Как отправлять и получать деньги с помощью Zelle

[Carder]

Услуга личных платежей проста в использовании, но ее простота также может сделать ее уязвимой для мошенничества. Вот что вам нужно знать.

Резюме
Zelle, простой в использовании сервис личных платежей, которым сейчас пользуются более 100 банков в США, становится все более популярным, но его простота также может сделать его уязвимым для мошенничества.

Если ваш банк предлагает систему одноранговых платежей, она, вероятно, называется Zelle.

Zelle, разработанная и выпущенная в прошлом году консорциумом Early Warning Services, представляет собой одноранговую систему, которую многие банки включили в свои собственные фирменные приложения. Он был запущен в июне 2017 года и недавно опередил Venmo по объему денежных средств, перемещаемых через его сеть.

Zelle очень прост в использовании, но его простота также может сделать его более уязвимым для мошенничества.

Если вы уже используете Zelle или обдумываете его, вот что вам нужно знать.

Путеводитель по Zelle из 13 вопросов​

1. Чем занимается Zelle?
2. Как отправлять и получать деньги через Zelle?
3. Где найти Zelle?
4. Сколько стоит использование Zelle?
5. Сколько времени нужно, чтобы получить платеж Zelle?
6. Есть ли предел того, сколько денег кто-то может Zelle?
7. Что произойдет, если я случайно отправлю неправильную сумму или отправлю ее не тому человеку с помощью Zelle?
8. Защищены ли деньги, отправленные через Zelle, от потери, мошенничества и кражи?
9. Какие функции безопасности предлагает Zelle?
10. Могу ли я привязать Zelle к кредитной карте?
11. Открыты ли транзакции Zelle?
12. Предлагает ли Zelle свои карты?
13. Нужна ли мне дополнительная безопасность при использовании Zelle?

1. Чем занимается Zelle?

• Zelle позволяет вам отправлять или получать деньги с банковского счета одного человека на банковский счет другого человека почти мгновенно.
• Обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle, но им необязательно использовать один и тот же банк.

2. Как отправлять и получать деньги через Zelle

• Чтобы отправить деньги или запрос на получение денег (счет), вам понадобится адрес электронной почты или номер телефона, который ваш получатель использует для идентификации своей учетной записи Zelle.
• В настоящее время Zelle предназначен исключительно для денежных переводов между физическими лицами.
• Вы не можете использовать его для покупок в Интернете или в обычных магазинах.

Однако это меняется. «Очень скоро мы будем расширяться за счет малого бизнеса», - говорит Крис Экройд, директор по платежным продуктам службы раннего предупреждения.

3. Где найти Zelle?

• Если ваш банк предлагает Zelle - более чем 100 финансовых институтов в настоящее время являются частью Zelle в сети - вы можете активировать его через приложение вашего банка, зарегистрироваться в Zelle и связать его с банковского счета или дебетовой карты.
• Если ваш банк этого не предлагает, у вас есть возможность загрузить автономное приложение Zelle, доступное для устройств iPhone и Android, и привязать его к дебетовой карте.

Банки надеются, что Zelle заберет часть крахмала из конкурирующих одноранговых платежных систем, таких как Venmo.

И хотя у Zelle меньше пользователей, чем у Venmo, он переводит больше денег. Потребители использовали Zelle для перевода более 28 миллиардов долларов с апреля по июнь 2018 года, что вдвое больше, чем пользователи отправили на Venmo.

4. Сколько стоит использование Zelle?

• Если вы получаете доступ к Zelle через банк, это учреждение устанавливает любые комиссии . Однако регистрация, отправка и получение средств, а также отправка и получение запросов в подавляющем большинстве банков бесплатны. Перед использованием Zelle уточните в своем банке возможные комиссии.
• Если вы используете автономное приложение , плата за открытие счета, а также за отправку или получение денег или запросов на получение денег не взимается.

5. Сколько времени нужно, чтобы получить платеж Zelle?[
Выплаты Zelle часто происходят мгновенно. И это еще одна веская причина, по которой вы хотите проверить всю информацию и дважды проверить сумму, прежде чем отправлять деньги.

Совет: убедитесь, что номер телефона или адрес электронной почты получателя не только принадлежит им, но и совпадает с тем, который они используют в своей учетной записи Zelle. Поскольку Zelle идентифицирует пользователей по номерам телефонов или адресам электронной почты, это действует как уникальный идентификатор.

