Оглавление
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - это инструмент, который надежно проверяет данные кредитной карты вашего клиента, обеспечивая доступность средств для получения оплаты.
Платежные шлюзы - это сервисы, которые разрешают платежи по кредитным картам для онлайн- и офлайн-компаний. Это эквивалент физического кассового терминала (POS) в магазине или ресторане. Он позволяет вашему клиенту предоставить данные своей кредитной карты, а затем безопасно передать эту информацию от клиента продавцу, а затем между продавцом и банком.
Ваш платежный шлюз сообщает вам, одобрен ли платеж банком держателя карты, и отправляет ваши платежи для урегулирования.
Что такое торговый счет?
Торговый счет представляет собой особый тип банковских счетов предприятий использует принимать оплату кредитной или дебетовой карты от своих клиентов. Средства, полученные от клиентов, временно хранятся здесь до зачисления на ваш банковский счет.
Платежные шлюзы часто путают с торговыми счетами. Чтобы принимать платежи в Интернете, вам нужны как платежный шлюз, так и торговый счет, но это не одно и то же.
Что такое поставщик платежных услуг?
Поставщики платежных услуг (или PSP) - это компании, которые предоставляют бизнесу различные услуги, чтобы помочь им получать деньги. Обычно они предоставляют как торговый счет, так и платежный шлюз для бизнеса, помогая предприятию собирать платежи и управлять ими. Платежи поступают на PSP, а затем переводятся вам.
Как работает платежный шлюз?
В процессе онлайн-платежей с помощью кредитной или дебетовой карты платежный шлюз выполняет следующие действия:
Какие существуют варианты платежных шлюзов?
Выбирая платежный шлюз, вы можете выбрать один из множества вариантов. Некоторые из основных вариантов включают в себя:
Платежные шлюзы:
Поставщики платежных услуг (платежный шлюз + торговый счет):
С поставщиками платежных услуг, как правило, проще и быстрее начать работу, поскольку вам не нужно создавать собственную учетную запись продавца (и если вы это сделаете, поставщик также предложит это):
Начало работы с платежными шлюзами
Прежде чем вы сможете начать принимать платежи через платежный шлюз, вам обычно потребуются:
Начало работы с поставщиками платежных услуг
Как правило, довольно просто связаться с поставщиком платежных услуг, но требования по-прежнему варьируются от поставщика к поставщику.
Если вы решите использовать нового поставщика полного спектра услуг, такого как Stripe, вам просто понадобится банковский счет, адрес электронной почты, данные вашей учетной записи и ответы на некоторые вопросы о вашем бизнесе.
Какой платежный шлюз мне выбрать?
Выбор платежного шлюза (или поставщика платежных услуг) может быть трудным, учитывая огромное разнообразие вариантов на рынке. Мы составили список из 10 быстрых вопросов, которые помогут вам выбрать подходящий платежный шлюз.
1. Как скоро вам нужно начать прием платежей?
Настройка торгового счета и платежного шлюза обычно занимает около 3-4 недель. Однако некоторые поставщики платежных шлюзов, такие как PayPal и Stripe, позволяют вам зарегистрироваться без учетной записи продавца и сразу же приступить к работе.
Хотя большинство платежных шлюзов предлагают помощь в создании учетной записи продавца, ее получение может быть долгим и сложным процессом, особенно если вы новичок или малый бизнес, проходящий через этот процесс впервые.
2. Сколько вы хотите потратить на платежный шлюз?
Стоимость - это проблема для каждого бизнеса. Прежде чем связывать с любым поставщиком платежных шлюзов, убедитесь, что вы знаете об их структуре комиссий. Некоторые из них могут быть не сразу очевидны. Самое важное, о чем следует подумать, - это общие эксплуатационные расходы, которые включают:
Платежный шлюз и торговый счет обычно стоят около:
Если вы совершаете относительно небольшой объем онлайн-платежей, вам следует избегать ежемесячных сборов и высоких затрат на установку. Вы также можете подумать о прямом дебете, который обычно дешевле, чем платежи по карте.
3. Как скоро вам нужно будет получить средства от продаж?
Хотя обычно вы знаете, что платеж был одобрен сразу, для его выполнения обычно требуется несколько дней. Сроки оплаты значительно различаются от поставщика к поставщику.
