Man
Professional
- Messages
- 3,153
- Reaction score
- 699
- Points
- 113
На фоне хаоса, вызванного президентскими выборами в США, по крайней мере один результат казался очевидным: полувековая война с наркотиками подошла к концу.
Именно так многие наблюдатели интерпретировали принятое на прошлой неделе решение жителей американского штата Орегон декриминализировать хранение тяжелых наркотиков, таких как героин, кокаин и метамфетамин.
Параллельно с этим, как утверждают все больше критиков, мировые законы по борьбе с отмыванием денег, долгое время использовавшиеся для того, чтобы не допустить наркоторговцев и террористов в финансовую систему, больше не отвечают своему назначению.
Вместо того чтобы не пускать плохих парней, пришло время впустить их.
Война против наркотиков и финансовой тайны
В 1971 году президент США Никсон начал войну своей страны с наркотиками, назвав наркоторговцев «врагом общества номер один».
Антинаркотическая кампания была частью двусторонней атаки. Чтобы сделать ее эффективной, новые правила против финансовой тайны были направлены на то, чтобы помешать наркоторговцам отмывать свои нечестно нажитые доходы.
Годом ранее Министерство финансов США получило право заставлять банки и их клиентов раскрывать определенную финансовую информацию.
До 1970 года банки США могли вести бизнес для своих клиентов в частном порядке. Но в дальнейшем, согласно Закону о банковской тайне, банки должны были предоставлять отчет о валютных транзакциях (CTR) для любой транзакции, превышающей 10 000 долларов.
Финансовые учреждения также обязаны сообщать о трансграничных финансовых транзакциях и уведомлять власти, если им известно, что у клиента есть счет в иностранном банке.
Хотя банки оспаривали новые меры в суде, заявляя о нарушении гражданских свобод, они проиграли.
KYC/AML становится глобальным
Со временем принцип использования финансовой системы для контроля денежных потоков и полного исключения плохих парней был устоявшимся и распространился по всему миру. Он также охватывал более широкий круг потенциальных злодеев, включая террористов и государства-изгои.
Для достижения своих целей правительства полагались на регулярный поток информации от своих информаторов — финансовых учреждений.
Это нарушает давний принцип разделения властей, утверждает Лелиевельдт.
«Банки не являются подразделением полиции, как и банковские надзорные органы», — говорит он.
«Но они были вынуждены стать таковыми под давлением Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) при поддержке министерств финансов и спецслужб», — говорит Лелиевельдт.
ФАТФ, возглавляемая США, представляет собой инициативу из 200 стран, направленную на обеспечение соблюдения стандартов «Знай своего клиента» (KYC), борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT).
ФАТФ утверждает, что ее правила «обеспечивают скоординированный глобальный ответ для предотвращения организованной преступности, коррупции и терроризма».
По словам Лелиевельта, террористические атаки 11 сентября дали мощный толчок тем, кто хотел расширить полномочия полиции государств через финансовую систему.
«В течение нескольких недель [после атак] была введена в действие вся система KYC/AML/CFT, которая ранее была полностью отклонена, что привело к появлению очень дорогостоящего дополнительного уровня требований в административном праве», — говорит он.
По данным LexisNexis Risk Solutions, соблюдение правил KYC/AML/CFT теперь обходится финансовым учреждениям в 181 млрд долларов в год.
Финансовое преступление, доступное всем
Но большая часть этих денег может быть потрачена впустую. Недавняя утечка файлов из Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) приводит, по-видимому, только к одному выводу: глобальный режим борьбы с отмыванием денег не работает.
Утечка файлов FinCEN включала тысячи «отчетов о подозрительной деятельности», поданных банками властям США, охватывающих почти два десятилетия и транзакции на сумму более 2 трлн долларов.
В файлах был обнаружен перечень сомнительной финансовой деятельности, о которой банки сообщали (как того требуют правила ПОД/ФТ), но которая не была прекращена.
В другом случае JP Morgan позволил компании перевести более $1 млрд через счет в Лондоне, не зная, кому он принадлежит. Позже банк обнаружил, что компания могла принадлежать гангстеру из списка 10 самых разыскиваемых преступников ФБР.
Были доказательства того, что один из ближайших соратников президента России Владимира Путина использовал банк Barclays в Лондоне, чтобы избежать санкций, которые должны были помешать ему пользоваться финансовыми услугами на Западе. Часть наличных денег затем использовалась для покупки произведений искусства.