6. Есть ли предел того, сколько денег можно получить в Zelle?
По словам представителя Zelle, это зависит от банка. Отдельные банки устанавливают дневные, недельные и ежемесячные лимиты.

Сегодня платеж [через Zelle] безвозвратный. Как только этот платеж уйдет, вы не можете вернуть это.

7. Что произойдет, если я случайно отправлю неправильную сумму или отправлю ее не тому человеку?
«Сегодня платеж является безотзывным», - говорит Экройд. «Как только этот платеж исчезнет, вы не сможете его вернуть».

Как и во многих платежных системах P2P, нет гарантированного способа получить деньги после их отправки через Zelle.

Однако не все согласны с тем, что так и должно быть.

Если платеж «идет не тому человеку, у вас есть федеральные права», - говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. То же самое применимо, «если вы отправите не тому человеку или неправильную сумму», - добавляет она. «Это ошибка, на которую распространяется действие [законов]».

Кристина Тетро, штатный поверенный Союза потребителей, соглашается. «Это явно подпадает под действие закона? Да, - объясняет она. Однако поставщики не всегда соблюдают.
«Мы видели, что люди жалуются на отправку денег не тому человеку, и, похоже, нет надежного способа вернуть эти деньги», - добавляет Тетро. «Мы считаем, что поставщики услуг должны помочь потребителям вернуть эти деньги».
По ее словам, защитники прав потребителей также хотели бы видеть дополнительные уровни или подсказки, чтобы помочь потребителям улавливать неверно направленные платежи до их отправки.

Кроме того, некоторые банки включают в свой процесс отправки / запроса этапы, позволяющие потребителям подтвердить, что пользователи отправляют деньги правильному получателю.

Совет: Сначала отправьте небольшую сумму - 50 центов или 1 доллар - просто чтобы убедиться, что ее получает нужный человек, - рекомендует Крис Экройд, директор по платежным продуктам службы раннего предупреждения.

8. Защищены ли деньги от потери, мошенничества и кражи?
И да и нет.

• В электронных денег передаточный акт регулирует сделки Zelle. Если ваш банковский счет взломан или кто-то, кого вы никогда не авторизовали, использует Zelle для снятия денег с вашего счета, ваш банк должен вернуть вам кредит - при условии, что вы незамедлительно сообщите о потере.

Однако, в зависимости от банка, у вас может не хватить денег на срок до 10 дней, пока банк проводит расследование. И если банк решит, что вы авторизовали платеж, ваша потеря может быть постоянной.
Кроме того, закон не обязательно защищает вас, если ваша покупка неисправна, является мошенничеством или не соответствует обещанному.

• Когда дело доходит до использования Zelle для покупки товаров или услуг у незнакомых людей, которые вы еще не получили, на сайте Zelle в разделе часто задаваемых вопросов объясняется: «Эти транзакции потенциально связаны с высоким риском. Ни Zelle, ни участвующие финансовые учреждения не предлагают программы защиты для любой покупки или продажи, совершенной с использованием Zelle».
• Итог: используйте Zelle, только если вы уже получили товары или услуги, и только с людьми, которых вы знаете и которым доверяете. И никогда не давайте никому доступ к своей учетной записи Zelle или своим паролям.

Выполните онлайн-поиск по названию вашего банка и Zelle. Были проблемы? Зайдите на сайты, где пользователи делятся комментариями и опытом. Какие молодцы клиенты говорят?

9. Какие функции безопасности предлагает Zelle?
Это зависит от вашего банка. И именно здесь стоит немного покопаться, прежде чем вы просто зарегистрируетесь и начнете использовать систему.

Нью - Йорк Таймс статья опубликована апреля 2018 обнаружили уровни безопасности и варианты Целле широко варьируется от банка к банку, что делает систему уязвимой для P2P мошенничества.

• Например, некоторые учреждения предлагают двухфакторную аутентификацию для доступа к деньгам через Zelle, а другие - нет.
• Некоторые банки будут предупреждать потребителей каждый раз, когда счет Zelle используется для отправки или получения денег, или разрешать потребителям устанавливать предупреждения. Другие этого не делают.

Consumer Reports недавно проверил пять самых популярных P2P-сервисов, включая Apple Pay и Venmo, и оценил их по шкале от 1 до 100. Автономному приложению Zelle было присвоено 50 (это самый низкий балл), сославшись на необходимость повышения безопасности данных и конфиденциальность данных.

