Professor
Professional
- Messages
- 589
- Reaction score
- 520
- Points
- 93
Всех приветствую. Сегодня мы разберем, что такое ACH-заливы, которые в простонародье называются еще ACH-заливами, разберем, как на них налятся миллионы долларов нехорошими людьми, т.е. кардерами. Будет много информации, заранее приготовьтесь к этому. Я постарался осветить принцип работы ACH, самого популярного метода залива, который вряд ли когда-нибудь уйдёт в небытие, и хотел бы рассказать подробнее о банковской системе США. Я постарался сделать эту информацию более доступной для понимания простого читателя. Будет интересно. Сразу скажу, что всё последующее повествование несёт строго образовательный характер и пищу для размышлений, ничего более.
Начнём. В США функционирует трехуровневая банковская система:
1 уровень занимает Федеральная резервная система, включающая Совет Управляющих, 12 региональных федеральных банков, банки-члены и Федеральный комитет по операциям на открытом рынке.
2 уровень представлен коммерческими банками, судосберегательными ассоциациями и взаимно сберегательными банками, небанковскими кредитными институтами и финансовыми компаниями.
3 уровень формирует кредитные союзы и общество взаимного кредита. Федеральная резервная система США, сокращенно ФРС, представляет собой децентрализованную структуру с деверификационной системой надзорных органов, которые несут консолидированную ответственность за проведение денежно-кредитной политики, за стабильность развития финансовых рынков и устойчивость банковской системы самой страны.
Коммерческие банки США выполняют разнообразные операции, от традиционного кредитования до различных инвестиционных операций. Основное назначение всех судосберегательных ассоциаций и взаимносберегательных банков – это предоставление ипотечных кредитов под строительство жилья. Кредитные союзы США и общество взаимного кредита представляют собой кооперативные кредитные организации, выдающие под низкие процентные ставки потребительский и ипотечный кредит. Это единственные учреждения в стране, деятельность которых не облагается налогами и может лицензироваться органами штатов.
В самом начале нас будут интересовать банки, в которые можно подать заявку на открытие обычного счета. В будущем можно будет попробоваться в другие конторы типа кредитных организаций, но это лучше делать на основе того, что получится после понимания и регистрации аккаунтов. Никаких кредитов, ипотек и т.д., просто обычная заявка на открытие счета.
Сами счета бывают разные, но нас интересуют два базовых вида – сейвинг (saving) и чекинг (сhecking). Сейвинг – от слова «сейв» – сберегательный счет. Используется для аккумулирования денежных средств и снятия при необходимости, либо после окончания срока хранения в зависимости от условий договора. Если он подписывается при открытии данного вида счёта. Те же, кто работают с саморегами PayPal, любят аккаунты с такими счетами из-за того, что, во-первых, холдеры не слишком часто на них заглядывают, а, во-вторых, очень часто такие счета имеют приличные суммы денег на балансе. Чекинг, в свою очередь, это текущий счёт для расходов касаемых повседневной жизни, т.е. покупки еды, оплата коммунальных услуг, аренда жилья и всего остального. Часто, либо же почти всегда, к чекинг-счёту на банковском аккаунте бывает прилинкована пластиковая карта холдера, чтобы он мог оперативно перечислять средства со счёта на карту, а карту можно пополнить из онлайн кабинета банковского аккаунта, либо другими способами, которые используются во всех остальных банках.
