Dilling
Professional
- Messages
- 149
- Reaction score
- 158
- Points
- 43
ACH. Прямой - Direct Deposit и обратный - ACH Pull.
Начнем с обратки. Обратным ACH мы пользуемся в ситуации, когда мы линкуем банк к конторе по логину/паролю (Plaid/Finicity/Yodlee) или же по AN/RN, подтверждая подвязку миниками или же оплачиваем таким образом инвойс, отправленный с бизнес БА. В данном случае мы инициируем платеж в той конторе, на которую мы собственно затягиваем наш БА, после чего "происходит волшебство automated clearing house" (я думаю мне нет смысла расписывать подробнее - если вам интересна техническая часть, лучше загуглитие,Нюансы и подробности. А нюансов много, на самом деле. Во первых, данная транзакция банком воспринимается как более фродовая, чем отправка из лк прямым переводом, поэтому если мы потянем с БА слишком много - холдеру наберут из фрод-отдела и удивят его новостью о том, что с его сбережений на ремонт хаты пытаются вывести 20 тыщ в инвестку, он скажет что в душе не знает за этот перевод, а мы - уебемся в тильт, а потом отправимся на завод копить на новые бруты. Также, если амерский дед увидит эту транзакцию позже - она чарджнется быстрее, чем отправленный из лк директ деп, а значит у нас есть меньше времени для вывода бабоса в случае, если он все таки долетит до саморега. Ну и с приемками все становится сложнее и сложнее. Те крупные банки или известные вцц, которые заливаются обраткой, либо режут лимиты, либо держат холд бабок в районе 5 рабочих дней. Конечно, можно найти прокладку под залив, которая не имеет холда, а то и вообще зачисляет средства в тот же день, до того, как они вышли из пендинга, а иногда и держит энинейм транзакции без сверки имени-фамилии, но те из них, которые уже нашли до нас негры (а они нашли, уж поверьте), регаются плюс-минус нереально - готовьтесь к видеозвонку и проходу регистрации 1/30. Короче говоря, что делать: тестируйте, запасайтесь банками в количестве от 5 штук (желательно с долгим чарджем, если таковые найдете) и ебашьте депы объемом. Вот и будет вам профит.
P.S. Кстати, в некоторых связках можно линковать по AN/RN и без подтверждения миника, к примеру при опендепе.
Теперь перейдем к прямому переводу, то есть отправке с лога с доступом в лк или же с прокладки, залитой с другого БА. Тут есть 2 варианта, кстати говоря (в зависимости от того, откуда слать). Первый - отправка на привязанный экстерналом саморег, который мы вяжем по логину/паролю, либо же подтверждаем миниками. Банки бывают разные, но в большинстве случаев приемка должна быть сделан на те же имя/фамилию, что и банк, с которого мы отправляем, ибо при линке миниками эти данные сверяются. Несомненно, есть дохуя банков, которые дают отправлять энинейм - в этом случае важно, чтобы приемка не выебывалась на миники и переводы с другого имени. Второй - отправка через Bill Pay - Pay Person по AN/RN, когда мы уверенно можем заслать эни. Миники в таком случае подтверждать не надо, но многие банки будут расценивать такой платеж, как более фродовый, поэтому суммы лучше отправлять не такие крупные.
Нюансы... Что, думали если мы засылаем из лк нашего лога, то мы нашли кнопку бабло?
А хуй там был, собсна говоря. Большая часть банков не даст вам вот-так-просто отправить перевод на экстернал и въебет 2фа в момент отправки. Конечно, в слабо поебанных банках можно подставить свой номер на вывод, но если холдер это спалит - вы опять же пойдете на завод. Да и в случае, когда 2фа на вывод нет, не стоит бежать засылать 2 ляма баксов на свой ебучий чайм вэцэцэ, ибо если сумма будет сильно превышать обычную активность нашего холдера-деда, который раз в месяц выводит себе сбережения на чекинг, чтобы купить хлеба с пивасом и заправить Ford Эф-Сто-Писят, то ему скорее всего наберут из фрод отдела точно так же, как если бы мы выдергивали у него бабки обраткой. Да и пока перевод не вышел из пендинга, остановить его - хуйня делов, и деньги останутся у деда, а мы пойдем куда? Праааальна, на завод. Ну или кассиром в продуктовый, если рабочие места на ближайшем предприятии заняты траферами.
