CarderPlanet
Professional
- Messages
- 2,552
- Reaction score
- 673
- Points
- 83
Банковские переводы - один из самых распространенных способов оплаты во всем мире. Это потому, что они дешевле, безопаснее и надежнее по сравнению с другими способами оплаты. Банковский перевод - это способ перевода денег с одного счета на другой. Это может показаться простым, но при переводе денег многое происходит за кулисами.
Как владелец бизнеса, вам важно понимать процесс банковского перевода в вашей стране, в том числе, сколько времени он занимает и почему это занимает так много времени, чтобы вы могли решить, стоит ли предлагать банковские переводы в качестве варианта оплаты для вашего клиенты.
Давайте посмотрим на некоторые из наиболее распространенных в мире методов банковских переводов и на то, как они работают.
Автоматизированная клиринговая палата (ACH)
Что это?
Платежи ACH - это электронные переводы средств, которые осуществляются через сеть Автоматизированной клиринговой палаты, электронной сети, которая обрабатывает транзакции по дебетовым и кредитным картам в США. Этот тип перевода средств обычно используется для осуществления платежей поставщикам, выплат сотрудникам и прямых депозитов.
Платежи через ACH могут производиться двумя способами:
Как это работает?
Сколько времени это занимает?
Получение денег на ваш счет занимает один или два рабочих дня, поскольку все запросы на платежи и депозиты обрабатываются массово в конце каждого дня.
Direct Debit
Что это?
Прямой дебет - популярный способ оплаты в Великобритании. Прямой дебет позволяет компании или физическому лицу снимать деньги с вашего счета при наступлении срока платежа. Прямой дебет чаще всего используется для внесения денег, оплаты счетов и регулярных платежей.
Как это работает?
Чтобы получать платежи прямым дебетом, вам необходимо настроить поручение или инструкцию по прямому дебету для ваших клиентов. Ваши клиенты должны заполнить форму поручения, которую можно сделать онлайн, офлайн или по телефону. Отправив форму поручения в банк, вы сможете получать платежи в течение нескольких рабочих дней.
Сколько времени это занимает?
Банковской автоматизированной клиринговой службе (BACS), организации, занимающейся очисткой и расчетом средств, требуется 3-5 рабочих дней, чтобы обработать вашу транзакцию и получить ваш платеж.
SEPA
Что это?
Единое европейское платежное пространство (SEPA) было введено для унификации платежей
по всей Европе. В SEPA есть две схемы: схема Core и схема B2B. С помощью базовой схемы владельцы бизнеса могут получать платежи по прямому дебету в евро от клиентов, имеющих банковские счета в любой из 34 стран и территорий SEPA. Схема B2B используется, когда транзакция происходит между двумя предприятиями.
Как это работает?
Подобно прямому дебету, платежи SEPA требуют подписания мандата клиентом и его отправки в банк. После подписания поручения владелец бизнеса может запросить платежи. Связь и переводы обрабатываются напрямую двумя банками, участвующими в транзакции.
Сколько времени это занимает?
Для получения первоначального платежа по схеме SEPA Core вы должны отправить его в банк за 5 межбанковских рабочих дней до даты платежа.
Для последующих инкассо необходимо отправить инкассо в банки за 2 межбанковских рабочих дня до даты платежа.
По схеме B2B запрос на инкассацию должен быть подан в банки за 1 рабочий день до срока платежа.
NEFT
Что это?
National Electronic Funds Transfer (NEFT) - это система электронных денежных переводов в Индии. Эта система может использоваться физическими лицами и владельцами бизнеса для осуществления платежей между банками денежных переводов, если они отправляются в любой банк, участвующий в этой схеме. Нет ограничений на общую сумму переводимых средств. Однако каждая транзакция не может превышать 50 000 фунтов стерлингов.
Как это работает?
Сколько времени это занимает?
Платежные операции обрабатываются партиями каждые 48 часов. Перевод средств происходит мгновенно, но с момента отправки платежа до обработки пакета может пройти до 2 часов. Эта услуга доступна круглосуточно, без выходных, включая выходные и праздничные дни.
RTGS
Что это?
RTGS или валовой расчет в реальном времени - это метод банковского перевода в Индии, который позволяет физическим лицам или владельцам бизнеса мгновенно переводить средства. Этот метод перевода доступен только для транзакций на сумму 2 00 000 вон и выше.
Как это работает?
