CarderPlanet
Professional
Содержание
Именно то, что делает кредитные карты такими простыми и удобными в использовании в самых разных ситуациях, делает их такими уязвимыми для мошенничества. Для завершения транзакции по кредитной карте вам нужно всего лишь иметь несколько ключевых номеров, и в эпоху электронной коммерции эти номера постоянно хранятся и передаются другим пользователям.
Из-за одного небольшого акта кражи данных мошенник потенциально может украсть тысячи долларов. Но номера кредитных карт не обязательно должны быть постоянными. Могут ли номера виртуальных счетов, предлагаемые некоторыми банками, помочь предотвратить мошенничество в электронной торговле и возврат платежей?
Номер виртуального счета во многом похож на схему токенизации, но он дает держателю карты больше контроля над тем, когда и как им воспользоваться. Когда владелец карты совершает транзакцию с использованием номера виртуального счета, его фактический номер карты никогда не передается продавцу, что делает невозможным кражу, даже если мошенники взломали защиту сети продавца. Владельцы карт также могут чувствовать себя в большей безопасности, используя номера виртуальных счетов в новых, небольших торговых точках, которые еще не заслужили надежной репутации.
Номера виртуальных счетов можно использовать только при отсутствии карты, но в этом контексте они обеспечивают очень надежную защиту от мошенничества в результате кражи данных. Однако в определенных сценариях они имеют некоторые ограничения, и продавцы должны знать о некоторых сложностях, которые могут возникнуть при их использовании — осложнениях, которые могут привести к возврату платежей.
Как владельцы карт могут получить номера виртуальных счетов?
Получить номер виртуального счета легко — если ваш банк предлагает его, чего большинство не делает. Capital One и Citibank предоставляют номера виртуальных счетов для определенных типов счетов кредитных карт, и держатели карт могут легко генерировать номера виртуальных счетов через свой онлайн-банковский счет. Многие другие банки, которые раньше предлагали виртуальные номера счетов, прекратили эти программы из—за отсутствия интереса - еще раз доказывая, что безопасность всегда борется с удобством.
Когда владелец карты хочет создать новый номер виртуального счета, он просто входит в систему и запрашивает его. Затем его банк-эмитент предоставит номер виртуальной кредитной карты в комплекте с CVV, который невозможно отследить до его реального счета.
Эти опции позволяют держателям карт использовать номера виртуальных счетов в самых разных ситуациях, включая периодические подписки на выставление счетов. Даже если мошенники украдут сохраненный номер виртуального счета и используют его для совершения покупок, владелец карты защищен от ответственности так же, как если бы он использовал свой реальный номер карты. Другими словами, они могут потребовать возврата средств.
Есть ли обратная сторона у номеров виртуальных счетов?
Учитывая, насколько эффективно они могут помешать мошенникам, может показаться странным, что номера виртуальных счетов не используются более широко. Помимо вышеупомянутого факта, что создание новых номеров виртуальных счетов просто доставляет больше неудобств, чем большинство потребителей хотели бы иметь при совершении покупок онлайн, существуют некоторые ситуации, когда они могут вызвать проблемы.
Для продавцов, которые используют номера кредитных карт для проверки личности клиента, номера виртуальных счетов усложнят ситуацию. Большинству продавцов электронной коммерции не составит труда найти обходные пути для этого, но это может стать более сложной задачей в сфере путешествий и гостиничного бизнеса, где клиентов часто просят предъявить физические карты для подтверждения того, что они приобрели бронирование или билеты онлайн.
Распространились некоторые новости о том, что в некоторых штатах вводятся ограничения на использование номеров виртуальных счетов. В Алабаме, Коннектикуте и Джорджии приняты законы, позволяющие поставщикам медицинских услуг отказываться от номеров виртуальных счетов в качестве формы оплаты от страховых компаний. Страховщики использовали их, потому что они были дешевле, чем отправка бумажных чеков по почте, но это приводило к тому, что плата за обработку кредитных карт перекладывалась на медицинских работников. Врачи, дантисты и другие представители отрасли успешно лоббировали законы, защищающие их право отказываться от таких платежей.
