Обзор Monese: лучший ли банк за свои деньги?

[Father]

Содержание:

• Что такое Monese?
• Как работает Monese?
• Особенности Monese
• Сколько стоит Monese?
• Денежные лимиты и ограничения учетной записи
• Monese безопасно?
• Отзывы клиентов Monese
• Монезе против Монцо против Старлинг против Революта
• Заключение

Что такое Monese?
Monese был одним из первых банков, работающих только с приложениями, который запустил в Великобритании.
Бренд Challenger был основан Норрисом Коппелем, который обнаружил, что не может открыть банковский счет из-за отсутствия кредитной истории или счетов за коммунальные услуги в Великобритании. Это проблема, которую разделяют многие люди, у которых нет ссуд или кредитных карт, или которые недавно переехали в новый район, что делает невозможным получение зарплаты или оплату счетов. Коппел решил открыть свой собственный 100% мобильный текущий счет в 2016 году, и теперь у него почти 1 миллион клиентов, обрабатывающих более 3 миллиардов транзакций в год. Он также был признан лучшим банком-претендентом на European Fintech Awards и получил 1,1 млн евро от Европейской комиссии на исследования и инновации.

Как работает Monese?
Счет в Monese может открыть любой человек, проживающий в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ). Вы можете открыть учетную запись, загрузив приложение через свой смартфон или используя ссылку, отправленную на ваше устройство через веб-сайт Monese.
Здесь нет отделений на главной улице, поэтому вам не нужно тащиться в город, чтобы открыть счет. Вам просто нужно выйти в Интернет, загрузить приложение и следовать пошаговым инструкциям. В отличие от основных поставщиков текущих счетов, вам не нужно предоставлять местное подтверждение адреса или иметь хорошую кредитную историю. Вам будет предложено сделать селфи-видео с помощью камеры вашего смартфона и сделать снимок документа, удостоверяющего личность, например паспорта, выданного любой страной, для прохождения чеков Monese на отмывание денег. Затем система Monese проверит вашу личность, и вы получите номер своей учетной записи и код сортировки в течение нескольких минут. Это намного быстрее, чем в обычном банке, где вам, возможно, придется записаться на прием в отделении, а затем ждать, пока ваша карта придет по почте.
Вы можете сразу же отправлять и получать платежи, но вам нужно будет заказать бесконтактную дебетовую карту MasterCard через приложение. Пользователи Monese по-прежнему должны ждать доставки своей карты, обычно в течение трех-пяти рабочих дней или до 14 дней в других странах. Как только она поступит, вы можете настроить карту через приложение, используя четырехзначный код активации. Если вы выберете бесплатную учетную запись, это будет стоить 4,95 фунтов стерлингов за доставку.
Дебетовая карта Monese имеет те же функции, что и любая другая дебетовая карта. Вы можете делать покупки в Интернете, делать покупки в магазинах, снимать деньги в банкоматах в любой точке мира и использовать бесконтактные платежи. Вы можете пополнять счет, изменять личную информацию и получать доступ к банковским выпискам через приложение в любое время суток.
Приложение также поддерживает Google Pay и Apple Pay, позволяя совершать бесконтактные платежи с помощью телефона. Вы также можете получить доступ к недорогому обмену иностранной валюты и международным денежным переводам, поскольку Monese использует межбанковский курс, а не устанавливает свои собственные комиссии.

Особенности Monese

• Мультивалютные счета (£ и €)
• Бесплатное снятие наличных по всему миру (до определенной суммы каждый месяц в зависимости от выбранного вами плана)
• Бесконтактная дебетовая карта с предоплатой Mastercard
• Заблокируйте карту в приложении в случае ее утери или кражи
• Instabalance - смотрите свой точный баланс при открытии приложения
• Следите за своими расходами
• Мгновенные уведомления о расходах
• Переводите деньги за границу в 8 разных валютах
• Пополните счет в почтовом отделении или PayPoint
• Apple и Google платят

Сколько стоит Monese?
Существует три типа продуктов Monese, каждый из которых предлагает бесплатное использование карты и прямой дебет в вашей домашней валюте. В таблице ниже приведены непосредственные различия между тремя типами счетов.

