CarderPlanet
Professional
Мошенничество с кредитными картами - самое ужасное преступление, которое вы не видите.
По данным Федеральной торговой комиссии, в 2021 году агентство получило более 271000 сообщений о неправомерном использовании или использовании информации о кредитных картах людей для открытия новых счетов.
Это не новое преступление, но со временем оно кардинально изменилось. «Много лет назад [кража кредитной карты] была сосредоточена на краже чьего-то кошелька. С тех пор многое изменилось», - говорит Кимберли Сазерленд , вице-президент по стратегии борьбы с мошенничеством и идентификацией в LexisNexis Risk Solutions. «В большинстве случаев он может получить доступ к информации в электронном виде через утечки данных и прямые атаки».
В 2019 году в Capital One произошла масштабная утечка данных - одна из крупнейших в мире - в результате которой более 100 миллионов человек оказались уязвимыми для кражи личных данных. Компания заявила, что «немедленно устранила проблему.
Поскольку киберпреступники становятся все более изощренными, важно понимать существующие типы мошенничества. Мы поговорили с двумя экспертами по кибербезопасности и краже личных данных, чтобы рассказать вам, как защитить себя и что делать в случае кражи информации о вашей кредитной (или дебетовой) карте.
Способы кражи информации о вашей кредитной карте
Украденная информация
По словам Сазерленда, кража информации - это «когда мошенник имеет доступ к номеру вашей кредитной карты и может совершать покупки». «Мошенники очень увлечены. Это может быть электронное письмо, телефонный звонок или поддельный веб-сайт. Они пойдут на любой процесс, который будет наиболее эффективным для их целевой аудитории ».
Вот некоторые примеры:
Утерянные или украденные карты: человек физически владеет вашей кредитной картой и использует ее для совершения покупок.
Фишинг: мошенник использует текстовое сообщение, телефонный звонок или электронную почту, чтобы выдать себя за законное лицо или учреждение, чтобы заставить вас передать конфиденциальную информацию.
Подделка: кредитная карта или другие счета, открытые с использованием украденной информации от реальных людей.
Скимминг кредитных карт: устройство, которое крадет информацию о кредитной или дебетовой карте с устройств чтения карт, таких как бензоколонка или банкомат. Это не так распространено, как раньше, из-за того, что розничные продавцы переходят от магнитной полосы к более безопасным чип-картам, хотя это все еще происходит.
Общедоступные сети Wi-Fi: общее подключение к Интернету означает отсутствие конфиденциальности. Даже если вы находитесь на своем собственном устройстве или на защищенном веб-сайте, вы можете быть уязвимы для хакеров, если раскроете свою кредитную карту или банковскую информацию в общедоступной сети.
Шпионское и вредоносное ПО: шпионское ПО - это тип вредоносного ПО (вредоносного ПО), которое собирает вашу личную информацию в фоновом режиме вашего компьютера. Он незаметно записывает историю вашего браузера и нажатия клавиш для киберпреступников, позволяя им выдавать себя за вас или продавать ваши данные.
Нарушения данных: когда компания, которой вы доверили свою конфиденциальную информацию, взломана, информация о вашей кредитной карте становится уязвимой для сбора и неправомерного использования мошенниками.
Семейное мошенничество: семейное мошенничество происходит, когда член семьи, друг или кто-то из ваших знакомых использовал вашу карту или открыл счет на ваше имя без разрешения, говорит Сазерленд. Это одна из самых сложных форм мошенничества, с которой приходится бороться, поскольку в ней участвует человек, которого вы знаете, крадущий вашу личность. Тем не менее, все еще можно очистить свое имя и не нести ответственности за обвинения, которые вы не предъявляли.
Как проверить, не были ли украдены данные вашей кредитной карты
Кредитные отчеты
Из-за пандемии COVID-19 три основных кредитных бюро США (Equifax, Experian, TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты всем, кто использует AnnualCreditReport.com, до апреля 2020 г. (При нормальных обстоятельствах кредитные отчеты предоставляются бесплатно в течение трех кредитов. бюро каждые 12 месяцев.) Мы рекомендуем регулярно проверять ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии мошенничества. Любой неточный или мошеннический элемент в вашем кредитном отчете может повредить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита или подачу заявки на квартиру. Вы можете оспорить мошенническую деятельность в своем отчете с помощью этих инструментов NextAdvisor.
Услуги по мониторингу кредита и кражи личных данных
Нет недостатка в компаниях, которые хотят, чтобы ваш бизнес помог защитить ваше имя. Службы кредитного мониторинга просматривают ваши кредитные отчеты, обновляют ваш кредитный рейтинг и даже сканируют темную сеть в поисках вашей информации. Вы можете воспользоваться бесплатными или платными услугами кредитного мониторинга через свой банк, одно из трех кредитных бюро или такие компании, как Identity Guard, LifeLock и FICO.