Способ пополнения пластиковой карты с банковского счета весьма прост. Как правило, это отдельный онлайн доступ в личный кабинет пластиковой карты, внутри которого в настройках указывается банковский счет-холдер карты, и уже с него напрямую задается перевод денег на счет пластиковой карты, то есть на саму карту. В некоторых банках, к примеру, у Wells Fargo, в личном кабинете объединены счета по картам, сейвинг, чекинг и прочим счетам. Переводы в любых направлениях осуществляются внутри одного личного кабинета, что весьма удобно, но есть такие организации, которые имеют раздельные личные кабинеты, один для просмотра данных по банковскому счету, другой по счету банковской карты. Именно они нам и нужны для работы. Счета с малой активностью, либо с минимальным балансом, это то, что будет использоваться в дальнейшем для перевода денег. Но как и в любой бочке мёда, есть ложка дюгтя, с переводами денег не всё бывает легко, подходить к данному вопросу стоит всегда очень тщательно, начиная с подбора документов, под которые будет открываться счёт прокладка, на который будет осуществляться залив, заканчивая остальными мелочами, т.е. частота дедика, туннеля, номер для указания в анкете и т.д.
Набор для работы стандартен:
1 – чистый туннель или дедик.
2 – комплект сканов реальных жителей США. Рекомендую искать сканы, которые сливаются из баз данных кредитных организаций США. Даже если человеку не выдали кредит, это далеко не значит, что на нем можно ставить крест. Ведь кредитная история гораздо лучше, чем ее полное отсутствие. Имейте в виду.
Отсутствие кредитной истории у обычного американца – это явление, редко встречающееся.
3 - номер телефона для указания его в анкете. Используем мы номер Google Voice по нескольким причинам. И две самых важных это возможность принять SMS в случае чего. И возможность передать этот номер прозвонщику. Звонок с подменой. При возникновении каких-либо проблем со счетом.
4 - почтовый ящик. Логин в почте должен состоять из сокращения имени и фамилии.
5 - нужно сохранять кукисы в браузере. Это настолько же важно, как и кукисы в PayPal. Показать банку, что мы реальные личности, которым интересно посмотреть, что и как устроено в личном кабинете банка и сохранить историю входа в аккаунт, разумеется. Можно использовать портабельную версию Mozilla Firefox. Можно использовать антидетект. Тут уж кто на что горазд.
Итак, когда мы полностью снарядились и готовы к наступлению, нам осталось выбрать пункт назначения Точку А. Банк, счет в котором мы будем использовать как прокладку для трансфера почти наших денег. Выбирать стоит организацию, которая будет иметь внутри себя несколько дочерних банков. Это можно понять, когда вы откроете два разных сайта банков и на них будет практически одинаковый дизайн. Нежелание менять общую стилистику оформления выдаст факт сотрудничества у этих организаций. Большие банки скупают маленькие организации для расширения своего поля присутствия в стране. Меняют название, логотип, но не общий дизайн. Да и стиль оформления остается тем же. Один из примеров слияния двух организаций — это J.P. Morgan и банк Chase J.P. Morgan — один из старейших инвестиционных учреждений в США. Chase — банк, который за век своего существования успел поглотить целый ряд банков США. В начале 21 века две организации объединились и стали JP Morgan Chase & Co. Данная организация продолжает скупать более мелкие финансовые институты, но нас Банк Chase интересовать не будет. Нам интересны такие организации, которые будут требовать минимально необходимый и имеющийся у нас соответственно набор документов. И поправка это любой старый банк. Как понять подойдет нам тот или иной банк или нет, просто взгляните на сайт. Банки, в котором ролки живут по полгода, где можно встретить счета пластиковых карт умерших американцев, забытые счета и прочее и прочее.
При открытии любого счета, сейвинг или чекинг, к счету присваивается аккаунт и роут намбер (account number и routing number). Аккаунт намбер, как понятно из названия, номер счета. Роут намбер – номер отделения банка, которому принадлежит данный счет. Более подробно ознакомиться с теми или иными терминами в кардинге, можно, прочитав тему «Терминология кардинга». То есть, если на банковском аккаунте есть два счета сейвинг или чекинг, то каждый из них будет иметь свой уникальный аккаунт-намбер и одинаковый, либо разный роут-намбер. Они ведь открылись в одном отделении банка. Нам будет нужен сейвинг-счет, потому что одна из самых старых и вероятных схем развития событий — это сделать саморег PayPal под те данные, на которых мы делали саморег в банке. Раскачать ее и в момент полного созревания саморега прилинковать к нему наш подопытный банковский аккаунт саморег. Причин этому масса, но самое главное из них это наличие сканов документов холдера.
