Мошенничество с ссудами, получением кредита, карты и предоплатой

Ищете ссуду или кредитную карту, но не думаете, что имеете право? Вам отказал банк из-за плохой кредитной истории? Вас могут соблазнить реклама и веб-сайты, которые гарантируют ссуды или кредитные карты, независимо от вашей кредитной истории. Правило номер один: законные кредиторы никогда не «гарантируют» и не говорят, что вы, вероятно, получите ссуду или кредитную карту, прежде чем подавать заявление, особенно если у вас плохая кредитная история, отсутствие кредита или банкротство.

• Шесть верных признаков мошенничества с ссудой с предоплатой
• Работа с долгом

Шесть верных признаков мошенничества с ссудой и предоплатой​

Некоторые красные флаги могут подсказать вам уловки мошенников. Например:

1. Кредитор, которого не интересует ваша кредитная история. Кредитор может предлагать ссуды или кредитные карты для многих целей - например, чтобы вы могли начать бизнес или консолидировать свои счета. Но тот, кого не волнует ваша кредитная история, должен вас беспокоить. Объявления с надписью «Плохая кредитоспособность? Нет проблем »или« Нас не волнует ваше прошлое. Вы заслуживаете ссуды », или« Получите деньги быстро »или даже« Никаких хлопот - гарантировано »часто указывают на мошенничество.

Банки и другие законные кредиторы обычно оценивают кредитоспособность и подтверждают информацию в заявке, прежде чем предоставлять твердые предложения кредита кому-либо.

1. Сборы, которые не разглашаются четко или явно. Кредиторы-мошенники могут сказать, что вы получили ссуду, а затем позвонить или написать по электронной почте и потребовать комиссию, прежде чем вы сможете получить деньги. Любая предоплата, которую кредитор хочет собрать перед предоставлением ссуды, является поводом для ухода, особенно если вам говорят, что это «страховка», «обработка» или просто «оформление документов».

Законные кредиторы часто взимают сборы за подачу заявления, оценку или за отчет о кредитных операциях. Различия? Они четко и на видном месте раскрывают свои гонорары; они берут свои гонорары из суммы вашего займа; сборы обычно выплачиваются кредитору или брокеру после утверждения ссуды.

А если кредитор говорит, что не будет проверять вашу кредитную историю, но хочет получить вашу личную информацию, такую как номер социального страхования или номер банковского счета? Идти куда-то еще. Они могут использовать вашу информацию для списания средств с вашего банковского счета для уплаты скрытой комиссии.

1. Кредит предоставляется по телефону. Для компаний, ведущих бизнес по телефону в США, незаконно обещать вам ссуду или кредитную карту и просить вас заплатить за нее до того, как они предоставят.
2. Кредитор, который использует псевдоним или желаемое имя. Мошенники называют свои компании названиями, которые звучат как известные или уважаемые организации, и создают веб-сайты, которые выглядят профессионально. Некоторые мошенники притворились Better Business Bureau, крупным банком или другой авторитетной организацией; некоторые даже создают поддельные документы или платят людям, чтобы они притворялись ссылками. Всегда получайте номер телефона компании из телефонной книги или справочника и звоните, чтобы узнать, кто они такие, по их словам. Получите также физический адрес: компания, которая рекламирует почтовый ящик в качестве своего адреса, должна быть согласована с соответствующими органами.
3. Кредитор, не зарегистрированный в вашем штате. Кредиторы и кредитные брокеры обязаны регистрироваться в штатах, где они ведут бизнес. Чтобы проверить регистрацию, позвоните в офис генерального прокурора вашего штата или в Департамент банковского или финансового регулирования вашего штата. Проверка регистрации не гарантирует, что вы будете довольны кредитором, но помогает отсеять мошенников.
4. Кредитор, который просит вас перевести деньги или заплатить физическому лицу. Не производите оплату ссуды или кредитной карты напрямую физическому лицу; законные кредиторы никого об этом не просят. Кроме того, не используйте службу банковских переводов и не отправляйте денежные переводы для получения ссуды. У вас мало средств правовой защиты, если есть проблема с переводом денег, а законные кредиторы не заставляют своих клиентов переводить деньги.

