Как работает отмывание денег

[Carder]

По состоянию на сентябрь 2018 года Пол Манафорт, который одно время занимал пост председателя избирательной кампании президента Трампа, был признан виновным по восьми пунктам обвинения в налоговом и банковском мошенничестве. В отдельном судебном процессе он будет привлечен к ответственности за отмывание денег. Обвинения в отмывании денег связаны со схемой, в которой используется проверенный и проверенный метод смывания грязи с вашего сокровища. Манафорт якобы получил миллионы от бывшего президента Украины Виктора Януковича. Сообщается, что вместо того, чтобы декларировать эти доходы в IRS и возвращать причитающиеся налоги, Манафорт поместил их на офшорные счета, а затем использовал их для покупки дорогой недвижимости в США.
По словам прокуратуры, когда он стал владельцем собственности, он затем использовал ее в качестве залога для получения кредитов на миллионы долларов в банках США. Поскольку деньги были в виде ссуд, а не дохода, он не был обязан платить с них налоги. Старая наживка в сфере недвижимости - классический способ убрать наличные. Отмывание денег - это древняя преступная практика, и Манафорт - далеко не первая политическая фигура, которая ввязалась в нее.
В октябре 2005 года, например, конгрессмену США Тому ДеЛею было предъявлено обвинение в отмывании денег, что вынудило его уйти с поста лидера большинства в Палате представителей.
Отмывание денег - повсеместная практика. Управление ООН по наркотикам и преступности считает, что ежегодно на цикл полоскания проходит от 800 до 2 триллионов долларов. Это примерно от 2 до 5 процентов ВВП всей планеты! Рост мировых финансовых рынков делает отмывание денег проще, чем когда-либо - страны с законами о банковской тайне напрямую связаны со странами с законами о банковской отчетности, что позволяет анонимно депонировать «грязные» деньги в одной стране, а затем переводить их в любую страну. другая страна для использования.
Отмывание денег, в простейшем случае, - это зарабатывание денег, поступающих из Источника А, похоже, они поступают из Источника Б. На практике преступники пытаются скрыть происхождение денег, полученных в результате незаконной деятельности, чтобы они выглядели так, будто легальные источники. В противном случае они не смогут использовать деньги, потому что они могут связать их с преступной деятельностью, и сотрудники правоохранительных органов конфискуют их.
Отмывание денег происходит почти во всех странах мира, и одна схема обычно включает перевод денег через несколько стран, чтобы скрыть их происхождение. В этой статье мы точно узнаем, что такое отмывание денег и почему это необходимо, кто отмывает деньги и как они это делают, и какие шаги предпринимают власти, чтобы помешать операциям по отмыванию денег.

Содержание

1. Основы отмывания денег
2. Методы отмывания денег
3. Отмывание белых воротничков: Эдди Антар
4. Отмывание денег, полученных от наркотиков: Франклин Хурадо
5. Последствия отмывания денег
6. Борьба с отмыванием денег
7. Искусство, террор и чистые деньги
8. Крипто-мания

Основы отмывания денег​

КАК ЭТО РАБОТАЕТ
Наиболее распространенными типами преступников, которым необходимо отмывать деньги, являются торговцы наркотиками, растраты, коррумпированные политики и государственные чиновники, мафиози, террористы и мошенники. Торговцы наркотиками остро нуждаются в хороших системах отмывания денег, потому что они работают почти исключительно с наличными деньгами, что вызывает всевозможные проблемы с логистикой. Деньги не только привлекают внимание сотрудников правоохранительных органов, но и очень тяжелы. Кокаин, который на улице Нью-Йорка стоит 1 миллион долларов, весит около 70 фунтов (30 килограммов), а кладовая с долларами США стоимостью 1 миллион долларов весит около 256 фунтов (116 килограммов).
Базовый процесс отмывания денег состоит из трех этапов:

1. Размещение: на этом этапе лицо, занимающееся отмыванием денег, помещает грязные деньги в законное финансовое учреждение. Часто это делается в форме банковских вкладов наличными. Это самый рискованный этап процесса отмывания денег, потому что большие суммы наличных денег довольно заметны, и банки обязаны сообщать о крупных транзакциях.
2. Слои: это включает в себя отправку денег через различные финансовые транзакции, чтобы изменить их форму и затруднить отслеживание. Наслоение может состоять из нескольких межбанковских переводов; банковские переводы между разными счетами на разные имена в разных странах; внесение депозитов и снятие средств для постоянного изменения количества денег на счетах; изменение валюты денег; и покупка дорогостоящих предметов (лодок, домов, автомобилей, бриллиантов), чтобы изменить форму денег. Это самый сложный шаг в любой схеме отмывания денег, и все дело в том, чтобы как можно сложнее отследить исходные грязные деньги.
3. Интеграция: на этапе интеграции деньги возвращаются в основную экономику в законной форме - кажется, что они поступают в результате законной сделки. Это может включать окончательный банковский перевод на счет местного предприятия, в которое отмыватель «вкладывает деньги» в обмен на часть прибыли, продажу яхты, купленной на этапе разделения, или покупку отвертки на 10 миллионов долларов у компания, принадлежащая прачечной. На этом этапе преступник может использовать деньги, не будучи пойманным. Очень сложно поймать отмывателя на этапе интеграции, если на предыдущих этапах нет документации.

