Глоссарий мошенничества с чеками

[Carding]

Существует множество слов и терминов, связанных с мошенничеством с чеками. Чтобы помочь вам понять основные фразы, вот наш глоссарий по мошенничеству с чеками.

• Чеки ACH - электронные платежи, осуществляемые через сеть автоматической клиринговой палаты, включая прямой депозит и автоматическую оплату счетов.
• Захват учетной записи - мошенники захватывают чью-то текущую учетную запись, подделывая их личность в филиале или открывая свою онлайн-учетную запись. Затем они направляют всю корреспонденцию на свой адрес и беспрепятственно тратят деньги со счета, в том числе выписывают поддельные чеки.
• Сеть автоматической клиринговой палаты (ACH) - управляемая Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, сеть ACH представляет собой систему перевода средств, которая помогает финансовым учреждениям обрабатывать такие транзакции, как прямые депозиты, возврат налогов, потребительские счета, чеки и многое другое. Финансовое учреждение принимает все свои транзакции ACH и отправляет их в Федеральный резерв или клиринговую палату. Затем сеть ACH сортирует пакет транзакций и отправляет деньги в финансовое учреждение предполагаемого получателя.
• Плохой чек - чек, выписанный на счет, на котором недостаточно средств для покрытия суммы. Владельцы счетов могут выписывать эти чеки намеренно или по ошибке.
• Схемы выставления счетов - мошенник отправляет поддельные счета компании или физическому лицу и требует оплаты. Часто сотрудники реализуют схемы выставления счетов, составляя чеки из бизнеса своего работодателя в фиктивную компанию, и скрывают след, создавая поддельные профили в своей базе данных кредиторской задолженности.
• Возвращенный чек - плохой чек, который возвращается или «возвращен» банком обратно получателю чека. В этот момент получатель может повторно отправить чек в банк или попытаться самостоятельно получить средства от лица, выписывающего чек.
• Чек 21 - Сокращение от Чекового клиринга для Закона 21-го века.
• Изменение чека - когда мошенники изменяют информацию о чеке, изменяя получателя платежа, сумму или другие детали.
• Закон о клиринге чеков для 21-го века - Закон о клиринге чеков для 21-го века, подписанный в 2004 году, ускорил время обработки чеков, позволив банкам использовать альтернативные чеки для обработки чеков в электронном виде. До вступления в силу этого закона банкам приходилось физически переводить бумажные чеки, а также отправлять копии обналиченных бумажных чеков своим клиентам.
• Инструменты анализа содержимого чека - специальное программное обеспечение, которое анализирует содержимое чека. Содержимое чека включает элементы, добавленные к чеку, такие как сумма, получатель платежа и подписи.
• Подделка чека - подделка чека относится к любой ситуации, когда кто-то подделывает подпись на чеке.
• Мошенничество с чеком - это любая попытка совершить мошенничество с использованием чека, включая написание недействительных чеков, подделку чеков, запуск схем выставления счетов и бесчисленное множество других попыток мошенничества.
• Чек-кайтинг - чек-кайтинг, по сути, использует плохие чеки как форму кредита. Как правило, включающие два или более счетов, схемы комплектования депонируют плохие чеки на один счет, чтобы баланс счета казался положительным. Затем они могут перемещать деньги туда и обратно между счетами, чтобы поддерживать искусственно завышенные балансы. Иногда схемы кайтинга используются для покупки за несколько дней до дня выплаты жалованья. В других случаях это тщательно продуманное мошенничество на миллионы долларов.
• Чековые мошенничества с переплатой - в этих мошенничествах вор находит того, кто что-то продает. Они предоставляют чек на сумму, превышающую сумму продажной цены, и запрашивают сдачу. Затем они уходят с наличными и предметом продажи, и когда жертва кладет чек, они узнают, что это подделка.
• Инструменты анализа запасов чеков - специальное программное обеспечение, которое анализирует информацию о запасах в чеке, такую как сведения о владельце счета, макет, шрифт и аналогичную информацию.
• Фальсификация чеков - обычно это вид внутреннего мошенничества, фальсификация чеков заключается в том, что сотрудники подделывают данные чека, выписанного на счет их работодателя. Они могут изменить сумму выписанного им чека, стереть имя получателя и вставить свое или изменить другие реквизиты.
• Проверить кражу - Проверить кражу - это любая ситуация, когда кто-то украл чек. Они могут украсть чек для внесения изменений, или они могут украсть всю чековую книжку, чтобы делать покупки или выписывать чеки себе.
• ChexSystems. ChexSystems, принадлежащая eFunds, дочерней компании Fidelity National Information Services, представляет собой агентство по предоставлению отчетов о потребительских кредитах, которое специализируется на неправомерном использовании клиентами текущих счетов. Агентство отслеживает людей, которые выписывали плохие чеки или возвращали чеки, и присваивает им рейтинг от 100 до 899. Банки используют ChexSystems, чтобы помочь им оценить новых клиентов.
• Гражданские штрафы - это штраф, который виновным в мошенничестве с чеками может быть приказано выплатить для возмещения ущерба их жертвам за причиненный ущерб.
• Расчетная палата - место, где обмениваются чеки и векселя от банков-участников. Когда клиент в банке A депонирует чек из банка B, банк A использует клиринговую палату для получения средств из банка B.
• Поддельный чек - поддельный чек, часто используемый в мошенничестве.
• Цифровые чеки - электронные платежные поручения, которые заменяют бумажные чеки. Часто с помощью приложений или специального программного обеспечения потребители могут отправлять электронные чеки кому-либо, используя только адрес электронной почты получателя.