Журнал также рекомендовал ввести средства контроля, чтобы пользователям было сложнее отправлять платежи не тому человеку.

Совет:Будет умно обратиться в банк о своих гарантиях, предупреждения и политики в Zelle.
Кроме того, выполните поиск в Интернете по названию вашего банка и Zelle. Были проблемы? Посетите сайты, где пользователи делятся комментариями и опытом. Что говорят другие клиенты?

10. Могу ли я привязать Zelle к кредитной карте?
Нет. Вы не можете использовать Zelle с кредитной картой - только с банковским счетом или дебетовой картой.

11. Открыты ли транзакции Zelle?
Нет. Транзакции Zelle могут видеть только отправитель, получатель и их банки.

12. Предлагает ли Zelle собственные карты?
Нет.

13. Нужна ли мне дополнительная безопасность?
Если захват телефона означает доступ к банковскому счету, пора серьезно заняться безопасностью устройства.

• «Заблокируйте свой телефон», - говорит Кеннелли из ABA. И установите те же меры безопасности, что и при работе с онлайн-банкингом - имя пользователя, уникальный пароль и, надеюсь, пароль по отпечатку пальца, добавляет он.
• «Еще один умный ход: сократите время блокировки телефона и установите пароль или PIN-код для его разблокировки», - говорит Ева Веласкес, президент Центра ресурсов по краже личных данных. Таким образом, у незнакомца, который поймает ваш телефон, будет меньше времени, чтобы забрать ваши деньги.

Tetreault соглашается с использованием отпечатков пальцев для проверки. «Для приложения, работающего с вашими деньгами, это должно быть по умолчанию».

 

[Father]

Использование Zelle для P2P-платежей

Оглавление

• Как работает Zelle
• Особенности
• Если в вашем банке нет Zelle
• Безопасность
• Лучшие конкуренты

Вам нужно платить друзьям и семье, но вы ненавидите иметь дело с наличными деньгами и чеками? Некоторые одноранговые (P2P) сервисы позволяют совершать личные платежи, но вам, возможно, придется создать новую учетную запись и загрузить специализированное приложение на свой телефон.
Zelle, с другой стороны, - это услуга, к которой вы, возможно, уже имеете доступ через мобильное приложение вашего банка. Тем, кто ищет самый простой способ быстро переводить деньги между друзьями и семьей, стоит изучить Zelle.

Как работает Zelle
Проще говоря, Zelle переводит деньги с одного банковского счета на другой. Если ваш банк связан с Zelle, его сервис будет интегрирован в мобильное приложение вашего банка. Возможно, вам придется указать адрес электронной почты или номер мобильного телефона для идентификации вашей учетной записи Zelle, но после этого вы готовы отправить деньги. Вы также можете использовать Zelle через отдельное приложение компании, независимо от того, какой банк вы используете.

Процесс оплаты
Первым шагом в этом процессе является предоставление информации о человеке, которому вы отправляете деньги. Вы можете использовать адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Zelle будет использовать эту информацию, чтобы связаться с получателем. Включите сумму платежа вместе с памяткой, объясняющей платеж.
Если у получателя еще нет активной учетной записи Zelle, ему необходимо зарегистрироваться. В зависимости от банка, который они используют, они могут сделать это через приложение своего банка. В противном случае им придется зарегистрироваться непосредственно в Zelle.

Скорость обработки
Платежи с помощью Zelle обычно доступны для оплаты в течение нескольких минут. 2 Однако, если получатель не использует банковский счет с партнерством Zelle (поэтому вместо этого он принимает платеж через приложение Zelle), первый перевод может занять несколько дней.

Особенности
Zelle уникален тем, что за ним стоят крупные банки США, так что это простой способ быстро перемещать деньги.

Быстрые переводы
Такие приложения, как PayPal и Venmo, имеют виртуальный «баланс». Это создает дополнительный шаг, потому что платежи сначала попадают на ваш виртуальный баланс. Как только средства появятся, вы должны запросить перевод средств с вашего виртуального баланса на ваш банковский счет. С Zelle, пока получатель является зарегистрированным или «опытным» пользователем, входящие переводы появляются на вашем доступном балансе всего через несколько минут. Cash App также мгновенно перемещает деньги, но требует, чтобы у обоих пользователей были учетные записи Cash App.

