Штаб-квартира PayPal находится в Сан-Хосе, Калифорния.
Когда-то связанный в основном с платежами на сайте онлайн-аукциона eBay, PayPal стал широко распространенным способом оплаты как в Интернете, так и за его пределами. Идея проста: дать людям возможность быстро и безопасно принимать платежи в Интернете без использования кредитной карты. Хотя у PayPal время от времени возникали проблемы с мошенничеством, судебными исками и ревностными государственными регуляторами, сейчас компания может похвастаться более чем 277 миллионами активных учетных записей.
Основным направлением деятельности PayPal является сервис онлайн-платежей, который позволяет физическим и юридическим лицам переводить средства в электронном виде. Вот некоторые из вещей, для которых вы можете использовать PayPal:
- Отправлять и получать платежи для онлайн-аукционов на eBay и других сайтах
- Покупка или продажа товаров и услуг
- Делайте или получайте пожертвования
- Обменять наличные с кем-нибудь
Если у вас есть учетная запись PayPal, вы можете добавлять и снимать средства разными способами. Вы можете связать свою учетную запись с банковскими счетами или кредитными картами для более прямых транзакций, включая добавление и снятие денег. Другие варианты вывода включают использование дебетовой карты PayPal для совершения покупок или получения наличных в банкомате или запрос чека по почте.
В этой статье мы покажем вам, как использовать PayPal, узнаем, как совершаются транзакции, и узнаем кое-что об истории компании. Начнем с того, как создать собственную учетную запись PayPal.
СОДЕРЖАНИЕ
- Как зарегистрироваться в PayPal
- Инфраструктура PayPal
- История PayPal
- Типы счетов PayPal
- Использование PayPal: отправка средств
- Использование PayPal: получение средств
- Проблемы с PayPal
Как зарегистрироваться в PayPal
Регистрация в PayPal выполняется быстро и даже не требует ввода какой-либо информации о банковском счете. Однако, если вы хотите использовать многие функции PayPal, вам необходимо добавить и подтвердить текущий счет или кредитную карту. Чтобы начать, просто нажмите ссылку «зарегистрироваться» вверху главной страницы сайта.В следующем окне вы выберете, хотите ли вы личную, деловую или премиальную учетную запись. Если вы планируете использовать PayPal только для аукциона eBay или других покупок, личная учетная запись - это правильный выбор. Если вы собираетесь использовать PayPal для приема платежей для бизнеса, то более подходящим будет корпоративный или основной аккаунт. Если вы выберете личную учетную запись, вы сможете обновить ее в будущем.
Оттуда PayPal запрашивает основную личную информацию: ваши официальные имя и фамилию, адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Вам также необходимо установить флажок, указывающий, что вы соглашаетесь с пользовательским соглашением PayPal, политикой конфиденциальности, политикой допустимого использования и политикой электронных коммуникаций. После того, как вы нажмете кнопку «Создать учетную запись», вы получите электронное письмо с инструкциями по проверке вашей учетной записи и подтверждению вашего адреса.
Отсюда вы должны знать, что означает PayPal, когда он относится к этому процессу проверки и подтверждения. Проверка вашей информации PayPal показывает как покупателям, так и продавцам, что у вас меньше шансов стать мошенником.
- Учетная запись PayPal проверяется, если вы связали ее с текущим банковским счетом или кредитной картой. Это больше, чем просто ввод информации об учетной записи. PayPal попросит вас выполнить определенные действия, чтобы завершить процесс проверки. Например, для текущего счета PayPal произведет два микроплатежа на этот счет, обычно около пяти центов каждый. Затем вам нужно будет ввести суммы этих микроплатежей в качестве подтверждения.
- Учетная запись PayPal подтверждается, если вы выполнили один из трех вариантов, чтобы сообщить PayPal, что адрес в вашей учетной записи действителен. Самый быстрый из них - это проверка банковского счета или кредитной карты, совпадающей с адресом, который вы ввели в качестве адреса учетной записи PayPal. В качестве альтернативы вы можете запросить код подтверждения по почте после того, как у вас будет учетная запись в течение 90 или более дней, или вы можете подать заявку на получение карты PayPal MasterCard, которая подтверждает ваш адрес путем проверки кредитоспособности.
Инфраструктура PayPal
Мобильное приложение PayPal можно использовать так же, как и веб-сайт.
