Устройство Square может превратить ваш смартфон в автомат для кредитных карт.
Наличные деньги - это так 20 век. Потребители привязаны к удобству пластика. Вы когда-нибудь использовали кредитную или дебетовую карту для оплаты упаковки жевательной резинки? Ты не одинок. В 2012 году американские покупатели использовали наличные для оплаты только 27 процентов розничных транзакций. Подавляющее большинство транзакций было оплачено с помощью кредитных карт (29 процентов) или дебетовых карт (31 процент). Но даже кредитные карты начинают казаться старомодными. Все больше и больше потребителей оставляют свои кошельки дома и делают покупки исключительно со своих смартфонов.
Square - популярный сервис, позволяющий покупать, продавать и отправлять деньги с любого мобильного устройства Apple или Android. С тремя бесплатными мобильными приложениями - Square Register, Square Wallet и Square Cash - Square призвана помочь малому бизнесу принимать платежи по кредитным картам и помочь потребителям перейти к безналичному и безналичному образу жизни.
Square - один из нескольких ведущих игроков в развивающемся мире мобильных платежей. По данным исследовательской компании Gartner, в 2012 году более 200 миллионов человек во всем мире совершали платежи со своих смартфонов, проводя со своего устройства через специальный считыватель или совершая прямые платежи с помощью таких сервисов, как Square Wallet или PayPal. Ожидается, что к 2015 году это число вырастет до 384 миллионов человек. IE Market Research прогнозирует, что к 2016 году общий доход индустрии мобильных платежей составит 998 миллиардов долларов.
Если вы готовы присоединиться к революции без бумажников, продолжайте читать, чтобы узнать, как Square может превратить ваш смартфон или планшет в портативный кассовый аппарат и как вы можете отправить другу до 2500 долларов, используя только электронную почту.
Продажи с Square
Эта кофейня в Нью-Йорке использует Square для платежей.
Одним из главных преимуществ Square является возможность для малого бизнеса принимать платежи по кредитным картам. Отличный пример - продавец на фермерском рынке. В прошлом покупателям приходилось использовать наличные для покупки органического джема из капусты и крыжовника на фермерском рынке. С помощью такой услуги, как Square, продавец на фермерском рынке может превратить свой смартфон в полностью функционирующий кассовый аппарат, который принимает оплату с помощью кредитной или дебетовой карты и вносит средства непосредственно на банковский счет.
Первый шаг - загрузить приложение Square Register для вашего iPhone, iPad или устройства Android через iTunes App Store или Google Play. Затем вам необходимо зарегистрироваться в Square Register на веб-сайте Square. Как только вы зарегистрируетесь, Square отправит вам бесплатное устройство для чтения карт, небольшое устройство, которое подключается к разъему для наушников вашего смартфона. Вы также можете купить устройства для чтения карт в аптеках, таких как Walgreen и Rite Aid, и получить кредит на их стоимость для последующего использования с Square.
Затем вам нужно ввести информацию о своем банковском счете в приложение, чтобы платежи по кредитной карте можно было переводить на ваш счет. Square сообщает, что большинство платежей зачисляются в течение одного-двух рабочих дней.
Однако услуга не бесплатна. Square взимает комиссию в размере 2,75 процента от каждой проведенной транзакции или фиксированную ежемесячную плату в размере 275 долларов США. Если вы являетесь продавцом на фермерском рынке, который использует Square Register для относительно небольшого количества транзакций, то процентная ставка - лучшее предложение. Но если вы являетесь крупным розничным магазином, который обрабатывает множество транзакций по кредитным картам, фиксированная ежемесячная ставка - лучший вариант. Обратите внимание, что Square взимает больше за вводимые вручную номера кредитных карт - 3,5 процента плюс 15 центов за транзакцию. Даже если вы выберете фиксированную ежемесячную ставку в размере 275 долларов США, за так называемые транзакции с вводом данных взимается дополнительная плата.
