CarderPlanet
Professional
Малый бизнес и кардинг остро нуждается в надежном методе сбора платежей. По данным Bacs Payment Schemes Limited, только в 2021 году было зарегистрировано просроченных платежей на сумму 14,2 миллиарда фунтов стерлингов. Малые и средние предприятия (МСП) составляют почти 99% частного бизнес-сектора Великобритании, и они особенно уязвимы для проблем, связанных с просрочкой платежей.
Эти неоплаченные счета или просроченные платежи приводят к сокращению денежного потока, особенно для предприятий, которые предоставляют регулярные услуги. Затяжные проблемы с денежным потоком, в свою очередь, сокращают оборотный капитал этих предприятий. Это может вызвать серьезные долги, а в худшем случае даже привести к банкротству. Один из эффективных способов решения проблем с денежным потоком - предоставить вам способ оплаты, который позволяет вам контролировать ситуацию - метод, с помощью которого вы определяете, когда вам будут платить и как часто. Здесь на помощь приходит прямой дебет.
Что такое прямой дебетовый платеж?
Схема прямого дебета - популярный метод оплаты в Великобритании, при котором клиенты разрешают продавцам или организациям снимать средства со своих банковских счетов. Все платежи прямым дебетом обрабатываются Bacs (Bankers 'Automated Clearing Services), центральной платежной сетью, которая обрабатывает несколько различных типов электронных платежей. Прямой дебет обычно используется для совершения регулярных платежей, таких как счета по кредитным картам, счета за коммунальные услуги, платежи в рассрочку, арендную плату, повторяющиеся платежи с фиксированных сумм и подписки / членство.
Преимущества и преимущества прямого дебета для бизнеса
Давайте посмотрим на некоторые преимущества прямого дебета:
Как работает прямой дебет?
Чтобы настроить прямой дебет, вы должны получить разрешение от клиента на снятие средств с его счетов. После получения разрешения вы можете принимать регулярные платежи со счета клиента. Вы должны будете отправить уведомление клиенту за 10 рабочих дней до фактической транзакции, сообщив ему сумму и дату. Единственное, что нужно сделать клиентам, - это убедиться, что на их счету достаточно средств.
Вот иллюстрация, поясняющая перевод из банка в банк в режиме прямого дебета.
Владелец бизнеса инициирует платеж после настройки прямого дебета для своего клиента. Сумма платежа и дата инициирования платежа всегда должны совпадать с предварительным уведомлением, которое вы отправляете своему клиенту. Средства с банковского счета клиента проходят цикл Bacs. Для первой транзакции требуется пять рабочих дней для зачисления суммы на банковский счет владельца бизнеса, но последующие транзакции будут обработаны в течение трех рабочих дней.
Как настроить прямой дебет, чтобы принимать платежи от клиентов
Чтобы начать снимать средства со счета клиента, вам необходимо выполнить следующие действия.
Вы можете получить эти данные, отправив своему клиенту бумажную копию формы или онлайн-форму для заполнения и отправки вам. Вы также можете использовать телефонный звонок для сбора данных о вашем клиенте, но сценарий должен быть одобрен банком.
Как получить доступ к прямому дебету
Bacs предоставляет различные варианты доступа к схеме прямого дебета. Вы можете выбрать наиболее подходящий метод, исходя из финансового положения вашей организации, административных возможностей и объема транзакций.
Есть два метода доступа к схеме прямого дебета:
Прямой доступ через банк:
Крупные предприятия или организации, которые могут самостоятельно управлять процессом прямого дебета, выбирают метод прямого доступа. Организации, использующие метод прямого доступа, известны как прямые отправители. Прямой доступ имеет самые низкие транзакционные сборы, но первоначальная стоимость установки очень высока. Для предприятий, обрабатывающих большие объемы регулярных платежей, низкие операционные издержки перевешивают первоначальные накладные расходы.