Отмывание денег - решающий шаг в успехе незаконного оборота наркотиков и террористической деятельности, не говоря уже о преступлениях среди белых воротничков , и существует бесчисленное множество организаций, пытающихся решить эту проблему. В США: Министерство юстиции, Государственный департамент, Федеральное бюро расследований, Налоговая служба и Агентство по борьбе с наркотиками, у всех есть подразделения, расследующие отмывание денег, и лежащие в основе финансовые структуры, которые заставляют это работать. Полиция штата и местная полиция также расследуют дела, подпадающие под их юрисдикцию. Поскольку глобальные финансовые системы играют важную роль в большинстве схем отмывания денег на высоком уровне, международное сообщество борется с отмыванием денег с помощью различных средств, в том числе Целевой группы финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая по состоянию на 2018 год насчитывает 37 государств-членов и организаций. В Организации Объединенных Наций, Всемирном банке и Международном валютном фонде также есть подразделения по борьбе с отмыванием денег.

Методы отмывания денег​

КАК ЭТО РАБОТАЕТ
В 1996 году получивший образование в Гарварде экономист Франклин Хурадо попал в тюрьму за уборку 36 миллионов долларов колумбийского наркобарона Хосе Сантакрус-Лондоно. Люди, у которых много грязных денег, обычно нанимают финансовых экспертов для борьбы с отмыванием денег. Это сложно по необходимости: вся идея состоит в том, чтобы власти не могли отслеживать грязные деньги во время их очистки.
Существует множество методов отмывания денег, о которых известно властям, и, вероятно, бесчисленное множество других, которые еще предстоит раскрыть. Вот некоторые из наиболее популярных:

• Черный рынок биржи колумбийского песо: эта система, которую называли «возможно, крупнейшей и самой коварной системой отмывания денег в Западном полушарии», появилась в 1990-х годах. Колумбийский чиновник встретился с сотрудниками Министерства финансов США, чтобы обсудить проблему незаконного ввоза американских товаров в Колумбию с использованием черного рынка. Когда они рассматривали этот вопрос вместе с проблемой отмывания денег, полученных преступным путем, официальные лица США и Колумбии сложили два и два и обнаружили, что один и тот же механизм позволяет достичь обеих целей. Эта сложная схема основана на том факте, что в Колумбии есть бизнесмены - обычно импортеры международных товаров - которым для ведения бизнеса нужны доллары США. Чтобы избежать налогов колумбийского правительства на обмен денег. От песо до долларов и тарифов на импортные товары эти бизнесмены могут обратиться к «брокерам песо» на черном рынке, которые взимают меньшую комиссию за проведение транзакции без вмешательства государства. Это сторона схемы нелегального импорта. Сторона отмывания денег выглядит следующим образом: торговец наркотиками передает грязные доллары США брокеру песо в Колумбии. Затем брокер в песо использует эти доллары для покупки товаров в Соединенных Штатах для колумбийских импортеров. Когда импортеры получают эти товары (ниже радаров правительства) и продают их за песо в Колумбии, они возвращают брокеру песо из выручки. Затем брокер в песо дает наркоторговцу эквивалент в песо (за вычетом комиссии) первоначальных грязных долларов США, с которых начался процесс.
• Структурирование депозитов: этот метод, также известный как смурфинг, предполагает разбиение больших сумм денег на более мелкие, менее подозрительные суммы. В Соединенных Штатах эта меньшая сумма должна быть ниже 10 000 долларов - суммы в долларах, при которой банки США должны сообщать о транзакции правительству. Затем деньги депонируются на один или несколько банковских счетов либо несколькими людьми (смурфами), либо одним человеком в течение длительного периода времени.
• Зарубежные банки. Лица, занимающиеся отмыванием денег, часто отправляют деньги через различные «офшорные счета» в странах, где действуют законы о банковской тайне, что означает, что для всех целей и целей в этих странах разрешено анонимное банковское обслуживание. Сложная схема может включать сотни банковских переводов в офшорные банки и из них. По данным Международного валютного фонда, к «крупным офшорным центрам» относятся Багамы, Бахрейн, Каймановы острова, Гонконг, Панама и Сингапур.
• Подпольный / альтернативный банкинг: в некоторых странах Азии существуют хорошо зарекомендовавшие себя легальные альтернативные банковские системы, которые позволяют осуществлять незарегистрированные депозиты, снятие средств и переводы. Это системы, основанные на доверии, зачастую имеющие древние корни, не оставляющие бумажных следов и работающие вне контроля государства. Это включает систему «хавала» в Пакистане и Индии и систему «fie chen» в Китае.
• Компании-оболочки: это фиктивные компании, которые существуют только для отмывания денег. Они берут грязные деньги в качестве «платы» за предполагаемые товары или услуги, но фактически не предоставляют товаров или услуг; они просто создают видимость законных транзакций с помощью поддельных счетов-фактур и балансовых отчетов.
• Инвестирование в законный бизнес: отмыватели иногда вкладывают грязные деньги в законный бизнес, чтобы очистить его. Они могут использовать крупные предприятия, такие как брокерские фирмы или казино, которые торгуют такими большими деньгами, что грязные вещи легко смешиваются с ними, или они могут использовать небольшие, требующие больших денежных средств предприятия, такие как бары, автомойки, стриптиз-клубы или магазины обналичивания чеков. Эти предприятия могут быть «подставными компаниями», которые на самом деле предоставляют товары или услуги, но их настоящая цель - очистить деньги отмывателя. Этот метод обычно работает одним из двух способов: отмыватель может объединить свои грязные деньги с чистыми доходами компании - в этом случае компания сообщает о более высоких доходах от своего законного бизнеса, чем на самом деле; или отмыватель может просто спрятать свои грязные деньги на законных банковских счетах компании в надежде, что власти не будут сравнивать банковский баланс с финансовой отчетностью компании.

