Мошенничество с банковскими картами и чеками

[Carding 4 Carders]

Банковская карта и мошенничество с чеками​

Мошенничество с банковскими картами и чеками происходит, когда преступники крадут ваши карты или чековую книжку и получают доступ к средствам на вашем счете.
Преступники крадут ваши банковские карты или чековую книжку; или они получают данные вашей карты или счета, что позволяет им снимать деньги с вашего счета или увеличивать кредит на ваше имя. Обычно вы замечаете это, увидев незнакомые транзакции в своих выписках или внезапно обнаружив, что вы превысили лимит овердрафта или кредитного лимита, и ваша карта отклонена при попытке совершить покупку.

Вот несколько способов, которыми мошенник может украсть у вас деньги:

Мошенничество с ATM (банкоматом)​

Мошенник использует устройство для сбора информации о вашей карте, когда вы снимаете деньги в банкомате. Затем мошенник использует эту информацию для снятия денег с вашего счета в магазине, в Интернете или в банкомате.

Поддельные карты​

Мошенник подделывает вашу банковскую карту, используя устройство для сбора информации о карте и учетной записи, встроенной в магнитную полосу вашей карты. Это часто называют «скиммингом». Затем мошенник использует эту информацию для совершения мошеннических транзакций в странах, где технология чипов и PIN-кодов не поддерживается.
Мошенник также может использовать эту информацию в транзакциях, когда карта не должна физически быть видна продавцу или продавцу. Например, при совершении покупок в Интернете; покупка товаров по телефону или по почте; или с помощью терминалов, активированных держателем карты, например, билетных автоматов.

Мошенничество с утерянной или украденной картой​

В этом случае мошенники используют вашу карту до того, как вы сможете сообщить о ее утере или краже. Новая или заменяющая карта также может быть украдена до того, как вы ее получите. Например, если вы недавно переместили адрес и ваша почта не перенаправлялась; или если ваша почта доставляется в общий почтовый ящик.

Подделка личных данных​

Мошенник мог украсть достаточно информации о вашей личности и финансовых делах, чтобы завладеть вашей учетной записью или выдать себя за вас. Мошенник получит доступ к вашей учетной записи после прохождения системы безопасности в Интернете, в отделении банка или колл-центре, либо объединившись с кем-то внутри организации, у которой есть ваша учетная запись. Если мошенник может выдать себя за вас, он или она откроет учетные записи на ваше имя, а затем обманет их.

Проверить мошенничество​

Мошенничество с чеками действует несколькими способами. Например, мошенник платит вам за товары или услуги украденным чеком; или переводит на ваш счет поддельный или украденный чек; или крадет у вас отдельные чеки или чековую книжку.

Вы стали жертвой мошенничества с банковскими картами или чеками?​

Ваши карты или чековая книжка были украдены или подделаны, и вы замечаете незнакомые транзакции в своей выписке или обнаруживаете, что ваш лимит овердрафта внезапно превышен.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с банковской картой или чеком?​

• Немедленно сообщайте об утерянных или украденных картах или о подозрении на мошенничество с вашей картой в свою карточную компанию. Вы также должны сообщать об утерянных или украденных чековых книжках или пропавших без вести. У банков и компаний есть номера круглосуточной службы экстренной помощи, напечатанные в выписках со счетов.
• Сообщите о правонарушении в соответствующий банк или компанию, обслуживающую кредитные карты, которые затем обязаны сообщить об этом в полицию. Если кража ваших карточек или чеков была связана с другим преступлением - например, если была украдена ваша сумка, - вы должны сообщить об этом в полицию.
• Если на ваше имя была создана мошенническая учетная запись, и у вас нет отношений с этим банком или компанией, выпускающей карту, вы можете сообщить о мошенничестве непосредственно в Action Fraud.
• Не забывайте записывать все сообщения.
• Получите копию вашего личного кредитного отчета в одном из агентств кредитной истории.
• Рассмотрите возможность обращения в Службу предотвращения мошенничества, чтобы подать заявку на защитную регистрацию. После того, как вы зарегистрируетесь, члены службы будут проводить дополнительные проверки всякий раз, когда кто-либо обращается за финансовой услугой, используя ваше имя и адрес.

Защитите себя от банковских карт и чекового мошенничества​

Храните все свои карты и финансовые данные в безопасности:

• всегда следите за своими картами и данными о картах. Старайтесь не выпускать карту из поля зрения при совершении транзакции.
• внимательно сверяйте квитанции с выписками. Если вы обнаружите незнакомую транзакцию, немедленно обратитесь в свою карточную компанию.
• надежно храните свои отчеты, квитанции и финансовые документы и уничтожайте их, желательно с помощью шредера, когда вы их утилизируете
• подписывать любые новые карты, как только они приходят
• прорежьте просроченные карты через магнитную полосу и чип, когда придут новые карты.

