CarderPlanet
Professional
Что означает EMV?
EMV - это сокращение от Europay, MasterCard и Visa, основателей 1994 года. Обычно это кредитная карта со смарт-чипом.Стандарт EMV - это технология безопасности, используемая во всем мире для всех платежей, совершаемых с помощью кредитных, дебетовых и предоплаченных смарт-карт EMV.
Новый чип для кредитных карт означает безопасность платежей почти для 11 миллиардов карт в начале 2021 года.
Его можно использовать в трех формах: контактном, бесконтактном и мобильном.
Давайте узнаем, почему чиповые карты EMV завоевывают мир по 8 очкам и видео.
№1. Что такое чип EMV?
№2. Чип-и-ПИН и Чип-и-подпись. Какая разница?
№3. Почему EMV более безопасен?
№4. Значение сдвига ответственности EMV (сильная мотивация)
№5. Последняя статистика развертывания EMV
№6. Каковы ключевые особенности EMV?
№7. Очень ощутимые преимущества
№8. EMV и для мобильных платежей
Давайте сразу же приступим.
№1. Что такое карта EM V?
Карты EMV используют смарт-чип вместо магнитной полосы для хранения данных, необходимых для обработки транзакции.EMV® определяет набор стандартов безопасности для транзакций по кредитным и дебетовым картам. EMV также можно использовать для мобильных платежей NFC.
Их также называют «EMV-карты», «EMV-карты» или «EMV-кредитные карты», «чиповые карты и карты с PIN-кодом», «чиповые карты и карты подписи» или даже «IC-карты» (для интегральных схем).
№2. В чем разница между чипом и PIN-кодом и чипом и подписью?
В обоих случаях это карты EMV.- Большинство карт, выпущенных в США, имеют чип и подпись . Процесс оплаты EMV требует, чтобы владелец карты предоставил подпись для завершения транзакции, как это обычно делалось с кредитными картами в прошлом.
- За пределами США использование чипа и PIN-кода более распространено. Функция PIN требует секретного четырехзначного PIN-кода, известного только держателю карты, для подтверждения платежа EMV. Это более безопасно.
В 2021 году большинство банкоматов и платежных терминалов за пределами США были обновлены и могут определять, что ваша карта соответствует стандарту EMV , что на вашей карте не был выпущен PIN-код, и проверять транзакцию.
В любом случае, неплохо было бы путешествовать с чип-картой, которая предлагает оба метода аутентификации, и иметь при себе несколько кредитных карт.
№3. Почему чиповые карты EMV более безопасны?
EMV обеспечивает повышенную безопасность и глобальную совместимость с карточными и мобильными платежами, даже при платежах без предъявления карты, в сочетании с устройством для чтения карт или устройством одноразового пароля.Чип * на карте EMV может выполнять гораздо более сложную аутентификацию, чем карты с магнитной полосой.
Другими словами, в каждую карту EMV встроена полностью работающая компьютерная система .
Чип защищен от несанкционированного доступа, поэтому клонирование карты практически невозможно.
С помощью прежней технологии (магнитной полосы), изобретенной IBM в 60-х годах, платежную карту стало очень легко дублировать.
* Более подробную информацию о технологии смарт-карт можно найти здесь: основные сведения о смарт-картах .
№4. Что означает изменение ответственности EMV?
В США в октябре 2015 года вступил в силу сдвиг ответственности за мошенничество (также известный как сдвиг ответственности EMV ) для устройств POS (Point Of Sale).Сдвиг ответственности для открытых ТРК был запланирован на 1 октября 2020 года.
Перед лицом COVID 19 бренды карт (Visa, Mastercard, Discover, American Express и Voyager) решили отложить перенос ответственности за автоматические топливораздаточные колонки (насосы) до 16 апреля 2021 года.
Подробнее: Вы пропустили срок? Вот что делает точка (новости CS 19 апреля 2021 г.).
Однако, обновление до EMV не закон сам по себе .
Но в правилах, определенных Express, Discover, MasterCard и Visa (мандат EMV), четко указано следующее:
Ответственность за мошенничество с предъявлением карты (обычно, когда вы передаете свою карту продавцу в магазине) теперь может ложиться на банк-эмитент карты или торговца, если технология EMV отсутствует.
Раньше этого не было.
