Как отправлять, получать деньги с помощью Popmoney

[Carder]

Все, что вам нужно знать о комиссиях, безопасности, конфиденциальности и вариантах финансирования с помощью Popmoney.

Резюме
Popmoney - это приложение для одноранговых платежей, предлагаемое Fiserv. Независимо от того, являетесь ли вы профессионалом Popmoney или впервые пользуетесь приложением, вот что вам нужно знать, включая комиссии, безопасность и конфиденциальность.
Кажется, что каждый день приносит новый сервис P2P.
Но Popmoney не новичок. По словам Уитни Стюарт Рассел, старшего вице-президента по продуктам и стратегии электронных платежей компании Fiserv Inc., он существует с середины 2009 года.
С помощью Popmoney потребители отправляют и получают деньги среди членов семьи и друзей, финансируя транзакции с помощью банковских счетов или дебетовых карт. Система является предложением Fiserv, которая предоставляет технологические услуги банкам и кредитным союзам.
Вы планируете использовать Popmoney? Вы хотите узнать, как использовать его более эффективно? Вот все, что вам нужно знать:

12-шаговое руководство по Popmoney​

1. Что делает Popmoney?
2. Где найти Popmoney?
3. Сколько времени нужно для получения платежа Popmoney?
4. Сколько это стоит?
5. Есть ли ограничение на сумму, которую можно отправить через Popmoney?
6. Что произойдет, если я случайно отправлю неправильную сумму или отправлю ее не тому человеку?
7. Защищены ли деньги от потери, мошенничества и кражи?
8. Какие функции безопасности предлагает Popmoney?
9. Могу ли я привязать Popmoney к кредитной карте?
10. Открыты ли транзакции Popmoney?
11. Предлагает ли Popmoney собственные кредитные карты?
12. Нужна ли мне дополнительная безопасность?

Что делает Popmoney?
Popmoney позволяет отправлять деньги в электронном виде с одного текущего счета на другой через телефон, планшет или компьютер. Вы также можете использовать его для получения платежей или запроса денег у друзей, семьи и клиентов.

• Когда вы настраиваете Popmoney, вы получаете доступ к онлайн- или мобильным банковским услугам вашего финансового учреждения.
• После входа в систему вы указываете свой адрес электронной почты, номер мобильного телефона и номер своей дебетовой карты или банковского счета.
• Чтобы отправить деньги, вы и ваш получатель должны подписаться на Popmoney. А отправители могут управлять деньгами, используя номер телефона, адрес электронной почты или номер счета получателя.

Единственное возможное препятствие: согласно исследованию Javelin Strategy & Research за 2018 год, менее 6 процентов потребителей в США с банковским счетом используют Popmoney.

Где найти Popmoney?

• По словам Рассел, более 2500 банков и кредитных союзов включают Popmoney в свои онлайн- или мобильные банковские услуги.
• Вы также можете загрузить отдельное приложение для Android или iOS.

Lakeland Bank предлагает Popmoney «в течение нескольких лет», - говорит Элейн Пети, директор по корпоративным решениям банка. Как и многие финансовые учреждения, предлагающие Popmoney, «он интегрирован с нашим набором продуктов для онлайн-банкинга», - говорит она. «Он доступен для онлайн-банкинга и мобильного банкинга».

Сколько времени нужно для получения платежа Popmoney?
Это зависит от. И у вас может быть несколько вариантов.

• Если вы отправляете с банковского счета, перевод перемещается в сети ACH (аналогично электронному чеку). По данным сайта Popmoney, это обычно занимает три дня.
• Существует также вариант обслуживания на следующий день, который также использует сеть ACH.
• «Если вы отправляете через дебетовую карту, перевод перемещается по карточной сети, деньги приходят почти мгновенно», - говорит Рассел.

По ее словам, в конечном итоге банки и кредитные союзы решают, какую из различных скоростей они хотят предложить. Они также устанавливают комиссии, которые могут варьироваться в зависимости от учреждения, скорости и того, используете ли вы свой банковский счет или дебетовую карту.

Если получатель еще не подписался на Popmoney, ему будет предложено зарегистрироваться, говорит Рассел. А это может замедлить время доставки.

Сколько это стоит?
По словам Рассел, учреждения решают, какие скорости они будут предлагать, и устанавливают плату, поэтому они различаются.

Если вы используете дебетовую карту для отправки денег, они часто прибывают в течение нескольких минут, но за такую скорость иногда приходится платить.