За номерами виртуальных счетов будущее?
В целом, для сектора электронной коммерции было бы хорошо, если бы номера виртуальных счетов использовались шире. Технология EMV chip хорошо зарекомендовала себя в борьбе с мошенничеством в средах, где используются карты, поскольку она генерирует рандомизированные токены для транзакций, защищая данные владельца карты от утечки данных, скиммеров карт и других опасностей. Номера виртуальных счетов работают по схожим принципам и аналогичным образом помогли бы снизить общий уровень мошенничества, затруднив мошенникам поиск уязвимых данных для кражи.
Сходство заключается в том, что, подобно чипам EMV, использование номера виртуального счета создает некоторые трудности при совершении транзакции, и потребителям может потребоваться время, чтобы привыкнуть к новым технологиям борьбы с мошенничеством, которые меняют привычный способ совершения транзакций.
Номера виртуальных счетов имеют дополнительный недостаток, заключающийся в необходимости некоторой настройки перед использованием, в отличие от чипов EMV, которые большинству клиентов просто приходят по почте. Банки, которые все еще предлагают эту услугу, обычно не рекламируют ее, поэтому только те клиенты, которые ищут ее, смогут воспользоваться этой опцией.
С другой стороны, для принятия номера виртуального счета не требуется никаких настроек со стороны продавца. Фактически, вполне возможно, что вы уже авторизовали транзакцию, в которой использовался номер виртуального счета, даже не зная об этом.
Продавцы могут поддерживать более широкое использование номеров виртуальных счетов — и в то же время защищать себя — принимая их во внимание при разработке политик и процедур, касающихся проверки личности клиента, возвратов и возмещений, регулярных выставлений счетов и других областей своей бизнес-операций, на которые могут повлиять временные номера кредитных карт, срок действия которых может неожиданно истечь.
С другой стороны, будущее номеров виртуальных счетов на данный момент выглядит не очень радужным. Коалиция крупнейших сетей кредитных карт запускает новый сервис под названием Click to Pay, который использует технологию, аналогичную Google Pay и Apple Pay, для обеспечения безопасного использования информации о кредитных картах посредством токенизации. Он также разработан для интеграции в веб-сайты электронной коммерции таким же образом, каким многие сейчас интегрируют PayPal Checkout.
Поскольку эта новая услуга предлагается теми же сетями кредитных карт, с которыми уже имеют дело продавцы, и позволяет использовать любую карту, связанную с любой из них, в будущем она, вероятно, получит широкое распространение, что может еще больше ограничить спрос на виртуальные номера счетов. Однако, как и в случае с любой новой технологией, всегда найдутся продавцы, которые отстают в освоении, и одним из основных преимуществ виртуальных номеров счетов является то, что их можно использовать у любого продавца. Короче говоря, хотя за номерами виртуальных счетов, вероятно, нет будущего, они предлагают клиентам некоторое спокойствие при работе с продавцами, которые застряли в прошлом.
Хотя они могут создавать некоторые проблемы, продавцам всегда следует серьезно задумываться о внедрении любой технологии, снижающей уровень мошенничества. Уменьшая реальное мошенничество, номера виртуальных счетов могут помочь продавцам избежать возвратных платежей, которые им в противном случае пришлось бы принять.
Вопросы и ответы
Какие банки предлагают виртуальные номера кредитных карт?
Хотя доступные предложения постоянно меняются, Citibank, Capital One и Wells Fargo являются одними из крупнейших банков, которые предлагают своим клиентам номера виртуальных кредитных карт.
- Как владельцы карт могут получить номера виртуальных счетов?
- Есть ли обратная сторона у номеров виртуальных счетов?
- За номерами виртуальных счетов будущее?
- Какие банки предлагают виртуальные номера кредитных карт?
Именно то, что делает кредитные карты такими простыми и удобными в использовании в самых разных ситуациях, делает их такими уязвимыми для мошенничества. Для завершения транзакции по кредитной карте вам нужно всего лишь иметь несколько ключевых номеров, и в эпоху электронной коммерции эти номера постоянно хранятся и передаются другим пользователям.