Большинство схем отмывания денег включают в себя комбинацию этих методов, хотя биржа песо на черном рынке в значительной степени представляет собой универсальную систему покупок, когда кто-то переправляет наличные деньги брокеру по песо. Разнообразные инструменты, доступные отмывателям, затрудняют пресечение этого преступления, но власти время от времени ловят плохих парней. В следующем разделе мы рассмотрим две раскрытые операции по отмыванию денег.

ТОМ ДЕЛЭЙ
В октябре 2005 года графство Техас предъявило американскому конгрессмену Тому Делею обвинения в отмывании денег и заговоре с целью нарушения избирательного кодекса. (Обвинение в заговоре было позже отвергнуто.)
В Техасе кандидатам в законодательные органы не разрешается получать пожертвования от корпораций. Обвинение постановило, что ДеЛэй участвовал в предполагаемой схеме, чтобы обойти это правило и скрыть корпоративное происхождение денег, которые оказались в руках кандидатов от республиканцев в Техасе. Предполагаемая схема отмывания включала отправку корпоративных пожертвований из Техаса в штаб-квартиру Республиканского национального комитета (RNC) в Вашингтоне, округ Колумбия, а затем RNC отправлял равную сумму денег обратно в Техас для использования в кампании.
ДеЛэй был осужден в 2010 году и приговорен к трем годам тюремного заключения, но оставался на свободе под залог, пока подал апелляцию. В 2013 году Третий апелляционный суд Техаса отменил обвинительный приговор по причине недостаточности юридических доказательств.

Отмывание белых воротничков: Эдди Антар​

КАК ЭТО РАБОТАЕТ
В 1980-х Эдди Антар, владелец Crazy Eddie's Electronics, снял с компании миллионы долларов, чтобы скрыть это от IRS. Во всяком случае, это был первоначальный план, но он и его сообщники в конце концов решили, что они могут лучше использовать деньги, если они вернут их компании, замаскированной под прибыль. Это приведет к увеличению заявленных активов компании при подготовке к IPO. Во время серии поездок в Израиль Антар нес миллионы долларов привязанными к своему телу и в чемодане. Вот краткое изложение того, как работала эта схема:

• Размещение: Антар сделал серию отдельных вкладов в банк в Израиле. За одну поездку он сделал 12 депозитов за один день.
• Многослойность: прежде чем власти США или Израиля смогли заметить внезапно огромный баланс на счете, Антар приказал израильскому банку перевести все в Панаму, где действуют законы о банковской тайне. С этой учетной записи Antar мог делать анонимные переводы на различные офшорные счета.
• Интеграция: Затем Антар медленно перевел деньги с этих счетов на законный банковский счет Crazy Eddie's Electronics, где деньги смешались с законными долларами и задокументированы как доход.

