента и требуется каждый раз, когда клиент хочет совершить онлайн-транзакцию. Когда покупатель вводит уникальный код, он доказывает, что является действительным держателем карты, только в этом случае процесс покупки будет успешным.

Мерчант
Мерчант - это термин, используемый для определения лица или группы людей, которые продают товары, созданные другими людьми, или предоставляют услуги клиентам. В электронной коммерции это слово используется для описания человека, который предоставляет товары / услуги через компьютерную сеть. В результате продажи трейдер получает прибыль от проданного товара, средства получаются от потребителя разными способами: лично, через Интернет, банковский счет и другие.
Если клиент покупает некоторые товары с помощью кредитной / дебетовой карты, мерчант передает детали транзакции покупки своей финансовой организации-покупателю. После этого он направит информацию в финансовое учреждение, выпустившее карту. Банк держателя несет ответственность за принятие решения о разрешении или отмене процедуры платежа.

Чтобы принимать платежи в Интернете, мерчанты электронной коммерции должны подать заявку на открытие торгового счета. Как только они это сделают, они получат платежный шлюз. Это программа, которая обрабатывает платежи. Чтобы открыть торговый счет, физическое лицо должно выбрать PSP [поставщика платежной системы] и предоставить следующие данные:

Свидетельство о регистрации. Этот документ подтверждает вашу компанию как юридическое лицо. Согласно нашему профессиональному опыту, сертификат выдает государственное правительственное учреждение или корпорация. Срок получения документа варьируется от трех дней до двух месяцев. Это зависит от страны, в которой зарегистрирована ваша компания.
Свидетельство о занимаемой должности (или аналогичный документ).
Копии действующих паспортов с видимыми подписями на предъявителя для всех должностных лиц и владельцев компании.
Приложение. Приложение требуется PSP для анализа структуры, оборота и географических предпочтений вашей компании.

Управление торговым счетом
Управление торговым счетом - это система, которая помогает трейдерам в управлении бизнесом. Он поддерживает простые бизнес-модели и более сложные структуры. Кроме того, MAM помогает решать проблемы, связанные с соблюдением нормативных требований и условиями тарифного плана.
MA - это функциональная учетная запись, которая позволяет бизнесу клиента получать различные виды платежей. Эти платежи включают кредитные / дебетовые карты, а также электронные платежи. Торговец-эквайер находится в системе. Покупатель вместе с другими финансовыми организациями регулирует отношения сторон сделки. Это подтверждает обработку электронных платежей, которая происходит, когда потребители совершают покупку в магазине продавца в Интернете.
Это услуга, предоставляемая трейдерам, которая позволяет им безопасно управлять своими счетами, а когда бизнес сталкивается с некоторыми трудностями, учетная запись может предоставить необходимые данные, чтобы выяснить причину проблемы. MAM гарантирует мониторинг ресурсов всех потоков данных, защищает учетную запись продавца от угроз, а также оптимизирует транзакции.

Форма заявки продавца (MAF)
Форма заявки продавца - это документ, используемый для получения личных данных трейдера. Эта форма обязательна для получения права обработки платежей внутри организации. Приложение включает в себя информацию об организации, ее руководителях и партнерах (владельцах), а также личные данные о типе бизнеса владельца, а также информацию о счете в финансовом учреждении.
Подписывая форму заявки продавца, продавец соглашается выполнять все обязательства продавца. Кроме того, он гарантирует соблюдение условий безопасности и хранения информации держателя. И он соглашается понять условия соглашения. Кроме того, трейдер обязан предоставлять только правильные, точные недавние личные данные, а также информацию о своем счете в банке.
Пример:
Мой отец хочет открыть собственное дело. Итак, ему нужно сначала подписать форму заявки продавца.
К заявлению прилагаются следующие документы:

Свидетельство о регистрации.
Свидетельство о занимаемой должности (или аналогичный документ).
Копии действующих паспортов с видимыми подписями на предъявителя для всех должностных лиц и владельцев компании.

Чтобы успешно открыть торговый счет, убедитесь , что ваш веб-сайт содержит следующее:

Страница Политики конфиденциальности;
Страница условий и положений;
Название компании в нижнем колонтитуле;
Кнопка «Связаться с нами» с адресом электронной почты и номером телефона;
Страница политики депозита и возврата;
Логотипы Visa и Mastercard [в случае, если вы предлагаете их в качестве способа оплаты]

Торговый банк
Торговый банк (МБ) - это финансовое учреждение, которое предоставляет деньги для финансирования заемного или акционерного капитала. Чаще всего торговые банки предоставляют услуги крупным корпорациям. Обычно они включают сбор средств, консультирование, андеррайтинг или денежные ссуды.
Такие банки обычно независимы, поэтому вложения могут быть разными. МБ оказывает консультативную помощь по вопросам корпоративных финансов, таким как покупка или продажа бизнеса. Банк может превратиться в замещающий источник капитала для средних организаций.
МБ, по большей части, сотрудничают с фирмами или крупными компаниями, которые не могут увеличить капитал с помощью IPO, предоставляя мезонинное финансирование, промежуточное финансирование, долевое финансирование и корпоративные кредитные ресурсы.
Великие МБ создают капитал конфиденциально вместе с различными банковскими учреждениями, получая разумную долю партнерства от корпораций, которые имеют значительные возможности для высоких уровней роста, чтобы сократить разрыв между общественным магазином и инвестиционными фондами.
Например, в Великобритании торговый банк приравнивается к инвестиционному банку. Таким образом, он будет предлагать услуги, типичные для инвестиционных банков. В то же время в США МБ выполняет функции инвестиционного банка, но несколько сужает их. Благодаря этому коммерческие банки в США удовлетворяют потребности крупных транснациональных корпораций. Как бы то ни было, они могут также предоставить консультационные услуги.

Код категории мерчанта (MCC)
Код категории мерчанта (MCC) - это код, используемый для распознавания вида бизнеса. Платежные структуры применяют коды категорий мерчантов, чтобы классифицировать, а также дифференцировать мерчанты вместе с предприятиями в соответствии с услугами / товарами, которые они предлагают. Например, розничные магазины будут использовать один код, а платформы бронирования - другие. Кроме того, стандарт ISO 18245 определяет код вида бизнеса.
Эти коды также принимаются эмитентами вместе с эквайерами, чтобы также классифицировать, регистрировать и ограничивать транзакции. Кроме того, они также применяются для сбора данных о покупательском поведении клиентов, налогового информирования и обмена PR. Обычно такие коды обозначаются PS. Тем не менее не каждая система может распознавать все коды. Это происходит потому, что системы периодически увеличивают, удаляют или изменяют коды.
Обычно это четырехзначный шифр, зарегистрированный в ISO 18245 для финансовых услуг, специализирующихся на розничной торговле. Коды категорий продавца даются в соответствии с типом или именем мерчанта. Каждая продукция имеет разные условия сделки, а также разные возможности потенциального мошенничества.
Коды применяются выпускающими финансовыми учреждениями, чтобы решить, одобряют они или отклоняют конкретную транзакцию. Эти числовые коды могут влиять на скорость обработки трейдерами. Если категоризация неуместна, мерчанту придется заплатить более высокую плату за обработку.

Идентификационный номер мерчанта (MID)
Идентификационный код мерчанта (MID) - это единственный в своем роде код, реализуемый платежной системой для трейдера. Код предназначен для распознавания продавца, взаимодействующего с процессором и дополнительными сторонами. MID может быть получен конкретным продавцом только после проверки его / ее бизнеса. Обычно для получения MID мерчант предоставляет следующие документы:

Имена основных владельцев компании,
Идентификационный номер налогоплательщика и т.д.

После этого шага трейдер получит номер, когда он/она откроет специальный счет (торговый счет) в финансовом учреждении-эквайере. Идентификационный код мерчнта должен быть всегда в безопасности, чтобы избежать возможных угроз или потерь.
Если поставщик хочет обрабатывать транзакции, он/она должен получить MID в банке, чтобы иметь возможность проводить такие операции. Трейдер также может управлять несколькими MID, если он / она хочет обрабатывать транзакции через несколько процессоров продавца.
Идентификатор индивидуален для каждой отдельной позиции поставщика и имеет определенные требования к авторизации. Более того, идентификатор мерчанта отвечает за информирование сети о том, кто должен получить переводимый платеж, о способе оплаты получателю и о том, какая сеть должна участвовать в деятельности по обработке платежа.

Чтобы обеспечить безопасность вашего MID, у вас есть несколько вариантов на выбор. Предполагая, что возвратные платежи представляют собой самую большую угрозу для каждого мерчанта, выполните следующие действия:

Установить проверку CVV,
Включить проверку адреса,
Используйте фильтры мошенничества
Убедитесь, что вы используете протокол 3D-Secure.

Система управления торговлей (MMS)
Система управления мерчантом или MMS - это веб-среда, которую мерчант использует для отслеживания данных транзакций в реальном времени. Информация о транзакциях, которые генерирует платежный шлюз. Кроме того, все данные, хранящиеся в MMS, надежно и надежно хранятся. И мерчант, и поставщик платежных услуг имеют доступ к квитанциям о транзакциях и их истории.
MMS может иметь разные параметры для облегчения поиска. Например, мерчант может отсортировать информацию по дате транзакции, имени клиента и другой информации.
Система управления торговлей может стать важным инструментом для мерчантов. Таким образом, он показывает данные в реальном времени, дает представление об истории транзакций и т. д., Мерчанты могут анализировать поведение клиентов и потенциальные угрозы.

MMS имеет следующие особенности:

Интуитивно понятная среда управления,
Несколько инструментов безопасности, которые могут помочь продавцам установить проверку аутентификации для некоторых транзакций,
Расширенная отчетность о неудавшейся транзакции для лучшего предотвращения мошенничества,
Возможность доступа к отчетам с историческими данными,
Ручные функции, позволяющие вернуть деньги клиентам,
Возможность скачивать созданные отчеты.

Таким образом, эффективность системы управления торговцами может улучшить продажи мерчантов и снизить уровень мошенничества. Благодаря данным о проведенных транзакциях в режиме реального времени, мерчанты всегда в курсе и могут сразу решить возможные проблемы.

Поддержка торговых рисков (MRS)
Поддержка Merchant Risk Support создана для того, чтобы предоставить мерчантам поддержку в случае чрезвычайной ситуации, которая может возникнуть во время проблем, угрожающих бизнесу мерчанта. Поддержка гарантирует исключительные услуги для каждой компании и партнера, чтобы минимизировать риски, которым подвергается бизнес клиента, а также максимизировать его производительность.
MRS сотрудничает с партнерами из финансовых организаций и гарантирует, что у мерчанта есть точные данные в то время, когда они нужны продавцу. Если у клиента есть вопросы по возвратным платежам, интеграции, техническим требованиям или чему-либо, что помогает опровергнуть платежи, мерчанту будет помогать менеджер службы поддержки для решения возникших проблем.
Поддержка направлена на управление рисками мерчанта таким образом, чтобы позволить как несущему риск субъекту, так и мерчанту продолжать функционировать в пределах допустимых границ риска. Кроме того, он гарантирует помощь в борьбе с мошенничеством и рисками, поэтому продавцы полностью осведомлены о принципах карточных схем и банков. MRS также помогает снизить опасность онлайн-торговли.
Чтобы минимизировать риски для мерчантов, за исключением обязательного соблюдения PCI DSS, платежные системы будут предлагать инструменты предотвращения мошенничества и возвратных платежей. Более того, мерчант всегда может отслеживать активность благодаря аналитике в реальном времени.

Плата за торговые услуги (MSC)
Плата за обслуживание продавца - это плата, которую продавец уплачивает финансовой организации-покупателю. На эту плату влияет множество аспектов. Среди этих аспектов - регулируемый / нерегулируемый дебет, тип карты, подход к захвату, канал, местонахождение держателя, сфера торговли и емкость мерчанта.
Таким образом, размер платы за услуги продавца обычно зависит от типа и бренда карты, местоположения и обычной стоимости транзакции, которая будет влиять на дополнительные базовые сборы, за исключением обязательных сборов продавца. Обязательные сборы являются переменным элементом платы за услуги продавца. Мерчанты могут столкнуться с рисками платить больше средств, чем они должны, из-за покупателей. Последние могут попытаться завысить комиссию трейдеров сверх установленных комиссий.
Плата за торговые услуги отличается в разных странах. Таким образом, трейдер должен помнить, что сумма денег, которую он должен заплатить, может превышать сборы страны продавца.

Мерчанты должны понимать, что комиссия не полностью переходит к платежной системе. Плата за торговые услуги состоит из трех основных элементов:

Комиссия за обмен, которая поступает в банк-эмитент,
Сетевая комиссия, которая идет напрямую на Visa или Mastercard,
Комиссия эквайера, которая поступает в банк-эквайер.

Эти стороны будут влиять на окончательный размер комиссии за обслуживание мерчанта.

Отрицательные списки мерчантов
Отрицательные списки мерчантов - это списки, созданные мерчантами для того, чтобы отметить клиентов, с которыми у мерчантов возникают некоторые проблемы. В этом смысле список включает структуру, разработанную поставщиками, которая может быть представлена в форме записи личных данных и истории транзакций ненадежных клиентов.
Кредитные / дебетовые карты, которые использовались или которые подозреваются в использовании в нечестных транзакциях, хранятся в базе данных, и после помещения в отрицательный список они всегда будут отклоняться системой трейдера. Цель таких списков - избежать любых потенциальных угроз для учетной записи поставщика. Кроме того, это помогает уменьшить любые потери средств.
В настоящее время существуют различные альтернативы программному обеспечению для выявления мошенничества, поэтому трейдер должен выбрать подходящий. Программное обеспечение предоставляет продавцам возможность автоматически помещать клиентов в отрицательный список на основе следующей классификации: IP-адрес, электронная почта, номер кредитной / дебетовой карты, страна и город вместе с регионом.
Мерчанты также имеют возможность сотрудничать с сообществом мерчантов, в котором данные о ненадежных покупателях собираются тысячами трейдеров, чтобы составить список лиц, ранее помещенных в черный список.

Положительные списки мерчантов
Мерчанты обычно не хотят иметь дело с покупателями, если процесс оплаты сложен или даже если во время этого процесса система мерчанта заметила какие-то мошеннические действия со стороны покупателя. Вот почему существуют положительные и отрицательные списки мерчантов. Они созданы для того, чтобы упростить работу мерчанта, а также избежать любых угроз капиталу мерчанта.
Это список, созданный или импортированный мерчантом с целью выделить клиентов, у которых нет проблем во время покупки в организации мерчанта. Термин также можно использовать для того, чтобы рассказать о лучших потребителях, постоянных покупателях и других лицах, имеющих хорошую репутацию при покупке товаров или услуг. Таким образом, в отличие от отрицательного списка, в котором мерчант запрещает определенным контрагентам совершать покупки в магазине трейдера, положительные списки включают эти функции.
Положительный список также может относиться к магазинам / продавцам / компаниям, в которых продавец покупает товары для розничной продажи. Это продавцы, с которыми торговец постоянно сотрудничает и совершает покупки.
То же самое происходит с поставщиком, у которого продавец покупает товары. Например, если трейдер получает некачественный товар, он помещает его в черный список. Тем не менее, если качество будет отличным, трейдер поместит поставщика в положительный список.

