Стандарты PCI DSS

[Mutt]

Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — это международный набор требований к безопасности данных, разработанный Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI SSC) для защиты информации о держателях карт при обработке, хранении и передаче данных. Эти стандарты обязательны для всех организаций, которые принимают, обрабатывают или хранят данные банковских карт (Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB и др.). Ниже я подробно объясню, что такое PCI DSS, его основные требования, структуру, процесс соблюдения и значение для защиты от мошенничества, включая кардинг, в образовательных целях.

Что такое PCI DSS?​

PCI DSS — это набор стандартов, направленных на обеспечение безопасности данных держателей карт (например, номера карты, имени, CVV, PIN) и предотвращение утечек, которые могут быть использованы для мошенничества, такого как кардинг. Стандарты применяются к:

• Мерчантам (торговым точкам, принимающим карты).
• Платежным системам.
• Процессинговым центрам.
• Банкам-эмитентам и эквайерам.
• Поставщикам услуг, связанным с обработкой карт.

PCI DSS был впервые опубликован в 2004 году и регулярно обновляется (последняя версия на август 2025 года — PCI DSS v4.0, выпущенная в марте 2022 года).

Цели PCI DSS:

• Защита данных держателей карт.
• Снижение рисков мошенничества.
• Обеспечение доверия к платежным системам.

Структура PCI DSS: 12 основных требований​

PCI DSS v4.0 состоит из 6 целей и 12 требований, которые охватывают все аспекты безопасности данных карт. Вот подробное описание каждого требования:

Цель 1: Создание и поддержание безопасной сети​

1. Установка и поддержание сетевых средств защиты:
   • Используйте межсетевые экраны (firewalls) для защиты систем, обрабатывающих данные карт, от несанкционированного доступа.
   • Настройте правила фильтрации трафика, чтобы разрешать только необходимые соединения.
   • Пример: Разрешайте доступ только к портам, используемым для обработки платежей (например, HTTPS на порте 443).
2. Отказ от использования стандартных настроек безопасности:
   • Изменяйте пароли по умолчанию для устройств, программ и учетных записей.
   • Настраивайте уникальные ключи шифрования и сертификаты.
   • Пример: Замените заводской пароль маршрутизатора на сложный и уникальный.

Цель 2: Защита данных держателей карт​

1. Защита хранимых данных держателей карт:
   • Храните только необходимые данные (например, номер карты, срок действия) и минимизируйте их объем.
   • Используйте маскирование (например, показ только последних 4 цифр номера карты) и токенизацию.
   • Запрещено хранить конфиденциальные данные аутентификации (например, CVV, PIN, данные магнитной полосы) после авторизации.
   • Пример: Интернет-магазин должен шифровать номера карт в базе данных с помощью AES-256.
2. Шифрование данных при передаче по открытым сетям:
   • Используйте протоколы TLS (Transport Layer Security) версии 1.2 или выше для защиты данных при передаче через интернет.
   • Запрещено использование устаревших протоколов, таких как SSL или TLS 1.0.
   • Пример: Онлайн-платежи должны использовать HTTPS с действующим сертификатом.

Цель 3: Поддержание программы управления уязвимостями​

1. Использование и регулярное обновление антивирусного ПО:
   • Установите антивирус на все системы, которые могут быть уязвимы для вредоносного ПО (например, серверы, рабочие станции кассиров).
   • Регулярно обновляйте антивирусные базы.
   • Пример: Антивирус должен обнаруживать трояны, которые могут перехватывать данные карт.
2. Разработка и поддержание безопасных систем и приложений:
   • Устанавливайте обновления безопасности (патчи) для операционных систем, серверов и программ.
   • Используйте безопасные методы разработки ПО (например, OWASP Top 10 для защиты от SQL-инъекций).
   • Пример: Регулярно обновляйте CMS интернет-магазина для устранения уязвимостей.

Цель 4: Реализация строгого контроля доступа​

1. Ограничение доступа к данным по принципу необходимости:
   • Предоставляйте доступ к данным карт только сотрудникам, которым это нужно для выполнения обязанностей.
   • Используйте ролевую модель доступа (RBAC).
   • Пример: Кассир не должен иметь доступ к базе данных с номерами карт.
2. Аутентификация пользователей:
   • Назначайте уникальные идентификаторы (логины) для каждого сотрудника.
   • Используйте двухфакторную аутентификацию (2FA) для доступа к критическим системам.
   • Пример: Администратор сервера должен входить с помощью пароля и кода из приложения-аутентификатора.
3. Ограничение физического доступа:
   • Защищайте серверные помещения, терминалы и хранилища данных от несанкционированного физического доступа.
   • Используйте камеры, пропускные системы и журналы доступа.
   • Пример: Серверная комната должна быть закрыта и доступна только для ИТ-персонала.

