BadB
Professional
- Messages
- 2,488
- Reaction score
- 2,536
- Points
- 113
Разъяснения по борьбе с отмыванием денег.
Оглавление
Отмывание денег: это то, из чего сделаны фильмы про мафию. Вот как это работает: человек или группа занимаются незаконной деятельностью по зарабатыванию денег и скрывают свои действия, управляя предположительно чистым бизнесом. Таким образом, незаконно полученные деньги проходят через законную операцию, делая бизнес чистым.
Любое физическое лицо или организация могут отмывать деньги - особенно террористические группы посредством рыночных манипуляций - и именно поэтому в США действуют законы, постановления и протоколы по борьбе с отмыванием денег. В этой статье мы рассмотрим законы федерального правительства о борьбе с отмыванием денег и узнаем, почему они могут иметь для вас значение.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Противодействие отмыванию денег относится к законам и протоколам Соединенных Штатов, которые не позволяют отдельным лицам или группам делать незаконно полученные деньги - обычно более 10 000 долларов - кажутся законными. Отмывание денег имеет место, когда отдельные лица или группы направляют незаконные средства через «поток законной коммерции и финансов», согласно Государственной бухгалтерской отчетности (GAO). Деньги, полученные незаконным путем, часто называют «грязными деньгами». Незаконная торговля, незаконный оборот наркотиков и торговля людьми являются обычными источниками грязных денег.
Преступники и другие нечестивые субъекты также используют для отмывания денег иные средства, кроме, казалось бы, законного бизнеса. Эти методы включают использование счетов в иностранных банках, внесение нескольких небольших вкладов вместо одного крупного и хранение денег на инвестиционных счетах.
Отмывание денег - не маленькая проблема. По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности, преступники отмывают от 800 до 2 триллионов долларов в год, что составляет от 2% до 5% мирового ВВП.
Как работает борьба с отмыванием денег (AML)
Правила федерального правительства по борьбе с отмыванием денег, известные как «борьба с отмыванием денег» (AML), состоят из серии актов, восходящих к Закону о банковской тайне (BSA) 1970 года.
Закон о банковской тайне создал начальные системы и прецедент, которым теперь обязаны следовать частные лица, банки и другие финансовые учреждения, чтобы лучше контролировать и защищать от отмывания денег. Закон требует, чтобы банки сообщали правительству о финансовых операциях на сумму более 10 000 долларов и отслеживали подозрительную деятельность, которая может указывать на отмывание денег.
С момента своего создания BSA стала одним из важнейших инструментов борьбы с отмыванием денег.
За BSA последовало несколько законодательных актов, ужесточающих законы о борьбе с отмыванием денег. Вот примеры важных действий, а также ключевые моменты каждого из них:
Типы отмывания денег
Помимо традиционных видов отмывания денег, таких как использование подставной компании или, казалось бы, законного бизнеса для сокрытия незаконных средств, отмыватели денег используют другие стратегии, в том числе более современные тактики. Госдепартамент США выделяет три основных метода отмывания денег преступниками, в том числе террористами:
Что это значит для индивидуальных инвесторов
На вас как на инвестора вряд ли окажут существенное влияние законы о борьбе с отмыванием денег, если все, что вы делаете, будет честно.
Правила «Знай своего клиента или знай своего клиента» (KYC), установленные в 2014 году, требуют, чтобы компании собирали данные от потребителей на этапе создания учетной записи, чтобы подтвердить личность клиента. Эти правила также требуют, чтобы фирмы собирали информацию от клиентов, которая поможет фирме давать более точные рекомендации по финансовым продуктам и услугам. Обычно вы сталкиваетесь с этими протоколами проверки личности и сбора информации при открытии нового банковского или инвестиционного счета.
В то же время вы столкнетесь с законами о борьбе с отмыванием денег, когда откроете счет в банке или инвестиционном учреждении. Большинство соглашений, которые вы подписываете при открытии счета, содержат раздел, в котором вы соглашаетесь соблюдать и разрешать банкам соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег. Например, если вы проводите транзакцию на сумму более 10 000 долларов, учреждение сообщит об этом федеральному правительству в качестве меры предотвращения.
Ключевые выводы
Оглавление
- Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
- Как работает AML
- Типы отмывания денег
- Что это значит для индивидуальных инвесторов
Отмывание денег: это то, из чего сделаны фильмы про мафию. Вот как это работает: человек или группа занимаются незаконной деятельностью по зарабатыванию денег и скрывают свои действия, управляя предположительно чистым бизнесом. Таким образом, незаконно полученные деньги проходят через законную операцию, делая бизнес чистым.
Любое физическое лицо или организация могут отмывать деньги - особенно террористические группы посредством рыночных манипуляций - и именно поэтому в США действуют законы, постановления и протоколы по борьбе с отмыванием денег. В этой статье мы рассмотрим законы федерального правительства о борьбе с отмыванием денег и узнаем, почему они могут иметь для вас значение.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Противодействие отмыванию денег относится к законам и протоколам Соединенных Штатов, которые не позволяют отдельным лицам или группам делать незаконно полученные деньги - обычно более 10 000 долларов - кажутся законными. Отмывание денег имеет место, когда отдельные лица или группы направляют незаконные средства через «поток законной коммерции и финансов», согласно Государственной бухгалтерской отчетности (GAO). Деньги, полученные незаконным путем, часто называют «грязными деньгами». Незаконная торговля, незаконный оборот наркотиков и торговля людьми являются обычными источниками грязных денег.
Преступники и другие нечестивые субъекты также используют для отмывания денег иные средства, кроме, казалось бы, законного бизнеса. Эти методы включают использование счетов в иностранных банках, внесение нескольких небольших вкладов вместо одного крупного и хранение денег на инвестиционных счетах.
