ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ: Как работает теневая экономика и отмываются миллионы?

[Jollier]

Отвыкание денег куда ближе, чам вам кажется.Ларёк возле вашего дома, в котором вы 10 лет покупаете хлеб, может быть на самом деле прачечной, в которой отмывают нарко деньги, а вы даже и не знаете об этом.Отмывание средств приобрело настолько изощренный вид, что в большинстве случаев банально сложно сказать, а отмывают ли на самом деле! Налоговая именно этим и занимается, расследует такие и ещё кучу других преступлений. В этой теме мы расскажем как отмывают деньги, какие существуют актуальные схемы по отмыванию, а так же какая за это ответственность?

Содержание
Глава 1. Что такое отмывание денег?
Глава 2. Стадии отмывания. Как деньги становятся легальными.
Глава 3. Самая популярная схема отмывания в 2025 году.
Глава 4. Кто моет деньги и зачем?
Глава 5. Где прячут деньги от налогов?
Глава 6. Кто помогает в отмывании?
Глава 7. Сколько стоит отмыть деньги?
Глава 8. Как ловят тех, кто моет?
Глава 9. Чем всё заканчивается?
Глава 10. Поучительная история, как Артем мыл для дядь.

ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ. КАК ОБНАЛ ПРЕВРАЩАЕТ ПРЕСТУПЛЕНИЕ В БИЗНЕС?
Деньги это не просто бумажки, это следы и улики. И когда ты получаешь наличку за что-то незаконное, это еще не деньги, это бомба с часовым механизмом. Нельзя просто взять пачку купюр с грязного дела и принести ее в банк. Тебя спросят, а откуда же деньги? И если ты не сын нефтяного магната или не выиграл в госла, то тебя начнут уверенно жарить на медленном огне проверок и допросов.

В этой теме мы расскажем, как эту бомбу превращают в актив, кто стоит за схемами обнала, как работают отмывочные конторы, чем грозит участие в таких схемах и почему ваш сосед, который «ничего не делает» может быть пешкой в огромной теневой системе, от серых зарплат до транснациональных офшоров, от рынков до депутатов. Это темный архив, прожимай лайк авансом и мы начинаем.

Глава 1. Что такое отмывание денег?
Отмывание денег это не потереть мылом по купюре, как многие думают из тиктока, это процесс, в котором грязные деньги, которые, как правило, получены от нелегальной деятельности, становятся чистыми и пригодными для использования без лишних вопросов. Если говорить по-простому, у тебя, к примеру, есть миллион от наркоты, взятки или вообще что угодно, и тебе надо сделать так, чтобы ты мог на них купить квартиру, открыть бизнес или перевезти за границу, но при этом, чтобы налоговая, банки и другие организации не начали чесать репу, откуда у тебя столько вообще может быть денег.

Не зря летает фраза в интернете, в жизни две неотратимых вещь, это смерть и налоги, она не на пустом месте придумана. Как это все происходит и делается? Через обнаум, через фирмы-однодневки, через липовые сделки, через казино, крипту, недвижимость, офшоры, даже через свадебные агентства и парикмакерские. Кстати, поэтому будет дальше история об этом. Сколько методов? На самом деле вагон и маленькая тележка, но суть у нас всегда одна.

Спрятать источник, запутать маршрут, провести деньги через кучу рук и заплатить минимальные налоги, чтобы их никто не мог отследить. А если бы и мог, то не имел к чему придраться. Если проще, отмыв это интеграция грязной валюты в банковскую систему. Иногда схема простая. Ты дал банально другу денег, он тебе перевел за услуги, ты заплатил ими за левые договора, и всё. Бабки в системе. А иногда это такие цепочки, что даже налоговая сидит с калькулятором и чешет репу, не понимая что к чему.

Важно понять, отмывание денег это не про плохих парней в подвалах. Это целая индустрия с офисами, бухгалтерами, юристами. В общем, своего рода финтех. Дальше будет интересней, мы расскажем, кто в этом замешан, как все происходит на практике, какие суммы крутятся и почему любой человек может стать частью системы, даже не подозревая об этом.

