Carding Forum
Professional
- Messages
- 2,788
- Reaction score
- 1,223
- Points
- 113
Мошенничество с кредитными картами - это термин, включающий любой вид мошенничества или кражи, совершенный с использованием кредитной карты. Вот 10 советов по борьбе с карточным мошенничеством.
В этой статье вы найдете
Что такое мошенничество с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами
Приговор за мошенничество с кредитными картами
Типы мошенничества с кредитными картами
Что такое кража личных данных?
Скимминг кредитных карт и фишинг
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами?
Советы по предотвращению мошенничества с кредитными картами
Предотвращение мошенничества с кредитными картами
Все мы знаем, как легко и удобно расплачиваться картой. Однако есть несколько угроз безопасности, о которых следует помнить. Несмотря на то, что безналичные транзакции могут снизить ваше восприятие связанных с этим рисков, они все еще реальны, и вам нужно следить за тем, что может произойти с данными вашей карты при покупке в Интернете или в магазине.
К сожалению, число случаев мошенничества с кредитными картами растет, и преступники становятся все более изобретательными в своих схемах. В настоящее время в Великобритании действует множество различных видов мошенничества, которые мы рассмотрим позже в этой статье.
Мошенники могут использовать утерянные или украденные карты для совершения нескольких транзакций, пока карта не будет аннулирована. Без пин-кода они ограничиваются оплатой через устройство для чтения бесконтактных карт или покупкой товаров в Интернете. Однако это все равно может нанести значительный ущерб, и держатели карт должны уведомить свой банк, как только они поймут, что их карта была потеряна или украдена.
Клонирование или «снятие» карт означает, что данные кредитной карты клонируются на магнитную полосу, которая затем кодируется на дубликате карты. Эти реплики часто отклоняются кардридерами, но если данные карты вводятся вручную, мошенническая транзакция может быть завершена.
Мошенничество без предъявления карты (CNP) обычно осуществляется онлайн с использованием украденных данных карты, но без доступа мошенника к физической карте.
Мошенничество с приложениями - это когда преступник использует данные карты, которые ему не принадлежат, для подачи заявки на получение кредитной карты. Они начинают с поиска соответствующих подтверждающих документов, которые помогут продемонстрировать, что они (неправдиво) те, кем они себя называют.
Жертвы кражи личных данных могут столкнуться с серьезными и долгосрочными последствиями, если они останутся незамеченными. Они могут быть вовлечены в уголовное расследование, если будут сочтены совершившими правонарушение. Это также может нанести ущерб финансовому авторитету, поскольку жертвам часто приходится иметь дело с накопившимися долгами и низким кредитным рейтингом. Хотя эти проблемы обычно можно решить, может потребоваться много времени, чтобы доказать, что жертва не была причастна к преступлению и что ее личность была украдена.
Скимминг кредитной карты может происходить тогда, когда владелец карты меньше всего этого ожидает, и будет предупрежден только тогда, когда он заметит, что транзакции, которые он не разместил, отображаются в их выписке. Сбор деталей может происходить в банкоматах или на заправочных станциях, везде, где небольшое устройство может быть установлено поверх механизма считывания карты. Также можно установить крошечную камеру для записи ПИН-кода, что позволит мошеннику создать физическую копию карты. Устройства для считывания кредитных карт можно обнаружить по нескольким контрольным признакам, в том числе по незакрепленному или выступающему считывателю карт, царапинам вокруг терминала или более толстой клавиатуре. Если у вас есть какие-либо сомнения в его законности, лучше полностью его избегать.
После того, как вы сообщили о мошенничестве в соответствующие организации, вам нужно будет защитить свои учетные записи, изменив все пароли и ПИН-коды. Кроме того, в течение следующих нескольких месяцев ежедневно проверяйте свои банковские выписки, чтобы убедиться в отсутствии подозрительной активности. Вы также можете запросить копию своего кредитного файла, чтобы узнать, использовалась ли ваша личность для подачи заявки на получение ссуды или дополнительных кредитных карт.
