Carder
Professional
- Messages
- 2,620
- Reaction score
- 2,043
- Points
- 113
Мошенничество с кредитными картами - постоянная проблема для американцев, и это правильно. Согласно отчету Центра ресурсов по кражам личных данных (ITRC), количество случаев утечки данных продолжает расти, увеличившись почти на 45 процентов в США в 2017 году. Мошенничество с кредитными картами в настоящее время является наиболее распространенным преступлением кражи личных данных. Но эти цифры едва ли показывают, насколько широко распространено мошенничество с кредитными картами.
Группа разведки Gemini Advisory сообщила, что в 2018 году было взломано более 60 миллионов платежных карт США - дебетовых и кредитных - либо индивидуально, либо в результате серьезных утечек данных.
Скимминг - когда вор помещает устройство на сканер кредитных карт и передает данные на соседнее мобильное устройство, затем использует его для создания поддельной карты.
Фишинг - когда воры пытаются получить от вас личную информацию по электронной почте или по телефону.
Мошенничество с утерянной или украденной картой - когда вор использует утерянную или украденную кредитную карту для физических или онлайн-транзакций.
Мошенничество без предъявления карты - Мошенничество, совершенное онлайн или по телефону, когда у вора нет вашей физической карты в руке, но он получил данные вашей карты иным способом.
Случайное мошенничество с кредитной картой - Когда друг или родственник полагал, что у них есть разрешение на использование вашей кредитной карты, но вы не знали об этом или человек взимал с вас больше, чем вы ожидали.
Карты с чипом и пин-кодом, также известные как кредитные карты EMV (после Europay, Visa и Mastercard, трех основных поставщиков кредитных карт), помогли сократить некоторые виды мошенничества. Согласно исследованию Visa, в США количество случаев мошенничества с поддельными картами сократилось на 49 процентов с сентября 2015 года по декабрь 2018 года.
Но мошенничество без предъявления карты остается огромной проблемой, и к 2023 году оно может обойтись розничным торговцам в 130 миллиардов долларов.
Как потребителю важно знать свои права в случае мошенничества. Вам также следует ознакомиться с шагами, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя, и с тем, что делать, если ваша карта взломана.
По закону ваша ответственность за мошенничество с предъявлением карты ограничена 50 долларами. Если номер вашей карты украден, но не физическая карта, Закон о справедливом выставлении счетов освобождает вас от любой ответственности.
Независимо от ответственности, очевидно, что вы хотите сообщить о мошенничестве, как только заметите, что кто-то использует вашу учетную запись.
Если вы не сообщите о мошенничестве, вы должны будете оплатить счет в срок. После того, как вы подадите претензию, вы не несете ответственности ни по каким обвинениям в рамках расследования; вам просто нужно внести минимальный платеж, основанный на расходах, которые вы сделали в этом месяце.
Опережая проблему и сообщая о мошенничестве, как только вы его заметите, вы избавитесь от головной боли, связанной с оспариванием обвинений.
Рекомендуется регулярно просматривать все выписки по кредитной карте, чтобы убедиться, что вы можете быстро обнаружить любые транзакции, которых не совершали. Это также может помочь вам защитить свой кредитный рейтинг.
В случае дебетовых карт
Другое дело дебетовые карты. Если вы заметили пропажу дебетовой карты или думаете, что стали жертвой мошенничества, немедленно позвоните в свой банк.
Если вы не сообщите о мошеннических платежах в течение 60 дней с момента последнего выписки, вы можете нести ответственность за все обвинения, сделанные вором. Подождите более двух дней после того, как вы узнаете о потере, и вы можете оказаться на крючке по обвинению в мошенничестве на сумму до 500 долларов. Если вы сообщите в течение двух рабочих дней после того, как узнали о потере или краже вашей карты, ваша ответственность снижается до 50 долларов.
Внимательно просмотрите свою онлайн-выписку и найдите все незнакомые вам списания. Если возможно, сверьтесь с бумажными или электронными квитанциями, чтобы убедиться, что оплата принадлежит вам.
Следователи по расследованию мошенничества являются экспертами в отслеживании происхождения обвинений. Они могут сопоставить эти данные с информацией, которую предоставляет клиент, чтобы определить, являются ли платежи мошенническими. Вы можете ускорить расследование, предоставив все записи, которые запрашивают следователи.