Глава 2. Стадии отмывания. Как деньги становятся легальными.
Существует классическая трехступенчатая схема размещение, либо же другими словами – внедрение в систему.
1. Деньги заходят в легальный оборот. Это может быть покупка товара, крипты, перевод через фальшивую компанию или подставное лицо. И важно, здесь обязательно должны быть договора и накладные, то есть подтверждение оплат.
2. Слоение или перемешивание финансов. Деньги гоняются через сотни переводов, юридических лиц, страны, биржи. Задача просто банально запутать след и перемешать грязные деньги с чистыми.
3. Интеграция или отбеливание. Деньги возвращают владельцу уже под видом дохода с бизнеса, дивидендов, выигрыша в казино и так далее. Вариантов действительно много. И вот ты, вроде бы законопослушный гражданин, ведь так? Деньги у тебя чистые от работодателя, а на деле... Мрак. В нашем форуме вышла статья со схемой «Как отмываю средства через крипту».

Глава 3. Самая популярная схема отмывания в 2025 году.
Сейчас расскажу, как это делают в масштабе района, города и страны. Ну, я думаю, вы понимаете.
1. Криптовалюта. Это всеми излюбленный способ последние года. Ходячая стиральная машина. Здесь отмывают средства любых масштабов. От 1000 долларов до миллиарда, через миксеры, блендеры, ДФА протоколы, децентрализованные биржи. Элементарно. Перекинул биток, прогнал через 5 кошельков с миксером и вот уже, скорее всего, ничего не докажешь и не поймешь, откуда вообще транзакция пришла.
Хотя и сейчас умельцы из налоговых научились отслеживать такие транзакции, поэтому это не гарант безопасности на 100%. Пример, как моют в крипте. Одна из последних ситуаций, которая произошла от февраля. Крупнейшая кража в истории с биржей Bybit и была похищена около 1,5 млрд долларов в эфирах. За этим стояла севернокорейская хакерская группа Lazarus. В результате атаки было похищено, повторюсь, около 500 тысяч эфиров, что на момент кражи около 1,5 ярдов долларов.
Это сделало данный инцидент самым большим. И после кражи хакеры начали отмывать средства, используя миксеры, такие как в Асапи, и переводя средства через различные блокчейны и мосты, включая торчейн. По данным Seoul Bybit Banjo, около 28% украденных средств стали неотслеживаемыми, 69% еще можно отследить, а 3,84% были заморожены.
То есть, как понимаете, всего лишь около 4% удалось вернуть.
2. Фиктивное ИП и ООО. Открываются шараги на бомжей, крутятся услуги, никто не приходит и ничего не покупает, а деньги заходят и выходят. Все выглядит действительно как бизнес, но это не что иное как ширма. Налоговые проверки в большинстве стран дают некий отпуск от проверок для новых контор. В первый год крайне редко к кому-то приходят проверки.
Ну, конечно, если вы не гоняете по 2 миллиона рублей, и вы не физик.
3. Кофейня, кальянные, маникюрки. Пишешь в отчете 200 клиентов в день, но по факту зашло 10. Разница – это наличка. Сверху еще сам себе аренду сдаешь и ЧВС-кассы. Такие способы начали уходить на второй план, так как в каждом заведении есть видеонаблюдение, и очень просто посчитать, сколько же было клиентов у заведения за день. Проверочку вы с высокой долей вероятности не пройдете.
Выбирайте правильную и, главное, безопасную работу. У нас в Телеграм-канале лежит пост с вариантами работ, найдете его по хэштегу «Навигатор».
4. Казино, букмекерки и лотереи. Ставишь наличку, проигрываешь сам себе, получаешь выигрыш официально. Деньги как будто бы упали тебе от удачи, хотя все это тоже постанова. Зарегистрировать нынче казино без лицензии где-то на островах и создать прачечную легче, чем когда бы то ни было.
5. Финансовые пирамиды. Прячут грязные бабки под видом вкладов инвестиций. Просто банальный скам-проект, когда всё сыпется, вытаскивается как тело собственного вклада, так и деньги влашенцев.
6. Зарплатные проекты. Просто платят сотрудникам, но люди фейковы. Зарплата обналичивается и возвращается боссу налом. А в налоговой всё чисто. Зарплаты платятся, налоги идут, отчеты в норме. Данная схема же относится скорее к коррупции, чтобы вытаскивать деньги из угол структуры. Эти деньги все равно после выдачи зарплаты, понятное дело в скобочках, нужно будет еще дополнительно отмывать.

