Open Banking: услуги по инициированию платежей

[Carding Forum]

Инициирование платежа - это метод онлайн-платежей с поддержкой Open Banking. При использовании службы инициирования платежа потребители дают согласие на подключение стороннего PISP к их банковскому счету.
Услуги по инициированию платежей - один из самых привлекательных и важных новых инструментов, рожденных Open Banking.
Инициирование платежа чрезвычайно полезно для любого бизнеса, которому необходимо совершать или получать платежи в цифровом виде, и настроено как на оптимизацию процессов оплаты, так и на предоставление совершенно новых возможностей для потребителей.
Итак, что такое услуги по инициированию платежей и какую пользу они могут принести вашему бизнесу?

Что такое инициирование платежа?​

Инициирование платежа - это метод онлайн-платежей с поддержкой Open Banking. При использовании службы инициирования платежа потребители дают согласие стороннему поставщику услуг инициирования платежа (PISP) на подключение к их банковскому счету и последующее инициирование платежа от их имени. PISP используют инструменты соответствующего банка для осуществления переводов на счет пользователя или из него, причем платежи санкционированы пользователем в приложении или на сайте, которые они уже используют, а не через дополнительный или отдельный интерфейс.

Каковы преимущества инициирования платежа?​

PISP предлагают преимущества как для бизнеса, так и для потребителей. Для последних инициация платежа представляет собой удобный вариант оплаты, поскольку им больше не нужно, например, выполнять ручной перевод со своего банковского счета или даже искать реквизиты карты. Вместо этого они получают путешествие, которое может быть таким же простым, как просто выбор учетной записи, с которой нужно платить.
Для предприятий инициирование платежа означает более высокие коэффициенты конверсии. Более простые и удобные способы оплаты для потребителей означают более низкие показатели отказа от корзины и более высокую степень удовлетворенности клиентов. Компании, использующие инициирование платежа, могут удерживать своих клиентов в своей собственной экосистеме с самого начала транзакции до самого конца.
Кроме того, инициирование платежа может дать значительную экономию средств. Интеграция с PISP может быть значительно дешевле, чем налаживание отношений с эквайерами карт и другими соответствующими сторонами по отдельности.

Каковы некоторые варианты использования инициации платежа?​

Услуги по инициированию платежей уже используются различными способами. Один из популярных вариантов использования - приложения для управления финансами, многие из которых стали возможны благодаря Open Banking. Используя службы инициирования платежей, приложения для управления финансами могут, например, автоматически переводить средства между счетами пользователя, чтобы гарантировать, что они не выходят за рамки кредитных лимитов или избежать овердрафта.
Однако в среднесрочной перспективе наиболее заметным применением услуг по инициированию платежей будут потребительские платежи. В течение следующих нескольких лет потребители будут так же комфортно использовать интеграции PISP, как они сейчас используют чип и PIN или бесконтактные платежи - реальность, которая признана платежной индустрией, которая твердо стоит за инициацией платежей.

Как услуги по инициированию платежей связаны с "Банковское обслуживание как услуга"?​

Open Banking способствует появлению важных нововведений в сфере «Банковское дело как услуга» (BaaS). Если BaaS предоставляет инструменты для предоставления финансовых услуг, Open Banking открывает ряд приложений для этих инструментов.
Услуги по инициированию платежей наиболее доступны для предприятий через авторитетного поставщика BaaS, такого как OpenPayd, модель платформы которого позволяет предприятиям получить доступ ко всей экосистеме банковских и платежных услуг через единый интерфейс или интеграцию API. Платформы BaaS (или «встроенные финансы») революционизируют предоставление финансовых услуг и возглавляют следующую важную волну финансовых технологий. Технология BaaS позволяет компаниям любого размера и практически в любой отрасли или нише сектора интегрировать финансовые продукты и инструменты в свои существующие предложения, будь то поддержка службы инициирования платежей, возможности FX, управление счетами или многое другое.

Так что же такое поставщик услуг по предоставлению информации об учетной записи?​

Поставщики услуг инициирования платежей (PISP) отличаются от поставщиков услуг по предоставлению информации об учетных записях (AISP). В то время как PISP уполномочены пользователями инициировать платежи в или из учетной записи, AISP уполномочены просматривать информацию учетной записи, такую как детали транзакции. PISP иногда называют имеющими доступ «чтение-запись» к учетным записям, в то время как AISP имеют «только чтение».
Прочтите нашу полную статью о поставщиках услуг по предоставлению информации об учетных записях.

Как я могу интегрировать Услуги по инициированию платежей в свой бизнес?​

Возможности применения услуг по инициированию платежей обширны и значительны, и число PISP с их собственными индивидуальными предложениями постоянно растет. Но инициирование платежа также представляет собой еще один инструмент, для которого бизнес должен определить поставщика и заключить с ним договор, а также интегрировать и поддерживать соответствующие системы.
Вот где появляется модель платформы. Благодаря партнерству с поставщиком платформы BaaS, таким как OpenPayd, предприятия могут легко получить доступ ко всем необходимым банковским и платежным сервисам через единый API или веб-интерфейс. OpenPayd имеет глобальную сеть поставщиков-партнеров и держателей лицензий, что позволяет клиентам быстро и эффективно создавать финансовую инфраструктуру, необходимую им для построения и развития своего бизнеса.