Из-за одного небольшого акта кражи данных мошенник потенциально может украсть тысячи долларов. Но номера кредитных карт не обязательно должны быть постоянными. Могут ли номера виртуальных счетов, предлагаемые некоторыми банками, помочь предотвратить мошенничество в электронной торговле и возврат платежей?
Номер виртуального счета во многом похож на схему токенизации, но он дает держателю карты больше контроля над тем, когда и как им воспользоваться. Когда владелец карты совершает транзакцию с использованием номера виртуального счета, его фактический номер карты никогда не передается продавцу, что делает невозможным кражу, даже если мошенники взломали защиту сети продавца. Владельцы карт также могут чувствовать себя в большей безопасности, используя номера виртуальных счетов в новых, небольших торговых точках, которые еще не заслужили надежной репутации.
Номера виртуальных счетов можно использовать только при отсутствии карты, но в этом контексте они обеспечивают очень надежную защиту от мошенничества в результате кражи данных. Однако в определенных сценариях они имеют некоторые ограничения, и продавцы должны знать о некоторых сложностях, которые могут возникнуть при их использовании — осложнениях, которые могут привести к возврату платежей.
Как владельцы карт могут получить номера виртуальных счетов?
Получить номер виртуального счета легко — если ваш банк предлагает его, чего большинство не делает. Capital One и Citibank предоставляют номера виртуальных счетов для определенных типов счетов кредитных карт, и держатели карт могут легко генерировать номера виртуальных счетов через свой онлайн-банковский счет. Многие другие банки, которые раньше предлагали виртуальные номера счетов, прекратили эти программы из—за отсутствия интереса - еще раз доказывая, что безопасность всегда борется с удобством.
Когда владелец карты хочет создать новый номер виртуального счета, он просто входит в систему и запрашивает его. Затем его банк-эмитент предоставит номер виртуальной кредитной карты в комплекте с CVV, который невозможно отследить до его реального счета.
Владельцы карт могут устанавливать различные параметры использования для номеров своих виртуальных счетов, устанавливая срок их действия после определенного количества использований (одноразовые номера виртуальных счетов популярны — и чрезвычайно безопасны), по истечении определенного срока или по достижении определенной суммы в долларах. Несколько эмитентов предлагают номера виртуальных счетов, привязанные к конкретным продавцам.
Эти опции позволяют держателям карт использовать номера виртуальных счетов в самых разных ситуациях, включая периодические подписки на выставление счетов. Даже если мошенники украдут сохраненный номер виртуального счета и используют его для совершения покупок, владелец карты защищен от ответственности так же, как если бы он использовал свой реальный номер карты. Другими словами, они могут потребовать возврата средств.
Есть ли обратная сторона у номеров виртуальных счетов?
Учитывая, насколько эффективно они могут помешать мошенникам, может показаться странным, что номера виртуальных счетов не используются более широко. Помимо вышеупомянутого факта, что создание новых номеров виртуальных счетов просто доставляет больше неудобств, чем большинство потребителей хотели бы иметь при совершении покупок онлайн, существуют некоторые ситуации, когда они могут вызвать проблемы.
Для продавцов, которые используют номера кредитных карт для проверки личности клиента, номера виртуальных счетов усложнят ситуацию. Большинству продавцов электронной коммерции не составит труда найти обходные пути для этого, но это может стать более сложной задачей в сфере путешествий и гостиничного бизнеса, где клиентов часто просят предъявить физические карты для подтверждения того, что они приобрели бронирование или билеты онлайн.
Когда у клиента возникают проблемы с приобретенным им товаром и он возвращает его, продавец обычно возвращает средства на номер карты, использованной для совершения покупки. Если использовался номер виртуального счета, этот номер карты может больше не существовать. Если продавцы не в курсе этого и не действуют быстро, чтобы связаться с клиентом и договориться об альтернативном способе возврата средств, клиент может потерять терпение, убедиться, что продавец игнорирует его, и вместо этого обратиться в свой банк с просьбой о возврате средств.