Отмывание денег - не маленькая проблема. По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности, преступники отмывают от 800 до 2 триллионов долларов в год, что составляет от 2% до 5% мирового ВВП.
Как работает борьба с отмыванием денег (AML)
Правила федерального правительства по борьбе с отмыванием денег, известные как «борьба с отмыванием денег» (AML), состоят из серии актов, восходящих к Закону о банковской тайне (BSA) 1970 года.
Закон о банковской тайне создал начальные системы и прецедент, которым теперь обязаны следовать частные лица, банки и другие финансовые учреждения, чтобы лучше контролировать и защищать от отмывания денег. Закон требует, чтобы банки сообщали правительству о финансовых операциях на сумму более 10 000 долларов и отслеживали подозрительную деятельность, которая может указывать на отмывание денег.
С момента своего создания BSA стала одним из важнейших инструментов борьбы с отмыванием денег.
За BSA последовало несколько законодательных актов, ужесточающих законы о борьбе с отмыванием денег. Вот примеры важных действий, а также ключевые моменты каждого из них:
- Закон о борьбе с отмыванием денег 1986 года: отмывание денег признано федеральным преступлением. Это также упростило обеспечение соблюдения BSA, требуя от банков соблюдения определенных методов бухгалтерского учета и отчетности.
- Закон о борьбе со злоупотреблением наркотиками 1988 года: классифицирует предприятия, такие как автосалоны и определенный персонал, занимающийся недвижимостью, как финансовые учреждения, что в конечном итоге заставляет их соблюдать строгие стандарты отчетности по крупным сделкам.
- Закон о стратегии борьбы с отмыванием денег и финансовых преступлений 1998 года: Созданы две специальные целевые группы в рамках разработанной Национальной стратегии отмывания денег. Это помогло сосредоточить и поддержать усилия правоохранительных органов в географических областях, отраслях и группах отраслей и финансовых учреждений, где имеет место отмывание денег.
- Объединение и укрепление Америки путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для пресечения и пресечения терроризма. Закон 2001 года : принятый как часть Патриотического акта, он сосредоточен на создании и укреплении протоколов в таких областях, как идентификация клиентов, наблюдение и обмен информацией как способ идентификации отмывание денег как индикатор потенциальной террористической деятельности.
Типы отмывания денег
Помимо традиционных видов отмывания денег, таких как использование подставной компании или, казалось бы, законного бизнеса для сокрытия незаконных средств, отмыватели денег используют другие стратегии, в том числе более современные тактики. Госдепартамент США выделяет три основных метода отмывания денег преступниками, в том числе террористами:
- Отмывание денег в торговле (TBML): преступники часто используют неформальные системы торговли, такие как хавала, для отмывания денег. Казначейство США объясняет, что «хавала» перемещает деньги от партии к стороне за пределами традиционной банковской системы, и что она возникла в Южной Азии до создания западного банкинга. При использовании хавалы, если вы хотите отправить деньги за границу, вы будете использовать посредника, который обычно взимает меньше, чем банк, за облегчение транзакции. Министерство финансов использует пример таксиста Пакастани в США, использующего другого таксиста Пакастани в качестве посредника для перевода денег члену семьи в Пакистан.
- Технология мобильных платежей: по данным Государственного департамента, операции с наличными между сторонами через мобильные платежные приложения могут осуществляться под надзором официальных финансовых учреждений. Это помогает скрыть незаконные транзакции. Эти приложения приобрели огромную популярность по всему миру, включая такие регионы, как Африка и Ближний Восток, создавая поток активности, который может служить для сокрытия мошенничества.
- Виртуальные валюты: страны по всему миру, включая США, продолжают лучше отслеживать движение виртуальных валют, таких как биткойн. По сути, страны считают, что к транзакциям с виртуальной валютой важно относиться так же, как к традиционным денежным транзакциям, с точки зрения мониторинга, требований к отчетности и другого процедурного надзора.
Что это значит для индивидуальных инвесторов
На вас как на инвестора вряд ли окажут существенное влияние законы о борьбе с отмыванием денег, если все, что вы делаете, будет честно.
Правила «Знай своего клиента или знай своего клиента» (KYC), установленные в 2014 году, требуют, чтобы компании собирали данные от потребителей на этапе создания учетной записи, чтобы подтвердить личность клиента. Эти правила также требуют, чтобы фирмы собирали информацию от клиентов, которая поможет фирме давать более точные рекомендации по финансовым продуктам и услугам. Обычно вы сталкиваетесь с этими протоколами проверки личности и сбора информации при открытии нового банковского или инвестиционного счета.
В то же время вы столкнетесь с законами о борьбе с отмыванием денег, когда откроете счет в банке или инвестиционном учреждении. Большинство соглашений, которые вы подписываете при открытии счета, содержат раздел, в котором вы соглашаетесь соблюдать и разрешать банкам соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег. Например, если вы проводите транзакцию на сумму более 10 000 долларов, учреждение сообщит об этом федеральному правительству в качестве меры предотвращения.
Ключевые выводы
- Отмывание денег - большая проблема. По оценкам ООН, ежегодно отмывается от 2% до 5% мирового ВВП, или от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов.
- Отмывание денег чаще всего относится к сокрытию средств, полученных незаконным путем, путем направления денег через законный бизнес.
- Существуют и другие формы отмывания денег, такие как сокрытие денег на инвестиционных счетах или структурирование депозитов, снятия средств и переводов таким образом, чтобы попытаться скрыть незаконную деятельность.
- Банки, инвестиционные компании и другие финансовые учреждения должны соблюдать федеральные законы, постановления и инструкции по мониторингу и отчетности о финансовых транзакциях. Это позволяет этим организациям обнаруживать незаконную деятельность среди законных.