Однако имейте в виду, что оплата такой услуги на самом деле не предотвратит мошенничество, - говорит Стив Вейсман, автор книги «Правда об избежании мошенничества» и профессор права в Университете Бентли. Это просто позволяет вам узнать быстрее, чем если бы вы вручную проверяли выписки или отчеты по кредитной карте.
Что делать, если ваша информация украдена
Как можно скорее уведомите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту
Если вы обнаружите, что ваша информация была скомпрометирована (например, всплывает мошеннический платеж, лицо, которого вы не знаете, добавляется в качестве подписавшего), ваш первый шаг - уведомить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. После этого ваша карта будет заморожена, и вам будет отправлена новая карта, что предотвратит дальнейшие мошеннические покупки.
Подать заявление в полицию
Затем вы можете перейти на более высокий уровень, заполнив заявление в местное отделение полиции. Мошенничество с кредитными картами - это форма кражи личных данных, поэтому это преступление, как и любое другое. «Скорее всего, они не поймают вора», - говорит Вайсман. Но «отчет помогает зафиксировать это на случай, если кто-то скажет, что вы пытались что-то купить», - говорит Вайсман.
Несу ли я ответственность за мошеннические платежи?
В большинстве случаев нет. Важно как можно скорее сообщить о мошеннических платежах в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы ограничить вашу собственную ответственность. После того, как вы сообщите об утере или краже кредитной карты, вы не несете юридической ответственности за любые несанкционированные платежи, которые произошли после этого, в соответствии с федеральным законом. Однако, если несанкционированные платежи происходят до того, как вы сообщите об убытках компании, обслуживающей вашу кредитную карту, вы можете нести ответственность за эти расходы - но только до 50 долларов США,
В отношении утерянных дебетовых и банкоматных карт действуют другие законы. Если вы сообщите об утерянной карте до того, как произойдет несанкционированное списание средств, вы не несете ответственности за них. Но если вы сообщите о несанкционированном списании в течение двух рабочих дней с момента списания, вы можете понести ответственность до 50 долларов. Если вы сообщите об этом в период от трех рабочих дней до 60 календарных дней после соответствующей банковской выписки, максимальная сумма ответственности возрастет до 500 долларов США. После этого вы не сможете вернуть деньги, потраченные или снятые со своего счета. Если с помощью номера вашей дебетовой карты производятся несанкционированные платежи (но фактическая карта не отсутствует), вы не несете ответственности, если сообщите о них в течение 60 календарных дней с момента выписки по счету.
Как защитить себя
Удаление информации о кредитной карте с сайтов электронной коммерции
«Вы во власти [предприятий], у которых есть ваша личная информация и самая слабая защита», - говорит Вайсман. «Каждая компания уязвима для взлома».
Вы можете обойти это, не сохраняя данные своей кредитной карты на каких-либо второстепенных сайтах или у розничных продавцов. Сохранение номера вашей учетной записи, скажем, в Amazon или Target делает вас более уязвимыми для утечек больших данных, поэтому лучше быть разборчивым в том, с кем вы делитесь информацией.
Избегайте использования дебетовой карты для покупок
Та же информация о защите информации о вашей кредитной карте применима к дебетовым картам вдвойне. На самом деле, банки предлагают меньшую защиту, чем компания, выпускающая кредитные карты, если мошенник завладевает вашей информацией, говорит Вайсман. С дебетовой картой вы можете потерять все свои сбережения с помощью одной украденной карты, поскольку она связана с вашим текущим счетом. Эти сбережения можно вернуть, но вам придется преодолеть гораздо больше проблем, чем с кредитной картой.
Защитите вашу личную информацию
Примите меры предосторожности в отношении своей личной информации, потому что после кражи и распространения ее может быть сложно отследить. Федеральная торговая комиссия предлагает ценные ресурсы по этой теме.
Ключевые моменты, о которых следует помнить:
Регулярно просматривайте свое заявление
Мы рекомендуем проверять выписку по кредитной карте не реже одного раза в неделю, чтобы убедиться, что не возникнут необычные платежи. Вы имеете право оспорить любое обвинение продавца, которое кажется неточным или исходило не от вас. Лучшее время для выявления мошеннической транзакции - до погашения баланса вашей карты. В противном случае у вас могут возникнуть трудности с оспариванием платежа со своим провайдером.
По данным Федеральной торговой комиссии, в 2021 году агентство получило более 271000 сообщений о неправомерном использовании или использовании информации о кредитных картах людей для открытия новых счетов.
