Мы живем в транзакционном мире - и всегда так было - с оплатой товаров и услуг, которые за эти годы приняли некоторые интересные формы.
Представление о кредите так же старо, как и эти первоначальные способы оплаты, поскольку в ранней экономике еще в бронзовом веке кредитные линии расширялись, потому что, например, время между посадкой и сбором урожая - а также сбором богатства - было долгим.
Первая записанная кредитная карта была обнаружена в древней Месопотамии, когда люди этой цивилизации использовали глиняные таблички для торговли со своими соседями.
Хотя этим способам оплаты уже более 5000 лет, простой, но значимый акт платежа эволюционировал, и самые замечательные инновации сгладили пути торговли с особенно большой скоростью за последние 130 лет.
Первым явным предшественником кредитной карты в том виде, в каком мы ее знаем, была Charga-Plate, прямоугольный металлический лист размером два с половиной дюйма на один с четвертью дюйма, мало чем отличающийся от военного «жетона», который поступил в обращение. в начале 1930-х гг. На нем было выбито имя клиента, город и штат, и на нем был небольшой лист бумаги для образца подписи. Он был помещен в печатную машину под бланк заряда, на который была наложена красящая лента.
Первоначально выдаваемые постоянным клиентам крупными торговцами, многие из этих карт хранились в магазинах, а не носили с собой покупатели, которые вызывали клерка для получения их персональной карты, когда они хотели обработать свою транзакцию.
По мере того, как послевоенная экономика начала процветать, росла и потребность в альтернативных способах оплаты: первое крупное нововведение в этой области возникло из-за того, что в закусочной в нью-йоркском ресторане забыли свой бумажник дома и пришлось просить жену заплатить. счет. Год спустя он вернулся в тот же ресторан, чтобы расплатиться небольшой картонной карточкой, известной как Diners Club Card, на мероприятии, которое в индустрии называют «первым ужином».
Всего через год количество членов Diners Club в США выросло до 42 000, и компании в Соединенном Королевстве, Канаде, Кубе и Мексике начали принимать карты, что сделало их первой международно признанной платежной картой.
Также в эту эпоху были стандартизированы размеры кредитных карт - общий размер кредитной карты основывался на размере первой кредитной карты, выпущенной Bank of America в 1958 году. Размер кредитных карт был позже установлен ISO / Стандарт IEC 7810, большинство банковских карт имеют размеры 85,6 мм на 53,98 мм с закругленными углами.
Магнитная полоса (magstrip), разработанная инженером IBM, рассказывала, что он хотел объединить полоску намагниченной ленты с пластиковым удостоверением личности для сотрудников ЦРУ. Он не мог понять, как собрать эти два предмета вместе - пока его жена не предложила ему использовать ее утюг, чтобы расплавить полоску.
Магнитная полоса, на которой хранилась идентификационная информация владельца, в сочетании с кассовыми устройствами, сетями передачи данных и компьютерами для обработки транзакций, ускорила глобальный рост индустрии кредитных карт, которая теперь ежегодно обрабатывает транзакции на сумму в триллионы долларов.
Карты с чипом и PIN-кодом (персональный идентификационный номер) стали следующим значительным нововведением после того, как два немецких инженера впервые ввели кремниевый чип интегральной схемы в пластиковую смарт-карту в конце 1970-х годов. Потребовалось время, чтобы чипы стали использоваться в платежных картах: первые смарт-карты с чипом и ПИН-кодом были выпущены французским Carte Bancaire в 1986 году. Вскоре после этого последовала Германия, и вскоре европейцы заняли лидирующие позиции на других рынках.
Единственное, что могло сделать платежи более удобными, чем быстрое движение карты, - это возможность платить одним касанием - и это стало возможным с широким внедрением бесконтактных смарт-платежных карт в 2007 году в Великобритании после их первоначального использования. введение в Соединенных Штатах за несколько лет до этого.
Бесконтактная оплата особенно удобна, а быстрое касание для оплаты означает сокращение или отсутствие очередей.
Затем эти нововведения были распространены на носимые устройства с введением в 2015 году платежей через Apple Watch, предлагающих еще более удобную технологию бесконтактных платежей - лишь немного вдохновленную Джеймсом Бондом ...
Следующим большим нововведением стало внедрение биометрических платежных карт EMV как для чиповых, так и для бесконтактных платежей. Введенный Thales и впервые выбранный Банком Кипра, этот стандарт использует распознавание отпечатков пальцев вместо PIN-кода для аутентификации держателя карты. В датчик биометрической карты питается от принимающего платежного терминала, который означает , что он не нуждается встроенной батареи. Пользователи проходят безопасную аутентификацию по отпечатку пальца прямо на своей карте и могут наслаждаться удобством бесконтактных платежей на любую сумму - без необходимости вводить PIN-код.