К счастью для потребителей, большинство случаев мошенничества с кредитными картами заканчивается снятием спорных платежей или переводом денег на ваш счет.
Тем временем вы должны были получить новые карты с новыми номерами счетов, чтобы заменить взломанные счета. Вы также можете разместить предупреждение о мошенничестве на своем кредитном счете во всех трех основных кредитных бюро, чтобы предотвратить дополнительные случаи мошенничества. Если вы поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный файл, вы не сможете открыть новый кредит без дополнительной проверки вашей личности, обычно связанной с телефонным звонком от кредитора.
На банк или эмитент кредитной карты ложится большая часть бремени мошенничества. В случае мошенничества с дебетовой картой банк должен возместить владельцу счета.
Часто компания, выпускающая кредитную карту, обязана платить продавцу за совершенные мошеннические покупки по кредитной карте.
Но если банк сможет доказать, что слабые меры безопасности привели к мошенничеству, продавец может не получить от банка деньги за мошеннические платежи. Например, если продавец не использует считыватель чипов в торговой точке или сайт электронной коммерции считается небезопасным, ему могут грозить штрафы, а также нести ответственность за мошеннические платежи.
В том редком случае, когда воров поймают и осудят, им, возможно, придется выплатить возмещение банку или продавцу. Но большинство случаев мошенничества с кредитными картами остается безнаказанным просто потому, что воров так сложно поймать.
Мошенничество стоит денег продавцам и банкам. По мере того как мошенничество продолжает иметь место, розничные торговцы и банки могут повышать цены или сборы, перекладывая эти расходы на потребителей.
Группа разведки Gemini Advisory сообщила, что в 2018 году было взломано более 60 миллионов платежных карт США - дебетовых и кредитных - либо индивидуально, либо в результате серьезных утечек данных.
Мошенничество с кредитными картами принимает множество форм
Существует множество видов мошенничества с кредитными картами, в том числе:Скимминг - когда вор помещает устройство на сканер кредитных карт и передает данные на соседнее мобильное устройство, затем использует его для создания поддельной карты.
Фишинг - когда воры пытаются получить от вас личную информацию по электронной почте или по телефону.
Мошенничество с утерянной или украденной картой - когда вор использует утерянную или украденную кредитную карту для физических или онлайн-транзакций.
Мошенничество без предъявления карты - Мошенничество, совершенное онлайн или по телефону, когда у вора нет вашей физической карты в руке, но он получил данные вашей карты иным способом.
Случайное мошенничество с кредитной картой - Когда друг или родственник полагал, что у них есть разрешение на использование вашей кредитной карты, но вы не знали об этом или человек взимал с вас больше, чем вы ожидали.
Карты с чипом и пин-кодом, также известные как кредитные карты EMV (после Europay, Visa и Mastercard, трех основных поставщиков кредитных карт), помогли сократить некоторые виды мошенничества. Согласно исследованию Visa, в США количество случаев мошенничества с поддельными картами сократилось на 49 процентов с сентября 2015 года по декабрь 2018 года.
Но мошенничество без предъявления карты остается огромной проблемой, и к 2023 году оно может обойтись розничным торговцам в 130 миллиардов долларов.
Как потребителю важно знать свои права в случае мошенничества. Вам также следует ознакомиться с шагами, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя, и с тем, что делать, если ваша карта взломана.
Своевременно сообщать о мошенничестве
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, сегодня предлагают защиту от мошенничества с нулевой ответственностью, если вы сообщите об этом в течение 30 дней.По закону ваша ответственность за мошенничество с предъявлением карты ограничена 50 долларами. Если номер вашей карты украден, но не физическая карта, Закон о справедливом выставлении счетов освобождает вас от любой ответственности.
Независимо от ответственности, очевидно, что вы хотите сообщить о мошенничестве, как только заметите, что кто-то использует вашу учетную запись.
Если вы не сообщите о мошенничестве, вы должны будете оплатить счет в срок. После того, как вы подадите претензию, вы не несете ответственности ни по каким обвинениям в рамках расследования; вам просто нужно внести минимальный платеж, основанный на расходах, которые вы сделали в этом месяце.
Опережая проблему и сообщая о мошенничестве, как только вы его заметите, вы избавитесь от головной боли, связанной с оспариванием обвинений.
