Carding
Professional
- Messages
- 2,871
- Reaction score
- 2,331
- Points
- 113
CD - это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком. У них могут быть более высокие ставки, чем на обычных сберегательных счетах.
Что такое CD?
CD или депозитный сертификат - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой, которая обычно выше, чем у обычного сберегательного счета, фиксированной продолжительностью срока и фиксированной датой снятия средств, известной как срок погашения. Вы блокируете средства на CD на срок от трех месяцев до пяти лет. Обычно за CD не взимается ежемесячная плата, но у большинства из них предусмотрен штраф за досрочное снятие.
Как и обычные сберегательные счета, депозитные сертификаты застрахованы на федеральном уровне. Сертификаты акций, которые являются версией CD для кредитных союзов, также несут низкий риск, поскольку застрахованы Национальным управлением кредитных союзов.
Примечание: многие банки и кредитные союзы продолжают поощрять клиентов обращаться, если они испытывают какие-либо финансовые трудности, вызванные ситуацией с коронавирусом. Это включает в себя просьбу об отмене штрафов за досрочное снятие с CD.
CD против сберегательных счетов
CD отличается от традиционного сберегательного счета по нескольким причинам.
Какой срок CD я должен получить?
Это зависит от ваших сбережений. Традиционно, чем длиннее срок - чем дольше вы вкладываете средства на CD, - тем выше процентная ставка. Вот краткий обзор некоторых из самых высоких ставок CD в онлайн-банках:
Как работает CD?
Процесс открытия депозитного сертификата начинается так же, как и для других банковских счетов: подайте заявку онлайн или лично в финансовом учреждении. Ключевое отличие состоит в том, что ваш первоначальный депозит на CD почти всегда будет единственным депозитом, который вы можете сделать. Вы не можете добавлять взносы с течением времени, как с обычным сберегательным или текущим счетом. Проценты, полученные с CD, обычно складываются и зачисляются на счет либо ежедневно, либо ежемесячно, и вы получаете их все, когда срок действия CD заканчивается. (Или вы можете получать регулярные процентные платежи, если это позволяет банк.)
Хотите узнать о возврате CD?
По истечении срока действия CD банк, как правило, продлевает ваш CD по новой ставке, которая обычно совпадает со ставкой новых CD на тот же срок. Это может быть не в ваших интересах, так как лучше сравнивать лучшие ставки CD каждый раз, когда вы открываете новый CD.
Где открыть CD
Открытие CD с одним из лучших курсов может означать присоединение к банку или кредитному союзу за пределами вашего основного финансового учреждения, например, к онлайн-банку. Не уверены, стоит ли это хлопот? Это более популярный ход, чем вы думаете: согласно отчету Mintel за 2018 год, 45% потребителей банковских услуг имеют счета в двух или более финансовых учреждениях.
Когда выбирать CD
Когда лучше использовать сберегательный счет
CD безопасны?
Да, CD застрахованы на федеральном уровне каждым банком и кредитным союзом, имеющим страховку вкладов. В случае банкротства банка вам гарантированно вернут до 250 000 долларов.
Какие типы CD бывают?
CD обычно поставляются с фиксированным сроком и фиксированной доходностью. Но в зависимости от того, где вы находитесь в банке, у вас может быть доступ к нескольким другим разновидностям.
Что означает CD?
CD относится к «депозитному сертификату», который исторически был бумажным документом, который доказывал, что ваши средства хранились в банке по определенной ставке. В настоящее время CD обычно не поставляются с бумагой, но ваши средства все еще хранятся и застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на счет в банках и кредитных союзах.
Стоит ли сравнивать CD вне рамок тарифов, условий и сборов?
Да: подумайте о том, чтобы позвонить в службу поддержки клиентов банка, чтобы узнать, насколько они полезны. Согласно отчету Mintel за 2019 год, одна из основных причин перехода людей из банка в другой - плохое обслуживание клиентов.
Что происходит, когда CD истекает?
Когда срок действия CD истекает или истекает срок его действия, существует льготный период продолжительностью около недели, в течение которого вы можете снимать средства. По истечении этого периода многие CD автоматически продлеваются на тот же срок, что и раньше, а снятие средств до следующей даты погашения подлежит штрафу.
Как работают ставки CD?
Ставки CD выражаются в годовом процентном доходе, или APY. Это годовая процентная ставка после начисления сложных процентов. А начисление сложных процентов - это когда ваш счет зарабатывает деньги как на первоначальном депозите, так и на увеличивающихся процентах.