Square Register - это больше, чем удобный платежный сервис. Бесплатное приложение работает так же, как настоящий торговый терминал в ресторане или магазине одежды, за исключением того, что эти вещи стоят тысячи долларов. Приложение позволяет создавать записи обо всем, что вы продаете, с фотографиями и ценами. Чтобы совершить продажу, просто нажмите на товары, которые нужно купить. Приложение даже добавит соответствующие налоги и чаевые.
Чтобы обработать платеж, проведите картой через считыватель или введите номер счета вручную (некоторые онлайн-обозреватели жалуются, что считыватель карт ненадежен). Вы даже можете отправлять квитанции в текстовом сообщении или по электронной почте.
Для увеличения прибыли и развития вашего бизнеса приложение Square Register предлагает встроенные отчеты о продажах и аналитику, позволяющую отслеживать ваши самые продаваемые товары и предлагать вознаграждения постоянным клиентам.
Теперь мы рассмотрим способы использования Square в качестве виртуального кошелька.
Оплата Square
Square - это больше, чем просто мобильная касса. Он также предлагает бесплатные приложения для совершения платежей со смартфона и отправки денег друзьям по электронной почте.Square Wallet - это бесплатное приложение, которое позволяет вам расплачиваться в сотнях тысяч магазинов и ресторанов только с помощью смартфона.
После загрузки приложения Square Wallet из iTunes App Store или Google Play вас попросят ввести данные своей кредитной карты и загрузить свою фотографию. Зачем нужен выстрел в голову, чтобы купить свитер? Вы увидите через секунду.
Используя встроенный в ваш смартфон GPS-навигатор, приложение Square Wallet позволяет вам просматривать или искать местные компании, которые принимают платежи Square Wallet. Когда вы физически входите в магазин, вы нажимаете его название в приложении Square Wallet. Это называется «регистрация» в магазине. Когда пришло время платить за свитер, вам даже не нужно вынимать телефон. Просто скажите продавцу свое имя, и он увидит ваше красивое фото на своем экране. Щелкнув по картинке, свитер будет списан с вашей кредитной карты.
Если вы регулярно посещаете магазин или ресторан, вы можете использовать специальную функцию регистрации и автоматически заказывать любимые товары.
Бесплатная служба Square для отправки денег друзьям и родственникам называется Square Cash. Для его использования не требуется устройство Square - только адрес электронной почты и дебетовая карта. Допустим, вы хотите подарить племяннице 50 долларов на день рождения, но она живет в другом штате. Вы можете отправить ей чек по почте или использовать Square Cash. Вот как это работает:
- Напишите электронное письмо с вашей племянницей в качестве получателя
- Введите адрес электронной почты [email protected] в поле «Копия».
- В строке темы напишите «50 долларов США».
- Составьте поздравление с днем рождения и нажмите «отправить».
- Square отправит вам по электронной почте ссылку для ввода номера вашей дебетовой карты.
- Ваша племянница получит два электронных письма: письмо от вас и второе сообщение со ссылкой для ввода информации о ее дебетовой карте.
- Деньги поступят на ее банковский счет в течение одного-двух дней.
Как и в случае с любой новой технологией, у Square есть свои недоброжелатели. Продолжайте читать, чтобы узнать о некоторых распространенных жалобах на службы Square и о том, как реагирует компания.
Конкуренты Square
Поле мобильных платежей переполнено. Вот некоторые из самых жестких конкурентов Square:
- Intuit GoPayment: еще один считыватель кредитных карт для смартфонов
- Google Кошелек: позволяет платить в кассе одним касанием телефона.
- PayPal: предлагает как устройство для чтения мобильных карт, так и возможность оплаты с помощью номера мобильного телефона.
- Venmo: отправляйте деньги друзьям через это бесплатное мобильное приложение
Критика Square
Джек Дорси, создатель Twitter и основатель Square, держит устройство Square во время выступления на конференции TechCrunch Disrupt в Нью-Йорке в 2010 году.
