По данным Федеральной торговой комиссии, в 2019 году потребители потеряли в общей сложности 1,9 миллиарда долларов из-за мошенничества . Консолидация долга, оплата медицинских счетов и другие услуги могут предложить привлекательные варианты личных займов и заманить ничего не подозревающих потребителей, которые затем узнают, что кредитор был не более чем мошенником.
Как определить законность кредитной компании? Вот общие признаки потенциального мошенничества с ссудой.
Что такое мошенничество с личными кредитами?
По словам Дэниела Хилла, CFP и президента Hill Wealth Strategies, ссудное мошенничество - это мошеннический бизнес, который охотится на потребителей, которые ищут быстрые решения своих финансовых проблем. Обычно их можно найти в Интернете, без витрины или физического адреса.
«Часто это нелегальные бизнес-фронты, которые заявляют, что ссужают деньги, но на самом деле берут деньги у людей», - объясняет Хилл. «Эти сайты могут быть популярными, и они ищут потребителя обещаниями« бесплатных »денег».
Распространенные виды мошенничества с кредитами
Большинство видов мошенничества с ссудой стремятся либо получить деньги заранее, либо предоставить условия ссуды, настолько неумолимые, что с заемщиков будут взиматься штрафы за просрочку платежа или другие сборы. Вот некоторые из наиболее распространенных форм мошенничества.
Мошенничество с комиссией за кредит
Мошенники могут попытаться предложить вам недорогую ссуду в обмен на предоплату в размере сотен или тысяч долларов. Как только они получат эти сборы, они прервут контакт, не предоставив никаких средств. Эти сборы также могут взиматься наличными, подарочными картами или электронным переводом.
Мошенничество без проверки кредитоспособности
Хотя есть некоторые законные кредиторы, выдающие личные ссуды, которые при одобрении ссуды учитывают не только ваш кредитный рейтинг, некоторые мошенники обещают средства, вообще не проверяя ваш кредитный рейтинг. Это красный флаг, поскольку ваш кредитный рейтинг обычно является одним из способов оценки кредиторами риска предоставления вам кредита.
Мошенничество с прощением частного студенческого кредита
Некоторые формы прощения студенческих ссуд доступны через федеральное правительство для федеральных студенческих ссуд. Однако есть несколько способов списать задолженность по частному студенческому кредиту. Если к вам обращается компания, обещая простить студенческие ссуды, скорее всего, это афера.
Кто больше всего подвержен риску мошенничества с ссудой?
Мошенники, как правило, нацелены на людей, которые либо ничего не подозревают, либо у которых могут возникнуть проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большой задолженностью, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей могут подвергаться наибольшему риску для этих видов мошенничества, поскольку мошенники могут заявлять, что предлагают продукты, в которых отчаянно нуждаются эти заемщики. Например, ссуды без проверки кредитоспособности могут быть особенно привлекательными для людей с плохой кредитной историей, поскольку ссуды с плохой кредитной историей от надежных кредиторов могут иметь высокие процентные ставки.
Если вы попадаете в категорию высокого риска, важно проявлять бдительность в отношении любой компании, которая рекламирует кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы соответствовать вашей ситуации. В случае сомнений проверьте, имеет ли компания лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.
9 способов обнаружить мошенничество с личными кредитами
Хотя это не исчерпывающий список, некоторые из наиболее распространенных способов выявления мошенничества с личным кредитом включают:
- Кредитор не интересуется вашей историей платежей.
- Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.
- Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.
- Кредитор звонит, пишет или стучит.
- Веб-сайт кредитора небезопасен.
- У кредитора нет физического адреса.
- Кредитор требует от вас немедленных действий.
- Кредитор гарантирует одобрение.
- Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.
1. Кредитора не интересует история ваших платежей.
По-настоящему уважаемые кредиторы ясно дают понять, что им нужно будет проверить ваш кредит, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Это важно - большинству кредиторов необходимо знать, есть ли у вас история своевременной и полной оплаты счетов, чтобы быть уверенными в том, что вы будете так же старательно погашать ссуду.
