Безопасность кредитной карты: способы предотвращения кражи личных данных

[Carder]

Чтобы избежать кражи личных данных, всегда храните информацию о своей карте в тайне, если только вы не передадите ее проверенному представителю. Тщательно управляйте своими учетными записями, устанавливайте безопасные пароли и отслеживайте историю транзакций.
Хотите услышать что-нибудь безумное?
Во вселенной существует 10 триллионов возможных комбинаций номеров кредитных карт, и эмитенты карт используют только около 65 миллионов из них.
С такими шансами статистическая вероятность того, что преступник найдет действительный номер счета, а затем и номер вашего счета, очень мала.
Но это не значит, что вы из леса.
Вовсе нет: утечки данных, кража личных данных и мошенничество с кредитными картами стали более распространенными в последние годы, и, поскольку большинство из нас живет в сети, вы не должны ожидать, что это изменится.
В свете этих проблем вам нужно научиться защищать себя. Вот что вам нужно знать о безопасности кредитных карт и о том, как обеспечить безопасность своих карт.

Совет инсайдера​

Вы можете подписаться на некоторые службы, например Identity Essentials от IdentityIQ и Identity Guard® , которые представляют собой службы мониторинга кражи личных данных. Это не обязательно поможет вам предотвратить кражу личных данных, но может помочь вам быстрее узнать, была ли украдена ваша личность. Примечание. Мы можем получить комиссию, если вы подпишетесь на одну из этих услуг.
Прочитайте больше о борьбе с мошенничеством и кражей личных данных

Общие функции безопасности кредитной карты​

Почти все кредитные карты имеют следующие функции безопасности:

• Основы: все карты, используемые американскими покупателями, имеют панель для подписи, дату истечения срока действия, магнитную полосу и уникальный номер счета.
• Панель подписи: Хотите верьте, хотите нет, но кредитные карты должны быть подписаны в соответствии с условиями их эмитента. Продавцы могут отказаться принимать карты, если поле для подписи пусто или если в нем есть слова «Посмотреть идентификатор».
• Защитный код. Этот трехзначный код на обратной стороне кредитной карты (или, для American Express, четырехзначный код на лицевой стороне) требуется для обработки любых транзакций «карта отсутствует». Он также известен как CVV - «проверочная стоимость карты».
• Чип-карты (EMV-карты): в отличие от карт с только магнитными полосами, чип-карты шифруют информацию при каждой транзакции, что значительно затрудняет мошенничество.
• Голограммы: они входят в стандартную комплектацию большинства кредитных карт и являются уникальными для сети карт.
• Мониторинг использования: если вы совершаете ненормальную покупку - например, на большую сумму или в другом месте, чем обычно, - ваш эмитент может пометить карту и предпринять шаги для проверки подлинности покупки.

Некоторые кредитные карты также имеют дополнительные функции безопасности, такие как:

• Фотографии: Bank of America и Citi добавят вашу фотографию к кредитной карте по запросу. Но благодаря покупкам в Интернете и клавиатурам в точках продаж фотокарты не обеспечивают такой безопасности, как можно было бы надеяться.
• Временные номера покупок: некоторые эмитенты кредитных карт, включая, опять же, Bank of America и Citi, позволяют генерировать одноразовые номера карт для покупок в Интернете. Таким образом, не имеет значения, скомпрометирован ли номер вашей карты, поскольку вы никогда не воспользуетесь ею снова.
• Номера виртуальных кредитных карт. Некоторые эмитенты кредитных карт предоставляют номера виртуальных кредитных карт. Это цифровые версии вашей физической карты. Они часто предоставляются для предотвращения мошенничества и кражи личных данных при совершении покупок в Интернете или по телефону. Если с вашей виртуальной картой что-то случится, вы можете удалить ее и получить новую.

Совет инсайдера​

Mastercard и Visa работают над новым поколением средств защиты кредитных карт: биометрическими картами, которые используют ваш отпечаток пальца для проверки транзакции.

6 советов что нельзя делать с безопасностью кредитной карты​

Несмотря на все эти функции безопасности, никогда нельзя быть слишком осторожным с номером своей кредитной карты.
Вот шесть советов, как сохранить вашу карту в безопасности.

1. Не используйте дебетовые карты​

Проще говоря, дебетовые карты не обеспечивают такой же защиты от мошенничества, как кредитные карты. Если вор украдет и использует вашу дебетовую карту без вашего разрешения, вы можете понести личную ответственность за несанкционированные платежи на сумму до 500 долларов США или более (если вы не сообщите о мошенничестве в течение двух рабочих дней).
С дебетовыми картами ваши личные деньги подвергаются мошенническим операциям. В случае кредитных карт это деньги эмитента карты. Сообщите о несанкционированном списании средств с кредитной карты в течение 60 дней, и вы не будете нести никакой ответственности перед большинством эмитентов карт.
Также может быть труднее получить возмещение в случае мошенничества с дебетовыми картами - и связанные с этим задержки могут привести к пропущенным счетам и дополнительному стрессу.
Узнайте больше о том, почему мы рекомендуем кредитные карты вместо дебетовых.