Метод номера MICR
Метод номера MICR - это метод распознавания, обычно применяемый в банковской сфере для облегчения обработки чеков. Рисунки отпечатаны уникальным шрифтом магнитными чернилами или тонером. Код может быть прочитан конкретным устройством, тем не менее, люди тоже могут его прочитать. MICR * обычно можно найти в виде полосы внизу чека. Коды применяются в процедуре клиринга для распознавания филиала и финансовой организации.
Часто он представлен в виде 9-значного кода, каждый из трех кодов указывает на некоторые существенные данные о финансовом учреждении вместе с транзакцией. Кроме того, эта система позволяет инструментам сканировать и считывать данные прямо в машину для сбора данных. В коде используются не только цифры, но и символы, такие как «транзит», применяемые для определения кода банка, «на нас», применяемые для определения номера счета клиента, и многие другие. В кодах обычно используются два основных шрифта: E-13B и CMC-7. E-13B - общепринятый шрифт в Канаде и Австралии, Великобритании и США, тогда как в основных странах Европы используется CMC-7.
Кстати, шрифт CMC-7 будет использовать 15-значную последовательность. Он включает 10 цифр и 5 специальных символов. Этот шрифт использует систему штрих-кода. Это означает, что между числами есть два пробела.
* MICR - распознавание символов магнитными чернилами

Минимальные обязательные резервы (MRR)
Минимальные обязательные резервы определяют требование к клиентам иметь определенную сумму денег в качестве резервов на их фактических счетах в финансовых учреждениях. Этот термин обычно используется в финансах, в таких учреждениях, как банки, инвестиционные фирмы и другие финансовые учреждения. MMR означает средства, которые должны находиться на счете клиента в финансовом учреждении. Каждое финансовое учреждение имеет свои требования относительно минимальной суммы денег, которую клиент должен держать на счете.
Если капитала недостаточно, транзакция или любая другая операция с кредитной / дебетовой картой держателя будет отклонена, и держателю будет предложено добавить некоторые средства для проведения с ней некоторых операций.
Минимальные обязательные резервы очень важны, когда речь идет о сумме, удерживаемой на банковском счете человека. Этот тип может быть обычным для некоторых продавцов, которым требуется заморозить некоторую сумму денег одновременно с покупкой или до нее (например, аренда автомобилей, когда у клиентов должен быть определенный залог).
Это также происходит в банках, которые должны держать определенную долю средств в основном банке. Пропорцию также можно определить как MRR. В настоящее время эта система применяется как инструмент денежно-кредитной политики. Например, страны применяют MRR как способ денежно-кредитного регулирования, тогда как различные страны используют его для помощи в управлении краткосрочной ликвидностью и, более того, для регулирования непредсказуемости краткосрочной процентной ставки.

Мобильный картридер
Mobile Card Reader (MCR) - это небольшой инструмент, который можно подключить к телефону или планшету для получения оплаты с кредитной карты владельца. Устройство может выполнять различные операции, делая возможными транзакции с использованием карты, чип-карты, а также бесконтактные платежные операции. Такие ридеры фактически упрощают и ускоряют процедуру оплаты.
Вместе с мобильным приложением мобильный картридер обеспечивает функции кассового терминала. Таким образом, MCR может предоставлять квитанции, конкретные расчеты, счета-фактуры и т. д.
Часто такие инструменты работают бесплатно или комиссия не очень высока, тем не менее, посетители должны платить небольшую сумму денег за каждую транзакцию. Большинство MCR подходят для операционных систем iOS и Android. А платить с помощью m-Reader пользователи могут где угодно, главное обязательное условие - доступ в Интернет.
MCR - это устройство, которое может существенно упростить работу продавца. Это позволяет проводить платежи по картам быстро, безопасно и успешно в любом месте. Кроме того, личные данные с карты шифруются во время обработки.
Некоторые примеры использования термина:
Он обычно использует MCR для оплаты товара, потому что это быстрее и удобнее.
Она купила мобильный кардридер для деловых целей.

Решение для мобильных расчетов, mCashier
Что такое мобильная касса?
Решение Mobile Checkout дает клиентам возможность использовать смартфоны, чтобы уйти от обычного процесса оформления заказа. Процедура мобильной кассы очень проста: покупателю достаточно отсканировать штрих-код товара с помощью смартфона и кассы наиболее удобным для потребителя способом. Вся процедура несложная и быстрая.
Покупатели могут производить оплату с помощью Apple Pay вместе с Google Pay. MC позволяет потребителям исследовать продукты, получая дополнительную информацию вместе с некоторыми изображениями. Клиенту не нужно беспокоиться о качестве товара, ведь всю информацию можно увидеть после сканирования штрих-кода.
У такой системы есть много преимуществ для продавцов, в том числе возможность связываться с потребителями из любой точки мира, упрощается процесс оплаты, поскольку клиент выступает в роли кассира (выполняет многие действия без какого-либо вмешательства трейдера).
Задача MCS - уменьшить количество шагов, а также использовать возможности смартфона, такие как геолокация и камера.
Конечно, главное преимущество решения для мобильной кассы - его скорость. По мере того, как мы уходим в бурную эпоху, клиентам требуются более быстрые решения. И штрих-код включает эту опцию. Это может положительно повлиять на уровень удержания клиентов и повысить лояльность.

Мобильный платеж
Мобильный платеж - это определенная сумма денег, которую пользователи платят за услуги или товары с помощью электронных средств, в том числе планшетов и смартфонов. Эта система также используется в процессе перевода средств людям / организациям и т. д. В настоящее время большинство финансовых учреждений приняли этот метод в свои банковские приложения, которые позволяют клиентам переводить средства непосредственно получателю с банковского счета держателя карты.
МП безопасен, все платежные процедуры зашифрованы. Поэтому о безопасности карты можно не беспокоиться. Если человек решает использовать мобильный платеж, продавец и провайдер MPS берут на себя ответственность гарантировать безопасность личных данных клиента. Обязательства могут быть разными; это зависит от деталей депутата. Кроме того, через этот вид платежа трейдеры могут получать платежи по кредитным картам.
Самые большие системы МП, привыкшие использовать электронные устройства для продажи товаров / услуг. Многие из них идентичны ноутбукам или веб-структурам, где посетителям необходимо предоставить данные о кредитной карте в мобильном приложении. Количество смартфонов увеличивается с каждым днем, поэтому в настоящее время м-платежи становятся все более популярными.
Пользователи могут выполнять мобильные платежи по-разному. Что касается онлайн-платежей, покупатели могут совершать покупки в Интернете или в приложении. Пользователи могут выбрать предпочтительный электронный кошелек для оплаты или специальное приложение для мобильных платежей. Также возможно оформление заказа с помощью штрих-кода. Покупатели также могут делать покупки с помощью мобильной платежной системы в обычном магазине. Обычно это платеж или касса с поддержкой NFC со штрих-кодом.

Мобильный кошелек
Мобильный кошелек - это особый вид виртуального кошелька, который собирает данные о платежах с помощью электронных устройств. Такой кошелек является выгодным способом для человека проводить платежи в магазине и онлайн, покупатель может использовать эту услугу с торговцами, которые также используют MW. Этот виртуальный кошелек позволяет покупателю оплачивать товары / услуги только с помощью смартфона. В этой ситуации MW играет роль кредитной карты. Более того, как правило, украсть или получить информацию от него сложнее. Служба мобильных денег обычно сотрудничает с провайдерами MS, а также с финансовыми учреждениями.
Цифровой кошелек сейчас становится все более популярным, потому что он обеспечивает защиту и удобство во время платежных операций. Чтобы использовать этот вид оплаты, клиенту достаточно указать тип устройства и «добавить» кредитную карту. После этого процесса клиенту необходимо проверить себя. Наконец, он / она может оплачивать покупки.
Если покупатель идет в магазин, который принимает платежи через смартфон, ему просто нужно подержать телефон над считывателем, прикладывая идентификатор касания пальца или вводя PIN-код. После этого устройство сообщит человеку об успешной транзакции.
Пользователи могут расплачиваться с помощью определенных мобильных кошельков в интернет-магазинах. Примером может служить вариант оформления заказа с помощью Google Pay, Apple Pay и т.д.

Формат файла NACHA
Формат файла NACHA - один из самых популярных типов файлов оплаты. Файл NACHA позволяет выполнять внутренние платежи ACH через сеть автоматизированной клиринговой палаты. Файл NACHA выглядит как файл платежных инструкций. Он отправляется или загружается на портал банка для выполнения пакета массовых платежей. Файлы NACHA требуют уникального форматирования со спецификациями. Хотя детали формата файла могут немного отличаться между различными финансовыми учреждениями или банками, существует ряд стандартных кодов класса входа (коды SEC), которые относятся к файлам платежей ACH.
НАЧА АЧ как способ оплаты. ACH становится предпочтительным способом оплаты как для платежей B2B, так и для массовых платежей из-за низких комиссий, быстрой доставки и общей надежности. Платежи ACH позволяют переводить средства с одного счета на другой, позволяя сети ACH очищать эти платежи. NACHA (ранее известная как Национальная ассоциация автоматизированных расчетных палат) регулировала этот процесс. Сеть ACH обрабатывает более 43 триллионов долларов и 25 миллиардов транзакций ежегодно.

Что такое передача ACH?
Перевод ACH - это электронный перевод из банка в банк, осуществляемый сетью автоматизированной клиринговой палаты. Вот четыре типа переводов ACH:

перевод денежных средств извне;
оплата физических лиц;
оплата счетов;
прямой депозит от работодателей и государственные программы льгот.

Технология беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC)
Связь ближнего поля (NFC) - это бесконтактная технология. Это позволяет клиентам оплачивать товары / услуги, помещая сотовый телефон рядом с другими инструментами (терминалом, телефоном и планшетом). Эта технология отправляет данные через электромагнитные поля. Google Wallet, наряду с Apple Pay, включает чип NFC для проведения транзакций такого типа.
Таким образом, цель технологии - упростить и ускорить процедуру оплаты. Для совершения покупок у покупателя должен быть телефон, кошелек носить с собой не нужно. Процедура соответствует требованиям безопасности платежей, поскольку требует проверки личности путем запроса отпечатка пальца.
NFC позволяет смартфонам играть роль традиционных карт с целью покупки билетов, перевода средств и т. д. Магазин должен иметь платежный терминал с поддержкой NFC для приема платежа. Кроме того, транзакции выполняются быстрее, что означает, что клиент не будет тратить много времени на совершение платежа или перевода, а также позволяет клиенту не носить с собой обычную кредитную карту, поэтому ее нельзя потерять или украсть. Тем не менее, клиентам обычно по-прежнему приходится иметь при себе наличные деньги или платежные карты из-за того, что не у всех поставщиков есть устройства для проведения платежей с использованием этой передовой технологии.

Наклейка NFC
Термин «Наклейка NFC» определяет теги, которые можно применять для хранения и адресации информации. Сегодня такие наклейки покупатель может заметить на автобусных остановках, в магазинах и финансовых учреждениях.
Наклейка NFC - это пассивный инструмент, поэтому он может работать без собственного источника питания. Это зависит от того, какое активное оборудование войдет в диапазон до того, как оно начнет функционировать. Проще говоря, метки NFC получают питание от устройства, которое их считывает. Он просто применяется для передачи данных на активное устройство, например мобильный телефон. Такая передача данных в данной технологии называется «кодированием». В наклейку NFC можно закодировать различные типы данных.
Существует 4 типа наклеек NFC. Тип 1 имеет емкость 96 байт и допускает многократную запись. Тип 2 также многократное письмо. Типы 3 и 4 допускают только одноразовую запись. Тип 4 имеет самую большую емкость - 32 килобайта. Если данные в килобайтах для вас не имеют смысла, приведем другой пример. Итак, метка NFC может содержать предложение. Более того, длина предложения будет варьироваться в зависимости от типа тега. Некоторые могут содержать около 40 слов, а некоторые - около 130. Стоимость наклеек NFC зависит от их емкости.
Этикетка NFC включает в себя три основных элемента: чип NFC, антенну и, конечно же, подложку. Информация обычно сохраняется особым образом, называемым кодировкой NDEF. Этот распространенный способ хранения данных NFC означает, что практически любое оборудование с поддержкой NFC будет способно читать и воспринимать информацию и то, что это за информация. У разных наклеек разный объем памяти, но он наверняка меньше, чем у других устройств. В настоящее время большинство смартфонов могут считывать теги NFC, а большинство сотовых телефонов на базе Android могут их считывать и кодировать.

Небанковская финансовая организация (NBFI)
Небанковское финансовое учреждение означает учреждения, связанные с финансами, но не имеющие конкретной банковской лицензии. Эти организации позволяют клиентам использовать различные банковские услуги, в том числе ссуды и кредитные линии, объединение рисков и финансовый консалтинг; тем не менее, им не разрешается принимать депозиты от клиентов. Тем не менее, около 85% валового дохода НБФО должны иметь финансовый характер. К небанковским организациям относятся такие учреждения, как хедж-фонды и страховые компании, валютные биржи и ломбарды. Что ж, самые популярные НБФО - это микрокредиторы.
Небанковские финансовые учреждения помогают банковской сфере в предоставлении услуг, которые помогают управлять денежными средствами как физическим лицам, так и предприятиям. Иногда они также могут конкурировать с финансовыми учреждениями, у которых есть лицензия, потому что они могут предлагать услуги, которые банк не может предоставить. Кроме того, разные NFBI могут концентрироваться на разных областях, чтобы клиент мог выбрать учреждение в соответствии со своими конкретными потребностями. Конечно, НФКУ показали значительный рост во время кризисов. Поскольку банки следуют строгим правилам банковского регулирования, небанковские финансовые организации освобождаются от них.
Эти заведения способны защитить экономику от финансовых потрясений, а также преодолеть их. Существует три основных типа НБФО: организации, объединяющие риски, такие как страховые организации, пенсионные и паевые инвестиционные фонды, относятся к институциональным инвесторам и другим НБФО, которые предлагают аренду активов.
Конечно, НБФО - это решение для клиентов, которые не соответствуют требованиям банков. Помимо этого, клиенты могут использовать небанковские ФИ для конкретных услуг, которые банки обычно не предлагают. Многие деловые люди нуждаются в таких учреждениях в качестве бизнес-консультантов или финансовых консультантов.

Офлайн-транзакция по карте
Автономная транзакция по карте - это тип транзакции, когда человек использует кредитную / дебетовую карту для перевода денег. Транзакция идет на счет трейдера от проверки через сеть обработки кредитных карт. Когда клиент хочет заплатить за товары / услуги, он / она обычно может выбрать один из двух типов оплаты: автономная транзакция через сеть цифровых кредитных карт или онлайн через систему EFT. Комиссия за такую транзакцию взимается с трейдера и составляет около 2-3% от суммы покупки.
Основное преимущество OCP - возможность совершать транзакцию без подключения к Интернету. Например, это подходящий вариант, если у вас возникли проблемы с подключением к Интернету. Или если вы работаете в большом количестве транзакционных компаний. Например, вы можете владеть небольшим кафе рядом с офисным зданием и обслуживать большое количество заказов. Тогда у вас нет времени ждать успешного подключения и проверки PIN-кода.
Тем не менее, у него также есть недостатки, в том числе тот факт, что продавец должен принять на себя опасность любых просроченных, отклоненных или спорных платежей. OCT направляются для утверждения и надежно удаляются с мобильного устройства, как только оно снова подключено к сети.
Несколько примеров:
У моего телефона нет подключения к Wi-Fi, вероятно, мне нужно перейти к OCT.
Мы можем использовать офлайн-транзакцию во время фестиваля, потому что я предполагаю, что там будет слабая связь.

Омниканальность
Omnichannel определяет контент-стратегию, которую компании применяют для улучшения пользовательского опыта. Это означает, что существует комбинация распространения и продвижения вместе с каналами связи на задней стороне.
Он основан на нескольких подходах, созданных для продвижения, а также презентации товаров в различных местах, таких как веб-сайты и мобильные приложения или магазины, и дает клиентам возможность обращаться с проблемами или проблемами с помощью смартфона, электронной почты, веб-чата или также социальные сети. Эта система поддерживает бизнес, позволяя сотрудничать с компаниями наиболее подходящим способом и местом.
Эта структура может применяться в любом секторе, но первые модели были замечены в финансовых организациях, здравоохранении, государственных учреждениях, розничной торговле и других. Наиболее важным преимуществом этой системы является возможность взаимодействия клиента с организацией по различным каналам в один и тот же промежуток времени.
Пример омниканальной модели оплаты:
Клиент, который заходит в магазин одежды. Продавец-консультант предлагает консультацию. Благодаря технологии распознавания лиц она уже знает, что клиент был в магазине раньше. Более того, она дает персональные рекомендации по портативному устройству. Все новые предложения основаны на предыдущих транзакциях клиента.

Экономия по запросу
Экономика по запросу - это экономическая модель, объединяющая цифровые технологии и услуги. В списке есть доставка еды, такси, ремонтная служба или онлайн-репетиторы. Это подключение обычно происходит через технологическую службу. Например, через веб-сайт или приложение для смартфона.

Как работает экономика по требованию
Экономика по запросу работает за счет подключения услуг и технологий. Доставка еды, такси, ремонтная служба или онлайн-репетиторы уже в списке. Это подключение обычно происходит через технологическую службу. Например, через веб-сайт или приложение для смартфона. Обе стороны регистрируют учетные записи, чтобы использовать услугу. Затем, когда клиенту требуется обслуживание, он открывает приложение. Он распечатывает логин и пароль и отправляет запрос на соединение с поставщиком услуг.
Поставщик услуг получает уведомление через приложение. В результате он направляется к выполнению задачи за потребителя. Когда услуга завершена, деньги за услугу взимаются внутри приложения. Платеж обрабатывается сторонней компанией. Это гарантирует отсутствие обмена личной информацией между сторонами. Обработчик платежей действует как посредник и защищает конфиденциальную информацию. После обработки платежа обеим сторонам предлагается предоставить друг другу отзывы и оценки, чтобы улучшить систему и обеспечить качество обслуживания.

