Пенсионные мошенничества бывает трудно обнаружить. Мошенники могут быть четко сформулированы и хорошо осведомлены в финансовом отношении, имеют заслуживающие доверия веб-сайты, отзывы и материалы, которые трудно отличить от реальных.
Как работают пенсионные аферы
Мошенники обычно связываются с людьми внезапно по телефону, электронной почте или тексту или даже размещают рекламу в Интернете. Или они могут быть представлены вам другом или членом семьи, которых также бессознательно обманывают.
Мошенники будут делать ложные заявления, чтобы завоевать ваше доверие. Например:
- утверждая, что они авторизованы пенсионным фондом или что им не нужно быть авторизованным пенсионным фондом, потому что они сами не предоставляют консультации
- утверждают, что действуют от имени пенсионного фонда или государственной службы
Мошенники создают привлекательные предложения, чтобы убедить вас передать им свою пенсионную корзину (или высвободить из нее средства). Затем его часто вкладывают в необычные и рискованные инвестиции, такие как зарубежная недвижимость, облигации возобновляемых источников энергии, лесное хозяйство, складские помещения или просто кражи.
Предложения мошенничества часто включают:
- бесплатные отзывы о пенсиях
- более высокая доходность - гарантия того, что они могут повысить доходность ваших пенсионных накоплений
- помочь высвободить деньги из вашей пенсии, даже если вам меньше 55 лет (предложение высвободить средства до 55 лет, скорее всего, будет мошенничеством)
- тактика продаж с высоким давлением - мошенники могут попытаться оказать давление на вас «ограниченными по времени предложениями» или даже отправить курьера к вашей двери, чтобы он подождал, пока вы подпишете документы
- необычные инвестиции - которые, как правило, не регулируются и сопряжены с высоким риском, и их может быть трудно продать, если вам нужен доступ к вашим деньгам
- сложные конструкции, где непонятно, где ваши деньги в конечном итоге
- договоренности, в которых участвуют несколько сторон (некоторые из которых могут находиться за границей), все берущие плату, что означает, что общая сумма, удерживаемая из вашей пенсии, является значительной
- долгосрочные пенсионные вложения - это означает, что может пройти несколько лет, прежде чем вы поймете, что что-то не так
4 простых шага, чтобы защитить себя от пенсионных афер
Шаг 1 - отклоните неожиданные предложения
Если с вами неожиданно связались по поводу пенсии, скорее всего, это высокий риск или мошенничество.
Если вам позвонят по поводу пенсии, безопаснее всего повесить трубку - это незаконно и, вероятно, является мошенничеством. Сообщайте о холодных звонках пенсионеров в Офис комиссара по информации (ICO).
Будьте осторожны, если к вам обращаются по поводу какого-либо финансового продукта или возможности, и они упоминают использование вашей пенсии.
Если вы получаете нежелательные предложения по электронной почте или в текстовом виде, просто игнорируйте их. К счастью, большинство людей отклоняют незапрошенные предложения - исследования показывают, что 95% неожиданных пенсионных предложений отклоняются.
Остерегайтесь предложений бесплатных обзоров пенсий. Профессиональные консультации по пенсиям не бесплатны - бесплатное предложение неожиданно (от компании, с которой вы раньше не имели дела), вероятно, является аферой.
И не позволяйте кому-то, кого вы знаете, уговаривать. Их могут обмануть, так что проверьте все самостоятельно.
Шаг 2 - проверьте, с кем имеете дело
Проверьте регистр пенсионного фонда, чтобы убедиться, что любой, кто предлагает вам совет или другие финансовые услуги, авторизован.
Если вы не пользуетесь услугами фирмы, авторизованной пенсионным фондом, у вас также не будет доступа к Службе финансового омбудсмена или Схеме компенсации финансовых услуг (FSCS), поэтому вы вряд ли получите свой возврат денег, если что-то пойдет не так. Если компания внесена в наш Реестр, позвоните в службу поддержки потребителей, чтобы узнать, разрешено ли фирме давать советы по пенсионным вопросам.
Убедитесь, что они не клоны. Распространенная афера - это выдавать себя за настоящую авторизованную фирму (так называемую «фирму-клон»). Всегда используйте контактную информацию в нашем Реестре, а не информацию, которую предоставляет вам фирма.