Это не новое преступление, но со временем оно кардинально изменилось. «Много лет назад [кража кредитной карты] была сосредоточена на краже чьего-то кошелька. С тех пор многое изменилось», - говорит Кимберли Сазерленд , вице-президент по стратегии борьбы с мошенничеством и идентификацией в LexisNexis Risk Solutions. «В большинстве случаев он может получить доступ к информации в электронном виде через утечки данных и прямые атаки».
В 2019 году в Capital One произошла масштабная утечка данных - одна из крупнейших в мире - в результате которой более 100 миллионов человек оказались уязвимыми для кражи личных данных. Компания заявила, что «немедленно устранила проблему.
Поскольку киберпреступники становятся все более изощренными, важно понимать существующие типы мошенничества. Мы поговорили с двумя экспертами по кибербезопасности и краже личных данных, чтобы рассказать вам, как защитить себя и что делать в случае кражи информации о вашей кредитной (или дебетовой) карте.
Способы кражи информации о вашей кредитной карте
Украденная информация
По словам Сазерленда, кража информации - это «когда мошенник имеет доступ к номеру вашей кредитной карты и может совершать покупки». «Мошенники очень увлечены. Это может быть электронное письмо, телефонный звонок или поддельный веб-сайт. Они пойдут на любой процесс, который будет наиболее эффективным для их целевой аудитории ».
Вот некоторые примеры:
Утерянные или украденные карты: человек физически владеет вашей кредитной картой и использует ее для совершения покупок.
Фишинг: мошенник использует текстовое сообщение, телефонный звонок или электронную почту, чтобы выдать себя за законное лицо или учреждение, чтобы заставить вас передать конфиденциальную информацию.
Подделка: кредитная карта или другие счета, открытые с использованием украденной информации от реальных людей.
Скимминг кредитных карт: устройство, которое крадет информацию о кредитной или дебетовой карте с устройств чтения карт, таких как бензоколонка или банкомат. Это не так распространено, как раньше, из-за того, что розничные продавцы переходят от магнитной полосы к более безопасным чип-картам, хотя это все еще происходит.
Общедоступные сети Wi-Fi: общее подключение к Интернету означает отсутствие конфиденциальности. Даже если вы находитесь на своем собственном устройстве или на защищенном веб-сайте, вы можете быть уязвимы для хакеров, если раскроете свою кредитную карту или банковскую информацию в общедоступной сети.
Шпионское и вредоносное ПО: шпионское ПО - это тип вредоносного ПО (вредоносного ПО), которое собирает вашу личную информацию в фоновом режиме вашего компьютера. Он незаметно записывает историю вашего браузера и нажатия клавиш для киберпреступников, позволяя им выдавать себя за вас или продавать ваши данные.
Нарушения данных: когда компания, которой вы доверили свою конфиденциальную информацию, взломана, информация о вашей кредитной карте становится уязвимой для сбора и неправомерного использования мошенниками.
Семейное мошенничество: семейное мошенничество происходит, когда член семьи, друг или кто-то из ваших знакомых использовал вашу карту или открыл счет на ваше имя без разрешения, говорит Сазерленд. Это одна из самых сложных форм мошенничества, с которой приходится бороться, поскольку в ней участвует человек, которого вы знаете, крадущий вашу личность. Тем не менее, все еще можно очистить свое имя и не нести ответственности за обвинения, которые вы не предъявляли.
Как проверить, не были ли украдены данные вашей кредитной карты
Кредитные отчеты
Из-за пандемии COVID-19 три основных кредитных бюро США (Equifax, Experian, TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты всем, кто использует AnnualCreditReport.com, до апреля 2020 г. (При нормальных обстоятельствах кредитные отчеты предоставляются бесплатно в течение трех кредитов. бюро каждые 12 месяцев.) Мы рекомендуем регулярно проверять ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии мошенничества. Любой неточный или мошеннический элемент в вашем кредитном отчете может повредить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита или подачу заявки на квартиру. Вы можете оспорить мошенническую деятельность в своем отчете с помощью этих инструментов NextAdvisor.
Услуги по мониторингу кредита и кражи личных данных
Нет недостатка в компаниях, которые хотят, чтобы ваш бизнес помог защитить ваше имя. Службы кредитного мониторинга просматривают ваши кредитные отчеты, обновляют ваш кредитный рейтинг и даже сканируют темную сеть в поисках вашей информации. Вы можете воспользоваться бесплатными или платными услугами кредитного мониторинга через свой банк, одно из трех кредитных бюро или такие компании, как Identity Guard, LifeLock и FICO.