С точки зрения покупателя PayPal изменил способ обмена денег в Интернете. Однако за кулисами это принципиально не изменило способ взаимодействия продавцов с банками и компаниями, выпускающими кредитные карты. PayPal действует как посредник.
Чтобы понять, что это означает, представьте, что транзакции по кредитным и дебетовым картам совершаются в нескольких разных сетях. Когда продавец принимает оплату с карты, он производит обмен, который составляет около 10 центов плюс около 2 процентов от суммы транзакции. Обмен состоит из множества более мелких комиссий, выплачиваемых всем различным компаниям, участвующим в транзакции: банку продавца, ассоциации кредитных карт и компании, выпустившей карту. Если кто-то платит чеком, используется другая сеть, которая обходится торговцу дешевле, но движется медленнее.
Какую роль во всем этом играет PayPal? И покупатель, и продавец работают с PayPal, а не друг с другом. Обе стороны предоставили PayPal информацию о своем банковском счете или кредитной карте. PayPal, в свою очередь, обрабатывает все транзакции с различными банками и компаниями, выпускающими кредитные карты, и оплачивает обмен.
PayPal зарабатывает деньги двумя способами. Первый - это комиссионные, которые они взимают с получателей платежа. Хотя большинство транзакций бесплатны для обычного пользователя, продавцы платят комиссию за транзакции. PayPal также взимает проценты с денег, оставшихся на счетах PayPal. Все деньги, хранящиеся на счетах PayPal, помещаются на один или несколько процентных банковских счетов. Владелец счета не получает никаких процентов, полученных на деньги, пока они находятся на счете PayPal.
PayPal рекламирует свое присутствие как дополнительный уровень защиты. Это потому, что вся информация, включая номера кредитных карт, номера банковских счетов и адрес, остается в PayPal. При других онлайн-транзакциях эта информация передается по всем сетям, участвующим в транзакции, от покупателя к продавцу и обработчику кредитной карты.
В качестве дополнительного уровня безопасности PayPal также предлагает ключ безопасности PayPal, метод двухфакторной аутентификации (2FA), который создает временный шестизначный код, когда пользователь пытается войти в систему. PayPal отправляет код на зарегистрированный телефон пользователя. После ввода код позволяет получить доступ к учетной записи пользователя PayPal.
Затем давайте повернем время вспять и посмотрим, как PayPal стал самым популярным в сфере онлайн-платежей.
Предотвращение мошенничества в PayPal
После серии мошеннических атак на платежную систему компании PayPal разработал план по предотвращению использования злоумышленниками компьютерных программ для открытия десятков мошеннических счетов с номерами украденных кредитных карт. Эта система, известная как тест «Гаузебек-Левчин», требует, чтобы создатели новых учетных записей вводили слово, найденное в небольшом файле изображения на странице создания учетной записи. Скрипт или бот не могут прочитать это слово; только человек может его расшифровать. Подобные тесты чаще называют CAPTCHA (полностью автоматизированный общедоступный тест Тьюринга для различения компьютеров и людей), термин, введенный компьютерными учеными из Университета Карнеги-Меллона в 2000 году. CAPTCHA и аналогичные тесты являются общими мерами безопасности, используемыми на многих веб-сайтах. автоматизировать собственное обнаружение мошенничества. PayPal также использует специальные программы для обнаружения потенциально мошеннической деятельности. Эти программы отслеживают признаки мошенничества, такие как внезапное увеличение объема или количества переводов, отказ в списании средств с кредитной карты или недействительные IP-адреса.
История PayPal
Макс Левчин (слева) и Питер Тиль (в центре) разговаривают с соредактором TechCrunch Эриком Шонфельдом на TechCrunch Disrupt SF 2011, проходившей в зале Центра дизайна Сан-Франциско. Левчин и Тиль стали соучредителями PayPal.
Питер Тиль и Макс Левчин основали PayPal в декабре 1998 года под названием Confinity. Идеалистическое видение компании, работающей за пределами Кремниевой долины, было валютой без границ, свободной от государственного контроля. Когда венчурное финансирование в сочетании с транзакционными партнерствами eBay, PayPal быстро увеличил количество пользователей до 1 миллиона всего за 15 месяцев.