А файлы показали, что муж женщины, пожертвовавшей 1,7 млн фунтов стерлингов правящей Консервативной партии Великобритании, тайно финансировался российским олигархом, имеющим тесные связи с президентом Путиным.
«Законы, призванные остановить финансовые преступления, вместо этого позволили им процветать», — заявили журналисты Buzzfeed, проанализировавшие файлы FinCEN.
Глобальная система отчетности о финансовых преступлениях — это просто гигантское упражнение по перекладыванию ответственности, заявили журналисты Buzzfeed .
«Пока банк подает уведомление о том, что он может способствовать преступной деятельности, он фактически ограждает себя и своих руководителей от уголовного преследования. Предупреждение о подозрительной деятельности фактически дает им свободу действий, чтобы продолжать переводить деньги и собирать комиссионные», — заявили они.
От AML к AIML
Эксперты утверждают, что единственным решением проблемы неэффективной системы ПОД/ФТ является полное изменение подхода к борьбе с финансовыми преступлениями.
«AIML может быть нашей единственной надеждой», — говорит технолог Дэйв Бирч, имея в виду сочетание искусственного интеллекта и отмывания денег.
По словам Бирча, с появлением новых технологий, таких как отслеживаемые цифровые валюты, нам необходимо перевернуть современное мышление с ног на голову.
«Вместо того чтобы пытаться возвести эти барьеры KYC и не допустить плохих людей, мы могли бы забыть обо всем этом и просто привлечь всех в систему», — говорит он.
«Как только ИИ сможет видеть все транзакции, он будет гораздо лучше замечать странные вещи, происходящие», — предсказывает он. «Подозрительные отчеты о транзакциях и эдвардианская чепуха вроде этой не имеют абсолютно никакого места в будущем».
«[Борьба с отмыванием денег на основе ИИ] может вывести нас на новый уровень, особенно в странах, где цифровая идентификация решена удовлетворительным с точки зрения регулирования способом, например, в Индии», — говорит Хенке.
В Индии действует национальная система цифровой идентификации Aadhaar, введенная в 2016 году и охватывающая 1,25 млрд человек. Считается, что Aadhaar помогает финансовой системе страны работать гораздо эффективнее и дешевле, чем десять лет назад.
«В Индии стоимость KYC должна составлять один доллар на человека, и все», — говорит Хенке.
Среди традиционных финансовых компаний растет вера в преимущества ИИ для борьбы с преступностью.
Недавнее исследование, проведенное PYMNTS и Brighterion, показало, что почти две трети финансовых учреждений считают ИИ эффективным инструментом для предотвращения мошенничества до его совершения.
Однако, по данным PYMNTS и Brighterion, только 5,5% банков, принявших участие в исследовании, в настоящее время борются с мошенниками с помощью настоящих систем искусственного интеллекта.
Конец эпохи
Критики глобальной войны с наркотиками давно рассматривают декриминализацию как наименее плохой вариант.
«Данные из США и других стран мира свидетельствуют о том, что рассмотрение проблемного употребления наркотиков как проблемы со здоровьем, а не как уголовной проблемы является более успешной моделью для поддержания здоровья и безопасности сообществ», — утверждает Альянс по политике в отношении наркотиков, лоббировавший изменение законодательства в Орегоне.
«Португалия декриминализировала хранение наркотиков в 2001 году», — сообщает Альянс.
«Прошло более десяти лет, а уровень потребления наркотиков остался примерно на том же уровне, но количество арестов, тюремных заключений, заболеваний, передозировок и других случаев вреда снизилось».
Если пятидесятилетняя война Никсона с наркотиками исчерпала себя, наблюдаем ли мы также конец подхода к финансовому контролю, основанного на борьбе с отмыванием денег?
«После утечки файлов FinCEN в сентябре мы, по-моему, можем выбросить весь этот культ отмывания денег в мусорное ведро», — говорит Саймон Лелиевельдт.
Источник
Именно так многие наблюдатели интерпретировали принятое на прошлой неделе решение жителей американского штата Орегон декриминализировать хранение тяжелых наркотиков, таких как героин, кокаин и метамфетамин.
Параллельно с этим, как утверждают все больше критиков, мировые законы по борьбе с отмыванием денег, долгое время использовавшиеся для того, чтобы не допустить наркоторговцев и террористов в финансовую систему, больше не отвечают своему назначению.
Вместо того чтобы не пускать плохих парней, пришло время впустить их.
