Carding
Professional
- Messages
- 2,870
- Reaction score
- 2,494
- Points
- 113
Если у вас есть проблема с мошенничеством, у вас есть проблема с возвратом платежей. Права на возвратные платежи были закреплены в законе специально для борьбы с проблемой мошенничества с кредитными картами, которая становится все более распространенной по мере того, как электронная коммерция берет верх над нашими покупательскими привычками. Реальные возвратные платежи в связи с мошенничеством особенно проблематичны, поскольку с ними нельзя бороться постфактум, их можно только предотвратить заранее.
Один из способов опередить мошенников - использовать фильтры мошенничества, которые выявляют и отсеивают потенциально мошеннические транзакции. Насколько хорошо фильтры мошенничества действительно работают и как их лучше всего использовать для упреждающего предотвращения возвратных платежей в связи с мошенничеством?
Мошенничество в розничной торговле через Интернет становится все более распространенным и ежегодно обходится продавцам в сотни миллионов долларов. В 2020 году пандемия COVID-19 подтолкнула потребителей к покупкам в электронной коммерции в еще большем количестве, и все это увеличение активности привело к соразмерному увеличению попыток мошенничества.
Когда потребитель узнает, что его карта была украдена и использовалась для совершения несанкционированных покупок, его лучший выход - сообщить о мошенничестве в свой банк и получить возвратный платеж.
Возвратные платежи могут быть удовлетворительным средством правовой защиты для потребителей, но они возлагают финансовую ответственность за мошенничество на продавцов. Что еще хуже, чрезмерный уровень мошенничества и возвратных платежей может привести к принудительному включению продавцов в дорогостоящие программы смягчения последствий - или даже к потере их учетных записей.
По этой причине каждому продавцу важно использовать лучшие инструменты и ресурсы, имеющиеся в его распоряжении, для упреждающего пресечения мошенничества. Здесь в игру вступают фильтры мошенничества.
Что такое фильтры мошенничества?
Фильтр мошенничества - это программа, которая анализирует данные транзакции по мере их отправки через вашу систему онлайн-заказов. Некоторые фильтры мошенничества будут предварительно настроены для поиска определенных индикаторов мошенничества, а другие могут быть настроены продавцом для сканирования различных категорий данных и пороговых значений.
Когда фильтр мошенничества обнаруживает данные транзакции, которые он считает потенциально мошенническими, он может отклонить заказ или пометить его для проверки продавцом вручную.
Вот несколько распространенных типов фильтров мошенничества:
Насколько эффективны фильтры мошенничества?
Эффективное использование фильтров мошенничества - это постоянный баланс. Если ваши правила фильтрации недостаточно строгие, мошеннические заказы могут пройти, и смысл наличия фильтров мошенничества потерян. Однако, если они слишком строги, существует значительный риск того, что вы отфильтруете заказы от законных, не мошеннических клиентов.
Быть ложно отмеченным как мошенник может быть крайне неприятным для клиента, и когда вы ошибочно отклоняете законный заказ, есть шанс, что клиент уйдет и никогда не вернется.
Хотя такие методы, как проверка скорости и сопоставление CVV, могут иметь низкий уровень ложных срабатываний, эти типы фильтров, как правило, работают только с неквалифицированными мошенниками, не требующими больших усилий. Опытные мошенники часто имеют полный набор учетных данных для оплаты и перед совершением крупной покупки проводят тестирование своей карты в другом месте.
Эти мошенники очень хорошо умеют выглядеть как настоящие клиенты, а это означает, что установка фильтров мошенничества, которые могут их поймать, значительно увеличивает риск блокировки и отчуждения реальных клиентов.
Как лучше всего использовать фильтры мошенничества?
Чтобы получить максимальную рентабельность инвестиций в решение для фильтрации мошенничества, вам необходимо, чтобы оно успешно снижало уровень мошенничества, не отвергая законных клиентов и не теряя при этом выручку от продаж. Лучший способ добиться этого - получить четкое и точное представление о том, как и кто вас нацеливает.