Всего Сумасшедший Эдди отмыл более 8 миллионов долларов. Его схема повысила цену первичного размещения акций, так что в итоге компания стоила на 40 миллионов долларов больше, чем она была бы без дополнительной выручки. Антар продал свои акции и ушел с прибылью в 30 миллионов долларов. Власти нашли его в Израиле в 1992 году, и Израиль экстрадировал его в Соединенные Штаты, чтобы предстать перед судом. Он был приговорен к восьми годам тюремного заключения.

Отмывание денег, полученных от наркотиков: Франклин Хурадо​

КАК ЭТО РАБОТАЕТ
В конце 1980-х - начале 90-х экономист, получивший образование в Гарварде, Франклин Хурадо провел операцию по отмыванию денег для колумбийского наркобарона Хосе Сантакрус-Лондоно. У него была очень сложная схема. В простейшем виде операция выглядела примерно так:

• Размещение: Хурадо депонировал наличные от продажи наркотиков в США на банковские счета в Панаме.
• Наслоение: затем он перевел деньги из Панамы на более чем 100 банковских счетов в 68 банках в девяти странах Европы, всегда в транзакциях на сумму менее 10 000 долларов, чтобы избежать подозрений. Банковские счета были на вымышленных именах любовниц и членов семьи Сантакрус-Лондоно. Затем Хурадо создал подставные компании в Европе, чтобы документально оформить полученные деньги как законный доход.
• Интеграция: план состоял в том, чтобы отправить деньги в Колумбию, где Сантакрус-Лондоно будет использовать их для финансирования своего многочисленного законного бизнеса там. Но Хурадо был пойман.

В общей сложности Хурадо перенаправил через законные финансовые учреждения 36 миллионов долларов в виде денег от продажи наркотиков. Схема Хурадо стала известна, когда банк Монако обанкротился, и последующая проверка выявила многочисленные счета, которые можно проследить до Хурадо. В то же время сосед Хурадо в Люксембурге подал жалобу на шум, потому что у Хурадо всю ночь работал счетный автомат. Местные власти провели расследование, и суд Люксембурга в конечном итоге признал его виновным в отмывании денег. Когда он отбыл срок в Люксембурге, американский суд также признал его виновным и приговорил к семи с половиной годам тюремного заключения.
Когда властям удается пресечь схему отмывания денег, это может принести огромную выгоду, приводя к арестам, грязным деньгам и конфискации имущества, а иногда и к прекращению преступной операции. Однако большинство схем отмывания денег остаются незамеченными, а крупные операции серьезно сказываются на социальном и экономическом здоровье.

Последствия отмывания денег​

Как отмечалось во введении, по оценкам, лица, отмывающие деньги, ежегодно вычищают до 2 триллионов долларов (или 5 процентов мирового ВВП). Глобальный эффект ошеломляет с точки зрения социальной, экономической и безопасности.
В социокультурном конце спектра успешное отмывание денег означает, что преступная деятельность действительно окупается. Этот успех побуждает преступников продолжать свои незаконные схемы, потому что они получают возможность тратить прибыль без каких-либо последствий. Это означает больше мошенничества, больше корпоративных растрат (что означает, что больше работников теряет свои пенсии, когда корпорация разваливается), больше наркотиков на улицах, больше преступлений, связанных с наркотиками, ресурсы правоохранительных органов превышают их возможности и общая потеря морального духа на часть законных деловых людей, которые не нарушают закон и не получают почти той прибыли, которую получают преступники.
Экономические эффекты гораздо шире. Развивающиеся страны часто несут на себе основную тяжесть современного отмывания денег, потому что правительства все еще находятся в процессе установления правил для своих недавно приватизированных финансовых секторов. Это делает их главной целью. В 1990-х годах многие банки в развивающихся странах Балтии накопили огромные, по широко распространенным слухам, депозиты грязных денег. Покровители банков начали снимать свои собственные чистые деньги, опасаясь потерять их, если банки подпадут под следствие и лишатся своей страховки. В результате банки рухнули. Другие серьезные проблемы, с которыми сталкиваются мировые экономики, включают ошибки в экономической политике в результате искусственно раздутого финансового сектора. Массовые притоки грязных денег в определенные области экономики, которые желательны для отмывателей денег, создают ложный спрос, и чиновники действуют в соответствии с этим новым спросом, корректируя экономическую политику. Когда процесс отмывания достигает определенной точки или если сотрудники правоохранительных органов начинают проявлять интерес, все эти деньги внезапно исчезают без какой-либо предсказуемой экономической причины, и этот финансовый сектор разваливается.
Некоторые проблемы более местного масштаба связаны с налогообложением и конкуренцией между малым бизнесом. Отмытые деньги обычно не облагаются налогом, а это означает, что остальные из нас в конечном итоге должны компенсировать потерю налоговых поступлений. Кроме того, законные малые предприятия не могут конкурировать с подставными предприятиями, занимающимися отмыванием денег, которые могут позволить себе продавать товар по более низкой цене, потому что их основная цель - чистить деньги, а не получать прибыль. У них так много денег, что они могут даже продать товар или услугу ниже себестоимости.
Большинство глобальных расследований сосредоточено на двух основных отраслях отмывания денег: незаконном обороте наркотиков и террористических организациях. Эффект от успешной чистки денег от наркотиков очевиден: больше наркотиков, больше преступлений, больше насилия. Связь между отмыванием денег и терроризмом может быть немного более сложной, но она играет решающую роль в устойчивости террористических организаций. Большинство людей, которые оказывают финансовую поддержку террористическим организациям, не просто выписывают личный чек и не передают его члену террористической группы. Они отправляют деньги окольными путями, которые позволяют им финансировать терроризм, сохраняя при этом анонимность. А с другой стороны, террористы не используют кредитные карты и чеки на приобретение оружия, билеты на самолет и гражданскую помощь, необходимую для проведения заговора. Они отмывают деньги, чтобы власти не могли проследить их до них и сорвать запланированную атаку. Прерывание процесса отмывания денег может лишить террористические группы финансирования и ресурсов.
Итак, следующий вопрос: что делают власти для предотвращения отмывания денег?