1. Не отвечайте на электронные письма с просьбой прислать данные своей карты.
Ни один банк не попросит вас об этом. Вместо того, чтобы отвечать на электронное письмо, проинформируйте свой банк о том, что вы получили это письмо, чтобы другие не попались на удочку. Данные карты никогда не должны передаваться по электронной почте, а сообщения с запросом ваших данных всегда следует рассматривать как подозрительные. Аналогичным образом, сообщайте свои данные по телефону только в том случае, если вы инициируете звонок, любые полученные звонки с запросом подробностей должны рассматриваться как подозрительные.
2. Будьте очень осторожны, сообщая другим данные своей карты до конца.
Если вы не инициируете разговор и не знаете, что компания пользуется хорошей репутацией, не сообщайте данные своей карты по телефону. Это также относится к случаям, когда вам звонят и просят предоставить эту информацию из-за «проблемы с компьютером».
3. Не используйте свою карту на ненадежных сайтах.
Будьте осторожны при использовании карты на сайтах, о которых вы раньше не слышали. Прочтите отзывы в Интернете и прислушайтесь к своему чутью. Другие вещи, на которые следует обратить внимание, включают символ замка и протокол https: //, а не http: //.
4. Не позволяйте своей карточке ускользать из виду.
Каждый раз, когда вы за что-то платите, убедитесь, что вы всегда знаете, где находится ваша карта. У уважаемых торговых точек с этим не будет проблем. Если вы не доверяете заведению, не стесняйтесь отказаться, когда вас попросят открыть вкладку и заплатить на месте.
5. Подпишите свою карту, как только получите ее.
Подписание вашей карты гарантирует, что никто другой не сможет ее получить, если получит ее. Это важно, потому что это означает, что, если ваша карта потеряна, никто не может заявить, что она их.
6. Не пишите свой PIN-код там, где к нему могут получить доступ другие.
Это может быть и в телефонных заметках, и на карте, и в кошельке. Потеряйте любой из них после этого, и вы можете иметь дело не только с потерянным имуществом.
7. Храните все данные своей карты в надежном и секретном месте.
Это следует из пункта сверху. Не оставляйте информацию о вашей карте без присмотра. По возможности лучше оставить все в запирающемся ящике.
8. Утилизируйте все чеки должным образом.
Это может показаться немного надуманным, но известно, что мошенники отслеживают модели покупок, чтобы притвориться, что это вы. Утилизация ваших квитанций гарантирует, что никто не сможет скопировать или сохранить вашу историю транзакций.
9. Открывайте счета по кредитной карте как можно скорее и будьте в курсе «фиктивных» списаний.
Относитесь к своей кредитной карте как к банковскому счету: сверяйте ее ежемесячно. Сохраните квитанции, чтобы сравнить их со своими ежемесячными счетами. Если вы обнаружите какие-либо необычные платежи, попробуйте связаться с тем, кто первым взял деньги. Если вы по-прежнему не узнаете их, сообщите о них эмитенту карты.
10. Будьте осторожны при использовании банкоматов.
Если вы чувствуете, что что-то не так, не используйте это. Это особенно актуально, когда вы находитесь в чужой стране и не совсем уверены в своем окружении. Всегда проверяйте, чтобы слот для карты не был поврежден и вокруг него нет царапин.
PSD2 и SCA предназначены для защиты потребителей и, как мы надеемся, уменьшения количества случаев мошенничества. Введение более строгих проверок личности означает, что будет двухуровневый процесс аутентификации, что затруднит мошеннику возможность доказать, что он тот, кем он не является.
В этой статье вы найдете
Что такое мошенничество с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами
Приговор за мошенничество с кредитными картами
Типы мошенничества с кредитными картами
Что такое кража личных данных?
Скимминг кредитных карт и фишинг
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами?