Некоторые поставщики шлюзов удерживают ваши средства (или определенный процент ваших средств) до 30 дней, в то время как другие могут оплатить ваши средства так же быстро, как на следующий день. Некоторые провайдеры также могут выплачивать средства только в определенные дни. В идеале вам следует искать поставщика, который платит каждый день.
Начните принимать платежи сегодня!
Присоединяйтесь к более чем 50 000 предприятий, которые уже используют GoCardless для сбора регулярных платежей. Нет никаких затрат на установку или скрытых платежей, и это займет всего несколько минут. Начать
4. Предлагает ли платежный шлюз международные платежи?
Если вам нужно принимать международные платежи - или, возможно, вы захотите это сделать в будущем - вы должны проверить, предлагает ли платежный шлюз международные и мультивалютные платежи или интерфейс с несколькими языками.
Вам также следует проверить, существуют ли какие-либо дополнительные комиссии за прием мультивалютных платежей или платежей из других стран и потребуется ли вам иметь торговый счет в определенной стране.
5. Насколько безопасен платежный шлюз?
Безопасность, очевидно, является ключевым моментом при приеме платежей. Вам следует убедиться, что вы используете только поставщика, который соответствует уровню 1 стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) и предлагает встроенные возможности безопасности (например, токенизацию).
Вам также следует рассмотреть предлагаемые инструменты защиты от мошенничества и проверки. Большинство платежных шлюзов предлагают ряд инструментов, которые помогут вам защититься от мошенничества, например фильтры, определяющие, от кого и откуда вы получаете платежи. Эти инструменты особенно важны, если вы будете принимать платежи от людей, с которыми у вас нет отношений.
6. Какой уровень поддержки предлагает платежный шлюз?
Клиентский опыт - одна из тех недооцененных областей, которые могут действительно навредить вашему бизнесу в будущем, и поэтому к нему стоит отнестись серьезно с самого начала.
Вам следует искать платежный шлюз, который предлагает поддержку, когда она вам нужна, и таким образом, чтобы вы могли ее получить. Вы можете задать следующие вопросы:
7. Какие типы карт принимает Платежный шлюз?
Платежные шлюзы обычно принимают карты Visa и Mastercard, а многие также принимают карты American Express. Если вы собираете международные платежи, вы можете проверить, поддерживает ли шлюз местные типы кредитных карт.
8. Предлагает ли платежный шлюз автоматические повторяющиеся платежи?
Если вы хотите принимать регулярные платежи, вы можете поискать систему, которая будет хранить номера кредитных карт ваших клиентов и позволять вам автоматически взимать с них регулярные платежи. Многие шлюзы теперь имеют эту функцию, но почти во всех случаях они также требуют, чтобы у вашего бизнеса была учетная запись онлайн-продавца.
9. Предлагает ли платежный шлюз размещенные или не размещенные платежи?
Хостинговые платежные шлюзы.
Размещенный платежный шлюз перенаправляет клиента с вашей страницы оформления заказа на надежно размещенную платежную страницу. Как только оплата будет произведена, ваш клиент вернется на ваш сайт, и заказ будет подтвержден.
Перенаправление на другой сайт снижает риски, связанные с хранением и транзакциями кредитных карт, и помогает вам соответствовать требованиям PCI. Хостинговые решения также могут быть более подходящими для малых и средних предприятий, которым требуется быстрый и экономичный способ безопасного приема карточных платежей в Интернете. Однако это также означает отправку потенциального клиента на другой сайт в критический момент в процессе оплаты. Если этот дополнительный шаг увеличивает или замедляет процесс оплаты, или если платежная страница выглядит значительно иначе, чем ваш сайт, клиенты могут не завершить свой платеж.
22% клиентов винят в невыполнении платежа долгий или медленный процесс оплаты, а 58% - проблемы безопасности. является важным фактором для любого бизнеса.
Платежный шлюз без хостинга.
Используя внешний платежный шлюз, ваши клиенты смогут вводить свои данные, не покидая вашего сайта. Чтобы принимать платежи на месте, вам обычно требуется сертификат SSL и соблюдение определенных юридических и технических требований PCI.