Война против наркотиков и финансовой тайны
В 1971 году президент США Никсон начал войну своей страны с наркотиками, назвав наркоторговцев «врагом общества номер один».
«Мы должны начать тотальное наступление по всему миру, по всей стране и по всему правительству», — заявил Никсон.
Антинаркотическая кампания была частью двусторонней атаки. Чтобы сделать ее эффективной, новые правила против финансовой тайны были направлены на то, чтобы помешать наркоторговцам отмывать свои нечестно нажитые доходы.
Годом ранее Министерство финансов США получило право заставлять банки и их клиентов раскрывать определенную финансовую информацию.
До 1970 года банки США могли вести бизнес для своих клиентов в частном порядке. Но в дальнейшем, согласно Закону о банковской тайне, банки должны были предоставлять отчет о валютных транзакциях (CTR) для любой транзакции, превышающей 10 000 долларов.
Финансовые учреждения также обязаны сообщать о трансграничных финансовых транзакциях и уведомлять власти, если им известно, что у клиента есть счет в иностранном банке.
Хотя банки оспаривали новые меры в суде, заявляя о нарушении гражданских свобод, они проиграли.
KYC/AML становится глобальным
Со временем принцип использования финансовой системы для контроля денежных потоков и полного исключения плохих парней был устоявшимся и распространился по всему миру. Он также охватывал более широкий круг потенциальных злодеев, включая террористов и государства-изгои.
Для достижения своих целей правительства полагались на регулярный поток информации от своих информаторов — финансовых учреждений.
«Налоговые органы и жадные до информации разведывательные службы хотели заполучить горшок с данными внутри банков», — говорит финансовый историк Саймон Лелиевельдт, бывший глава центрального банка.
Это нарушает давний принцип разделения властей, утверждает Лелиевельдт.
«Банки не являются подразделением полиции, как и банковские надзорные органы», — говорит он.
«Но они были вынуждены стать таковыми под давлением Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) при поддержке министерств финансов и спецслужб», — говорит Лелиевельдт.
ФАТФ, возглавляемая США, представляет собой инициативу из 200 стран, направленную на обеспечение соблюдения стандартов «Знай своего клиента» (KYC), борьбы с отмыванием денег (AML) и противодействия финансированию терроризма (CFT).
ФАТФ утверждает, что ее правила «обеспечивают скоординированный глобальный ответ для предотвращения организованной преступности, коррупции и терроризма».
По словам Лелиевельта, террористические атаки 11 сентября дали мощный толчок тем, кто хотел расширить полномочия полиции государств через финансовую систему.
«В течение нескольких недель [после атак] была введена в действие вся система KYC/AML/CFT, которая ранее была полностью отклонена, что привело к появлению очень дорогостоящего дополнительного уровня требований в административном праве», — говорит он.
По данным LexisNexis Risk Solutions, соблюдение правил KYC/AML/CFT теперь обходится финансовым учреждениям в 181 млрд долларов в год.
Финансовое преступление, доступное всем
Но большая часть этих денег может быть потрачена впустую. Недавняя утечка файлов из Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) приводит, по-видимому, только к одному выводу: глобальный режим борьбы с отмыванием денег не работает.
Утечка файлов FinCEN включала тысячи «отчетов о подозрительной деятельности», поданных банками властям США, охватывающих почти два десятилетия и транзакции на сумму более 2 трлн долларов.
В файлах был обнаружен перечень сомнительной финансовой деятельности, о которой банки сообщали (как того требуют правила ПОД/ФТ), но которая не была прекращена.
По данным BBC, утечки показали, что HSBC позволил мошенникам перевести миллионы долларов украденных денег по всему миру, даже после того, как американские следователи узнали, что эта схема была мошенничеством.
В другом случае JP Morgan позволил компании перевести более $1 млрд через счет в Лондоне, не зная, кому он принадлежит. Позже банк обнаружил, что компания могла принадлежать гангстеру из списка 10 самых разыскиваемых преступников ФБР.
Были доказательства того, что один из ближайших соратников президента России Владимира Путина использовал банк Barclays в Лондоне, чтобы избежать санкций, которые должны были помешать ему пользоваться финансовыми услугами на Западе. Часть наличных денег затем использовалась для покупки произведений искусства.
А файлы показали, что муж женщины, пожертвовавшей 1,7 млн фунтов стерлингов правящей Консервативной партии Великобритании, тайно финансировался российским олигархом, имеющим тесные связи с президентом Путиным.