Советы по предотвращению мошенничества с кредитными картами
Предотвращение мошенничества с кредитными картами
Все мы знаем, как легко и удобно расплачиваться картой. Однако есть несколько угроз безопасности, о которых следует помнить. Несмотря на то, что безналичные транзакции могут снизить ваше восприятие связанных с этим рисков, они все еще реальны, и вам нужно следить за тем, что может произойти с данными вашей карты при покупке в Интернете или в магазине.
Что такое мошенничество с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами - это термин, включающий любой вид мошенничества или кражи, совершенного с использованием кредитной карты. Целью преступления обычно является покупка товаров с использованием данных карты, полученной обманным путем, или прямая кража со счета жертвы.К сожалению, число случаев мошенничества с кредитными картами растет, и преступники становятся все более изобретательными в своих схемах. В настоящее время в Великобритании действует множество различных видов мошенничества, которые мы рассмотрим позже в этой статье.
Мошенничество с кредитными картами
Отчет UK Finance показал, что в 2018 году в Великобритании количество убытков от мошенничества по картам, выпущенным в Великобритании, увеличилось на 19%. Finextra сообщила, что 22% из 2000 опрошенных ими людей были жертвами мошенничества с кредитными картами в 2018 году, при этом в Великобритании было украдено в общей сложности 4,1 миллиарда фунтов стерлингов. Далее они подчеркивают недостаточную осведомленность об этом виде преступлений; 31% не были предупреждены банком о том, что их взломали. Эти статистические данные подчеркивают, что существует определенный уровень риска, связанный с платежами по кредитным картам, вызванный недостаточной осведомленностью. Эта статья содержит советы по борьбе с мошенничеством с кредитными картами и полезные советы по обеспечению максимальной безопасности ваших транзакций.Приговор за мошенничество с кредитными картами
Наказание за мошенничество с кредитными картами в Великобритании зависит от нескольких факторов, в том числе от уровня вины, причиненного или предполагаемого ущерба и воздействия на жертву . Штрафы рассчитываются на основании этих баллов и финансового положения виновного. В зависимости от тяжести преступления к правонарушителю также могут быть применены приговоры в виде общины или тюремного заключения. Сговор с целью мошенничества может привести к тюремному заключению сроком до 10 лет.(Совет по вынесению приговоров)Типы мошенничества с кредитными картами
Популярные виды мошенничества с кредитными картами включают, помимо прочего, скимминг, инвестиционное мошенничество и применение. Мошенничество с кредитными картами часто связано с более сложными предысториями и преступником, который притворяется кем-то, кем он не является. Обычные прикрытия связаны с тем, что мошенник маскируется под ваш банк или HRMC и просит вас предоставить данные вашего банка и карты. Один из наиболее распространенных способов сделать это - отправить текстовое сообщение, выдавая себя за банк держателя карты, с предупреждением о необычной активности в их аккаунте и с предложением войти в систему. На этом этапе они нападают и крадут свои данные. Инвестиционное мошенничество - еще один способ обманом заставить владельцев карт раскрыть данные своих карт.Мошенники могут использовать утерянные или украденные карты для совершения нескольких транзакций, пока карта не будет аннулирована. Без пин-кода они ограничиваются оплатой через устройство для чтения бесконтактных карт или покупкой товаров в Интернете. Однако это все равно может нанести значительный ущерб, и держатели карт должны уведомить свой банк, как только они поймут, что их карта была потеряна или украдена.
Клонирование или «снятие» карт означает, что данные кредитной карты клонируются на магнитную полосу, которая затем кодируется на дубликате карты. Эти реплики часто отклоняются кардридерами, но если данные карты вводятся вручную, мошенническая транзакция может быть завершена.
Мошенничество без предъявления карты (CNP) обычно осуществляется онлайн с использованием украденных данных карты, но без доступа мошенника к физической карте.
Мошенничество с приложениями - это когда преступник использует данные карты, которые ему не принадлежат, для подачи заявки на получение кредитной карты. Они начинают с поиска соответствующих подтверждающих документов, которые помогут продемонстрировать, что они (неправдиво) те, кем они себя называют.