Однако некоторые поставщики платежных услуг позволяют отправлять данные карты непосредственно из браузера вашего клиента поставщику, что означает, что они никогда не попадают на ваш сервер. Это значительно упрощает процесс оплаты для ваших клиентов, не предъявляя к вам дополнительных требований.
10. Можно ли использовать платежный шлюз с вашими существующими / планируемыми интеграциями?
Подумайте, интегрируется ли платежный шлюз с вашими текущими решениями для выставления счетов, корзины покупок и бухгалтерского учета, которые вы используете. В идеале выбранный вами платежный шлюз будет интегрирован с уже имеющимся у вас программным обеспечением. Если нет, вам все равно следует искать сервис, который интегрирован с поставщиками программного обеспечения, потому что он повышает удобство и экономит ваше время, а также сигнализирует о том, что у поставщика есть API, с которым легко интегрироваться, что экономит ваше время на разработку в будущем. .
Если после того, как вы задали все эти вопросы, вы все еще не нашли платежный шлюз, который соответствует вашим требованиям, вы можете рассмотреть другие варианты. В руководстве по регулярным платежам сравниваются все основные варианты онлайн-платежей по стоимости, простоте доступа, международному охвату, срокам, поддержке и многому другому.
- Что такое платежный шлюз?
- Что такое торговый счет?
- Что такое поставщик платежных услуг?
- Как работает платежный шлюз?
- Какие существуют варианты платежных шлюзов?
- Начало работы с платежными шлюзами
- Начало работы с поставщиками платежных услуг
- Какой платежный шлюз мне выбрать?
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз - это инструмент, который надежно проверяет данные кредитной карты вашего клиента, обеспечивая доступность средств для получения оплаты.
Платежные шлюзы - это сервисы, которые разрешают платежи по кредитным картам для онлайн- и офлайн-компаний. Это эквивалент физического кассового терминала (POS) в магазине или ресторане. Он позволяет вашему клиенту предоставить данные своей кредитной карты, а затем безопасно передать эту информацию от клиента продавцу, а затем между продавцом и банком.
Ваш платежный шлюз сообщает вам, одобрен ли платеж банком держателя карты, и отправляет ваши платежи для урегулирования.
Что такое торговый счет?
Торговый счет представляет собой особый тип банковских счетов предприятий использует принимать оплату кредитной или дебетовой карты от своих клиентов. Средства, полученные от клиентов, временно хранятся здесь до зачисления на ваш банковский счет.
Платежные шлюзы часто путают с торговыми счетами. Чтобы принимать платежи в Интернете, вам нужны как платежный шлюз, так и торговый счет, но это не одно и то же.
Что такое поставщик платежных услуг?
Поставщики платежных услуг (или PSP) - это компании, которые предоставляют бизнесу различные услуги, чтобы помочь им получать деньги. Обычно они предоставляют как торговый счет, так и платежный шлюз для бизнеса, помогая предприятию собирать платежи и управлять ими. Платежи поступают на PSP, а затем переводятся вам.
Как работает платежный шлюз?
В процессе онлайн-платежей с помощью кредитной или дебетовой карты платежный шлюз выполняет следующие действия:
- Сбор - Когда ваш клиент переходит к кассе на вашем веб-сайте, чтобы ввести данные своей кредитной карты, платежная страница либо будет предоставлена вашим платежным шлюзом, либо будет безопасно передавать на него данные.
- Перевод . Платежный шлюз безопасно передает данные кредитной карты вашего клиента и сведения о транзакции в ваш платежный процессор (также известный как эквайер, банк-эквайер или торговый банк).
- Авторизация - после того, как эта информация пройдет через сеть карт и в банк-эмитент вашего клиента, авторизация транзакции вернется на ваш платежный шлюз, где вы и ваш клиент проинформируете, успешна ли транзакция или нет.
Какие существуют варианты платежных шлюзов?
Выбирая платежный шлюз, вы можете выбрать один из множества вариантов. Некоторые из основных вариантов включают в себя:
Платежные шлюзы:
Поставщики платежных услуг (платежный шлюз + торговый счет):
С поставщиками платежных услуг, как правило, проще и быстрее начать работу, поскольку вам не нужно создавать собственную учетную запись продавца (и если вы это сделаете, поставщик также предложит это):
Начало работы с платежными шлюзами
Прежде чем вы сможете начать принимать платежи через платежный шлюз, вам обычно потребуются:
- Счет в банке для бизнеса в Великобритании
- Бизнес-план и краткое изложение на одной странице того, чем будет заниматься ваш бизнес.