Никаких новых приложений или учетных записей не требуется
По состоянию на 18 апреля 2021 года Zelle поддерживал партнерские отношения с более чем 1100 финансовыми учреждениями, включая крупные банки, такие как Bank of America, Chase и Wells Fargo. 3 4 Это означает, что миллионы потребителей в США уже используют Zelle в мобильном приложении своего банка. Чтобы найти Zelle в своем аккаунте, поищите варианты на вкладках личных платежей или переводов.
Некоторые банки используют свой собственный бренд для этой услуги. Например, Chase bank называет услугу «Chase QuickPay with Zelle».

Бесплатное использование
Zelle не взимает комиссию за переводы, и большинство банков также предоставляют эту услугу бесплатно. 5 Это ставит Zelle в один ряд с такими конкурентами, как Venmo и Popmoney, которые также предлагают бесплатные услуги денежных переводов.

Прочие льготы
Помимо платежей, Zelle предлагает еще несколько услуг, о которых стоит упомянуть.
Запрос денег: помимо отправки денег вы также можете попросить кого-нибудь заплатить вам через Zelle.
Разделение платежей: если вам нужно разделить счет за обед с друзьями, вы можете разделить платежи и отправить запросы на платеж.
Типы счетов: в зависимости от вашего банка, Zelle может упростить использование сберегательных счетов и предоплаченных счетов для платежей, а не только вашего текущего счета.

Если в вашем банке нет Zelle
Хотя сотни финансовых учреждений уже поддерживают отношения с Zelle, это не распространяется на всех потребителей США. Если у вашего банка нет партнерства, вы все равно можете использовать Zelle, вам просто нужно сделать дополнительный шаг, загрузив приложение Zelle и настроив учетную запись. Во многих случаях вы по-прежнему будете наслаждаться быстрыми переводами, поскольку Zelle будет переводить деньги на ваш текущий счет через вашу дебетовую карту (только Visa или Mastercard).

Безопасность
Как и в случае с любым другим платежным сервисом, отправлять деньги с помощью Zelle может быть рискованно. Сама служба использует надежные системы безопасности, но Zelle предназначен для личных расчетов между друзьями и членами семьи - людьми, которых вы знаете. Zelle - отличный выбор для разделения арендной платы или счета за обед.
Zelle не предназначен для покупок в Интернете через такие сайты, как eBay или Craigslist. Платежи происходят практически мгновенно, поэтому отменить платеж после его отправки может быть невозможно. Транзакции Zelle считаются «авторизованными» переводами. Ваш банк не поможет, если вас ограбят.
Для транзакций с людьми, которых вы лично не знаете, лучше работают кредитные карты и такие услуги, как PayPal, поскольку они обеспечивают защиту от мошенничества.

Лучшие конкуренты
Zelle - далеко не единственное платежное приложение P2P. Вот лишь некоторые из конкурирующих сервисов.

Венмо против Зелле
Zelle будет трудно преодолеть популярность Venmo. Однако пользователи Zelle обнаружат, что их платежи переводятся быстрее. Это потому, что у Venmo есть «баланс», который живет в Venmo. Если вы хотите снять платеж наличными или потратить его за пределами Venmo, вы должны перевести средства в свой банк. Перевод занимает как минимум один день, но вы можете заплатить дополнительную плату, чтобы ускорить перевод.

Самая уникальная особенность Venmo - это социальная лента. Некоторым пользователям нравится социальная лента, но это также вызывает проблемы с безопасностью. Утверждения о том, что Venmo вводит пользователей в заблуждение относительно безопасности канала, способствовали урегулированию в 2018 году с Федеральной торговой комиссией.

PayPal против Zelle
PayPal владеет Venmo, поэтому функции виртуального баланса и комиссии за мгновенный перевод аналогичны. Однако PayPal является одним из старейших платежных сервисов P2P, поэтому у него есть некоторые преимущества, которых нет у Venmo и Zelle. В частности, его программа защиты покупок делает его лучшим вариантом для покупок в Интернете. Еще одним важным преимуществом PayPal является то, что он позволяет пользователям отправлять деньги за границу, чего Zelle не может.

Кэш-приложение
Приложение Cash App произвело фурор, предоставив почти мгновенные переводы с помощью дебетовых карт - бесплатно. С тех пор конкуренты предлагали аналогичные услуги, но Cash App по-прежнему остается отличным сервисом. Основным недостатком является то, что он не интегрирован в основные банковские приложения, как Zelle.