При анализе данных сделок, связанных с мошенничеством споров, вы можете определить характеристики мошенничества , которые на самом деле влияют на вас. Например, некоторые продавцы могут обнаружить, что подавляющее большинство их мошенничества исходит из нескольких конкретных стран. Если вы не получаете много законных заказов из этих стран, может быть безопасно просто использовать строго ограничительный фильтр геолокации.
И наоборот, продавцы, которые продают цифровые товары или подарки третьим лицам, могут обнаружить, что использование фильтрации AVS вообще не улавливает многих мошенников и доставляет неудобства многим действующим клиентам.
Используя аналитику данных для профилирования ваших мошенников, вы можете настраивать и обучать свои фильтры с высокой степенью специфичности. Кроме того, помните, что помеченную транзакцию не обязательно отклонять - вы можете подвергнуть ее проверке вручную или даже напрямую связаться с клиентом, чтобы проверить, является ли она законной.
Вывод
Фильтры мошенничества могут быть очень эффективным способом привлечь ваше внимание к потенциально мошенническим транзакциям до их обработки, но вы должны быть осторожны, не полагаясь на них слишком сильно. Даже самые точно настроенные фильтры мошенничества могут генерировать ложноположительные и ложноотрицательные результаты, которые могут иметь неблагоприятные последствия для вашего бизнеса.
Лучший способ использовать фильтры мошенничества - сделать их частью комплексной стратегии предотвращения мошенничества и возвратных платежей, в которой используются различные методологии, адаптированные к вашим конкретным обстоятельствам.
Интернет-мошенничество принимает разные формы, и не у всех продавцов такой же опыт. Анализ ваших данных о мошенничестве и выбор правильных инструментов для работы даст вам наилучшие результаты для блокировки мошенничества и последующих возвратных платежей.
chargebackgurus.com
Один из способов опередить мошенников - использовать фильтры мошенничества, которые выявляют и отсеивают потенциально мошеннические транзакции. Насколько хорошо фильтры мошенничества действительно работают и как их лучше всего использовать для упреждающего предотвращения возвратных платежей в связи с мошенничеством?
Мошенничество в розничной торговле через Интернет становится все более распространенным и ежегодно обходится продавцам в сотни миллионов долларов. В 2020 году пандемия COVID-19 подтолкнула потребителей к покупкам в электронной коммерции в еще большем количестве, и все это увеличение активности привело к соразмерному увеличению попыток мошенничества.
Когда потребитель узнает, что его карта была украдена и использовалась для совершения несанкционированных покупок, его лучший выход - сообщить о мошенничестве в свой банк и получить возвратный платеж.
Возвратные платежи могут быть удовлетворительным средством правовой защиты для потребителей, но они возлагают финансовую ответственность за мошенничество на продавцов. Что еще хуже, чрезмерный уровень мошенничества и возвратных платежей может привести к принудительному включению продавцов в дорогостоящие программы смягчения последствий - или даже к потере их учетных записей.
По этой причине каждому продавцу важно использовать лучшие инструменты и ресурсы, имеющиеся в его распоряжении, для упреждающего пресечения мошенничества. Здесь в игру вступают фильтры мошенничества.
Что такое фильтры мошенничества?
Фильтр мошенничества - это программа, которая анализирует данные транзакции по мере их отправки через вашу систему онлайн-заказов. Некоторые фильтры мошенничества будут предварительно настроены для поиска определенных индикаторов мошенничества, а другие могут быть настроены продавцом для сканирования различных категорий данных и пороговых значений.
Когда фильтр мошенничества обнаруживает данные транзакции, которые он считает потенциально мошенническими, он может отклонить заказ или пометить его для проверки продавцом вручную.
Вот несколько распространенных типов фильтров мошенничества:
- Соответствие AVS / CVV. Эти фильтры проверяют правильность платежного адреса и номера CVV карты перед обработкой транзакции. Они также могут отмечать заказы, в которых адрес для выставления счета и адрес доставки не совпадают.
- Проверка скорости. Многие мошенники проверяют учетные данные украденных платежных карт, совершая небольшие транзакции, чтобы проверить, работает ли карта. Фильтры скорости ищут небольшие частые попытки транзакций и помечают связанные учетные записи или IP-адреса.
