Carder
Professional
- Messages
- 2,620
- Reaction score
- 2,043
- Points
- 113
Резюме
Несмотря на обещания «нулевой ответственности» со стороны компаний, выпускающих кредитные карты, и защиту со стороны федеральных законов, есть случаи, когда вы можете оказаться на крючке из-за мошеннических списаний с кредитной или дебетовой карты.
Несмотря на обещания «нулевой ответственности» от компаний, выпускающих кредитные карты, и защиту со стороны федеральных законов, бывают случаи, когда потребители могут нести ответственность за мошеннические платежи по кредитным и дебетовым картам.
Мошенничество с кредитными картами - это крупный бизнес: согласно ежегодному отчету Lexis Nexis о реальной стоимости мошенничества, в 2013 году мошенничество с существующими кредитными картами в США достигло 11,1 миллиарда долларов.
Жертвы могут обратиться за помощью: Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность по украденным кредитным картам до 50 долларов (с некоторыми оговорками, которые объясняются ниже). Большинство крупных компаний, выпускающих кредитные карты, и банков-эмитентов также предлагают потребителям защиту с нулевой ответственностью. Другими словами, если вор использует вашу учетную запись для совершения покупок, с вас не взимается ни копейки расходов.
Если, конечно, что-то в вашей ситуации с мошенничеством не делает ее одной из тех, на которые не распространяется. Веб-сайты эмитентов кредитных карт могут быть немного неясными в отношении того, что именно снимет с стола нулевую ответственность: счета должны иметь «хорошую репутацию», а держатели карт должны проявлять «разумную осторожность» при защите своих карт и личности. Мы поговорили с экспертами и предложили семь сценариев, которые могут повлечь за собой ответственность за мошеннические платежи с вашей кредитной или дебетовой карты.
1. Вы слишком долго ждете, чтобы подать иск.
Когда дело доходит до сообщения о мошеннических платежах, время имеет существенное значение, согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит и Закону об электронных переводах средств. Если вы сообщите об украденной кредитной карте до того, как будет произведена оплата, вы ни за что не несут ответственности. Если вы подождете два платежных цикла, прежде чем сообщить об утерянной или украденной кредитной карте, вы можете понести ответственность до 50 долларов США. Для дебетовых карт, если вы ждете более двух дней, но менее 60 дней после получения выписки, вы можете понести ответственность до 500 долларов США. Подождите более 60 дней, чтобы сообщить о мошенничестве / краже дебетовой карты, и вы можете нести ответственность за все взятые деньги, а затем некоторые - например, средства на сберегательном или другом счете, привязанном к вашему дебетовому счету.
Вопрос о сроках «является интересной концепцией», - говорит Линда Шерри, директор по национальным приоритетам в Consumer Action, некоммерческой организации по защите прав потребителей. Из-за 60-дневного срока она рекомендует держателям карт создавать и проверять онлайн-счета, чтобы они могли обнаружить мошенничество раньше, чем позже.
Что касается дебетовых карт, будьте осторожны и не привязывайте текущий счет к сберегательному, - советует Шерри.
2. Вы задержали платежи по кредитной карте.
Формулировка защиты нулевой ответственности эмитентов карт подчеркивает, что счета держателей карт должны иметь хорошую репутацию. «Это будет означать, что вы, по крайней мере, сделали минимальный платеж - вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц в установленный срок», - говорит Кэтрин Мур, кредитный консультант Greenpath Debt Solutions, некоммерческого агентства в Детройте. По ее словам, это не означает, что ваш счет должен оплачиваться полностью каждый месяц. Обратите внимание, что, хотя поздняя оплата может лишить вас защиты со стороны эмитента карты, это не влияет на защиту, предоставляемую в соответствии с федеральным законом. Вы сохраните это - если будете действовать быстро.
3. Вы не проявите «разумную осторожность» в защите своей личности.
Это означает, что нельзя передавать свою кредитную карту кому-либо для использования; это означает защиту вашего PIN-кода, как если бы он был ключом от Fort Knox. «Вы не делитесь своим PIN-кодом с людьми; вы не пишете свой пароль на обратной стороне карты », - говорит Шерри. Если эмитент карты сможет доказать, что вы раздали свой PIN-код, «он откажется», - говорит она.
4. Вы не хотите подавать заявление в полицию.