Еще ньюансы - роутинги популярных VCC (Evolve Bank/Go2Bank/Bancorp Bank/Sutton Bank) как правило в бане в 90% банков, а остальные либо тяжко срегать сейм на деда, а эни они не принимают. Ну а те, что принимают эни - хуй примут большую сумму. Есть, конечно исключения, но про них вам хуй кто расскажет - надо тестить, либо же переливать через самореги банков, в которые влезут задроченные RN на вывод.
P.S. Во многих банках можно проверить, влезет ли роутинг, простым вводом реквизитов в лк - если выдаст ошибку, значит ваша приемка не подходит. Но это не гарантия успешного вывода: на некоторые задроченные RN транзакция выходит, но потом возвращается и банк локается
Bill Pay на кредитки дропов.
Вообще, тут особо нехуй распинаться. Берешь креду дропа - Amex, Apple Card или же, боже упаси, Chase (транза на который чарджнется и он сдохнетЕще нюансы - если работать напрямую с дропами, 95% из них в итоге скамятся с залитыми бабками, а посредники дают вам 20-25% от залитого, и то если повезет. Вот и в целом все по билпэю - еще, кстати можно оплачивать другие счета, а не только кредитки, но это зависит уже от того, что вы сможете найти для оплаты.
Zelle
Короче, зелле. Это такие моментальные переводы (которые могут застрять на несколько дней, если антифроду че то не понравится, ну или просто локнуть приемку). Отправляется такой перевод по реквизитам - почта или номер, в зависимости от того, что указано на вашей приемке при энролле Zelle. Для работы с ним нужны либо прогретые транзакциями приемки (и то могут локнуться), либо же дроповские счета (которые могут засолиться). Тут нюансы такие - если зелле не заэнроллено, то можно повесить его на почту из лога, либо же на добавленный номер после отлеги. Если заэнроллено - надо пользоваться тем, что указал холдер (почтой/номером). Вообще данные платежи настолько поебали, что работа с ними - просто пиздец какая ебля. Сначала греешь по 50-100, потом, если холдер не спалил - шлешь косарь... (Но скорее всего - спалит)Ну а с непрогретыми саморегами все совсем хуево - локнется и саморег, с которого засылаете, и приемка. Короче - сложная хуйня, но откидывать ее тоже не стоит - иногда она очень даже в тему.
Wire
Чем то похоже на Zelle, но позволяет быстро отправлять более крупные суммы. 2fa при переводе отправляется строго на номер телефона (но не всегда надо свапать - иногда достаточно поменять номер на свой в лк и дать отлегу). Из минусов - логи, не задроченные под его отправку хуй найдешь (либо нужен симсвап), принимать меньше 10к мало кто возьмется, а под приемку нужны дроповские прогретые счета. Есть еще international wire, но это уж совсем замороченно и долго. Также некоторые банки поддерживают только сеймнейм отправку ваера, в таком случае подойдет и саморег, но необходимость в этом достаточно редко встречается, а отправка между саморегами без их прогрева приведет к их локу. Но опять же, есть исключения, поэтому не забывайте о такой возможности в некоторых связках.Mobile Deposit / Работа с чеками
Вообще работа с чеками включает в себя загрузку мобайл депозита, когда вы распечатываете отрисованный/спизженный с ящика/отправленный по имейлу чек, или же дроп едет его обналичивать в банке. Нюансы везде свои, но поскольку я не имел нихуя опыта работы со спизженными чеками и обналичкой в оффлайне, тут я вам не подскажу - это уже к нашим заокеанским коллегам. Мобайл депозит же - достаточно распространенный метод перевода, тем более он доступен нам, когда мы находимся не в юсе, поэтому и расскажу я про него. Тут есть 2 варианта - воспользоваться сайтами, которые позволяют отправлять чек на электронную почту при подвязке банка по AN/RN, либо же пользоваться услугами отрисовщика - тут важен нормальный рисовала, ибо корявую рисовку схавает не так уж много банков. Из нюансов - нужен прогрев приемки перед заливом. VCC с пополнением мобайл депозитом обычно имеют низкий лимит, крупные банки позволяют пополнять на большие суммы. Печатаем чек, фоткаем чек (приемки и их холды, я разбирал в паблике ранее). Опять же при таком обнале советую работать на объем - со многих банков перевод может тупо не выйти, поскольку последует звонок холдеру, поэтому около 50-70% депозитов не дойдут, либо же прилетит чарджбэк во время холда и приемка сдохнет вместе с банком, с которого мы отправляем перевод чеком.Как то так. Надеюсь, что данный материал окажется полезным для многих из вас, кто еще делает первые шаги в работе с банками и тестит связки - теперь вы понимаете, в каком направлении надо тестить.