- Пороговые значения суммы покупки. Некоторые фильтры могут просто пометить все заказы на определенную сумму для проверки вручную.
- Расположение клиента. Продавцы, которым известно, что определенные IP-адреса или геолокации являются частыми источниками мошенничества, могут настроить фильтры, которые будут автоматически блокировать или отмечать транзакции, исходящие из этих источников.
- Оценка рисков. Самые сложные фильтры мошенничества анализируют несколько точек данных и присваивают оценку, которая отражает вероятность того, что транзакция является мошеннической. Затем транзакции с высоким баллом могут быть отфильтрованы для дальнейшего рассмотрения. Многие из этих фильтров используют машинное обучение и искусственный интеллект для повышения точности своих алгоритмов оценки.
Насколько эффективны фильтры мошенничества?
Эффективное использование фильтров мошенничества - это постоянный баланс. Если ваши правила фильтрации недостаточно строгие, мошеннические заказы могут пройти, и смысл наличия фильтров мошенничества потерян. Однако, если они слишком строги, существует значительный риск того, что вы отфильтруете заказы от законных, не мошеннических клиентов.
Быть ложно отмеченным как мошенник может быть крайне неприятным для клиента, и когда вы ошибочно отклоняете законный заказ, есть шанс, что клиент уйдет и никогда не вернется.
Хотя такие методы, как проверка скорости и сопоставление CVV, могут иметь низкий уровень ложных срабатываний, эти типы фильтров, как правило, работают только с неквалифицированными мошенниками, не требующими больших усилий. Опытные мошенники часто имеют полный набор учетных данных для оплаты и перед совершением крупной покупки проводят тестирование своей карты в другом месте.
Эти мошенники очень хорошо умеют выглядеть как настоящие клиенты, а это означает, что установка фильтров мошенничества, которые могут их поймать, значительно увеличивает риск блокировки и отчуждения реальных клиентов.
Как лучше всего использовать фильтры мошенничества?
Чтобы получить максимальную рентабельность инвестиций в решение для фильтрации мошенничества, вам необходимо, чтобы оно успешно снижало уровень мошенничества, не отвергая законных клиентов и не теряя при этом выручку от продаж. Лучший способ добиться этого - получить четкое и точное представление о том, как и кто вас нацеливает.
При анализе данных сделок, связанных с мошенничеством споров, вы можете определить характеристики мошенничества , которые на самом деле влияют на вас. Например, некоторые продавцы могут обнаружить, что подавляющее большинство их мошенничества исходит из нескольких конкретных стран. Если вы не получаете много законных заказов из этих стран, может быть безопасно просто использовать строго ограничительный фильтр геолокации.
И наоборот, продавцы, которые продают цифровые товары или подарки третьим лицам, могут обнаружить, что использование фильтрации AVS вообще не улавливает многих мошенников и доставляет неудобства многим действующим клиентам.
Используя аналитику данных для профилирования ваших мошенников, вы можете настраивать и обучать свои фильтры с высокой степенью специфичности. Кроме того, помните, что помеченную транзакцию не обязательно отклонять - вы можете подвергнуть ее проверке вручную или даже напрямую связаться с клиентом, чтобы проверить, является ли она законной.
Вывод
Фильтры мошенничества могут быть очень эффективным способом привлечь ваше внимание к потенциально мошенническим транзакциям до их обработки, но вы должны быть осторожны, не полагаясь на них слишком сильно. Даже самые точно настроенные фильтры мошенничества могут генерировать ложноположительные и ложноотрицательные результаты, которые могут иметь неблагоприятные последствия для вашего бизнеса.
Лучший способ использовать фильтры мошенничества - сделать их частью комплексной стратегии предотвращения мошенничества и возвратных платежей, в которой используются различные методологии, адаптированные к вашим конкретным обстоятельствам.
Интернет-мошенничество принимает разные формы, и не у всех продавцов такой же опыт. Анализ ваших данных о мошенничестве и выбор правильных инструментов для работы даст вам наилучшие результаты для блокировки мошенничества и последующих возвратных платежей.
chargebackgurus.com