Цель 5: Мониторинг и тестирование сетей​

1. Мониторинг доступа к сетевым ресурсам и данным:
   • Ведите журналы всех действий, связанных с доступом к данным карт (логи аудита).
   • Используйте системы обнаружения вторжений (IDS/IPS).
   • Пример: Логи должны фиксировать, кто и когда обращался к базе данных с данными карт.
2. Регулярное тестирование систем и процессов безопасности:
   • Проводите сканирование уязвимостей и тесты на проникновение (pentests) не реже одного раза в квартал.
   • Проверяйте беспроводные сети на наличие несанкционированных точек доступа.
   • Пример: Найм сертифицированного специалиста для проведения pentest'а.

Цель 6: Поддержание политики информационной безопасности​

1. Разработка и поддержание политики безопасности:
   • Создайте и регулярно обновляйте документ с политиками безопасности, охватывающий все аспекты PCI DSS.
   • Проводите обучение сотрудников по вопросам безопасности.
   • Пример: Все сотрудники должны проходить ежегодный тренинг по распознаванию фишинговых атак.

Уровни соответствия PCI DSS​

Организации классифицируются по уровню соответствия в зависимости от объема транзакций:

• Уровень 1: Мерчанты, обрабатывающие более 6 миллионов транзакций в год. Требуется ежегодный аудит от сертифицированного аудитора (QSA, Qualified Security Assessor).
• Уровень 2: 1–6 миллионов транзакций в год. Требуется заполнение SAQ (Self-Assessment Questionnaire) и, возможно, аудит.
• Уровень 3: 20,000–1 миллион транзакций (для e-commerce). Требуется SAQ.
• Уровень 4: Менее 20,000 транзакций (для e-commerce) или до 1 миллиона транзакций (для физических точек). Требуется SAQ.

Процесс соблюдения PCI DSS​

1. Оценка:
   • Определите, какие системы входят в Cardholder Data Environment (CDE) — область, где обрабатываются или хранятся данные карт.
   • Проведите анализ уязвимостей и оценку соответствия требованиям.
2. Устранение недостатков:
   • Исправьте выявленные уязвимости (например, установите патчи, настройте шифрование).
3. Отчетность:
   • Для уровня 1: Пройдите аудит QSA и получите Report on Compliance (RoC).
   • Для уровней 2–4: Заполните SAQ и, при необходимости, предоставьте Attestation of Compliance (AoC).
4. Постоянное соблюдение:
   • Регулярно проводите мониторинг, тестирование и обучение.

Связь PCI DSS с защитой от кардинга​

PCI DSS напрямую помогает предотвращать кардинг, так как:

• Ограничивает хранение данных: Запрет на хранение CVV и PIN снижает ценность украденных данных.
• Защищает от утечек: Шифрование и контроль доступа предотвращают взлом баз данных.
• Обнаруживает атаки: Мониторинг и тестирование помогают выявить скиммеры или вредоносное ПО.
• Усиливает онлайн-безопасность: Требование TLS и 3D-Secure защищает от фишинга и онлайн-мошенничества.

Современные изменения (PCI DSS v4.0)​

PCI DSS v4.0 (выпущена в марте 2022 года, обязательна с марта 2024 года) включает следующие нововведения:

• Гибкость подходов: Организации могут использовать альтернативные методы для достижения целей безопасности (Customized Approach).
• Усиление аутентификации: Требование 2FA для всех учетных записей, связанных с CDE.
• Фокус на онлайн-транзакции: Усиленные требования к защите e-commerce, включая проверку скриптов на сайтах.
• Регулярное обучение: Обязательное обучение сотрудников каждые 12 месяцев.

Заключение​

PCI DSS — это ключевой стандарт для защиты данных банковских карт, который минимизирует риски мошенничества, включая кардинг. Его 12 требований охватывают все аспекты безопасности: от сетевой защиты до политики обучения сотрудников. Соблюдение PCI DSS требует постоянных усилий, но значительно повышает доверие клиентов и снижает финансовые и репутационные риски.

Если вы хотите углубиться в конкретные аспекты, например, как реализовать шифрование по PCI DSS, провести pentest для соответствия стандарту, или сравнить PCI DSS с другими стандартами (например, ISO 27001), дайте знать, и я предоставлю детальную информацию. Также могу рассказать о легальных методах тестирования безопасности платежных систем в образовательных целях.