CarderPlanet
Professional
- Messages
- 2,552
- Reaction score
- 673
- Points
- 83
Мы собрали информацию о данных транзакций, регулирующих органах, карточных схемах и отзывах продавцов в течение первых двух месяцев года, чтобы поделиться тем, что мы видим.
Невероятно, но прошло шесть лет с тех пор, как мы услышали о PSD2 - второй европейской директиве о платежных сервисах, и пять лет с момента выпуска 3D Secure 2. Возможно, вам интересно, как быстро пролетело столько лет - особенно за последний год карантина!
Несмотря на многочисленные задержки с внедрением строгой аутентификации клиентов (SCA) по всей Европе, 1 января 2021 года была отмечена дата, рекомендованная официальным Европейским банковским управлением (EBA) для внедрения SCA. Однако многие страны опубликовали свои собственные планы развертывания с целым рядом окончательных сроков вплоть до четвертого квартала 2021 года.
Итак, что на самом деле происходит с европейскими платежами? Произошли ли какие-либо изменения и каковы различия между показателями в разных странах? Мы собрали информацию о данных транзакций, регулирующих органах, карточных схемах и отзывах продавцов в течение первых двух месяцев года, чтобы поделиться тем, что мы видим.
Здесь есть некоторые существенные различия - и особенно беспокоит производительность карт датского выпуска. Что может стоять за этим?
Датский орган финансового надзора ранее назначил дату вступления SCA в силу на март 2021 года, а затем позже объявил, что в последнюю минуту она была изменена на 11 января. Вполне вероятно, что это вызвало много путаницы и нарушило платежи по картам, выпущенным в Дании, и мы видим последствия в виде неудачных транзакций.
Чтобы узнать больше о том, где 3DS прошла успешно, но авторизация не удалась, мы подробнее рассмотрели, какая версия 3DS не работает, чтобы узнать, есть ли здесь какие-либо уроки.
Удивительно, что до сих пор успешно аутентифицированные платежи 3DS2 приводили к сбоям авторизации с гораздо большей частотой, чем 3DS1. Из разговоров с продавцами мы поняли, что 3DS запускается для транзакций, оплаченных альтернативными способами оплаты, включая ApplePay, что указывает на то, что что-то пошло не так.
Мы также слышали, что работа по внедрению 3DS2 вызывает проблемы у продавцов, причем некоторые говорят, что это самая запутанная ситуация, которую они видели за последние годы! Это может быть причиной частоты сбоев в транзакциях 3DS2, поскольку многие эмитенты спешат с подготовкой и на рынке царит массовая неразбериха.
Пока что 3DS2, похоже, не готова выполнить свои обещания по улучшению качества обслуживания клиентов и повышению скорости авторизации. Это напоминание о том, что крайне важно отслеживать поведение эмитента, включать динамическую аутентификацию и по возможности избегать 3DS, чтобы максимизировать показатели приема.
EBA опубликовало заключение, призывающее NCA принять меры для обеспечения того, чтобы банки устранили все оставшиеся препятствия, мешающие сторонним поставщикам доступа к платежным счетам, которые ограничивают выбор платежных услуг потребителями ЕС.
Это соответствует более широкой цели PSD2 - способствовать созданию равных условий игры по всему ЕС. Оно требует последовательного применения и надзора за требованиями PSD2 и техническими стандартами, регулирующими EBA, в отношении SCA и общей и безопасной связи. Это может быть признаком того, что EBA попытается побудить NCA более равномерно применять PSD2 в дальнейшем.
Отойдет ли Великобритания от PSD2 после Brexit?
Хотя Великобритания вышла из Европейской экономической зоны, Великобритания включила PSD2 в местное законодательство. Но Великобритания теперь может отказаться от PSD2 с одобрения национального компетентного органа Великобритании, Управления по финансовому поведению (FCA). FCA выпустило документ, предлагающий изменения в SCA-RTS (Строгая аутентификация клиента - нормативные технические стандарты).
Предлагаемые FCA изменения:
- Добавлено новое исключение из SCA для случаев, когда клиенты получают доступ к информации о своей учетной записи через поставщика услуг информации об учетной записи (AISP)
- Увеличение пороговых значений для разовых и совокупных транзакций для бесконтактных платежей с 45 до 100 фунтов стерлингов (или потенциально максимум 120 фунтов стерлингов) и со 130 до 200 фунтов стерлингов
Увеличение лимита бесконтактных платежей было объявлено в бюджете в среду, 3 марта. Хотя увеличенный лимит бесконтактного доступа обеспечивает преимущества в скорости и удобстве, это также вызывает вопросы о том, может ли это открыть дверь для большего мошенничества в Великобритании. Это также поднимает вопрос: является ли это признаком того, что Великобритания может еще больше отклониться от PSD2 позже?