Когда плательщик инициирует платеж через RTGS, он должен предоставить в свой банк следующие данные о получателе.
Сколько времени это занимает?
Как правило, получатель получает средства немедленно, поскольку транзакции обрабатываются индивидуально в реальном времени, а не партиями. Банк-получатель зачислит сумму в течение 30 минут после получения сообщения о переводе. Эта услуга доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, включая выходные и праздничные дни.
IMPS
Что это?
Служба немедленных платежей или IMPS - это служба мгновенных электронных платежей, доступная в Индии для перевода небольших сумм денег. Эта услуга доступна в течение всего года, включая праздничные дни, и ее можно использовать для перевода до 2 00 000 ₹.
Как это работает?
Платежи можно инициировать через приложения или мобильный банкинг. Плательщик должен указать следующие данные в приложении или на сайте своего банка.
Сколько времени это занимает?
Передача IMPS происходит мгновенно. Как правило, получение доступа к учетной записи получателя занимает менее 20 секунд.
Прежде чем вы решите предоставить конкретный способ оплаты, сравните все варианты, доступные в вашем регионе, включая банковские переводы, чтобы увидеть, какой из методов стоит предложить. Прежде чем принимать решение, вам необходимо учесть несколько важных факторов, например, сколько времени потребуется, чтобы деньги были доставлены к вам, простота осуществления платежей, насколько безопасен весь процесс и сколько стоит обработка платежа.
Как владелец бизнеса, вам важно понимать процесс банковского перевода в вашей стране, в том числе, сколько времени он занимает и почему это занимает так много времени, чтобы вы могли решить, стоит ли предлагать банковские переводы в качестве варианта оплаты для вашего клиенты.
Давайте посмотрим на некоторые из наиболее распространенных в мире методов банковских переводов и на то, как они работают.
- Automated Clearing House (ACH)
- Direct Debit
- SEPA
- RTGS
- IMPS
- NEFT
Автоматизированная клиринговая палата (ACH)
Что это?
Платежи ACH - это электронные переводы средств, которые осуществляются через сеть Автоматизированной клиринговой палаты, электронной сети, которая обрабатывает транзакции по дебетовым и кредитным картам в США. Этот тип перевода средств обычно используется для осуществления платежей поставщикам, выплат сотрудникам и прямых депозитов.
Платежи через ACH могут производиться двумя способами:
- Прямые депозиты - это платежи, производимые непосредственно на счет получателя. Например, работодатель платит своим сотрудникам.
- Прямые платежи, обработанные как кредит ACH, переводят средства на счет. Это инициируется получателем платежа для оплаты счетов через свой банковский счет. Прямые платежи, обработанные как дебетовая система ACH, снимают средства со счета. Например, при ежемесячной оплате подписки на любую услугу деньги будут сниматься с вашего счета.
Как это работает?
- Отправитель платежа (отправитель) отправляет файлы платежей ACH, содержащие их маршрут и номера банковских счетов, в банк отправителя или в исходное депозитарное финансовое учреждение (ODFI).
- ODFI затем отправляет все платежные запросы ACH пакетами оператору ACH, которым является либо Федеральная резервная система, либо клиринговая палата.
- Банк получателя или Финансовое учреждение-получатель (RDFI) получает информацию от оператора ACH.
- RDFI помещает деньги на банковский счет получателя.
Сколько времени это занимает?
Получение денег на ваш счет занимает один или два рабочих дня, поскольку все запросы на платежи и депозиты обрабатываются массово в конце каждого дня.
Direct Debit
Что это?
Прямой дебет - популярный способ оплаты в Великобритании. Прямой дебет позволяет компании или физическому лицу снимать деньги с вашего счета при наступлении срока платежа. Прямой дебет чаще всего используется для внесения денег, оплаты счетов и регулярных платежей.
Как это работает?
Чтобы получать платежи прямым дебетом, вам необходимо настроить поручение или инструкцию по прямому дебету для ваших клиентов. Ваши клиенты должны заполнить форму поручения, которую можно сделать онлайн, офлайн или по телефону. Отправив форму поручения в банк, вы сможете получать платежи в течение нескольких рабочих дней.
Сколько времени это занимает?
Банковской автоматизированной клиринговой службе (BACS), организации, занимающейся очисткой и расчетом средств, требуется 3-5 рабочих дней, чтобы обработать вашу транзакцию и получить ваш платеж.