Что такое кража личных данных?
Кража личных данных включает в себя кражу личной информации, как правило, для совершения мошеннических действий. Основная информация, которую хотят получить преступники, - это дата рождения, адрес электронной почты, PIN-код, номер государственной страховки и адрес. Эти данные могут позволить мошенникам открывать банковские счета на ваше имя и получать доступ к дополнительной конфиденциальной информации. Оттуда они могут требовать льготы от вашего имени, совершать налоговые льготы или мошенничество в сфере телекоммуникаций. Помимо мошенничества, после того, как преступники успешно украли чью-либо личность, они могут предпринимать все виды преступной деятельности от их имени.Жертвы кражи личных данных могут столкнуться с серьезными и долгосрочными последствиями, если они останутся незамеченными. Они могут быть вовлечены в уголовное расследование, если будут сочтены совершившими правонарушение. Это также может нанести ущерб финансовому авторитету, поскольку жертвам часто приходится иметь дело с накопившимися долгами и низким кредитным рейтингом. Хотя эти проблемы обычно можно решить, может потребоваться много времени, чтобы доказать, что жертва не была причастна к преступлению и что ее личность была украдена.
Скимминг кредитных карт и фишинг
Фишинг классифицируется как мошенничество с использованием электронной почты, текстовых сообщений или телефона, когда злоумышленник выдает себя за доверенную организацию. Примеры фишинга включают прибыльные предложения, отправленные по электронной почте или в текстовом виде, запросы на проверку банковских реквизитов или вложения, содержащие вирусы.Скимминг кредитной карты может происходить тогда, когда владелец карты меньше всего этого ожидает, и будет предупрежден только тогда, когда он заметит, что транзакции, которые он не разместил, отображаются в их выписке. Сбор деталей может происходить в банкоматах или на заправочных станциях, везде, где небольшое устройство может быть установлено поверх механизма считывания карты. Также можно установить крошечную камеру для записи ПИН-кода, что позволит мошеннику создать физическую копию карты. Устройства для считывания кредитных карт можно обнаружить по нескольким контрольным признакам, в том числе по незакрепленному или выступающему считывателю карт, царапинам вокруг терминала или более толстой клавиатуре. Если у вас есть какие-либо сомнения в его законности, лучше полностью его избегать.
Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами?
Как только вы поймете, что ваша карта была использована обманным путем, сообщите об этом в свой банк, чтобы он аннулировал данную карту. Это лишит правонарушителя возможности использовать его и ограничит финансовый ущерб. Ваш банк выдаст вам новую карту и начнет расследование преступления. В Великобритании вы должны сообщать о мошенничестве с кредитными картами или киберпреступлениях в компанию Action Fraud, которая может предложить поддержку и дать совет о дальнейших действиях. Вы можете сообщить о происшествии онлайн или позвонить по номеру 0300 123 2040. Даже если вы считаете, что проблема уже решена вашим банком, важно предупредить о мошенничестве с действиями, поскольку это может помочь им в любых текущих расследованиях.После того, как вы сообщили о мошенничестве в соответствующие организации, вам нужно будет защитить свои учетные записи, изменив все пароли и ПИН-коды. Кроме того, в течение следующих нескольких месяцев ежедневно проверяйте свои банковские выписки, чтобы убедиться в отсутствии подозрительной активности. Вы также можете запросить копию своего кредитного файла, чтобы узнать, использовалась ли ваша личность для подачи заявки на получение ссуды или дополнительных кредитных карт.
Советы по предотвращению мошенничества с кредитными картами
Кредитные карты избавляют от необходимости брать с собой наличные. Однако, как уже говорилось выше, вы можете быть более уязвимы для угроз со стороны мошенников и киберпреступников. Мы выделили 10 способов сохранить данные своей карты в безопасности.1. Не отвечайте на электронные письма с просьбой прислать данные своей карты.