Что по итогу мы имеем?
1 - это банковский саморег с деньгами на счету.
2 - это саморег PayPal, уже раскачанный и готовый в перспективе к депу с банковского счета.
3 - это скан документов, чтобы в случае форс-мажора, а у PayPal они иногда случаются в конце месяца например. Их можно было прогрузить в Paypal и получить больше доверия со стороны платежной системы. Остается дело за малым. Раскачать наш саморег PayPal. В нужный момент подвязать к нему банковский саморег и начать постепенно дэпать со счета деньги. Ваше внимание должно быть сосредоточено на постепенности и размеренности действий. Никаких бешеных первых дэпов в 100-200$. Все должно быть похожим на действия реального американца, владельца всех счетов. А теперь пару слов о пополнении банковского саморега. Главный способ перевода денег между банками, и самый известный, это ACH-трансфер. В некоторых организациях есть свои разновидности систем для перевода. У Wells Fargo это WF TruePay, у Chase это QuickPay. Чаще они используются для перевода денежных средств внутри банка. На счета, которые открыты в той же организации.
ACH – это электронная сеть для осуществления финансовых операций в Соединенных Штатах. Предназначение – быстрые взаиморасчеты между банковскими счетами в разных комбинациях между физическими и юридическими лицами. Для физических лиц ACH – это весьма полезная система. В личных кабинетах банков можно установить расписание уплаты ипотечных или иных кредитов, и деньги будут переводиться строго по расписанию. Юридические лица могут, по данным счёта, осуществлять быстрые взаиморасчёты между своими поставщиками, выплачивать зарплаты, а также осуществлять прямые переводы в другие счета. Для нас же ACH — это система, через которую мы будем осуществлять перевод с одного банка в другой. И это система, которая никогда не умрёт. А если информация оказалась вам полезной, дайте мне знать, чтобы я сам понимал, стоит ли впредь писать такие объёмные информативные статьи по нашей с вами теме. Я не прощаюсь.
Начнём. В США функционирует трехуровневая банковская система:
1 уровень занимает Федеральная резервная система, включающая Совет Управляющих, 12 региональных федеральных банков, банки-члены и Федеральный комитет по операциям на открытом рынке.
2 уровень представлен коммерческими банками, судосберегательными ассоциациями и взаимно сберегательными банками, небанковскими кредитными институтами и финансовыми компаниями.
3 уровень формирует кредитные союзы и общество взаимного кредита. Федеральная резервная система США, сокращенно ФРС, представляет собой децентрализованную структуру с деверификационной системой надзорных органов, которые несут консолидированную ответственность за проведение денежно-кредитной политики, за стабильность развития финансовых рынков и устойчивость банковской системы самой страны.
Коммерческие банки США выполняют разнообразные операции, от традиционного кредитования до различных инвестиционных операций. Основное назначение всех судосберегательных ассоциаций и взаимносберегательных банков – это предоставление ипотечных кредитов под строительство жилья. Кредитные союзы США и общество взаимного кредита представляют собой кооперативные кредитные организации, выдающие под низкие процентные ставки потребительский и ипотечный кредит. Это единственные учреждения в стране, деятельность которых не облагается налогами и может лицензироваться органами штатов.
В самом начале нас будут интересовать банки, в которые можно подать заявку на открытие обычного счета. В будущем можно будет попробоваться в другие конторы типа кредитных организаций, но это лучше делать на основе того, что получится после понимания и регистрации аккаунтов. Никаких кредитов, ипотек и т.д., просто обычная заявка на открытие счета.