	Простой	Классический	Премиум
Расходы	БЕСПЛАТНО (применяется плата за доставку в размере 4,95 фунтов стерлингов)	£ 5,95 / месяц	14,95 фунтов стерлингов в месяц
Бесконтактная дебетовая карта	✓	✓	✓
Бивалютный счет	✓	✓	✓
Прямое дебетование и постоянные поручения	✓	✓	✓
Служба поддержки	✓	✓	✓
Apple / Google Pay	✓	✓	✓
Выдача наличных	До 200 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (в дальнейшем комиссия 2%)	До 900 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (в дальнейшем комиссия 2%)	Безлимитный
Бесплатное пополнение наличными вручную	x * Комиссия 2% в почтовом отделении / 3,5% в PayPoint	✓ До 900 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (в дальнейшем комиссия 2%)	✓ Безлимитный
Провести за границей	2.000 фунтов стерлингов без комиссии (в дальнейшем комиссия 2%)	£ 9000 бесплатных расходов (в дальнейшем комиссия 2%)	Безлимитный
БЕСПЛАТНЫЕ переводы в иностранной валюте	✓*	✓**	✓

* Бесплатно и мгновенно для счетов Monese (комиссия 2%, минимум 2 фунта стерлингов, применяется к счетам non-Monese)
** Бесплатно и мгновенно для счетов Monese (комиссия 0,5%, минимум 2 фунта стерлингов, применяется к счетам non-Monese)
План по умолчанию - это простой пакет, который предоставляет текущий счет без ежемесячной платы, но вам придется заплатить 4,95 фунта стерлингов, если вам нужна бесконтактная дебетовая карта. Снятие наличных в банкоматах бесплатно в пределах лимита в 200 фунтов стерлингов, но в дальнейшем это будет стоить 2% от суммы, которую вы снимаете (с минимальной комиссией в 2 фунта стерлингов). Пополнение счета наличными взимается в размере 2% от суммы депозита (минимальная комиссия 2 фунта стерлингов) в почтовом отделении или 3,5% (с минимальной комиссией 3 фунта стерлингов), если это делается через PayPoint.
Более активные пользователи могут приобрести пакет Classic за 5,95 фунтов стерлингов в месяц. Это дает вам бесплатную дебетовую карту и до 900 фунтов стерлингов бесплатного снятия наличных в банкоматах в месяц, но каждый раз после этого с вас взимается комиссия в размере 2%. Пополнения счета дешевле, чем план Starter, поскольку они бесплатны для первых 900 фунтов стерлингов, а затем взимается комиссия в размере 2% за транзакцию после этого.
Самый дорогой продукт - это пакет Premium за 14,95 фунтов стерлингов в месяц. Это дает вам бесплатную карту, а также неограниченное количество снятий в банкоматах, бесплатные мгновенные и денежные выплаты и нечего платить на форексе.

Денежные лимиты и ограничения учетной записи
Следующие ограничения применяются к счетам в Monese GBP и незначительно различаются для счетов в EUR и RON.

• Вы можете держать на счету в Monese не более 40 000 фунтов стерлингов.
• Если вы хотите вручную пополнить свой счет Monese, минимальный депозит в почтовом отделении составляет 5 фунтов стерлингов, но не более 500 фунтов стерлингов в день. Если вы пополняете счет через PayPoint, не существует минимального, но максимального лимита в 249 фунтов стерлингов за транзакцию и 500 фунтов стерлингов в день, 2500 фунтов стерлингов в неделю и 5000 фунтов стерлингов каждые 30 дней.
• Вы можете пополнить свой счет Monese с помощью дебетовой карты на сумму не более 500 фунтов стерлингов в день (из двух пополнений) и 1000 фунтов стерлингов в месяц (всего 10 пополнений). Минимальная сумма пополнения составляет 10 фунтов стерлингов.
• Максимальный лимит покупки карты составляет 4000 фунтов стерлингов за транзакцию и 7000 фунтов стерлингов в день.
• Существует лимит снятия наличных в размере 300 фунтов стерлингов в день.
• Максимальный лимит в 40 000 фунтов стерлингов для входящих платежей BACS, исходящих платежей UK Faster Payments и исходящих платежей прямого дебета в Великобритании.

Monese безопасно?
В отличие от обычных банков, ваши деньги не покрываются схемой компенсации финансовых услуг (FSCS), которая покрывает сбережения до 85000 фунтов стерлингов в случае банкротства поставщика. Тем не менее, Monese регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору в качестве зарегистрированного агента учреждения, занимающегося электронными деньгами, PrePay Technologies, которое следует Правилам электронных денег. Monese заявляет, что в соответствии с этими правилами он должен отдельно хранить и защищать 100% средств клиентов, храня средства отдельно от их собственных финансов.