Допустим, вы даете ребенку кредитную карту, чтобы купить подержанный велосипед; вместо этого этот ребенок тратит деньги на мотоцикл BMW. Сделку мешают не кровные родственники, а тот факт, что для того, чтобы покрыть обвинения, вы должны подать иск и заявление в полицию. В этом загвоздка: «Если это член семьи, возможно, вы не захотите возбуждать уголовное дело», - говорит Шерри.
Мур вспоминает клиента, чей сын-подросток использовал ее кредитную карту без ее ведома. Клиентка сообщила о несанкционированном использовании кредитной карты компании, которая попросила ее подать заявление в полицию. «Она не собиралась сдавать сына, поэтому она оплатила счет», - говорит Мур, добавляя, что счет составил около 1000 долларов.
5. Вы совершили покупку не с помощью личной кредитной карты.
Visa, например, не распространяет нулевую ответственность на покупки, сделанные с помощью корпоративных карт. Он также не распространяет эту защиту на карты покупок, которые являются корпоративными картами, выдаваемыми частым покупателям компании; к картам часто прилагаются лимиты расходов и ограничения. Visa также не распространяет защиту нулевой ответственности на транзакции, обрабатываемые другой фирмой, кроме Visa.
6. Вы совершили покупку с помощью карты, выпущенной не в США.
Visa USA, например, распространяет защиту от нулевой ответственности только на карты, выпущенные внутри страны, хотя операции Visa в других странах могут предлагать аналогичные меры защиты.
7. Преступник - это вы.
Брайан Фосбург, менеджер по работе с кредиторами и отношениям в Cambridge Credit Counseling Corp. в Агаване, Массачусетс, вспоминает одного клиента, который украл и списал деньги с примерно 10 различных кредитных карт. Он был пойман и осужден; судья приказал ему выплатить кредитные карты компаниям. Спустя несколько лет вор пережил тяжелые времена и связался с Восбургом, чтобы разработать план управления долгом. Никаких кубиков: кредиторы не принимают платежи по мошенническим счетам, - говорит Восбург, добавляя: «Я никогда не забуду это».
Помимо этих случаев, потребители могут принять одну большую большую меру, чтобы гарантировать, что нулевая ответственность всегда будет означать именно это: играть активную роль в мониторинге своей учетной записи. «Вы должны нести ответственность за чтение каждого отчета по каждому счету каждый месяц, и если это слишком много, у вас слишком много счетов», - говорит Мур. «В конце концов, - добавляет она, - вы несете ответственность за свои финансы».
Несмотря на обещания «нулевой ответственности» со стороны компаний, выпускающих кредитные карты, и защиту со стороны федеральных законов, есть случаи, когда вы можете оказаться на крючке из-за мошеннических списаний с кредитной или дебетовой карты.
Несмотря на обещания «нулевой ответственности» от компаний, выпускающих кредитные карты, и защиту со стороны федеральных законов, бывают случаи, когда потребители могут нести ответственность за мошеннические платежи по кредитным и дебетовым картам.
Мошенничество с кредитными картами - это крупный бизнес: согласно ежегодному отчету Lexis Nexis о реальной стоимости мошенничества, в 2013 году мошенничество с существующими кредитными картами в США достигло 11,1 миллиарда долларов.
Жертвы могут обратиться за помощью: Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность по украденным кредитным картам до 50 долларов (с некоторыми оговорками, которые объясняются ниже). Большинство крупных компаний, выпускающих кредитные карты, и банков-эмитентов также предлагают потребителям защиту с нулевой ответственностью. Другими словами, если вор использует вашу учетную запись для совершения покупок, с вас не взимается ни копейки расходов.
Если, конечно, что-то в вашей ситуации с мошенничеством не делает ее одной из тех, на которые не распространяется. Веб-сайты эмитентов кредитных карт могут быть немного неясными в отношении того, что именно снимет с стола нулевую ответственность: счета должны иметь «хорошую репутацию», а держатели карт должны проявлять «разумную осторожность» при защите своих карт и личности. Мы поговорили с экспертами и предложили семь сценариев, которые могут повлечь за собой ответственность за мошеннические платежи с вашей кредитной или дебетовой карты.
1. Вы слишком долго ждете, чтобы подать иск.
Когда дело доходит до сообщения о мошеннических платежах, время имеет существенное значение, согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит и Закону об электронных переводах средств. Если вы сообщите об украденной кредитной карте до того, как будет произведена оплата, вы ни за что не несут ответственности. Если вы подождете два платежных цикла, прежде чем сообщить об утерянной или украденной кредитной карте, вы можете понести ответственность до 50 долларов США. Для дебетовых карт, если вы ждете более двух дней, но менее 60 дней после получения выписки, вы можете понести ответственность до 500 долларов США. Подождите более 60 дней, чтобы сообщить о мошенничестве / краже дебетовой карты, и вы можете нести ответственность за все взятые деньги, а затем некоторые - например, средства на сберегательном или другом счете, привязанном к вашему дебетовому счету.