Повышаются ли ставки CD?
Нет, процентные ставки снизились в последние месяцы, поскольку пандемия продолжается. Для получения более подробной информации о недавних ставках, узнайте об исторических ставках CD.
Что такое лестница для CD?
Лестница CD - это тип стратегии сбережений, который включает открытие как краткосрочных, так и долгосрочных CD. Это обеспечивает большую гибкость, чем размещение наличных на одном CD, поэтому вы можете пойти на более высокие ставки трех-пятилетнего CD и по-прежнему иметь регулярный доступ к некоторым своим деньгам с течением времени.
Вот как это работает: вы инвестируете пропорционально на разные сроки. Затем, когда истекает срок действия каждого более короткого сертификата, вы реинвестируете выручку в новый долгосрочный CD. (Чтобы сравнить краткосрочные варианты. Или, если вы строите более длинную лестницу, посмотрите трехлетние CD).
Допустим, у вас есть 10 000 долларов на CD. Вы вкладываете 2000 долларов за штуку в одно-, двух-, трех-, четырех- и пятилетние CD. Когда созревает однолетний CD, вы вкладываете эти деньги в новый пятилетний CD. В следующем году вы реинвестируете средства от двухлетнего CD с наступившим сроком погашения в другой пятилетний CD. Вы можете повторять этот процесс до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего CD со сроком погашения каждый год, или отказаться от выплаты без штрафных санкций с любого CD, срок погашения которого наступает в данном году, если вам нужны деньги.
Резюме: CD предлагают низкий риск, некоторую награду
Вложение в депозитный сертификат - не самый быстрый способ приумножить свои деньги, но он предлагает гарантированный доход и безопасность, которых нет у денег на фондовом рынке. CD с хорошей ставкой может сыграть важную роль в вашем общем плане сбережений.
Выбрав правильный тип CD, воспользовавшись лестничной стратегией и избежав штрафов за снятие средств, вы можете получить солидную прибыль на свои деньги, при этом ваши сбережения поддерживаются федеральным правительством.
nerdwallet.com
Что такое CD?
CD или депозитный сертификат - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой, которая обычно выше, чем у обычного сберегательного счета, фиксированной продолжительностью срока и фиксированной датой снятия средств, известной как срок погашения. Вы блокируете средства на CD на срок от трех месяцев до пяти лет. Обычно за CD не взимается ежемесячная плата, но у большинства из них предусмотрен штраф за досрочное снятие.
Как и обычные сберегательные счета, депозитные сертификаты застрахованы на федеральном уровне. Сертификаты акций, которые являются версией CD для кредитных союзов, также несут низкий риск, поскольку застрахованы Национальным управлением кредитных союзов.
Примечание: многие банки и кредитные союзы продолжают поощрять клиентов обращаться, если они испытывают какие-либо финансовые трудности, вызванные ситуацией с коронавирусом. Это включает в себя просьбу об отмене штрафов за досрочное снятие с CD.
CD против сберегательных счетов
CD отличается от традиционного сберегательного счета по нескольким причинам.
- Ставки на CD обычно выше, чем на обычных сберегательных счетах. Сочетание низкого риска CD и высоких ставок по сравнению с другими банковскими счетами может сделать их привлекательными инвестициями. Тем не менее, проверьте лучшие сберегательные счета с высокой доходностью. В частности, во время пандемии COVID-19 из-за последствий для финансового мира вы можете найти более высокие ставки для сберегательных счетов, чем для CD, в зависимости от банка.
- Ставки сберегательного счета меняются с течением времени; Ставки CD остаются фиксированными, как только вы открываете CD. Это может быть преимуществом: CD имеют гарантированный доход, и если вы откроете CD при высоких процентных ставках, вы сможете пользоваться этой ставкой, даже если банки снизят ставки по сберегательным счетам и новым CD.
- Сберегательные счета дают постоянный доступ к вашим деньгам; CD - нет. Вы можете вносить и снимать со сберегательного счета относительно свободно, но единственный раз, когда вы можете снимать деньги со сберегательного счета без штрафных санкций, - это в течение короткого периода дней после окончания срока. (Единственное исключение - CD без штрафа, которые обсуждаются далее в этой статье).
Какой срок CD я должен получить?