Рекомендуется регулярно просматривать все выписки по кредитной карте, чтобы убедиться, что вы можете быстро обнаружить любые транзакции, которых не совершали. Это также может помочь вам защитить свой кредитный рейтинг.
В случае дебетовых карт
Другое дело дебетовые карты. Если вы заметили пропажу дебетовой карты или думаете, что стали жертвой мошенничества, немедленно позвоните в свой банк.
Если вы не сообщите о мошеннических платежах в течение 60 дней с момента последнего выписки, вы можете нести ответственность за все обвинения, сделанные вором. Подождите более двух дней после того, как вы узнаете о потере, и вы можете оказаться на крючке по обвинению в мошенничестве на сумму до 500 долларов. Если вы сообщите в течение двух рабочих дней после того, как узнали о потере или краже вашей карты, ваша ответственность снижается до 50 долларов.
Оспаривайте все обвинения, которые вы не предъявляли
Нет ограничений на сумму списаний, которые вы можете оспорить. В случае кражи дебетовой карты воры могут получить доступ к любым связанным учетным записям, используя тысячи долларов и более в зависимости от ваших доступных остатков.Внимательно просмотрите свою онлайн-выписку и найдите все незнакомые вам списания. Если возможно, сверьтесь с бумажными или электронными квитанциями, чтобы убедиться, что оплата принадлежит вам.
Предоставьте следователям необходимую информацию
После того, как вы подали спор, вы можете задаться вопросом, кто расследует мошенничество с кредитными картами. В большинстве случаев, в зависимости от количества мошеннических платежей, банк или компания-эмитент кредитной карты обрабатывают их через свой внутренний отдел по борьбе с мошенничеством. В случае кражи личных данных или более крупных обвинений в мошенничестве может быть вызвана местная полиция или полиция штата или даже Федеральное бюро расследований.Следователи по расследованию мошенничества являются экспертами в отслеживании происхождения обвинений. Они могут сопоставить эти данные с информацией, которую предоставляет клиент, чтобы определить, являются ли платежи мошенническими. Вы можете ускорить расследование, предоставив все записи, которые запрашивают следователи.
Что обычно происходит в конце?
После того, как вы сообщите о мошеннических платежах и предоставите всю необходимую документацию, у банка будет 30 дней, чтобы ответить на вашу проблему и начать расследование. После этого банк должен завершить расследование в течение 90 дней.К счастью для потребителей, большинство случаев мошенничества с кредитными картами заканчивается снятием спорных платежей или переводом денег на ваш счет.
Тем временем вы должны были получить новые карты с новыми номерами счетов, чтобы заменить взломанные счета. Вы также можете разместить предупреждение о мошенничестве на своем кредитном счете во всех трех основных кредитных бюро, чтобы предотвратить дополнительные случаи мошенничества. Если вы поместите предупреждение о мошенничестве в свой кредитный файл, вы не сможете открыть новый кредит без дополнительной проверки вашей личности, обычно связанной с телефонным звонком от кредитора.
Кто платит за мошенничество с кредитными картами
Если потребители не несут ответственности за мошеннические платежи, о которых они сообщают незамедлительно, возникает вопрос: кто платит за мошенничество с кредитными картами?На банк или эмитент кредитной карты ложится большая часть бремени мошенничества. В случае мошенничества с дебетовой картой банк должен возместить владельцу счета.
Часто компания, выпускающая кредитную карту, обязана платить продавцу за совершенные мошеннические покупки по кредитной карте.
Но если банк сможет доказать, что слабые меры безопасности привели к мошенничеству, продавец может не получить от банка деньги за мошеннические платежи. Например, если продавец не использует считыватель чипов в торговой точке или сайт электронной коммерции считается небезопасным, ему могут грозить штрафы, а также нести ответственность за мошеннические платежи.
В том редком случае, когда воров поймают и осудят, им, возможно, придется выплатить возмещение банку или продавцу. Но большинство случаев мошенничества с кредитными картами остается безнаказанным просто потому, что воров так сложно поймать.
Мошенничество стоит денег продавцам и банкам. По мере того как мошенничество продолжает иметь место, розничные торговцы и банки могут повышать цены или сборы, перекладывая эти расходы на потребителей.
