Что такое BIN карты и как он работает

[chushpan]

BIN (Bank Identification Number, или Идентификационный номер банка) — это первые 6 цифр номера банковской карты. Эти цифры используются для идентификации эмитента карты (банка или финансовой организации), а также для определения типа карты (кредитная, дебетовая, предоплаченная) и платежной системы (Visa, MasterCard, American Express и т.д.).

Например:

• Если номер карты начинается с 4, это карта Visa.
• Если номер карты начинается с 5, это карта MasterCard.

BIN является частью стандарта ISO/IEC 7812, который регулирует формат номеров банковских карт.

Как работает BIN?​

BIN играет ключевую роль в процессе обработки платежей. Вот как он работает:

1. Идентификация эмитента
Когда клиент проводит транзакцию, терминал или система обработки платежей считывает первые 6 цифр номера карты (BIN). На основе этих цифр система определяет:

• Какой банк выпустил карту.
• К какой платежной системе относится карта.
• Страну, где была выпущена карта.

2. Определение типа карты
BIN также помогает определить тип карты:

• Кредитная или дебетовая.
• Корпоративная, личная или предоплаченная.
• Уровень карты (например, Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Platinum).

3. Маршрутизация транзакции
На основе BIN система определяет, куда направлять запрос на авторизацию транзакции. Например:

• Если BIN принадлежит американскому банку, запрос будет отправлен в соответствующий процессинговый центр.
• Если BIN принадлежит российскому банку, запрос будет направлен через локальную платежную систему.

4. Проверка безопасности
BIN используется для проверки подлинности карты. Например:

• Если BIN не соответствует известному банку или платежной системе, транзакция может быть отклонена.
• BIN также помогает выявить мошенничество (например, если карта с BIN российского банка используется в другой стране без объяснения причин).

Структура BIN​

Первые 6 цифр номера карты содержат следующую информацию:

1. Первая цифра: Определяет платежную систему.
   • 4 — Visa.
   • 5 — MasterCard.
   • 3 — American Express, Diners Club, JCB.
   • 6 — Discover, China UnionPay.
2. Следующие 5 цифр: Идентифицируют банк-эмитент, регион выпуска карты и другие параметры.

Пример:

• BIN 411111:
  • Платежная система: Visa.
  • Банк-эмитент: Test Bank (используется для тестирования).

Зачем нужен BIN?​

1. Для мерчантов (продавцов):
   • BIN помогает продавцам определить, принимать ли карту к оплате. Например, некоторые магазины могут ограничивать прием карт определенных банков или стран.
2. Для платежных систем:
   • BIN используется для маршрутизации транзакций между банками и процессинговыми центрами.
3. Для безопасности:
   • BIN помогает выявить подозрительные транзакции. Например, если BIN указывает на карту из России, но транзакция происходит в США, это может быть признаком мошенничества.
4. Для аналитики:
   • Компании используют BIN для анализа покупательского поведения. Например, можно определить, какие банки чаще всего используются клиентами.

Где можно найти информацию о BIN?​

Существуют онлайн-базы данных и сервисы, которые позволяют узнать информацию о BIN. Например:

• binlist.net
• bincheck.io

Эти сервисы предоставляют данные о:

• Платежной системе.
• Банке-эмитенте.
• Типе карты.
• Стране выпуска.

Пример использования BIN​

Предположим, у вас есть карта с номером 411111******1111. Разберем, что можно узнать из BIN:

1. Первые 6 цифр: 411111.
2. Информация:
   • Платежная система: Visa.
   • Банк-эмитент: Test Bank (используется для тестирования).
   • Страна: США.
   • Тип карты: Credit.

Важные моменты​

1. Конфиденциальность:
   • BIN сам по себе не является конфиденциальной информацией, так как он одинаков для всех карт одного банка и типа.
2. Безопасность:
   • Кардеры могут использовать BIN для фишинга или создания поддельных карт. Поэтому важно защищать полный номер карты.
3. Изменения в стандарте:
   • Некоторые платежные системы (например, MasterCard) начали использовать 8-значные BIN вместо 6-значных, чтобы увеличить количество уникальных комбинаций.

Заключение​

BIN — это важный инструмент в экосистеме платежей, который помогает идентифицировать карту, маршрутизировать транзакции и обеспечивать безопасность. Он используется банками, платежными системами, мерчантами и другими участниками финансового рынка. Понимание того, как работает BIN, поможет вам лучше разобраться в процессах обработки платежей и повысить уровень безопасности при работе с банковскими картами.

Если у вас есть дополнительные вопросы о BIN или его применении, уточните их!