Руководство по банковскому идентификационному номеру и список бинов

CarderPlanet

Professional
Messages
2,557
Reputation
7
Reaction score
523
Points
83
Содержание
  1. Что такое банковский идентификационный номер?
  2. Как вы находите свой банковский идентификационный номер?
  3. Как работают бины?
  4. Как бины могут предотвратить мошенничество?
  5. Для каких еще целей используются бины?
  6. Что такое проверка бинов?
  7. Что кто-то может сделать с номером бина?
  8. Что такое мошенничество с БИН?

В большинстве развитых стран кредитные и дебетовые карты практически универсальны. Многие клиенты в настоящее время предпочитают использовать карты для большинства своих покупок, а не наличные, и мир электронной коммерции работает почти исключительно с использованием кредитных карт. К сожалению, удобство, которое обеспечивают эти карты, не лишено недостатков. Кредитные карты также открыли новые возможности для мошенничества, а развитие электронной коммерции сделало совершение такого мошенничества еще проще, избавив мошенника от необходимости иметь при себе физическую карту.

За прошедшие годы был внедрен ряд мер безопасности, помогающих продавцам выявлять такое мошенничество. Однако в одном случае аспект кредитных карт, который присутствовал с самого начала, приобрел новое значение как способ выявления мошенничества в электронной коммерции: банковский идентификационный номер (BIN). Давайте поговорим о том, что такое бин, что она означает и как она помогает продавцам предотвращать мошенничество.

Что такое банковский идентификационный номер?
Банковский идентификационный номер или бин состоит из первых четырех-шести цифр платежной карты. Эти цифры раскрывают информацию о том, что это за карта и с каким учреждением она связана.

Разработанные Американским национальным институтом стандартов и Международной организацией по стандартизации, бины можно найти на кредитных и дебетовых картах, а также картах предоплаты, подарочных картах и т.д.

БИН также может называться идентификационным номером эмитента (IIN), учитывая, что банки не единственные учреждения, которые выпускают платежные карты.

Эти номера предоставляют информацию, которая позволяет продавцам легко получать информацию о том, откуда поступила карта, основываясь только на номере карты. С каждой сетью кредитных карт связан ряд ячеек, и каждому эмитенту предоставляется одна или несколько уникальных ячеек в пределах этих диапазонов.

Как вы находите свой банковский идентификационный номер?
Цифры на вашей карте не такие случайные, как вы могли бы подумать. Первые четыре-шесть цифр - это банковский идентификационный номер вашей карты. Бин определяет, какая карточная сеть и эмитент отвечают за данную конкретную карту.

Хотя перечисление каждого бина, связанного с каждым эмитентом, привело бы к слишком большому графику, чтобы его можно было использовать, у каждой карточной сети есть диапазоны бинов, связанных с ними. Более крупные карточные сети могут иметь диапазоны, которые охватывают каждый бин с одинаковыми первыми двумя цифрами, а диапазон Visa включает каждый бин, начинающийсяся с 4. У небольших карточных сетей меньшие диапазоны, часто определяемые первыми четырьмя цифрами бина, а оставшиеся две указывают эмитента.

Сеть выдачиДиапазоны IIN
American Express34, 37
Банковская карта5610, 560221–560225
Карта BMO ABM500, 5510
Дебетовая карта Canadian Imperial Bank of Commerce Advantage4506
China T-Union31
China UnionPay62, 81
Данкорт5019
4571
Diners Club в пути2014, 2149
Diners Club International36
300–305, 3095, 38–39
Diners Club США и Канада54, 55
Откройте карту6011, 622126 - 622925, 624000 - 626999, 628200 - 628899, 64, 65
Карта HSBC Bank Canada56
Промежуточный платеж636
Мгновенная оплата637-639
JCB3528–3589
LankaPay357111
Лазерный6304, 6706, 6771, 6709
Maestro ВЕЛИКОБРИТАНИЯ6759, 676770, 676774
Maestro50, 56–69
Mastercard2221-2720
51–55
MIR2200–2204
НПС Приднестровье6054740-6054744
Карта клиента Royal Bank of Canada45
RuPay60, 6521, 6522
Карта Scotiabank Scotia4536
Соло6334, 6767
Переключить4903, 4905, 4911, 4936, 564182, 633110, 6333, 6759
Карта доступа TD Canada Trust4724
Троя979200–979289
UATP1
UkrCard6040, 6041
Visa4
Verve506099–506198, 650002–650027

Первая цифра на вашей карте известна как основной отраслевой идентификатор (MII), который указывает на общую категорию, к которой относится карта. Например, цифры 4 и 5 предназначены для банковских и финансовых карт — в основном Visa и Mastercard, соответственно, — в то время как цифра 1 предназначена для карт авиакомпаний. После основного отраслевого идентификатора следующие три или пять цифр под БИН определяют эмитента.