Другими словами: бремя мошенничества ложится на сторону продавца, если карта «проведена» (с использованием магнитной полосы), а не «погружена» (с использованием чипа и выполнением транзакции EMV).
Это происходит с предприятиями с терминалом EMV, если они не используют его должным образом, и с продавцами, которые еще не перешли на EMV.
На этом этапе вы понимаете, почему продавцы заинтересованы в обновлении своих платежных устройств, чтобы они могли принимать новые карты, и почему банки выпускают карты с чипом EMV.
Излишне говорить, что миграция EMV сейчас идет полным ходом в США.
В августе 2015 года Резервный банк Индии (RBI) обязал банки поэтапно отказаться от платежных карт с магнитной полосой и перейти на чиповые карты EMV. RBI установил 31 декабря 2018 года в качестве крайнего срока для переноса чипа и PIN-карты. ( Почему индийские банки обновляют ваши дебетовые и кредитные карты .)
Транзакция в банкомате может быть отклонена из -за TXN, отличного от EMV (TXN - это сокращение от транзакции). Это означает, что у вас нет карты EMV, и вам нужно ее получить. Этот шаг соответствует рекомендациям RBI для банков в отношении транзакций, не связанных с EVM.
Результат?
№5. Статистика развертывания EMV
К концу 2020 года в обращении находится более 10,81 миллиарда чиповых карт EMV. Это почти на 10% больше, чем в 2019 году.Во втором квартале 2021 года, согласно информации, полученной от American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa, 88,55% всех транзакций с использованием чиповых карт в мире (как контактных, так и бесконтактных) проводились с использованием технологии чипов EMV.
Итак, завершен ли переход на EMV?
Нет, пока нет в Азии и в США
Точнее, с июля 2020 года по июнь 2021 года общее количество транзакций EMV составило:
- 98,69% для Африки и Ближнего Востока, в обращении находится 339 млн карт.
- 82,92% для Азии с 6,88 млрд карт
- 95,34% для Латинской Америки, Канады и Карибского бассейна с 1,02 миллиарда карт emv
- 99,56% для зоны 1 Европы с 1,07 млрд.
- 96,97% для зоны Европы 2 с 335 м
- 77,52% для США с 1,16 млрд.
В глобальном масштабе в 2020 году 66,4% всех выпущенных платежных карт в мире были на базе чипов EMV.
Только в США:
- За 12 месяцев (с июля 2019 г. по июнь 2020 г. по июль 2020 г. по июнь 2021 г.) количество транзакций по предъявлению карты EMV увеличилось с 67,84% до 77,52%, т. Е. + 14,2%.
Статистика мошенничества с EMV
Согласно отчету Visa, опубликованному в июне 2019 года, мошенничество в США (по стоимости) сократилось на 87% в марте 2019 года по сравнению с сентябрем 2015 года.Это означает, что технология EMV работает по плану.
Узнайте, как чиповые карты EMV могут снизить уровень мошенничества при оплате в случаях мошенничества без предъявления карты .
№6. Как работает EMV?
Чип EMV
Почему спецификации EMV явно требуют наличия смарт-чипа внутри каждой карты?По одной причине - безопасность.
Чип смарт-карты - это небольшой компьютер с микропроцессором, некоторой памятью и прикладным программным обеспечением.
В отличие от карты с магнитной полосой, смарт-карту сложно взломать, поскольку она разработана с учетом требований безопасности .
Он также содержит безопасное хранилище, в котором хранятся уникальные ключи для каждой карты, которые защищают ваши транзакции.
Уникальный код для каждого платежа EMV
Карты EMV генерируют уникальный код, который ваш банк проверяет для каждой транзакции, и этот код нельзя использовать повторно.Мошенник не мог совершить транзакцию с помощью поддельной карты с украденными данными на терминале EMV, потому что он не сгенерировал правильный код.
Одним словом, с технологией EMV: без перемотки и повтора.
Продвинутая криптография
Безопасность EMV основана на надежной криптографии , которая генерирует уникальные коды транзакций, которые позволяют терминалу аутентифицировать карту.Эта криптография построена на инфраструктуре закрытого ключа, а это означает, что только персонализированная чип-карта с закрытым ключом держателя карты во время производства может сгенерировать действительную транзакцию.
SDA против DDA
Методы аутентификации карты (CAM) были основаны на аутентификации статических данных (SDA).Однако мир движется вперед, и подавляющее большинство поставляемых сегодня платежных карт имеют более сложную динамическую аутентификацию данных (DDA) или комбинированную аутентификацию данных (CDA).