- Веб-сайт (если вы планируете торговать онлайн) с условиями
- Управленческая отчетность и прогноз прибылей и убытков на следующие 6 месяцев минимум
Начало работы с поставщиками платежных услуг
Как правило, довольно просто связаться с поставщиком платежных услуг, но требования по-прежнему варьируются от поставщика к поставщику.
Если вы решите использовать нового поставщика полного спектра услуг, такого как Stripe, вам просто понадобится банковский счет, адрес электронной почты, данные вашей учетной записи и ответы на некоторые вопросы о вашем бизнесе.
Какой платежный шлюз мне выбрать?
Выбор платежного шлюза (или поставщика платежных услуг) может быть трудным, учитывая огромное разнообразие вариантов на рынке. Мы составили список из 10 быстрых вопросов, которые помогут вам выбрать подходящий платежный шлюз.
1. Как скоро вам нужно начать прием платежей?
Настройка торгового счета и платежного шлюза обычно занимает около 3-4 недель. Однако некоторые поставщики платежных шлюзов, такие как PayPal и Stripe, позволяют вам зарегистрироваться без учетной записи продавца и сразу же приступить к работе.
Хотя большинство платежных шлюзов предлагают помощь в создании учетной записи продавца, ее получение может быть долгим и сложным процессом, особенно если вы новичок или малый бизнес, проходящий через этот процесс впервые.
2. Сколько вы хотите потратить на платежный шлюз?
Стоимость - это проблема для каждого бизнеса. Прежде чем связывать с любым поставщиком платежных шлюзов, убедитесь, что вы знаете об их структуре комиссий. Некоторые из них могут быть не сразу очевидны. Самое важное, о чем следует подумать, - это общие эксплуатационные расходы, которые включают:
- Затраты на установку
- Затраты по сделке и
- Административные расходы
Платежный шлюз и торговый счет обычно стоят около:
- 600 - 900 фунтов стерлингов на установку
- 15 пенсов + 2% за транзакцию, и
- 50-100 фунтов стерлингов в месяц
Если вы совершаете относительно небольшой объем онлайн-платежей, вам следует избегать ежемесячных сборов и высоких затрат на установку. Вы также можете подумать о прямом дебете, который обычно дешевле, чем платежи по карте.
3. Как скоро вам нужно будет получить средства от продаж?
Хотя обычно вы знаете, что платеж был одобрен сразу, для его выполнения обычно требуется несколько дней. Сроки оплаты значительно различаются от поставщика к поставщику.
Некоторые поставщики шлюзов удерживают ваши средства (или определенный процент ваших средств) до 30 дней, в то время как другие могут оплатить ваши средства так же быстро, как на следующий день. Некоторые провайдеры также могут выплачивать средства только в определенные дни. В идеале вам следует искать поставщика, который платит каждый день.
Начните принимать платежи сегодня!
Присоединяйтесь к более чем 50 000 предприятий, которые уже используют GoCardless для сбора регулярных платежей. Нет никаких затрат на установку или скрытых платежей, и это займет всего несколько минут. Начать
4. Предлагает ли платежный шлюз международные платежи?
Если вам нужно принимать международные платежи - или, возможно, вы захотите это сделать в будущем - вы должны проверить, предлагает ли платежный шлюз международные и мультивалютные платежи или интерфейс с несколькими языками.
Вам также следует проверить, существуют ли какие-либо дополнительные комиссии за прием мультивалютных платежей или платежей из других стран и потребуется ли вам иметь торговый счет в определенной стране.
5. Насколько безопасен платежный шлюз?
Безопасность, очевидно, является ключевым моментом при приеме платежей. Вам следует убедиться, что вы используете только поставщика, который соответствует уровню 1 стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) и предлагает встроенные возможности безопасности (например, токенизацию).