Платформа электронной коммерции с открытым исходным кодом
Платформа электронной коммерции с открытым исходным кодом - это программный инструмент, который позволяет продавцам создавать и управлять цифровыми витринами для своих конкретных услуг или продуктов. Более того, этот тип платформы электронной коммерции позволяет онлайн-продавцам настраивать все аспекты кода своего веб-сайта. Они предоставляют бренду / компании / бизнесу полный контроль и ответственность за такие вещи, как:

Хостинг. Продавцы могут выбирать между облачной и локальной средой.
Соответствие PCI. Продавцы могут выбирать, как они внедряют стандарты безопасности.
Безопасность. Платформы электронной коммерции с открытым исходным кодом могут контролировать реализуемые ими структуры безопасности.
Обеспечение качества (QA). С помощью платформ электронной коммерции с открытым исходным кодом продавцы могут выполнять контроль качества для всех приложений, а также их интеграции. CRM, ESP, ERP, CMS в списке.
Новые инструменты. Продавцы контролируют разработку новых инструментов. Например, инструменты мерчандайзинга, рекламные, рекламные и дисконтные системы,
Обновления. Окончательное решение относительно обновлений для установки принимают продавцы.

Список самых популярных платформ электронной коммерции с открытым исходным кодом:

Магнето. У него более 200000 пользователей, несмотря на то, что он не такой мощный, как Magento Enterprise Edition, используемый такими уважаемыми компаниями, как Samsung и Nike.
WooCommerce. WooCommerce считается ведущей платформой электронной коммерции WordPress с открытым исходным кодом с долей мирового рынка 28% по состоянию на 2018 год.
OpenCart. Эта бесплатная платформа электронной коммерции с открытым исходным кодом популярна среди малых предприятий. Это не требует особых знаний в области программирования.

Другие платформы электронной коммерции с открытым исходным кодом, которые следует учитывать:

PrestaShop
SpreeCommerce
OsCommerce
ZenCart
JigaShop
DrupalCommerce
VirtueMart
3D Cart
Зевс Cart

Сеть открытого доступа (OAN)
OAN - это основная физическая сетевая инфраструктура. Многочисленные провайдеры занимаются этим, чтобы предоставлять услуги пользователям. В OAN владелец не предоставляет услуги для сети, потому что они предоставляются независимыми поставщиками розничных услуг. Это относится к конкретному бизнес-прототипу, в котором NIP ограничивает свои действия установленным набором уровней значений. То есть держаться подальше от конфликта интересов. Провайдер такой сети разрабатывает открытый рынок и платформу для увеличения стоимости интернет-провайдера. Его провайдер всегда должен оставаться беспристрастным и самодостаточным. Он также должен предоставить провайдерам в своей сети приемлемые и понятные цены.

Использование сети открытого доступа (OAN) сегодня
В настоящее время модель открытого доступа становится общепринятой во всем мире, поскольку правительства и муниципалитеты полагают, что концепция предложения конкуренции между провайдерами и свободного выбора для абонента является фундаментальной. OAN также продемонстрировала, что является возможным подходом к соединению сельских районов, в которых провайдеры услуг испытывают трудности с получением достаточной прибыли для того, чтобы оправдать инвестиции в сетевую инфраструктуру.

PAN (номер основного счета)
Идентификатором карты является номер основного счета или номер платежной карты . Его можно найти на платежной карте. Этот уникальный идентификатор карты обычно состоит из 14, 15 или 16 цифр. Иногда номер основной учетной записи является единственным номером, связанным с учетной записью. В этом случае для определения идентификатора можно применить термин «номер счета».
Вы можете многое понять по номеру основного счета, если ознакомитесь с методом его создания. Самая первая цифра известна как основной идентификатор отрасли. Обозначает тип кредитной карты:
Карты American Express начинаются с цифры 3;
Карты Visa начинаются с цифры 4;
Карты MasterCard начинаются с цифры 5;
Карты открытий начинаются с 6.

Какова структура PAN?
Первые шесть цифр представляют собой сеть кредитной карты карты. Например, 601100 представляет карты Discover. Последняя цифра - это номер контрольной суммы, который позволяет предотвратить создание мошенниками поддельных номеров кредитных карт. Цифры из первых шести цифр и последней цифры идентифицируют счет клиента. Следовательно, они всегда уникальны.

Пример номера основного счета (PAN)
Взгляните на эту картинку с подробным объяснением номера основного счета:

Оплата (платить)
Что такое оплата?
Оплата означает зачисление денежных средств на банковский счет. Это определение также относится к фондовому рынку, потому что все, что появляется на фондовом рынке, называется платой. Это популярно как определение баланса денежного ящика, когда клиенту необходимо увеличить сумму денег на своем счете в финансовом учреждении.

Как работает оплата?
Представитель банка держателя карты получает оговоренную ранее сумму денег. Если клиент хочет внести оплату, он заполняет форму. Он включает номер его / ее счета, дату, а также детали депозита.
Некоторые примеры использования термина:
Мой отец идет в банк, чтобы оплатить чек.
Она все еще расплачивается наличными.

Выплата
Что такое выплата?
Выплата - это термин, обозначающий процесс выплаты денег. Когда вы говорите о выплате, это обычно связано с большой суммой денег, которая выплачивается некоторым покупателям / торговцам / корпорациям. Например, средства, которые андеррайтер выплачивает корпорации. Он также используется, чтобы определить, выходит ли что-то с фондового рынка.
При обработке платежей под выплатой понимаются средства, которые продавец получает от продаж. Регулярность выплат зависит от выбранной продавцом PSP. Обычно это занимает от трех до пяти дней. Иногда это может длиться до четырнадцати дней. Продолжительность и лимиты выплат лучше обсуждать при подаче заявки на открытие торгового счета. Это поможет вам избежать неприятных сюрпризов в будущем.
В финансах также существует термин «выплата ценных бумаг», который означает процесс, когда акции, которые человек хочет приобрести, принимаются от клиринговой корпорации. После этого акции переводятся на счет брокера. День, в течение которого биржа производит выплату или доставку ценных бумаг брокеру, называется днем выплаты.
Некоторые примеры термина:
В этом месяце корпорация должна выплатить андеррайтеру 10 000 долларов.
Ваши инвестиции окупятся через пару лет.
Продавец получит выплату в течение трех дней.

Авторизация платежа
Авторизация платежей - это своего рода подход, который гарантирует доказательство того, что определенная учетная запись действительна и что запрос может быть утвержден надлежащим образом. Если клиент проводит платеж с помощью своей карты, данные должны быть переданы в финансовое учреждение держателя карты для обработки. PA - это тип операции, обеспечивающий безопасность платежей клиентов.
Это своего рода отложенный платеж или удержание платежа, чтобы гарантировать, что на счете клиента есть достаточная сумма средств, которая может покрыть цену продукта / услуги. PA обычно возникает в незавершенных транзакциях по счету держателя карты.
Все платежи с помощью кредитных карт имеют период авторизации, в течение которого может быть произведена оплата. PA в первую очередь проверяет действительность карты и наличие на карте клиента приемлемого количества денег для проведения транзакции. Эта процедура займет некоторое время, чтобы проверить все данные, необходимые для оплаты.
Если запрос отклонен, PA будет отозван. В случае возникновения такой ситуации финансовая компания может предоставить компенсацию на счет держателя карты. На такую операцию обычно требуется до 7 дней. Срок часто устанавливается финансовой организацией и может отличаться в разных банках.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS)
Что такое стандарт безопасности данных индустрии платежных карт?
Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) - это международный набор политик и процессов. Это позволяет повысить безопасность финансовых данных как продавцов, так и клиентов. Он также защищает все транзакции от повреждений. PCI DSS снижает количество случаев мошенничества с кредитными картами.

Как работает Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт?
PCI DSS помогает клиенту определить уязвимость системы и действий клиента. Это, в свою очередь, позволяет потребителю проводить эффективные профилактические действия. Таким образом, PCI DSS предотвращает атаки хакеров и мошенников. Кроме того, он существует для того, чтобы предотвратить потерю, кражу или повреждение данных в бизнесе клиента.

Статус PCI DSS зависит от количества транзакций, которые клиент проводит по схеме карты, а также от подхода, который клиент интегрирует. Стандарт разъясняет три основные цели:

Обеспечение безопасности сети
Защита данных
Предотвращение злонамеренных хакеров.
Уменьшение мошенничества.
Уменьшение возвратных платежей.

Страница оплаты
Что такое страница оплаты?
Платежная страница - это веб-страница, которая позволяет клиентам легко и безопасно приобретать товары. После добавления товаров в корзину, пользователь должен быть перенаправлен на страницу оплаты и выбрать способ оплаты, а также ввести данные, необходимые для успешной операции. Эта процедура обычно выполняется на веб-сайте, с которого потребитель заказывает товары / услуги.
Платежные страницы содержат данные о владельце учетной записи, то есть имя и фамилию, адрес электронной почты с номером телефона и номер карты с указанием срока действия. Такая страница является наиболее важным шагом при оформлении заказа покупателем, потому что после заполнения этой информации клиент соглашается и подтверждает ее. Деньги будут сняты с карты держателя после того, как система обработает данные.
Типы платежных страниц:

Есть два типа платежных страниц:

HPP. Это когда покупатель перенаправляется на внешнюю ссылку для совершения платежа.
API. Это когда клиент платит за услуги и продукты внутри веб-сайта.

Несколько примеров:
Чтобы продолжить обработку заказа, вам необходимо заполнить платежную страницу.
Джон обычно использует размещенные платежные страницы для своего бизнеса, потому что считает, что это дает больше преимуществ.

Страница оплаты "Checkout"
Платежная страница - это термин, который широко применяется в электронной коммерции и связан с различными веб-страницами электронной коммерции. Такие страницы предоставляются потребителю одновременно с оформлением заказа. Существует два типа платежных страниц: одностраничная и многостраничная. Эти страницы часто используются потребителями для совершения платежа или внесения депозита. Для этого клиент должен вставить всю необходимую информацию онлайн на существующую страницу веб-платежей. Данные, которые должны быть вставлены, включают имя, адрес электронной почты, номер телефона и страну, тип платежа и систему оплаты и другие.
Такой вид веб-страницы защищает транзакции держателя и регулирует риски, которые могут поставить под угрозу клиента. Человек может управлять этой страницей, чтобы знать особенности платежа: дату создания, статус, сумму денег, а также некоторые сложности платежа. Эта веб-страница состоит из различных разделов, которые потребитель обязан заполнить.
Некоторые примеры термина:
Владелец интернет-магазина попросил некоторых профессионалов создать совершенно новую страницу оформления заказа для магазина.
Вам следует внимательно прочитать информацию ниже, чтобы без ошибок заполнить страницу оформления заказа.

Список ошибок обработки платежей
Определенный процент всех финансовых операций всегда терпит неудачу. На то есть много причин. Если вы внимательный человек, возможно, вы уже заметили, что неудачные транзакции могут сопровождаться кодом, указывающим на конкретную ошибку. У других этого нет, и они просто заявляют о проблеме. В основном это зависит от поставщика платежных услуг. Имейте в виду, что коды могут отличаться, поэтому уточняйте код у своего поставщика платежных услуг. Давайте узнаем больше о типичных платежных ошибках и их причинах.

Основные причины неудачной транзакции:

Неправильный номер кредитной карты;
Неверный адрес;
Процессор отказался;
Истек срок действия карты;
Фильтр мошенничества запрещает действие;
Карта заявлена утерянной / украденной;
Недостаточно средств;
Платежный инструмент не поддерживается.

Самые распространенные ошибки, с которыми часто сталкиваются пользователи
Давайте рассмотрим наиболее частые ошибки, с которыми можно столкнуться при совершении финансовых транзакций в Интернете. Имейте в виду, что уведомления также могут иметь коды, но они различаются в зависимости от поставщика услуг. Мы также обсудим причины, а также некоторые возможные решения для каждого сообщения об ошибке, которое вы видите.

Ошибка: ошибка обработки платежа, ваш заказ не существует
Ваша финансовая операция была прекращена. Вы можете попробовать другую карту или обратиться за помощью к поставщику кредитной карты.
Это важное уведомление от финансового учреждения, выпустившего кредитную карту. Ошибка означает, что банк отклонил вашу финансовую операцию. Это своего рода общий отказ. Вы можете получить несколько сообщений об отказе, различающихся по форме, но имеющих одно значение. К сожалению, финансовые учреждения не хотят сообщать своим клиентам, почему они отклоняют транзакцию. Истинную причину знают только держатели карт. Итак, как потребитель, вы обязательно обратитесь в финансовое учреждение, чтобы выяснить, почему ваша финансовая операция не удалась. Вам необходимо убедиться, что банк поддерживает выбранный метод транзакции. Если это правда, вы можете сделать несколько попыток завершить транзакцию.

Ошибка: неправильный тип транзакции
Ну вот вы пытаетесь провести несанкционированную финансовую операцию. Вы можете попробовать еще раз использовать другой способ оплаты после создания нового заказа. Если вы снова столкнетесь с этой ошибкой, обратитесь в службу поддержки.

Ошибка: несуществующий владелец кредитной карты или покупатель.
Уведомление означает, что системе не удалось найти идентификатор покупателя. В этом случае попробуйте еще раз использовать сохраненное удостоверение личности или информацию о держателе кредитной карты.

Ошибка: у вас недостаточно денег
Данный сбой указывает на то, что у вас недостаточно денег на вашем счете для завершения этой конкретной финансовой операции.

Ошибка: ошибка обработки платежа
Мы можем определить это как общий отказ банка. Вам просто нужно проверить данные своей кредитной карты и сделать еще одну попытку. Если и следующая попытка не удалась, лучше обратиться в свой банк за консультацией.

Ошибка: ваша карта не действует из-за наличия там возвратных платежей.
Если сайт не поддерживает возвратные платежи, вы можете не завершить оплату. Вы можете связаться с магазином непосредственно перед оплатой, чтобы узнать больше о будущей транзакции.

Ошибка: неправильный номер банковского маршрута
Это происходит при работе с электронными чеками. Возможно, вы указали неверный маршрутный номер.

Ошибка: ошибка обработки платежа помешала созданию вашего заказа
Ваша транзакция отклонена. В этом случае вам следует попробовать другую карту или обратиться за советом к поставщику кредитной карты.
Это отказ банка. Вы должны обратиться к своему провайдеру CC, чтобы выяснить, почему ваш платеж был отклонен. После этого вам нужно будет совершить транзакцию еще раз. Кроме того, вы можете встретить такие коды, как 501 и 322. В целом они одинаковы - вам необходимо связаться с менеджером банка, чтобы узнать причину отказа.

Ошибка: общий сбой при оплате
Что ж, ошибка указывает на общую ошибку оплаты. В этом случае нужно попробовать еще раз.

Ошибка: сбой при обработке платежаB]
Если вы столкнулись с этой ошибкой, это означает, что ваша кредитная карта помечена системой как украденная или утерянная. В результате он уже удален из базы данных. Обратитесь к менеджеру своего банка, чтобы сообщить новый способ оплаты.

Ошибка: сбой платежной транзакции
Финансовое учреждение не разрешает эту конкретную транзакцию из-за некоторых ограничений, налагаемых этим финансовым учреждением. Вы можете попробовать произвести эту операцию с другой кредитной картой. Кроме того, вы можете обратиться к менеджеру своего банка, чтобы прояснить ситуацию.

Ошибка: несуществующий аккаунт
Система находит вашу учетную запись несуществующей. Имеет смысл обратиться к менеджеру своего банка, чтобы прояснить ситуацию.

Ошибка: срок действия вашей карты истек
Вы только что не смогли провести финансовую операцию из-за истечения срока действия кредитной карты. Увидев такое уведомление, повторите попытку, используя другой способ оплаты. В качестве альтернативы вы можете отклонить транзакцию.

Ошибка: кредитная карта с ограниченным доступом
Эта ошибка возникла из-за вашей кредитной карты с ограниченным доступом. Не пытайтесь повторить попытку.

Ошибка: ваш способ оплаты не работает
В этой ситуации ваш способ оплаты несет ответственность за эту ошибку. Вам не следует пытаться снова.

Ошибка: покупатель не обнаружен
Ваш идентификатор покупателя отсутствует. Исправьте идентификационный код и сделайте еще одну попытку.

