Как работает предотвращение мошенничества

[Carder]

Умные злодеи не просто появляются в кино. На этой фотографии без даты изображен Джон Палмер, он же «Голдфингер», который был арестован в 2007 году за несколько преступлений, включая мошенничество с кредитными картами.

Может быть, это случилось, когда вы выбросили те старые выписки по кредитной карте. Возможно, это случилось, когда вы оставили свою дебетовую карту в продуктовом магазине, даже если клерк вернул ее, когда вы вернулись, чтобы забрать ее. Или, может быть, это случилось, когда вы получили доступ к своему банковскому счету на компьютере в кофейне.
Когда бы и как бы это ни происходило, кто-то получал номер вашей кредитной карты и использовал его для покупки одежды, сигарет и, что хуже всего, бензина. Вы сообщаете о несанкционированных транзакциях в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. К счастью, они не защищают мошенничество с кредитными картами, и транзакции снимаются с вашего счета. Они также аннулируют вашу карту и выдают новую.
Федеральное бюро расследований, финансовые учреждения и продавцы всегда в поиске мошенников. Но, как говорится, самое эффективное нападение - это хорошая защита. И, как говорится в другой пословице, вы - первая линия защиты. Лучшее, что вы можете сделать, чтобы избежать мошенничества, - это знать, как работают мошенники и как защитить свои деньги и личную информацию.
В этой статье мы рассмотрим некоторые распространенные источники мошенничества, а также ряд советов по предотвращению мошенничества, которые вы можете использовать, чтобы обезопасить себя от мародерства мошенников.

Общие источники мошенничества​

Сам Понц. Чарльз Понци обманом выманил у людей их деньги с помощью инвестиционной схемы 1920-х годов, которая забирала деньги инвесторов под предлогом вложения в International Reply Coupons.

Если есть деньги, мошенники найдут способ их получить. Инвестиционное мошенничество - очень популярная форма мошенничества. Мошенник позвонит вам или отправит электронное письмо и попытается подтолкнуть вас к инвестированию в нечто вроде «многообещающей компании с раскаленными акциями и продуктом, который изменит мир». Эти мошенники скажут вам, что вложение безрисково и обязательно окупится. И если вы не будете действовать сейчас, вы упустите это.
Инвестиционные мошенничества также включают бесконечно популярные схемы Понци и пирамиды. Идея схемы Понци состоит в том, чтобы платить ранним инвесторам деньгами, внесенными более поздними инвесторами. Схема пирамиды, аналогичная по концепции, основана на наборе персонала. Вы платите мошеннику определенную сумму денег. Когда вы нанимаете новых инвесторов, они дают вам деньги, и вы передаете часть этих денег мошеннику. Ваши новобранцы вербуют больше людей и так далее.

К сожалению, еще одна распространенная цель мошенников - это люди, пользующиеся услугами Medicare. Агенты по телемаркетингу, спамеры или мошенники по электронной почте предложат вам продукт или услугу, которые будут покрываться Medicare. Мошенник запрашивает номер вашего счета в программе Medicare и использует вашу страховку для оплаты вещей, которые вы никогда не получаете или в которых не нуждаетесь.
Конечно, есть и мошенничество старой школы, которое включает подделку чеков, подделку подписей и просто кражу кредитных карт, карт банкоматов, PIN-кодов и банковской информации. Мошенники получат прямой доступ к вашим средствам или просто продолжат тратить ваши с трудом заработанные деньги. Обычно мошенники находят эту информацию, роясь в вашем мусоре или беря выписки и счета с вашей почты. Умные воры будут использовать камеры сотовых телефонов, чтобы делать снимки номера вашей кредитной карты, когда вы вытаскиваете ее, чтобы заплатить за продукты.
Воры-технофилы украдут вашу финансовую информацию через Интернет. Если вы отправляете информацию об учетной записи через незащищенный веб-сайт, бдительный хакер может перехватить номер вашей кредитной карты, логин или пароль и получить доступ к вашим средствам. Иногда украсть информацию так же просто, как использовать общедоступный компьютер и искать логины и пароли, которые не были удалены предыдущим пользователем.
Еще одна популярная афера в эпоху электроники - фишинг. Схема фишинга начинается с электронного письма, которое, похоже, отправлено вашим банком, компанией-эмитентом кредитной карты или интернет-магазином, которым вы пользуетесь. Электронное письмо выглядит совершенно законным - на нем даже есть логотип компании. Самое ироничное фишинговое письмо сообщит вам о несанкционированном доступе к вашей учетной записи. В электронном письме содержится ссылка на поддельный веб-сайт, который также выглядит замечательно законным. Когда вы вводите логин и пароль, фишеры берут их и используют на реальном веб-сайте компании.
Теперь, когда вы знаете, как мошенники пытаются получить ваши деньги, пришло время подумать, как вы можете помешать им получить их.