ВАЛЮТА ВЫБОРА
На протяжении десятилетий доллар США был самой популярной валютой для отмывания денег. Его популярность обусловлена широким распространением и объемом транзакций по всему миру, в которых используется эта валюта - несколько миллионов дополнительных долларов, переходящих из рук в руки, не привлекают внимания. Однако евро медленно закрепился в индустрии отмывания денег с момента его введения в широкое употребление в 2002 году. Что касается отмывания денег, евро может быть идеальной валютой: это основное законное платежное средство более чем в дюжине стран, то есть он обращается в огромный объем и регулярно перемещается через границы без какого-либо уведомления. Проблема настолько распространена, что по состоянию на 2018 год в ЕС действует пять директив по борьбе с отмыванием денег. Пятый, и самый последний, расширяет полномочия регулирующих органов по обработке транзакций с виртуальной валютой - это растущее явление, к которому мы вернемся на последней странице.

Борьба с отмыванием денег​

Остановка потока отмытых денег
Это непростая задача - отследить происхождение любого депозита, когда существуют сотни тысяч глобальных электронных переводов на триллионы долларов, происходящих каждый день. Какие грязные деньги, а какие чистые? В Соединенных Штатах правительство использует два основных метода обнаружения и борьбы с отмыванием денег: законодательство и правоохранительные органы.
Соединенные Штаты рассматривают преступление отмывания денег в бесчисленных законодательных актах. Вот лишь некоторые из них:
Закон о банковской тайне (1970 г.) практически исключает анонимное банковское дело в Соединенных Штатах. Это дает Министерству финансов возможность заставить банки вести записи, которые упрощают выявление операций по отмыванию денег. Это включает в себя отчетность обо всех отдельных транзакциях на сумму более 10 000 долларов США и нескольких транзакциях на общую сумму более 10 000 долларов США на одну учетную запись или с нее за один день. Банкир, систематически нарушающий это правило, может получить до 10 лет тюрьмы.
Закон о борьбе с отмыванием денег 1986 года объявляет отмывание денег преступлением само по себе, а не просто элементом другого преступления, а Закон о борьбе с отмыванием денег 1994 года предписывает банкам создавать собственные целевые группы по отмыванию денег, чтобы отсеивать подозрительную деятельность в своих учреждениях. Закон 2001 US Patriot устанавливает обязательные проверки документов для банковских покровителей США и предоставляет ресурсы на сопровождении сделок в подземных / альтернативных банковских системах посещаются террористическими денежными обработчиками. В 2004 году правительство расширило действие Закона о банковской тайне, включив в него трансграничные электронные транзакции.
Помимо законодательства, направленного на выявление операций по отмыванию денег, составной частью борьбы также являются укусы под прикрытием. Ярким примером является операция DEA «Юнона», завершившаяся в 1999 году. Управление по борьбе с наркотиками из Атланты провело спецоперацию, которая включила предоставление наркоторговцам ресурсов для отмывания денег. Под прикрытием агенты DEA заключили сделки с торговцами наркотиками, чтобы превратить деньги от наркотиков из долларов в песо, используя биржу песо на колумбийском черном рынке. Операция завершилась 40 арестами и изъятием доходов от наркотиков на 10 миллионов долларов и 3600 килограммов кокаина.
Несмотря на эти победы, правда в том, что ни одна страна не в силах остановить отмывание денег - если одна страна настроена враждебно по отношению к отмыванию денег, преступники просто ищут в другом месте, где можно очистить свои деньги. Важно глобальное сотрудничество. Наиболее известной международной организацией в этом отношении, вероятно, является Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). ФАТФ выпустила «40 рекомендаций» для банков (сейчас их 49, но название не изменилось), которые стали стандартом борьбы с отмыванием денег. Эти рекомендации включают:

• Выявление и проверка данных вкладчиков.
• Сообщайте обо всех подозрительных действиях. (Например, если проверка биографических данных выявила, что вкладчик А работает на сталелитейном заводе и обычно вносит 2 000 долларов каждые две недели, серия из 10 9 000 депозитов в течение двух недель должна поднять красный флаг.)
• Создайте внутреннюю рабочую группу для выявления улик отмывания.

«Рекомендации» больше похожи на правила, чем на дружеские подсказки. ФАТФ ведет список «не сотрудничающих стран» - тех, кто не принял рекомендации. ФАТФ призывает государства-члены не иметь дело с этими странами по финансовым вопросам.
К другим глобальным организациям, борющимся с отмыванием денег, относятся Организация Объединенных Наций, Международный валютный фонд, Всемирный банк и небольшие группы, такие как Карибский фонд FATF и Азиатско-Тихоокеанская группа по отмыванию денег.
Хотя активизация усилий во всем мире наносит небольшой удар по индустрии отмывания денег, проблема огромна, и отмыватели денег в целом выигрывают. Страны с правилами банковской тайны, которые, возможно, имеют законные преимущества для честного вкладчика, чрезвычайно затрудняют отслеживание денег после их перевода за границу. Тем не менее, более 190 юрисдикций по всему миру подписались на соблюдение Рекомендаций ФАТФ. В списке «юрисдикций высокого риска и других контролируемых юрисдикций» организации насчитывается всего 10 стран (Сербия, Тунис, Эфиопия, Сирия, Йемен, Иран, Пакистан, Шри-Ланка и Северная Корея).

Искусство, террор и чистые деньги​

Говорят, из политики появляются странные соратники - видимо, преступление тоже. В последние годы международные организации, занимающиеся пресечением отмывания денег, сосредоточили свое внимание на странном слиянии терроризма и арт-рынок. При ближайшем рассмотрении это неожиданное сочетание начинает обретать смысл. В двух важных отношениях арт-рынок создан специально для отмывания денег: он давно культивирует традицию секретности и часто предполагает перевод крупных сумм денег. Напротив, в мире недвижимости покупатель, продавец и брокер несут строго соблюдаемые юридические обязательства раскрывать, кто они, что покупается и за какую цену. Но в мире искусства таких правил мало. Иногда аукционные дома не знают, кому принадлежит продаваемый товар или даже кому они продают.
Теперь учтите операционные расходы террористических группировок, подобных ИГИЛ, которые захватили контроль над некоторыми из самых богатых археологических территорий в мире. Известно, что ИГИЛ напрямую самофинансируется за счет продажи награбленных предметов, известных как «кровавый антиквариат», с которых они собрали десятки, если не сотни миллионов долларов. Но они также получают финансирование от богатых сторонников, которые используют арт-рынок для отмывания денег. Эти сторонники используют различные методы, включая иногда предоставление сообщнику средств на покупку произведения искусства или обеспечение заявки путем внесения денежной суммы в надежный банк. Когда покупатель (отмыватель денег) позже отказывается от сделки, банк выдает чек безопасности, фактически отправляя обратно чистые деньги. Затем это может быть использовано для финансирования террористических операций, не опасаясь, что вас выследят.
Осознавая масштаб проблемы, различные международные организации пытались пресечь использование арт-рынка для финансирования терроризма. В Швейцарии, например, был пересмотрен Закон страны о борьбе с отмыванием денег, чтобы обязать арт-дилеров соблюдать новые правила. Например, в тех брокерских сделках, которые превышают лимит в 100 000 швейцарских франков, теперь требуется раскрывать личности как покупателя, так и продавца. Тем не менее, ни один международный стандарт еще не согласован, и из-за давно установившейся культуры осмотрительности рынок искусства в целом по-прежнему сопротивляется повышенной прозрачности.

Крипто-мания​

Борьба с отмыванием денег похожа на огромную игру в крота. Одно из событий, которое не дает чиновникам спать по ночам, - это рост криптовалют. Подумайте только: неотслеживаемые средства - что может быть лучше всего подходит для того, чтобы очистить ваши богатства до блеска? Когда доходит до дела, отмывание денег сводится к сокрытию источников богатства.

