Как распознать поддельный чек

[Carding]

Что такое поддельные чеки?
К поддельным чекам относятся любые чеки, созданные обманным путем с целью кражи денег у кого-либо. В эту категорию могут входить поддельные кассовые чеки, денежные переводы, личные чеки и бизнес-чеки. В некоторых случаях вся информация на чеке является поддельной, но в других ситуациях мошенники создают поддельные чеки, используя реальные учетные записи и номера маршрутизации. Чтобы узнать больше о поддельных чеках, просмотрите эти часто задаваемые вопросы и ответы.

Насколько распространены поддельные чеки?
Поскольку все больше и больше людей обращаются к дебетовым картам и другим электронным способам оплаты, мошенничество с чеками может показаться небольшой проблемой, но, к сожалению, это не так. Ежегодно голодные воры выпускают миллионы поддельных чеков на миллиарды долларов. Ежегодно около полумиллиона американцев становятся жертвами мошенничества с использованием поддельных или поддельных чеков, и Better Business Bureau (BBB) сообщает, что жертвы теряют в среднем 1200 долларов каждая. Помимо убытков, понесенных юридическими и физическими лицами, финансовые учреждения также могут потерять деньги из-за поддельных чеков.

Каковы признаки поддельного чека?
Несколько различных элементов могут указывать на то, что чек является поддельным. Некоторые из наиболее распространенных красных флажков включают следующее:

• Необычные суммы чеков - в частности, чеки, выписанные на сумму, превышающую покупную цену или сумму, необходимую вкладчику.
• Часто менее 5000 долларов, чтобы избежать длительного хранения
• Неточные данные о владельце счета, такие как поддельные названия компаний или адреса.
• Чеки, выписываемые на «наличные», а не на имя получателя платежа
• На чеке нет логотипа или адреса банка.
• Выцветший логотип банка, что может означать, что чек был скопирован с оригинала.
• Поддельное название или адрес банка, особенно на чеках кассира
• Отсутствие функций безопасности, таких как водяные знаки или защитные нити.
• Орфографические ошибки
• Блестящие цифры MICR, тогда как настоящие чернила MICR имеют тенденцию выглядеть тусклыми
• Нет номера маршрутизации или номера маршрутизации без девяти цифр
• Гладкие края личных чеков, свидетельствующие о том, что они были напечатаны с домашнего компьютера.
• Отсутствуют подписи
• Пятна или пробелы вокруг подписей, что часто означает, что подпись была скопирована на чек.
• Движения пером вверх и вниз, связанные с поддельными подписями

И ваши клиенты, и ваши кассиры должны знать о признаках того, что чек является поддельным, и они должны понимать наиболее распространенные виды мошенничества с использованием поддельных чеков.

Как воры используют поддельные чеки?
Воры могут создавать поддельные чеки и переводить средства на свои собственные счета. Они могут украсть реквизиты текущего счета у своих работодателей, выпустить чеки поддельному поставщику и оставить деньги себе. Однако часто, когда воры подделывают чеки, они убеждают жертв взять поддельный чек и дать им взамен некоторую сдачу.
Чтобы убедить жертв предпринять эти шаги, мошенники используют различные методы. Например, они могут обратиться к людям, которые что-то продают, и предложить заплатить больше, чем цена продажи, если получатель соглашается принять кассовый чек или денежный перевод. В качестве альтернативы они могут сказать жертве, что выиграли в иностранную лотерею, и им просто нужно заплатить некоторые сборы или налог. Или они могут предложить жертве фальшивую работу по обзору услуг по переводу денег или обналичиванию чеков.

Во всех случаях эти мошенничества включают три основных элемента:

1. Жертва принимает поддельный чек, кассовый чек или денежный перевод.
2. Поддельный чек выставлен на сумму, превышающую необходимую.
3. Жертва дает мошеннику некоторую сдачу (обычно банковским переводом, но иногда наличными) за поддельный чек.

Независимо от конкретной аферы, потенциальный результат один и тот же - мошенник скрывается с деньгами, а жертва застревает в убытке. Если потерпевший не может покрыть убытки, ваше финансовое учреждение может в конечном итоге понести всю тяжесть перерасхода средств на счете.

Как клиенты могут защитить себя от поддельных чеков?
Ваша первая линия защиты в борьбе с мошенничеством - обучить своих клиентов. Сообщите клиентам о наиболее распространенных случаях мошенничества с использованием поддельных чеков и дайте им советы, как избежать такого мошенничества. Возможно, вы захотите создать уникальные обучающие материалы для своих индивидуальных и бизнес-клиентов, поскольку они сталкиваются с немного разными рисками. Например, частные лица могут быть более подвержены нападениям воров, участвующих в мошенничестве с иностранными лотереями, в то время как бизнес-клиенты могут быть более восприимчивыми к внутреннему мошенничеству, связанному с поддельными чеками.