Однако успех PayPal быстро привлек внимание хакеров, мошенников и организованных преступных групп, которые использовали сервис для мошенничества и отмывания денег. Новые меры безопасности остановили волну мошенничества и жалоб клиентов, но вскоре вмешались правительственные чиновники. Регулирующие органы и генеральные прокуроры в нескольких штатах, включая Нью-Йорк и Калифорнию, оштрафовали PayPal за нарушения и расследовали деловую практику компании. Некоторые штаты, такие как Луизиана, вообще запретили PayPal работать в своих штатах. PayPal с тех пор получил лицензии, которые позволяют им работать в этих местах.
Несмотря на первоначальные потрясения, рыночная доля PayPal продолжала расти. Первоначально PayPal предлагал новым пользователям 10 долларов за присоединение плюс бонусы за привлечение друзей. Сервис разросся так быстро, что вскоре стал де-факто сервисом онлайн-платежей по умолчанию. Покупатели хотели использовать его, потому что многие продавцы принимали его, а продавцы принимали его, потому что им пользовалось очень много покупателей.
В феврале 2002 года PayPal провела IPO, открывшись по цене 15,41 доллара за акцию и завершив дневную торговлю выше отметки в 20 долларов. PayPal во многом обязан своим начальным ростом пользователям eBay, которые продвигали PayPal как способ обмена денег на свои онлайн-аукционы. PayPal даже превзошел eBay в бизнесе онлайн-платежей, превзойдя внутреннюю платежную систему eBay Billpoint так основательно, что в октябре 2002 года eBay купил PayPal за 1,5 миллиарда долларов на складе. eBay отказался от Billpoint и интегрировал PayPal в свои услуги. Продавцы с учетными записями PayPal могут размещать значки на своих аукционах, чтобы покупатели могли просто щелкнуть логотип PayPal после победы на аукционе и произвести немедленную оплату.
С 2002 года PayPal остается стабильным лидером в предоставлении услуг онлайн-транзакций. Он расширил свои услуги в Соединенных Штатах, включив в свои счета такие функции, как дебетовые карты. К 2019 году у PayPal было 277 миллионов активных пользователей, и он был доступен в более чем 200 странах. Это всемирное расширение приблизило PayPal к первоначальному идеалистическому видению Тиля и Левчина.
Дальше мы узнаем о различных типах учетных записей PayPal.
Типы счетов PayPal
Ранее мы обнаружили, что PayPal имеет три типа учетных записей: личные, премиальные и деловые. Все типы счетов могут отправлять и получать деньги, но там, где PayPal обращается к людям, которые хотят совершать личные платежи с безопасностью и гибкостью, компания обращается к профессионалам с набором других продуктов, включая тележки для покупок в Интернете, помощь при доставке и выставление счетов. PayPal также предлагает бизнес-ссуды, чтобы помочь молодым компаниям начать работу.Помимо этих функций, у трех учетных записей также есть определенные функции и ограничения. Например, если у вас есть подтвержденная учетная запись, вы можете отправить до 10 000 долларов за одну транзакцию, и, как правило, нет комиссии за отправку и получение денег между счетами PayPal. Однако вы заплатите комиссию за то, что требует обмена валюты. Непроверенные учетные записи, в том числе без привязанного банковского счета или кредитной карты, имеют более строгие лимиты на отправку и снятие средств.
Три типа учетных записей PayPal имеют несколько важных отличий. Во-первых, личные учетные записи дают вам доступ к основным функциям, но это все. PayPal обеспечивает поддержку клиентов для личных счетов в основном по электронной почте или через виртуального агента поддержки клиентов на веб-сайте PayPal.
Учетные записи Premier и Business похожи, но бизнес-аккаунты должны быть зарегистрированы на имя компании или группы, в то время как аккаунт Premier может быть зарегистрирован на компанию, группу или отдельное лицо. Кроме того, вы можете настроить несколько пользователей для доступа к бизнес-аккаунту.
Помимо основных функций PayPal, в бизнес-аккаунтах и аккаунтах премиум-класса есть следующие возможности:
- Прием платежей по дебетовым и кредитным картам
- Разрешение отправителям устанавливать регулярные платежи (подписки)
- Неограниченное использование банкомата PayPal / дебетовой карты
Если вы открываете собственную учетную запись PayPal для бизнеса, сравните сборы и услуги PayPal с другими услугами по транзакциям с кредитными картами, чтобы определить, какие из них лучше всего подходят для ваших нужд. Учтите, что с PayPal большая часть кода, который вам нужно добавить на веб-сайт, также автоматизирована для вас. Функции корзины покупателя или кнопки «Оплатить сейчас» может быть не так просто реализовать с помощью других сервисов.