2. Не совершайте транзакции в открытых сетях​

Если для доступа к сети Wi-Fi пароль не требуется, незашифрованные данные могут быть видны на любом компьютере поблизости . Эти другие компьютеры могут перехватывать информацию, которую вы передаете и получаете с веб-сайтов, не имеющих «https» в URL-адресе.
Это означает, что вы можете отправить номер своей кредитной карты или другую личную информацию прямо в ожидающие руки похитителя личных данных.
Итог: никогда не вводите номер своей кредитной карты при использовании незащищенных общедоступных сетей Wi-Fi, если вы не уверены, использует ли веб-сайт SSL.

3. Не сообщайте свой номер непроверенным представителям​

«Здравствуйте, вам звонит American Express. Не могли бы вы проверить номер своей кредитной карты?»
Похитители личных данных часто звонят и утверждают, что они из организации, которой вы доверяете - пожарной охраны, которая проводит сбор средств, коммунальной компании, которая собирается отключить ваше электричество, администратора выигранного вами конкурса - чтобы обманом заставить вас дать им свой Номер кредитной карты. Вы также должны быть осторожны, нажимая любые ссылки в электронных письмах, адрес электронной почты отправителя которых выглядит подозрительно.
«Фишинг» - еще одна форма мошенничества, распространенная в Интернете. С помощью фишинга преступники могут отправлять электронные письма, выдавая себя за ваш банк или эмитент кредитной карты. Эти электронные письма могут запрашивать личную информацию или предоставлять вам фальшивую (но реалистичную) ссылку, чтобы украсть ваши учетные данные.
Просто помните: если вы не звонили по телефону или не отправляли электронное письмо, не сообщайте номер своей карты.
Чтобы проверить, является ли запрос законным, свяжитесь с организацией по опубликованному номеру телефона или через защищенную систему обмена сообщениями. Вы также можете выработать привычку посещать веб-сайты банков и эмитентов карт напрямую, а не по ссылкам, указанным в электронных письмах, из-за излишней осторожности.

4. Не отправляйте номер карты по электронной почте​

Некоторые хакеры электронной почты используют инструменты поиска, которые сканируют строки чисел, которые могут быть счетами кредитных карт.
Каждый раз, когда вы пишете или набираете номер своей кредитной карты и даете его кому-то незащищенным, незашифрованным образом (в том числе на листе бумаги), вы увеличиваете риск раскрытия информации.
Некоторые предприятия, в том числе сайты домов для отпуска, просят сохранить номер вашей кредитной карты в качестве залога или гарантии. Хотя это обычное дело, это небезопасно - и вам следует искать альтернативы.

Совет инсайдера​

Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных или мошенничества с кредитными картами, узнайте, что вы можете сделать для разрешения ситуации.

5. Не сообщайте номер своей карты там, где это могут услышать другие​

Многие законные финансовые транзакции проводятся по телефону, и вам может потребоваться устно сообщить номер кредитной карты и другую личную информацию.
Если вы произнесете эту информацию вслух, любой, кто окажется в пределах слышимости, сможет ее использовать. Лучше избегать таких звонков в общественных местах.

6. Не размещайте фотографии своей кредитной карты​

Хотя это может показаться очевидным, никогда не публикуйте фотографии своей карты в Интернете. Например, посмотрите на картинку ниже: хотя женщина вскоре осознала свою ошибку и удалила изображение, оно продолжает жить в дурной славе в Интернете.

Не делай этого.
Когда дело доходит до изображений, некоторые люди чувствуют себя в безопасности, закрывая первые восемь цифр своей карты. Остальные заслоняют последние восемь. В любом случае это плохая идея.
Сделайте снимок ниже. Надеюсь, это была шутка, но если нет: у нас есть половина номера карты, плюс срок действия и имя держателя карты. Поскольку мы знаем, что все номера карт Visa начинаются с «4», а следующие пять цифр идентифицируют банк или эмитента карты, во всем 16-значном номере счета остаются только две неизвестные цифры. Предприимчивый вор легко разгадает, что это такое.
Если у вас есть законная причина для публикации фотографии вашей кредитной или дебетовой карты (чего, вероятно, у вас нет), закройте все цифры. По крайней мере, укажите последние десять цифр, уникальных для вашей учетной записи.

