CarderPlanet
Professional
Содержание
В некотором смысле онлайн-мошенничество похоже на любой другой сектор технологической индустрии — чтобы оставаться прибыльным, они должны продолжать внедрять инновации. Не всегда легко извлечь реальные деньги из украденного номера кредитной карты, и большинство мошенников гораздо больше интересуются наличными, чем любыми товарами, которые они могли бы приобрести до того, как владелец карты об этом узнает.
Одной из последних схем, которые придумали мошенники, чтобы максимизировать свои неправедно нажитые доходы, является мошенничество с триангуляцией, которое вовлекает в схему законных продавцов в попытке предотвратить обнаружение мошенничества. Что могут сделать продавцы, чтобы не оказаться невольно вовлеченными в мошенничество с триангуляцией?
Организованные профессиональные мошенники не накапливают тысячи и тысячи украденных номеров кредитных карт, чтобы использовать их для совершения покупок в Интернете.
Вместо этого они пытаются конвертировать обильный ресурс украденных платежных учетных данных во что-то гораздо более ценное: наличные деньги. И эта задача, вероятно, не так проста, как вы могли подумать.
Один из способов конвертировать карты в наличные - продавать украденные учетные данные для оплаты в темной Сети, но украденные кредитные карты часто продаются по цене около доллара каждая, поскольку нет гарантии, что карта уже не была объявлена скомпрометированной.
Другой вариант - приобретать товары с высокой стоимостью при перепродаже и перепродавать их на вторичных рынках, но это не самый эффективный подход. Краденые товары бывает сложно продать, особенно учитывая, что распространенные онлайн-платформы, такие как eBay, постоянно находятся в поиске такого поведения. Более надежные методы продажи краденых товаров приносят лишь часть розничной цены. Кроме того, продавцы, которые продают товары с высокой стоимостью при перепродаже, как правило, очень тщательно проверяют мошеннические заказы.
Мелкие торговцы, которые продают такие товары, как электроника, игрушки и косметика, не всегда имеют те же гарантии, что и торговцы, которые продают такие вещи, как билеты на мероприятия, ювелирные изделия и предметы роскоши, но и их товары не так легко обменять на наличные.
Мошенничество с триангуляцией позволяет киберпреступникам более эффективно использовать мелких продавцов и быстро конвертировать более широкий ассортимент товаров в наличные.
Что такое мошенничество с триангуляцией?
Мошенничество с триангуляцией работает путем использования мошенника в качестве посредника между клиентом и ничего не подозревающим продавцом. Клиент размещает заказ через мошенника, затем мошенник использует украденные данные кредитной карты для покупки этих товаров у законного продавца.
Некоторые мошенники открывают онлайн-магазины, предлагающие товары, пользующиеся спросом, по ценам, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, в надежде, что покупатели воспользуются выгодным предложением из неизвестного источника. Когда клиент вводит данные своей кредитной карты, мошенник может использовать эту же информацию для совершения покупки у законного продавца.
Насколько известно продавцу, им просто предоставляется бизнес-возможность помочь продавцу продать свой товар. Тем временем мошенник использует ранее украденную информацию о кредитной карте для осуществления этих продаж, убегая с остальной частью наличных.
Каковы последствия мошенничества с триангуляцией?
Мошенничество с триангуляцией чрезвычайно подрывает доверие покупателей к небольшим магазинам электронной коммерции и продавцам на торговых площадках. Если клиенты чувствуют необходимость постоянно проверять свой банковский счет на наличие признаков мошенничества после покупки чего-либо онлайн, у них гораздо меньше шансов совершить эти покупки.
При мошенничестве с триангуляцией клиента могут попросить вернуть приобретенный обманным путем товар, продавцу может быть нанесен ущерб его отзывам и репутации в Интернете, а мошенник, чаще всего, исчезает до того, как с ним могут произойти какие-либо последствия.
Самыми непосредственными последствиями для продавцов, конечно же, являются возвраты платежей. Даже если владелец карты получил то, за что заплатил, покупка была совершена без его разрешения и, вероятно, по значительно более высокой цене, чем та, на которую он согласился. Таким образом, они имеют полное право подать заявку на возврат платежа и вернуть эти средства.
Возвратные платежи сопряжены с дорогостоящими сборами, и каждый возвратный платеж засчитывается в коэффициент возврата платежей продавца. Как только этот коэффициент превышает определенный порог — часто 0,9% или 1% — они могут понести штрафные санкции со стороны своего банка или карточной сети. Продавцы, которые слишком долго имеют высокий коэффициент возврата платежей, могут даже потерять свои торговые аккаунты и попасть в отраслевой список наблюдения.