«Мы обнаружили, что [немедленный перевод] не пользуется большой популярностью из-за комиссионных», - говорит Пети. Хотя скорость "почти мгновенная", добавляет она, комиссия их банка составляет 5 долларов.
«В автономном приложении отправка или запрос денег стоит 95 центов, если вы платите со своего банковского счета», - говорит Рассел. И деньги приходят через несколько дней.

Есть ли ограничение на сумму, которую можно отправить через Popmoney?
Скорее всего да. Но банки и кредитные союзы устанавливают эти ограничения, и они также варьируются от потребителя к потребителю, - говорит Рассел.

• Если вы используете отдельное приложение, ограничения составляют 500 долларов в день и 1000 долларов каждые 30 дней, если вы отправляете с дебетовой карты.
• Если вы отправляете через ACH, лимиты составляют 2000 долларов в день и 5000 долларов каждые 30 дней.

Вам нужно быть очень осторожным при отправке денег кому-то. Без ошибок. (Потому что) у вас может не быть выхода.

Что произойдет, если я случайно отправлю неправильную сумму или отправлю ее не тому человеку?
Если вы допустили ошибку при отправке платежа, Popmoney (как и большинство P2P-систем) не может гарантировать, что вы получите его обратно.

Но в некоторых случаях «транзакцию можно отменить», - говорит Рассел. «И некоторые финансовые учреждения имеют возможность разрешить отмену в цифровом виде. С другими вы звоните».

• По ее словам, некоторые учреждения могут ограничивать время отмены транзакции.
• Другие могут позволить вам подать спор, а не отменить транзакцию, добавляет она.

«Вы также можете поспорить с нами», - говорит Рассел. «Это действительно зависит от обстоятельств. Обычно мы связываемся с финансовым учреждением получателя».
По ее словам, ответ будет зависеть от ситуации и таких факторов, как наличие денег на счете получателя.

Перед регистрацией разумно задать своему банку следующие вопросы:

• Что произойдет, если я отправлю неправильную сумму или отправлю правильную сумму не тому человеку?
• И как меняются мои параметры в зависимости от того, использую ли я дебетовую карту или сеть ACH?

Защищены ли деньги от потери, мошенничества и кражи?
Это зависит от Закона по переводам электронных денег и «Правила Е», который реализует его - определять Popmoney сделки.

Если ваш банковский счет или дебетовая карта взломаны или кто-то, кого вы никогда не авторизовали, использует Popmoney для снятия денег с вашего счета, ваш банк или кредитный союз должен возместить вам все, кроме первых 50 долларов (и, вероятно, покроет и это) если вы сообщите об убытке в течение 60 дней с момента подачи заявления, - говорит Лорен Сандерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей.

Но если вы используете Popmoney для отправки денег не тому человеку или в неправильной сумме, банк должен расследовать ошибку, но не обязательно возвращать вам деньги, добавляет она.

Кроме того, Правило E не обязательно защищает вас, если вы отправляете деньги за что-то, что оказывается неисправным, мошенничество или не то, что было обещано.

Как и в случае с другими системами P2P, «вам нужно быть очень осторожным при отправке денег кому-либо», - говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. "Без ошибок. [Потому что] у вас может не быть выхода ».

Кроме того, платите людям, которых вы знаете. «Мы не считаем, что их следует использовать для выплат неизвестным получателям», - говорит Пети. «Он действительно предназначен для того, чтобы заплатить доверенному лицу, например, за ужином с друзьями», а не для незнакомца, которого вы покупаете в Интернете или лично.

Совет: «Просто убедитесь, что вы знаете, кому вы отправляете деньги», - говорит Уитни Стюарт Рассел, старший вице-президент Fiserv по продуктам и стратегии электронных платежей. Подтвердите лично или голосом, что вы отправляете его нужному человеку, на адрес электронной почты или номер мобильного телефона.

Какие функции безопасности предлагает Popmoney?
Если вы используете Popmoney через банк или кредитный союз, это учреждение определит, какие функции безопасности будут предложены.
Поэтому разумно спросить, что делает учреждение для вашей защиты и что они сделают для вас, если что-то пойдет не так.

С автономным приложением, которое вы используете, если ваше учреждение не предлагает Popmoney, «мы используем сторонние источники данных, чтобы убедиться, что мы можем сопоставить вас с учетной записью [банка или кредитного союза], которую вы пытаетесь использовать», - говорит Рассел.
«Помимо защиты паролем, система может проверять постоянно меняющийся контрольный список, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь собой», - говорит она.
Это может включать в себя право собственности на ваш телефон, наличие у вас в настоящее время номера телефона и соответствие вашего IP-адреса.
Рассел объясняет: «Мы стараемся не делать это каждый раз одинаковым». В противном случае, по ее словам, «преступникам это слишком легко».

