Что такое кардинг и как он работает?

[chushpan]

Кардинг — это тип мошенничества с кредитными картами, при котором украденная информация о кредитной или дебетовой карте используется для несанкционированных транзакций. Это преступная деятельность, которая использует украденные данные карты для совершения покупок или проверки пригодности карты к использованию. Вот как работает кардинг:

1. Получение украденной информации о карте
Кардеры получают украденные данные о кредитной карте различными способами, такими как утечки данных, фишинговые атаки или покупка их в даркнете. Эти данные обычно включают номер карты, дату истечения срока действия и код CVV.

2. Проверка информации о карте
Чтобы убедиться, что украденные данные карты по-прежнему действительны, кардеры часто используют автоматизированные инструменты или сети ботов для проверки карт. Этот процесс включает в себя совершение небольших транзакций (например, покупки на сумму 1 доллар) на нескольких онлайн-платформах. Если транзакция прошла успешно, карта считается действительной и готовой к дальнейшей эксплуатации.

3. Эксплуатация карты
После проверки украденная информация о карте используется для различных мошеннических действий, таких как:

• Покупка предоплаченных подарочных карт, которые затем можно продать или использовать для покупки товаров, перепродаваемых за наличные.
• Совершение онлайн-покупок дорогостоящих товаров, которые можно перепродать.
• Отмывание денег путем их проведения через многочисленные транзакции.

4. Сокрытие следов
Кардеры часто используют предоплаченные подарочные карты или другие методы, чтобы скрыть происхождение украденных средств. Это затрудняет властям отслеживание мошеннической деятельности до них.

5. Использование ботов и автоматизация
Кардинг операции часто полагаются на ботов для автоматизации проверки данных карты. Эти боты систематически пробуют различные комбинации номеров карт, дат истечения срока действия и кодов CVV, пока транзакция не будет успешной. Это позволяет кардерам быстро проверять большие объемы украденных данных карт.

Влияние кардинга​

Кардинг влияет как на потребителей, так и на бизнес. Потребители могут столкнуться с несанкционированными платежами и хлопотами по разрешению случаев мошенничества, в то время как бизнес может понести финансовые потери, возвраты платежей и ущерб репутации.

Предотвращение кардинга​

Для борьбы с кардингом предприятия и частные лица могут предпринять следующие шаги:

• Внедрение современных систем обнаружения мошенничества.
• Использование многофакторной аутентификации для транзакций.
• Мониторинг фиксирует необычную активность.
• Использование систем CAPTCHA для блокировки автоматизированных ботов.

Кардинг — это серьезное преступление с серьезными последствиями для всех вовлеченных сторон. Понимание того, как это работает, имеет решающее значение для предотвращения и смягчения его последствий.

 

[Man]

Кардинг — это вид киберпреступной деятельности, связанный с кражей и незаконным использованием банковских данных, таких как номера кредитных или дебетовых карт, CVV-коды, сроки действия карт и другая финансовая информация. Основная цель кардеров (людей, занимающихся кардингом) — монетизация украденных данных для получения денег или товаров. Давайте разберем, как работает кардинг, шаг за шагом.

1. Получение данных​

Первый этап в кардинге — это получение доступа к чужим банковским данным. Для этого используются различные методы:

• Фишинг (Phishing): Мошенники создают поддельные сайты, электронные письма или SMS, которые выглядят как официальные сообщения от банков или компаний. Жертвы вводят свои данные на этих поддельных страницах.
• Скамминг (Skimming): Установка скрытых устройств (скиммеров) на банкоматах или терминалах оплаты для считывания данных с карты во время её использования.
• Взлом баз данных: Атаки на компании, хранящие данные клиентов (магазины, рестораны, онлайн-платформы), чтобы получить доступ к базам данных с информацией о картах.
• Покупка данных на даркнете: Многие кардеры покупают готовые базы данных с украденной информацией у хакеров, специализирующихся на взломах.
• Малварь (Malware): Использование вредоносного программного обеспечения, которое крадёт данные с устройств жертв, например, через заражённые ссылки или приложения.