Однако имейте в виду, что оплата такой услуги на самом деле не предотвратит мошенничество, - говорит Стив Вейсман, автор книги «Правда об избежании мошенничества» и профессор права в Университете Бентли. Это просто позволяет вам узнать быстрее, чем если бы вы вручную проверяли выписки или отчеты по кредитной карте.
Что делать, если ваша информация украдена
Как можно скорее уведомите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту
Если вы обнаружите, что ваша информация была скомпрометирована (например, всплывает мошеннический платеж, лицо, которого вы не знаете, добавляется в качестве подписавшего), ваш первый шаг - уведомить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. После этого ваша карта будет заморожена, и вам будет отправлена новая карта, что предотвратит дальнейшие мошеннические покупки.
Подать заявление в полицию
Затем вы можете перейти на более высокий уровень, заполнив заявление в местное отделение полиции. Мошенничество с кредитными картами - это форма кражи личных данных, поэтому это преступление, как и любое другое. «Скорее всего, они не поймают вора», - говорит Вайсман. Но «отчет помогает зафиксировать это на случай, если кто-то скажет, что вы пытались что-то купить», - говорит Вайсман.
Несу ли я ответственность за мошеннические платежи?
В большинстве случаев нет. Важно как можно скорее сообщить о мошеннических платежах в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы ограничить вашу собственную ответственность. После того, как вы сообщите об утере или краже кредитной карты, вы не несете юридической ответственности за любые несанкционированные платежи, которые произошли после этого, в соответствии с федеральным законом. Однако, если несанкционированные платежи происходят до того, как вы сообщите об убытках компании, обслуживающей вашу кредитную карту, вы можете нести ответственность за эти расходы - но только до 50 долларов США,
В отношении утерянных дебетовых и банкоматных карт действуют другие законы. Если вы сообщите об утерянной карте до того, как произойдет несанкционированное списание средств, вы не несете ответственности за них. Но если вы сообщите о несанкционированном списании в течение двух рабочих дней с момента списания, вы можете понести ответственность до 50 долларов. Если вы сообщите об этом в период от трех рабочих дней до 60 календарных дней после соответствующей банковской выписки, максимальная сумма ответственности возрастет до 500 долларов США. После этого вы не сможете вернуть деньги, потраченные или снятые со своего счета. Если с помощью номера вашей дебетовой карты производятся несанкционированные платежи (но фактическая карта не отсутствует), вы не несете ответственности, если сообщите о них в течение 60 календарных дней с момента выписки по счету.
Как защитить себя
Удаление информации о кредитной карте с сайтов электронной коммерции
«Вы во власти [предприятий], у которых есть ваша личная информация и самая слабая защита», - говорит Вайсман. «Каждая компания уязвима для взлома».
Вы можете обойти это, не сохраняя данные своей кредитной карты на каких-либо второстепенных сайтах или у розничных продавцов. Сохранение номера вашей учетной записи, скажем, в Amazon или Target делает вас более уязвимыми для утечек больших данных, поэтому лучше быть разборчивым в том, с кем вы делитесь информацией.
Избегайте использования дебетовой карты для покупок
Та же информация о защите информации о вашей кредитной карте применима к дебетовым картам вдвойне. На самом деле, банки предлагают меньшую защиту, чем компания, выпускающая кредитные карты, если мошенник завладевает вашей информацией, говорит Вайсман. С дебетовой картой вы можете потерять все свои сбережения с помощью одной украденной карты, поскольку она связана с вашим текущим счетом. Эти сбережения можно вернуть, но вам придется преодолеть гораздо больше проблем, чем с кредитной картой.
Защитите вашу личную информацию
Примите меры предосторожности в отношении своей личной информации, потому что после кражи и распространения ее может быть сложно отследить. Федеральная торговая комиссия предлагает ценные ресурсы по этой теме.
Ключевые моменты, о которых следует помнить:
- Не сообщайте номер своей учетной записи по телефону, если вы не уверены, что они заслуживают уважения.
- Не записывайте информацию о кредитной карте и не оставляйте ее на месте.
- Будьте внимательны при использовании карты.
- Сохраните квитанции на случай, если в выписке по карте вы обнаружите что-то не так.
Регулярно просматривайте свое заявление
Мы рекомендуем проверять выписку по кредитной карте не реже одного раза в неделю, чтобы убедиться, что не возникнут необычные платежи. Вы имеете право оспорить любое обвинение продавца, которое кажется неточным или исходило не от вас. Лучшее время для выявления мошеннической транзакции - до погашения баланса вашей карты. В противном случае у вас могут возникнуть трудности с оспариванием платежа со своим провайдером.