И наоборот, мошенники не заинтересованы в своевременных выплатах. Фактически, они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задерживать платежи по ссуде и, как следствие, нести чрезмерно высокие пени и штрафы за просрочку платежа.
Конечно, есть несколько авторитетных кредиторов, которые предлагают ссуды с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права. Тем не менее, эти кредиторы обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о трудоустройстве и образование, прежде чем предлагать вам ссуду.
Вывод: проведите исследование и прочтите мелкий шрифт. Убедитесь, что вы работаете с кредитором, который заинтересован в вашей предыдущей финансовой истории.
2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате.
Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, где они ведут бизнес. Если интересующий вас кредитор не перечисляет никаких зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с займом.
Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он законно ведет бизнес. Если вы не можете найти такой список, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата для дальнейшей проверки. Вы также можете связаться с Банковским департаментом или Департаментом финансового регулирования вашего штата, чтобы подтвердить, действует ли компания на законных основаниях там, где вы живете.
Вывод: Проверка регистрации - ключевой шаг к тому, чтобы убедиться, что вы имеете дело с уважаемой компанией, отделяя мошенничество от законного бизнеса.
3. Кредитор требует предоплаченную кредитную карту.
Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые карты, утверждая, что они нужны им для страхования, залога или сборов. Это афера. Законные финансовые учреждения могут взимать плату за вашу заявку, оценку или отчет о кредитных операциях, но эти сборы вычитаются из вашего кредита.
Предоплаченная дебетовая карта - верный признак мошенничества с личным кредитом. Его практически невозможно отследить, как и наличных, и вы не сможете заявить о его краже, если добровольно передали его кредитору.
Вывод: законные кредиторы не будут просить деньги вперед; Комиссия за подачу заявления или оформление кредита обычно вычитается из общей суммы кредита.
4. Кредитор звонит, пишет или стучит
Авторитетные кредиторы обычно размещают рекламу ожидаемым образом, например в Интернете или других средствах массовой информации. Если вы получите предложение о ссуде по телефону, по почте или даже через дом-в-дверь, немедленно будьте начеку. Согласно FTC, для компаний незаконно предлагать ссуду в США по телефону и просить вас заплатить до их доставки.
Вывод: солидный кредитор не будет нацеливаться на вас по телефону, через прямую почтовую рассылку или через домогательство.
5. Веб-сайт кредитора небезопасен.
При посещении сайта кредитора то, чего вы не видите, может быть столь же важным, как и то, что вы видите. Всегда ищите:
- Символ замка на всех страницах, где вас просят предоставить личную информацию.
- URL-адрес, который начинается с «https» вместо «http» (дополнительные «s» означают «безопасный»).
Символ замка и безопасный адрес означают, что сайт защищен от похитителей личных данных, которые крадут личную информацию и продают ее другим преступникам.
В лучшем случае отсутствие этих мер безопасности означает, что кредитор не беспокоится о целостности сайта. В худшем случае это может означать, что кредитор намеренно оставляет вашу информацию раскрытой в рамках мошенничества с ссудой.
Вывод: внимательно просматривайте посещаемые веб-сайты ссуды в поисках индикаторов их безопасности. Эти меры безопасности не только затрудняют хакерам кражу вашей информации, но также указывают на то, что вы имеете дело с авторитетным бизнесом.
6. У кредитора нет физического адреса.
Каждый интересующий вас кредитор должен указать физическое местонахождение. Даже тогда вы все равно захотите добавить этот адрес в Карты Google. В некоторых случаях компании, занимающиеся мошенничеством с получением личных займов, будут указывать адреса, которые на самом деле являются пустыми участками.
Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора. Многие мошеннические компании предпочли бы, чтобы их не отследили, чтобы избежать юридических последствий.
Вывод: всегда полезно вести дела с компанией, которая может предоставить адрес. Компании, которые рекламируют только адреса почтовых ящиков, должны быть тщательно расследованы, прежде чем продолжить.
7. Кредитор требует от вас немедленных действий.
Не поддавайтесь призыву срочно. Одним из отличительных признаков мошенничества с персональными займами является предоставление вам немедленного крайнего срока для оформления займа, поскольку срок действия предложения истекает быстро - возможно, даже на следующий день.