Ошибка: заказ не выполнен из-за неверных реквизитов платежа
В этом случае номер вашей учетной записи действителен, но не соответствует вашему идентификатору в записи. Еще одна причина, вызывающая эту ошибку, - это ситуация, когда номер вашей учетной записи показывает, что ваша учетная запись не открыта.

Ошибка: банковский счет закрыт
Попытка покупателя проверить транзакцию с закрытого аккаунта вызывает эту ошибку. Если вы закроете свою учетную запись, а затем попытаетесь произвести оплату с нее, вы получите это сообщение об ошибке и не сможете выполнить запланированную финансовую операцию.

Ошибка: ваше разрешение больше не действует
Вам не удалось завершить транзакцию из-за истекшей авторизации. Нет смысла повторять попытку.

Ошибка: ошибка создания заказа
Такой сбой может возникнуть, когда вы пытаетесь провести транзакцию с кредитным или электронным чеком. Такое ощущение, что вы указали неверную информацию. Вам необходимо указать правильное количество букв или цифр для своего имени или номера телефона. Это также относится к другим личным данным.

Ошибка: недостаточная или неправильная информация о платеже
Вы не смогли совершить транзакцию из-за того, что предоставлены недостаточные или неправильные платежные реквизиты.

Ошибка: неправильный номер карты
Вы ввели неверный номер карты. В этом случае необходимо убедиться, что такая транзакция возможна. Лучше использовать Amex, MasterCard и Visa. Сделайте еще одну попытку с правильным типом карты.

Суть
Несмотря на все эти ошибки, пользователь может действовать упреждающе и предотвращать возникновение большинства проблем. Самое простое решение - быть внимательным. Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, карта активна и веб-сайт может принять платеж. При проверке действия пользователь также должен дважды проверить все детали, такие как номер карты, адрес и т. д. Таким образом, вы наверняка устраните большинство проблем. Другие решения включают улучшенные фильтры мошенничества, пересмотр лимитов транзакций и т. д.

Скорость обработки платежей
Скорость обработки платежей - это время, необходимое для получения ответа от вызова API к платежному шлюзу. Вся транзакция обычно занимает не более нескольких секунд.

Как платежный шлюз обрабатывает платеж?

Покупатель делает заказ на сайте продавца.
Продавец получает информацию о кредитной карте клиента.
Платежный шлюз отправляет запрос на авторизацию в банк-эквайер.
Если это карта 3DSecure, система перенаправит пользователя на страницу, где он должен ввести пароль. Затем банк-эмитент проверяет и проверяет пароль. В случае успешной проверки последний отправляет подтверждение в IPS.
Система перенаправляет информацию из IPS в банк-эквайер.
Платежный шлюз отправляет запрос в банк-эквайер на вычитание суммы заказа.
Банк-эквайер перенаправляет его в IPS и банк-эмитент.
Выдача проверяет баланс пользователя на рассматриваемой карте. Если средств достаточно, банк-эмитент проводит перевод и отправляет подтверждение транзакции в IPS.
IPS подтверждает транзакцию банку-эквайеру.
Банк-эквайер возвращает его на платежный шлюз.
Наконец, продавец узнает об успешной транзакции.
Далее происходит немедленное зачисление средств на счет держателя карты в системе продавца.

Опять же, весь процесс занимает не более нескольких секунд.

Ограничения по оплате
Какие существуют платежные ограничения?
Платежные ограничения означают ограничение оплаты, которое не может быть превышено обеими сторонами сделки, или набор правил, которые не могут быть нарушены. Есть много альтернатив для ограничения выплат со стороны трейдера. В списке указаны ограничения по времени, разовой транзакции или конкретным аспектам платежа.
Термин ограничения платежей популярен в переговорах о банковских кредитах, которые включают дивиденды, обратную покупку и многие другие. Такие контракты обычно включают условия, ограничивающие выплаты. Однако исключением является файл, в котором указан диапазон разрешенных вопросов.

Как действуют ограничения на оплату?
Ограничение платежей - отличный способ для продавца установить некоторые ограничения на покупки в своем интернет-магазине. Эти ограничения включают минимальные или максимальные транзакции, различные ограничения платежных систем и другие. Таким образом, такой подход позволяет предотвратить возможные возвратные платежи и вероятность мошенничества. Продавцы с высокой средней суммой билетов также выбирают блокировку авторизации кредитной карты. Это позволяет заморозить транзакцию и лично поговорить с покупателем. Как только все прояснится, продавец может вручную утверждать платежи. Вы можете использовать оба варианта, чтобы обезопасить себя от возвратных платежей и мошенничества.
Примеры использования ограничений оплаты:
В этом интернет-магазине слишком много ограничений по оплате. Так что я лучше найду другой.
Эта организация не собирается создавать какие-либо ограниченные платежи.

Провайдер платежных услуг (PSP)
Поставщик платежных услуг - это компания, которая поддерживает онлайн-продавцов, мерчанты и различные предприятия во время транзакций и, как следствие, делает их более простыми и выгодными. Кроме того, PSP предоставляет такие услуги, как электронные кошельки, электронные чеки и карты предоплаты. Этого поставщика можно назвать посредником между потребителем и бизнесом, и он отвечает за предоставление продуктов и получение оплаты.
Помимо платежных услуг, PSP обычно предлагает дополнительные услуги, в том числе возможность конвертировать разные валюты, переводить языки, а также защищать от мошенничества. По сути, эта услуга является третьей стороной, которая позволяет трейдерам получать разные платежи с помощью только одного канала. Основными полномочиями провайдера является сотрудничество с банком-эквайером со дня, когда клиент вводит данные своей карты, до тех пор, пока деньги не поступят на счет трейдера в финансовой организации.
Продавцы, которые сотрудничают с PSP, имеют больше преимуществ, потому что комиссия намного меньше, чем цена за индивидуальный платеж. Кроме того, трейдерам не нужно настраивать способ оплаты, потому что эта система предоставляет и поддерживает несколько подходов к оплате. Он также может объединять разные банки с платежной и карточной системой.

Платежный шлюз / Платформа
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - это структура электронной коммерции, которая позволяет владельцу переводить деньги между банками и трейдерами, помимо личной информации или информации о карте. PG - это расширенная услуга, которая сканирует кредитную карту и направляет информацию о клиенте в финансовое учреждение продавца для обработки.
Такие услуги также могут быть созданы по подписке или взимать плату за транзакции по одной. Обычно PG помогает трейдерам и клиентам, предоставляя ключевые данные во время транзакции. Если потребитель размещает заказ на веб-сайте, PG выполняет различные задания, такие как шифрование данных, утверждение авторизации банком-эмитентом, а также шаги по обработке платежа.
Он также проверяет заказы, чтобы избежать потенциальной угрозы или утечки личных данных. Инструменты обнаружения включают геолокацию, проверки AVS вместе с аутентификацией адреса.

Как работает платежный шлюз?
Платежный шлюз - это система, внутри которой происходит информационный поток. Информация распределяется между банком-эмитентом, продавцом, держателем карты и банком-эквайером. Хотя обычно для завершения транзакции требуется менее 10 секунд, информационный поток состоит из девяти шагов.

Что произойдет после того, как вы нажмете «Купить сейчас».

Пользователь делает онлайн-заказ и решает оплатить его кредитной картой. Он нажимает кнопку «Заказать сейчас», и веб-сайт перенаправляет его на страницу оплаты, где он вводит все данные кредитной карты, необходимые для завершения процесса оплаты. Он нажимает «Отправить» и переходит к следующему этапу.
Введенные пользователем данные отправляются мерчанту, который перенаправляет их на платежный шлюз вместе с суммой заказа.
Затем запрос авторизации от платежного шлюза отправляется в банк-эквайер, а затем в IPS (MasterCard / AmEx / Visa) и банк-эмитент, чтобы убедиться, что рассматриваемая платежная карта является реальной и действительной.
В случае, если карта является 3D Secure, клиент будет немедленно перенаправлен на страницу для ввода своего пароля и подтверждения того, что он является владельцем карты. После того, как банк-эмитент проверяет пароль, он отправляет уведомление в IPS.
Затем IPS передает верификацию банку-эквайеру.
Наконец, платежный шлюз просит банк-эквайер вычесть сумму заказа с платежной карты.
Банк-эмитент выясняет, достаточно ли у клиента средств на балансе. Если он это делает, первый переводит запрошенную сумму денег и подтверждает транзакцию в IPS.
MasterCard / AmEx / Visa отправляет подтверждение в банк-эквайер и платежный шлюз.
В течение 15 минут мерчант получает информацию о транзакции в случае ее успешности, и сразу после этого средства списываются со счета держателя карты.

Персональный идентификационный номер (PIN)
Персональный идентификационный номер - это 4-значный код, комбинация цифр, которая помогает клиенту получить доступ к кредитной карте. Этот номер создан для безопасной проверки личности владельца. Держатель карты должен всегда помнить и хранить PIN-код в секрете, чтобы избежать потенциальных угроз во время утери карты или хакерских атак. Поскольку этот идентификационный номер защищает конфиденциальные данные, уместно использовать сложную числовую комбинацию. Эта информация позволяет клиенту снимать наличные в банкомате, а также проводить некоторые транзакции / платежи.
Код состоит только из цифр, в нем нет букв и символов. Он работает как инструмент авторизации для различных типов систем, включая компьютерные сети, кредитные / дебетовые карты и телефоны.
Держатель карты должен знать код, чтобы иметь возможность обналичить деньги, имеющиеся на счете, а также проверить баланс карты и при необходимости изменить PIN-код. Обычно этот номер также необходим при заключительной процедуре платежа, позволяя продавцу обработать карту для оплаты. У держателя есть ограниченное количество попыток аутентификации. Если человек вводит неправильный пароль больше разрешенного количества попыток, карта может быть конфискована.

Фишинг
Фишинг - это попытка сбора личных данных с помощью мошеннических веб-сайтов и электронных писем. Этот термин используется для определения киберпреступности, при которой пароли, номера кредитных карт и сведения о банковских счетах получены незаконным путем. Хакеры рассылают электронные письма со злонамеренными ссылками; клиент может стать жертвой, потому что, перейдя по ссылке, он / она может потерять личные данные. Фишеры также могут использовать социальные сети и отправлять ссылки через прямые сообщения, SMS и многими другими способами. Основными целями фишинга являются банки, системы электронных платежей и электронные аукционы, поскольку такие данные могут открыть доступ к средствам.
Сообщение будет пытаться заставить получателя по любой причине быстро ввести личную информацию. После того, как фишер получает информацию, у него появляется возможность получить доступ к необходимым учетным записям, и в результате происходит кража личных данных или финансовые потери. Как правило, фишеры пытаются запугать получателя, сообщая ему серьезную причину разглашения его / ее личных данных. Уведомления обычно включают угрозы блокировки учетной записи в случае, если клиент не выполняет их требования.
В среднем фишинговый сайт может существовать 5 дней. Природа такого сайта обычно очень высока. Поддельный веб-сайт ничем не отличается от обычного, поэтому посетители не могут его отличить.

ПИН-пад
PIN Pad - это электронный инструмент для проведения транзакций на основе дебетовых, кредитных или смарт-карт и шифрования идентификационного кода владельца. Основная цель планшетов - считывать данные кредитных или дебетовых карт. Еще одна особенность - разрешить клиенту безопасно ввести код и зашифровать его перед отправкой в банк. Устройство позволяет выполнять дебетовые транзакции по PIN-коду, которые обрабатываются сетями с PIN-кодом.

Что такое блокнот для ввода PIN-кода?
Пин-пады обычно дополняют торговые точки или платежные терминалы. Устройство ввода PIN-кода считывает данные кредитной или дебетовой карты и безопасно отправляет PIN-код в банк. В случае чип-карты блокировка ввода PIN-кода проверяет карту по чипу.
Планшеты содержат элементы аппаратной и программной безопасности, гарантирующие, что пароли вместе с ключами шифрования будут удалены на случай, если кто-то попытается взломать это электронное устройство. Идентификационный шифр кодируется сразу во время ввода, и устанавливается зашифрованный блок PIN. Как только ПИН-клавиатура отправит зашифрованный ПИН-код на подключенный платежный терминал, а последний получит его, блок ПИН-кода исчезнет.
Такие электронные устройства должны пройти сертификацию и соответствовать принципам, предъявляемым к индустрии платежных карт. Это гарантирует, что они обеспечивают достаточную безопасность во время процедуры ввода PIN-кода вместе с шифрованием PIN-кода. ISO 9564 стандартизирует безопасность и управление PIN-панелью. Часто такие устройства позволяют вводить числа, но некоторые из них также имеют буквы, назначенные цифрам.

Интеграция с платформой
Что такое интеграция платформы?
Интеграция платформы - это процедура, во время которой происходит включение различных приложений и сервисов. Это программное обеспечение может быть создано из элементов, куплено как готовый продукт, доступный для установки, или получен как iPaaS.
iPaaS означает платформу интеграции как услугу. По сути, это совокупность инструментов, которые связывают программные приложения, даже если они работают в разных средах. iPaaS типичен для каналов B2B. Они будут использовать его для интеграции локальных приложений и данных с облачными.
PI пытается создать среду, в которой инженеры могут комбинировать различные типы приложений, чтобы в результате они могли подключать приложения во время рабочего процесса. Кроме того, он обеспечивает сотрудничество между общими приложениями и инженерами через сеть.
Программное обеспечение уделяет внимание мерам безопасности, поэтому конфиденциальная информация передается только в надежных источниках. PI часто предоставляет визуальные указания с помощью интерактивных пользовательских интерфейсов и общепринятого фасада для всех интегрированных приложений.
PI обычно включает в себя шину сообщений для обеспечения стабильного обмена сообщениями между приложениями проекта, техническую панель инструментов для отслеживания сообщений, планировщики на адаптерах для преобразования некоторых файлов или сообщений из одной формы в другую. Основная цель PI состоит в том, чтобы помочь инженерам и не имеет никакого отношения к управлению цепочкой, в результате платформа не имеет цели описывать бизнес-операции или комбинировать инструменты для нее.
Еще одна важная функция PI - интеграция различных приложений. Более того, приложения могут использовать разные языки программирования или платформы. Тем не менее, ИП здесь, чтобы обеспечить бесперебойную работу. Эта совместимость возможна благодаря тому, что PI использует аналогичные интерфейсы.

Плагин
Плагин - это программное обеспечение, которое позволяет настраивать, добавляя определенную функцию в текущую компьютерную программу. Основная цель плагина - улучшить программу, а также предоставить новые возможности. Тем продавцам, которые хотят принимать платежи Shopify, нужен плагин Shopify. То же самое и с платежами WooCommerce и WordPress.

Как работает плагин?
После настройки вручную плагин работает автоматически. Обычно процесс настройки не требует каких-либо технических навыков.

Как установить плагин?
Большинство плагинов доступны для бесплатной загрузки. Чтобы настроить плагин, вам необходимо войти на сайт разработчика плагина. Затем вам нужно щелкнуть ссылку, чтобы загрузить установщик для плагина по вашему выбору. Загрузите плагин в знакомое место, например на Рабочий стол. Вы также можете использовать определенную папку. После загрузки установщика вы открываете его и следуете инструкциям по установке плагина в вашей системе. Иногда вам нужно перезапустить веб-браузер, чтобы активировать плагин.

В чем разница между плагином и расширением?
Хотя плагины и расширения похожи, они имеют некоторые ключевые отличия. Плагины работают для одной страницы, на которую они встроены, а расширение охватывает всю активность браузера.

Примеры самых популярных плагинов во всем мире:

Плагин Shopify
Плагин WordPress
Плагин WooCommerce
Adobe Flash Player
Microsoft Silverlight
Ява
Quicktime Player
Adobe Acrobat Reader
Плагины Bukkit

Система точек продаж (POS)
Что такое система торговых точек?
Система точек продаж - это система, которая может применяться к любому типу бизнеса, независимо от объема и вида. POS - это сочетание аппаратного и программного обеспечения, которое заботится о бизнесе. Такая структура помогает сэкономить время, устранить дублирование информации, а также повысить производительность.
Как правило, он предоставляет подробные отчеты для улучшенных служб CRM. Если клиент ведет бизнес в сфере электронной коммерции, он может обслуживаться такой системой, которая принимает платежи онлайн. Система понятная и работает на любом компьютере.
В настоящее время POS-терминалы на рынке готовы и настроены для приема практически любых видов оплаты. Тем не менее, заказчик должен внимательно подходить к выбору наиболее эффективного для определенного вида бизнеса. Пользователи также должны платить деньги за обновления программного обеспечения, обслуживание и техническую поддержку. В его обязанности входит контроль торговой документации и информирование клиента о том, что товар заканчивается.