Остальные номера, которые не попадают под БИН, являются идентификационными номерами отдельных счетов. Последняя цифра на вашей карте - это контрольная цифра Луна, единственная контрольная цифра, сгенерированная с использованием алгоритма Луна, который используется для быстрой проверки того, действителен ли номер кредитной карты.

Как работают бины?
Банковский идентификационный номер карты предоставляет необходимую информацию для авторизации и защиты от мошенничества. Бины помогают продавцам идентифицировать и проверять важную информацию о транзакциях, такую как адрес банка-эмитента и номер телефона.

Бины работают путем идентификации эмитента, который должен получить запрос на авторизацию транзакции. Затем эмитент отвечает информацией о том, действителен ли счет и достаточно ли средств на счете для транзакции.
Все эти процессы происходят в фоновом режиме во время операций с картами, и проверка всей необходимой информации в банке-эмитенте, который может находиться за тысячи миль, занимает считанные секунды.

Вы можете проверить информацию, содержащуюся в бине, используя онлайновую базу данных, где среди прочей информации вы найдете марку кредитной карты, тип, банк-эмитент и банковскую сеть.

Как бины могут предотвратить мошенничество?
Бины могут использоваться торговцами для проверки транзакций и поиска "красных флажков", таких как местоположение банка и платежный адрес в двух разных странах. Если транзакция кажется подозрительной, продавец может связаться с эмитентом, указанным в БИН, для проверки информации.

Хотя информация, получаемая из бина, является относительно простой, ее можно использовать для обозначения определенных потенциально мошеннических транзакций как подозрительных.

Например, бизнес в Великобритании, получающий заказ от клиента в Испании, может быть не таким уж необычным, но если в БИН указано, что карта выпущена канадским банком, это может послужить поводом для более пристального изучения этой транзакции.

Многие инструменты предотвращения мошенничества будут использовать бин, среди прочей информации, для обнаружения потенциально мошеннических транзакций.

Для каких еще целей используются бины?
Бины также предоставляют продавцам ценные данные, которые можно проанализировать для получения информации о демографии клиентов, изменении моделей покупок и возвратах платежей.

Продавцы могут использовать информацию о БИНе, чтобы узнать тип карты, которой пользуется клиент, и отправлять целевые рекламные акции и предложения по своему усмотрению.

Например, клиент с картой American Express platinum, скорее всего, обладает более высокой покупательной способностью и может больше интересоваться предметами роскоши.
С другой стороны, если клиент использует подарочную карту, это может указывать на то, что кто-то из его друзей или членов семьи знает, что он часто совершает покупки у вас, или подозревает, что он может быть заинтересован в этом. Отправка информации о вашем клиенте в рамках вашей программы лояльности может стать отличным способом обезопасить их будущий бизнес.

Информация о БИН также может указывать на конкретного эмитента, который предоставляет непропорционально большое количество возвратных платежей против вашего бизнеса или отклоняет ваши представительские пакеты чаще, чем другие банки. Такая информация может помочь вам выявить ошибки, которые вы, возможно, допускаете, или адаптировать свое представительство к данному конкретному эмитенту.

Вопросы и ответы
Что такое проверка бинов?
Проверка бинов - это инструмент, используемый для поиска номеров бинов и выявления содержащейся в них информации.

Что кто-то может сделать с номером бина?
Бин можно просмотреть с помощью программы проверки бинов, чтобы узнать банк, выпустивший карту, тип и марку карты, а также другую информацию, не относящуюся к личности.

Что такое мошенничество с БИНами?
Мошенники могут взять действительный номер бина и сгенерировать потенциальные цепочки оставшихся номеров для проверки с помощью небольших онлайн-транзакций, пытаясь наткнуться на используемый номер.
 
Top