После того, как у вас есть учетная запись, вы готовы отправлять и получать деньги. Далее давайте посмотрим, как использовать PayPal для отправки денег.
Использование PayPal: отправка средств
Хотя PayPal стал популярным благодаря eBay, одним из ключей к успеху PayPal была его способность выйти за пределы этого рынка. Вы можете использовать его, чтобы отправлять деньги другу, делать пожертвования на благотворительность и покупать товары в Интернете. Чтобы отправить деньги с помощью учетной записи PayPal, вам понадобится одно из двух:- Денежные средства, уже переведенные на ваш счет PayPal до транзакции
- Счет для мгновенного перевода, обычно текущий или сберегательный, с которого PayPal снимает необходимые средства для покрытия транзакции.
С точки зрения отправителя PayPal - бесплатная услуга. Фактически, если вы отправляете деньги непосредственно с текущего или сберегательного счета, никаких комиссий не взимается. Единственным исключением может быть случай, когда вы платите за что-либо, снимая аванс наличными со своей кредитной карты. Хотя PayPal может не взимать с вас плату за эту услугу, поставщик вашей кредитной карты, вероятно, будет это делать.
После того, как вы отправите деньги, запись о вашей транзакции должна появиться на странице «Действия» на PayPal.com. При необходимости вы можете выполнить поиск в этой истории за определенное время в прошлом. Если вы нажмете ссылку «подробности» для транзакции, вы сможете просмотреть все подробности, включая сумму, дату, получателя и уникальный идентификатор транзакции, используемый PayPal для отслеживания вашей транзакции. Если вы когда-либо оспариваете транзакцию, служба поддержки клиентов будет использовать этот номер транзакции при рассмотрении спора с обеих сторон, отправителя и получателя.
Если веб-сайт принимает только кредитные карты, а не PayPal, вы все равно можете использовать средства на своем счете PayPal для совершения покупок. Для этого вам необходимо запросить дебетовую карту PayPal, которая работает в сети MasterCard. Вы можете использовать этот номер карты с любым продавцом, который принимает MasterCard, и средства будут списаны со счета PayPal. Эта услуга бесплатна, но имеет дневной лимит расходов в размере 3000 долларов США. Эту дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия до 400 долларов наличными в день со своего счета PayPal, и она может приносить 1 процент кэшбэка за покупки, если вы зарегистрированы для участия в программе PayPal Preferred Rewards.
Дальше мы увидим, как и личные пользователи, и продавцы могут использовать PayPal для приема платежей.
Использование PayPal: получение средств
Venmo, принадлежащий PayPal, очень популярен среди миллениалов, поскольку у него есть общедоступный канал, где вы можете увидеть все транзакции, совершенные вашими подключениями.
Если вы хотите использовать PayPal для получения денег, у вас есть ряд доступных вариантов. Если вы дадите кому-либо адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью PayPal, это лицо сможет отправлять вам деньги со своей учетной записи PayPal. Если вы продаете товары на eBay, вы можете выбрать PayPal в качестве варианта приема оплаты. Если вы продаете в собственном магазине или на веб-сайте, существует ряд опций для совершения торговых операций через PayPal, в том числе следующие:
- Добавление кнопки PayPal «Купить сейчас» для каждого товара, который вы хотите продать.
- Интеграция корзины покупок PayPal с вашим веб-сайтом с помощью интерфейса прикладного программирования PayPal (API)
- Прием платежей в автономном режиме или за его пределами для последующей обработки с помощью виртуального терминала PayPal
На странице услуг продавца вы можете выбрать инструменты мастера, чтобы настроить новые кнопки «купить сейчас» или «добавить в корзину» для вашего сайта. Это генерирует код, который вы можете просто скопировать и вставить в HTML для своих веб-страниц. Когда покупатель нажимает одну из этих кнопок, ваш сайт связывается с корзиной покупок на сайте PayPal для завершения транзакции. Это снимает с вас, как продавца, бремя управления тем, как эта онлайн-корзина и касса должны выглядеть и функционировать.
Для более обширной интеграции, включая размещение корзины покупок на базе PayPal с вашего собственного сайта, вам необходимо использовать PayPal API. Если вы не разбираетесь в компьютерном программировании или разработке веб-сайтов, эту задачу вам следует поручить тому, кто в ней разбирается.