Существует два основных типа POS:

POS на месте. Чтобы использовать его, владельцы бизнеса покупают лицензию (или несколько) и устанавливают программное обеспечение. Затем пользователю необходимо поддерживать программное обеспечение в актуальном состоянии. Этот тип может потребовать помощи какого-нибудь IT-специалиста. Аппаратное обеспечение для POS-терминалов обычно стоит дорого.
Облако POS. Владелец бизнеса может получить доступ к этому типу через Интернет. Все обновления обычно автоматические. Не требуется специалистов для поддержания работы POS (всего 1-2 сотрудника). Этот тип POS обычно требует меньших затрат.

POS Терминал
POS-терминал - это электронный инструмент, применяемый в торговых точках для проведения карточных платежей. POS-автомат - это оборудование, которое принимает и обрабатывает платежи держателя карты. В обязанности терминала входит считывание данных кредитной / дебетовой карты клиента, перевод денег со счета клиента на счет трейдера, а также запись деталей транзакции.
Этот инструмент, прежде всего, считывает магнитную полосу на кредитной / дебетовой карте клиента, чтобы проверить наличие достаточной суммы денег для перевода поставщику. После этого он проводит перевод. Покупатель получает транзакцию продажи по электронной почте или тексту. Также покупатель может получить распечатанный чек.

Что такое POS-терминал?
Это сочетание программного и аппаратного обеспечения, которое позволяет поставщикам получать платежи по картам без обновления кассовых аппаратов для немедленной проверки карт. Цены на установку таких терминалов различаются в зависимости от размера бизнеса и условий. Мелкие торговцы могут арендовать терминал и оплачивать его, а также вносить дополнительную плату за транзакцию.
POS-терминалы чрезвычайно популярны. Покупатели могут увидеть его в разных местах, от розничных магазинов до ресторанов или пекарен. Для продавцов POS-системы могут решить множество проблем. Во-первых, они экономят время. Денежные выплаты включают подсчет, выдачу сдачи и т. д. POS-терминалы устраняют эту проблему. Они также быстро обрабатывают транзакции. И у клиентов есть выбор, как платить.

Предарбитраж
Что такое пре-арбитраж?
Во-первых, вам нужно знать, что это определение тесно связано с понятием «возвратный платеж». Поскольку процесс возврата платежа обычно может состоять из 4 этапов, предварительный арбитраж будет этапом 3.
Этап 1. 1-е представление.
Этап 2. Возврат платежа.
Этап 3. Предарбитраж
Этап 4. Арбитраж.
Предварительный арбитраж - это термин из процедуры разрешения споров в индустрии банковских карт, который следует за возвратным платежом, представленным одной из сторон сделки. Продавцы, потребители и финансовые организации имеют возможность обратиться к арбитру для разрешения спора, который невозможно урегулировать с помощью общей процедуры возврата платежа. Карточная сеть проанализирует улики и придет к разрешению определенного дела.
По сути, это еще один шанс, который эквайер и эмитент используют для разрешения спора.

Эмитент имеет право провести предварительное арбитражное разбирательство, если:

код причины изменился,
держатель предоставил новые данные,
сроки и условия не были точно раскрыты одновременно с транзакцией.

За это время торговец и держатель должны выполнить все требования к материалам распространителя карты. Если одна из сторон отказывается сотрудничать, возмещение будет передано соответствующей стороне.
Тем не менее, когда обе стороны выполнят требования, эмитент карты соберет доказательства, чтобы решить, кто получит возвратный платеж. Как следствие - решение принимает эмитент карты.

Карта предоплаты
Форма предоплаченной карты очень похожа на обычные кредитные / дебетовые карты. Он имеет магнитную полосу, а также чип для обеспечения мер безопасности. Этот вид карты имеет привязку к счету в финансовой организации, когда клиент оперирует средствами, он тратит деньги, которые были зачислены на карту ранее. Таким образом, клиент обычно не может потратить на предоплаченную карту большую сумму денег, чем он уже имеет.
Если клиент хочет купить такую карту, ему нужно решить, сколько денег он хочет положить на нее. ПК обычно имеет верхний предел для средств, поэтому клиент не может вкладывать в него слишком много денег. Это происходит потому, что карты предназначены для повседневных покупок.
Потребитель может пополнить баланс ПК перед покупкой или добавить деньги на карту в любое время, когда клиент захочет. Есть несколько способов пополнить счет карты, среди них настройка прямого депозита, перевод денег со счета в финансовом учреждении, а также внесение наличных в розничный магазин.
Если у клиента уже есть средства на ПК, он может обналичить их в банкомате или просто потратить их на покупки. Это безопасно, поскольку карта защищена кодом, но в случае утери или кражи карты эмитент карты может заменить ее или заблокировать исходную.

Процессор
Что такое процессор?
Процессор определяет эффективные функции, которые позволяют трейдерам получать платежи, а также хранить средства, распределять платежи и выполнять многие другие операции. Это платформа, которая работает в фоновом режиме для управления и обслуживания служб обработки платежей онлайн-продавцов. Кроме того, он также может сотрудничать с другими организациями, которые напрямую связываются с продавцами и покупателями для предоставления таких услуг.
Процессор действует как связующее звено между трейдером и учреждением, выпускающим карты. Он отвечает за утверждение транзакций, запросы средств и отчеты, а также за выставление счетов. Процессор обеспечивает быструю и безопасную передачу данных. Кроме того, процессор позволяет проводить немедленные транзакции.
Фактически это мост, который взаимодействует с банком-эмитентом и действует как модератор между клиентом и финансовыми организациями, которые осуществляют платежную деятельность. Процессор авторизует транзакции. И осуществляет безопасный перевод денег со счета клиента на счет трейдера.
Помимо этого, переработчики предлагают множество дополнительных услуг. Основные инструменты, которые мы можем упомянуть, - это инструменты предотвращения мошенничества и возвратных платежей. Затем, чтобы включить поток транзакций, процессор будет предлагать продавцам различные типы интеграции. Чаще всего это HPP и API. Кроме того, продавцы могут пользоваться такими функциями, как интеллектуальная маршрутизация, регулярное выставление счетов и многое другое. Единство этих сервисов помогает продавцам лучше вести свой онлайн-бизнес.

Закупи, чтобы заплатить (P2P)
Procure to Pay (P2P) - это последовательность закупочных и финансовых процессов. От первых этапов закупки товаров / услуг до последних этапов оплаты P2P включает в себя:

реквизиция;
покупка;
получение;
оплата и учет товаров и услуг.

Приобретение для оплаты - это процесс, а не технология. Однако есть программное обеспечение, предназначенное для обработки всей закупки. В основном они включают выставление счетов или связанные процессы, такие как управление запасами и финансовый учет. Имейте в виду, что Procure to pay часто сокращается как P2P, но это не то же самое, что и технология одноранговой сети (также P2P). На самом деле, большинство компаний создают отчеты P2P на бумаге.

Обработка в реальном времени
Обработка в реальном времени - это обработка, которая применяется, когда это необходимо, и применяется в структурах с компьютерным управлением. Этот тип обработки включает в себя непрерывный ввод, обработку и вывод данных. Банкоматы, службы поддержки клиентов и радарные системы применяют этот вид обработки, потому что все процедуры выполняются в короткие сроки. Информация об этой системе обычно свежая.
Он также используется в электронной коммерции для обработки заказов, бронирований и бронирований, которые выполняются онлайн. Более того, обнаружение мошенничества происходит быстрее, может быть выполнено в режиме реального времени, а также может быть проведено до того, как транзакция состоится и завершится успешно.
Этот процесс очень упрощен, информация напрямую не связана с потоковой обработкой. Обычно при такой обработке нет существенной задержки ответа. Это также позволяет идентифицировать как угрозы, так и возможности.
Например, когда заказчик решил забронировать комнату в хостеле, система сразу же получит ввод, чтобы сообщить о том, что клиент забронировал определенную комнату. Вот почему системе необходимо обновить информацию о комнатах, которые еще доступны, прежде чем другой клиент захочет забронировать номер.

Повторяющаяся транзакция
Повторяющаяся транзакция - это разновидность транзакции, когда с держателя карты взимается определенная сумма денег за текущую подписку, членство или периодическую доставку товаров. Повторение обычно происходит, когда клиент подписывается на конкретный продукт, который пользователь хочет получать через заранее определенные интервалы (в основном ежемесячно).
С держателя карты будет взиматься определенная сумма денег за каждую оплату подписки. RT будет продолжаться до тех пор, пока клиент не решит отказаться от услуги. Транзакции также могут применяться при вводе ежемесячных выплат заработной платы, арендной платы, найма или любых других автоматических платежей.
RT настраивается автоматически, поэтому согласованная сумма будет снята с кредитной / дебетовой карты держателя карты или через другую платежную систему. Например, когда посетитель веб-сайта подписывается на онлайн-журнал или программу проверки грамматики, он / она может иметь RT, чтобы заплатить за это. Этот процесс может длиться неограниченно долго, от нескольких недель до нескольких лет. Клиент имеет право удалить подписку, и в результате повторная подписка также будет отменена автоматически.

Код ответа
Что такое код ответа?
Для успеха каждой транзакции обычно требуется несколько шагов. Один из них - это код ответа . Когда перевод проходит через платежную систему в финансовое учреждение, это учреждение отправляет в ответ двухзначный шифр. После этого статус перевода изменится в соответствии с шифром ответа: одобрен или отклонен. Заказчику ответят в кратчайшие сроки.
Банки обычно используют разные коды для определения утвержденных и отклоненных переводов. Например, после обработки подтвержденная транзакция будет помечена A1, а отклоненная - U.
Существует множество RC, которые клиент может получить после проведенной транзакции. Если у держателя карты возникла проблема с переводом, он должен связаться с банком-эмитентом для решения этой проблемы. Обязательно от клиента требуется предоставить все данные о проваленном предприятии. Представитель финансового учреждения поможет решить проблему.

Банки используют коды для отклонения или одобрения транзакций, поскольку они ускоряют весь процесс. Более того, нет места для больших сообщений, так как у терминала ограниченное пространство. Для одобрения сделки должны быть соблюдены следующие условия:

На счету пользователя достаточно средств,
Карта не была украдена,
С аккаунтом все в порядке.

На сообщение об отклонении влияют следующие условия:

Что-то не так с аккаунтом,
Карту украли,
Нет достаточных средств.

Реверс (сторнирование)
В банковском деле термин «сторнирование» применяется для определения процесса, во время которого платежная структура получает запрос на возмещение перевода, который был профинансирован со счета. Как правило, клиент, у которого есть счет в финансовом учреждении, имеет право потребовать сторнирование.
Когда такой запрос поступает в банк, представитель финансовой организации обычно проводит расследование и может запросить дополнительные данные у клиента и трейдера. Если будет доказано, что транзакция нечестная, деньги будут отменены.
На самом деле существует три типа отмены, среди которых отмена авторизации, возврат и возврат платежа. Первый случается, когда авторизация не проходит, или возникает ошибка, в такой ситуации может произойти процесс отмены. Второй тип может появиться, когда средства уже перешли из рук в руки, но клиент не удовлетворен товарами или услугами, он может потребовать возмещения. Эти споры в конечном итоге решают: вернуть деньги или нет. Наконец, последний тип возникает, когда перевод обрабатывается, эмитент должен отменить сборы, чтобы получить деньги первой транзакции.

Риск-аналитик
Кто такой аналитик рисков?
Риск-аналитик - это человек, который участвует в процессе анализа вероятных вопросов, которые имеют тенденцию влиять на деловые сделки, а также важные обязательства и, как следствие, избегать возможных рисков. Этот специалист отвечает за мониторинг сомнительных транзакций и сообщает о них финансовым учреждениям.
RA помогает предприятиям определить количество финансовых рисков, связанных с инвестициями и эксплуатационными расходами. Такие профессионалы нужны в финансовой сфере: банки, инвестиционные компании и многие другие, которые связаны с фондами.
Этот человек должен хорошо разбираться в политике рисков, а также иметь последние данные по стране на международном уровне. В их обязанности обычно входит сотрудничество с коллегами по бизнесу, управление информацией для понимания новой техники обнаружения важных идей. Кроме того, они информируют трейдеров о правильном приеме карт и лучших методах предотвращения мошенничества.
Фирмы нанимают таких специалистов для анализа, оценки и изучения, в отличие от общего влияния опасностей на организацию, с точки зрения как финансового, так и организационного влияния, а также для предотвращения подозрительных операций.

Как бы то ни было, обязанности риск-аналитиков довольно широки. За исключением анализа, оценки и изучения угроз, аналитики риска могут:

Выполните некоторые профилактические мероприятия,
Сообщать о любых нарушениях,
Выявить проблемы и предложить решения,
Предлагайте новые методы и инструменты анализа,
Просматривайте контракты и т. д.

Скользящий резерв
Что такое скользящий резерв?
Скользящий (постоянный) резерв - это стратегия, направленная на то, чтобы позаботиться о продавце и его финансовом учреждении, а также избежать возможных потерь из-за возвратных платежей. RR выполняет функцию защиты от возвратных платежей. Если организация сталкивается с опасностями: более длительная доставка, подписки, это означает, что тем выше скользящий резерв, который будет рассчитывать приобретающее финансовое учреждение. Когда RR используется для определенной транзакции, деньги будут внесены в один из платежей в течение временного интервала, указанного в контракте трейдера.
RR представляет собой компонент RMS банка; он гарантирует наличие достаточной ликвидности в случае высоких масштабов возвратных платежей. Кроме того, это может серьезно повлиять на приток средств для новой сделки / бизнеса.
RR также означает существенную защиту клиента и обычно применяется на первых этапах деятельности трейдера. В течение этого временного интервала банк-эквайер удерживает некоторый процент от всей суммы транзакции.
Проще говоря, определенная сумма денег «обеспечена» банком-эквайером. Эти средства предназначены для покрытия возможных убытков от возвратных платежей. Банки устанавливают RR на основе суммы сделки. Этот резерв может варьироваться от 5% до 15%. Эти средства будут заблокированы (для покрытия любых рисков) в течение определенного периода времени.

Механизм правил
Rules Engine - это программа, которая использует бизнес-правила во время действий. Эти правила могут иметь юридическую основу или исходить из политики компании. Структура обычно предусматривает набор правил, условий и других действий. Это программное обеспечение часто предоставляется в качестве дополнения к схеме управления бизнесом. RE выполняет бизнес-правила, которые помогают пользователям принимать правила без какого-либо вмешательства ИТ. Финансовые учреждения применяют механизмы правил в различных подходах и сферах.
Программное обеспечение помогает в администрировании, которое является обязательным для инвестиционных, корпоративных и частных банков и других финансовых учреждений. Любое изменение, даже в адресе клиента, может вызвать оповещения, и в результате правила будут приведены в действие.
Механизм правил позволяет компании определять, тестировать, выполнять и поддерживать операционные решения компании отдельно от кода действий. «Биосистема» движка правил выглядит так:

Факты,
Правила,
Предпосылки,
Оценка приоритета,
и другие функции.

Существует два основных типа движка правил: прямая и обратная цепочки. Форвардная цепочка, в свою очередь, делится на правила производства и реакции.
Чтобы заставить работать механизм бизнес-правил, необходимо точно настроить интеграцию между платформами управления бизнес-процессами и бизнес-правилами.
Некоторые механизмы правил будут использовать несколько простых правил для работы системы. Например, в качестве примера можно привести механизмы правил, которые работают на основе решения ДА / НЕТ. Другой пример - разрешение или запрет доступа.

Песочница
Что такое песочница?
Песочница - это программное обеспечение, которое было разработано как среда тестирования для разработчиков или редакторов программного обеспечения, которые имеют возможность создавать и исследовать совершенно новый контент как дополнительный контент, который отделен от других задач. Этот пример программного обеспечения также позволяет самостоятельно оценивать и контролировать новую идею.
Разработчики обычно используют его в средах, где одновременно работают несколько программ. Sandbox гарантирует, что другие программы не влияют на процесс тестирования программного обеспечения. Кроме того, в системе безопасности данных этот подход используется для выявления опасного программного обеспечения или файлов, содержащих информацию, которая может угрожать безопасности ноутбука / ПК.
В настоящее время существует множество вредоносных программ, которые постоянно улучшаются, поэтому также сложнее идентифицировать опасные файлы. Именно поэтому разработчики регулярно применяют такое программное обеспечение. Благодаря особой процедуре запуска, он способен защитить критическую инфраструктуру от повреждений. С помощью этой функции хост-устройства не будут подвержены опасности вирусов.
У него масса преимуществ. Среди них меньше сложностей с процедурой тестирования, учитывая тот факт, что среда тестирования и продакшн работают отдельно.