Как защитить свое финансовое учреждение от поддельных чеков?
Вашим кассирам следует знать о явных признаках поддельных чеков. Они должны предупредить менеджера или другое назначенное лицо, когда они подозревают, что клиент пытается внести поддельный чек, а при принятии крупных чеков они должны спросить клиентов, знают ли они составителя чека и доверяют ему.
В идеале вам следует максимально автоматизировать этот процесс. Подходящие продукты могут сканировать внутренние чеки и искать проблемы со стандартными элементами или проверять контент, который не воспринимается человеческим глазом. При обнаружении проблем эти инструменты отображают подозрительный чек в приложении рабочего процесса рядом с другими деталями, такими как сохраненные подписи, которые помогают вашим сотрудникам вручную определять, есть ли у чека риск подделки.
Инструменты защиты от мошенничества в режиме реального времени, которые отслеживают отклонения в структуре расходов и депозитов, также могут быть чрезвычайно полезными, особенно при обнаружении поддельных кассовых чеков, выписанных на крупные суммы.
К сожалению, финансовые учреждения должны относительно быстро выводить средства на депозиты. Как правило, средства, полученные по чекам Казначейства США, большинству государственных чеков, кассовым чекам, сертифицированным чекам и кассовым чекам, должны быть доступны на следующий рабочий день, и без инструментов обнаружения мошенничества, это означает, что средства можно быстро потратить, прежде чем вы узнаете является ли чек поддельным.

Прежде чем обналичить или принять чек, ваши кассиры должны просмотреть его с помощью Z-метода. Это означает, что они должны просматривать детали чека от верхнего левого угла до нижнего правого угла, ища проблемы или ошибки у эмитента чека, искаженные изображения, неправильные даты, несоответствующие номера чека, несоответствия между написанным и числовые значения, а также номера маршрутов и счетов, лежащие в основе чека. Но что им следует искать, когда они доходят до подписи? Помните эти советы, чтобы обнаружить поддельные чеки.

Спросите ID
Обналичивая чек для клиента, вы всегда должны запрашивать его удостоверение личности. Даже если записи показывают, что клиент часто приходит в это отделение, кассир все равно должен попросить показать его идентификатор. Если вы депонируете чек и дадите получателю наличные, но позже обнаружите, что незнакомец на самом деле подделал подпись вашего клиента в строке подтверждения, вы будете нести ответственность за потерю. Обычно к тому времени, когда обнаруживаются поддельные подтверждения, мошенник уже давно уходит.

Ищите криминальный тремор
Криминальный трепет относится к шаткому письму большинства подделок. Если вы депонируете чек для клиента и видите намек на тремор в строке подписи, вы можете остановиться и предпринять дополнительные шаги для проверки чека. В этих случаях вы, как правило, не несете ответственности за чек, но если это подделка, владелец счета, на который был выписан чек, вероятно, остановит платеж по чеку. На этом этапе вам нужно будет отменить сумму, которая была зачислена на счет вашего клиента. Если этот счет становится отрицательным и клиент не может исправить ситуацию, вы можете потерпеть убыток.

Остерегайтесь проштампованных подписей на личных чеках
Компании десятилетиями использовали штампованные подписи, но большинство личных чеков не подписываются штампом. Если ваш клиент депонирует личный чек, вы можете начать с того, что спросите его, ожидали ли они чека. Этот простой вопрос побуждает клиентов сообщить вам, получили ли они чек неожиданно от незнакомца в Интернете, и если да, вы можете копнуть глубже, чтобы помочь клиенту выяснить, является ли чек поддельным.

Вдобавок к этому почувствуйте подпись. Если он написан пером, он должен иметь текстуру. Напротив, штампы обычно гладкие. Затем посмотрите на подпись через увеличительное стекло. На штампах вы обычно видите больше чернил по краям, чем с письменной подписью. Кроме того, большинство чернил для штампов имеют слегка пурпурный оттенок. Письменные подписи, как правило, имеют туннели или гребни, проходящие через чернила. Вы не получите этого с помощью штампов, авторучек или подписывающих машин, которые могут использоваться в мошенничестве, предполагающем подделку большого количества чеков.