Ранее Visa объявила, что в октябре 2020 года снимет защиту от мошенничества с транзакциями 3DS1. Теперь Visa пересмотрела это, чтобы дать рынку больше времени на подготовку - возможно, отчасти из-за проблем с 3DS2, описанных выше. С 15 октября 2022 года Visa прекратит поддержку оригинальной версии 3D Secure 1.0.2 и связанных с ней технологий.
Обновлены формулировки правил оспаривания в связи с пандемией
Visa обновит формулировку правил разрешения споров и внесет дополнительные изменения для большей ясности и согласованности, основываясь на отзывах клиентов во время пандемии Covid-19 (вступает в силу 16 октября 2021 года).
Обновление PSD2 SCA для регионов Великобритании / не входящих в ЕЭЗ
Великобритания планирует ввести SCA в действие 14 сентября 2021 года. Visa считает, что эмитенты из ЕЭЗ / Великобритании близки к тому, чтобы полностью включить 3D Secure 2, при этом примерно 97% объема платежей в электронной коммерции из ЕЭЗ / Великобритании теперь приходится на текущие диапазоны учетных записей 3DS2.
Visa делится руководством ATO
Visa выпустила руководство и информацию о захвате учетных записей (ATO). ATO является второй по значимости угрозой для продавцов и самой быстрорастущей формой мошенничества согласно нашему недавнему опросу, в котором приняли участие более 1000 продавцов.
Невероятно, но прошло шесть лет с тех пор, как мы услышали о PSD2 - второй европейской директиве о платежных сервисах, и пять лет с момента выпуска 3D Secure 2. Возможно, вам интересно, как быстро пролетело столько лет - особенно за последний год карантина!
Несмотря на многочисленные задержки с внедрением строгой аутентификации клиентов (SCA) по всей Европе, 1 января 2021 года была отмечена дата, рекомендованная официальным Европейским банковским управлением (EBA) для внедрения SCA. Однако многие страны опубликовали свои собственные планы развертывания с целым рядом окончательных сроков вплоть до четвертого квартала 2021 года.
Итак, что на самом деле происходит с европейскими платежами? Произошли ли какие-либо изменения и каковы различия между показателями в разных странах? Мы собрали информацию о данных транзакций, регулирующих органах, карточных схемах и отзывах продавцов в течение первых двух месяцев года, чтобы поделиться тем, что мы видим.
Страновые различия в внедрении 3D Secure и успехе
Как и ожидалось, похоже, что между странами уже существуют значительные различия в показателях внедрения 3D Secure и успешности. Наш недавний вебинар с Марко Конте, соучредителем Payment Universe, выявил некоторые различия в начале января. Мы также напрямую услышали от продавцов о необычной производительности в нескольких европейских странах, поэтому более подробно рассмотрели производительность некоторых из них.Данные о транзакциях
Основываясь на отзывах продавцов, мы просмотрели наши данные о транзакциях за январь -февраль 2021 года в Дании, Франции, Испании и Германии. Важно иметь в виду, что мы рассматриваем только подраздел транзакций, поэтому мы не можем знать всю историю. Мы сообщаем только о транзакциях по картам, выпущенным вышеупомянутыми четырьмя странами, о которых нам известно:- Если была предпринята попытка 3DS
- Если 3DS прошла успешно
- Если транзакция прошла успешно
- 97% транзакций были отправлены в 3DS для попытки процесса аутентификации
- 5% были успешно аутентифицированы с помощью аутентификации без проблем (без проблем для владельца карты)
- 26% всех вызовов 3DS завершились неудачной аутентификацией
Сбой авторизации для карт, выпущенных в выбранной европейской стране
Здесь есть некоторые существенные различия - и особенно беспокоит производительность карт датского выпуска. Что может стоять за этим?
Датский орган финансового надзора ранее назначил дату вступления SCA в силу на март 2021 года, а затем позже объявил, что в последнюю минуту она была изменена на 11 января. Вполне вероятно, что это вызвало много путаницы и нарушило платежи по картам, выпущенным в Дании, и мы видим последствия в виде неудачных транзакций.
Чтобы узнать больше о том, где 3DS прошла успешно, но авторизация не удалась, мы подробнее рассмотрели, какая версия 3DS не работает, чтобы узнать, есть ли здесь какие-либо уроки.