SEPA - Единая зона платежей в евро
SEPA (Единая европейская платежная зона) - это платежная система денежных переводов, созданная Европейским Союзом. Это упрощает безналичную оплату в странах евро. Основная цель инициативы единой зоны платежей в евро (SEPA) - обеспечить недорогие и простые трансграничные электронные платежи на территории Европейского Союза. SEPA в настоящее время действует в 36 странах. В него входят 28 стран-членов ЕС. SEPA также работает в Исландии, Норвегии, Лихтенштейне, Швейцарии, Андорре, Ватикане, Монако и Сан-Марино.
Единая зона платежей в евро - это стремление упростить способ оплаты для членов ЕС. Этот проект упрощает перевод средств в евро. Основная цель SEPA - повысить эффективность электронных переводов средств через границу, а также позволить физическим лицам осуществлять безналичные переводы в евро на счет, который находится где-то в еврозоне. Клиенту просто нужен банковский счет для управления транзакцией. Это полностью упрощает вопрос получения или отправки средств.
Это упрощение существует для того, чтобы продвигать электронные платежи через границу, а также сделать их такими же удобными, как и платежи в самой стране. Структура функционирует в каждой стране-члене Европы. Кроме того, это позволяет людям, которые работают в разных странах, получать доход на существующий счет в родной стране.
Поскольку система превращает отдельные области в одну платежную зону, целью SEPA также является развитие финансовых инструментов. Помимо инструментов, SEPA улучшает инфраструктуру и стандарты. Конечная цель - облегчить перемещение столицы в пределах области.
Помимо всех упомянутых выше положительных сторон, эта система также поддерживает платежи по более низкой цене, в более короткие сроки и в более безопасных условиях. Основная необходимость для банков - использовать одинаковые цены как для переводов внутри страны, так и для членов Еврозоны.
На данный момент членами SEPA являются 36 стран. Среди них 28 стран Евросоюза и 4 страны Европейской ассоциации свободной торговли.

Кто использует SEPA?
Взгляните на список основных пользователей архитектуры SEPA:

Европейские потребители;
Владельцы европейского бизнеса;
Государственные агенты, осуществляющие платежи прямым дебетом / мгновенным кредитным переводом / кредитным переводом.

Могу ли я, как продавец, принять SEPA в качестве способа оплаты на моем веб-сайте?
Да, вы, как продавец, можете принимать оплату на своем веб-сайте через SEPA. Вам нужно попросить вашу PSP предоставить такую возможность. Имейте в виду, что SEPA разрешает переводы только в евро, что делает их бесполезными для американских компаний. Основное преимущество SEPA заключается в том, что American Financial Services не контролирует его. Это дает пользователям SEPA больше финансовой свободы. Комиссия SEPA за обработку платежей высока. Однако они выгодны тем торговцам, которые получают большие суммы (тысячи долларов и более).

В чем недостатки SEPA?

Платежный перевод занимает до трех дней. Преимущество в том, что вы получаете натуральные деньги сразу, и вам не нужно их конвертировать. Однако для тех продавцов, которым необходимо немедленно отправить свою продукцию, такой вариант не подойдет.
Комиссия за транзакцию высока. Это делает SEPA невыгодным для малого бизнеса или компаний прямой поставки.

Урегулирование
Что такое урегулирование?
Расчет, используемый для определения заключительного шага в получении платежа за некоторые услуги, получатель или финансовое учреждение получает платеж, после этой процедуры деньги становятся доступными для трейдера. Это слово описывает фактический процесс проведения кому-либо платежа.
Он также используется для обозначения платежа, который был произведен за покупку или продажу. Это слово применяется в торговле и обозначает серию действий, когда безопасность переходит из рук в руки. Обычно это происходит через пару дней после заключения сделки. После успешного урегулирования все стороны сделки освобождаются от своих обязательств.
В то же время расчет - это еще одно слово, чтобы сказать, что сделка завершена. Понятие «расчет» появляется на последних этапах обработки транзакции.
Таким образом, продавцы отправляют утвержденные на день авторизации в банк-эквайер для проведения расчетов с помощью платежной системы. Банк-эквайер отправляет эти пакетные расчеты эмитенту кредитной карты. Обычно Эмитент производит расчетный платеж на следующий день (после запроса банка-эквайера). Затем банк-эквайер помещает сумму денег на счет продавца.
Пример использования термина:
Инфраструктура расчетов развита, поэтому нам нужно больше фактов о сложности платежных процедур.

Совместная экономика
Экономика совместного использования относится к новому способу распределения товаров и услуг. В этом типе экономики люди делятся или сдают в аренду такие вещи, как дома, машины или время, другим людям на равноправной основе.
Например, есть и другие термины, которые могут обозначать совместную экономику. Это одноранговая (P2P) экономика, экономика доступа, гиг-экономика или экономика сотрудничества.

Корзина покупателя
Корзина - это термин, используемый в программном обеспечении электронной коммерции на веб-сайте, обычно связанном с товарами и услугами. Он позволяет гостям веб-страницы выбирать товары для возможных покупок. Он создан для удобства посетителей, чтобы они могли складывать нужные товары в корзину. Нажав кнопку «добавить в корзину», покупатель помещает товар в специальное место, после чего покупатель может заказать уже находящиеся в корзине вещи.
Это шаг, который находится между покупкой и покупкой товаров, поэтому он очень важен как для веб-сайта, так и, конечно, для покупателя. Это место для хранения данных о товарах, которые клиент хочет заказать. С его помощью покупатель может обрабатывать товары (добавлять или удалять некоторые товары, а также изменять количество или характеристики товара).
На веб-странице он обычно представлен в виде значка, и посетителю необходимо щелкнуть по нему, если он/она хочет сохранить отмеченные товары для покупки. Если у вас есть намерение что-то купить, вам нужно сохранить это в корзине. Кроме того, в корзине отображается стоимость товара и налоги, если применимо.

Умный периодический биллинг
Прежде всего, давайте разберемся, что такое повторяющийся биллинг. Это тип платежа, когда продавцы снимают деньги по заранее оговоренному графику. Проще говоря, пользователь делает покупки в интернет-магазине для товаров или услуг. Магазин использует модель регулярного выставления счетов (или выставления счетов по подписке). После добавления товаров или услуг на карту покупатель соглашается позволить продавцу автоматически снимать определенную сумму со своего счета по определенному графику.
Что важно, пользователям не нужно ежемесячно подтверждать это действие. Таким образом, пока пользователи хотят получить какие-то товары или услуги, он / она позволит продавцу снять деньги. Как только покупатель решает прекратить получать товары, он может отменить подписку.
Чтобы избежать возвратных платежей, продавцам необходимо четко указать свою бизнес-модель (в данном случае - на основе подписки). Им нужно указать, какую сумму они собираются снять и в какой именно день (начало, конец месяца или точно в день покупки). Если цена подписки вот-вот изменится, продавцы должны уведомить об этом своих клиентов.
Интеллектуальный повторяющийся биллинг - это развитая форма повторяющегося биллинга. Его главное преимущество заключается в возможности многократных повторных попыток для клиентов. Это гарантирует, что клиенты не будут разочарованы из-за неудачной транзакции. Это помогает снизить процент отказа от корзины и удержать клиентов.

Умная маршрутизация
Умная маршрутизация упрощает процедуру покупки для покупателя. Интеллектуальная маршрутизация указывает на выполнение перевода в банк, отвечающий за обработку платежа. Затем система устанавливает успешность определенной транзакции. Более того, этот тип маршрутизации гарантирует, что выбранный банк с наибольшей вероятностью разрешит транзакцию. Он автоматически определяет финансовое учреждение, которое, вероятно, может обработать определенный платеж.
Как работает умная маршрутизация?
Когда клиент нажимает кнопку «купить сейчас», он направляет транзакцию в наиболее подходящий банк-эквайер. Интеллектуальная маршрутизация использует текущую позицию трейдера, позицию продавца и валюту, а также тип кредитной карты, чтобы сделать все возможное, чтобы увеличить шансы на одобрение транзакции. В случае сбоя платежа он автоматически направляет его в другой фонд. Система также включает логический анализ, который используется для улучшения успешности платежей будущих транзакций.
Конечно, интеллектуальная маршрутизация - это тоже хорошо для продавцов. Принимая во внимание, что обработчик платежей подключает продавца к нужному банку (банкам), он снижает скорость отклонения. Это возможно благодаря тому, что в банке работают и обрабатываются определенные виды бизнеса. Кроме того, подключив продавца к правому местному банку, мерчанты могут получать более низкие комиссии за транзакции.

Программное обеспечение как услуга (SaaS)
Программное обеспечение как услуга (SaaS) - это своего рода пример распространения программного обеспечения, когда сторонний поставщик управляет приложениями и делает их доступными для пользователей через компьютерную сеть. Обычно к Saas можно получить доступ через веб-браузер. Это признано недавним альтернативным подходом к программному обеспечению. Люди могут использовать его в личных целях или в коммерческих целях. С помощью этой службы обновления происходят автоматически.
Преимущества Saas включают покупку по подписке, а также отсутствие необходимости устанавливать оборудование. Он управляется по множеству направлений и превратился в принятую модель доставки для многих бизнес-приложений, в том числе для управления документами, бухгалтерского учета, управления персоналом, совместной работы над контентом и многих других.
Иногда для доступа к программному обеспечению провайдеры используют абонентскую плату (ежемесячную или ежегодную). Другое преимущество состоит в том, что им можно управлять группами людей и получать к нему доступ с любого устройства, единственное условие - это подключение к Интернету. Клиенты часто используют Saas вместо покупки одной версии, которую необходимо постоянно обновлять. Кроме того, для защиты от вирусов могут потребоваться дорогие патчи или программы.

SWIFT код
Что такое SWIFT-код?
Код SWIFT - это термин, который определяет общепризнанный код, используемый финансовым учреждением. Код обозначает определенное финансовое учреждение по всему миру. Он включает от 8 до 11 цифр:

первые 4 цифры определяют код банка или финансового учреждения,
2 цифры для обозначения страны,
другие 2 для места жительства или кода местонахождения,
а последние 3 (в случае 11-значного SWIFT) будут указывать на код филиала.

Стандарты SWIFT регистрируют код.
Этот код очень важен, если клиент хочет перевести средства в другую страну. BIC - это еще одно определение кода. BIC (или Business Identifier Code) - это стандарт ISO 9362.
Шифр - это комбинация разных букв, которая помогает распознать банк. Это позволяет совершать транзакции на глобальном уровне. Кроме того, это также обязательно для банков, потому что с помощью кода они могут отправлять другие сообщения.
Номер SWIFT - это утвержденный формат для BIC, который используется для перевода средств между международными финансовыми учреждениями. Часто учреждения применяют их для глобальных электронных переводов, чтобы распознать все необходимые данные. Финансовые учреждения используют шифр для точного управления переводами средств, а также во избежание осложнений, связанных с денежными средствами.

Токенизация
Токенизация - это серия процедур, в конце которых конфиденциальные данные заменяются уникальными идентификационными символами, чтобы информация пользователя не подвергалась угрозе. Базовая единица называется токеном. Появляется при разбивании струны на мелкие части. Эти части обычно представлены словами и единицами, ключевыми словами, фразами вместе с символами. Во время этой процедуры некоторые фрагменты, в том числе знаки препинания, не учитываются.
Кроме того, этот процесс позволяет уменьшить количество данных, которые корпорация всегда должна хранить и использовать. В настоящее время этот метод используется фирмами и предприятиями для обеспечения безопасности карт, а также переводов электронной коммерции с минимальными затратами.
Рекламщики должны установить системы шифрования или запросить токенизацию, потому что согласно PCI номера карт запрещено сохранять в базе данных продавца. В целом, токенизация была разработана, чтобы обеспечить дополнительную безопасность данных и усложнить доступ хакерам к личным данным держателя карты.
Вот пример:
Майкл предполагает, что токенизация поможет ему защитить свой бизнес от хакерских атак.

Транзакция
Транзакция - это сделка между трейдером и покупателем, которая обозначает торговлю товарами, услугами вместе с финансовыми инструментами. Соглашение о крупном бизнесе также можно назвать сделкой.
Они являются реальными записями для акта сделки, поэтому они позволяют обеим сторонам сделки иметь доступ к наиболее важной информации, такой как дата, идентификатор, покупатель, продавец и многие другие детали, которые можно увидеть в личном кабинете держатель.
На самом деле это также вид деятельности, имеющий финансовую ценность, которая может изменить сумму денег как на счете получателя, так и на счете отправителя. После этого транзакция представляется в виде отчета об успешной финансовой операции. Если клиенту требуется возврат средств или у него есть проблемы с покупками, это лицо может использовать отчет о транзакции как доказательство существования сделки.
Иногда этот термин используется для обозначения акта обналичивания средств в банкомате. Так что это тоже можно назвать транзакцией.
Примеры:
Транзакция обрабатывается, дождитесь получения наличных.
Вам необходимо отправить детали транзакции, чтобы мы могли дать вам положительный ответ на ваш запрос.

Валюта транзакции
Валюта транзакции - это валюта, в которой клиент выполняет платеж. Изначально валюта транзакции является конечной валютой в случае конфликта с базовой валютой. Спрос на разные валюты от доллара США до шекеля различается по всему миру.
Преимущество этого заключается в том, что TC можно автоматически преобразовать, если деньги покупателя отличаются от валюты продавца. Единственное, что необходимо - код денег, клиенту достаточно ввести его, чтобы можно было идентифицировать валюту.
Например, если американское предприятие покупает одежду в Италии, основной валютой является евро, тогда как TC - американский доллар.

Какая самая популярная валюта транзакции?
Последние отчеты показывают, что доллар США (доллар США) является самым популярным. За ним в этом списке следуют евро и японская иена. Статистика показывает, что люди со всего мира чаще всего совершают покупки в этих валютах.

Что такое валютные пары?
Валютные пары - это валюты, объединенные для международной торговли на валютном рынке. В связи с резким переходом от местной торговли к глобальной, люди ежедневно используют иностранную валюту. Они больше всего используют восемь валют для международной торговли, включая доллар США, новозеландский доллар, японскую йену, фунт стерлингов, швейцарский франк, евро, канадский доллар и австралийский доллар.
Кроме того, Специалисты определяют пять наиболее часто встречающихся валютных пар:

USD / JPY;
Доллар США / фунт стерлингов;
USD / CHF;
USD / CAD;
AUD / USD;
NZD / USD.

Дата транзакции
Что такое дата транзакции?
Дата транзакции - это термин, используемый для определения определенного дня или времени недели, когда перевод был выполнен (успешным или нет). Словосочетание очень важно для сортировки транзакций по дате. Клиенты могут искать дату и в результате получать все необходимые данные о конкретной транзакции.
Если у клиента нет идентификатора транзакции, он может отслеживать заказ или перевод по дате. Более того, эта дата появляется в истории счета, чтобы обезопасить сделку и финансовые инструменты.
Клиент или работник банка не могут редактировать дату сделки, потому что она синхронизирована с оттоком или притоком денежных средств. Так что на самом деле дата - это отчет о движении денег.
Также необходимо помнить, что дата транзакции не всегда совпадает с датой расчета. Таким образом, датой транзакции может быть 12.04.2022, а самим расчётом - 13.04.2022.

Если мы говорим о дате транзакции в банковском деле, это может относиться к следующим примерам:

Снятие через банкомат,
Снятие с дебетовых карт,
Вывод средств посредством бумажных чеков и т. д.

Примеры:
Ваша покупка в понедельник была успешной, что подтверждается датой транзакции.
Войдите в учетную запись и проверьте дату этой транзакции, чтобы узнать точную сумму, которую вы потратили на это.

Комиссия за транзакцию (Операционные издержки)
Какие комиссии за транзакцию?
Комиссия за транзакцию - это тип комиссии, когда клиент должен платить каждый раз, когда он обрабатывает электронный платеж. Комиссия за транзакцию может варьироваться в зависимости от услуги. В среднем комиссия пропорциональна сумме выполненных переводов. Это дополнительная оплата за покупки, которые продавец уже успешно совершил.
Например, некоторые платежные системы взимают комиссию в виде процента от суммы перевода. Другие могут добавить к проценту фиксированную сумму. Таким образом, комиссия за транзакцию может составлять от 0,5% до 5% или, например, 2,3% + 0,30 доллара США.