5 способов повысить безопасность кредитной карты​

Мы только что рассмотрели многое из того, чего не следует делать, когда дело доходит до повышения безопасности вашей кредитной карты. Теперь вот что вам нужно сделать, чтобы обезопасить свою кредитную карту.

1. Тщательно управляйте своими паролями и учетными записями​

• Создавайте безопасные уникальные пароли: используйте диспетчер паролей, например LastPass или 1Password, для создания и управления паролями для каждой создаваемой вами онлайн-учетной записи.
• Регулярно меняйте пароли: помимо создания уникальных паролей, также разумно менять их на регулярной основе.
• Выходите из системы после каждой транзакции: обязательно выходите из всех учетных записей в Интернете, особенно если вы используете компьютер, доступный для других.
• Отключить автозаполнение: веб-браузеры часто сохраняют за вас информацию о вашей кредитной карте. Если вы хотите быть особенно осторожными, не используйте эту функцию.
• Ищите «https»: перед тем, как отправлять информацию о своей карте в Интернете, убедитесь, что адрес веб-сайта начинается с «https: //», а не просто «http: //». Буква «s» означает «безопасный» и означает, что информация, которую вы отправляете через формы, зашифрована.

2. Подпишитесь на дополнительную защиту​

Некоторые сети кредитных карт и эмитенты предлагают дополнительную защиту онлайн-покупателям. Вы можете , например, подписаться на Mastercard Secure Code, которая попросит вас ввести шестизначный код при совершении покупки.
Подобные программы включают Visa Secure и Amex SafeKey, ни одна из которых не требует регистрации. Они работают за кулисами, пока вы совершаете покупки, иногда прося вас подтвердить подозрительные транзакции. Иногда проверка так же проста, как ответ на текстовое сообщение.
Вы также можете использовать платежные шлюзы, такие как PayPal или Apple Pay, чтобы создать дополнительный барьер между вами и онлайн-продавцами.

3. Проверьте транзакции по кредитной карте​

Вам не нужно ждать ежемесячной выписки, чтобы проверить активность кредитной карты. Будьте активными и входите в свою учетную запись один раз в неделю, чтобы проверять наличие мошеннических платежей. Нельзя игнорировать даже небольшие подозрительные обвинения. Хотя непризнанная сумма в 1 доллар может показаться незначительной, на нее стоит обратить внимание. Воры кредитных карт обычно взимают серию небольших покупок, чтобы проверить, активна ли карта и доступна ли она для использования. Если мошенник определит, что ваша кредитная карта «действующая», то могут последовать некоторые более крупные мошеннические покупки.

Мошенники с кредитными картами также используют устройства, называемые «скиммерами», для сбора данных о картах в банкоматах и автоматических заправках. Скиммеры надеваются на слот для карты или PIN-код и выглядят очень похоже на обычную машину. Поскольку их трудно обнаружить, важно отслеживать свои счета на предмет подозрительной активности. Вы можете узнать больше о скиммерах и увидеть примеры их подлинного внешнего вида в этом посте от Krebs on Security.

4. Просмотрите свои кредитные отчеты​

Несанкционированные платежи с кредитной карты не будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Однако мошеннические учетные записи и несанкционированные кредитные заявки могут.
Вы должны проверять свои кредитные отчеты один раз в год, чтобы убедиться, что они выглядят правильно. Рекомендуется ежеквартально проверять кредитоспособность, но один раз в месяц не будет считаться излишним, если вы хотите добавить их в свой распорядок дня. Вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга, которая предупреждает вас о любой подозрительной активности в ваших отчетах с Equifax, TransUnion или Experian.

5. Уничтожьте ваши документы​

Вместо того, чтобы выбрасывать счета, предварительно утвержденные кредитные предложения и другие финансовые отчеты в мусорную корзину, сначала пропустите их через измельчитель бумаги. Эти документы могут содержать конфиденциальную личную информацию, которую вы не хотите попадать в чужие руки.
Некоторые похитители личных данных используют низкотехнологичные методы для кражи информации, такие как ныряние в мусорные контейнеры. Похитители личных данных могут использовать информацию о незащищенных финансовых документах для открытия счетов на ваше имя, заказа «заменяющих» кредитных карт и т.д. Как только мошенник получит вашу информацию, восстановление займет у вас много времени и стресса. Поскольку уничтожители бумаги стоят около 30 долларов, мы бы сказали, что они стоят повышенной безопасности.

Какой банк предлагает лучшую защиту кредитной карты?​

Ни одна кредитная карта не может быть защищена лучше, чем любая другая.
В лучших кредитных картах все предлагают серьезные меры безопасности. Пока вы принимаете надлежащие меры предосторожности, все будет в порядке.
Просто помните, никакая функция безопасности не может заменить осторожность, бдительность и частый самоконтроль пользователя.

(c) https://www.creditcardinsider.com/learn/credit-card-security/