SEPA
Что это?
Единое европейское платежное пространство (SEPA) было введено для унификации платежей
по всей Европе. В SEPA есть две схемы: схема Core и схема B2B. С помощью базовой схемы владельцы бизнеса могут получать платежи по прямому дебету в евро от клиентов, имеющих банковские счета в любой из 34 стран и территорий SEPA. Схема B2B используется, когда транзакция происходит между двумя предприятиями.
Как это работает?
Подобно прямому дебету, платежи SEPA требуют подписания мандата клиентом и его отправки в банк. После подписания поручения владелец бизнеса может запросить платежи. Связь и переводы обрабатываются напрямую двумя банками, участвующими в транзакции.
Сколько времени это занимает?
Для получения первоначального платежа по схеме SEPA Core вы должны отправить его в банк за 5 межбанковских рабочих дней до даты платежа.
Для последующих инкассо необходимо отправить инкассо в банки за 2 межбанковских рабочих дня до даты платежа.
По схеме B2B запрос на инкассацию должен быть подан в банки за 1 рабочий день до срока платежа.
NEFT
Что это?
National Electronic Funds Transfer (NEFT) - это система электронных денежных переводов в Индии. Эта система может использоваться физическими лицами и владельцами бизнеса для осуществления платежей между банками денежных переводов, если они отправляются в любой банк, участвующий в этой схеме. Нет ограничений на общую сумму переводимых средств. Однако каждая транзакция не может превышать 50 000 фунтов стерлингов.
Как это работает?
- Лицо, инициирующее платеж, должно предоставить некоторые сведения о получателе через портал интернет-банкинга своего банка, такие как имя, номер банковского счета и код IFSC, чтобы идентифицировать филиал банка.
- Филиал плательщика отправляет запрос в сервисный центр НЕФТЬ, который передает его в клиринговый центр НЕФТЬ, который сортирует операции по месту назначения банка и готовит бухгалтерские записи.
- Клиринговый центр отправляет сообщение о денежном переводе в сервисный центр, который передает его двум банкам, участвующим в транзакции.
Сколько времени это занимает?
Платежные операции обрабатываются партиями каждые 48 часов. Перевод средств происходит мгновенно, но с момента отправки платежа до обработки пакета может пройти до 2 часов. Эта услуга доступна круглосуточно, без выходных, включая выходные и праздничные дни.
RTGS
Что это?
RTGS или валовой расчет в реальном времени - это метод банковского перевода в Индии, который позволяет физическим лицам или владельцам бизнеса мгновенно переводить средства. Этот метод перевода доступен только для транзакций на сумму 2 00 000 вон и выше.
Как это работает?
Когда плательщик инициирует платеж через RTGS, он должен предоставить в свой банк следующие данные о получателе.
- Сумма к оплате
- Имя получателя и номера счетов
- Название банка и отделения получателя
- Код IFSC
Сколько времени это занимает?
Как правило, получатель получает средства немедленно, поскольку транзакции обрабатываются индивидуально в реальном времени, а не партиями. Банк-получатель зачислит сумму в течение 30 минут после получения сообщения о переводе. Эта услуга доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, включая выходные и праздничные дни.
IMPS
Что это?
Служба немедленных платежей или IMPS - это служба мгновенных электронных платежей, доступная в Индии для перевода небольших сумм денег. Эта услуга доступна в течение всего года, включая праздничные дни, и ее можно использовать для перевода до 2 00 000 ₹.
Как это работает?
Платежи можно инициировать через приложения или мобильный банкинг. Плательщик должен указать следующие данные в приложении или на сайте своего банка.
- Идентификационный номер мобильных денег (MMID), семизначное число, представляющее услугу IMPS банка получателя.
- Имя, номер счета и номер мобильного телефона получателя
- IFSC код банка получателя
Сколько времени это занимает?
Передача IMPS происходит мгновенно. Как правило, получение доступа к учетной записи получателя занимает менее 20 секунд.
Прежде чем вы решите предоставить конкретный способ оплаты, сравните все варианты, доступные в вашем регионе, включая банковские переводы, чтобы увидеть, какой из методов стоит предложить. Прежде чем принимать решение, вам необходимо учесть несколько важных факторов, например, сколько времени потребуется, чтобы деньги были доставлены к вам, простота осуществления платежей, насколько безопасен весь процесс и сколько стоит обработка платежа.
