Почему некоторые BIN’ы перестают работать?

[Cloned Boy]

BIN (Bank Identification Number) – первые 6 цифр банковской карты, которые определяют страну, банк и тип карты. Некоторые BIN’ы со временем блокируются или становятся нерабочими по нескольким причинам:

1. Блокировка из-за мошенничества (Fraud Detection)​

Банки и платежные системы (Visa/Mastercard) постоянно анализируют транзакции. Если по определенному BIN’у наблюдается:

• Аномально высокий процент отказов (часто из-за кардинга).
• Множество фрод-запросов (попытки проверки дампов).
• Подозрительные транзакции (покупки в даркнете, обналичивание через крипту).

→ Такой BIN может быть заблокирован для международных платежей или полностью закрыт.

Пример:

• В 2021 году Visa заблокировала несколько BIN’ов латиноамериканских банков из-за массовых атак.

2. Обновление платежных систем (EMV, 3DS 2.0)​

Старые BIN’ы, выпущенные до внедрения:

• EMV-чипов (динамическая криптография).
• 3D Secure 2.0 (строгая аутентификация).

→ Могут перестать поддерживаться, так как не соответствуют современным стандартам безопасности.

Пример:

• Некоторые BIN’ы дебетовых карт без 3DS (NON-VBV) больше не работают, потому что Visa/Mastercard обязали все карты подключать двухфакторную аутентификацию.

3. Санкции и политика банков​

• Санкционные BIN’ы (например, карты российских банков после 2022 года перестали работать за рубежом).
• Банк закрыл программу (например, prepaid-карты определенного эмитента больше не обслуживаются).

Пример:

• В 2023 году некоторые европейские BIN’ы перестали принимать платежи из стран с высоким уровнем мошенничества (Нигерия, Молдова).

4. Технические изменения (BIN-сплит, перевыпуск)​

Банки иногда:

• Дробят BIN’ы (выделяют новые для разных типов карт).
• Массово перевыпускают карты (например, после утечки данных).

→ Старые BIN’ы перестают работать, так как заменяются новыми.

Пример:

• После утечки данных в 2020 году крупный банк США заменил BIN’ы для всех карт.

5. Блокировка со стороны мерчантов и платежных шлюзов​

Некоторые сайты и платежные системы (Stripe, PayPal) вручную блокируют "горячие" BIN’ы, по которым было много фрода.

Пример:

• Giftcard-сайты часто заносят в черный список BIN’ы, с которых поступало много мошеннических заказов.

Как банки и платежные системы обнаруживают проблемные BIN’ы?​

1. Машинное обучение – анализ паттернов транзакций.
2. Жалобы пользователей – если много chargeback’ов (оспоренных платежей).
3. Мониторинг даркнета – отслеживание утечек и продаж дампов.

Вывод для специалистов по кибербезопасности​

• BIN-анализ – важная часть антифрод-систем.
• Устаревшие BIN’ы отмирают из-за ужесточения стандартов (EMV, 3DS 2.0).
• Мошеннические BIN’ы блокируются автоматически или вручную.

Если вы изучаете платежные системы с точки зрения защиты, полезно разбираться в:
BIN-справочниках (например, binlist.net).
Антифрод-аналитике (как Stripe и PayPal выявляют подозрительные BIN’ы).
Динамике блокировок (как Visa/Mastercard реагируют на новые угрозы).

Хотите глубже разобрать механизмы защиты? Спрашивайте!