Защитите свой PIN-код:

• запомните свой PIN-код и уничтожьте все бумажные уведомления, как только вы их получите
• убедитесь, что ваш ПИН-код известен только вам. Никогда не записывайте и не записывайте. Ваш банк или полиция никогда не позвонят вам и не попросят раскрыть свой PIN-код.
• при вводе PIN-кода используйте свободную руку и свое тело, чтобы защитить номер от посторонних глаз или скрытых камер. Если вы считаете, что кто-то видел ваш PIN-код или хотите изменить его на что-то более запоминающееся, вы можете изменить его в банкомате или связавшись с банком.

Будьте осторожны при использовании банкоматов:

• ставьте вашу личную безопасность на первое место. Если кто-то заставляет вас чувствовать себя некомфортно, отмените транзакцию и используйте другую машину.
• если вы заметили в банкомате что-то необычное или есть признаки взлома, не используйте его. Немедленно сообщите об этом в соответствующий банк.
• быть начеку. Если кто-то толпится или наблюдает за вами, отмените транзакцию и перейдите к другому компьютеру. Не принимайте помощь от, казалось бы, благонамеренных незнакомцев и никогда не позволяйте себе отвлекаться.
• после завершения транзакции уберите деньги и карту, прежде чем выходить из банкомата. Если банкомат не возвращает вашу карту, немедленно сообщите об утере в свою карточную компанию. Уничтожьте или, желательно, уничтожьте квитанцию банкомата, мини-выписку или справку о балансе при утилизации.

Будьте особенно осторожны при использовании карт за границей​

Перед тем как уйти:

• Берите с собой только те карты, которые собираетесь использовать; оставьте другие в безопасном месте дома
• Убедитесь, что вы записали круглосуточный контактный телефон компании, обслуживающей вашу карту.
• Убедитесь, что у вашей карточной компании есть актуальные контактные данные, включая номер мобильного телефона, если это возможно
• Если ваши карты зарегистрированы в агентстве по защите карт, убедитесь, что у вас есть их контактный номер и номер полиса.

Когда вас нет:

• Примите те же меры предосторожности, что и в стране пребывания. Следите за своими картами и данными карт и защищайте свой PIN-код свободной рукой при вводе его на клавиатуре в магазине или в банкомате.
• Подумайте о том, чтобы носить потайной пояс для денег, чтобы сохранить свои карты, наличные деньги и дорожные чеки.

Когда вы вернетесь:

• Внимательно проверьте выписки по карте на предмет незнакомых операций
• Если они есть, как можно скорее сообщите о них в свою карточную компанию.

При онлайн-банке:

• Убедитесь, что на вашем компьютере установлено новейшее антивирусное программное обеспечение и установлен брандмауэр. Подумайте об использовании антишпионского ПО. Загрузите последние обновления безопасности, известные как исправления, для вашего браузера и операционной системы.
  O перед тем, как совершать онлайн-банкинг, убедитесь, что в вашем браузере отображается символ запертого замка или неразбитого ключа. Когда соединение защищено, начало интернет-адреса вашего банка должно измениться с http на https.
• Остерегайтесь нежелательных писем, известных как фишинговые письма, с просьбой предоставить личную финансовую информацию. Ваш банк или полиция никогда не свяжутся с вами, чтобы попросить раскрыть свой PIN-код.
• Убедитесь, что в вашем браузере установлен высший уровень уведомлений и мониторинга безопасности. Параметры безопасности не всегда активируются по умолчанию при установке компьютера.
• Всегда заходите на сайты интернет-банкинга, вводя адрес банка в браузере. Никогда не переходите на веб-сайт по ссылке в электронном письме, а затем вводите свои личные данные.

При совершении покупок в Интернете:

• Подпишитесь на Verified by Visa или MasterCard SecureCode всякий раз, когда вам предоставляется возможность совершать покупки в Интернете. Это включает в себя регистрацию пароля в компании, обслуживающей вашу карту.
• делать покупки только на безопасных сайтах. Перед тем, как отправить данные своей карты, убедитесь, что в вашем браузере отображается символ запертого замка или неразбитого ключа. Интернет-адрес продавца изменится с http на https, когда соединение будет безопасным.
• никогда не отправляйте свой PIN-код через Интернет
• распечатайте свой заказ и сохраните копии условий и положений продавца, политики возврата, условий доставки, почтового адреса (не почтового ящика) и номера телефона (не мобильного телефона).