Отзывы клиентов Monese
Monese имеет рейтинг Trustpilot «Отлично» с 4,3 из 5,0 звезд по более чем 15 000 отзывов. 76% рецензентов оценивают его как отличный, ссылаясь на отличное обслуживание клиентов и утверждая, что переводить деньги между счетами легко.
8% рецензентов оценивают Monese как плохой. Есть много комментариев относительно медленного открытия счета, медленных международных переводов и блокировки некоторых счетов.

Монезе против Монцо против Старлинг против Революта
Monese - не единственный цифровой банк. Его ближайшим конкурентом, когда дело доходит до международного использования, является Revolut, который предлагает бесплатные транзакции по картам в 120 странах, бесплатные переводы по межбанковской ставке в 23 валютах и бесплатное снятие средств в банкоматах до 200 фунтов стерлингов в месяц с последующей комиссией в размере 2%. Вы также можете купить криптовалюту Bitcoin, Litecoin и Ethereum через приложение Revolut. У него есть базовый бесплатный пакет, а также ежемесячные пакеты по 6,99 или 12,99 фунтов стерлингов, предлагающие дополнительные услуги, такие как более высокие лимиты на снятие средств, международное медицинское страхование и услуги консьержа.
Есть и другие поставщики, предлагающие только приложения, которые предлагают дополнительные услуги помимо международных расходов, особенно когда речь идет о сбережениях. Monzo позволяет пользователям отслеживать свои расходы и создавать отдельные банки для сбережений в приложении. Пользователи ничего не платят за границей, при условии максимального снятия 200 фунтов стерлингов в месяц и 3% после этого. Он также предлагает бесплатное снятие наличных и дополнительный овердрафт.
Подобно Monzo, Starling позволяет вам устанавливать цели сбережений и даже предлагает проценты на ваш баланс в размере 0,05%. Плата за создание учетной записи и снятие средств в Великобритании или за границу не взимается, но вам нужно будет оплатить обменный курс MasterCard. Starling также взимает 0,4% за международные денежные переводы. Комиссия за овердрафт представляет собой эквивалентную годовую ставку (EAR) в размере 15%, 25% или 35% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Заключение

Плюсы Monese

• Подходит для путешествий
• Быстро и легко создать учетную запись
• Бесплатные расходы за границу (в пределах лимита)
• Прямое дебетование и постоянные поручения
• Классификация расходов и уведомления
• Бивалютные счета

Минусы Monese

• Нет овердрафта или кредитов
• Несколько ограничений учетной записи
• Бесплатная учетная запись имеет ограниченные функции

Основное преимущество Monese - это конкурентоспособный и, в некоторых случаях, бесплатный обмен валюты и международные денежные переводы (но за эту привилегию нужно платить). Это принесет пользу тем, кто путешествует регулярно, либо по работе, либо для удовольствия, либо если вы переезжаете из-за границы и хотите отправить деньги домой (Revolut, вероятно, все еще, вероятно, лучший вариант в этом отношении - прочитайте наш полный обзор Revolut). Пользователи Monese получают более быстрый способ открыть свой текущий счет, чем в традиционном банке. Кроме того, всем можно управлять через приложение без необходимости обращаться в центры обработки вызовов или филиалы, что полезно, если вы постоянно находитесь в пути.

В отличие от других поставщиков текущих счетов, здесь нет авторизованного овердрафта, но они уже открыли бизнес-счет.
Не существует минимальной суммы, необходимой для пополнения счета, которую требуют многие основные банки, но есть некоторые ограничения на использование с Monese.
В мире, где люди становятся все более мобильными, как в том, где они живут и работают, так и в том, как они совершают сделки, Monese определенно играет определенную роль. Его приложение полезно для тех, кто регулярно перемещается между разными странами и кому нужно отправлять деньги за границу. Это особенно полезно, если вы регулярно путешествуете между Великобританией и Европой, поскольку вы можете легко переключаться между британской и европейской учетной записью.

Тем не менее, он немного отстает от других, так как не предлагает никаких процентов, овердрафта или какой-либо помощи с целями сбережений, а также взимает плату за некоторые предметы, которые другие предоставляют бесплатно. Но простой процесс настройки заставляет задуматься, если вы изо всех сил пытаетесь получить текущую учетную запись в другом месте.