Могу ли я привязать Popmoney к кредитной карте?
Нет. Popmoney предназначен только для текущих счетов и дебетовых карт текущего счета.

Открыты ли транзакции Popmoney?
Нет. Только отправитель, получатель и их банковские учреждения участвуют в транзакциях.

Предлагает ли Popmoney собственные кредитные карты?
Нет.

Нужна ли мне дополнительная безопасность?
Если вы используете свой телефон - планшет, ноутбук или настольный компьютер - в качестве бумажника, пришло время улучшить вашу электронную безопасность.

Эти стратегии помогут с любой системой P2P:

• Включите защиту паролем - как на устройстве, так и в ваших финансовых программах или приложениях. Когда вы закончите использовать любой из них, выйдите из системы.
• Никогда не используйте общедоступные или общие устройства или компьютеры для денежных переводов. То же самое и с общедоступным Wi-Fi.
• Обновляйте свои системы. И используйте антивирус, защиту от вредоносных программ и спам, если ваша операционная система позволяет это.
• Включите любые текстовые или электронные уведомления, которые приложение или ваше финансовое учреждение может предложить, когда дело касается денежных переводов.
• Сократите время простоя устройства перед блокировкой. Таким образом, если кто-то схватит его, ему будет труднее получить доступ к вашей финансовой информации - и у вас будет больше времени, чтобы позвонить в банк и закрыть все.

 

[Carder]

Руководство по использованию Popmoney​

С появлением мобильных кошельков совершение покупок стало еще проще. Не нужно бежать к банкомату, чтобы взять немного наличных для утреннего кофе, или рыться в кошельке в поисках подходящей кредитной карты, когда вы хотите что-то купить в Интернете. Удобство - это название игры покупок в 21 веке. Таким образом, имеет смысл применить ту же логику при отправке средств со своего банковского счета другому человеку.

По этой причине стали популярны платежные приложения, такие как Popmoney. Подобно мобильным кошелькам, Popmoney предоставляет людям безопасный и быстрый способ перевода средств. Вот все, что вам нужно знать об этом.

Краткий обзор Popmoney
Popmoney, созданный компанией, предоставляющей финансовые услуги, Fiserv - это личный платежный онлайн-сервис, который предоставляет простой способ отправки и получения денег между друзьями и семьей.

Popmoney установила партнерские отношения с более чем 2500 банками и кредитными союзами в США. Если у вас есть совместимый провайдер и вы используете онлайн-банкинг, услуга автоматически включается для перевода средств на / с вашего счета.

Если ваш банк еще не предлагает Popmoney, перейдите на Popmoney.com, чтобы зарегистрироваться и воспользоваться этой услугой.

Как настроить Popmoney
Сначала проверьте, поддерживает ли ваш банк это приложение. Когда все будет готово, загрузите мобильное приложение на свое устройство или зарегистрируйтесь на Popmoney.com.

При первом создании учетной записи вам необходимо предоставить основную информацию, такую как ваше имя, номер ячейки, адрес электронной почты и адрес. После ввода вашей информации и установки пароля вам необходимо связать свой текущий счет и / или дебетовую карту.

В течение следующих двух-трех рабочих дней приложение сделает несколько депозитов на сумму менее 1 доллара США для подтверждения вашей учетной записи. Как только вы получите эти платежи, Popmoney снимет первоначальные депозиты, чтобы сообщить, что ваша учетная запись готова к использованию.

Как пользоваться Popmoney
Через ваш телефон, компьютер или планшет Popmoney осуществляет прямой перевод с одного текущего счета на другой, используя сеть автоматизированной расчетной палаты (ACH). Вы можете отправлять или запрашивать деньги у кого-либо из своего списка контактов, и независимо от того, есть у него учетная запись или нет, они будут уведомлены.

Адрес электронной почты или номер телефона - это все, что нужно для отправки денег с помощью Popmoney. После того, как вы ввели необходимую информацию и нажали «Отправить», получатель получит текстовое уведомление или сообщение электронной почты.