Сами счета бывают разные, но нас интересуют два базовых вида – сейвинг (saving) и чекинг (сhecking). Сейвинг – от слова «сейв» – сберегательный счет. Используется для аккумулирования денежных средств и снятия при необходимости, либо после окончания срока хранения в зависимости от условий договора. Если он подписывается при открытии данного вида счёта. Те же, кто работают с саморегами PayPal, любят аккаунты с такими счетами из-за того, что, во-первых, холдеры не слишком часто на них заглядывают, а, во-вторых, очень часто такие счета имеют приличные суммы денег на балансе. Чекинг, в свою очередь, это текущий счёт для расходов касаемых повседневной жизни, т.е. покупки еды, оплата коммунальных услуг, аренда жилья и всего остального. Часто, либо же почти всегда, к чекинг-счёту на банковском аккаунте бывает прилинкована пластиковая карта холдера, чтобы он мог оперативно перечислять средства со счёта на карту, а карту можно пополнить из онлайн кабинета банковского аккаунта, либо другими способами, которые используются во всех остальных банках.
Способ пополнения пластиковой карты с банковского счета весьма прост. Как правило, это отдельный онлайн доступ в личный кабинет пластиковой карты, внутри которого в настройках указывается банковский счет-холдер карты, и уже с него напрямую задается перевод денег на счет пластиковой карты, то есть на саму карту. В некоторых банках, к примеру, у Wells Fargo, в личном кабинете объединены счета по картам, сейвинг, чекинг и прочим счетам. Переводы в любых направлениях осуществляются внутри одного личного кабинета, что весьма удобно, но есть такие организации, которые имеют раздельные личные кабинеты, один для просмотра данных по банковскому счету, другой по счету банковской карты. Именно они нам и нужны для работы. Счета с малой активностью, либо с минимальным балансом, это то, что будет использоваться в дальнейшем для перевода денег. Но как и в любой бочке мёда, есть ложка дюгтя, с переводами денег не всё бывает легко, подходить к данному вопросу стоит всегда очень тщательно, начиная с подбора документов, под которые будет открываться счёт прокладка, на который будет осуществляться залив, заканчивая остальными мелочами, т.е. частота дедика, туннеля, номер для указания в анкете и т.д.
Набор для работы стандартен:
1 – чистый туннель или дедик.
2 – комплект сканов реальных жителей США. Рекомендую искать сканы, которые сливаются из баз данных кредитных организаций США. Даже если человеку не выдали кредит, это далеко не значит, что на нем можно ставить крест. Ведь кредитная история гораздо лучше, чем ее полное отсутствие. Имейте в виду.
Отсутствие кредитной истории у обычного американца – это явление, редко встречающееся.
3 - номер телефона для указания его в анкете. Используем мы номер Google Voice по нескольким причинам. И две самых важных это возможность принять SMS в случае чего. И возможность передать этот номер прозвонщику. Звонок с подменой. При возникновении каких-либо проблем со счетом.
4 - почтовый ящик. Логин в почте должен состоять из сокращения имени и фамилии.
5 - нужно сохранять кукисы в браузере. Это настолько же важно, как и кукисы в PayPal. Показать банку, что мы реальные личности, которым интересно посмотреть, что и как устроено в личном кабинете банка и сохранить историю входа в аккаунт, разумеется. Можно использовать портабельную версию Mozilla Firefox. Можно использовать антидетект. Тут уж кто на что горазд.