Джек Дорси, основатель и генеральный директор Square, самопровозглашенный минималист. Первой историей успеха Дорси стал Twitter, соучредителем которого он был в 2006 году. Частью очарования Twitter является его простой дизайн и творческая сдержанность - каждое сообщение ограничено 140 символами или меньше. Square позиционируется как минималистский подход к ведению розничного бизнеса. Вместо того, чтобы покупать дорогую систему точек продаж или иметь дело с бюрократическими компаниями, выпускающими кредитные карты, просто скачайте бесплатное приложение и вперед.
К сожалению, некоторые владельцы бизнеса обнаружили, что в «простом» коммерческом предложении Square упускаются некоторые важные детали его торговой политики. Одна из самых больших жалоб касается ограничения депозита в размере 2 002 доллара в неделю для транзакций по кредитным картам вручную или "с клавиатуры". Square взимает более высокую плату за транзакции, введенные с клавиатуры, потому что они несут более высокий риск мошенничества. По этой же причине Square устанавливает лимит на сумму, которую продавец может вносить каждую неделю, используя метод ввода.
Для более крупного бизнеса, который обрабатывает сотни или тысячи транзакций каждую неделю, легко достичь этого лимита в 2 002 доллара. Согласно жалобам в Better Business Bureau (BBB), многие владельцы бизнеса не знали о политике, которая удерживает все депозиты на сумму, превышающую 2 002 доллара в течение 30 дней. В ответ Square отмечает, что все клиенты могут запросить повышение лимита депозита. Запросы обрабатываются индивидуально.
Одна из самых распространенных критических замечаний в адрес Square - плохое обслуживание клиентов. Продавцы с вопросами об отклоненных транзакциях, аннулированных счетах и удерживаемых средствах жалуются на отсутствие телефонного номера, в котором работают реальные люди. Вместо этого Square поощряет клиентов искать в своих обширных справочных ресурсах в Интернете (часто задаваемые вопросы, видеоуроки, инструкции), отправлять электронные письма или посещать их учетную запись поддержки в Twitter. Хотя Square настаивает на том, что отвечает на все электронные письма в течение 24 часов, разочарованные продавцы жалуются на оставшиеся без ответа электронные письма и неразрешенные конфликты, требующие больших затрат.
Конкуренты Square в индустрии мобильных платежей видят в обслуживании клиентов способ свергнуть выскочку. В PayPal, например, работает 6000 человек в отделе обслуживания клиентов. Весь штат Square со штаб-квартирой в Сан-Франциско насчитывает менее 500 человек.
Чтобы узнать больше о мобильных платежах, виртуальных кошельках и будущем денег, читайте темы в этом разделе.
Примечание автора
Я легко могу представить себе день, когда мои внуки спросят меня, как выглядят деньги. Даже сегодня я чувствую себя немного странно, используя настоящие деньги (или, ради всего святого, монеты) для совершения покупки. Почему мы все еще разносим эти смятые бумажки, когда вся финансовая система электронная? Это не значит, что у вашего банка есть пачка наличных, ожидающих в сейфе с вашим именем. Деньги переводятся на ваш банковский счет и с него в виде последовательности нулей и единиц. Почему наши транзакции в торговом центре должны отличаться? Деньги равны хлопотам. Вы должны пойти в банкомат, чтобы получить его. Магазин должен их пересчитать, спрятать в конверт и тащить в банк, чтобы положить на хранение. И даже не заставляйте меня начинать с чеков! Очевидно, что существуют препятствия на пути к безналичной экономике. А как насчет людей, которые не У вас нет банковских счетов или кредитных карт? А как насчет мошенничества, кражи личных данных и других проблем безопасности? Тем не менее, я верю, что при жизни увижу смерть наличных денег. Готов поспорить на двухдолларовую купюру.