Проверьте, зарегистрированы ли они в Регистрационной палате и указаны имена директоров. Найдите в Интернете название компании и имена директоров, чтобы узнать, не высказывали ли другие проблемы.
Проверьте список предупреждений - используйте этот инструмент, чтобы проверить риски потенциальной пенсии или инвестиционной возможности. Вы также можете выполнить поиск, чтобы узнать, работает ли фирма без нашего разрешения.
Шаг 3 - не спешите и не давите
Не торопитесь, чтобы сделать все необходимые проверки - даже если это означает отказ от «отличной сделки». Остерегайтесь обещанных доходов, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, и не спешите с принятием решения.
Шаг 4 - получите беспристрастную информацию или совет
Вам следует серьезно подумать о том, чтобы обратиться за финансовой помощью или советом, прежде чем менять свои пенсионные планы.
- Консультативная служба Пенсии предоставляет бесплатную независимую и объективную информацию.
- Если вам больше 50 лет и вы имеете пенсию с установленными взносами, пенсионный фонд предлагает заранее записанные встречи, чтобы обсудить варианты выхода на пенсию.
- Вы также можете воспользоваться услугами финансового консультанта, который поможет вам принять лучшее решение с учетом ваших личных обстоятельств. Если вы все же выберете консультанта, убедитесь, что он регулируется пенсионным фондом, и никогда не принимайте советы по инвестициям от компании, которая связалась с вами, поскольку это может быть частью мошенничества. Узнайте больше о получении финансовой консультации.
Если вы подозреваете мошенничество, сообщите об этом.
- Сообщите в пенсионный фонд - вы можете сообщить о неавторизованной фирме или мошенничестве, связавшись с их службой поддержки потребителей по телефону или используя форму сообщения.
- Вы можете сообщать о неприятных звонках и сообщениях в Управление комиссара по информации, используя его онлайн-инструмент для сообщений или позвонив по телефону в полицию.
- Если вы согласились перевести пенсию и теперь подозреваете мошенничество, немедленно свяжитесь со своим пенсионным фондом. Возможно, они смогут остановить передачу, которая еще не состоялась. Если вы не знаете, что делать, обратитесь за помощью в Консультационную службу по пенсиям.
- Если вы уже инвестировали в мошенничество, мошенники, скорее всего, снова нацелятся на вас или продадут ваши данные другим преступникам. Последующее мошенничество может быть совершенно отдельным или связанным с предыдущим мошенничеством, например, с предложением вернуть ваши деньги или выкупить инвестиции после того, как вы заплатите комиссию.
Виды пенсионных афер
Узнайте о распространенных типах мошенничества с пенсионными выплатами, о том, как они работают и как их избежать, в том числе об аферах с досрочным выходом на пенсию и обзорами пенсий.
Мошенничество с досрочным выходом на пенсию
Вам следует очень осторожно относиться к любой схеме, предлагающей помочь вам высвободить деньги из вашей пенсии до того, как вам исполнится 55 лет, поскольку это почти наверняка афера.
Это также можно назвать «освобождением от пенсии» или «пенсионным займом», поскольку часто утверждают, что вы будете занимать деньги из своего пенсионного фонда.
Но, как правило, вы можете брать деньги из своей пенсии только в возрасте 55 лет и старше, за исключением определенных обстоятельств, например, при неизлечимой болезни.
Вы можете столкнуться с налоговым счетом в размере 55% плюс другие сборы за то, что вы снимаете, а также можете потерять все свои деньги.
Вам придется платить налог, даже если:
- Вы не осознавали, что нарушили налоговые правила
- Вы предлагаете вернуть деньги в пенсию
- Вы уплатили комиссионные или сборы вовлеченной компании
- Вы потратили все деньги
Получение наличных из пенсии до достижения 55 лет вряд ли будет в ваших интересах.
Если уполномоченный консультант рекомендует схему досрочного выхода из пенсии, попросите его объяснить все последствия и риски, а также другие ваши варианты.
Эти схемы могут быть незаконными, если вам не сообщают - или вас вводят в заблуждение - о налоговых последствиях и рисках вступления в такую.
Если вы намерены использовать деньги своей пенсии для погашения долгов, вам следует сначала связаться с бесплатным консультантом по долгам, чтобы узнать, что еще вы можете сделать.