Поднесите подпись к свету
Глядя на подпись при свете, вы также можете понять, является ли она подделкой. Обычно очень слабое или равное давление по всей подписи указывает на то, что это подделка. Обычно люди пишут свои собственные подписи очень сознательно (чтобы они не выглядели бледными), и большинство людей используют различные уровни давления при подписании своего имени. Например, они могут оказывать большее давление на нисходящие штрихи и меньше на хвосты букв.

Сравните с подписью в файле
Если чек выписан из вашего банка, вы можете сравнить подпись на чеке с подписью в файле. Такие инструменты, как SENTRY: eSigning, позволяют легко собирать подписи ваших клиентов и сохранять их в базе данных, где их можно легко найти. При необходимости вы можете просто подтянуть подпись и убедиться, что она совпадает.

Инвестируйте в инструменты проверки подписи
Приведенные выше советы могут помочь вам обнаружить подделки в вашем финансовом учреждении, но вы, вероятно, обрабатываете много чеков в электронном виде. Чтобы облегчить этот процесс, подумайте о приобретении средств автоматической проверки подписи. SENTRY: SigCheck может идентифицировать поддельные подписи на внутренних чеках. Затем программное обеспечение может отображать ссылочную подпись в рабочем процессе, чтобы ваши кассиры могли сравнить подписи и решить, одобрять ли чек или нет.

 

[Carding]

Что необходимо проверить на чеке перед обналичиванием
Поддельные чеки могут представлять серьезную угрозу для банков и финансовых учреждений. Если они обналичиваются по незнанию, ответственность за эти средства может нести учреждение. Финансовым учреждениям важно заранее проверять все чеки. Эти шаги предотвращают мошенничество и обнаруживают его до того, как оно станет проблемой. Вот части чека, которые необходимо проверить перед обналичиванием.

Имя и адрес плательщика
Имя и адрес плательщика всегда должны быть указаны в верхнем левом углу чека. Отсутствующая или неполная информация может указывать на мошенническую проверку.

Размер чека
Большинство чеков печатаются в стандартном размере 6 ″ x 2–3 / 4 ″. Однако есть несколько приемлемых вариантов. Тщательно изучите любые проверки, размер которых отличается от стандартного; могут быть и другие признаки того, что чек является поддельным.

Проверить серийный номер
Отсутствующий или неполный серийный номер может указывать на поддельный чек. Кроме того, любой серийный номер, который не может быть аутентифицирован или проверен, также может указывать на мошенничество.

Макет чека
Формат чека является стандартным для финансовой индустрии, включая размещение служебной записки и линию подписи. Отклонения от стандартного формата могут свидетельствовать о том, что чек может быть поддельным и не подлежит обналичиванию.

Подпись
Подпись на чеке должна быть всегда. По возможности сравнивайте его с аутентифицированными подписями в файле.

Юридические и бесплатные суммы
По каждому чеку должны совпадать юридические и бесплатные суммы. Если они этого не сделают, этот красный флаг может быть признаком измененного чека.

Логотипы банков / компаний
Логотипы банка или компании на чеке должны быть подтверждены, чтобы убедиться, что они действительно принадлежат законному лицу.

Автоматический анализ изображений чеков из банковских систем SQN
Проверка всех вышеперечисленных пунктов вручную не только занимает много времени, но и оставляет место для ошибок. Например, кассир может легко заметить отсутствие информации о плательщике в верхнем левом углу. Но они могут не заметить, если линия подписи отклонена на несколько миллиметров или есть лишняя цифра в серийном номере чека.

Автоматический анализ изображений чеков - отличный способ снизить вероятность того, что ваше учреждение случайно обналичит поддельный чек. SQN предлагает безопасные системы, такие как SENTRY: Inspect, SENTRY: Content, SENTRY: Seal, SENTRY: Fraud Alert, SENTRY UltraCheck и SENTRY: Payee Lift, чтобы помочь финансовым учреждениям автоматически анализировать изображения чеков и обнаруживать мошенничество до обналичивания чеков.

 

[Carding]

Как обнаружить измененный чек
Воры изменяют чеки, изменяя сумму или имя получателя. Затем они обналичивают чек через прилавок, переводят его на новый счет и снимают средства, прежде чем кто-либо что-либо обнаружит или найдет другие способы получения наличных. Чтобы обнаружить измененные чеки, помните о следующих советах.

1. Ищите несовместимый почерк.
Принимая чеки для внесения депозита через прилавок, ваши кассиры должны искать несоответствия почерка. Если они видят разницу между суммой и именем получателя платежа или другими данными, написанными от руки на чеке, они могут захотеть изучить еще немного, прежде чем принимать чек.