2. Проверка данных​

После получения данных кардеры проверяют их работоспособность. Это делается для того, чтобы убедиться, что карта активна и имеет достаточный баланс. Для проверки используются:

• Специализированные сервисы: Существуют платформы, где мошенники могут проверить карту на работоспособность, выполнив пробную транзакцию на небольшую сумму.
• Тестовые покупки: Небольшие покупки в интернете (например, подписка на сервис за $1), чтобы подтвердить, что карта действительна.

3. Монетизация данных​

После проверки данных кардеры начинают процесс их монетизации. Вот основные способы:

• Онлайн-покупки: Использование украденных данных для совершения покупок в интернет-магазинах. Товары отправляются на подставные адреса или через посредников.
• Создание фальшивых карт: На основе украденных данных изготавливаются физические карты с помощью специального оборудования. Эти карты могут использоваться для снятия наличных в банкоматах или оплаты товаров в реальных магазинах.
• Продажа данных: Кардеры продают украденные данные другим мошенникам на даркнете. Цены зависят от качества данных (например, наличие CVV-кода, срок действия карты и текущего баланса).
• Перевод средств: Иногда кардеры переводят деньги с украденных карт на свои счета или счета подставных лиц через онлайн-сервисы, криптовалюты или другие способы.

4. Использование посредников​

Чтобы минимизировать риск быть пойманными, кардеры часто используют посредников:

• Дропы (Drop accounts): Люди, предоставляющие свои банковские счета или адреса для получения денег или товаров. Дропы могут действовать как пособники, зная об этом, или быть невольными участниками (например, если их данные были украдены).
• Мулы (Money mules): Люди, которые переводят деньги между счетами или снимают наличные по указанию кардеров. Мулы часто не осознают, что участвуют в незаконной деятельности.

5. Сокрытие следов​

Кардеры прилагают значительные усилия, чтобы скрыть свою деятельность:

• Анонимные сети: Использование Tor или других анонимайзеров для скрытия IP-адресов.
• Криптовалюты: Использование биткоинов или других цифровых валют для перевода денег, так как они труднее отслеживаются.
• Подмена личности: Создание поддельных аккаунтов, использование украденных документов или взломанных профилей для совершения операций.

6. Распределение ролей в кардинге​

Кардинг — это сложный процесс, который часто требует участия нескольких человек с разными ролями:

• Хакеры: Взламывают системы компаний и крадут базы данных.
• Программисты: Разрабатывают вредоносное ПО, скиммеры или другие инструменты для кражи данных.
• Кардеры: Проверяют и монетизируют украденные данные.
• Дропы и мулы: Обеспечивают физическое получение денег или товаров.
• Гаранты: В некоторых случаях назначаются гаранты, которые обеспечивают безопасность сделок между участниками.

7. Правовые последствия​

Кардинг является серьёзным уголовным преступлением практически во всех странах мира. За участие в кардинговой деятельности предусмотрены строгие наказания, включая:

• Штрафы.
• Лишение свободы (от нескольких лет до десятилетий).
• Конфискация имущества.

8. Как защититься от кардинга?​

Если вы хотите избежать стать жертвой кардинга, следуйте этим рекомендациям:

• Будьте осторожны с данными: Не вводите данные карты на подозрительных сайтах или после перехода по подозрительным ссылкам.
• Используйте двухфакторную аутентификацию: Защитите свои аккаунты дополнительным уровнем безопасности.
• Регулярно проверяйте выписки: Следите за своими банковскими счетами и отчетами о транзакциях.
• Блокируйте карту при подозрительной активности: Если вы заметили несанкционированную транзакцию, немедленно свяжитесь с банком.
• Используйте виртуальные карты: Для онлайн-покупок можно использовать временные или виртуальные карты с ограниченным балансом.

Заключение​

Кардинг — это сложная и опасная форма киберпреступности, которая наносит значительный ущерб как отдельным людям, так и компаниям. Хотя кардеры постоянно совершенствуют свои методы, технологии защиты также развиваются. Важно помнить, что любое участие в кардинговой деятельности может привести к серьёзным правовым последствиям.