Наконец, только потому, что вы получили красивую рекламу, видели рекламу ссуды или кредитной карты на видном месте в вашем районе или в своей газете, по телевидению или в Интернете или слышали ее по радио, не предположить, что это выгодная сделка - или даже законная. Художники-мошенники усердно работают, чтобы заставить вас думать, что они законны, поэтому очень важно делать домашнюю работу.

Работа с долгом​

Если у вас есть проблемы с долгами, постарайтесь решить их с кредиторами, как только вы поймете, что не сможете производить платежи. Если вы не можете решить проблемы самостоятельно или вам нужна помощь, вы можете обратиться в службу кредитного консультирования. Некоммерческие организации в каждом штате консультируют и информируют людей и семьи о долговых проблемах, составлении бюджета и разумном использовании кредитов. Часто эти услуги бесплатные или недорогие. Университеты, военные базы, кредитные союзы и жилищные органы также могут предлагать недорогие или бесплатные программы кредитного консультирования.

Мошенничество с комиссией за кредит​

Просили ли вас внести предоплату при подаче заявления на получение ссуды или кредита? Узнайте, почему это может быть мошенничество и как защитить себя.
Все больше сообщений от потребителей, которых просят заплатить комиссию - обычно от 25 до 450 фунтов стерлингов - за ссуду или кредит, которые они никогда не получают.
Это мошенничество, известное как «мошенничество с комиссией по кредиту» или «мошенничество с предоплатой».

Найдите предупреждающие признаки мошенничества с комиссией по кредиту​

• Возможно, вы подали несколько заявок на получение ссуды онлайн, а затем с вами неожиданно связались по тексту, электронной почте или телефону и предложили ссуду.
• Вас могут попросить внести предоплату на банковский счет или перевести деньги необычным способом, например ваучерами Western Union или iTunes.
• Мошенники могут заявить, что комиссия подлежит возмещению и будет использована в качестве депозита, административного сбора, страховки или из-за плохой кредитной истории.
• На вас могут оказать давление, чтобы вы быстро оплатили сбор.
• После того, как первый платеж будет произведен, мошенник может снова связаться с вами, чтобы попросить дополнительные платежи, прежде чем они смогут дать вам ссуду.
• Даже если вы производите платежи, вы никогда не получаете ссуду.

Как защитить себя​

Подавая заявку на получение кредита, вы должны иметь дело только с фирмами, уполномоченными FCA. Если вы имеете дело с неавторизованной фирмой, служба финансового омбудсмена не покроет вас, если что-то пойдет не так.

• Проверьте Реестр финансовых услуг, чтобы узнать, регулируется ли компания нами.
• Убедитесь, что контактные данные фирмы совпадают с данными реестра.
• Всегда используйте контактную информацию из реестра, а не прямую линию или электронную почту, предоставленную вам.
• Если в реестре нет контактных данных или компания утверждает, что они устарели, позвоните в службу поддержки потребителей по телефону.
• Узнайте больше о неавторизованных фирмах и частных лицах и о том, как защитить себя от мошенничества .

Как комиссии по кредиту работают с уполномоченными фирмами​

Если вас просят внести предоплату перед получением ссуды от уполномоченной фирмы, она должна отправить вам уведомление с указанием определенной информации. Это должно включать:

• юридическое название фирмы, указанное в Реестре
• заявление о том, что фирма выступает в качестве кредитного брокера
• заявление о том, нужно ли вам платить за услуги фирмы
• размер комиссии (или как она будет рассчитана), когда фирма примет от вас платеж и как вы будете платить

Вам нужно будет ответить на уведомление, сказав, что вы его получили, и подтвердив, что вы понимаете, что в нем говорится.
Если вас попросят заплатить аванс от фирмы, которая не соблюдает этот процесс, это может быть мошенничество.

Мошенничество с кредитами​

Мошенничество с ссудой происходит, когда жертву просят внести предоплату за ссуду.
Человек обычно отвечает на объявление о быстрой ссуде, и его заявка будет одобрена независимо от его кредитной истории. Перед получением ссуды им говорят, что они должны внести предоплату для покрытия страховки ссуды.
Как только этот сбор уплачен, жертва больше не получает известий от компании, и ссуда не получает.
Мошенничество с займами - это разновидность мошенничества с предоплатой.
Было совершено мошенничество, когда деньги были потеряны.