Криптовалюты меняют лицо отмывания денег.

Вот пример: банды в Европе покупали кокаин у колумбийских картелей, переводя евро в криптовалюты и депонируя средства на цифровой счет с колумбийской регистрацией. С этого счета крипто-средства были конвертированы в песо с помощью интернет-обмена и сняты в виде наличных денег. Деньги были распределены между несколькими «денежными мулами», которые положили небольшие суммы на счета в местных банках. Затем картели собирают свои безупречные суммы посредством электронного перевода или снятия наличных.
Точно так же гнусные ботаники, стоящие за атаками программ-вымогателей, могут счистить грязь со своей грязной криптовалюты с помощью молниеносных цифровых обменов и «микроотмывания» - практики, которая включает в себя дробление денег на такие небольшие количества, что к моменту их повторной сборки электронные Путь, который он выбрал, слишком сложен, чтобы идти по нему.
Криптоочистка все еще находится в зачаточном состоянии, и считается, что на нее приходится лишь небольшая часть отмывания денег. Тем не менее, власти внимательно следят за развитием событий. Похоже, что уход от цифровых технологий станет мейнстримом - лишь вопрос времени. И хотя цифровые деньги являются новейшими технологиями, это не означает, что их невозможно отследить. В конце концов, криптовалюты, такие как Биткойн, на самом деле являются просто формами данных. И если сотрудники правоохранительных органов будут достаточно прилежными и умными, они смогут проследить за этими данными до их источника.
Тем временем криптоэнтузиасты, зная, что их цифровой любимец связан с преступностью, требуют, чтобы правительства освоили новые уловки и приняли некоторые законы. Они утверждают, что без эффективного регулирования для предотвращения отмывания виртуальных денег криптовалюты будут томиться в тени, вместо того чтобы стать тем, чем они могли бы стать: будущим денег.

 

[Jollier]

Что такое отмывание денег? Объяснение отмывания денег.

Оглавление

• Что такое отмывание денег?
• Как работает отмывание денег
• Является ли отмывание денег незаконным?
• Действительно ли отмывание денег того стоит?

Преступная деятельность приносит в США доход в размере 300 миллиардов долларов в год, примерно столько же, сколько и вся коммунальная отрасль. Отмывание денег - это процесс получения прибыли от этой преступной деятельности так, как если бы она была получена из законного источника. Преступники часто стремятся заставить людей, занимающихся такими профессиями, как бухгалтерский учет или финансовые услуги, неосознанно помогать им в схемах отмывания денег, но любой может стать мишенью. Давайте подробнее рассмотрим, что такое отмывание денег, как оно работает и что вам нужно знать, чтобы защитить себя.

Что такое отмывание денег?
Отмывание денег - это использование серии финансовых транзакций для введения незаконных или «грязных» средств в финансовую систему. Каждая транзакция маскирует источник денег до тех пор, пока в конечном итоге она не будет размещена в законном финансовом учреждении или бизнесе и не будет казаться «чистой». Преступники хотят использовать свои деньги без привязки к их преступлениям. Они не могут успешно работать без использования той или иной формы отмывания денег, чтобы избежать обнаружения и судебного преследования.
Отмывание денег используется для сокрытия денежных средств от таких преступлений, как незаконный оборот наркотиков, а также средств от «белых воротничков», таких как хищения или схемы уклонения от уплаты налогов.

Вот некоторые распространенные инструменты отмывания денег:

• Виртуальные валюты: криптовалюты, такие как биткойн, привлекательны для отмывания денег, потому что они анонимны. Транзакции видны, но их сложно отследить физическому лицу. В 2019 году ChainAnalysis отследила незаконные фонды биткойнов на сумму 2,8 миллиарда долларов на биткойн-биржах.
• Денежные мулы: эти люди вербуются преступниками для получения денег на свои законные банковские счета, а затем передачи их третьему лицу. Денежных мулов часто невольно вербуют через социальные сети, электронную почту и онлайн-форумы по трудоустройству, соблазняемые обещаниями легко заработать.
• Предоплаченные дебетовые и подарочные карты. Эти предоплаченные карты анонимны, и их можно использовать для разделения больших сумм наличных денег на более мелкие. Любой желающий может использовать подарочные карты для оплаты товаров и услуг, или они могут быть проданы со скидкой на онлайн-рынках. Мошенники также используют их для вымогательства денег у своих жертв.
• Прикрытые компании: эти компании сочетают «грязные деньги» с деньгами от законных операций. У подставных компаний есть отношения с банками и другими финансовыми учреждениями, которые обеспечивают путь к «чистым» деньгам.