Так что же такое DDA точнее?
Это протокол для проверки подлинности карты EMV.
Это автономный метод аутентификации (без сети). Он использует данные с карты, чтобы позволить терминалу EMV аутентифицировать карту.
Терминал (например, POS) поставляется с предварительно загруженными ключами. Он будет проверять дополнительные ключи на карте для каждой транзакции . Это отличная защита от клонирования сертификатов и скимминга карт.
Visa и MasterCard обязали перейти на DDA для всех смарт-карт EMV в Европе и Канаде, и это становится стандартом и в США.
Токенизация EMV
EMV Tokenization - это новый стандарт безопасности, недавно разработанный EMVCO для облегчения электронной коммерции.Его цель - защитить платежи по карте в файле , например, платежи с использованием информации карты клиента, уже сохраненной из предыдущей транзакции.
Доказано, что процесс токенизации EMV резко снижает количество отказов от карт.
- Это сокращает потенциальную потерю дохода, когда покупка не может быть завершена.
- Это улучшает пользовательский опыт (и они не пойдут на соревнования).
№7. Каковы преимущества EMV?
Безопасность платежей: за первый год количество случаев мошенничества с использованием чипов EMV в США сократилось вдвое.
EMV - одна из самых безопасных форм оплаты.EMV почти на 100% эффективен в предотвращении личного мошенничества (мошенничества с предъявлением карты) с использованием поддельных карт.
- Когда в 2005 году Франция перешла на EMV, мошенничество с картами практически исчезло.
- Случай был воспроизведен в Соединенном Королевстве в 2012 году ( чип и PIN-код ).
Это на 48% меньше за ОДИН год.
Согласно ранее упомянутому отчету Visa за июнь 2019 года, за три с половиной года это снижение на 87%.
Увеличение расходов на карту
Удобство использования бесконтактной чиповой карты EMV, вероятно, сделает ее новым фаворитом ваших клиентов, что приведет к повышению лояльности и увеличению расходов на эту карту.Увеличение емкости бесконтактных карт даже привело к значительному увеличению количества транзакций, совершаемых с помощью этих карт.
Глобальная совместимость стандарта EMV
EMV - это мировой стандарт платежей. Проникновения на рынок технологии растет во всем мире, в частности, почти 100% EMV соответствия в частях Европы и Канады.Сегодня, используя карты с магнитной полосой, ваши клиенты, возможно, не смогут расплачиваться своими картами во время международных поездок.
Другими словами: везде, где держатели чиповых карт EMV совершают покупки, они получают надежность и удобство.
Укрепление отношений с клиентами
Переход на EMV - это возможность показать вашим клиентам, что вы серьезно относитесь к их безопасности.
№8. EMV-чип для мобильных платежей тоже
Свяжитесь с чип-картой EMV.
Contact EMV предлагает дополнительную безопасность чипа EMV, что делает невозможным создание поддельных карт. Контактные карты можно использовать во всех платежных POS-терминалах с поддержкой EMV.Карта вставляется в терминал. Он остается там, пока клиент вводит ПИН-код или пишет свою подпись.
Бесконтактная (с двойным интерфейсом) карта EMV
Бесконтактные технологии - это тот уровень, на который стоит пойти, если вам нужна удобная, надежная и безопасная технология, соответствующая требованиям завтрашнего дня.Ограничение бесконтактных платежей по стране позволяет осуществлять платежи с использованием NFC без авторизации по PIN-коду.
Карта постукивается о POS-терминал или машет перед ним.
Бесконтактный - безопасный вариант, который согласуется с рекомендациями по социальному дистанцированию.
Общее использование бесконтактных средств (карты и цифровой кошелек) быстро растет в США, особенно во втором квартале 2020 года.
Как сообщал NFCW 1 мая 2020 года, в настоящее время в США самое большое количество бесконтактных карт среди всех рынков - 175 миллионов.
Мобильный платеж
При использовании мобильного EMV учетные данные клиента загружаются непосредственно в мобильный телефон или носимое устройство с поддержкой NFC. Этот процесс так же безопасен, как и бесконтактный чип EMV, но с превосходным удобством и дополнительными возможностями.Смартфон постукивается или машет рукой по POS-терминалу, как бесконтактной картой.