Вопрос о сроках «является интересной концепцией», - говорит Линда Шерри, директор по национальным приоритетам в Consumer Action, некоммерческой организации по защите прав потребителей. Из-за 60-дневного срока она рекомендует держателям карт создавать и проверять онлайн-счета, чтобы они могли обнаружить мошенничество раньше, чем позже.
Что касается дебетовых карт, будьте осторожны и не привязывайте текущий счет к сберегательному, - советует Шерри.
2. Вы задержали платежи по кредитной карте.
Формулировка защиты нулевой ответственности эмитентов карт подчеркивает, что счета держателей карт должны иметь хорошую репутацию. «Это будет означать, что вы, по крайней мере, сделали минимальный платеж - вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц в установленный срок», - говорит Кэтрин Мур, кредитный консультант Greenpath Debt Solutions, некоммерческого агентства в Детройте. По ее словам, это не означает, что ваш счет должен оплачиваться полностью каждый месяц. Обратите внимание, что, хотя поздняя оплата может лишить вас защиты со стороны эмитента карты, это не влияет на защиту, предоставляемую в соответствии с федеральным законом. Вы сохраните это - если будете действовать быстро.
3. Вы не проявите «разумную осторожность» в защите своей личности.
Это означает, что нельзя передавать свою кредитную карту кому-либо для использования; это означает защиту вашего PIN-кода, как если бы он был ключом от Fort Knox. «Вы не делитесь своим PIN-кодом с людьми; вы не пишете свой пароль на обратной стороне карты », - говорит Шерри. Если эмитент карты сможет доказать, что вы раздали свой PIN-код, «он откажется», - говорит она.
4. Вы не хотите подавать заявление в полицию.
Допустим, вы даете ребенку кредитную карту, чтобы купить подержанный велосипед; вместо этого этот ребенок тратит деньги на мотоцикл BMW. Сделку мешают не кровные родственники, а тот факт, что для того, чтобы покрыть обвинения, вы должны подать иск и заявление в полицию. В этом загвоздка: «Если это член семьи, возможно, вы не захотите возбуждать уголовное дело», - говорит Шерри.
Мур вспоминает клиента, чей сын-подросток использовал ее кредитную карту без ее ведома. Клиентка сообщила о несанкционированном использовании кредитной карты компании, которая попросила ее подать заявление в полицию. «Она не собиралась сдавать сына, поэтому она оплатила счет», - говорит Мур, добавляя, что счет составил около 1000 долларов.
5. Вы совершили покупку не с помощью личной кредитной карты.
Visa, например, не распространяет нулевую ответственность на покупки, сделанные с помощью корпоративных карт. Он также не распространяет эту защиту на карты покупок, которые являются корпоративными картами, выдаваемыми частым покупателям компании; к картам часто прилагаются лимиты расходов и ограничения. Visa также не распространяет защиту нулевой ответственности на транзакции, обрабатываемые другой фирмой, кроме Visa.
6. Вы совершили покупку с помощью карты, выпущенной не в США.
Visa USA, например, распространяет защиту от нулевой ответственности только на карты, выпущенные внутри страны, хотя операции Visa в других странах могут предлагать аналогичные меры защиты.
7. Преступник - это вы.
Брайан Фосбург, менеджер по работе с кредиторами и отношениям в Cambridge Credit Counseling Corp. в Агаване, Массачусетс, вспоминает одного клиента, который украл и списал деньги с примерно 10 различных кредитных карт. Он был пойман и осужден; судья приказал ему выплатить кредитные карты компаниям. Спустя несколько лет вор пережил тяжелые времена и связался с Восбургом, чтобы разработать план управления долгом. Никаких кубиков: кредиторы не принимают платежи по мошенническим счетам, - говорит Восбург, добавляя: «Я никогда не забуду это».
Помимо этих случаев, потребители могут принять одну большую большую меру, чтобы гарантировать, что нулевая ответственность всегда будет означать именно это: играть активную роль в мониторинге своей учетной записи. «Вы должны нести ответственность за чтение каждого отчета по каждому счету каждый месяц, и если это слишком много, у вас слишком много счетов», - говорит Мур. «В конце концов, - добавляет она, - вы несете ответственность за свои финансы».