Отмывание денег представляет собой угрозу для всех, потому что оно дает террористам, наркоторговцам, торговцам людьми, торговцам оружием, мошенникам, похитителям личных данных и другим возможность расширить свое влияние и расширить свою деятельность.

Как работает отмывание денег
Процесс отмывания денег состоит из трех отдельных этапов: размещение, разделение и интеграция.

Размещение
Первый шаг - это перевести «грязные» деньги в финансовую систему. Одна из тактик заключается в использовании множества небольших незаметных денежных операций, таких как использование нескольких сообщников для покупки подарочных карт, покупки денежных переводов или внесения небольших денежных вкладов на банковские счета. Другая тактика - смешать грязные деньги с чистыми деньгами, заработанными подставной компанией. Лица, занимающиеся отмыванием денег, могут также использовать иностранные банки в странах со слабой системой борьбы с финансовыми преступлениями для открытия счетов наличными или другими средствами.

Наслоение
После того, как средства поступают в финансовую систему, преступники используют шквал сложных финансовых транзакций или слоев, чтобы отделить деньги от их первоначального незаконного источника. На этом этапе преступники могут покупать и продавать дорогостоящие предметы, такие как ювелирные изделия, произведения искусства или автомобили. Они могут использовать профессионалов для открытия трастовых счетов, открытия корреспондентских счетов в иностранных банках или покупки финансовых продуктов, таких как страхование, акции или облигации.

Интеграция
Наконец, деньги перенаправляются из слоев в новый источник, доступный преступнику. Дорогие произведения искусства продаются, финансовые продукты ликвидируются, деньги распределяются с трастов или корреспондентских счетов. Теперь средства могут быть повторно введены в финансовую систему из законного источника с использованием банковских, брокерских или других доступных типов счетов. Теперь преступник может использовать эти деньги для любых целей, поскольку они выглядят чистыми и законными.

Пример отмывания денег
В недавнем случае два брата были арестованы ФБР в Мэриленде за отмывание более 5 миллионов долларов в рамках схемы мошенничества «Романтика», с помощью которой они обманули более 200 жертв со всего мира. Братья сначала зарегистрировали компанию с целью покупки и продажи автомобилей на аукционе. Затем они вербовали своих жертв на сайтах знакомств под предлогом установления романтических отношений, в конечном итоге заставляя их отправлять деньги в качестве ссуды. Они отмыли эти деньги - до 200 000 долларов на жертву - через подставную компанию, затем отправили часть из них сообщникам в Гану и оставили себе 10% выручки.Если они будут осуждены, каждому из братьев грозит до 20 лет лишения свободы в федеральной тюрьме.

Является ли отмывание денег незаконным?
Отмывание денег - это федеральное преступление, наказуемое штрафами и тюремным заключением. Закон США об отмывании денег применяется ко всем, кто участвует в финансовой операции, зная, что средства поступили в результате преступной деятельности.
Финансовые учреждения должны соблюдать Закон о банковской тайне и Патриотический акт США, которые направлены на обнаружение и предотвращение отмывания денег. Закон о банковской тайне требует, чтобы финансовые учреждения вели записи транзакций и сообщали о валютных операциях на сумму более 10 000 долларов и любой подозрительной деятельности. Закон США PATRIOT требует от финансовых учреждений наличия программы по борьбе с отмыванием денег и принятия конкретных мер для идентификации клиента и его источника средств при открытии счета.

Действительно ли отмывание денег того стоит?
Мы думаем, что мы довольно ясно заявили, что отмывание денег является незаконным и его последствия могут быть разрушительными. Если вам нужен другой пример, рассмотрим случай Брюса Бэгли, (ранее) уважаемого профессора международных исследований в Университете Майами. Профессор Бэгли является автором книги «Торговля наркотиками, организованная преступность и насилие в Америке сегодня» и широко известен как эксперт в области отмывания денег и коррупции. В ноябре 2019 года профессор Бэгли был арестован за отмывание более 2 миллионов долларов доходов от венесуэльской схемы взяточничества и коррупции в Соединенных Штатах. Он признал себя виновным в июне 2020 года.

Заместитель исполняющего обязанности директора ФБР Уильям Ф. Суини-младший прокомментировал: «Единственный урок, который сегодня можно извлечь из профессора Бэгли, заключается в том, что участие в коррупционных схемах, взяточничестве и хищениях приведет к предъявлению обвинения».
Достаточно сказано.

Ключевые выводы

• Отмывание денег в США - это предприятие на 300 миллиардов долларов.
• Преступники вербуют людей, чтобы неосознанно помогать им в отмывании денег, используя социальные сети, сайты знакомств и доски объявлений.
• Отмывание денег - это федеральное преступление.
• Отмывание денег представляет угрозу для всех, поскольку помогает преступникам расширять свою деятельность.