Комиссионные, которые платят продавцы, включают:

Комиссия за обмен, которая поступает в банк-эмитент,
Сетевая комиссия, которая идет напрямую на Visa или Mastercard,
Комиссия эквайера, которая идет на эквайер-банк.

Клиенты, которые управляют дебетовой картой за пределами страны, обязаны платить комиссию за транзакцию, и она обычно выше, чем внутри страны. В большинстве случаев требуется две комиссии за транзакцию, одна из которых для платежной системы (Mastercard или Visa), а вторая - для банка, в котором вы обналичиваете деньги или делаете некоторые переводы.
Несколько примеров:
Джои сказал, что комиссия за транзакцию в этой стране очень высока, поэтому он решил не снимать деньги с дебетовой карты.
Некоторые финансовые учреждения сообщают, что на следующей неделе комиссия за транзакцию будет выше.

ID транзакции
Идентификатор транзакции - это специальный набор чисел, который определяет каждую транзакцию. С его помощью сотрудники банка могут идентифицировать покупку, которую совершил покупатель. Идентификатор транзакции всегда уникален, что означает, что нет одинаковых идентификаторов транзакции. Этот ключ транзакции обычно генерируется после того, как система определяет его как успешный. Обычно ключ состоит из цифр и букв (12-18-значный код).
Если клиент хочет найти конкретный платеж, необходим идентификатор транзакции. Идентификатор также важен, если у клиента есть намерение потребовать возмещения. Этот идентификатор можно найти в правом верхнем углу. Его также можно использовать для аутентификации держателя карты перед сообщением данных о платежах конкретного клиента.
Вот некоторые примеры:
Не могли бы вы указать идентификатор транзакции, чтобы мы могли проверить ситуацию с оплатой?
Я должен сначала найти идентификатор транзакции, чтобы получить возмещение.

Как вы можете получить идентификатор транзакции из своего платежа?
Каждый сервис имеет уникальную CRM-систему. В результате все идентификаторы транзакций отображаются по-разному. Чтобы узнать идентификатор транзакции, введите часто задаваемые вопросы о своем сервисе или свяжитесь со службой поддержки. Вот примеры самых популярных сервисов, где клиенты ищут свои идентификаторы транзакций:

Идентификатор транзакции PayPal
Чтобы найти идентификатор транзакции PayPal, войдите в свою учетную запись PayPal. Затем войдите на страницу «Действия». Там вы найдете список транзакций, которые вы совершили со своей учетной записью. Откройте транзакцию по вашему выбору и выберите поле «Идентификатор транзакции». Выглядит это так:

Идентификатор биткойн-транзакции
Как и любой перевод по кредитной карте, каждая биткойн-транзакция имеет свой собственный идентификатор транзакции, также известный как хэш. Выглядит как уникальный набор букв и цифр. Чтобы узнать идентификатор транзакции с биткойнами, выполните следующие действия:

Войдите в blockchain.info. Веб-сайт позволяет просматривать и искать все криптовалютные платежи, сделанные на блокчейне.
В области «Поиск» распечатайте крипто-адрес, на который вы производили платеж.
Затем нажмите «поиск». Все крипто-транзакции, связанные с этим адресом, будут перечислены вниз, от самых новых до самых старых.
Самый быстрый способ найти вашу конкретную транзакцию - использовать сочетание клавиш Command + F (macOS) или Control + F (Windows).
После того, как вы нашли свою транзакцию с биткойнами, идентификатор транзакции отображается в виде длинного набора букв и цифр. Он отображается в поле «Хеш» над суммой транзакции.

Тройной DES
Triple DES - это криптографический термин. Он использует алгоритм шифрования DES для кодирования данных. Но давайте посмотрим на это глубже.
Triple DES - это алгоритм тройного шифрования данных. Он использует алгоритм с симметричным ключом вместе с блочным шифром для трехкратного кодирования каждого блока данных. В связи с ростом числа злоумышленников стандарт DES с 56-битным ключом больше не является эффективным. Поэтому система перешла на 3DES. Разнообразие документов по стандартизации определяет алгоритм Triple DES.
Как мы уже упоминали ранее, система использовала ключ шифрования длиной 56 бит. Чтобы сделать алгоритм более неуязвимым для взлома, 3DES теперь использует ключ увеличенной длины. Так что полностью менять алгоритм не пришлось.
В этом случае Triple DES использует связку из трех ключей - K1, K2 и K3. Это исключает атаки посредников. Каждый из ключей имеет длину 56 бит. Формула процесса следующая:
Зашифрованный текст = EK3 (DK2 (EK1plaintext)

Таким образом, алгоритм шифрует некоторый простой текст с помощью K1, затем расшифровывает его с помощью K2 и снова зашифровывает с помощью K3.
3DES шифрует каждый блок данных 64-битными данными.
Не только алгоритм использует 3 ключа, но также имеет 3 метода ввода.

Метод 1, когда ключи независимы.
Метод 2, когда первый и второй ключи независимы, а первый равен третьему.
Метод 3, когда первый, второй и третий ключи идентичны.

Двухфакторная аутентификация (2FA)
Двухфакторная аутентификация - это подмножество многофакторной аутентификации. 2FA - это дополнительный уровень безопасности, который устраняет уязвимости, связанные только с паролем. 2FA также известна как двухэтапная аутентификация.

Двухфакторная аутентификация подтверждает личность пользователя на основе двух факторов: 1) что-то, что они знают (пароль), и 2) что-то, что у них есть или они есть (токен безопасности, OTP и т.д.).
С 2FA только один из этих факторов не разблокирует доступ к учетной записи. Это означает, что даже если пароль будет взломан или телефон будет утерян / украден, шансы мошенника угадать вашу второстепенную информацию невелики.
Рост киберпреступности - основная причина необходимости двухэтапной аутентификации.

Наиболее распространенные виды двухфакторной аутентификации:

Аппаратные токены для 2FA. Самая старая форма 2FA. Клиент видит отображаемый код и затем распечатывает его, чтобы войти в систему.[/B]
SMS-сообщение. Одноразовый код отправляется на устройство пользователя в виде текстового сообщения. [/B]
Голосовая двухфакторная аутентификация. В этом случае пользователю звонят по телефону и сообщают устно объявленный код. [/B]
Программные токены для 2FA. Это предпочтительная альтернатива объявлению паролей голосом и текстом. После того, как пользователь загрузит приложение 2AF, он / она сможет войти в систему, используя код, указанный в приложении.[/B]
Push-уведомление для 2FA. Веб-сайт или приложение отправляет пользователю push-уведомление. В результате он / она может подтвердить или отклонить аутентификацию одним прикосновением пальца.[/B]

Страны, не охваченные банковскими услугами
Страны, не охваченные банковскими услугами, - это страны, в которых высок процент населения, не охваченного банковскими услугами. «Без банковского обслуживания» - неофициальный термин, обозначающий взрослых, которые не пользуются банками или банковскими учреждениями. Жители таких районов обычно расплачиваются за вещи наличными или предоплаченными дебетовыми картами. Жители стран, не охваченных банковскими услугами, также обычно не имеют страховки, пенсий и профессиональных услуг, связанных с деньгами. Они получают большую выгоду от использования Payoneer, поскольку он позволяет им отправлять и принимать платежи, не имея банковского счета. Люди из стран, не охваченных банковскими услугами, также могут использовать криптовалюту и электронные кошельки для обработки платежей.
Согласно последним исследованиям, каждый второй взрослый в мире не охвачен банковскими услугами. Это означает, что у любого другого человека в мире нет активов для таких услуг, как ссуды. Это 2,3 миллиарда взрослых. Многие из них, 1,7 миллиарда, даже не имеют банковского счета, и поэтому не имеют доступа к банковским услугам.

Почему сегодня так много людей, не охваченных банковскими услугами?
Во всем виноваты стоимость открытия банковского счета и комиссия за транзакцию. Традиционные банковские услуги для многих слишком дороги. Услуги становятся еще дороже из-за дорожных расходов. Большая часть населения, около 80% в развивающейся стране, проживает в сельской местности. Они далеко от банков. Поэтому людям слишком дорого и неудобно использовать банки для открытия банковских счетов. Это, в свою очередь, ограничивает их доступ к ссудам и страхованию, требующим наличия кредитной истории.

Андеррайтинг
Андеррайтинг - это вид услуг, обычно поддерживаемый влиятельными финансовыми учреждениями: банками, страховыми и другими учреждениями. Эти организации обеспечивают выплату, если вы испытаете финансовый ущерб. В таких случаях они берут на себя полную ответственность. Финансовые учреждения делают это в ряде конкретных государств, среди которых страхование, проблема ценных бумаг и многие другие.

Что такое андеррайтинг в банковском деле?
Функция андеррайтинга в банковской сфере является критически важным действием, потому что банк проводит кредитное расследование до начала процесса ссуды.

Что такое андеррайтинг в сфере страхования?
В сфере страхования это означает, что учреждение оценивает риски клиентов. В нем делается вывод о том, сколько страховых денег человек должен получить в случае происшествий с этими фондами. Например, в банковском деле на случай возникновения проблем с картой самым важным является учетная запись держателя карты. После детального расследования это учреждение принимает решение (положительное или отрицательное) об андеррайтинге, выплачивать деньги или нет.
Андеррайтеры - это люди, которые работают в страховой компании и оценивают риски. Во-первых, они знают природу риска. Во-вторых, они знают, как это предотвратить. Андеррайтеры - это сотрудники, которые решают, возьмет ли страховая компания на себя риск и застрахует объект.
Примеры:

Многие компании имеют андеррайтинг под этот проект.
Не беспокойтесь об этом, потому что ваша кредитная карта имеет андеррайтинг.

Единый платежный интерфейс
UPI расшифровывается как Unified Payments Interface. Это финансовая инновация, созданная Национальной платежной корпорацией Индии для облегчения межбанковских транзакций. Продукт был представлен в 2016 году. С тех пор UPI стал удобным платежным инструментом в режиме реального времени.
RBI отвечает за регулирование технологий на мобильных платформах. Решение переводит деньги между банковскими счетами с помощью специальных приложений на мобильных устройствах.
В настоящее время UPI используют 142 финансовых учреждения. Согласно статистике продуктов UPI, они ежемесячно совершают около 799,54 миллиона переводов на сумму 19 миллиардов долларов. Фактически, до августа 2019 года он обработал около 1029,44 миллиона финансовых операций. Более того, данное решение для мобильных платежей значительно помогло совершить транзакции на сумму до 17,29 крор с 2016 года.

Услуга
UPI действует как межбанковское платежное решение в режиме реального времени, позволяющее пользователям запрашивать и отправлять средства. Он поддерживает любое клиентское приложение, которое можно привязать к многочисленным банковским картам. Теперь давайте посмотрим на пять основных методов, используемых для выполнения различных финансовых транзакций:

Aadhaar позволяет пользователям отправлять свои средства на сопоставленную учетную запись, используя номер Aadhaar.
VPA (виртуальный платежный адрес) помогает пользователям запрашивать и переводить средства между подключенными банковскими счетами через VPA.
QR-код - это простой способ отправить деньги, включая IFSC, VPA, Mobile, а также номера счетов.
Номер счета и IFSC позволяют пользователям переводить средства на банковский счет.
Мобильный номер позволяет пользователям запрашивать и переводить средства между подключенными банковскими счетами.

Мобильные приложения
Каждое мобильное приложение UPI может принимать платежи и переводить деньги между финансовыми учреждениями, поддерживающими этот интерфейс.

UPI 2.0
В 2018 году интерфейс серьезно обновился. Вышла новая версия платежного интерфейса UPI 2.0. Это позволяет клиентам привязать свои овердрафтные счета к сети UPI. Кроме того, клиенты могут предварительно авторизовать свои финансовые операции, просто выдав специальный мандат для требуемого продавца. Более того, обновленная версия платежного интерфейса позволяет хранить и отслеживать счета по финансовым операциям.

Принятие
Ходят слухи о возможности использования этого интерфейса в таких странах, как Сингапур и Объединенные Арабские Эмираты. В этих странах одинаково много индийских экспатриантов. Ожидается, что интерфейс также упростит платежные операции для индийских путешественников.
Глава комитета по цифровым транзакциям Нандан Нилекани предложил интернационализировать платежные сервисы NPCI, BHIM, RuPay, UPI.

Поддерживаемые финансовые учреждения
Если вы хотите узнать, какие финансовые учреждения уже поддерживают новый платежный интерфейс, вам следует посетить официальный портал Национальной платежной корпорации Индии. Там вы найдете список финансовых учреждений, обозначенных как PSP, что означает «поставщик платежных услуг». В список также включены приложение UPI и дескриптор для вашего удобства.
PSP указывает на те финансовые учреждения, которые уже имеют свои мобильные приложения и умеют совершать транзакции. Они выделяются среди множества банков, которые не предлагают такие услуги. Пользователи последнего должны полагаться на других производителей программного обеспечения для создания системы для транзакций.

Профиль пользователя
Что такое профиль пользователя?
Профиль пользователя (также известный как UP) - это термин, используемый для описания цифрового набора данных о конкретном держателе карты. Эта информация упрощает работу как банка, так и держателя.
Проще говоря, профиль пользователя - это страница, на которой клиенты могут хранить информацию о кредитной или дебетовой карте. Эта личная информация защищена и соответствует высоким стандартам безопасности. Пользовательские страницы позволяют клиентам проверять все переводы и покупки онлайн без какой-либо опасности кражи данных или денег. Управление средствами довольно простое. Профиль обычно включает электронную почту, номер телефона, имя и данные о карте. Клиент может произвести оплату одним нажатием кнопки, и это полностью безопасно. Владелец может полностью контролировать карту, получая доступ к профилю пользователя, а также осуществлять различные переводы. Владельцу карты достаточно войти в профиль, введя логин и пароль.
Примеры:
Джон не может получить доступ к своему UP, потому что он забыл пароль.
Минди создала профиль пользователя, чтобы контролировать транзакции по своим кредитным картам.

Проверено Visa Inc.
Что проверяет Visa Inc?
Проверено Visa Inc (также известной как VbV) это программа, предназначенная для усиления безопасности онлайновых транзакций как для продавцов и клиентов. Этот дополнительный процесс проверки гарантирует безопасность транзакций, которые были успешно проведены держателем карты. Это позволяет определенным финансовым учреждениям выполнять некоторые дополнительные действия, чтобы гарантировать, что личная информация держателя карты не будет подвергнута опасности. Эта дополнительная безопасность была создана, чтобы гарантировать защиту клиентов от мошенничества. Все держатели карт Visa автоматически регистрируются в программе Verified by Visa.

Как работает Visa?
Проверки безопасности проводятся до того, как держатель санкционирует платеж. Банк делает все возможное, чтобы обеспечить клиентам высокий уровень защиты в Интернете, чтобы клиенты не столкнулись со случаями кражи денежных средств.
Банк может перепроверить владельца карты, запросив пароль. Этот шаг предотвращает мошеннические переводы и гарантирует безопасность переводов для обеих сторон. С проверкой Visa клиент получает дополнительный уровень безопасности при совершении покупок в Интернете.
Вот несколько примеров того, как работает проверка Visa:
Покупка Эмили не была подтверждена Visa Incorporation, потому что пользователь ввел неправильный пароль.
Его выплаты не были проверены Visa Inc.

Виртуальная карта
Виртуальная карта - это карта, предназначенная только для оплаты покупок через Интернет. Этот особый тип карты обслуживается как в банкоматах, так и в торгово-сервисной сети. Карта обычно является дополнительной для тех, у кого уже есть карта. Время ограничено, а количество покупок ограничено для этого способа оплаты, учитывая тот факт, что электронная полоса, чип и автограф владельца отсутствуют.
У него нет ПИН-кода, поэтому для доступа к следующей системе используются номер карты, срок действия и трехзначный шифр.
Обычно они существуют в двух основных платежных системах Visa и MasterCard, и пластиковая карта может присутствовать или отсутствовать. Основное преимущество этой карты - возможность оплачивать товары в интернет-магазинах по всему миру. Таким образом, нет никаких ограничений на то, в какой части мира человек хочет что-то купить. Следующим преимуществом является то, что карту можно выпустить без присутствия будущего пользователя в банке, это можно сделать через Интернет, банкомат вместе с услугами сотовой связи. Более того, стать жертвой кражи денег невозможно из-за ограниченного баланса (точной суммы средств на разовую покупку).