Досрочное снятие денег с пенсии может помочь вашим срочным долгам, но это очень дорогой способ высвободить деньги.
Нам известно, что мошенники нацелены на потребителей, ищущих инвестиции в Интернете, в частности, через такие поисковые системы, как Google и Bing. Хотя некоторые мошенники предлагают высокую прибыль, чтобы склонить вас к инвестированию, они также могут предложить реалистичную прибыль, чтобы их предложение выглядело более законным. Те, кто предлагает или продвигает продукты или инвестиционные возможности, найденные через поисковые системы, не обязательно авторизованы или регулируются. Вы можете проверить список предупреждений, чтобы узнать о фирмах, которых следует избегать.
Как работает досрочный выход на пенсию
Инвесторов часто называют неожиданно, но контакт также может происходить по электронной почте, почте, из уст в уста или на семинаре или выставке.
Вам могут предложить бесплатный пересмотр пенсии, а затем вам скажут, что вы можете снимать с пенсии наличные, даже если вам меньше 55. Это может называться «ссудой», «накопительным авансом» или «кэшбэком».
Ваши пенсионные фонды будут переведены из вашей законной пенсионной схемы в систему, созданную мошенничеством. Эта новая схема часто базируется за границей.
Вам могут «одолжить» некоторую сумму (часто около половины вашей пенсии), при этом компания берет комиссию, часто до 30%. Этот сбор часто неясен и не включает налог, который вы должны будете заплатить за досрочное получение пенсии.
Любые деньги, оставшиеся в схеме после уплаты сборов и налогов, будут затем инвестированы в продукты или проекты с высоким уровнем риска, такие как развитие зарубежной недвижимости, - или иногда их просто крадут.
Мошенничество с пенсионным обзором
Мошенники с обзором пенсий неожиданно связываются с людьми, предлагая бесплатную проверку пенсий. Это может быть телефонный звонок, электронное письмо, текстовое сообщение или предложение в онлайн-рекламе.
Большинство компаний, предлагающих бесплатные обзоры пенсий, не авторизованы, но могут ложно утверждать, что это так.
Они также могут заявить, что им не нужно быть уполномоченным, поскольку они сами не консультируют.
Некоторые фирмы могут ложно утверждать, что действуют от имени пенсионного фонда или представляют правительственную консультационную службу.
Как работают мошенничества с обзором пенсий
Бесплатные обзоры пенсий призваны убедить вас перевести деньги из своей пенсионной корзины в схему с высоким уровнем риска.
Затем ваша пенсионная корзина вкладывается в необычные инвестиции, такие как зарубежная недвижимость, лесное хозяйство, складские помещения, дома престарелых, биотопливо или предприятия, с которыми вы, возможно, не знакомы.
Вам могут пообещать гарантированный доход и / или денежную сумму из вашей пенсии, чтобы соблазнить вас принять эти предложения.
Некоторые из этих инвестиций плохо управляются, а другие представляют собой откровенное мошенничество.
Поскольку они продвигаются как долгосрочные пенсионные вложения, может пройти несколько лет, прежде чем вы поймете, что что-то не так.
Как защитить себя
Если вам позвонят по поводу вашей пенсии, самое безопасное - повесить трубку - это незаконно и, вероятно, мошенничество. Сообщайте о холодных звонках пенсионерам в Офис комиссара по информации (ICO).
Если у вас есть какие-либо опасения относительно возможного мошенничества, немедленно свяжитесь с пенсионным фондом.
Как избежать пенсионных афер
Не позволяйте мошеннику наслаждаться вашей пенсией - узнайте, как работают пенсионные афера, как их избежать и что делать, если вы подозреваете мошенничество.
Пенсионные мошенничества бывает трудно обнаружить. Мошенники могут быть убедительными и хорошо осведомленными в финансовом отношении, располагая вызывающими доверие веб-сайтами, отзывами и материалами, которые трудно отличить от реальных.
Узнать о:
- как работают пенсионные мошенничества
- как коронавирус влияет на пенсии
- предупреждающие знаки о пенсионном мошенничестве
- четыре шага, чтобы защитить себя
- что делать, если вы думаете, что вас обманули
- защита ваших сотрудников и членов
Узнайте больше о различных типах пенсионного мошенничества.