Первый шаг к тому, чтобы стать прямым отправителем, - это подать заявку на получение номера пользователя службы (SUN). Получение SUN не является особенно быстрым или простым процессом - это может занять месяцы, и банки обычно отказывают компаниям с небольшими оборотами или недостаточно оснащенными для самостоятельной обработки прямого дебета. Если ваш бизнес соответствует следующим критериям, банк может одобрить вас и предоставить вам SUN.
Доступ через бюро прямого дебетования:
Если у вас нет необходимого оборота или вы просто хотите избавиться от всей дополнительной работы по обработке прямого дебета внутри компании, вы можете использовать бюро прямого дебета. Бюро прямого дебета - это сторонние организации, которые обрабатывают платежи прямым дебетом и большую часть работы, связанной с ними, от вашего имени.
Традиционные бюро обрабатывают только процесс подачи Bacs, поэтому вам все равно придется собирать мандаты самостоятельно. Бюро получает от вас данные ваших клиентов и обрабатывает все документы, такие как отправка Bacs и платежные реквизиты.
При использовании стороннего бюро вы можете использовать либо свой собственный SUN (Service User Number), либо SUN бюро для совершения платежей. Наилучший вариант - использовать собственное SUN, потому что в выписках по счету клиента отображается только название вашей компании. Но если вам нужно, чтобы платежи начинались быстро, и вы не возражаете против названия бюро в транзакциях вашего клиента, вы можете выбрать использование SUN бюро.
В зависимости от того, какое бюро вы выберете, оно может взимать плату за настройку вашей учетной записи, за ежемесячное использование, а также за каждую транзакцию и отправку. Некоторые бюро также взимают штраф за каждую неудавшуюся оплату. Традиционные бюро могут быть несколько непрозрачными в отношении своих затрат, поэтому вы можете вместо этого использовать онлайн-провайдера прямого дебета. Провайдеры прямого онлайн-дебета обычно предлагают лучшие функции при минимальных затратах на настройку и транзакции. Некоторые онлайн-провайдеры даже отправляют за вас мандаты клиентов. Вам просто нужно направить своих клиентов к своему онлайн-провайдеру, а они позаботятся обо всем остальном.
Прямой дебет - это простая и разумная альтернатива, которая дает вам полный контроль над своими платежами, включая регулярные платежи. Его низкая частота отказов и минимальная потребность в ручном вмешательстве делают его одинаково привлекательным как для клиентов, так и для предприятий.
Поэтому, если вы предоставляете регулярные услуги и ищете лучший способ оплаты для своего бизнеса, прямой дебет - это вариант, который может помочь вам поддерживать здоровый денежный поток.
Эти неоплаченные счета или просроченные платежи приводят к сокращению денежного потока, особенно для предприятий, которые предоставляют регулярные услуги. Затяжные проблемы с денежным потоком, в свою очередь, сокращают оборотный капитал этих предприятий. Это может вызвать серьезные долги, а в худшем случае даже привести к банкротству. Один из эффективных способов решения проблем с денежным потоком - предоставить вам способ оплаты, который позволяет вам контролировать ситуацию - метод, с помощью которого вы определяете, когда вам будут платить и как часто. Здесь на помощь приходит прямой дебет.
Что такое прямой дебетовый платеж?
Схема прямого дебета - популярный метод оплаты в Великобритании, при котором клиенты разрешают продавцам или организациям снимать средства со своих банковских счетов. Все платежи прямым дебетом обрабатываются Bacs (Bankers 'Automated Clearing Services), центральной платежной сетью, которая обрабатывает несколько различных типов электронных платежей. Прямой дебет обычно используется для совершения регулярных платежей, таких как счета по кредитным картам, счета за коммунальные услуги, платежи в рассрочку, арендную плату, повторяющиеся платежи с фиксированных сумм и подписки / членство.
Преимущества и преимущества прямого дебета для бизнеса
Давайте посмотрим на некоторые преимущества прямого дебета:
- Помогает вам завоевать доверие: если вы являетесь организацией или бизнесом, принимающим платежи по схеме прямого дебета, вы будете подвергнуты тщательной проверке и тщательному контролю со стороны банков. Такой постоянный контроль сделает ваш бизнес более прозрачным и позволит вам завоевать доверие клиентов.