Это зависит от ваших сбережений. Традиционно, чем длиннее срок - чем дольше вы вкладываете средства на CD, - тем выше процентная ставка. Вот краткий обзор некоторых из самых высоких ставок CD в онлайн-банках:
Маркус, CD с высокой доходностью Goldman Sachs | 
Откройте для себя банковский CD | 
CD с высокой доходностью Ally Bank |
|---|---|---|
| 1 ГОД APY 0,55 % С минимальным балансом $ 500 | 1 ГОД APY 0,50 % С минимальным балансом 2500 долларов США | 1 ГОД APY 0,60% С минимальным балансом $ 0 |
| 3 ГОДА APY 0,55 % С минимальным балансом $ 500 | 3 ГОДА APY 0,55 % С минимальным балансом 2500 долларов США | 3 ГОДА APY 0,65% С минимальным балансом $ 0 |
| 5-ЛЕТНИЙ APY 0,60 % С минимальным балансом $ 500 | 5-ЛЕТНИЙ APY 0,60 % С минимальным балансом 2500 долларов США | 5-ЛЕТНИЙ APY 0,85% С минимальным балансом $ 0 |
| [МИНИМАЛЬНЫЙ БАЛАНС 500 долларов США Член FDIC | МИНИМАЛЬНЫЙ БАЛАНС 2,500 долл. США Член FDIC | МИНИМАЛЬНЫЙ БАЛАНС 0 долл. США Член FDIC |
Как работает CD?
Процесс открытия депозитного сертификата начинается так же, как и для других банковских счетов: подайте заявку онлайн или лично в финансовом учреждении. Ключевое отличие состоит в том, что ваш первоначальный депозит на CD почти всегда будет единственным депозитом, который вы можете сделать. Вы не можете добавлять взносы с течением времени, как с обычным сберегательным или текущим счетом. Проценты, полученные с CD, обычно складываются и зачисляются на счет либо ежедневно, либо ежемесячно, и вы получаете их все, когда срок действия CD заканчивается. (Или вы можете получать регулярные процентные платежи, если это позволяет банк.)
Хотите узнать о возврате CD?
По истечении срока действия CD банк, как правило, продлевает ваш CD по новой ставке, которая обычно совпадает со ставкой новых CD на тот же срок. Это может быть не в ваших интересах, так как лучше сравнивать лучшие ставки CD каждый раз, когда вы открываете новый CD.
Где открыть CD
Открытие CD с одним из лучших курсов может означать присоединение к банку или кредитному союзу за пределами вашего основного финансового учреждения, например, к онлайн-банку. Не уверены, стоит ли это хлопот? Это более популярный ход, чем вы думаете: согласно отчету Mintel за 2018 год, 45% потребителей банковских услуг имеют счета в двух или более финансовых учреждениях.
Когда выбирать CD
- Вы хотите защитить назначенные сбережения. Если у вас есть деньги, отложенные для крупной будущей покупки, такой как автомобиль или первоначальный взнос, через пару лет, депозитный сертификат может быть хорошим способом сохранить его в недоступном для вас месте и позволить заработать проценты.
- Вы хотите получить прибыль без особого риска. Инвестиции в CD могут иметь смысл, если вы хотите избежать волатильности фондового рынка и получить доход, который обычно лучше, чем на других сберегательных счетах. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, средняя национальная ставка для обычного сберегательного счета составляет 0,04% , что намного ниже ставки для пятилетнего CD с годовой процентной доходностью 0,31%.
Когда лучше использовать сберегательный счет
- Для экономии вам может понадобиться в крайнем случае, включая ваш аварийный фонд. Раннее вскрытие CD и уплата штрафа могут нанести удар по вашим сбережениям . Страхование FDIC и NCUA не покрывает штрафы.
- Когда вы накапливаете сбережения. CD требует единовременной выплаты и не позволяет добавлять взносы с течением времени. Сберегательный счет лучше подходит для постепенного увеличения вашего богатства.
CD безопасны?
Да, CD застрахованы на федеральном уровне каждым банком и кредитным союзом, имеющим страховку вкладов. В случае банкротства банка вам гарантированно вернут до 250 000 долларов.
Какие типы CD бывают?
CD обычно поставляются с фиксированным сроком и фиксированной доходностью. Но в зависимости от того, где вы находитесь в банке, у вас может быть доступ к нескольким другим разновидностям.
- CD без штрафа: этот CD, также известный как «ликвидный CD», позволяет вам досрочно снять деньги без штрафа за досрочное снятие в обмен на обычно более низкие ставки, чем другие CD.