Поскольку угрозы для окружающей среды все чаще находятся в центре внимания, устойчивость стала занимать центральное место в индустрии платежных карт. В 2020 году Thales положила начало тренду карт, сделанных из переработанного материала, с нашей пластиковой картой Ocean. Банки присоединились к глобальным Принципам ответственного банковского дела, которые согласуются с Целями в области устойчивого развития и Парижским соглашением по климату, карты производятся из возобновляемых биологических ресурсов, пластиковых отходов после потребления и переработанного ПВХ при поддержке программ компенсации выбросов углерода. , просто имейте смысл.
Поскольку в мире все больше внимания уделяется разнообразию и инклюзивности, логичным шагом стало преодоление некоторых препятствий на пути к обеспечению платежей, с которыми сталкиваются инвалиды. Внедрение карт голосовой оплаты означает, что люди с ослабленным зрением могут лучше контролировать свои платежи. Эти платежные карты связаны с мобильным телефоном пользователя, который через приложение озвучивает детали транзакции.
Сюда входит описание каждого шага - суммы, проверки или отказа ПИН-кода и успешного завершения транзакции - помогая этим уязвимым потребителям быть уверенными в том, что с них взимается правильная сумма.
Платежные карты могут быть небольшими, но они играют огромную роль в нашей повседневной жизни, позволяя получать кредит, безопасно и эффективно производить платежи и даже во время пандемии пользоваться многими преимуществами полностью бесконтактных платежей.
Загрузите нашу инфографику по истории платежных карт.
Представление о кредите так же старо, как и эти первоначальные способы оплаты, поскольку в ранней экономике еще в бронзовом веке кредитные линии расширялись, потому что, например, время между посадкой и сбором урожая - а также сбором богатства - было долгим.
Первая записанная кредитная карта была обнаружена в древней Месопотамии, когда люди этой цивилизации использовали глиняные таблички для торговли со своими соседями.
Хотя этим способам оплаты уже более 5000 лет, простой, но значимый акт платежа эволюционировал, и самые замечательные инновации сгладили пути торговли с особенно большой скоростью за последние 130 лет.
Допластическая эпоха
Это было в конце девятнадцатого века, когда магазины начали выпускать бумажные карты лояльности, позволяющие покупателям накапливать ежемесячный остаток долга, который, в свою очередь, собирался представителем магазина в конце месяца.Первым явным предшественником кредитной карты в том виде, в каком мы ее знаем, была Charga-Plate, прямоугольный металлический лист размером два с половиной дюйма на один с четвертью дюйма, мало чем отличающийся от военного «жетона», который поступил в обращение. в начале 1930-х гг. На нем было выбито имя клиента, город и штат, и на нем был небольшой лист бумаги для образца подписи. Он был помещен в печатную машину под бланк заряда, на который была наложена красящая лента.
Первоначально выдаваемые постоянным клиентам крупными торговцами, многие из этих карт хранились в магазинах, а не носили с собой покупатели, которые вызывали клерка для получения их персональной карты, когда они хотели обработать свою транзакцию.
По мере того, как послевоенная экономика начала процветать, росла и потребность в альтернативных способах оплаты: первое крупное нововведение в этой области возникло из-за того, что в закусочной в нью-йоркском ресторане забыли свой бумажник дома и пришлось просить жену заплатить. счет. Год спустя он вернулся в тот же ресторан, чтобы расплатиться небольшой картонной карточкой, известной как Diners Club Card, на мероприятии, которое в индустрии называют «первым ужином».
Всего через год количество членов Diners Club в США выросло до 42 000, и компании в Соединенном Королевстве, Канаде, Кубе и Мексике начали принимать карты, что сделало их первой международно признанной платежной картой.
Также в эту эпоху были стандартизированы размеры кредитных карт - общий размер кредитной карты основывался на размере первой кредитной карты, выпущенной Bank of America в 1958 году. Размер кредитных карт был позже установлен ISO / Стандарт IEC 7810, большинство банковских карт имеют размеры 85,6 мм на 53,98 мм с закругленными углами.
1960-е годы: рождаются банковские платежные карты, которые постепенно превращаются в пластиковые.