«Законы, призванные остановить финансовые преступления, вместо этого позволили им процветать», — заявили журналисты Buzzfeed, проанализировавшие файлы FinCEN.
Глобальная система отчетности о финансовых преступлениях — это просто гигантское упражнение по перекладыванию ответственности, заявили журналисты Buzzfeed .
«Пока банк подает уведомление о том, что он может способствовать преступной деятельности, он фактически ограждает себя и своих руководителей от уголовного преследования. Предупреждение о подозрительной деятельности фактически дает им свободу действий, чтобы продолжать переводить деньги и собирать комиссионные», — заявили они.
От AML к AIML
Эксперты утверждают, что единственным решением проблемы неэффективной системы ПОД/ФТ является полное изменение подхода к борьбе с финансовыми преступлениями.
«AIML может быть нашей единственной надеждой», — говорит технолог Дэйв Бирч, имея в виду сочетание искусственного интеллекта и отмывания денег.
Бирч выступил во время панельной дискуссии о будущем Интернета, организованной Лондонским центром изучения финансовых инноваций (CSFI).
По словам Бирча, с появлением новых технологий, таких как отслеживаемые цифровые валюты, нам необходимо перевернуть современное мышление с ног на голову.
«Вместо того чтобы пытаться возвести эти барьеры KYC и не допустить плохих людей, мы могли бы забыть обо всем этом и просто привлечь всех в систему», — говорит он.
«Как только ИИ сможет видеть все транзакции, он будет гораздо лучше замечать странные вещи, происходящие», — предсказывает он. «Подозрительные отчеты о транзакциях и эдвардианская чепуха вроде этой не имеют абсолютно никакого места в будущем».
Однако для достижения успеха в альянсе ИИ с борьбой с финансовыми преступлениями нам понадобится надежная база данных идентификационных данных, считает Николаус Хенке, председатель консалтингового предприятия McKinsey по ИИ Quantum Black.
«[Борьба с отмыванием денег на основе ИИ] может вывести нас на новый уровень, особенно в странах, где цифровая идентификация решена удовлетворительным с точки зрения регулирования способом, например, в Индии», — говорит Хенке.
В Индии действует национальная система цифровой идентификации Aadhaar, введенная в 2016 году и охватывающая 1,25 млрд человек. Считается, что Aadhaar помогает финансовой системе страны работать гораздо эффективнее и дешевле, чем десять лет назад.
«В Индии стоимость KYC должна составлять один доллар на человека, и все», — говорит Хенке.
Среди традиционных финансовых компаний растет вера в преимущества ИИ для борьбы с преступностью.
Недавнее исследование, проведенное PYMNTS и Brighterion, показало, что почти две трети финансовых учреждений считают ИИ эффективным инструментом для предотвращения мошенничества до его совершения.
Однако, по данным PYMNTS и Brighterion, только 5,5% банков, принявших участие в исследовании, в настоящее время борются с мошенниками с помощью настоящих систем искусственного интеллекта.
Конец эпохи
Критики глобальной войны с наркотиками давно рассматривают декриминализацию как наименее плохой вариант.
«Данные из США и других стран мира свидетельствуют о том, что рассмотрение проблемного употребления наркотиков как проблемы со здоровьем, а не как уголовной проблемы является более успешной моделью для поддержания здоровья и безопасности сообществ», — утверждает Альянс по политике в отношении наркотиков, лоббировавший изменение законодательства в Орегоне.
«Португалия декриминализировала хранение наркотиков в 2001 году», — сообщает Альянс.
«Прошло более десяти лет, а уровень потребления наркотиков остался примерно на том же уровне, но количество арестов, тюремных заключений, заболеваний, передозировок и других случаев вреда снизилось».
Статистические данные, подтверждающие аргументы Альянса, кажутся недвусмысленными: число новых диагнозов ВИЧ сократилось на 95 процентов за два десятилетия после декриминализации в Португалии, а количество смертей от передозировки наркотиков сократилось примерно с 80 в 2001 году до всего лишь 16 в 2012 году.
Если пятидесятилетняя война Никсона с наркотиками исчерпала себя, наблюдаем ли мы также конец подхода к финансовому контролю, основанного на борьбе с отмыванием денег?
«После утечки файлов FinCEN в сентябре мы, по-моему, можем выбросить весь этот культ отмывания денег в мусорное ведро», — говорит Саймон Лелиевельдт.
Источник