Нам известно, что мошенники нацелены на потребителей, ищущих инвестиции в Интернете, в частности, через такие поисковые системы, как Google и Bing. Хотя некоторые мошенники предлагают высокую прибыль, чтобы склонить вас к инвестированию, они также могут предложить реалистичную прибыль, чтобы их предложение выглядело более законным. Те, кто предлагает или продвигает продукты или инвестиционные возможности, найденные через поисковые системы, не обязательно авторизованы или регулируются. Вы можете проверить список предупреждений, чтобы узнать о фирмах, которых следует избегать.
Как работают пенсионные аферы
Мошенники обычно связываются с людьми внезапно по телефону, электронной почте или тексту или даже размещают рекламу в Интернете. Или они могут быть представлены вам другом или членом семьи, которых также бессознательно обманывают.
Мошенники создают привлекательные предложения, чтобы убедить вас передать им свою пенсионную корзину (или высвободить из нее средства). Тогда часто бывает:
- инвестировал в необычные и рискованные инвестиции, такие как зарубежная недвижимость, облигации возобновляемых источников энергии, лесное хозяйство, складские помещения
- инвестировали в более традиционные продукты, но в рамках излишне сложной структуры, которая скрывает многочисленные комиссии и высокие сборы
Распространенные пенсионные мошенничества включают:
- мошенничество с досрочным выходом на пенсию
- мошенничество с обзором пенсий
Коронавирус и твоя пенсия
Мошенники продолжают атаковать пенсионные банки всех размеров во время вспышки коронавируса (Covid-19). Прежде чем принять решение о пенсии, прочтите ниже, чтобы узнать, как защитить себя от мошенничества.
Пандемия коронавируса в той или иной степени затронула все компании, в том числе те, которые котируются на фондовом рынке. В результате рынки были нестабильными и, вероятно, останутся таковыми еще какое-то время. Это может повлиять на размер пенсий и привести к увеличению мошенничества.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за коронавируса, у вас может возникнуть соблазн обналичить часть своей пенсии. Обычно это невозможно до достижения 55-летнего возраста, за исключением случаев плохого состояния здоровья или когда у вас есть защищенный пенсионный возраст ниже 55 лет.
Прочтите удобное для чтения руководство чтобы узнать, как правительство и регулирующие органы работают вместе для поддержки вкладчиков и защиты пенсий во время коронавируса.
Предупреждающие знаки
Предложения мошенничества часто включают:
- бесплатные отзывы о пенсиях
- более высокая доходность - гарантия того, что они могут повысить доходность ваших пенсионных накоплений
- помочь высвободить деньги из вашей пенсии, даже если вам меньше 55 лет (предложение высвободить средства до 55 лет, скорее всего, будет мошенничеством)
- тактика продаж с высоким давлением - мошенники могут попытаться оказать давление на вас «ограниченными по времени предложениями» или даже отправить курьера к вашей двери, чтобы он подождал, пока вы подпишете документы
- необычные инвестиции - которые, как правило, не регулируются и сопряжены с высоким риском, и их может быть трудно продать, если вам нужен доступ к вашим деньгам
- сложные конструкции, где непонятно, где ваши деньги в конечном итоге
- договоренности, в которых участвуют несколько сторон (некоторые из которых могут находиться за границей), все берущие плату, что означает, что общая сумма, удерживаемая из вашей пенсии, является значительной
- долгосрочные пенсионные вложения - это означает, что может пройти несколько лет, прежде чем вы поймете, что что-то не так
Четыре простых шага, чтобы защитить себя от пенсионных афер
Шаг 1. Отклоните неожиданные предложения
Если с вами неожиданно связались по поводу пенсии, скорее всего, это высокий риск или мошенничество.
Если вам позвонят по поводу пенсии, безопаснее всего повесить трубку - это незаконно и, вероятно, является мошенничеством. Сообщайте о холодных звонках пенсионерам в Офис комиссара по информации (ICO).
Будьте осторожны, если к вам обращаются по поводу какого-либо финансового продукта или возможности, и они упоминают использование вашей пенсии.
Если вы получаете нежелательные предложения по электронной почте или в текстовом виде, вам следует просто игнорировать их. К счастью, большинство людей отвергают незапрошенные предложения - наши исследования показывают, что 95% неожиданных пенсионных предложений отклоняются.