Глава 4. Кто моет деньги и зачем?
1. Накоторговцы. Огромные объемы и все в кэше. Легализируют через бизнесы, крипту и офшоры.
2. Коррупционеры. Взятки в чемоданах, отратя деньги на дома, тачки, яхты. Без отмывания все будет как на ладони, но даже тут они умудряются зажираться и тупо записывают активы на своих родственников, и потом на вопрос «Почему на вашу маму записано так много суперкаров?» получаем такие ответы. Ну, как-то так.
3. Хакеры. Украли крипту, как к примеру с Байбита, надо превратить ее в реальную покупательную силу, после начинается движение с отмыва.
4. Обычные бизнесмены, как правило, в серой зоне. Часть денег в черную, остальное в белую, чтобы не платить все налоги.
5. Псевдоблаготворительность. Открывают фонды, получают пожертвования, моют через социальные проекты. Чисто, красиво, без следов. Это ведь помощь детям. А по факту люди покупают виллы в Испании.

К примеру, благотворительная организация из Европы с названием «Рука великой помощи» она действительно существует. Они помогают детям с различными заболеваниями. Но интересен тот факт, что у них на личной странице их сайта висят дети, которым нужна помощь. И эти дети там висят третий, четвертый год, хотя суммы, которые им нужны для лечения, находится в пределах 10 тысяч евро. Зная доходы этих ребят за один день, а они счисляются десятками тысяч долларов, можно было бы, как минимум за одну неделю закрыть все.

Отсюда делаем вывод, что там никто не работает и даже не старается создавать видимость. К этому еще добавим, частое налогоблажение для таких организаций буквально ноль или около того. А еще представьте, их же работа заключается в том, что волонтеры ходили по улицам с боксами и просили деньги на лечение детям это тонна налички, соответственно, лишние варианты для отмывания денег.

Глава 5. Где прячут деньги от налогов?
1. Самая распространенная, это офшоры.
Панама, Белиз, Виргинские острова и Кипр. Там компании никто не трогает. Плюс это анонимность, отсутствие налогов и банковская тайна.
2. Швейцария, Сингапур и Дубай. Умные бабки не лежат под матрасом. Умные бабки работают в странах, где за них никто не спросят.
3. Недвижимость. Самый популярный, пожалуй, способ. Купил хату за наличку, оформил на родственника, маму, папу, кого угодно, сдал, и вот деньги пошли уже легально.
Если человек хоть немного подкован финграмотности, то знает, что основной доход не от сдачи идет, ведь в Европе это 5-7% максимум, а вот прироста капитала на стоимость вашего актива. И вуаля, через 5-8 лет, когда сроки проверки уже прошли, вас просто не будут проверять, квартира продается, и получается абсолютная чистая наличка на руки. Далее оформляется дарственная от мамы, на которую вы же записывали квартиру, и деньги чисты на 100%. Это ни в коем случае не призыв к действию, я просто освещаю, как это происходит сейчас.
4 .Это виды искусства. Картины, антиквариаты, даже NFT. Купил картину за 300 тысяч долларов, потом попробуй и докажи, что на этих денег не стоит. На деле же это легальный способ перевести наличку в активы и наоборот. К примеру, даже чтобы продать свои же картины на Etsy, вы должны доказать, что они не являются народным достоянием и не несут никакой важности для государства и тогда сможете продавать без каких-либо проблем но вот как раз именно с доказыванием иногда проблемы возникают довольно известная картина, находящаяся в приватных коллекциях, как правило, используется для уклонения от налогов и инфляции произведения искусства как раз-таки не подвержены инфляции и, как правило, растут в цене если художник был значимой фигурой или хотя бы имел свой стиль и вот вы владеете уже не двумя миллионами долларов бесполезных бумажек, а холстом такой же стоимости что важно, продавать картины можно абсолютно анонимно. Чем, собственно, и пользовались колумбийские наркокартели, когда отмывали свои наркоденьги.

Глава 6. Кто помогает в отмывании?
Банкиры, которые закрывают глаза на странные транзакции, бухгалтеры, которые рисуют отчеты и, собственно, чаще всего придумывают все эти схемы, адвокаты, которые прячут схемы под видом оптимизации, черные кассиры, которые конвертируют твою наличку в переводы с объяснениями, то есть с какими-то чеками, подтверждениями, всё как нужно. И финтехкомпании, они тоже сюда подпадают. Особенно молодые и прогрессивные.

Там регламента нет, а объёмы бешеные. И в общем можно спрятать всё, что угодно.