Ни один банк не попросит вас об этом. Вместо того, чтобы отвечать на электронное письмо, проинформируйте свой банк о том, что вы получили это письмо, чтобы другие не попались на удочку. Данные карты никогда не должны передаваться по электронной почте, а сообщения с запросом ваших данных всегда следует рассматривать как подозрительные. Аналогичным образом, сообщайте свои данные по телефону только в том случае, если вы инициируете звонок, любые полученные звонки с запросом подробностей должны рассматриваться как подозрительные.
2. Будьте очень осторожны, сообщая другим данные своей карты до конца.
Если вы не инициируете разговор и не знаете, что компания пользуется хорошей репутацией, не сообщайте данные своей карты по телефону. Это также относится к случаям, когда вам звонят и просят предоставить эту информацию из-за «проблемы с компьютером».
3. Не используйте свою карту на ненадежных сайтах.
Будьте осторожны при использовании карты на сайтах, о которых вы раньше не слышали. Прочтите отзывы в Интернете и прислушайтесь к своему чутью. Другие вещи, на которые следует обратить внимание, включают символ замка и протокол https: //, а не http: //.
4. Не позволяйте своей карточке ускользать из виду.
Каждый раз, когда вы за что-то платите, убедитесь, что вы всегда знаете, где находится ваша карта. У уважаемых торговых точек с этим не будет проблем. Если вы не доверяете заведению, не стесняйтесь отказаться, когда вас попросят открыть вкладку и заплатить на месте.
5. Подпишите свою карту, как только получите ее.
Подписание вашей карты гарантирует, что никто другой не сможет ее получить, если получит ее. Это важно, потому что это означает, что, если ваша карта потеряна, никто не может заявить, что она их.
6. Не пишите свой PIN-код там, где к нему могут получить доступ другие.
Это может быть и в телефонных заметках, и на карте, и в кошельке. Потеряйте любой из них после этого, и вы можете иметь дело не только с потерянным имуществом.
7. Храните все данные своей карты в надежном и секретном месте.
Это следует из пункта сверху. Не оставляйте информацию о вашей карте без присмотра. По возможности лучше оставить все в запирающемся ящике.
8. Утилизируйте все чеки должным образом.
Это может показаться немного надуманным, но известно, что мошенники отслеживают модели покупок, чтобы притвориться, что это вы. Утилизация ваших квитанций гарантирует, что никто не сможет скопировать или сохранить вашу историю транзакций.
9. Открывайте счета по кредитной карте как можно скорее и будьте в курсе «фиктивных» списаний.
Относитесь к своей кредитной карте как к банковскому счету: сверяйте ее ежемесячно. Сохраните квитанции, чтобы сравнить их со своими ежемесячными счетами. Если вы обнаружите какие-либо необычные платежи, попробуйте связаться с тем, кто первым взял деньги. Если вы по-прежнему не узнаете их, сообщите о них эмитенту карты.
10. Будьте осторожны при использовании банкоматов.
Если вы чувствуете, что что-то не так, не используйте это. Это особенно актуально, когда вы находитесь в чужой стране и не совсем уверены в своем окружении. Всегда проверяйте, чтобы слот для карты не был поврежден и вокруг него нет царапин.
Предотвращение мошенничества с кредитными картами
Не только отдельные лица должны прилагать усилия для защиты своих личных финансов, но и продавцы несут ответственность за обеспечение безопасных платежных услуг для своих клиентов. Поэтому им следует выбрать поставщика платежных услуг (PSP), который предлагает средства обнаружения и проверки мошенничества с кредитными картами . Вдобавок к этому должна быть внедрена технология SSL, чтобы данные могли безопасно проходить через зашифрованную связь между браузером и сервером. Ваш PSP должен быть оборудован для выявления и предотвращения мошенничества, чтобы ваши клиенты могли быть спокойны во время покупки.PSD2 и SCA предназначены для защиты потребителей и, как мы надеемся, уменьшения количества случаев мошенничества. Введение более строгих проверок личности означает, что будет двухуровневый процесс аутентификации, что затруднит мошеннику возможность доказать, что он тот, кем он не является.