Что делает мошенничество с триангуляцией особенно неприятным, так это то, что оно, как правило, связано с множеством мелких индивидуальных покупок, а не с одной крупной покупкой с высокой стоимостью. Это означает, что продавец, выбранный в качестве цели для мошенничества с триангуляцией, может в конечном итоге получить большое количество возвратов платежей, каждый из которых — независимо от того, насколько мал — несет одинаковые комиссионные и учитывается одинаково при увеличении коэффициента возврата платежей.
Как продавцы могут избежать мошенничества с триангуляцией?
Хотя такие инструменты, как сопоставление AVS и CVV, не будут работать, если мошенник получил полные учетные данные для оплаты от владельца карты, такие инструменты, как 3-D Secure и программное обеспечение для предотвращения мошенничества, все еще могут быть эффективными для выявления мошенничества с триангуляцией.
С точки зрения анализа данных мошенничество с триангуляцией может выглядеть по-разному в зависимости от специфики схемы. Мошенники с триангуляцией обычно пытаются придать своим транзакциям “чистый” и законный вид, но некоторые признаки скрыть невозможно.
Мошенничество с триангуляцией - это всего лишь сложная упаковка для решения общей проблемы: мошенники используют украденные кредитные карты для совершения покупок. Хотя существуют аспекты мошенничества с триангуляцией, которые делают его особенно пагубным, хорошей новостью является то, что многие инструменты, практики и методы, предотвращающие обычное мошенничество с кредитными картами, также защитят продавцов от мошенничества с триангуляцией.
Предотвращение мошенничества является неотъемлемой частью любого плана защиты от возврата платежей. Настоящее мошенничество почти всегда приводит к возврату платежей, и вы можете бороться с этими возвратами только до того, как они произойдут. Включив надежные средства защиты от мошенничества в свою стратегию предотвращения возвратных платежей, вы сможете сократить количество заведомо ложных споров о мошенничестве и вместо этого сосредоточить больше своих ресурсов на борьбе с незаконными и мошенническими возвратами платежей.
- Что такое мошенничество с триангуляцией?
- Каковы последствия мошенничества с триангуляцией?
- Как продавцы могут избежать мошенничества с триангуляцией?
В некотором смысле онлайн-мошенничество похоже на любой другой сектор технологической индустрии — чтобы оставаться прибыльным, они должны продолжать внедрять инновации. Не всегда легко извлечь реальные деньги из украденного номера кредитной карты, и большинство мошенников гораздо больше интересуются наличными, чем любыми товарами, которые они могли бы приобрести до того, как владелец карты об этом узнает.
Одной из последних схем, которые придумали мошенники, чтобы максимизировать свои неправедно нажитые доходы, является мошенничество с триангуляцией, которое вовлекает в схему законных продавцов в попытке предотвратить обнаружение мошенничества. Что могут сделать продавцы, чтобы не оказаться невольно вовлеченными в мошенничество с триангуляцией?
Организованные профессиональные мошенники не накапливают тысячи и тысячи украденных номеров кредитных карт, чтобы использовать их для совершения покупок в Интернете.
Вместо этого они пытаются конвертировать обильный ресурс украденных платежных учетных данных во что-то гораздо более ценное: наличные деньги. И эта задача, вероятно, не так проста, как вы могли подумать.
Один из способов конвертировать карты в наличные - продавать украденные учетные данные для оплаты в темной Сети, но украденные кредитные карты часто продаются по цене около доллара каждая, поскольку нет гарантии, что карта уже не была объявлена скомпрометированной.
Другой вариант - приобретать товары с высокой стоимостью при перепродаже и перепродавать их на вторичных рынках, но это не самый эффективный подход. Краденые товары бывает сложно продать, особенно учитывая, что распространенные онлайн-платформы, такие как eBay, постоянно находятся в поиске такого поведения. Более надежные методы продажи краденых товаров приносят лишь часть розничной цены. Кроме того, продавцы, которые продают товары с высокой стоимостью при перепродаже, как правило, очень тщательно проверяют мошеннические заказы.
Мелкие торговцы, которые продают такие товары, как электроника, игрушки и косметика, не всегда имеют те же гарантии, что и торговцы, которые продают такие вещи, как билеты на мероприятия, ювелирные изделия и предметы роскоши, но и их товары не так легко обменять на наличные.
Мошенничество с триангуляцией позволяет киберпреступникам более эффективно использовать мелких продавцов и быстро конвертировать более широкий ассортимент товаров в наличные.
Что такое мошенничество с триангуляцией?
Мошенничество с триангуляцией работает путем использования мошенника в качестве посредника между клиентом и ничего не подозревающим продавцом. Клиент размещает заказ через мошенника, затем мошенник использует украденные данные кредитной карты для покупки этих товаров у законного продавца.