- Высокопроизводительный CD: этот CD имеет рейтинг CD выше среднего. Онлайн-банки и кредитные союзы обычно предлагают более выгодные ставки, чем традиционные обычные банки.
- Jumbo CD: По сути, это то же самое, что и обычный CD, но с высокими требованиями к минимальному балансу - более 100 000 долларов - в качестве компромисса для традиционно более высоких ставок.
- IRA CD: это обычный сертификат, который хранится на индивидуальном пенсионном счете с льготным налогообложением.
- Bump-up CD: с этими CD вы можете запросить более высокую ставку, если ваш банк увеличит годовую процентную доходность или APY. Эти CD обычно имеют более низкие процентные ставки, чем CD с фиксированной процентной ставкой, а некоторые предъявляют более строгие требования к минимальному депозиту. В большинстве случаев вы можете запросить только одно повышение ставки, хотя долгосрочные CD могут позволить вам сделать это дважды.
- Повышающий CD: эта опция обеспечивает более предсказуемое увеличение ставки, установленное банком, при этом APY автоматически повышается через равные промежутки времени. Например, ставки на 28-месячный повышающий CD могут повышаться каждые семь месяцев.
- Брокерский CD: это CD, предлагаемый третьей стороной или брокером, например брокерской фирмой.
Что означает CD?
CD относится к «депозитному сертификату», который исторически был бумажным документом, который доказывал, что ваши средства хранились в банке по определенной ставке. В настоящее время CD обычно не поставляются с бумагой, но ваши средства все еще хранятся и застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на счет в банках и кредитных союзах.
Стоит ли сравнивать CD вне рамок тарифов, условий и сборов?
Да: подумайте о том, чтобы позвонить в службу поддержки клиентов банка, чтобы узнать, насколько они полезны. Согласно отчету Mintel за 2019 год, одна из основных причин перехода людей из банка в другой - плохое обслуживание клиентов.
Что происходит, когда CD истекает?
Когда срок действия CD истекает или истекает срок его действия, существует льготный период продолжительностью около недели, в течение которого вы можете снимать средства. По истечении этого периода многие CD автоматически продлеваются на тот же срок, что и раньше, а снятие средств до следующей даты погашения подлежит штрафу.
Как работают ставки CD?
Ставки CD выражаются в годовом процентном доходе, или APY. Это годовая процентная ставка после начисления сложных процентов. А начисление сложных процентов - это когда ваш счет зарабатывает деньги как на первоначальном депозите, так и на увеличивающихся процентах.
Повышаются ли ставки CD?
Нет, процентные ставки снизились в последние месяцы, поскольку пандемия продолжается. Для получения более подробной информации о недавних ставках, узнайте об исторических ставках CD.
Что такое лестница для CD?
Лестница CD - это тип стратегии сбережений, который включает открытие как краткосрочных, так и долгосрочных CD. Это обеспечивает большую гибкость, чем размещение наличных на одном CD, поэтому вы можете пойти на более высокие ставки трех-пятилетнего CD и по-прежнему иметь регулярный доступ к некоторым своим деньгам с течением времени.
Вот как это работает: вы инвестируете пропорционально на разные сроки. Затем, когда истекает срок действия каждого более короткого сертификата, вы реинвестируете выручку в новый долгосрочный CD. (Чтобы сравнить краткосрочные варианты. Или, если вы строите более длинную лестницу, посмотрите трехлетние CD).
Допустим, у вас есть 10 000 долларов на CD. Вы вкладываете 2000 долларов за штуку в одно-, двух-, трех-, четырех- и пятилетние CD. Когда созревает однолетний CD, вы вкладываете эти деньги в новый пятилетний CD. В следующем году вы реинвестируете средства от двухлетнего CD с наступившим сроком погашения в другой пятилетний CD. Вы можете повторять этот процесс до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего CD со сроком погашения каждый год, или отказаться от выплаты без штрафных санкций с любого CD, срок погашения которого наступает в данном году, если вам нужны деньги.
Резюме: CD предлагают низкий риск, некоторую награду
Вложение в депозитный сертификат - не самый быстрый способ приумножить свои деньги, но он предлагает гарантированный доход и безопасность, которых нет у денег на фондовом рынке. CD с хорошей ставкой может сыграть важную роль в вашем общем плане сбережений.
Выбрав правильный тип CD, воспользовавшись лестничной стратегией и избежав штрафов за снятие средств, вы можете получить солидную прибыль на свои деньги, при этом ваши сбережения поддерживаются федеральным правительством.
nerdwallet.com