Глава 7. Сколько стоит отмыть деньги?
Отмыв простого нала – 10-30% комиссии. Через фирмы-однодневки – до 30% если надо быстро и без лишних вопросов. Через офшоры – до 20% плюс услуги юристов. Криптовалюта – всего лишь 5-15%. Всё зависит от суммы и схемы. Чем больше сумма, тем дороже схема, но, как правило, более безопасная.

Деньги моются, но далеко не бесплатно, это как прачка, только с рисками уже сесть. В почти любой большой компании происходят странные вещи с налогами и отмыванием, а если учесть, что криминалитет сидит как раз в контролирующих органах, это все превращается в колесо санцары, которое обогащает всех вокруг параллельно отмыванию и денег.

Глава 8. Как ловят тех, кто моет?
1. 115 ФЗ. Закон против отмывания. Любая подозрительная операция – блокировка счёта.
Сделал перевод на 250 тысяч рублей – можешь попрощаться с банком на месяц. И хорошо, если просто заморозят, а не заставят отчитываться, откуда деньги. Чаще происходит именно второй случай.
2. Финмониторинг. Каждое движение и транзакция выше определённой суммы – они в каждой стране разные – находится под контролем. Особенно, если у вас нет постоянной работы, а по карте гоняются миллионы.
3. Международные расследования. ФАТФ, Интерпол, Европол. Если эти ребята вышли на тебя, привет экстрадиция.
Так, к примеру, было с Олегом Тиньковым, который не доплатил налогов США на миллиарды долларов. Как они это указывают? В свои декларации он вписал всего лишь 300 тысяч долларов, хотя, как понимаете, там было значительно больше. По законам Штатов, если вы гражданин и живете за пределами США, вы все равно обязаны платить налоги и в США, и в стране, в которой работаете. Поэтому ему еще повезло, он отделался штрафом в 506 миллионов долларов, а мог бы вообще присесть.
4. Стукачи. Внутри схем всегда найдется кто-то, кто сольет ради своей шкуры или банальной зависти. Это, кстати, далеко не редкая ситуация. Наводка от соседей, ведь... Почему?! Приезжает на новом С-классе подсовковый дом. Как-то так. Пятое. Оперативники. Вывели на подставного водителя, он повел фирму, фирма на юриста, и вот уже весь круг под колпаком.

Глава 9. Чем всё заканчивается?
Самая легкая. Блокировка счетов. Деньги могут просто заморозить. И всё. Они уже не твои. Конечно, можно пытаться достать, но нужно будет пройти 8 кругов ада, чтобы это получилось. Напишите, кстати, ваши истории, как ваши счета блокировались и блокировались ли вообще. Это очень поможет продвижению канала. Мы очень стараемся. Также не забывай за подписку. Следующая конфискация имущества. Хаты, машины, бизнес. Всё уйдет в доход государства.

Самое худшее, как по мне, это срок до семи лет за отмыванием. Если в крупном размере, то до пятнадцати. Если, кстати, через офшоры с группой лиц, и это будет доказано, то даже может быть больше. Сами по себе офшоры не везде запрещены и скорее даже легальны, просто их запаковывают не всегда правильно и банально ведут туда грязную грязь. И, конечно, может пострадать ваша репутация. Даже если не сядешь, то как минимум со стороны банков ты навсегда вылетаешь с банковской системы.

Ни кредитов, ни карт, никаких счетов, белая жизнь закрыта.

Глава 10. Поучительная история, как Артем мыл для дядь.
Артем был бизнесменом, свой барбершоп и вроде все легально, но в реальности же ситуация была совершенно другая. Через него проходили бабки от казино и обналом, в общем, черный наум. Все было четко до момента, пока друг его, кстати, не слил о нем инфу. Тут вся схема начала сыпаться, так как проверки он не смог пройти, очевидно.

Барбершоп он продал за долги, чтобы расплатиться с налоговой. Деньги ушли, друзья забыли. Ну, это скорее и не были друзья, но неважно, не об этом видео. В общем, с не особо прибыльного, но важно прибыльного предприятия не осталось ничего. Поэтому, друзья, администрация Темный архив не рекомендует влазить в сомнительные схемы, где есть даже малейший шанс посадки. Выбирайте направление, где риска в ноль.

И да, если ты не знаешь, кто в схеме мамонт, то мамонт, скорее всего, ты.