- Своевременные платежи: прямой дебет позволяет владельцам бизнеса получать платежи вовремя, избегая рисков и проблем, связанных с просроченными платежами.
- Лучший денежный поток: с прямым дебетом гарантирована оплата за услуги и продукты, которые вы предлагаете. Это приводит к лучшему денежному потоку. Улучшение денежного потока, в свою очередь, ведет к здоровому оборотному капиталу. Имея здоровый капитал, вы можете без проблем вести свой бизнес.
- Гарантия прямого дебета: Гарантия прямого дебета - это набор протоколов, которым следуют банки, которые принимают инструкции по оплате прямого дебета. Эта политика в основном благоприятствует клиентам и гарантирует, что клиенты не несут ответственности за неправильные платежи. Компании, использующие схему прямого дебета, должны очень внимательно относиться к срокам и суммам инициируемых платежей, поскольку гарантия прямого дебета возвращает деньги немедленно в случае ошибки при оплате.
- «Установил и забыл»: простота настройки и тот факт, что клиенту не нужно каждый раз беспокоиться о совершении платежей, делает этот способ оплаты обязательным для всех предприятий в Великобритании. Предоставляя своим клиентам возможность прямого дебета, вы упрощаете им оплату с минимальным вмешательством, и это будет огромным плюсом для ведения бизнеса с вами.
- Более низкая частота отказов: общая частота отказов GoCardless для платежей прямым дебетом составляет 2,2%. Это намного меньше по сравнению с более высокой частотой отказов (5-18%), наблюдаемой при транзакциях с кредитными картами.
Как работает прямой дебет?
Чтобы настроить прямой дебет, вы должны получить разрешение от клиента на снятие средств с его счетов. После получения разрешения вы можете принимать регулярные платежи со счета клиента. Вы должны будете отправить уведомление клиенту за 10 рабочих дней до фактической транзакции, сообщив ему сумму и дату. Единственное, что нужно сделать клиентам, - это убедиться, что на их счету достаточно средств.
Вот иллюстрация, поясняющая перевод из банка в банк в режиме прямого дебета.
Владелец бизнеса инициирует платеж после настройки прямого дебета для своего клиента. Сумма платежа и дата инициирования платежа всегда должны совпадать с предварительным уведомлением, которое вы отправляете своему клиенту. Средства с банковского счета клиента проходят цикл Bacs. Для первой транзакции требуется пять рабочих дней для зачисления суммы на банковский счет владельца бизнеса, но последующие транзакции будут обработаны в течение трех рабочих дней.
Как настроить прямой дебет, чтобы принимать платежи от клиентов
Чтобы начать снимать средства со счета клиента, вам необходимо выполнить следующие действия.
- Шаг 1.Подготовьте для подписи заказчик мандат или разрешительный документ. Мандат должен содержать следующие детали:
- Имя владельца счета
- Номер счета в банке / строительной кооперации
- Код сортировки филиала
- Полный почтовый адрес банка / строительного общества
- Контактные данные владельца счета
- Номер пользователя услуги (SUN) отправителя (заполняется автоматически)
- Дата платежа
- Сумма платежа
Вы можете получить эти данные, отправив своему клиенту бумажную копию формы или онлайн-форму для заполнения и отправки вам. Вы также можете использовать телефонный звонок для сбора данных о вашем клиенте, но сценарий должен быть одобрен банком.
- Шаг 2. Получите мандат от клиента и отправьте его в свой банк. Большинству банков обычно требуется около 4-6 дней для активации мандата.
- Шаг 3. После того, как мандат станет активным, вы должны уведомить своих клиентов за 10 дней до начала фактического платежа. Деньги зачисляются на ваш счет в течение 3-5 рабочих дней после даты платежа. Если вы инициируете платеж, и он не удастся, вы получите сообщение от Bacs, уведомляющее вас о причине сбоя. Затем вам нужно будет поговорить со своими клиентами, чтобы прояснить ситуацию.