Вам также следует рассмотреть предлагаемые инструменты защиты от мошенничества и проверки. Большинство платежных шлюзов предлагают ряд инструментов, которые помогут вам защититься от мошенничества, например фильтры, определяющие, от кого и откуда вы получаете платежи. Эти инструменты особенно важны, если вы будете принимать платежи от людей, с которыми у вас нет отношений.
6. Какой уровень поддержки предлагает платежный шлюз?
Клиентский опыт - одна из тех недооцененных областей, которые могут действительно навредить вашему бизнесу в будущем, и поэтому к нему стоит отнестись серьезно с самого начала.
Вам следует искать платежный шлюз, который предлагает поддержку, когда она вам нужна, и таким образом, чтобы вы могли ее получить. Вы можете задать следующие вопросы:
- Предлагает ли провайдер только поддержку по электронной почте или предлагает широкий спектр поддержки?
- Насколько отзывчива служба поддержки?
- Где находится служба поддержки? Они работают в те же часы, что и вы?
- Вам нужно доплачивать за поддержку клиентов?
7. Какие типы карт принимает Платежный шлюз?
Платежные шлюзы обычно принимают карты Visa и Mastercard, а многие также принимают карты American Express. Если вы собираете международные платежи, вы можете проверить, поддерживает ли шлюз местные типы кредитных карт.
8. Предлагает ли платежный шлюз автоматические повторяющиеся платежи?
Если вы хотите принимать регулярные платежи, вы можете поискать систему, которая будет хранить номера кредитных карт ваших клиентов и позволять вам автоматически взимать с них регулярные платежи. Многие шлюзы теперь имеют эту функцию, но почти во всех случаях они также требуют, чтобы у вашего бизнеса была учетная запись онлайн-продавца.
9. Предлагает ли платежный шлюз размещенные или не размещенные платежи?
Хостинговые платежные шлюзы.
Размещенный платежный шлюз перенаправляет клиента с вашей страницы оформления заказа на надежно размещенную платежную страницу. Как только оплата будет произведена, ваш клиент вернется на ваш сайт, и заказ будет подтвержден.
Перенаправление на другой сайт снижает риски, связанные с хранением и транзакциями кредитных карт, и помогает вам соответствовать требованиям PCI. Хостинговые решения также могут быть более подходящими для малых и средних предприятий, которым требуется быстрый и экономичный способ безопасного приема карточных платежей в Интернете. Однако это также означает отправку потенциального клиента на другой сайт в критический момент в процессе оплаты. Если этот дополнительный шаг увеличивает или замедляет процесс оплаты, или если платежная страница выглядит значительно иначе, чем ваш сайт, клиенты могут не завершить свой платеж.
22% клиентов винят в невыполнении платежа долгий или медленный процесс оплаты, а 58% - проблемы безопасности. является важным фактором для любого бизнеса.
Платежный шлюз без хостинга.
Используя внешний платежный шлюз, ваши клиенты смогут вводить свои данные, не покидая вашего сайта. Чтобы принимать платежи на месте, вам обычно требуется сертификат SSL и соблюдение определенных юридических и технических требований PCI.
Однако некоторые поставщики платежных услуг позволяют отправлять данные карты непосредственно из браузера вашего клиента поставщику, что означает, что они никогда не попадают на ваш сервер. Это значительно упрощает процесс оплаты для ваших клиентов, не предъявляя к вам дополнительных требований.
10. Можно ли использовать платежный шлюз с вашими существующими / планируемыми интеграциями?
Подумайте, интегрируется ли платежный шлюз с вашими текущими решениями для выставления счетов, корзины покупок и бухгалтерского учета, которые вы используете. В идеале выбранный вами платежный шлюз будет интегрирован с уже имеющимся у вас программным обеспечением. Если нет, вам все равно следует искать сервис, который интегрирован с поставщиками программного обеспечения, потому что он повышает удобство и экономит ваше время, а также сигнализирует о том, что у поставщика есть API, с которым легко интегрироваться, что экономит ваше время на разработку в будущем. .
Если после того, как вы задали все эти вопросы, вы все еще не нашли платежный шлюз, который соответствует вашим требованиям, вы можете рассмотреть другие варианты. В руководстве по регулярным платежам сравниваются все основные варианты онлайн-платежей по стоимости, простоте доступа, международному охвату, срокам, поддержке и многому другому.