ЗУБРЕЖКА
Есть много компаний, которые сотрудничают с третьими сторонами для предоставления дополнительных услуг, объяснения которых «втиснуты» мелким шрифтом в ваш договор о покупке. Если вы не читаете мелкий шрифт, вы можете по незнанию подписаться на одну из этих сторонних служб, когда покупаете продукт у такой компании. Плата за эти услуги часто начинается с небольшой суммы, поэтому вы их не заметите. Эти схемы часто используются телекоммуникационными компаниями и компаниями, предоставляющими "бесплатные" кредитные отчеты.

Советы по предотвращению мошенничества​

Бывшему председателю компании Enron Кеннету Лей были предъявлены обвинения в банковском мошенничестве, связанном с крахом корпорации.

Есть ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы обезопасить свои деньги и личную информацию. Мошенники - продавцы. Их работа - хорошо выглядеть и хорошо звучать. Они хотят заслужить ваше доверие, чтобы вы дали им свои деньги. Так что не увлекайтесь харизматичным продавцом. Точно так же не поддавайтесь настойчивому или настойчивому человеку. Нет, тебе не нужно действовать сейчас. Любое предложение может ждать достаточно долго, чтобы вы убедились в его законности. Не позволяйте своим хорошим манерам мешать принятию разумного решения.
Когда кто-то предлагает вам инвестиционную возможность, узнайте проспект сделки. Изучите компанию, прежде чем инвестировать в нее. Обсудите возможность с владельцами компании, а не только с торговым агентом. Обсудите эту возможность со своей семьей, друзьями и профессиональными консультантами.
Будьте осторожны с личной и финансовой информацией. Не позволяйте своей почте оставаться в почтовом ящике, особенно если это не запертый ящик, и подумайте об использовании почтового отделения для отправки исходящей почты (вместо того, чтобы оставлять ее в почтовом ящике, чтобы почтовый работник мог забрать ее). Измельчите выписки из банковских и кредитных карт и старые счета. Не храните PIN-код дебетовой карты в кошельке - храните его в картотеке или, что еще лучше, в сейфе. Точно так же храните свою карточку социального обеспечения в надежном месте и не сообщайте ее номер, кроме случаев, когда это необходимо. Не сообщайте свою банковскую информацию тому, кто звонит вам или отправляет вам электронное письмо на ровном месте.
Мошенничество не всегда так очевидно, как воровство. Проверьте свой банк и кредитные отчеты на предмет несанкционированных списаний. Если вы не знаете, откуда взялось списание, обратитесь к продавцу (часто контактная информация продавца указана в списании в вашей выписке) и в свой банк. Время от времени заказывайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что никто не открывает кредитные счета на ваше имя. Хотя по федеральному закону вы имеете право бесплатно получать кредитный отчет один раз в год, убедитесь, что вы получили отчет из законного, одобренного FTC источника. Многие компании заявляют, что бесплатно предоставляют вам кредитный отчет, но обычно это предполагает покупку чего-то еще, чтобы получить ваш «бесплатный» отчет. Покупка чего-либо означает, что вы не получили это бесплатно.
Что касается сетевой безопасности, убедитесь, что веб-сайт защищен, прежде чем вводить идентифицирующую информацию, особенно на сайтах банков и кредитных карт. Веб-сайт является безопасным, если этот маленький замок отображается в правом нижнем углу браузера (в правом верхнем углу Safari), а URL-адрес начинается с shttp или https. Следите за тем, чтобы ваше антивирусное и антишпионское программное обеспечение работало и обновлялось. Остерегайтесь фишинговых атак и храните свои логины и пароли в безопасности. Иногда меняйте их.
Даже если вы последуете этим советам, мошенники найдут способы обмануть вас. Как только вы поймете, что вас обманули или ограбили, сообщите об этом.
Если вы хотите узнать больше о предотвращении мошенничества, перейдите по ссылкам в этом разделе.

МОШЕННИЧЕСТВО С ДЕБЕТОВОЙ КАРТОЙ
Будьте осторожны, выбирая дебетовую карту вместо кредитной. Хотя банки и федеральное правительство более понимают, чем раньше, с мошенничеством с дебетовыми картами, вам может быть трудно вернуть часть или все ваши деньги, когда вор использует вашу дебетовую карту для совершения покупок.