В 1960-х годах произошел переход к более долговечным платежным картам, когда банки стали выпускать пластиковые карты своим клиентам после того, как в 1959 году началась тенденция American Express, за которой последовали Bank of America и Diners Club.Магнитная полоса (magstrip), разработанная инженером IBM, рассказывала, что он хотел объединить полоску намагниченной ленты с пластиковым удостоверением личности для сотрудников ЦРУ. Он не мог понять, как собрать эти два предмета вместе - пока его жена не предложила ему использовать ее утюг, чтобы расплавить полоску.
Магнитная полоса, на которой хранилась идентификационная информация владельца, в сочетании с кассовыми устройствами, сетями передачи данных и компьютерами для обработки транзакций, ускорила глобальный рост индустрии кредитных карт, которая теперь ежегодно обрабатывает транзакции на сумму в триллионы долларов.
Карты с чипом и PIN-кодом (персональный идентификационный номер) стали следующим значительным нововведением после того, как два немецких инженера впервые ввели кремниевый чип интегральной схемы в пластиковую смарт-карту в конце 1970-х годов. Потребовалось время, чтобы чипы стали использоваться в платежных картах: первые смарт-карты с чипом и ПИН-кодом были выпущены французским Carte Bancaire в 1986 году. Вскоре после этого последовала Германия, и вскоре европейцы заняли лидирующие позиции на других рынках.
Борьба с мошенничеством с помощью технологии EMV
Следующим шагом в технологии платежей стало принятие стандарта EMV, который гарантировал глобальную совместимость транзакций с чип-картами. Первоначально обозначение Europay, Mastercard и Visa, трех крупнейших компаний по обработке платежей, EMV позволило более точно контролировать «автономные» транзакции и повысить безопасность пользователей.Единственное, что могло сделать платежи более удобными, чем быстрое движение карты, - это возможность платить одним касанием - и это стало возможным с широким внедрением бесконтактных смарт-платежных карт в 2007 году в Великобритании после их первоначального использования. введение в Соединенных Штатах за несколько лет до этого.
Бесконтактная оплата особенно удобна, а быстрое касание для оплаты означает сокращение или отсутствие очередей.
2010-е: Начало цифровой революции
Интернет-революция уже давно воцарилась, и виртуальные кошельки были впервые представлены в 2011 году, с помощью Google Wallet и Android Pay, позволяющих осуществлять бесконтактные платежи через смартфоны, а не через карты. Спустя три года после этого появился Купертино.Затем эти нововведения были распространены на носимые устройства с введением в 2015 году платежей через Apple Watch, предлагающих еще более удобную технологию бесконтактных платежей - лишь немного вдохновленную Джеймсом Бондом ...
Следующим большим нововведением стало внедрение биометрических платежных карт EMV как для чиповых, так и для бесконтактных платежей. Введенный Thales и впервые выбранный Банком Кипра, этот стандарт использует распознавание отпечатков пальцев вместо PIN-кода для аутентификации держателя карты. В датчик биометрической карты питается от принимающего платежного терминала, который означает , что он не нуждается встроенной батареи. Пользователи проходят безопасную аутентификацию по отпечатку пальца прямо на своей карте и могут наслаждаться удобством бесконтактных платежей на любую сумму - без необходимости вводить PIN-код.
Поскольку угрозы для окружающей среды все чаще находятся в центре внимания, устойчивость стала занимать центральное место в индустрии платежных карт. В 2020 году Thales положила начало тренду карт, сделанных из переработанного материала, с нашей пластиковой картой Ocean. Банки присоединились к глобальным Принципам ответственного банковского дела, которые согласуются с Целями в области устойчивого развития и Парижским соглашением по климату, карты производятся из возобновляемых биологических ресурсов, пластиковых отходов после потребления и переработанного ПВХ при поддержке программ компенсации выбросов углерода. , просто имейте смысл.
Поскольку в мире все больше внимания уделяется разнообразию и инклюзивности, логичным шагом стало преодоление некоторых препятствий на пути к обеспечению платежей, с которыми сталкиваются инвалиды. Внедрение карт голосовой оплаты означает, что люди с ослабленным зрением могут лучше контролировать свои платежи. Эти платежные карты связаны с мобильным телефоном пользователя, который через приложение озвучивает детали транзакции.
Сюда входит описание каждого шага - суммы, проверки или отказа ПИН-кода и успешного завершения транзакции - помогая этим уязвимым потребителям быть уверенными в том, что с них взимается правильная сумма.
Платежные карты могут быть небольшими, но они играют огромную роль в нашей повседневной жизни, позволяя получать кредит, безопасно и эффективно производить платежи и даже во время пандемии пользоваться многими преимуществами полностью бесконтактных платежей.
Загрузите нашу инфографику по истории платежных карт.