Итак, когда мы полностью снарядились и готовы к наступлению, нам осталось выбрать пункт назначения Точку А. Банк, счет в котором мы будем использовать как прокладку для трансфера почти наших денег. Выбирать стоит организацию, которая будет иметь внутри себя несколько дочерних банков. Это можно понять, когда вы откроете два разных сайта банков и на них будет практически одинаковый дизайн. Нежелание менять общую стилистику оформления выдаст факт сотрудничества у этих организаций. Большие банки скупают маленькие организации для расширения своего поля присутствия в стране. Меняют название, логотип, но не общий дизайн. Да и стиль оформления остается тем же. Один из примеров слияния двух организаций — это J.P. Morgan и банк Chase J.P. Morgan — один из старейших инвестиционных учреждений в США. Chase — банк, который за век своего существования успел поглотить целый ряд банков США. В начале 21 века две организации объединились и стали JP Morgan Chase & Co. Данная организация продолжает скупать более мелкие финансовые институты, но нас Банк Chase интересовать не будет. Нам интересны такие организации, которые будут требовать минимально необходимый и имеющийся у нас соответственно набор документов. И поправка это любой старый банк. Как понять подойдет нам тот или иной банк или нет, просто взгляните на сайт. Банки, в котором ролки живут по полгода, где можно встретить счета пластиковых карт умерших американцев, забытые счета и прочее и прочее.
При открытии любого счета, сейвинг или чекинг, к счету присваивается аккаунт и роут намбер (account number и routing number). Аккаунт намбер, как понятно из названия, номер счета. Роут намбер – номер отделения банка, которому принадлежит данный счет. Более подробно ознакомиться с теми или иными терминами в кардинге, можно, прочитав тему «Терминология кардинга». То есть, если на банковском аккаунте есть два счета сейвинг или чекинг, то каждый из них будет иметь свой уникальный аккаунт-намбер и одинаковый, либо разный роут-намбер. Они ведь открылись в одном отделении банка. Нам будет нужен сейвинг-счет, потому что одна из самых старых и вероятных схем развития событий — это сделать саморег PayPal под те данные, на которых мы делали саморег в банке. Раскачать ее и в момент полного созревания саморега прилинковать к нему наш подопытный банковский аккаунт саморег. Причин этому масса, но самое главное из них это наличие сканов документов холдера.
Что по итогу мы имеем?
1 - это банковский саморег с деньгами на счету.
2 - это саморег PayPal, уже раскачанный и готовый в перспективе к депу с банковского счета.
3 - это скан документов, чтобы в случае форс-мажора, а у PayPal они иногда случаются в конце месяца например. Их можно было прогрузить в Paypal и получить больше доверия со стороны платежной системы. Остается дело за малым. Раскачать наш саморег PayPal. В нужный момент подвязать к нему банковский саморег и начать постепенно дэпать со счета деньги. Ваше внимание должно быть сосредоточено на постепенности и размеренности действий. Никаких бешеных первых дэпов в 100-200$. Все должно быть похожим на действия реального американца, владельца всех счетов. А теперь пару слов о пополнении банковского саморега. Главный способ перевода денег между банками, и самый известный, это ACH-трансфер. В некоторых организациях есть свои разновидности систем для перевода. У Wells Fargo это WF TruePay, у Chase это QuickPay. Чаще они используются для перевода денежных средств внутри банка. На счета, которые открыты в той же организации.
ACH – это электронная сеть для осуществления финансовых операций в Соединенных Штатах. Предназначение – быстрые взаиморасчеты между банковскими счетами в разных комбинациях между физическими и юридическими лицами. Для физических лиц ACH – это весьма полезная система. В личных кабинетах банков можно установить расписание уплаты ипотечных или иных кредитов, и деньги будут переводиться строго по расписанию. Юридические лица могут, по данным счёта, осуществлять быстрые взаиморасчёты между своими поставщиками, выплачивать зарплаты, а также осуществлять прямые переводы в другие счета. Для нас же ACH — это система, через которую мы будем осуществлять перевод с одного банка в другой. И это система, которая никогда не умрёт. А если информация оказалась вам полезной, дайте мне знать, чтобы я сам понимал, стоит ли впредь писать такие объёмные информативные статьи по нашей с вами теме. Я не прощаюсь.
ass мы далеко не всегда можем зайти внутрь БА. Есть конторы, которые позволяют посмотреть транзакции по счетам, формально не заходя в аккаунт. Конторы, которые помогут вам пробить БА выведу на экран.