Получив предупреждение, пользователи Popmoney могут принимать платежи простым щелчком. Но те, у кого нет учетной записи, могут принимать входящий платеж, если они предоставят информацию о своем банковском счете. Тем не менее, может потребоваться немного больше времени, чтобы деньги отобразились на счете. После принятия платежа будет отправлено электронное письмо с подтверждением с подробной информацией о том, когда транзакция будет обработана.

Вы можете запросить деньги у кого-либо так же, как отправляете - с адресом электронной почты отправителя или номером ячейки. В отличие от принимающей стороны, новые пользователи должны будут создать учетную запись Popmoney для выполнения исходящих переводов.

Ограничения на отправку денег

• Вы можете отправлять до 500 долларов в день и максимум 1000 долларов каждые 30 дней при использовании дебетовой карты.
• С банковского счета вы можете отправлять до 2000 долларов в день с максимальной суммой в 5000 долларов каждые 30 дней.

Ограничения при запросе денег

• Вы можете запросить до 1000 долларов в день и до 2500 долларов каждые 30 дней.
• Чтобы оплатить чей-то запрос, вы можете тратить до 2500 долларов в день и в общей сложности 4000 долларов каждые 30 дней.

Безопасное использование Popmoney
В целях вашей безопасности получатель каждого перевода Popmoney должен подтверждать себя как владелец указанного адреса электронной почты или номера телефона. Приложение также защищено паролем, но вы можете повысить свое чувство безопасности при использовании приложения для одноранговых платежей.

Независимо от того, какое устройство вы используете, убедитесь, что оно защищено отпечатком пальца, PIN-кодом, паролем или другой функцией безопасного входа, чтобы никто не мог получить доступ и использовать вашу учетную запись.

Если вы заметили, что отправили деньги не на тот счет, вам следует как можно скорее сообщить об этом в Popmoney. Хотя они могут помочь там, где могут, они не возмещают случайные платежи.

Некоторая личная информация может быть передана службе, но только для того, чтобы ваш партнер знал, кто отправил / запросил деньги. Сервис не предлагает «защиты покупателя», поэтому обязательно используйте его с людьми, которым вы доверяете.

Popmoney по сравнению с другими мобильными кошельками
В отличие от традиционных мобильных кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, Popmoney нельзя использовать для оплаты розничным продавцам их товаров и услуг. Приложения для одноранговых платежей, такие как Venmo и Square Cash, гораздо лучше подходят для сравнения.

Popmoney ограничен в том, что касается привязки ваших способов оплаты, поскольку большинство его конкурентов принимают кредитные карты для оплаты в своих приложениях. Кроме того, Popmoney взимает комиссию в размере 0,95 доллара каждый раз, когда вы отправляете или запрашиваете деньги через службу. Но некоторые альтернативы не будут взимать плату за транзакции, совершенные с помощью связанной дебетовой карты или банковского счета - транзакции по кредитной карте являются исключением.

Как и в случае с Zelle, здесь нет посредника или «баланса Popmoney», которые вы можете увидеть при использовании такого приложения, как Venmo. Все платежи производятся напрямую с банковского счета на банковский счет. Кроме того, транзакции Popmoney являются частными. Итак, если вы цените конфиденциальность и прямые платежи, Popmoney может быть приложением для вас.

В настоящее время приложение доступно только в США, поэтому, если вы планируете производить платежи друзьям и родственникам за пределами США, другое приложение - лучший вариант.

Что еще нужно знать
Помимо комиссии в размере 0,95 доллара за перевод средств через Popmoney, никаких других комиссий, связанных с этой услугой, нет. Однако некоторые интегрированные банки могут взимать свои комиссии за его использование. Поэтому не забудьте прочитать мелкий шрифт, прежде чем совершать транзакцию.

При получении платежа у вас есть 10-дневное окно для принятия перевода. Отсюда время обработки зависит от того, как были отправлены деньги. Платежи, принятые в рабочие дни, обрабатываются немного быстрее: транзакции по дебетовым картам обычно занимают всего один рабочий день, а транзакции с банковских счетов в среднем около трех.

В приложении также реализованы ограничения на количество денег, которые вы можете отправлять и запрашивать. Опять же, эти лимиты зависят от того, как переводятся эти деньги.

Вывод
Popmoney - это удобный способ переводить средства людям, которым вы доверяете. Были случаи, когда розничные продавцы предлагали принять услугу в качестве оплаты, но без защиты покупателя и характера одноранговых платежей мы не рекомендуем это как часто используемую функцию приложения.

При этом, благодаря Popmoney и другим подобным, разделение чека, оплата арендодателю или разделение расходов Uber никогда не было таким простым.