Кредиторы, использующие такую тактику высокого давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловка, чтобы заставить вас принять поспешное решение.
Вывод: вас ни в коем случае не следует заставлять оформлять ссуду. Законные кредиторы могут устанавливать крайние сроки для принятия кредитного предложения, но у вас, скорее всего, будут недели, а не дни, чтобы решить, принимать ли кредит или нет.
8. Кредитор гарантирует одобрение
Когда дело доходит до утверждения заявки на получение кредита, нет никаких гарантий - любая компания, которая предлагает иное, должна заставить вас дважды подумать.
«Яркие признаки мошенничества с кредитами включают формулировку, что« гарантирует »одобрение кредита», - говорит Хилл. «Эти мошенничества обещают людям, что им будет гарантировано одобрение, несмотря на их доход, кредитную историю, долг или кредитный рейтинг. Эти обещания часто абсурдны и звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если в нем есть слово «гарантировано» на любом из языков, это хороший знак, что это афера ».
Вывод: кредиторы используют информацию о кредитном рейтинге, доходе и занятости, чтобы определять утверждения личных займов в каждом конкретном случае. Таким образом, кредитор никогда не может заранее гарантировать, что вы будете одобрены.
9. Кредитор не прозрачен в отношении своих комиссий.
Кредиторы-мошенники не будут размещать свои сборы на видном месте на своих веб-сайтах или раскрывать их по запросу. Они также могут сказать вам, что вы получили одобрение на получение ссуды, а затем потребовать от вас плату.
Скрытые комиссии, которые взимаются после одобрения кредита, - это красный флаг. Веб-сайт FTC предлагает вам уйти от любой компании, которая следует этой практике, особенно если вам говорят, что аванс идет на такие вещи, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».
Вывод: Законные кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, кредитный отчет или оценку. Однако эти сборы будут четко указаны на веб-сайте кредитора.
Что делать, если вы думаете, что вас обманули
Хотя никто не хочет думать, что они стали жертвой мошенничества, это может случиться и происходит. Хорошая новость заключается в том, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, начиная с прекращения всякой связи с данной компанией.
«Если вы думаете, что вас обманули, не общайтесь с мошенником, даже если вам отправляются враждебные или угрожающие электронные письма», - говорит Хилл.
Вот несколько дополнительных шагов, которые следует предпринять:
- Предоставьте документацию о том, что произошло. Если у вас есть электронные письма, снимки экрана или другая документация, которая поможет вашему делу, соберите их и представьте властям.
- Обратитесь в местные правоохранительные органы. Заполнив полицейский отчет, вы получите официальную запись.
- Свяжитесь с агентствами, специализирующимися на надзоре. После звонка в правоохранительные органы рассмотрите возможность обращения в офис генерального прокурора вашего штата, в ФБР, Федеральную торговую комиссию и в Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать американских потребителей.
- Обсуди это с семьей и друзьями. По мере того, как мошенники развивают свою тактику, важно помогать другим оставаться в курсе. «Не стыдитесь того, что произошло», - объясняет Хилл. «Делитесь своими историями с другими. Мошенники часто полагаются на позор и вину тех, кого они обманывают, и им становится легче увековечить свою ложь. Итак, если вас обманули, теперь вы можете остановить их, поделившись их тактикой ».
Как определить легальную кредитную компанию
Даже если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, существует множество компаний, предлагающих законные ссуды. При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:
- Проверить контактную информацию. Номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес кредитора должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если это кредитор, работающий только в Интернете.
- Изучите онлайн-обзоры. Клиенты, публикующие сообщения в Google и Yelp, получат лучшее представление об опыте работы с кредитором.
- Посмотрите на лучшее бизнес-бюро. BBB - это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
- Убедитесь, что он зарегистрирован. Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных органах перед выдачей ссуд. Если вы не уверены, что кредитор в безопасности, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.
Вывод
Если вам нужен личный заем, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника. Этот список лучших кредитов для физических лиц - хорошее место для начала - эти компании имеют хорошую репутацию и предлагают конкурентоспособные ставки.