• eChecks - электронная альтернатива бумажному чеку.
• Закон об ускоренном доступе средств - сокращенно EFA или EFAA, Закон об ускоренном доступе средств был подписан в 1987 году. Этот закон определяет, как долго банки могут хранить чеки до предоставления средств. Сроки удержания зависят от суммы чека, возраста или учетной записи, а также от нескольких категорий исключений, таких как частые овердрафты или другие проблемы.
• Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) - иногда называемый Законом о защите потребительских кредитов, FCRA устанавливает, как агентства по информированию потребителей, такие как ChexSystems, должны обращаться с информацией о потребителях, чтобы уменьшить неточности или нарушения конфиденциальности.
• Федеральная корпорация страхования вкладов - созданная Законом о банках 1933 года в разгар Великой депрессии, FDIC страхует депозиты в банках-членах до определенного порога.
• Штрафы - когда кого-либо признают виновным в мошенничестве с чеками, ему могут грозить штрафы. В зависимости от степени мошенничества размер штрафов в крайних случаях может составлять от нескольких сотен долларов до миллиона долларов.
• Float - Промежуток времени между выписанием чека и снятием средств со счета.
• Поддельный чек - чек с поддельной подписью или поддельным индоссаментом.
• Схемы поддельного производителя - когда сотрудник подделывает авторизованную подпись на бизнес-чеке и незаконно присвоил средства себе или сообщнику.
• Поддельная подпись - ложное копирование подписи владельца учетной записи или уполномоченного лица, подписывающего чек.
• Поддельное подтверждение - когда кто-то подделывает имя получателя чека в строке подтверждения, чтобы незаконно обналичить чек.
• Удержание - когда банк удерживает депонированные средства перед тем, как сделать их доступными для владельца счета.
• Мошенничество с проверкой кражи личных данных - когда мошенник крадет чью-либо личность и открывает учетную запись на его имя, пытаясь выписать недействительные чеки или украсть средства другими способами.
• Комиссия за недостаточность средств (NSF) - комиссия, взимаемая банками при получении чека со счета, на котором недостаточно средств для покрытия чека.
• Лотерея - Жертвы лотереи получают уведомление о том, что они выиграли в лотерею. Они получают чек на свой выигрыш и инструктируются об уплате налогов или сборов. К тому времени, когда они понимают, что лотерейный чек плохой, они уже направили средства на сборы или налоги и теряют эти деньги.
• Распознавание символов магнитных чернил (MICR) - MICR - это особый тип чернил, который часто используется в чеках или других документах. Он чувствителен к магнитным полям и помогает облегчить электронную обработку чеков середины 20 века.
• Микропечать - функция проверки безопасности, позволяющая печатать на чеке очень маленькие буквы или другие детали. Человеческий глаз не может увидеть микропринт, но программное обеспечение может определить, верны ли детали или нет.
• Мошенничество с денежными переводами - когда преступники используют денежные переводы для мошенничества с жертвами.
• Чек NSF - плохой чек, из-за которого покупатель получает недостаточную комиссию.
• Официальные инструменты проверки чеков - специальные инструменты, которые печатают на чеках надежные печати или штрих-коды. Когда чеки предъявляются к оплате, банк использует специальное программное обеспечение для считывания штрих-кода и проверки соответствия информации на чеке информации, содержащейся в штрих-коде.
• On-Us Checks - Чек, предъявленный в банк выписавшего чек.
• Исходное депозитарное финансовое учреждение (ODFI) - организация, которая инициирует перевод ACH.
• Федеральная резервная система - центральный банк США.
• Овердрафт - когда недействительный чек или тратта приводит к превышению доступного остатка на счете.
• Защита от овердрафта - продукт, предлагаемый многими банками, который гарантирует, что чеки и дебетовые операции не будут возвращены, даже если остаток недостаточен для покрытия тратты. Обычно банки взимают комиссию за принятие этих транзакций.
• Бумажные чеки - традиционный бумажный чек.
• Paper Hanging - выписка плохих чеков с закрытых счетов.
• Программное обеспечение Positive Pay - этот инструмент защиты от мошенничества с чеками позволяет бизнес-клиентам предоставлять своим банкам список авторизованных чеков. Затем, когда банк получает чек, выписанный со счета этого клиента, специальное программное обеспечение проверяет авторизацию чека.
• Инструменты анализа мошенничества в реальном времени - программное обеспечение, которое анализирует чеки, депозиты и другие транзакции в режиме реального времени и предупреждает банкиров о потенциально мошеннических действиях.
• Принимающее депозитарное финансовое учреждение (RDFI) - организация, которая получает средства от транзакции клиринговой палаты.
• Возвращенный чек - когда банк возвращает чек банку, который отправил платеж. Также называется чеком NSF или отклоненным чеком.
• Реституция. В некоторых случаях мошенничества с чеками воры обязаны выплатить возмещение своим жертвам, чтобы возместить украденные средства.
• Резиновый чек - другое название для отклоненного чека или чека NSF.
• Остановленный платеж - если владелец учетной записи потеряет чек или передумает о платеже, он может произвести остановку платежа.
• Анализ изображения ультрафиолетовой проверки - инструменты, которые проверяют ультрафиолетовые чернила, используемые на проверках, для обнаружения химических изменений или других проблем.
• Стирка - это когда вор смывает химикаты с чека, чтобы изменить его детали.
• Водяные знаки - бледный рисунок, напечатанный на традиционном бумажном чеке и используемый для проверки подлинности чека.