Частота сбоев при авторизации для 3DS v1.0.2 и 3DS 2.1.0
Удивительно, что до сих пор успешно аутентифицированные платежи 3DS2 приводили к сбоям авторизации с гораздо большей частотой, чем 3DS1. Из разговоров с продавцами мы поняли, что 3DS запускается для транзакций, оплаченных альтернативными способами оплаты, включая ApplePay, что указывает на то, что что-то пошло не так.
Мы также слышали, что работа по внедрению 3DS2 вызывает проблемы у продавцов, причем некоторые говорят, что это самая запутанная ситуация, которую они видели за последние годы! Это может быть причиной частоты сбоев в транзакциях 3DS2, поскольку многие эмитенты спешат с подготовкой и на рынке царит массовая неразбериха.
Пока что 3DS2, похоже, не готова выполнить свои обещания по улучшению качества обслуживания клиентов и повышению скорости авторизации. Это напоминание о том, что крайне важно отслеживать поведение эмитента, включать динамическую аутентификацию и по возможности избегать 3DS, чтобы максимизировать показатели приема.
Информация от EBA и местных регулирующих органов
Европейское банковское управление призывает национальные компетентные органы обеспечить соблюдение PSD2EBA опубликовало заключение, призывающее NCA принять меры для обеспечения того, чтобы банки устранили все оставшиеся препятствия, мешающие сторонним поставщикам доступа к платежным счетам, которые ограничивают выбор платежных услуг потребителями ЕС.
Это соответствует более широкой цели PSD2 - способствовать созданию равных условий игры по всему ЕС. Оно требует последовательного применения и надзора за требованиями PSD2 и техническими стандартами, регулирующими EBA, в отношении SCA и общей и безопасной связи. Это может быть признаком того, что EBA попытается побудить NCA более равномерно применять PSD2 в дальнейшем.
Отойдет ли Великобритания от PSD2 после Brexit?
Хотя Великобритания вышла из Европейской экономической зоны, Великобритания включила PSD2 в местное законодательство. Но Великобритания теперь может отказаться от PSD2 с одобрения национального компетентного органа Великобритании, Управления по финансовому поведению (FCA). FCA выпустило документ, предлагающий изменения в SCA-RTS (Строгая аутентификация клиента - нормативные технические стандарты).
Предлагаемые FCA изменения:
- Добавлено новое исключение из SCA для случаев, когда клиенты получают доступ к информации о своей учетной записи через поставщика услуг информации об учетной записи (AISP)
- Увеличение пороговых значений для разовых и совокупных транзакций для бесконтактных платежей с 45 до 100 фунтов стерлингов (или потенциально максимум 120 фунтов стерлингов) и со 130 до 200 фунтов стерлингов
Увеличение лимита бесконтактных платежей было объявлено в бюджете в среду, 3 марта. Хотя увеличенный лимит бесконтактного доступа обеспечивает преимущества в скорости и удобстве, это также вызывает вопросы о том, может ли это открыть дверь для большего мошенничества в Великобритании. Это также поднимает вопрос: является ли это признаком того, что Великобритания может еще больше отклониться от PSD2 позже?
Обновления схемы карт
Visa прекратит поддержку 3D Secure 1 в октябре 2022 года, а не в 2021 годуРанее Visa объявила, что в октябре 2020 года снимет защиту от мошенничества с транзакциями 3DS1. Теперь Visa пересмотрела это, чтобы дать рынку больше времени на подготовку - возможно, отчасти из-за проблем с 3DS2, описанных выше. С 15 октября 2022 года Visa прекратит поддержку оригинальной версии 3D Secure 1.0.2 и связанных с ней технологий.
Обновлены формулировки правил оспаривания в связи с пандемией
Visa обновит формулировку правил разрешения споров и внесет дополнительные изменения для большей ясности и согласованности, основываясь на отзывах клиентов во время пандемии Covid-19 (вступает в силу 16 октября 2021 года).
Обновление PSD2 SCA для регионов Великобритании / не входящих в ЕЭЗ
Великобритания планирует ввести SCA в действие 14 сентября 2021 года. Visa считает, что эмитенты из ЕЭЗ / Великобритании близки к тому, чтобы полностью включить 3D Secure 2, при этом примерно 97% объема платежей в электронной коммерции из ЕЭЗ / Великобритании теперь приходится на текущие диапазоны учетных записей 3DS2.
Visa делится руководством ATO
Visa выпустила руководство и информацию о захвате учетных записей (ATO). ATO является второй по значимости угрозой для продавцов и самой быстрорастущей формой мошенничества согласно нашему недавнему опросу, в котором приняли участие более 1000 продавцов.
