Как продавцы могут определять поддельные кредитные карты

[CarderPlanet]

Когда данные кредитной карты украдены, они часто используются для создания поддельных кредитных карт. Эти данные изначально украдены из торговых точек и банкоматов, а затем проданы преступникам через Интернет. Эти преступники могут приобрести номер местной кредитной карты, оплатив ее предоплаченной подарочной картой, биткойнами или банковским переводом. Затем они могут печатать числа на поддельных кредитных картах.

Эти поддельные кредитные карты часто недолговечны. Как только банк получает уведомление о подозрительной деятельности, карточный счет замораживается. Однако в эти часы или дни, прежде чем банк замораживает счет, преступники могут использовать карту для совершения нескольких покупок в магазине или посредством онлайн-мошенничества. Часто преступники предпочитают покупать подарочные карты, которые можно обменять на наличные. Когда одна учетная запись заморожена, преступник может просто купить в Интернете номер другой украденной карты.

Одна из самых серьезных проблем при онлайн-платежах - это мошенничество. Мошенничество, например использование поддельных кредитных карт, обходится компаниям, выпускающим кредитные карты, и розничным торговцам в большие суммы денег. Как продавец, вы должны знать, как определить поддельную кредитную карту, чтобы защитить себя от мошенничества. Обладая этими знаниями, вы сможете проверять кредитные карты, ожидая авторизации платежа, определять подозрительную карту и избегать последствий мошеннического платежа.

Каждая кредитная карта имеет набор функций безопасности. Если эти функции кажутся подделанными или какие-то функции полностью отсутствуют, возможно, карта поддельная. Вот функции безопасности, на которые следует обратить внимание, чтобы проверить подлинность карты.

Общие особенности

• Имя держателя карты. На каждой кредитной карте должно быть имя держателя карты. В большинстве случаев имя выбито.
• Номер счета - на лицевой стороне каждой карты номер счета должен быть четко тиснен и равномерно распределен.
• Магнитная полоса - на обратной стороне карты есть магнитная полоса, которая содержит информацию об учетной записи. Он не должен быть поврежден.
• Поле для подписи - на обратной стороне каждой карты должно быть поле для подписи, и оно всегда должно быть подписано. Убедитесь, что подпись совпадает с подписью, полученной от клиента.

Вот некоторые особенности, характерные для наиболее популярных брендов кредитных карт:

MasterCard

• Перекрывающаяся голограмма глобуса - каждая карта MasterCard должна иметь трехмерное изображение с перекрывающимися глобусами (логотип MasterCard). Голограмма должна двигаться и менять цвет при повороте карты.
• Формат номера счета-номера MasterCard начинаются с цифры «5» и состоят из 16 цифр. Он должен распространяться по голограмме. Первые четыре цифры номера карты также должны быть напечатаны под тисненым номером.
• Логотип - MasterCard имеет цветной логотип бренда MasterCard на лицевой стороне карты.
• Микрочип - Многие карты MasterCard имеют микрочип EMV над номером счета.
• Формат поля для подписи - слова MasterCard должны повторяться на заднем фоне поля. В поле для подписи также должен быть напечатан трехзначный номер CVC 2.

Visa

• Голограмма - голограмма Visa изображает голубя и может быть в любом месте на любой стороне карты. Когда карта перемещается, голубь должен двигаться.
• Формат номера счета-номера Visa начинаются с цифры «4» и состоят из 16 цифр.
• Логотип - логотип Visa должен отображаться в одном из углов лицевой стороны карты в белом поле.
• Микрочип - на некоторых картах Visa над номером счета есть чип EMV.
• Формат поля для подписи - на обратной стороне карты в этом поле должно повторяться слово Visa на заднем плане. Когда поцарапано, в поле написано «пусто». Также в поле будет трехзначный номер CVV 2.

American Express

• Изображение центуриона - у большинства карт это изображение находится в центре карты.
• Формат номера счета - номера карт American Express сгруппированы иначе, чем карты MasterCard и Visa. Эти карты разделены на группы по четыре цифры, а карта American Express состоит из четырех, шести и пяти цифр. Номер состоит всего из 15 цифр и начинается с «34» или «37».
• Голографическая магнитная полоса - голограмма с изображением Centurion присутствует на некоторых, но не на всех магнитных полосах карт American Express.
• Формат поля для подписи - обычно содержит полный номер карты, который должен совпадать с тисненым на лицевой стороне. Четырехзначный защитный номер CID находится справа от поля для подписи.

Discover

• Логотип - логотип «Discover Network» появится на лицевой и оборотной сторонах карты.
• УФ-изображение - в УФ-свете на лицевой стороне карты должны появиться слова «Discover Network».
• Формат номера счета - Номера счетов Discover состоят из 16 цифр, начинающихся с «6».
• Голографическая магнитная полоса - Магнитная полоса может быть голографической. Если карта голографическая, то на лицевой стороне карты также будет голограмма в виде глобуса и стрелка.
• Формат поля подписи - слова «Discover Network» должны неоднократно появляться на фоне панели подписи. Последние четыре цифры номера карты также должны быть напечатаны на панели, а трехзначный CID должен быть справа от него.

Эти советы позволят вам определить поддельные кредитные карты на глаз. При работе с онлайн-платежами необходимо предпринять дополнительные шаги, поскольку вы не можете физически проверить подлинность кредитной карты.

Вы можете проверить подлинность номера кредитной карты с помощью формулы Луна, как показано ниже:

1. Удвойте каждую нечетную цифру номера карты.
2. Если какая-либо полученная сумма больше 9, сложите цифры, например, 12 = 1 + 2.
3. Сложите все цифры, полученные на шаге 2, со всеми цифрами из шага 1, которые были меньше 9, и четными числами из исходного номера карты.
4. Если сумма заканчивается на 0, число действительное.

Однако, согласно формуле Луна, украденный номер все равно будет считаться действительным. Вот почему важно работать с PSP, сертифицированной по стандарту PCI DSS, например Direct Pay Online, чтобы вы могли обрабатывать безопасные онлайн-платежи, не опасаясь мошенничества.

Теперь, когда вы знаете признаки поддельной кредитной карты или номера кредитной карты, вы можете предотвратить мошеннические транзакции и защитить свой бизнес от мошенничества как в магазине, так и в Интернете.

blog.dpogroup.com