Некоторые мошенники открывают онлайн-магазины, предлагающие товары, пользующиеся спросом, по ценам, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, в надежде, что покупатели воспользуются выгодным предложением из неизвестного источника. Когда клиент вводит данные своей кредитной карты, мошенник может использовать эту же информацию для совершения покупки у законного продавца.
Другие мошенники вербуют онлайн-продавцов на таких сайтах, как eBay, которые могут не знать, что их вовлекают в незаконную схему. Мошенник ищет людей с постоянным присутствием на сайте, предоставляет им список товаров для продажи (от продавцов, которых мошенник уже проверил с помощью тестовых покупок) и обещает щедрый процент с каждой продажи.
Насколько известно продавцу, им просто предоставляется бизнес-возможность помочь продавцу продать свой товар. Тем временем мошенник использует ранее украденную информацию о кредитной карте для осуществления этих продаж, убегая с остальной частью наличных.
Каковы последствия мошенничества с триангуляцией?
Мошенничество с триангуляцией чрезвычайно подрывает доверие покупателей к небольшим магазинам электронной коммерции и продавцам на торговых площадках. Если клиенты чувствуют необходимость постоянно проверять свой банковский счет на наличие признаков мошенничества после покупки чего-либо онлайн, у них гораздо меньше шансов совершить эти покупки.
При мошенничестве с триангуляцией клиента могут попросить вернуть приобретенный обманным путем товар, продавцу может быть нанесен ущерб его отзывам и репутации в Интернете, а мошенник, чаще всего, исчезает до того, как с ним могут произойти какие-либо последствия.
Самыми непосредственными последствиями для продавцов, конечно же, являются возвраты платежей. Даже если владелец карты получил то, за что заплатил, покупка была совершена без его разрешения и, вероятно, по значительно более высокой цене, чем та, на которую он согласился. Таким образом, они имеют полное право подать заявку на возврат платежа и вернуть эти средства.
Возвратные платежи сопряжены с дорогостоящими сборами, и каждый возвратный платеж засчитывается в коэффициент возврата платежей продавца. Как только этот коэффициент превышает определенный порог — часто 0,9% или 1% — они могут понести штрафные санкции со стороны своего банка или карточной сети. Продавцы, которые слишком долго имеют высокий коэффициент возврата платежей, могут даже потерять свои торговые аккаунты и попасть в отраслевой список наблюдения.
Что делает мошенничество с триангуляцией особенно неприятным, так это то, что оно, как правило, связано с множеством мелких индивидуальных покупок, а не с одной крупной покупкой с высокой стоимостью. Это означает, что продавец, выбранный в качестве цели для мошенничества с триангуляцией, может в конечном итоге получить большое количество возвратов платежей, каждый из которых — независимо от того, насколько мал — несет одинаковые комиссионные и учитывается одинаково при увеличении коэффициента возврата платежей.
Как продавцы могут избежать мошенничества с триангуляцией?
Хотя такие инструменты, как сопоставление AVS и CVV, не будут работать, если мошенник получил полные учетные данные для оплаты от владельца карты, такие инструменты, как 3-D Secure и программное обеспечение для предотвращения мошенничества, все еще могут быть эффективными для выявления мошенничества с триангуляцией.
С точки зрения анализа данных мошенничество с триангуляцией может выглядеть по-разному в зависимости от специфики схемы. Мошенники с триангуляцией обычно пытаются придать своим транзакциям “чистый” и законный вид, но некоторые признаки скрыть невозможно.
Также может помочь поиск ваших товаров на торговых площадках, таких как eBay, Amazon или Facebook. Если вы видите, что ваши уникальные товары перепродаются там по ценам, которые слишком хороши, чтобы иметь смысл, это может указывать на то, что продавец был завербован мошенником.
Мошенничество с триангуляцией - это всего лишь сложная упаковка для решения общей проблемы: мошенники используют украденные кредитные карты для совершения покупок. Хотя существуют аспекты мошенничества с триангуляцией, которые делают его особенно пагубным, хорошей новостью является то, что многие инструменты, практики и методы, предотвращающие обычное мошенничество с кредитными картами, также защитят продавцов от мошенничества с триангуляцией.
Предотвращение мошенничества является неотъемлемой частью любого плана защиты от возврата платежей. Настоящее мошенничество почти всегда приводит к возврату платежей, и вы можете бороться с этими возвратами только до того, как они произойдут. Включив надежные средства защиты от мошенничества в свою стратегию предотвращения возвратных платежей, вы сможете сократить количество заведомо ложных споров о мошенничестве и вместо этого сосредоточить больше своих ресурсов на борьбе с незаконными и мошенническими возвратами платежей.