Распространились некоторые новости о том, что в некоторых штатах вводятся ограничения на использование номеров виртуальных счетов. В Алабаме, Коннектикуте и Джорджии приняты законы, позволяющие поставщикам медицинских услуг отказываться от номеров виртуальных счетов в качестве формы оплаты от страховых компаний. Страховщики использовали их, потому что они были дешевле, чем отправка бумажных чеков по почте, но это приводило к тому, что плата за обработку кредитных карт перекладывалась на медицинских работников. Врачи, дантисты и другие представители отрасли успешно лоббировали законы, защищающие их право отказываться от таких платежей.
За номерами виртуальных счетов будущее?
В целом, для сектора электронной коммерции было бы хорошо, если бы номера виртуальных счетов использовались шире. Технология EMV chip хорошо зарекомендовала себя в борьбе с мошенничеством в средах, где используются карты, поскольку она генерирует рандомизированные токены для транзакций, защищая данные владельца карты от утечки данных, скиммеров карт и других опасностей. Номера виртуальных счетов работают по схожим принципам и аналогичным образом помогли бы снизить общий уровень мошенничества, затруднив мошенникам поиск уязвимых данных для кражи.
Сходство заключается в том, что, подобно чипам EMV, использование номера виртуального счета создает некоторые трудности при совершении транзакции, и потребителям может потребоваться время, чтобы привыкнуть к новым технологиям борьбы с мошенничеством, которые меняют привычный способ совершения транзакций.
Номера виртуальных счетов имеют дополнительный недостаток, заключающийся в необходимости некоторой настройки перед использованием, в отличие от чипов EMV, которые большинству клиентов просто приходят по почте. Банки, которые все еще предлагают эту услугу, обычно не рекламируют ее, поэтому только те клиенты, которые ищут ее, смогут воспользоваться этой опцией.
С другой стороны, для принятия номера виртуального счета не требуется никаких настроек со стороны продавца. Фактически, вполне возможно, что вы уже авторизовали транзакцию, в которой использовался номер виртуального счета, даже не зная об этом.
Продавцы могут поддерживать более широкое использование номеров виртуальных счетов — и в то же время защищать себя — принимая их во внимание при разработке политик и процедур, касающихся проверки личности клиента, возвратов и возмещений, регулярных выставлений счетов и других областей своей бизнес-операций, на которые могут повлиять временные номера кредитных карт, срок действия которых может неожиданно истечь.
С другой стороны, будущее номеров виртуальных счетов на данный момент выглядит не очень радужным. Коалиция крупнейших сетей кредитных карт запускает новый сервис под названием Click to Pay, который использует технологию, аналогичную Google Pay и Apple Pay, для обеспечения безопасного использования информации о кредитных картах посредством токенизации. Он также разработан для интеграции в веб-сайты электронной коммерции таким же образом, каким многие сейчас интегрируют PayPal Checkout.
Поскольку эта новая услуга предлагается теми же сетями кредитных карт, с которыми уже имеют дело продавцы, и позволяет использовать любую карту, связанную с любой из них, в будущем она, вероятно, получит широкое распространение, что может еще больше ограничить спрос на виртуальные номера счетов. Однако, как и в случае с любой новой технологией, всегда найдутся продавцы, которые отстают в освоении, и одним из основных преимуществ виртуальных номеров счетов является то, что их можно использовать у любого продавца. Короче говоря, хотя за номерами виртуальных счетов, вероятно, нет будущего, они предлагают клиентам некоторое спокойствие при работе с продавцами, которые застряли в прошлом.
Хотя они могут создавать некоторые проблемы, продавцам всегда следует серьезно задумываться о внедрении любой технологии, снижающей уровень мошенничества. Уменьшая реальное мошенничество, номера виртуальных счетов могут помочь продавцам избежать возвратных платежей, которые им в противном случае пришлось бы принять.
Вопросы и ответы
Какие банки предлагают виртуальные номера кредитных карт?
Хотя доступные предложения постоянно меняются, Citibank, Capital One и Wells Fargo являются одними из крупнейших банков, которые предлагают своим клиентам номера виртуальных кредитных карт.