Остерегайтесь предложений бесплатных обзоров пенсий. Консультации по пенсионным вопросам платные. Бесплатное предложение неожиданно (от компании, с которой вы раньше не работали), вероятно, является аферой.
Не позволяйте своим знакомым уговаривать вас ни о чем не говорить, даже друг или член семьи. Их могли обмануть. Проверяйте все сами.
Шаг 2. Узнайте, с кем имеете дело
Проверьте наш Реестр финансовых услуг, чтобы убедиться, что любой, кто предлагает вам совет или другие финансовые услуги, авторизован, и что им разрешено предоставлять вам эти услуги.
Убедитесь, что фирма, с которой вы имеете дело, не является клоном. Распространенная афера - это выдать себя за настоящую уполномоченную фирму (так называемую «фирму-клон»). Всегда используйте контактную информацию из реестра финансовых услуг, а не информацию, которую предоставляет вам компания.
Если вы пользуетесь услугами неавторизованной фирмы, у вас не будет доступа к Службе финансового омбудсмена или Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) так что вы вряд ли вернете свои деньги, если что-то пойдет не так.
Если вы пользуетесь услугами авторизованной фирмы, доступ к Службе финансового омбудсмена и защите FSCS будет зависеть от ваших инвестиций и услуг, которые предоставляет фирма.
Проверьте имена директоров и регистрацию фирмы в Регистрационной палате. Поищите в Интернете название компании и имена директоров, чтобы узнать, не опубликовали ли другие сообщения о проблемах.
Вы также можете проверить Список предупреждений, чтобы узнать, есть ли какие-либо риски потенциальной пенсии или инвестиционной возможности. Это позволит вам узнать, работает ли фирма без нашего разрешения.
Шаг 3 - Не поддавайтесь спешке или давлению
Не торопитесь, чтобы сделать все необходимые проверки - даже если это означает отказ от «отличной сделки». Остерегайтесь обещанных доходов, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, и не спешите с принятием решения.
Шаг 4 - Получите беспристрастную информацию или совет
Вам следует серьезно подумать о том, чтобы обратиться за финансовой помощью или советом, прежде чем менять свои пенсионные планы.
- Консультативная служба Пенсии предоставляет бесплатную независимую и беспристрастную информацию и рекомендации.
- Если вам больше 50 и вы имеете пенсию с установленными взносами, Pension Wise предлагает заранее записанные встречи, чтобы обсудить варианты выхода на пенсию.
- Вы также можете воспользоваться услугами финансового консультанта, который поможет вам принять лучшее решение с учетом ваших личных обстоятельств. Если вы все же выберете консультанта, убедитесь, что он регулируется FCA, и никогда не принимайте советы по инвестициям от компании, которая связалась с вами, поскольку это может быть частью мошенничества. Узнайте больше о получении финансовой консультации.
Если вы думаете, что вас обманули
Если вы уже согласились перевести деньги и теперь подозреваете мошенничество, вам следует немедленно связаться со своим пенсионным фондом. Они могли бы предотвратить передачу.
Если вы не знаете, что делать, обратитесь в Консультационную службу по пенсиям для помощи.
Имейте в виду, что если вы уже инвестировали в мошенничество, мошенники могут снова нацелить вас или продать ваши данные другим преступникам.
Последующее мошенничество может быть совершенно отдельным или связанным с предыдущим мошенничеством, например, с предложением вернуть ваши деньги или выкупить инвестиции после того, как вы заплатите комиссию.
Если у вас есть какие-либо опасения относительно возможного мошенничества, немедленно свяжитесь с нами.
Помогите защитить своих сотрудников или участников
Если вы являетесь работодателем, консультантом или поставщиком пенсионного обеспечения, вы можете помочь защитить своих сотрудников, клиентов или членов от мошенничества с пенсионными выплатами, поделившись ресурсами нашей кампании.
Если вы попечитель, посетите сайт Пенсионного регулятора для получения информации и помощи о том, как защитить своих участников от мошенников. Вы также найдете контрольный список, который вы можете использовать, если участник вашей схемы просит перевод, чтобы помочь предотвратить его мошенничество.[/B]