3. Проверьте наличие видимых признаков изменения и стирания.
Вашим кассирам также следует искать видимые признаки изменений при приеме чеков на депозит. Если они увидят, что сумма была изменена, или если под именем получателя есть пометки для стирания, они должны следовать протоколу, который вы изложили. В зависимости от ситуации вы можете приостановить получение чека, обратиться к эмитенту чека или связаться с банком, из которого выписан чек.

3. Скажите клиентам, чтобы они не оставляли места.
Если ваши клиенты оставляют пробелы при выписке чеков, это может сделать их чеки более уязвимыми для изменений. В идеале они должны заполнить поле суммы чека и строку, в которой выписывают сумму чека. Подумайте о том, чтобы разослать образцы того, как правильно выписывать чеки, всякий раз, когда ваши клиенты заказывают новую коробку чеков.

4. Посоветуйте клиентам хранить чеки в безопасности.
Чеки необходимо украсть, прежде чем их можно будет изменить, и, чтобы этого не произошло, ваши клиенты должны хранить свои чеки в безопасности. Они не должны оставлять чеки без присмотра в ящиках стола на работе или в незапертых машинах. В идеале им не следует даже класть чеки на счета в свои почтовые ящики, поскольку воры известны тем, что захватывают и изменяют чеки из этого уязвимого места.

5. Помните о внутренних рисках для корпоративных клиентов.
Фальсификация чеков часто влияет на корпоративных или бизнес-клиентов больше, чем на физических лиц. Убедитесь, что клиенты с корпоративными аккаунтами знают о риске внутреннего мошенничества, и подумайте о том, чтобы убедить их принять следующие меры предосторожности:

• Ограничьте доступ к проверкам для определенных сотрудников.
• Обеспечьте четкую цепочку поставок чеков с момента их написания до их подписания и отправки.
• Регулярно обновляйте списки поставщиков, чтобы убедиться, что никто не выписывает чеки поддельным поставщикам.
• Уничтожить аннулированные чеки.
• Воспользуйтесь встроенными методами проверки безопасности, такими как водяные знаки или защитные нити.
• По возможности используйте электронные способы оплаты.

6. Предлагайте своим клиентам положительную оплату
Идеально подходит для корпоративных клиентов, функция положительной оплаты позволяет вашим клиентам отправлять список чеков, которые они выпускают каждый месяц или за отчетный период. Затем специальное программное обеспечение автоматически сравнивает входящие чеки с суммами и получателями, указанными вашими клиентами. Когда появляются отклонения, программное обеспечение для положительной оплаты предупреждает вас, чтобы вы могли вручную просмотреть чек и при необходимости связаться со своим клиентом.

7. Рассмотрите возможность использования защитных пломб.
Вы также можете предложить владельцам бизнес-счетов технологию печати защитных пломб на их чеках. С помощью SENTRY: Seal ваши клиенты могут печатать печать или штрих-код на своих чеках, которые содержат всю информацию (сумма, имя получателя платежа, дата и т. д.) Из чека. Когда ваше финансовое учреждение принимает чек, SENTRY: Seal сравнивает информацию, закодированную на печати или штрих-коде, с данными, указанными на чеке, и уведомляет вас о несоответствиях.

8. Призывайте владельцев счетов сообщать о похищенных чеках.
Сообщите владельцам корпоративных и личных счетов о важности сообщения о краже чеков. Затем, если они потеряют несколько бланков чеков или целую коробку чеков, вы можете произвести остановку платежа по всем чекам этой серии. Точно так же, если ваши клиенты выписывают чек тому, кто его теряет, они всегда должны активно сообщать о пропавшем чеке, чтобы никто не нашел его, не изменил и не обналичил.
Чтобы побудить клиентов составлять эти отчеты, вы можете предложить остановить определенное количество проверок бесплатно каждый год. Таким образом, ваши клиенты не уклонятся от отчета, потому что они не хотят платить комиссию за стоп-чек.

9. Используйте инструменты автоматического анализа изображений для проверки.
К сожалению, даже если ваши кассиры чрезвычайно хорошо обучены и хорошо разбираются в мошенничестве, они все равно пропустят некоторые измененные чеки. Чтобы свести к минимуму свои потери, вам следует подумать об инвестициях в инструменты анализа мошенничества с чеками. Такие продукты, как SENTRY: Inspect и SENTRY: Content автоматически просматривают стандартные элементы и контент при проверке на нас и обнаруживают мелкие проблемы, которые не заметны только человеческому глазу. Затем эти продукты представляют подозрительные проверки в приложении рабочего процесса, чтобы ваши сотрудники могли принять решение вручную.