После того, как вы настроились на получение денег, на вас как на получателя ложится бремя оплаты транзакционных издержек. PayPal взимает со своего бизнеса и владельцев основных счетов плату за транзакцию в размере 30 центов плюс 2,9 процента от суммы транзакции. PayPal также взимает комиссию за обмен между валютами, которые он принимает в международных транзакциях. Все эти сборы помогают покрыть поддержку клиентов PayPal и другие услуги, предназначенные для бизнес-клиентов и крупных клиентов.
Последний вариант, показанный выше, - это прием офлайн и внешних платежей. Это означает, что вы взяли имя покупателя и информацию о кредитной карте за пределами PayPal. Вы можете ввести эту информацию и обработать транзакцию с помощью службы виртуального терминала PayPal. В отличие от других платных услуг в PayPal, для виртуального терминала требуется подписка на 30 долларов в месяц или эквивалент обновления до учетной записи Pro на веб-сайте. Упомянутые выше затраты на транзакцию по-прежнему применяются в дополнение к этой комиссии.
Как получатель, вы можете снять деньги со своего счета PayPal, сняв их. Вот ваши варианты вывода средств:
- Перевод денег на банковский счет, связанный с вашим счетом PayPal.
- Попросите PayPal отправить вам бумажный чек на определенную сумму.
- Совершайте покупки с помощью дебетовой карты PayPal
Дочерние компании PayPal
PayPal приобрела ряд других компаний в финансовой сфере. Двумя наиболее известными из них являются Xoom, компания по международным денежным переводам, и Venmo, приложение для мобильных платежей с компонентом социальной сети. Venmo имеет общедоступный канал, в котором вы можете увидеть все транзакции, совершенные вашими подключениями.
Проблемы с PayPal
Хотя у PayPal есть миллионы клиентов, не у всех пользователей были такие приятные впечатления. Фактически, так много людей чувствовали себя обиженными PayPal, что существуют целые веб-сайты, чтобы обсуждать проблемы, связанные с PayPal, и высмеивать его методы ведения бизнеса. Пожалуй, наиболее заметным из них является PayPal Sucks.Одна из самых больших критических замечаний в отношении PayPal заключается в том, что он действует как банк, но не регулируется как банк. Критики утверждают, что PayPal не предлагает никакой защиты, которую предлагают настоящие банки, и от него не требуется поддерживать какие-либо услуги безопасности, обслуживания клиентов или разрешения споров, которые предоставляют банки. В то же время PayPal хранит большие суммы денег своих клиентов, совершает миллионы финансовых транзакций и даже предлагает кредитные и дебетовые карты.
Так почему же он не считается банком? В 2002 году Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) заявила, что, поскольку PayPal не соответствует федеральному определению организации, принимающей депозиты в качестве банка, владеющей физическими деньгами или имеющей устав банка, она не является банком. Другими словами, PayPal не является банком, потому что он не называет себя банком. В результате большинство штатов лицензируют PayPal как «денежную услугу».
Одна из наиболее частых проблем, с которыми сталкиваются пользователи PayPal, - это внезапное и необъяснимое замораживание их счетов. Если ваша учетная запись PayPal заблокирована, вы не можете добавлять или снимать средства со своей учетной записи, и вам необходимо пройти долгий и сложный процесс для подтверждения своей личности. Некоторые пользователи утверждают, что PayPal просто конфисковал их средства и так и не вернул их. Другие жалобы на PayPal включают грубые обращения со стороны представителей службы поддержки клиентов, длительное и запутанное пользовательское соглашение и неуместные методы найма, которые могли привести к мошенничеству со счетами.
Несмотря на эту критику, PayPal продолжает оставаться самой популярной службой денежных переводов для онлайн-транзакций. Для получения дополнительной информации о PayPal и связанных темах ознакомьтесь со ссылками на следующей странице.
Сквозное страхование FDIC
Хотя сам PayPal не является FDIC застрахованный банк, он действительно держит свои средства в различных FDIC-застрахованных банков по всей стране (Компания поддерживает список, с которым он ведет свой бизнес здесь). Согласно PayPal, ваши средства имеют право на так называемое сквозное страхование, если у вас есть дебетовая карта PayPal Cash Card. По сути, это означает, что вы можете вернуть свои деньги, даже если банк обанкротится. Эта страховка не защитит вас в случае выхода из строя самой PayPal.