Виртуальный терминал
Виртуальный терминал - одна из лучших служб, позволяющих переводить средства через компьютерную сеть.
Сегодня у физических лиц есть много способов проводить платежи. Но вы когда-нибудь слышали об этом? Это новый способ приема платежей продавцами практически без контакта с людьми. Единственное, что имеет большое значение, - это доступ к Интернету.
Такие терминалы идеально подходят для обработки платежей по всему миру. Во-первых, оплатить оказанную услугу или покупку какого-либо товара очень просто. Он позволяет осуществлять платежи за границу, поэтому можно платить из любого уголка земного шара. Вот почему люди во всем мире работают с одним и тем же терминалом, чтобы получать и передавать комиссии. Более того, человек может контролировать все процессы в аккаунте. Кроме того, эта виртуальная машина - безопасный способ денежных переводов, все данные каждой кредитной карты заблокированы.
Некоторые примеры использования:
Виртуальный терминал заменит существующий банкомат в будущем.
Я обычно использую виртуальный терминал для получения или перевода средств.

Visa Risk Manager
Visa Risk Manager (VRM) - это веб-портал на базе VisaNet. Он предоставляет полный набор инструментов для борьбы с мошенничеством и рисками, доступ к которым можно получить через Visa Online. Услуга доступна 24 часа в сутки / 7 дней в неделю.
Visa Risk Manager разработан, чтобы позволить эмитентам оптимизировать предотвращение потерь от мошенничества. Инструменты VRM также увеличивают прибыльность, предоставляя клиентам систему принятия решений по управлению транзакционными рисками. Visa Risk Manager - это высокотехнологичная технология, которая анализирует весь образ жизни транзакции. Он определяет параметры, используемые для пометки транзакции для проверки, чтобы установить правила для отклонения потенциально мошеннических транзакций. Visa Risk Manager позволяет принимать интеллектуальные решения на протяжении всего жизненного цикла транзакции.
Благодаря веб-порталу эмитенты могут управлять правилами, запрещающими покупки с высоким риском / запросы на предоставление кошелька. Это также позволяет помечать и определять приоритетность подозрительных покупок, которые требуют дальнейшего расследования, чтобы определить, совершил ли владелец карты покупку. Используя сервисы API VRM, эмитенты могут автоматизировать обмен данными между своими бэк-офисными системами и Visa Risk Manager.

Чтобы лучше понять, как работает менеджер рисков Visa, эмитентам необходимо ознакомиться со следующим:

Возможности и возможности Visa Risk Manager
Менеджер правил
Кейс-менеджер
Управление аккаунтом
Генерация отчета
Панель управления системой управления взломанными учетными записями (CAMS)

Аннулированные транзакции
Аннулированные транзакции - это своего рода перевод, когда покупка была отменена после того, как она была одобрена, но до совершения покупки. Этот тип соглашения не будет отображаться в выписке по счету, тем не менее, он иногда может встречаться в незавершенной записи. У клиента есть возможность подтвердить это с помощью Интернета после входа в аккаунт. Эти действия исчезнут в течение суток.
Аннулирование - это фундаментальные элементы любого процесса, так или иначе связанного с картой (дебетовой или кредитной). Для владельца карты возможны аннулирования, если транзакция еще не была проведена. Если да, вам нужно попросить возврат денег. В этой ситуации последовательность действий будет более конкретной.
Вот несколько примеров словосочетания «недействительные транзакции», которые могут быть полезны для понимания полного значения и роли этого финансового соглашения:
Это была просто недействительная транзакция, поэтому средства из банка Ричарда не были сняты.
Джессике не удалось обновить свой гардероб онлайн, потому что транзакция была аннулирована.

Что такое MTOT DISC?
MTOT DISC - это термин, обозначающий общую скидку на торговый счет. MTOT означает сумму продавца, а DISC - комиссию за скидку.
Это ежемесячный платеж, который многие продавцы платят, даже не подозревая об этом. Общий сбор кажется загадкой для многих продавцов, поскольку они не понимают, почему им пришлось заплатить значительную сумму денег. MTOT является частью ежемесячного вычета из выписки банка. Тем не менее, не путайте это с ежемесячной платой за использование платежной системы. Ваш банк взимает плату непосредственно с вашего банковского счета.

Важная информация
Прежде чем углубиться в значение этого термина, каждый мерчант должен иметь в виду одну важную вещь. Не все банки прозрачны в отношении затрат на ведение бизнеса с ними. Создавая торговый счет, продавец должен знать каждую копейку, которую ему придется потратить на услуги банка.
MTOT DISC может быть прозрачным вычетом, о котором знает каждый продавец с момента открытия торгового счета. Однако некоторые банки не добавляют его в список комиссий, и продавцы замечают эти платежи только при чтении своих годовых расходов. Вот почему чрезвычайно важно изучить все обязательные платежи, которые вам придется платить, чтобы впоследствии вы не обнаружили скрытые платежи.
Как только в ежемесячном отчете появляется размер комиссионных, мерчанты начинают задаваться вопросом, что означает эта аббревиатура и почему они продолжают платить эти деньги.

Насколько большим может быть ДИСК MTOT?
Стоимость варьируется от 40 до 150 долларов. Многое зависит от выбранного банка и размера бизнеса продавца. Если вы хотите оспорить этот платеж, обязательно откройте спор или сообщите о проблеме со списанием в течение 60 календарных дней с даты его появления в вашей выписке.
При открытии счета банк должен раскрыть все комиссии. В то время как большинство учреждений это делают, некоторые по какой-то причине решают скрыть такую плату.

Какое отношение имеет MTOT DISC к BANKCARD?
Иногда в начислении ДИСКА MTOT содержится рабочая БАНКОВСКАЯ КАРТА. Многие пользователи сразу же предполагают, что BankCard USA за что-то их списал. Однако это слово обычно относится к принятию продавцом кредитных / дебетовых карт. Это не имеет ничего общего с BankCard USA. По данным учреждения, эта комиссия взимается многочисленными поставщиками торговых счетов для покрытия дополнительных комиссий за обработку.
Еще одна распространенная проблема с MTOT DISC, с которой сталкиваются многие продавцы.
Иногда клиенты банка не расторгают договор должным образом, и это приводит к непрерывным ежемесячным платежам. Итак, если вы переключаетесь на другого поставщика или закрываете свой бизнес, обязательно расторгните старый договор. Даже если новый провайдер учетной записи предлагает услуги «работы со старым соглашением», только основной гарант - вы - может закрыть учетную запись.

С другой стороны, продавцы могут спутать MTOT DISC с другими платежами, например:

Комиссия за авторизацию (стоимость авторизации транзакции по кредитной карте);
Ежемесячная плата (за прием кредитных карт через ваш торговый счет);
Ежегодные сборы (для обновленного счета-фактуры, в котором отслеживаются все сборы по счету).

Итог
Теперь вы знаете, что такое MTOT DISC, и можете действовать соответствующим образом. Примите во внимание всю приведенную выше информацию, чтобы понять свои ежемесячные и годовые отчеты. Это обязательно поможет вам избежать ненужных расходов.

Что такое получатель?
В финансовой транзакции получатель платежа - это сторона, которая получает деньги. Транзакция осуществляется наличными, чеком или заранее согласованным средством. Сторона, которая платит, плательщик, получает товары или услуги, за которые он заплатил.
Получатель платежа - это физическое или юридическое лицо, такое как компания, траст, хранитель и т. Д. Их имя должно быть указано в контракте или документе для подтверждения сделки.
Особенности:

Получатель - это тот, кто получает деньги.
Также это могут быть несколько человек одновременно или совпадать с другой стороной.
SSA имеет право вводить представителя получателя в случаях, когда получатель не может контролировать активы.

Обстоятельства, связанные с партией
Давайте кратко рассмотрим основные ситуации, в которых участвует получатель платежа. Это банковская ситуация и простой вексель. Оба требуют двух сторон: плательщика (платит за что-то) и получателя (получает деньги взамен разыскиваемого).
Банковский случай подразумевает, что получателю платежа требуется существующий банковский счет, который может принимать платеж.
Случай с векселем подразумевает наличие бумаги, в которой одна сторона обещает перевести заранее оговоренную сумму другой стороне.

Другие особенности, которые нужно знать
Получатели могут получить или отклонить входящую транзакцию. Последний обычно полагается на такие документы, как контракт. Поэтому обо всех деталях необходимо заранее согласовать все детали.
Операции по управлению инвестициями также имеют определенные особенности. Здесь на счет получателя поступают средства от чьего-либо имени. Например, кто-то отправляет чек компании по управлению инвестициями, используя название компании в качестве получателя платежа. Однако компания получает деньги в пользу плательщика. В результате компания по управлению инвестициями выполняет функции хранителя.
Говоря о купонных выплатах по облигациям, роли следующие: эмитент облигаций выступает в качестве плательщика, а получатель платежа - это физическое или юридическое лицо, которое получает рассматриваемые купоны.

Сколько получателей может быть в одной сделке?
Получателями могут быть сразу несколько сторон. Рассмотрим случай с электронными переводами. Получатель может снять средства со счета плательщика и разделить сумму между несколькими счетами. Такие транзакции обычно должны соответствовать требованиям одобрения. Однако они различаются в зависимости от банка.

Что делать, если плательщик и получатель совпадают?
Ситуаций, когда плательщик и получатель платежа совпадают, очень много. Это типичный случай, когда кто-то переводит деньги между счетами (владея ими обоими). Независимо от того, чек это или электронный перевод, средства остаются у человека.

Почему существуют представители-получатели платежа?
Так называемый «представитель получателя» обычно получает выплаты по социальному обеспечению, а не истинный получатель. SSA включает представителей получателей, когда истинный получатель не может сам контролировать активы.
Представитель получателя платежа имеет определенные функции и обязанности. Они во многом напоминают обычных получателей, за исключением того, что этот должен управлять активами в интересах истинного получателя. Если он поступит наоборот, SSA должно быть уведомлено в кратчайшие сроки.
Функция представителя получателя платежей - управление деньгами. Эффективный представитель получателя должен работать над повышением качества жизни получателя. Представитель получателя должен сэкономить деньги или потратить их на товары, в которых нуждается получатель.

Что такое соответствие PCI?
Этот термин вводится учреждениями, выпускающими кредитные карты, для усиления защиты обработки платежей. PCI DSS применяется к учреждению любого размера, если оно принимает кредитные карты, выпущенные Visa, MasterCard и другими брендами кредитных карт. Цель правил - повысить безопасность и предотвратить различные схемы использования карт.
Соответствие PCI в основном подразумевает техническую и операционную стороны. Рекомендации помогают создавать и поддерживать безопасную сеть, которая защищает данные держателей карт от угроз. Это означает, что покупатель не рискует потерять личные данные при оплате товаров или услуг кредитной картой.

Компания, которая принимает кредитные карты, должна соответствовать PCI и придерживаться PCI DSS.
PCI DSS устанавливается и корректируется Советом по стандартам безопасности PCI.
По количеству сделок в год фирма может относиться к одному из 4-х уровней.
Соответствие PCI состоит из 6 целей, 12 важнейших и 78 основных требований и 400 тестов.

Краткий обзор
Для того, чтобы стандарты безопасности были едиными и равными для всех компаний, был создан Совет по стандартам безопасности PCI. QSA или ISA проверяет соответствие и предоставляет годовой отчет, а также один раз в квартал.
Продавцы, компании, организации и зашифрованные онлайн-платежи должны следовать рекомендациям. Соответствие PCI важно для протоколов безопасности каждого учреждения, принимающего кредитные карты.
FTC теперь также контролирует обработку карт, потому что это относится к защите и надзору потребителей.
Можно придумать множество преимуществ для соблюдения требований PCI. К ним относятся безопасность системы, доверие клиентов, повышение репутации и т. Д. Кроме того, это значительно улучшает корпоративную стратегию безопасности.

Топ-3 особенности

Существующие стандарты в основном требуют, чтобы учреждения занимались данными держателей карт. Они помогают создавать и использовать особые меры контроля для повышения безопасности держателей карт.
Цель состоит в том, чтобы уменьшить вероятность кражи финансовой информации владельцев карт третьими сторонами.
Когда предприятие пренебрегает рекомендациями, высока вероятность перехвата данных другими сторонами. Следовательно, это приведет к мошенничеству и другим злонамеренным намерениям. Более того, это может даже привести к потере личности держателя карты.

Основные цели, о которых нужно знать
Это подразумевает соблюдение рекомендаций Совета по стандартам PCI. С момента создания этого учреждения в 2006 году эти правила и рекомендации направлены на то, чтобы вывести безопасность кредитных карт на новый уровень. Официальный термин - PCI DSS. Исходя из того, что мы упоминали ранее, у них есть 6 основных целей. Пройдемся по всем:

Создание и поддержка безопасной сети и системы
Защита данных держателей карт
Постоянное управление уязвимостями
Контроль доступа
Постоянный мониторинг и тестирование активных сетей
Документация по политике

Пока есть последняя редакция от мая 2018 года - 3.2.1. Помимо 6 вышеупомянутых целей, торговцы должны придерживаться 12 требований. Предприятиям необходимо оценить сетевую безопасность, включая межсетевой экран, системные пароли, методы шифрования и обработку кредитных карт.
Контроль и обслуживание помогают устранить проблемы и защитить держателей карт от кражи данных. Например, во время обработки кредитной карты пользователь может потерять не только свою банковскую информацию, но также SSN, данные водительских прав и т. Д. Эскалация может даже привести к более серьезным проблемам, таким как кража личных данных.
Каждый бизнес должен регулярно предоставлять отчеты. Соглашение об обработке кредитной карты гарантирует это. Отчеты важны и для отдела безопасности бизнеса.
В этом соглашении также говорится, что предприятия должны соблюдать требования PCI. Стандартное нарушение может повлечь за собой огромные штрафы. Кроме того, нарушения могут привести к краже данных и другим проблемам безопасности, которые могут подорвать репутацию предприятия.

Последние отчеты Verizon
Ежегодно Verizon предоставляет оценку безопасности платежей в специальном документе. Его имя - Отчет о безопасности платежей Verizon. В прошлом году документ посвятил целый сегмент соблюдению требований PCI. Основные факты из прошлогодней газеты:

Самый большой процент предприятий, соответствующих требованиям, находится в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Наименьший процент соответствия наблюдается в индустрии гостеприимства.
36,7% всех компаний подтвердили полное соответствие в 2018 году.

Решение White Label
Каждый день создаются совершенно новые продукты. И на мировом рынке появляется много инноваций. При таком большом ассортименте товаров и услуг иногда бывает сложно придумать что-то новое. Для этого существует решение White Label. Вам не нужно быть гением или экспертом в какой-то области. Все, что вам нужно сделать, это купить товар или услугу другого бренда.
Что такое решение White Label?
Как правило, этот термин относится к продуктам или услугам, которые были разработаны и одобрены предприятием, чтобы их можно было продать коммерческому предприятию. Компания B имеет право использовать продукт или услугу под собственной торговой маркой.

Преимущества решения White Label
Решение White Label имеет преимущества как для производителя, так и для торгового посредника. Производитель может сосредоточиться только на лучших способах создания продукта и не заботиться о такой вещи, как маркетинг. Напротив, реселлеру нужно не думать о процессе разработки продукта, а настраивать продукт под конкретный бренд. Это поможет покупателям мысленно связать эти товары или услуги только с компанией-реселлером.
White Label Solution работает практически с любыми материальными и материальными товарами. Например, небольшие пекарни продают продукт в большие магазины по более низкой цене. Магазины продают эту выпечку покупателям под собственным логотипом.

Обнал (Вывод)
Термин «обнал» обычно означает действие / способность взять / снять /обналичить что-либо без намерения вернуть это. В большинстве случаев это связано со счетами в банках наличными, активами в составе депозитов.
В финансах - это процедура снятия или снятия средств со счета в финансовом учреждении или снятой суммы денег. Это слово также используется для обозначения депозитов, оно определяет деньги, которые вы снимаете со счета, который был вложен в него. Этот термин также можно использовать, когда вы говорите о пособии, доверии или плане сбережений. Иногда для вывода средств необходимо соблюдать некоторые требования, чтобы не попасть под штраф. Выражение «досрочный обнал» можно использовать в ситуации, когда человек хочет вывести деньги раньше, и в результате инвестиционный контракт разрывается.
Когда это слово используется для обозначения наличных денег, оно определяет процесс конвертации авуаров с определенного счета в наличные. В большинстве банков действуют ограничения на снятие средств. Это означает, что человек может взять определенную сумму денег, но не больше.
Некоторые примеры использования этого термина в финансовом секторе:
Андреа может использовать этот банкомат для снятия средств.
Штраф будет применен, если человек хочет сделать вывод денежных средств раньше, чем это указано в договоренности.

ikajo.com

Глоссарий по банкам и платежным системам в кардинге

Lord777

Professional

Similar threads