Как получить доступ к прямому дебету
Bacs предоставляет различные варианты доступа к схеме прямого дебета. Вы можете выбрать наиболее подходящий метод, исходя из финансового положения вашей организации, административных возможностей и объема транзакций.
Есть два метода доступа к схеме прямого дебета:
- Прямой доступ через банк
- Доступ через бюро прямого дебета
Прямой доступ через банк:
Крупные предприятия или организации, которые могут самостоятельно управлять процессом прямого дебета, выбирают метод прямого доступа. Организации, использующие метод прямого доступа, известны как прямые отправители. Прямой доступ имеет самые низкие транзакционные сборы, но первоначальная стоимость установки очень высока. Для предприятий, обрабатывающих большие объемы регулярных платежей, низкие операционные издержки перевешивают первоначальные накладные расходы.
Первый шаг к тому, чтобы стать прямым отправителем, - это подать заявку на получение номера пользователя службы (SUN). Получение SUN не является особенно быстрым или простым процессом - это может занять месяцы, и банки обычно отказывают компаниям с небольшими оборотами или недостаточно оснащенными для самостоятельной обработки прямого дебета. Если ваш бизнес соответствует следующим критериям, банк может одобрить вас и предоставить вам SUN.
- Выручка превышает 1 миллион фунтов стерлингов (у некоторых банков даже порог составляет 10 миллионов фунтов стерлингов). Вашему бизнесу нужен огромный оборот, чтобы его можно было даже рассмотреть для утверждения.
- Хорошо укомплектован как персоналом, так и техническими знаниями, необходимыми для обработки рабочей нагрузки, связанной с прямым доступом.
Доступ через бюро прямого дебетования:
Если у вас нет необходимого оборота или вы просто хотите избавиться от всей дополнительной работы по обработке прямого дебета внутри компании, вы можете использовать бюро прямого дебета. Бюро прямого дебета - это сторонние организации, которые обрабатывают платежи прямым дебетом и большую часть работы, связанной с ними, от вашего имени.
Традиционные бюро обрабатывают только процесс подачи Bacs, поэтому вам все равно придется собирать мандаты самостоятельно. Бюро получает от вас данные ваших клиентов и обрабатывает все документы, такие как отправка Bacs и платежные реквизиты.
При использовании стороннего бюро вы можете использовать либо свой собственный SUN (Service User Number), либо SUN бюро для совершения платежей. Наилучший вариант - использовать собственное SUN, потому что в выписках по счету клиента отображается только название вашей компании. Но если вам нужно, чтобы платежи начинались быстро, и вы не возражаете против названия бюро в транзакциях вашего клиента, вы можете выбрать использование SUN бюро.
В зависимости от того, какое бюро вы выберете, оно может взимать плату за настройку вашей учетной записи, за ежемесячное использование, а также за каждую транзакцию и отправку. Некоторые бюро также взимают штраф за каждую неудавшуюся оплату. Традиционные бюро могут быть несколько непрозрачными в отношении своих затрат, поэтому вы можете вместо этого использовать онлайн-провайдера прямого дебета. Провайдеры прямого онлайн-дебета обычно предлагают лучшие функции при минимальных затратах на настройку и транзакции. Некоторые онлайн-провайдеры даже отправляют за вас мандаты клиентов. Вам просто нужно направить своих клиентов к своему онлайн-провайдеру, а они позаботятся обо всем остальном.
Прямой дебет - это простая и разумная альтернатива, которая дает вам полный контроль над своими платежами, включая регулярные платежи. Его низкая частота отказов и минимальная потребность в ручном вмешательстве делают его одинаково привлекательным как для клиентов, так и для предприятий.
Поэтому, если вы предоставляете регулярные услуги и ищете лучший способ оплаты для своего бизнеса, прямой дебет - это вариант, который может помочь вам поддерживать здоровый денежный поток.
